Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh 9 thành phố hồ chí min

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - TRẦN QUANG ĐỊNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - TRẦN QUANG ĐỊNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh (hướng ứng dụng) Mã ngành: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THẾ HỒNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học TS.Trần Thế Hoàng chưa cơng bố trước hình thức Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực không trùng lặp với đề tài khác Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2020 Tác giả Trần Quang Định MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ TĨM TẮT ABSTRACT PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1.Đối tượng nghiên cứu 3.2.Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa luận văn Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ 1.1.Giới thiệu tổng quan 1.2.Xác định vấn đề 1.3.Xác định nguyên nhân vấn đề 1.3.1.Nguyên nhân khách quan 1.3.2.Tầm quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh 10 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 12 2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh 12 2.1.1.Sự cần thiết phải nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 13 2.1.2 Nội dung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 15 2.2 Đánh giá hiệu kinh doanh phương pháp BSC (Balanced Scorecard – Thẻ điểm cân bằng) 17 2.2.1 Khái niệm tổng quát BSC 17 2.2.2 Vai trò Thẻ điểm cân 21 2.2.3 Nội dung yếu tố thẻ điểm cân 24 2.2.4 Bản đồ chiến lược mục tiêu thẻ điểm cân 30 2.2.5 Một số rào cải thực BSC vào phân tích hiệu kinh doanh 31 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI VIETINBANK – CHI NHÁNH 33 3.1 Thực trạng sứ mệnh, tầm nhìn Vietinbank – Chi nhánh 33 3.2 Thực trạng chiến lược Vietinbank – Chi nhánh 33 3.3 Phân tích hiệu kinh doanh Vietinbank – Chi nhánh giai đoạn 2016 – 2019 34 3.3.1 Khía cạnh tài 34 3.3.2 Khía cạnh khách hàng 41 3.3.3 Khía cạnh quy trình nội 45 3.3.4 Khía cạnh học tập tăng trưởng 47 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH 53 4.1 Định hướng phát triển kinh doanh Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh TPHCM 53 4.2 Giải pháp nâng cao khía cạnh tài 54 4.3 Giải pháp nâng cao khía cạnh khách hàng 57 4.4 Giải pháp nâng cao khía cạnh quy trình nội 59 4.5 Giải pháp nâng cao khía cạnh học tập tăng trưởng 59 4.5 Kiến nghị 62 4.5.1 Kiến nghị hoạt động quản trị ngân hàng 62 4.5.2 Kiến nghị với Hội đồng quản trị 63 4.5.3 Kiến nghị sách 65 4.5.4 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 65 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU TỪ VIẾT TẮT BSC Thẻ điểm cân DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ ĐHCĐ Đại hội cổ đông HĐQT Hội đồng quản trị NHTM Ngân hàng thương mại TSBĐ Tài sản bảo đảm VIETINBANK Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Thẻ điểm cân với khía cạnh 20 Bảng 2.2: Các thước đo tài thường sử dụng 26 Bảng 2.3: Các thước đo phương diện khách hàng thường sử dụng 27 Bảng 2.4: Các thước đo phương diện quy trình kinh doanh nội 29 Bảng 2.5: Các thước đo phương diện học hỏi phát triển 30 Bảng 3.1: Mục tiêu tài Vietinbank – Chi nhánh năm 2016 – 2019 35 Bảng 3.2: Mục tiêu khía cạnh khách hàng 41 Bảng 3.3: Kết khảo sát khách hàng năm 2019 43 Bảng 3.4: Mục tiêu khía cạnh đào tạo phát triển 48 Bảng 3.5: Kết khảo sát hài lòng cán nhân viên năm 2019 49 Bảng 3.6: Cơ cấu nguồn nhân lực năm 2019 50 Bảng 3.7: Bảng tiêu đánh giá hiệu đào tạo từ năm 2016 – 2019 51 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Thẻ điểm cân với khía cạnh 19 Hình 2.2: Vai trị thẻ điểm cân 22 Hình 2.3: Bản đồ chiến lược 31 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TÓM TẮT Đây nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh TPHCM, thông qua nghiên cứu tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bởi lẽ việc nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank đòi hỏi cấp thiết góp phần nâng cao vị thế, lực cạnh tranh Vietinbank – Chi nhánh nói riêng hệ thống NHTM Cơng Thương Việt Nam nói chung Mục tiêu nghiên cứu đề tài phân tích thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh TPHCM Từ đó, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh TPHCM Tác giả tiếp cận đối tượng nghiên từ việc làm rõ vấn đề lý thuyết đến nhận dạng đối tượng nghiên cứu đến xác định giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Vietinbank – Chi nhánh Để đạt mục tiêu đề ra, luận văn sử dụng phương pháp chủ yếu sau: Phương pháp phân tích thống kê, Phương pháp chuyên gia, Phương pháp diễn giải quy nạp Kết nghiên cứu giúp tác giả rút điểm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tiến hành xây dựng, lựa chọn giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh cho Vietinbank – Chi nhánh Kết luận rút nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nhiệm vụ vô quan trọng ngân hàng, đặc biệt Vietinbank – Chi nhánh 9, sở để nâng cao lực tài chính, mở rộng thị phần, khẳng định uy tín vị ngân hàng thị trường Từ khóa: hiệu kinh doanh, thẻ điểm cân bằng, hiệu hoạt động SOLUTIONS TO IMPROVE THE BUSINESS EFFICIENCY OF THE INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF VIETNAM – BRANCH HO CHI MINH CITY ABSTRACT This is a study on the business performance of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Branch in Ho Chi Minh City, through this study, the author proposes a number of solutions to improve the business performance of the Bank Because the study of Vietinbank's business performance is an urgent requirement that contributes to enhance the position and competitiveness of Vietinbank - Branch in particular and the system of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade in general The objective of the research is to analyze the current situation of business performance of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade Branch in Ho Chi Minh City Since then, the author proposes a number of solutions to improve the business performance of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Branch in Ho Chi Minh City The author approaches the research object from clarifying the theoretical issues to identifying the object of the research and then determining the solutions to improve business efficiency of Vietinbank - Branch To achieve the title goal The thesis uses the following main methods: Statistical analysis method, Expert method, Interpretation and Inductive method The results of this study help the author draw basic points in business performance of the bank and proceed to build and select solutions to improve business efficiency for Vietinbank - Branch The conclusion is that improving business performance is an extremely important task for all banks, especially for Vietinbank - Branch 9, it is the basis for improving financial capacity, expanding market share, confirming the prestige and position of the bank in the market Keywords: business efficiency, balanced scorecard, operational efficience 58 độ trung thành khách hàng Vietinbank – Chi nhánh Do vậy, việc thường xuyên lấy ý kiến khách hàng giải pháp để phục vụ khách hàng tốt hơn, từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh sử dụng phương pháp lấy ý kiến phù hợp với đối tượng khách hàng giao dịch với chi nhánh Đối với khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng có giao dịch thường xuyên, Vietinbank – Chi nhánh thực lấy ý kiến định kỳ thơng qua vấn qua điện thoại từ phận chuyên trách, website ngân hàng; ứng dụng điện thoại thơng minh, máy tính bảng; email phiếu khảo sát địa điểm giao dịch ngân hàng Đối với khách hàng có giao dịch với ngân hàng, sử dụng dịch vụ nên lấy ý kiến thông qua vấn qua điện thoại; vấn ngân hàng phiếu khảo sát địa điểm giao dịch khách hàng vừa thực xong giao dịch Khi lấy ý kiến khách hàng, Vietinbank – Chi nhánh sử dụng số đánh giá mức độ hài lòng khách hàng Chỉ số giúp Vietinbank – Chi nhánh trả lời câu hỏi: (i) Mức độ bền mối quan hệ Vietinbank – Chi nhánh với khách hàng; (ii) Thời điểm cách tiếp cận yếu tố định việc xây dựng mối quan hệ ngân hàng khách hàng; (iii) Các ngân hàng khác thu hút khách hàng Vietinbank – Chi Nhánh Tại khách hàng Vietinbank – Chi Nhánh lại bị thu hút ngân hàng khác; (iv) Những trải nghiệm khách hàng Vietinbank – Chi Nhánh ảnh hưởng đến hành vi tương lai khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng Chỉ số có thang điểm từ – 100 tương ứng với mức độ hài lòng khách hàng: (i) Điểm từ – 40: Ngân hàng không thành công việc giữ chân khách hàng; (ii) Điểm từ 40 – 70: Khách hàng hài lòng mức trung bình; (iii) Điểm từ 70 – 100: Khách hàng hài lòng với dịch vụ ngân hàng trung thành với ngân hàng Thực giải pháp này, Vietinbank – Chi Nhánh nắm bắt mức độ hài lịng khách hàng quy trình, sản phẩm dịch vụ Vietinbank – Chi 59 Nhánh 9, tìm nguyên nhân khách hàng lại lựa chọn ngân hàng khác để giao dịch để từ đưa biện pháp phù hợp kịp thời để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Đây sở để ngân hàng giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng 4.4 Giải pháp nâng cao khía cạnh quy trình nội Theo khảo sát Vietinbank – Chi Nhánh 9, khách hàng phàn nàn thời gian thực giao dịch lâu Do vậy, để phục vụ khách hàng nhanh đòi hỏi Vietinbank – Chi Nhánh phải chuẩn hóa quy trình giao dịch thơng qua việc thực cơng việc sau: Rà sốt tồn hệ thống văn liên quan tới quy trình nghiệp vụ giao dịch với khách hàng Từ đó, xem xét đơn giản hóa thủ tục cách loại bỏ thủ tục, giấy tờ, biểu mẫu, chứng từ… bước thực không cần thiết để rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng Đối với việc xử lý khiếu nại trình giao dịch, Vietinbank – Chi Nhánh cần xem xét cải tiến quy trình thực tra sốt xử lý trường hợp khách hàng thực giao dịch không thành công hệ thống phân phối tự động (ATM, POS, Internet Banking, Mobile Banking) Từ đó, rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng Quy định rõ bước công việc, trách nhiệm liên quan tới cá nhân, phận nghiệp vụ cụ thể trình phục vụ khách hàng Quy định công khai thời gian tối đa để thực khâu nghiệp vụ Đồng thời, quy định rõ hình thức chế tài biện pháp xử lý trường hợp nhân viên ngân hàng thực không quy định Việc quy định thời gian tối đa để thực nghiệp vụ buộc nhân viên ngân hàng nỗ lực, tập trung trình giao dịch xử lý nghiệp vụ cho khách hàng Từ đó, gia tăng hiệu suất làm việc nhân viên, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng làm khách hàng hài lòng với dịch vụ ngân hàng 4.5 Giải pháp nâng cao khía cạnh học tập tăng trưởng 60 Con người yếu tố định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Thực tế cho thấy, lực lượng cán ngân hàng Vietinbank – Chi Nhánh chủ yếu đội ngũ trẻ có trình độ đại học trở lên Tuy nhiên, chủ yếu đội ngũ đào tạo sở nước nên có số hạn chế tiếp cận với quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế Do vậy, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực yếu tố quan trọng để Vietinbank – Chi Nhánh thực quản trị rủi ro theo Basel II Đối với yêu cầu kỹ năng, trình độ cán bộ, nhân viên: Cán bộ, nhân viên mảng nghiệp vụ có yêu cầu khác nhau, yêu cầu liên quan đến chất lượng nguồn nhân lực mang nghiệp vụ khác Đối với nhân lực kinh doanh Đây cán tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Sự hài lòng khách hàng mức độ mong muốn tiếp tục sử dụng dịch vụ phụ thuộc vào thái độ hiệu làm việc đội ngũ nhân viên Đây mảng cơng việc khơng địi hỏi nhiều kiến thức, kỹ chuyên môn chuyên sâu Do vậy, đội ngũ nhân viên Vietinbank – Chi Nhánh nên tuyển nhân viên có trình độ đại học chuyên ngành, ngoại hình ưa nhìn, giao tiếp tốt, có mối quan hệ rộng có kỹ thuyết phục khách hàng Nếu nhân viên đào tạo lĩnh vực tài – ngân hàng khả tiếp cận đáp ứng u cầu cơng việc nhanh chóng Ngồi ra, có thay đổi liên quan đến chế độ, sách, ngân hàng khơng nhiều thời gian, chi phí để đào tạo lại đội ngũ nhân viên Bên cạnh đó, yếu tố quan trọng cán khối khả giao tiếp tốt người hàng ngày tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, coi mặt ngân hàng Hàng ngày, họ phải đối mặt với nhiều tình phát sinh Do vậy, kỹ tốt giúp nhân viên xử lý tình khéo léo để vừa đảm bảo yêu cầu cơng việc, vừa giữ gìn nâng cao hình ảnh ngân hàng mắt khách hàng Để nâng cao khả xử lý tình huống, Vietinbank – Chi Nhánh tổ chức thi cấp chi nhánh/ phòng giao dịch để cán thuộc mảng có hội giao lưu học hỏi, từ đó, phục vụ tốt cho q trình tác nghiệp 61 Đối với cán thẩm định Trình độ cán đóng vai trị then chốt việc sàng lọc, lựa chọn khách hàng tốt Cán phải thẩm định khách hàng thuộc nhiều lĩnh vực kinh doanh khác Vì vậy, để có đánh giá xác, cán phải có am hiểu thật khách hàng, lĩnh vực kinh doanh họ môi trường khách hàng sống Ngồi ra, cán phải có kỹ phân tích từ chi tiết đến tổng thể thơng tin khách hàng dự án đề nghị vay vốn Đồng thời, họ phải có khả dự đoán vấn đề liên quan đến khách hàng vay vốn Do vậy, tuyển dụng, đào tạo bản, chuyên ngành từ trường đại học kinh tế, Vietinbank – Chi Nhánh nên ưu tiên tuyển dụng cán có kinh nghiệm – năm vị trí tương đương để có kiến thức thực tế định, thuận tiện việc tiếp cận công việc ngân hàng Đối với đội ngũ cán tại, Vietinbank – Chi Nhánh tổ chức lớp bồi dưỡng kiến thức ngắn hạn để liên tục bổ sung kiến thức, phổ biến kinh nghiệm để nâng cao trình độ, khả làm việc cho nhân viên Ngoài ra, đạo đức nghề nghiệp đội ngũ đóng vai trị quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng khoản vay Chất lượng tín dụng suy giảm cán thẩm định cố tình làm sai để nhận khoản hoa hồng từ khách hàng Tùy vào đối tượng nhân viên, Vietinbank – Chi Nhánh lựa chọn phương thức đào tạo phù hợp Đối với nhân viên mới, lớp học ngoại tuyến hiệu thời gian ngắn, nhân viên dễ dàng tiếp cận khối lượng kiến thức lớn liên quan đến công việc phải thực Ngồi ra, nhân viên dễ dàng trao đổi khúc mắc trình làm quen công việc với giáo viên Đối với nhân viên cũ, tham gia khóa học để nâng cao thêm trình độ chun mơn Do để khơng làm gián đoạn cơng việc tiết kiệm chi phí đào tạo, Vietinbank – Chi Nhánh tổ chức lớp học trực tuyến để nhân viên chủ động xếp thời gian nâng cao trình độ Đối với lớp học trực tuyến, ngồi nội dung bắt buộc, Vietinbank – Chi Nhánh đưa nội dung tự chọn để nhân 62 viên lựa chọn kiến thức mà muốn nâng cao Từ đó, giúp nhân viên phát triển tồn diện kiến thức chun mơn Ngồi ra, nội dung kiến thức mà Vietinbank – Chi Nhánh không tự đào tạo gửi nhân viên tới trung tâm đào tạo nước để đáp ứng yêu cầu chuyên môn Tuy nhiên, nhân viên gửi đào tạo, đặc biệt đào tạo nước ngoài, Vietinbank – Chi Nhánh phải yêu cầu nhân viên cam kết thời gian làm việc tối thiểu Vietinbank – Chi Nhánh để tránh tình trạng sau Vietinbank – Chi Nhánh bỏ chi phí đào tạo, nhân viên lại chuyển sang làm cho đơn vị khác Hàng năm, Vietinbank – Chi Nhánh thực kiểm tra (trực tuyến ngoại tuyến tùy vào vị trí) nhân viên hệ thống để đảm bảo kiến thức, lực kỹ đáp ứng yêu cầu ngân hàng, phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng 4.5 Kiến nghị 4.5.1 Kiến nghị hoạt động quản trị ngân hàng Để nâng cao lực quản trị hệ thống ngân hàng Công Thương Việt Nam cách hiệu quả, cần làm tốt điều kiện cần thiết sau: - Nâng cao lực thực thi quan quản lý nhà nước, nâng cao nhận thức lãnh đạo ngân hàng thực thêm nhiều nghiên cứu lĩnh vực - Việc thiết kế thay đổi sách cần có bước thận trọng Khi thay đổi quy định hay sách, cần thực đánh giá hiệu sách sau thời gian thực thi trước tiếp tục thay đổi sách Ví dụ, sách nhằm tăng tính độc lập khả kiểm soát HĐQT để bảo vệ tốt quyền lợi cổ đông nhỏ sách hạn mức bảo hiểm tiền gửi để bảo vệ quyền lợi người gửi tiền có tác động dự kiến Nếu HĐQT độc lập số lượng thành viên HĐQT nhiều khó cho việc định ngân hàng Nếu hạn mức bảo hiểm tiền gửi cao, người gửi tiền lại ỷ lại vào bảo lãnh nhà nước mà khơng có động lực giám sát hoạt động ngân hàng 63 - Cần trọng nâng cao lực quản trị công ty chi nhánh Ngân hàng Công Thương Việt Nam Việc cải thiện số quản trị công ty (CGI) chi nhánh theo hướng chuẩn quốc tế giúp chi nhánh CTG tiệm cận dần với thông lệ quy định quốc tế minh bạch cơng khai hóa thơng tin, tăng cường vai trò độc lập Ban kiểm soát, tách bạch quyền quản lý quyền sở hữu Do đó, việc cải thiện lực quản trị công ty Vietinbank, dài hạn giúp Vietinbank phát triển cách lành mạnh sinh lợi Nên xem xét xây dựng công bố số CGI ngân hàng làm đánh giá quản trị công khai ngân hàng, thúc đẩy thị trường tài minh bạch hiệu 4.5.2 Kiến nghị với Hội đồng quản trị Để tăng cường vai trò mình, HĐQT cần thực việc sau: Thứ nhất, thành viên HĐQT cần tăng cường lực mức độ cẩn trọng thông qua việc đánh giá HĐQT Cụ thể, để nâng cao mức độ cẩn trọng thành viên HĐQT, nhằm cung cấp thông tin cho cổ đông giám sát hiệu hoạt động thành viên HĐQT, HĐQT cần báo cáo ĐHCĐ năm nội dung: - Công tác giám sát đánh giá cải thiện hệ thống kiểm soát nội Ban điều hành - HĐQT độc lập kiểm chứng lại mức độ xác hợp lý thơng tin tài phi tài cung cấp khơng thơng qua BKS KTNB - Chủ tịch HĐQT phải báo cáo trước ĐHCĐ năm việc đánh giá mức độ hoàn thành nhiệm vụ, trách nhiệm HĐQT thành viên HĐQT - Ngoài ra, nhằm nâng cao lực giám sát, thành viên HĐQT thường xuyên tham gia lớp tập huấn ngắn hạn QTCT công bố thông tin BCTC Thứ hai, HĐQT cần tăng cường tham gia thành viên độc lập HÐQT từ bên ngồi để nâng cao tính minh bạch, cơng khai quản trị công ty, giảm nguy lạm dụng quyền lực nguời quản lý, bảo vệ lợi ích dáng cổ đơng giúp cho việc hoạch định chiến lược, giám sát trình điều hành hoạt động kinh doanh hiệu 64 Thứ ba, HĐQT cần lựa chọn thành viên HÐQT có nhiều kinh nghiệm, giỏi chiến luợc, am tường lĩnh vực kinh doanh; tuyệt đối tránh tình trạng lựa chọn quan chức công chức quan quản lý nhà nuớc hoàn toàn xa lạ với hoạt động kinh doanh bầu làm thành viên HÐQT Thứ tư, khuyến khích cổ đơng lớn tham gia HĐQT nhằm giảm mâu thuẫn lợi ích ngân hàng Để đảm bảo tính minh bạch tăng cường giám sát HĐQT, cần phải tách bạch chức giám sát HĐQT với chức điều hành kinh doanh Ban điều hành, thành viên HĐQT không nên trực tiếp phê duyệt giao dịch kinh tế cụ thể Đối với khoản tín dụng/đầu tư lớn cần phê duyệt HĐQT tồn HĐQT biểu với vai trò giám sát Hội đồng quản trị Ban điều hành Thứ năm, Phần lớn thành viên HĐQT phụ thuộc vào báo cáo Ban điều hành Tuy vậy, báo cáo chỉnh sửa nhằm mục đích thuyết phục việc cung cấp thông tin đáng tin cậy Để khắc phục tình trạng thiếu thơng tin thơng tin xác, thành viên HĐQT độc lập cần liên tục truy cập thơng tin phân tích từ nguồn tin độc lập, khách quan trung lập Cần thiết lập hệ thống cung cấp thông tin riêng để đảm bảo thu thập thơng tin nhanh chóng, xác Ngồi kênh thu thập thống Ban điều hành cung cấp, thành viên HĐQT độc lập cần có kênh thơng tin khác từ cổ đơng, nhân viên bên liên quan khác Thứ sáu, ngân hàng nên có số lượng thành viên độc lập định tham gia hội đồng quản trị Tuy vậy, để tăng cường vai trò thành viên độc lập này, việc lựa chọn quan trọng Các thành viên cần giữ vai trò giám sát người hỗ trợ đem lại ý tưởng chiến lược cho ngân hàng Thứ bảy, HĐQT Ban kiểm soát cần phải thiết lập hệ thống báo cáo định kỳ (hàng quý) từ tất phận, đơn vị TCTD để báo cáo cho Ban kiểm sốt thơng qua Kiểm tốn nội Trên sở đó, Ban kiểm sốt/ Kiểm tốn nội đánh giá mức độ nghiêm trọng tồn tại, sai phạm, rủi ro để tổng hợp vấn đề cần báo cáo cho HĐQT Ngân hàng Nhà nước 65 4.5.3 Kiến nghị sách CTG cần rà soát hệ thống văn quản trị điều lệ, quy chế quản trị, kiểm soát v.v liên quan đến quản trị ngân hàng đảm bảo tuân thủ quy định luật pháp phù hợp với ngun tắc quốc tế HĐQT có vai trị ảnh hưởng lớn tới hiệu sử dụng tài sản chi phí hoạt động ngân hàng HĐQT đại diện tất cổ đông (cả cổ đông lớn nhỏ) để lãnh đạo giám sát ban điều hành, đảm bảo ngân hàng đạt mục tiêu đề Do vậy, quy chế quản trị công ty cần nêu trình tự thủ tục đề cử, ứng cử, bầu, miễn nhiệm bãi nhiệm thành viên HĐQT Để đảm bảo tăng cường tính độc lập khả đánh giá khách quan HĐQT BKS, NHTM cần tuân thủ điều sau: Thứ nhất, cần công bố tiêu chuẩn, thông tin ứng viên tham gia HĐQT Các tiêu chuẩn để miễn nhiệm, bãi nhiệm, bổ sung thành viên HĐQT, ban giám đốc, kế toán trưởng… phải rõ ràng Thứ hai, cần có qui trình, thủ tục để HĐQT phối hợp hoạt động với ban giám đốc, BKS… Thứ ba, có qui định rõ ràng hoạt động đánh giá, khen thưởng, kỷ luật đội ngũ quản lý, BKS, Tổng giám đốc… Thứ tư, xây dựng rõ ràng quy trình, thủ tục việc thành lập hoạt động tiểu ban, ủy ban thuộc HĐQT nhằm tăng cường tính độc lập khả đánh giá khách quan HĐQT BKS Ban lãnh đạo ngân hàng thiết phải có nhận thức đắn vai trị Kiểm sốt nội Kiểm tốn nội Hoạt động cần lãnh đạo thành viên HĐQT độc lập Đặc biệt, cấu điều hành hoạt động, vị trí Giám đốc quản trị rủi ro có vai trị quan trọng, nên trao quyền lực đủ để tiến hành hoạt động phòng ngừa, kiểm soát, ứng biến với rủi ro trọng yếu liên quan đến hoạt động tín dụng, thị trường, hoạt động hay pháp lý 4.5.4 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước Các quan quản lý nhà nước (như Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính, ) tác động tới quản trị ngân hàng trước hết thông qua hệ thống luật, quy định liên 66 quan đến hoạt động ngân hàng Nguyên tắc quản trị ngân hàng Ủy ban Basel ban hành năm 2006 với 14 nguyên tắc nội dung gồm mơ hình HĐQT, Ban điều hành, cơng tác quản trị rủi ro kiểm sốt nội bộ, vai trò người giám sát, quản trị ngân hàng có cấu phức tạp, cơng khai minh bạch thông tin Hiện nay, Việt Nam phải đối mặt với thách thức lớn việc tái cấu hệ thống ngân hàng giai đoạn thúc đẩy quản trị công ty ngân hàng tốt Do quan quản lý nhà nước cần xem xét, đánh giá khả áp dụng hiệu áp dụng nguyên tắc quản trị công ty Ủy ban Basel bối cảnh Việt Nam Trên sở đó, xây dựng lộ trình áp dụng nguyên tắc Việc áp dụng nguyên tắc quốc tế quản trị công ty xây dựng luật, quy định quản trị ngân hàng Việt Nam cần tập trung vào vấn đề sau: - Tăng cường vai trò lực tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước thúc đẩy việc cưỡng chế tuân thủ pháp luật - Xây dựng khung pháp lý để bảo vệ lợi ích cổ đơng nhỏ Rà soát, điều chỉnh ban hành văn hoạt động quản trị công ty để phù hợp điều kiện phát triển hệ thống ngân hàng Trong đó, đặc biệt quan tâm tới sách việc thực thi sách để bảo vệ quyền lợi nâng cao trách nhiệm cổ đông cổ đơng nhỏ - Tăng cường tính độc lập HĐQT, Ban kiểm soát tăng cường hiệu lực thực thi quy định hành Tăng cường vai trị kiểm sốt tính độc lập HĐQT Ban kiểm sốt góp phần bảo vệ quyền lợi cổ đơng nhỏ, nâng cao an tồn, lành mạnh hệ thống ngân hàng làm tăng hiệu hoạt động ngân hàng - Nâng cao nhận thức đào tạo thành viên HĐQT vấn đề quản trị ngân hàng - Tăng cường minh bạch thông tin để thị trường đặc biệt cổ đơng nhỏ tiếp cận thơng tin cách kịp thời, đầy đủ xác Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng Việt nam trường cần tổ chức khóa đào tạo nhằm nâng cao lực quản trị cơng ty Trong đó, huy động 67 nguồn lực từ nhiều phía tài trợ tổ chức quốc tế Bên cạnh đó, tăng cường tuyên truyền, phổ biến kiến thức liên quan đến quản trị công ty thông qua việc tổ chức khóa đào tạo thường xuyên, hội nghị, hội thảo, cử chuyên gia đến đào tạo chỗ cho cán quản lý ngân hàng, gửi tài liệu đào tạo, tài liệu tham khảo quản trị cơng ty Bên cạnh đó, quan quản lý Ngân hàng Nhà nước, Ủy ban giám sát tài quốc gia, Ủy ban Chứng khốn Nhà nước cần tăng cường kiểm tra, giám sát tình hình thực quản trị cơng ty Cần có khn khổ giám sát có hiệu lực để giảm khoảng cách quy định Ngân hàng Nhà nước với thực tiễn thực thi quy định ngân hàng Tăng tỷ lệ vốn chủ sở hữu/ tổng tài sản có để đảm bảo an tồn cho hệ thống ngân hàng khơng nên theo đuổi mục tiêu tăng trưởng tín dụng khả chịu đựng rủi ro quản lý ngân hàng chưa tương xứng với quy mô hoạt động Nên xem xét xây dựng công bố số CGI ngân hàng làm đánh giá quản trị công khai ngân hàng, thúc đẩy thị trường tài minh bạch hiệu Ngân hàng Nhà nước với tư cách quan quản lý vĩ mô hoạt động Ngân hàng cần thực chức đạo, định hướng xây dựng hệ thống thơng tin nhiều chiều có chất lượng cao cung cấp cho ngân hàng thơng qua chế “Mua bán thơng tin” Cụ thể có sách phát triển trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) trở thành quan cung cấp thông tin chuyên nghiệp, đáng tin cậy cho ngân hàng Để nâng cao chất lượng thông tin CIC, cần có định chế bắt buộc ngân hàng thực nghiêm chỉnh việc cung cấp thơng tin cập nhật kịp thời tình hình tài chính, quan hệ tín dụng… doanh nghiệp với Ngân hàng Ngồi ra, có chế định u cầu tổ chức, cá nhân có liên quan có trách nhiệm cung cấp thông tin cho Ngân hàng Nhà nước Đồng thời mở rộng thu thập nguồn thông tin từ nước ngồi thơng qua việc tiếp cận tham gia vào quan thơng tin tín dụng lớn Hiệp hội thơng tin tín dụng Châu Á, diễn đàn thơng tin tín dụng ASEAN, 68 quan xếp hạng tín dụng khu vực Thường xuyên tổ chức đánh giá xếp hạng doanh nghiệp theo định kỳ công bố rộng rãi phương tiện thơng tin đại chúng Ngồi trợ giúp mặt thông tin, Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường hỗ trợ phát triển đội ngũ nhân viên kinh nghiệm thẩm định tài dự án đầu tư với ngân hàng Trên sở thẩm định dự án quan khoa học, Bộ ngành ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước cần ban hành cẩm nang chung quy trình nội dung thẩm định dự án mẫu phù hợp với thực tiễn Việt Nam để ngân hàng có chuẩn việc hồn thiện quy trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần giữ mối quan hệ chặt chẽ với quan quản lý Nhà nước quan trọng Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ công nghiệp, Bộ giao thông vận tải, Bộ công an, tổng cục thống kê để trao đổi thu thập thơng tin chế, sách có liên quan đến lĩnh vực thẩm định dự án Đối với ngân hàng, cần có phối hợp trao đổi thông tin kinh nghiệm thẩm định dự án nói chung thẩm định tài dự án đầu tư nói riêng các phận làm cơng tác Ngân hàng Tóm tắt chương Trong chương 4, tác giả khái quát mục tiêu đưa giải pháp thực cụ thể cho phương diện bảng điểm cân để đạt mục tiêu đề Và từ đó, tác giả đề xuất số giải pháp kế hoạch thực giải pháp để góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank – Chi nhánh 69 KẾT LUẬN Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nhiệm vụ vô quan trọng ngân hàng thương mại, đặc biệt điều kiện Việt Nam ngày hội nhập sâu với kinh tế Thế giới, hoạt động ngân hàng nước phải chịu cạnh tranh từ phía ngân hàng thương mại nước ngồi Hoạt động kinh doanh có hiệu điều kiện tồn phát triển NHTM Đồng thời, sở để nâng cao lực tài chính, mở rộng thị phần, khẳng định uy tín vị ngân hàng thị trường Do đó, việc đưa định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank – Chi Nhánh nói riêng hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam nói chung điều cấp thiết Hiện với xu tái cấu ngân hàng diễn mạnh mẽ, ngân hàng trải qua giai đoạn tăng trưởng tín dụng nóng, bộc lộ nhiều rủi ro, việc cho vay siết chặt, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế bước đầu có dấu hiệu tốt, tín dụng cho kinh tế có triển vọng Vì để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng vay vốn đồng thời nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, ngân hàng đưa nhiều giải pháp, đầu tư mạnh cho công nghệ, sở vật chất, mạng lưới nâng cao khả quản trị rủi ro, đưa nhiều sản phẩm cho vay ưu việt, hỗ trợ lãi suất cho khách hàng Tuy nhiên, thời gian vừa qua sau hệ thống ngân hàng trải qua thời kỳ tín dụng tăng trưởng nóng NHTM bộc lộ nhiều hạn chế chưa trọng đến việc quản trị điều hành, công tác quản trị rủi ro, hiệu hoạt động kinh doanh, chất lượng nguồn nhân lực, công nghệ, mạng lưới chi nhánh/ phòng giao dịch hạn chế dẫn đến hiệu kinh doanh ngân hàng nợ xấu phát sinh nhiều, Luận văn “Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Kinh Doanh Của Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh TPHCM” làm rõ vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống cách chi tiết, đầy đủ vấn đề lý luận liên quan tới hoạt động kinh doanh NHTM như: khái niệm, đặc điểm, hoạt động NHTM Bên cạnh đó, luận văn trình bày nội dung liên quan tới hiệu hoạt động kinh doanh, bao gồm: khái niệm, nội dung, tiêu chí đánh 70 giá hiệu nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai, sở nghiên cứu, đánh giá cách toàn diện hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank – Chi Nhánh khía cạnh khả sinh lời, mức độ an toàn Luận văn kết đạt được, vấn đề hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động Vietinbank – Chi Nhánh Thứ ba, luận văn đề xuất hệ thống gồm nhóm giải pháp Vietinbank – Chi Nhánh nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh cho ngân hàng thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Anh Kaplan, R.S & Norton, D.P, 2003 Stragety map: Converting intangible assets into tangible outcomes Havard Business Review Press Kaplan, R.S et al, 2012 Management accounting: Information for Decision – Making and Strategy Execution Sixth Edition New Jersey: Prentice Hall Kaplan, R.S & Norton, Bản đồ chiến lược, nhà xuất trẻ Paul R.Niven, 2006, bảng điểm cân bằng, Dịch từ tiếng Anh, Người dịch Trần Phương, Thu Hiền 2013, Hồ Chí Minh: Nhà xuất Tổng hợp HCM Tiếng Việt Bùi Xuân Phong, 2013 Giáo trình phân tích hoạt động kinh doanh, nhà xuất Thông tin truyền thông Dung, T K (2013) Quản trị nguồn nhân lực, Nhà xuất Tổng hợp TP Hồ Chí Minh Lê Thị Ngọc Sáu, 2020, Một số giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Cơng ty CP SONADEZI Long Bình, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TPHCM Nguyễn Minh Hải, 2013, Ứng dụng mơ hình thẻ điểm cân vào quản trị chiến lược Tổng Công ty điện lực TPHCM giai đoạn 2013 – 2020, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TPHCM Nguyễn Văn Tạo, 2014, Biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp dệt may Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Thương Mại Phạm Văn Dược, Huỳnh Đức Lộng 2015 Phân tích hoạt động kinh doanh Hồ Chí Minh: nhà xuất Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh ... đồ chi? ??n lược 31 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TÓM TẮT Đây nghiên cứu hiệu hoạt. .. ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - TRẦN QUANG ĐỊNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên... trạng hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi Nhánh TPHCM Từ đó, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam