Tăng cường huy động vốn ngắn hạn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ BÍCH HẬU TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN, 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ BÍCH HẬU TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM QUÝ LONG THÁI NGUYÊN, 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Khoa sau đại học, thầy, cô giáo trƣờng Đại học kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài Tôi xin đƣợc bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Phạm Quý Long Giảng viên trực tiếp hƣớng dẫn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu, giúp đỡ tác giả hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, đồng nghiệp BIDV tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên tác giả suốt thời gian học tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Bích Hậu Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (BIDV Phú Thọ) Thái Nguyên, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Bích Hậu Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nguồn vốn huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Vốn huy động ngắn hạn Ngân hàng thƣơng mại 13 1.1.3 Sự cần thiết phải huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thƣơng mại 22 1.1.4 Những nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển nguồn vốn huy động ngắn hạn 25 1.2 Thực tiễn công tác Huy động vốn ngắn hạn 32 1.2.1 Công tác huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng thƣơng mại 32 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.2.2 Nhận xét 36 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 38 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 38 2.2 Phƣơng pháp xây dựng sở liệu nghiên cứu 38 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 38 2.2.2 Kết điều tra 41 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích thơng tin 42 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 42 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 44 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 44 3.1.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ 44 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển 45 3.1.3 Tổ chức máy 48 3.1.4 Chức nhiệm vụ BIDV Phú Thọ 54 3.2 Phân tích thực trạng huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2011 - 2014 59 3.2.1 Về huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 59 3.2.2 Về sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn BIDV Phú Thọ: 67 3.2.3 Chi phí huy động vốn ngắn hạn lợi nhuận 70 3.2.4 Đánh giá hạn chế huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ 76 3.3 Nhận xét 80 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v Chƣơng 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ 82 4.1 Định hƣớng công tác huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ 82 4.1.1 Chiến lƣợc phát triển tổng quát BIDV giai đoạn 20112015 tầm nhìn đến 2020 82 4.1.2 Về phát triển nguồn vốn huy động ngắn hạn BIDV 85 4.1.3 Về phát triển nguồn vốn huy động ngắn hạn BIDV Phú Thọ 87 4.2 Một số giải pháp nhằm tăng cƣờng huy động ngắn hạn BIDV Phú Thọ giai đoạn 2015 - 2020 89 4.2.1 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 89 4.2.2 Mở rộng mạng lƣới huy động vốn 89 4.2.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 91 4.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá 94 4.2.5 Phát triển dịch vụ có liên quan đến hoạt động huy động vốn ngắn hạn 96 4.3 Một số kiến nghị 98 4.3.1 Kiến nghị với BIDV 98 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 100 4.3.3 Kiến nghị với Nhà nƣớc 102 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 PHẦN PHỤ LỤC 108 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy giao dịch tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV Phú Thọ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ CSXH Chính sách xã hội FTP Giá điều chuyển vốn GDP Tổng sản phẩm quốc nội KH Khách hàng NSNN Ngân sách nhà nƣớc NH Ngân hàng NVHĐ Nguồn vốn huy động MB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội MHB Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng Sông Cửu Long NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ƣơng NN Nhà nƣớc VIBBank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần quốc tế Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng LPB Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt ĐCTC Định chế tài TCKT Tổ chức kinh tế Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng BIDV Phú Thọ (2011-2014) 55 Bảng 3.2: Chất lƣợng tín dụng BIDV Phú Thọ (2011 - 2014) 56 Bảng 3.3: Thu dịch vụ ròng BIDV Phú Thọ (2011-2014) 57 Bảng 3.4: Kết kinh doanh qua BIDV Phú Thọ (2011-2014) 58 Bảng 3.5: Quy mô tốc độ tăng trƣởng huy động vốn ngắn hạn giai đoạn 2012 - 2014 62 Bảng 3.6: Nguồn vốn huy động ngắn hạn NHTM TCTD địa bàn tỉnh Phú Thọ 66 Bảng 3.7: Tình hình huy động vốn ngắn hạn, cho vay đầu tƣ BIDV Phú Thọ giai đoạn 2011 - 2014 67 Bảng 3.8: Tỷ lệ khách hàng gửi tiền có kỳ hạn ngắn 68 Bảng 3.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động qua năm (2011-2014) 69 Bảng 3.10 Đánh giá ngƣời hỏi mức độ tin cậy ngân hàng 72 Bảng 3.11 Đánh giá ngƣời hỏi mức độ đáp ứng ngân hàng 73 Bảng 3.12 Đánh giá ngƣời hỏi lực phục vụ ngân hàng 74 Bảng 3.13 Đánh giá ngƣời hỏi mức độ đồng cảm nhân viên ngân hàng 74 Bảng 3.14 Đánh giá ngƣời hỏi sở vật chất, phƣơng tiện thiết bị phục vụ ngân hàng 75 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ Đồ thị 1.1: Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn đƣợc sử dụng cho vay trung, dài hạn ba NHTM Nhà nƣớc vào thời điểm cuối năm (2009 - 2013) 35 Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức BIDV Phú Thọ 50 Biểu đồ 3.1: So sánh quy mô lao động NHTM địa bàn 51 Biểu đồ 3.2: So sánh quy mô mạng lƣới NHTM địa bàn 53 Biểu đồ 3.3: Tăng trƣởng tín dụng năm 2012-2014 55 Biểu đồ 3.4: Thị phần tín dụng năm 2014 56 Biểu đồ 3.5: Quy mô tốc độ tăng trƣởng huy động vốn ngắn hạn giai đoạn 2011-2014 63 Biểu đồ 3.6: So sánh lãi suất huy động FTP thời điểm 31/12/2014 65 Biểu đồ 3.7: Kết kinh doanh từ huy động vốn ngắn hạn (2011-2014) 71 Biểu đồ 3.8: Lợi nhuận trƣớc thuế thu nhập ròng từ huy động vốn ngắn hạn giai đoạn 2011 - 2014 72 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 99 Cơ chế lãi suất (bao gồm FTP chế hỗ trợ lãi suất kèm) phải liên tục bám sát biến động thị trƣờng trở thành công cụ điều hành hữu hiệu, đảm bảo lợi ích khách hàng thu nhập cho chi nhánh Bên cạnh đó, để việc phân cấp uỷ quyền hoạt động huy động vốn hiệu quả, chế FTP cần đƣợc điều chỉnh đảm bảo tạo điều kiện cho chi nhánh việc định lãi suất đại trà Trong điều kiện lãi suất thị trƣờng tăng cao, tiệm cận chí vƣợt lãi suất cho vay nhƣ nay, đề nghị BIDV thực chế cấp bù để hỗ trợ chi nhánh thực khoản tiền gửi lớn Đồng thời, giá vốn FTP cần có giá vốn riêng cho nhóm khách hàng quan trọng theo hƣớng giá cao giá vốn FTP thông thƣờng, để từ đó, cấp Chi nhánh thuận lợi việc cạnh tranh giữ khách hàng Thực phân cấp uỷ quyền điều hành hoạt động huy động vốn dân cƣ nhằm tăng tính chủ động chi nhánh việc định lãi suất nhận tiền gửi, thẩm quyền Chi nhánh việc nhận khoản tiền gửi khách hàng cá nhân Khi có quy định cụ thể số dƣ huy động, biên độ lãi suất để cấp Chi nhánh chủ động thực Phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với phân đoạn khách hàng Tiếp tục thiết kế triển khai sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn để cung cấp cho khách hàng theo chiến dịch huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh ngân hàng, tạo tính hấp dẫn, thu hút khách hàng Phát triển sản phẩm tiền gửi, dịch vụ dành cho khách hàng theo phân khúc thị trƣờng, phân đoạn khách hàng với tiêu chí lựa chọn khách hàng mục tiêu để xây dựng sách giá, thiết kế sản phẩm, sách Marketting phù hợp cho nhóm khách hàng thịnh vƣợng, nhóm khách hàng đại chúng - phổ thơng, nhóm khách hàng VIP… Áp dụng cơng nghệ để mở rộng kênh phân phối cho sản phẩm tiền gửi (qua Internet Banking/Mobile Banking) Tập trung cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chƣơng trình phần mềm hỗ trợ cơng tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh 100 giá hiệu sản phẩm tiền gửi Nghiên cứu nâng cấp hệ thống SIBS mở rộng, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển dịch vụ, sản phẩm dành cho khách hàng có thu nhập cao, thiết kế sản phẩm tiền gửi đặc thù, phù hợp với nhu cầu thực giao dịch tài thƣờng xuyên khách hàng Tăng cƣờng hỗ trợ Chi nhánh công tác đào tạo Đào tạo kiến thức, chuyên sâu phân hệ tiền gửi, làm chủ việc quản lý, nâng cấp phân hệ kỹ thiết kế, phát triển, quản lý sản phẩm tiền gửi, kỹ triển khai thông qua mạng lƣới chi nhánh kênh phân phối (IB/MB) Đào tạo sản phẩm huy động vốn, quy trình tác nghiệp cho cán quan hệ khách hàng; Định kỳ, tổ chức đào tạo kỹ bán hàng theo cấp độ: cán Quan hệ khách hàng CRM, cán đón tiếp khách hàng CSR, cán dịch vụ khách hàng Teller, bao gồm: kỹ giao tiếp với khách hàng, giới thiệu, bán sản phẩm, phát triển trì quan hệ với khách hàng, thu thập thông tin khách hàng… Xây dựng cẩm nang sản phẩm tiền gửi cá nhân dành cho cán QHKH thƣờng xuyên cập nhật nội dung cẩm nang này, có đánh giá, so sánh sản phẩm BIDV với đối thủ cạnh tranh để cán QHKH dễ dàng nắm đƣợc đặc tính, vị trí sản phẩm BIDV để giới thiệu cho khách hàng, 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - Hoàn thiện văn hƣớng dẫn dƣới Luật Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiếp tục bổ sung hoàn thiện quy định pháp lý theo hƣớng khuyến khích NHTM tăng cƣờng huy động vốn nói chung huy động vốn dân cƣ nói riêng để góp phần phát triển kinh tế xã hội Luật Tổ chức tín dụng 2010 có hiệu lực từ đầu 2011, cần hồn thiện văn hƣớng dẫn dƣới luật nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh, ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, qui 101 định rõ phạm vi hoạt động nhƣ loại hình sản phẩm huy động vốn ngân hàng mà TCTD đƣợc phép thực cung ứng cho kinh tế Áp dụng lãi suất thoả thuận huy động vốn từ dân cƣ Vốn hàng hố đặc biệt, giá hàng hố lãi suất, Sự biến động lãi suất phụ thuộc vào cung cầu thị trƣờng Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nƣớc quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa Từ khiến cho NHTM khó khăn việc huy động vốn lãi suất chƣa thực dƣơng xuất hiện tƣợng cạnh tranh khơng lành mạnh huy động vốn Ngồi việc Ngân hàng Nhà nƣớc nhƣ quy định lãi suất tối đa rút trƣớc hạn khiến cho NHTM khó khăn việc thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Vì vậy, kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc nên để lãi suất huy động đƣợc vận động theo chế thị trƣờng, can thiệp Ngân hàng Nhà nƣớc thực công cụ gián tiếp nhƣ nghiệp vụ thị trƣờng mở, tái chiết khấu… Điều chỉnh mức dự trữ bắt buộc phù hợp tổ chức tín dụng Theo quy định Điểm b, Khoản 1, - Hiện tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam áp dụng cho ngân hàng Agribank Quỹ tín dụng nhân dân Trung ƣơng 1% NH thƣơng mại 3% kỳ hạn gửi dƣới 12 tháng 1% kỳ hạn gửi 12 tháng Gần đây, , (MHB), dân Trung ƣơng, (LienVietPostBank) 102 đƣợc giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam Độ chênh lệch lớn khiến ảnh hƣởng đến NHTM phải dự trữ mức 3% khiến giảm sức cạnh tranh so NHTM dự trữ 1% Do đó, kiến nghị điều chỉnh mức phù hợp, khơng chênh lệch nhóm NHTM 4.3.3 Kiến nghị với Nhà nước - Hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động huy động vốn NHTM Hiện nay, hệ thống pháp luật nƣớc ta chƣa đƣợc hoàn chỉnh đồng Do để đảm bảo quyền lợi đáng cho nhà đầu tƣ ngƣời sử dụng vốn Nhà nƣớc cần phải tiếp tục hoàn thiện, sửa đổi, ban hành luật, văn dƣới luật có liên quan đến hoạt động kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng nhƣng phải đồng bộ, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp NHTM giới hạn, phù hợp với xu hội nhập Tạo môi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định Môi trƣờng kinh tế vĩ mô ổn định, tỷ lệ lạm phát phù hợp trì đà tăng trƣởng kinh tế yêu cầu việc phải giải tốt sách nguồn lực cho phát triển nhƣ sách đất đai; tạo việc làm; an sinh xã hội; bảo vệ mơi trƣờng biến đổi khí hậu Cần có thể chế kinh tế hành đại, có hiệu lực cao… Sự ổn định mơi trƣờng vĩ mô nhân tố quan trọng cho việc thu hút nguồn vốn huy động NHTM dựa hai góc độ: giá trị đồng tiền ổn định gia tăng thu nhập ngƣời dân, từ khơi tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng Thúc đẩy việc tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Ngày 29/12/2006, Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hƣớng đến năm 2020, đến thực năm Tuy nhiên, nhìn chung, tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam chƣa phát triển mạnh, tiền mặt phƣơng thức toán chủ yếu, chiếm tỷ trọng lớn khu vực công, doanh nghiệp dân cƣ Vì vậy, tiếp 103 tục triển khai thực Đề án tốn khơng dùng tiền mặt theo Quyết định 291, phù hợp với trình độ phát triển kinh tế, hạ tầng kỹ thuật công nghệ hệ thống tốn Từ đó, làm hạn chế tiền mặt dân gia tăng lƣợng tiền tài khoản ngân hàng Nội dung Chƣơng đƣa năm giải pháp mà BIDV Phú Thọ thực thời gian tới nhằm nâng cao chất lƣợng huy động vốn ngắn hạn phù hợp theo định hƣớng BIDV: Một là, mở rộng mạng lƣới huy động vốn; Hai là, Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực; Ba là, Nâng cao hiệu hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá; Bốn Xây dựng lãi suất hợp lý; Năm phát triển dịch vụ có liên quan, Ngồi ra, Chƣơng 4, luận văn đƣa kiến nghị Nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam nhằm đạt kết cao công tác huy động vốn 104 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập ngày sâu rộng nay, môi trƣờng kinh doanh có nhiều biến động, diễn biến trái chiều, ảnh hƣởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, để nâng cao lực cạnh tranh thị trƣờng hiệu hoạt động kinh doanh việc tạo lập vốn ổn định vững tất yếu khách quan cấp thiết Nhận thức đƣợc điều này, bám sát đạo, định hƣớng BIDV, BIDV Phú Thọ có biện pháp, đạo liệt tập trung ổn định cân đối nguồn vốn huy động ngắn hạn Qua đạt đƣợc kết bƣớc đầu khả quan, góp phần tăng trƣởng nguồn vốn, giữ vững thị phần hoạt động địa bàn Tuy nhiên, nguyên nhân xuất phát từ bên bên trong, hoạt động huy động vốn ngắn hạn BIDV Phú Thọ thời gian qua bộc lộ tồn định Để khắc phục đƣợc tồn hạn chế để đƣợc hoạt động kinh doanh BIDV Phú Thọ đạt đƣợc kết cao hơn, cần có giải pháp đồng bộ, hiệu Chính vậy, trình học tập, nghiên cứu công tác BIDV Phú Thọ, tác giả lựa chọn vấn đề làm đề tài nghiên cứu hoàn thành luận văn với nội dung chủ yếu sau: - Hệ thống hố, phân tích làm rõ vấn đề liên quan đến hoạt động huy động NHTM Từ thấy đƣợc cần thiết việc huy động vốn ngắn hạn - Trên sở đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn ngắn hạn, luận văn làm rõ kết đạt đƣợc nhƣ hạn chế cần khắc phục; đồng thời nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế việc tăng cƣờng công tác huy động vốn ngắn hạn BIDV Phú Thọ - Căn lý luận, thực tiễn định hƣớng phát triển BIDV nói chung BIDV Phú Thọ nói riêng, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm tăng cƣờng công tác huy động vốn ngắn hạn BIDV Phú Thọ Bên cạnh đó, luận văn đƣa hệ thống kiến nghị Nhà nƣớc, Ngân 105 hàng Nhà nƣớc BIDV nhằm hỗ trợ cho việc thực giải pháp đạt hiệu cao Trong trình nghiên cứu, tác giả có nhiều cố gắng, nhƣng trình độ nhận thức hiểu biết lĩnh vực nghiên cứu cịn hạn chế; đề tài có liên quan đến nhiều lĩnh vực hoạt động ngân hàng Vì vậy, luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, bất cập Tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp nhà khoa học, thầy giáo, cô giáo, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục thống kê tỉnh Phú Thọ (2012), Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2011, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội, Chính phủ (1999), Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Frederic S,Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trƣờng tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội, Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế tốn ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội, Học viện Ngân hàng (2009), Giáo trình Ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội, ISO (2005), ISO9000:2005 Quality management systems, Fundamentals and vocabulary 3rd, TS, Lƣu Văn Nghiêm (2008), Giáo trình Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2011, 2012, 2011), Báo cáo thƣờng niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011, Hà Nội, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2008), Quyết định số 4589/QĐ-TCCB2 việc ban hành quy định chức năng, nhiệm vụ Phòng/Tổ nghiệp vụ thuộc Chi nhánh, Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển, Hà Nội, 10 Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam (2009, 2010, 2011), Báo cáo thƣờng niên 2009, 2010, 2011, Hà Nội, 11 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (2009, 2010, 2011), Báo cáo thƣờng niên 2009, 2010, 2011, Hà Nội, 107 12 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ (2009, 2010, 2011), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011, Phú Thọ, 13 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2009, 2010, 2013, 2014), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2013, 2014 BIDV Phú Thọ, 14 Peter S,Rose (2001), Quản trị ngân hàng thƣơng mại - Commercial bank management (Xuất lần thứ tƣ), Nhà xuất Tài chính, Hà Nội, 15 Quốc hội Nƣớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội, 16 Quốc hội Nƣớc Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội, 17 Nguyễn Quang Thái (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Doanh nhân Sài Gòn, 18 Thông tƣ 15/2009/TT-NHNN ngày 10 tháng 08 năm 2009 v/v: Quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn đƣợc sử dụng vay trung hạn dài hạn TCTD, 108 PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ Phiếu điều tra phần đề tài nghiên cứu “Nâng cao chất lƣợng huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” học viên Nguyễn Thị Bích Hậu thuộc lớp Cao học Quản lý kinh tế K10E - Trƣờng Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Đại học Thái Nguyên Kết điều tra sử dụng mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thông tin ngƣời đƣợc xin ý kiến đánh giá đƣợc giữ kín đƣợc cơng bố có đồng ý ngƣời PHẦN 1: THƠNG TIN VỀ NGÂN HÀNG ĐƢỢC ĐÁNH GIÁ Tên Ngân hàng: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ Địa chỉ: PHẦN 2: THÔNG TIN VỀ NGƢỜI ĐƢỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ Họ tên  Ông/  Bà: Địa chỉ: Phƣờng (Xã): Huyện (Thị xã): Tỉnh (TP thuộc TW): Độ tuổi:  Dƣới 25 tuổi  Từ 25  Từ 40 đến dƣới đến 60 40 tuổi Nghề  Công chức,  Cán bộ,  Hộ gia nghiệp: viên chức NN nhân viên đình, hƣu DN trí  Trên 60 tuổi  Khác ………………, 109 PHẦN 3: THÔNG TIN VỀ MỐI QUAN HỆ CỦA NGƢỜI ĐƢỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ VỚI NGÂN HÀNG 1, Thời gian Ơng/Bà có quan hệ sử dụng  Dƣới năm dịch vụ với Ngân hàng đƣợc đánh giá?  Từ năm đến năm  Trên năm 2, Ông/Bà biết đến Ngân hàng đƣợc đánh  Truyền hình, báo chí giá qua kênh thơng tin nào?  Bạn bè, ngƣời thân  Khác: ………………………,,,,, 3, Thu nhập bình quân hàng tháng  Dƣới triệu Ông/Bà?  Từ đến triệu  Trên triệu đồng 4, Theo Ông/Bà, yếu tố quan trọng  Lãi suất cao, phí thấp việc lựa chọn ngân hàng?  Địa điểm giao dịch thuận tiện  Hình thức huy động vốn phù hợp, dịch vụ tiện ích  Nhân viên NH phục vụ tốt 5, Ngồi Ngân hàng đƣợc đánh giá,  Có Ông/Bà có gửi tiền Ngân  Khơng hàng/Tổ chức tín dụng khác khơng? 110 PHẦN 4: ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG ĐƢỢC ĐÁNH GIÁ Ông/Bà chọn điểm số cách đánh dấu [x] vào số từ đến theo quy ƣớc sau: Điểm      Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Chỉ tiêu STT Điểm Nhóm tiêu chí mức độ tin cậy 1, 2, Ngân hàng tạo đƣợc cảm giác an toàn giao dịch Hình thức cách thức tính lãi, phí xác minh bạch   3, Thơng tin cá nhân tài khoản đƣợc bảo mật  4, Kiểm soát đƣợc giao dịch tài khoản  5, Ngân hàng thực tốt cam kết thời gian  Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng 6, Lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ đƣợc điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 7, Quy trình thủ tục liên quan đơn giản, thuận tiện 8, Việc đáp ứng nhu cầu nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng 9, Các sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu khách hàng 10, Thời gian giao dịch ngày thuận tiện      Nhóm tiêu chí lực phục vụ 11, Bảng thơng báo lãi suất, phí đƣợc thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin  111 12, Không nhiều thời gian cho giao dịch  13, Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ  14, 15, Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phẩm dịch vụ tốt Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch   Nhóm tiêu chí mức độ đồng cảm 16, 17, 18, 19, 20, Những khiếu nại đƣợc giải nhanh chóng, hợp lý Nhân viên có tƣ vấn, hƣớng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thƣờng quan tâm ý đến khách hàng Nhân viên hiểu đƣợc nhu cầu đặc biệt khách hàng      Nhóm tiêu chí sở vật chất, phƣơng tiện hữu hình 21, 22, 23, Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có    24, Trang phục nhân viên đồng bộ, gọn gàng, lịch  25, Mạng lƣới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện  112 PHẦN 5: MỨC ĐỘ HÀI LỊNG 1, Ơng/Bà có hài lịng với chất lƣợng dịch vụ  Tốt Ngân hàng cung cấp ?  Khá  Tạm đƣợc  Chƣa đƣợc 2, Ông/Bà giới thiệu dịch vụ bán lẻ Ngân  Có hàng đến ngƣời thân bạn bè ?  Không Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà, 113 PHỤ LỤC 2: BẢNG LÃI SUẤT HUY ĐỘNG TRÊN ĐỊA BẢN TỈNH PHÚ THỌ Đơn vị tính: %/năm 0,50 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 MHB 0,50 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 MB 0,50 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 Vietinbank 0,50 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 Agribank 0,50 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 1,25 BIDV 1,20 6,30 6,50 6,85 7,00 8,55 8,55 MHB 1,20 6,20 6,50 6,80 7,00 8,50 8,50 MB 1,20 6,20 6,50 6,80 7,00 8,50 8,50 Vietinbank MHB 1,20 6,30 6,50 6,90 7,00 8,50 8,50 Agribank MB 1,20 6,20 6,50 6,80 7,00 8,50 8,50 Thời điểm 31/12/2014 BIDV Vietinbank Loại tiền: VND Không kỳ hạn Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng Kỳ hạn 18 tháng Loại tiền: USD Không kỳ hạn Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng Kỳ hạn 18 tháng Agribank Loại tiền/ Kỳ hạn Thời điểm 30/06/2014 BIDV Thời điểm 31/12/2013 1,00 5,50 5,50 6,30 6,75 7,30 7,50 1,00 5,50 5,50 6,30 6,75 7,30 7,50 1,00 5,20 5,50 6,50 6,70 7,50 7,50 1,00 5,20 5,50 6,50 6,70 7,50 7,50 1,00 5,30 5,50 6,50 6,80 7,50 7,50 1,00 4,55 5,15 5,55 5,55 6,20 6,20 1,00 4,00 5,20 5,50 5,80 6,30 6,50 1,00 4,00 5,15 5,55 5,60 6,25 6,50 1,00 4,00 5,20 5,55 5,70 6,30 6,50 1,00 4,00 5,20 5,58 5,80 6,50 6,50 0,10 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 0,10 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 0,10 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 0,10 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 0,20 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,20 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,20 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,20 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,20 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,75 0,10 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 ... vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ nhƣ nào? - Những nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ. .. TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 44 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ. .. nguồn vốn huy động ngắn hạn BIDV Phú Thọ: 67 3.2.3 Chi phí huy động vốn ngắn hạn lợi nhuận 70 3.2.4 Đánh giá hạn chế huy động vốn ngắn hạn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh