Đang tải... (xem toàn văn)
Có thể nói, chưa bao giờ sự thay đổi trong xu hướng mua sắm, tiêu dùng, thanh toán, du lịch, đi lại… diễn ra nhanh và mạnh mẽ như thời gian 3 năm trở lại đây. Nền kinh tế chia sẻ đã thực sự lan tỏa, ảnh hưởng và thay đổi thói quen, cách sống của hầu hết mọi người. Các ứng dụng công nghệ đã len lõi vào trong từng ngóc ngách của cuộc sống, trong hầu hết các ngành nghề và lĩnh vực mà bất kỳ một sự chậm chân nào trong thời gian ngắn có thể sẽ dẫn đến một sự tụt hậu rất xa. Ngành ngân hàng ở Việt Nam và thế giới, vẫn thường được mặc định phải là một trong những ngành đi đầu trong ứng dụng công nghệ nhằm đáp ứng xu hướng thay đổi đó. Tuy nhiên, sự đầu tư tốn kém này không phải mặc nhiên xảy ra mà luôn tồn tại những khó khăn không dễ vượt qua về hạ tầng hiện hữu, tài chính, con người. Tìm hiểu đề tài này sẽ làm rõ khó khăn đó và xu hướng ứng dụng công nghệ của ngành Ngân hàng Việt Nam trong việc phát triển nền tảng Internet Banking.
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chủ đề: Tìm hiểu xu hướng ứng dụng công nghệ phát triển sản phẩm đại NHTM Việt Nam (Internet Banking) Giảng viên hướng dẫn: Cơ Hồng Thu Hiền Nhóm thực hiện: Nhóm Nhóm lớp: 14 HÀ NỘI 2020 MỤC LỤC Contents I Mở đầu: Có thể nói, chưa thay đổi xu hướng mua sắm, tiêu dùng, toán, du lịch, lại… diễn nhanh mạnh mẽ thời gian năm trở lại Nền kinh tế chia sẻ thực lan tỏa, ảnh hưởng thay đổi thói quen, cách sống hầu hết người Các ứng dụng công nghệ len lõi vào ngóc ngách sống, hầu hết ngành nghề lĩnh vực mà chậm chân thời gian ngắn dẫn đến tụt hậu xa Ngành ngân hàng Việt Nam giới, thường mặc định phải ngành đầu ứng dụng công nghệ nhằm đáp ứng xu hướng thay đổi Tuy nhiên, đầu tư tốn xảy mà tồn khó khăn khơng dễ vượt qua hạ tầng hữu, tài chính, người Tìm hiểu đề tài làm rõ khó khăn xu hướng ứng dụng công nghệ ngành Ngân hàng Việt Nam việc phát triển tảng Internet Banking II Giới thiệu Internet Banking: Khái niệm dịch vụ Internet Banking: Internet Banking dạng hình thái E-Banking Dịch vụ ngân hàng điện tử (Enectronic Banking viết tắt E-Banking), hiểu theo nghĩa trực quan loại dịch vụ ngân hàng khách hàng thực đến quầy giao dịch gặp nhân viên ngân hàng Hiểu theo nghĩa rộng kết hợp số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin điện tử viễn thông E-Banking dạng thương mại điện tử (electronic commerce hay e-commerce) ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Cũng hiểu cụ thể hơn, E-Banking hệ thống phần mềm tin học cho phép khách hàng tìm hiểu thơng tin hay thực số giao dịch ngân hàng thông qua phương tiện điện tử (công nghệ thông tin, điện tử, kỹ thuật số, từ tính, truyền dẫn khơng dây, quang học, điện từ công nghệ tương tự) Internet Banking dịch vụ Ngân hàng điện tử dùng để truy vấn thông tin tài khoản thực giao dịch chuyển khoản, toán qua mạng Internet Internet Banking cho phép khách hàng thực giao dịch trực tuyến mà không cần đến Ngân hàng Chỉ cần máy vi tính điện thoại di động có kết nối Internet mã truy cập Ngân hàng cung cấp, khách hàng thực giao dịch với Ngân hàng lúc nơi cách an toàn Đặc điểm dịch vụ Internet Banking: Các cấp độ Internet-banking: Cho đến nay, sản phẩm IB chia làm cấp độ:Cấp độ cung cấp thông tin (Informative), Cấp độ trao đổi thông tin (Communicative), Cấp độ giao dịch (Transactional) Đặc điểm: • Giao dịch thực thông qua mạng Internet nên phụ thuộc nhiều vào công nghệ • Phụ thuộc vào trình độ người sử dụng • Nhanh chóng, tiện lợi, tiết kiệm thời gian chi phí lại • An tồn, bảo mật Tiện ích: • • • • • • • • Quản lý thơng tin tài khoản (tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm, tiền vay): truy vấn số dư, kê giao dịch Chuyển khoản nội ngân hàng liên ngân hàng Chuyển tiền nhận CMND/Hộ chiếu: ngồi hệ thống Thanh tốn hóa đơn trực tuyến (tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, tiền internet) Thanh tốn dịch vụ tài lãi vay, phí bảo hiểm, khoản đầu tư chứng khốn Nộp thuế: Các khoản thuế, phí, lệ phí khoản thu ngân sách Nhà nước Gửi tiết kiệm trực tuyến rút tiền gửi lúc nơi mà không cần thủ tục Hơn nữa, số ngân hàng hỗ trợ gửi tiết kiệm trực tuyến với lãi suất cao quầy khoảng 0,1% - 0,3%/tháng Nhiều tính khác truy vấn thơng tin ngân hàng biểu phí, tỷ giá, lãi suất Ưu điểm nhược điểm sử dụng Internet Banking: Ngân hàng điện tử nhiều ứng dụng công nghệ đại ngân hàng với khả xử lý thông tin trực tuyến, ngân hàng điện tử cung cấp dịch vụ toán truy vấn trực tuyến cho đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp Các dịch vụ mang lại nhiều thuận tiện cho người sử dụng giúp khách hàng tiết kiệm thời gian giao dịch đơn giản Internet banking xây dựng kênh giao dịch tài - ngân hàng thơng qua internet, giúp khách hàng làm chủ nguồn tài lúc nơi Với số lượng người sử dụng internet ngày tăng dấu hiệu đáng mừng cho ngành công nghệ thơng tin mà cịn hội cho ngành ngân hàng phát triển dịch vụ Internet banking Ưu điểm Internet banking • Đơn giản dễ sử dụng: Bạn tìm hiểu thơng tin sử dụng tài khoản trực tuyến ngân hàng bạn dùng, thường có hướng dẫn cách sử dụng internet banking Các bước thực rõ ràng, đơn giản dễ hiểu • Tiết kiệm thời gian chi phí: Ngân hàng Internet thuận tiện bạn dễ dàng tốn hóa đơn, chuyển tiền tài khoản mà không cần phải ngân hàng không cần giữ biên nhận tất hóa đơn bạn Bạn xem giao dịch thực • Có thể sử dụng lúc nơi: Với điều kiện bạn cần phải có kết nối internet, bạn sử dụng internet banking 24/7 thực nơi đâu nào, đêm ngân hàng đóng cửa ngày lễ • Nhanh chóng hiệu quả: Tiền chuyển từ tài khoản khác nhanh bạn quản lý nhiều tài khoản dễ dàng thơng qua dịch vụ • Dễ dàng theo dõi hoạt động tài khoản bạn: Thông qua ngân hàng trực tuyến, bạn thực điều lúc nào, đồng thời bạn nhận biết hoạt động gian lận mối đe dọa cho tài khoản bạn trước gây rủi ro Nhược điểm Internet banking • Khó khăn người sử dụng internet bắt đầu dùng có số trang web cung cấp demo cách sử dụng dịch vụ • • • • • • III Không thể truy cập vào dịch vụ ngân hàng điện tử bạn khơng có kết nối internet Có thể gặp cố giao dịch: điều thông tin tài khoản bạn bị cơng người trái phép thơng qua internet Chịu nhiều loại phí khác như: Ngồi phí cho lần giao dịch chuyển khoản, tốn hóa đơn, bạn cịn phải chịu chi phí gia nhập, phí thường niên, phí sử dụng thiết bị bảo mật Smart cart, Token, … Phải cẩn thận vấn đề bảo mật mật khẩu: Hầu hết phần mềm hệ thống nhập từ nước ngồi việc bảo trì cập nhật lấp lỗ hổng bảo mật chưa kịp thời chưa triệt để Sau nhận mật ngân hàng điện tử bạn, bạn nên thay đổi ghi nhớ không dễ bị lộ bị lạm dụng người biết mật Gián đoạn giao dịch kết nối internet: Giao dịch bạn bị treo khơng thành công kết nối internet chừng kết nối chậm Thực Trạng sử dụng Internet Banking Việt Nam Tiềm phát triển dịch vụ Internet Banking thị trường Việt Nam: • Theo báo cáo thương mại điện tử năm 2015 Bộ Công thương: Việt Nam có 97% doanh nghiệp chấp nhận cho khách hàng toán phương thức chuyển khoản qua ngân hàng, 16% doanh nghiệp chấp nhận toán thẻ toán, số lượng doanh nghiệp sử dụng ứng dụng bán hàng thiết bị di động tăng nhanh - Theo thông tin từ Thị trường quảng cáo số Việt Nam Adsota, Việt Nam có 43,7 triệu người sử dụng thiết bị smartphone tổng dân số 97,4 triệu dân, tương đương tỷ lệ 44,9% • Theo khảo sát Vnexpress: Nếu phân theo số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking ngân hàng theo nhóm: Nhóm 1: 50.000 người, Nhóm 2: từ 20.000 đến 50.000 người Nhóm 3: từ 5.000 đến 20.000 người Nhóm 4: 5.000 người Nhìn vào biểu đồ cho thấy: có 52% ngân hàng có 20.000 khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking, có 38% ngân hàng Việt Nam có 50.000 khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking, tỷ lệ lớn 04 nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking, điều chứng tỏ ngân hàng tích cực đẩy mạnh triển khai dịch vụ a) Thực trạng sử dụng Internet Banking Việt Nam nay: • Theo thống kê Ngân hàng Nhà Nước, kết thúc 2019 nước có 78 ngân hàng cung cấp dịch vụ Internet Banking 49 ngân hàng có triển khai mobile banking Chỉ tính năm 2019, giá trị giao dịch hình thức tốn qua mobile banking tăng tới 210% so với năm trước • Theo số liệu từ NHNN, tính đến cuối năm 2019, giao dịch qua kênh internet tăng 64% số lượng giao dịch tăng 37% giá trị giao dịch Xu hướng toán kinh tế có chuyển dịch theo hướng sử dụng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt nhiều • Trong tháng đầu năm 2020 so với tháng đầu năm 2019, giao dịch toán nội địa qua thẻ ngân hàng tăng số lượng giá trị với tỷ lệ tương ứng 37% 28% Giao dịch qua kênh internet tăng gần b) 33% giá trị Covid-19 làm thay đổi thói quen tốn nhiều người Từ chỗ đến tận nơi để mua sắm khách hàng chuyển qua toán online qua ngân hàng điện tử, qua thẻ ví điện tử • Bên cạnh đó, việc Chính phủ đẩy mạnh tốn khơng tiền mặt việc đẩy mạnh truyền thơng lợi ích phương thức tốn góp phần thay đổi hành vi người dùng Tiêu chí đánh giá Internet Banking ngân hàng: • Giao diện đại, dễ dùng: Với giao diện bắt buộc Internet Banking cần dễ dùng đại Ấn tượng giao diện ứng dụng giao diện đại người dùng tin tưởng so với giao diện cũ Dễ dùng để đảm bảo đối tượng dễ dàng tiếp cận sử dụng • Giao dịch nhanh chóng, tiện lợi: Tiêu chí nhanh chóng tiện lợi cần đáp ứng tất ngân hàng chạy đua mặt thời gian dịch vụ tiêu chí nhanh cần đặt lên hàng đầu • Tính bảo mật tốt: Phải đảm bảo an toàn tuyệt đối cho khách hàng trình sử dụng dịch vụ ngân hàng, giữ uy tín cho doanh nghiệp giữ chân khách hàng • Phí dịch vụ thấp miễn phí: Tiền phí ln lựa chọn tiếp theo, bạn dùng ứng dụng mà phí q ưa thích lựa chọn Bởi tâm lý người Việt thường thích rẻ miễn phí ngun nhân để ngân hàng chương trình miễn phí dịch vụ sử dụng Internet Banking • Nhiều tính tiện ích: Ứng dụng ngân hàng số đơn giản – tính tiện ích mà nhiều tính tốt, đặc biệt tính phải đáp ứng nhu cầu người sử dụng c) Trải nghiệm dịch vụ Internet Banking ngân hàng: Agribank, BIDV, Vietcombank Techcombank Dịch vụ Internet Banking Agribank Điều kiện sử dụng cách đăng ký Điều kiện • Khách hàng có tài khoản tốn Agribank • Đăng ký ký hợp đồng sử dụng dịch vụ Internet Banking Agribank • Khách hàng có thiết bị kết nối Internet để sử dụng dịch vụ Thủ tục • Chứng minh thư nhân dân hộ chiếu hiệu lực • Giấy đăng ký kinh doanh khách hàng pháp nhân • Giấy đăng ký sử dụng dịch vụ Cách đăng ký Internet Banking Agribank • Có thể đến đăng ký trực tiếp quầy đăng ký online Giao diện Internet Banking Agribank có giao diện đơn giản dễ dùng Với dịch vụ khách hàng hồn tồn n tâm trải nghiệm thực giao dịch với độ bảo mật cao Các tiện ích Dịch vụ ngân hàng - Tra cứu số dư lịch sử giao dịch tài khoản Agribank - Chuyển tiền nội bộ, chuyển tiền cho tài khoản khác ngân hàng - Nạp tiền điện thoại vài giây - Thanh tốn hóa đơn điện, nước - Thống kê giao dịch gần tài khoản - Xem thông tin biến động số dư tài khoản Dịch vụ tiện ích - Đặt vé máy bay trực tuyến thông qua Agribank với mức giá ưu đãi - Cập nhật tin tức, giải trí vơ hấp dẫn - Tra cứu tỷ giá, giá vàng, lãi suất - Tìm kiếm địa ATM, chi nhánh Ngân hàng gần - Danh mục đầu tư sản phẩm Agribank Các chức cài đặt ứng dụng - Quản lý danh bạ chủ tài khoản - Quản lý mẫu giao dịch - Nhận thông báo điện thoại - Đổi mật Những điểm trội kể đến E - Mobile Banking khả toán QR Pay - toán mã QR, sử dụng ví điện tử Vnmart, hay mua sắm trực tuyến Vnhouse, tính hữu ích tích hợp chung vào ứng dụng.Với tính trên, khách hàng Agribank hồn tồn thực giao dịch với ngân hàng thơng qua ứng dụng EMobile Banking Biểu phí dịch vụ Áp dụng mức phí trì dịch vụ khách hàng cá nhân 11.000đ/tháng, khách hàng doanh nghiệp 44.000đ/tháng Tuy nhiên Phí chuyển khoản vấn đề khiến cho nhiều người sử dụng không hài lòng cho Cụ thể: Giao dịch < 1.000.000 phí 1.000 VND/ giao dịch • Giao dịch > 1.000.000 đến < 10.000.000 phí 2.000 VND/giao dịch • Giao dịch > 10.000.000 trở lên phí 3.000 VND/giao dịch Phí chuyển tiền liên ngân hàng đắt so với ngân hàng khác, 0.05% số tiền giao dịch, tối thiểu 8.000 VND tối đa 15.000 VND • 10 Dịch vụ Internet Banking BIDV Điều kiện sử dụng cách đăng ký Điều kiện sử dụng BIDV online : - Có tài khoản ngân hàng hoạt động ngân hàng BIDV Đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng BIDV Cách đăng ký Internet Banking BIDV : - Đăng ký chi nhánh BIDV toàn quốc với thủ tục: CMND + Giấy đăng ký dịch vụ theo mẫu ngân hàng BIDV - Đăng ký trực tuyến website bidv.com.vn nhanh chóng 11 Giao diện BIDV Smartbanking • BIDV Smartbanking với giao diện bắt mắt đại khiến nhiều khách hàng thích thú Khi nhìn vào giao diện thiết kế với tính năng, tiện ích có liên kết logic Nhờ có logic đảm bảo tính chuyển tiền, tốn, tra cứu, kiểm tra vấn tin tài khoản nhanh chóng tiện lợi Các tiện ích tuyệt vời BIDV SmartBanking Nhóm chức tài chính: • Truy vấn thơng tin tài khoản tiền gửi, tiết kiệm, tiền vay • Chuyển tiền: nội Bidv, chuyển tiền đến ngân hàng ngồi hệ thống • Mở tốn tài khoản tiết kiệm online • Thanh tốn: tốn trực tiếp liên kết với Airpay để hỗ trợ toán tiền điện thoại, tiền điện nước, toán vé máy bay, tốn đặt phịng, mua thẻ cào điện thoại,… • QR pay • Dịch vụ thẻ: truy vấn danh sách thẻ, lịch sử giao dịch, khóa/mở thẻ tín dụng, thay đổi tài khoản liên kết, kích hoạt lại Pin • Đăng ký tốn hóa đơn định kỳ Nhóm chức tiện ích: • quản lý danh sách thụ hưởng, quản lý mẫu hóa đơn, • tra cứu ATM, chi nhánh giao dịch • tra cứu tỉ giá, lãi suất • mua vé máy bay, vé xem phim, mua sắm , trao đổi thơng tin, Nhóm chức cài đặt • đổi mật đăng nhập • cài đặt ngơn ngữ 12 • cài đặt touch ID/ Face ID • cài đặt tài khoản toán mặc định Biểu phí dịch vụ Internet Banking Vietcombank Điều kiện sử dụng cách đăng ký Từ ngày 16/07/2020 ngân hàng Vietcombank thực chuyển đổi dịch vụ Internet Banking trước sang dịch vụ VCB Digibank Vì khách hàng cũ dùng Internet Banking trước phải thực chuyển đổi sang VCB Digibank Khách hàng đăng ký mặc định sử dụng dịch vụ Digibank phiên 13 Tuy nhiên, chưa hỗ trợ đăng ký Internet Banking Vietcombank online, nên cách bạn đến điểm giao dịch ngân hàng Vietcombank gần để đăng ký dịch vụ gọi tới hotline ngân hàng để hỗ trợ thêm thông tin Nếu bạn chưa có tài khoản Vietcombank cần mở tài khoản ngân hàng Vietcombank đăng ký tài khoản nhớ tích chọn thêm dịch vụ Internet Banking Lưu ý: Cần mang theo CMND/CCCD/Hộ chiếu đến quầy giao dịch Sau hoàn tất tài khoản gửi email bạn 24h Giao diện Với giao diện bắt mắt đại khiến nhiều khách hàng thích thú lựa chọn Internet Banking Vietcombank Giao diện thiết kế với tính năng, tiện ích có liên kết logic Nhờ có logic đảm bảo tính chuyển tiền, toán, tra cứu, kiểm tra vấn tin tài khoản nhanh chóng tiện lợi Các dịch vụ, tiện ích Truy vấn thơng tin: • Tra cứu thông tin tài khoản số dư tài khoản • Tra cứu kê tài khoản theo thời gian • Tra cứu thơng tin loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ • Tra cứu thơng tin khoản vay Chuyển tiền • Chuyển tiền cho số tài khoản, thẻ hệ thống Vietcombank • Chuyển tiền cho tài khoản, thẻ ngồi hệ thống Vietcombank • Chuyển tiền nhanh cho tài khoản, thẻ 24/7 • Chuyển tiền chứng minh thư/hộ chiếu nhận tiền quầy giao dịch Vietcombank Thanh tốn hóa đơn 14 • Thanh tốn hóa đơn dịch vụ tốn vé tàu, vé máy bay, cước phí internet, tiền học phí, tiền điện, nước, phí bảo hiểm, viện phí, khoản vay trả góp • Thanh toán tiền thuế trước bạ, thuế nội địa • Nộp tiền bảo hiểm xã hội • Nộp khoản phí liên quan đến hạ tầng cảng biển Nạp tiền • Nạp tiền vào ví điện tử • Nạp tiền điện thoại • Nộp tiền vào tài khoản chứng khốn Gửi tiết kiệm trực tuyến • Mở tài khoản tiền tiết kiệm trực tuyến • Tất tốn tài khoản tiền gửi trực tuyến • Nộp thêm rút bớt tiền từ tài khoản tiền gửi tiết kiệm • Đăng ký hủy dịch vụ tiết kiệm tự động Dịch vụ Thẻ • Thực khóa mở thẻ ATM • Thay đổi hạn mức chi tiêu thẻ • Thanh tốn dư nợ thẻ tín dụng • Đăng ký hủy tính tốn internet • Đăng ký/hủy đăng ký Card OTP Phí dịch vụ Các chi phí phải phải trả sử dụng dịch vụ Internet Banking Vietcombank sau: Chuyển khoản hệ thống: 2000 VNĐ/1 lượt giao dịch 50 triệu VNĐ Giao dịch 50 triệu VNĐ 5000 đồng/ lượt 15 Chuyển tiền khác hệ thống: 7000 đồng lượt số tiền gửi 10 triệu đồng Nếu 10 triệu mức phí giao dịch = tiền chuyển × (1+ 0,02%) Chuyển khoản tài khoản người dùng chuyển tiền từ thiện miễn phí Internet Banking Techcombank Điều kiện sử dụng cách đăng ký Internet Banking ngân hàng Techcombank nguyên nhân khiến nhiều khách hàng chọn mở tài khoản Bởi với mức ưu đãi tốt miễn phí phí chuyển tiền nội liên ngân hàng cho khách hàng • Điều kiện sử dụng Internet Banking Techcombank : Có tài khoản ngân hàng Techcombank cịn hoạt động Đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking với ngân hàng • Để đăng ký thành cơng người chọn cách sau: Đăng ký chi nhánh ngân hàng Techcombank gần nhất: CMND + Giấy đăng ký sử dụng vụ theo mẫu ngân hàng Đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử online website ngân hàng techcombank.com.vn Giao diện Tại giao diện trang chủ dịch vụ Internet Banking Techcombank hiển thị tất tài khoản có Techcombank bao gồm TK toán hữu, tài khoản tiết kiệm tài khoản thẻ tín dụng Các tiện ích Quản lý tài cá nhân trực tuyến • Truy vấn quản lý thông tin tài khoản, khoản vay, tài khoản tiết kiệm • Truy vấn thơng tin giao dịch thẻ tín dụng 16 • Chủ động đặt lịch toán tự động cho tương lai Gửi tiết kiệm Online • Bảo mật thơng tin, An tồn Thuận tiện • Gửi tiết kiệm từ triệu đồng • Lãi suất hấp dẫn Vay Online • Đăng ký Vay Online thuận tiện • Giải ngân thời điểm yêu cầu với khách hàng vay cầm cố sổ tiết kiệm Sử dụng dịch vụ tốn, thu hộ, Topup trực tuyến • Thanh tốn vé máy bay • Thanh tốn tiện điện lực • Thanh toán điện thoại trả sau, Nạp tiền điện thoại trả trước • Thanh tốn phí bảo hiểm (Manulife, Prudential, Chubb…) • Thanh tốn thẻ tín dụng Biểu phí dịch vụ 17 IV Rủi ro sử dụng Internet Banking biện pháp xử lí rủi ro giao dịch Internet Banking: Rủi ro sử dụng Internet Banking: Khái niệm rủi ro Internet banking Rủi ro Internet banking kiện xảy ý muốn trình sử dụng dịch vụ Internet banking ngân hàng Có nhiều dạng rủi ro, như: rủi ro tín dụng, rủi ro giao dịch, rủi ro lãi suất, rủi ro khoản…Các rủi ro có tác động định tới ngân hàng khách hàng, thế, ngân hang nên có biện pháp bảo vệ thân ngân hàng, khách hàng khỏi kiện đáng tiếc giao dịch Internet banking 18 Khái niệm rủi ro giao dịch Internet banking Rủi ro giao dịch rủi ro tiềm tàng thu nhập vốn ngân hàng phát sinh gian lận, sai sót, khả cung cấp sản phẩm hay dịch vụ, trì lợi cạnh tranh quản lý thông tin Rủi ro giao dịch tiềm ẩn sản phẩm, dịch vụ cung cấp, bao gồm: - Tài khoản dịch vụ giả mạo: tài khoản dịch vụ tổ chức cá nhân làm giả, vào thơng tin có từ việc đánh cắp liệu từ tài khoản dịch vụ cá nhân tổ chức thật - Rủi ro hệ thống kỹ thuật: lỗi phát sinh trình vận hành hệ thống, lỗi phần cứng, phần mềm từ phía ngân hàng từ phía đối tác thứ dẫn đến việc giao dịch thực bị lỗi, không thực thành công, giao dịch bị thất lạc, bị ngân hàng xử lý chậm so với thời gian ngân hang cam kết, thông tin giao dịch bị phản ánh sai so với thông tin thực v.v… - Rủi ro nghiệp vụ: cán ngân hàng thực xử lý chậm trễ sai lệch thông tin giao dịch khách hàng, khai báo thông tin đăng ký dịch vụ khách hàng thiếu xác dẫn đến việc khách hàng không sử dụng dịch vụ với quyền hạn mức giao dịch đăng ký với ngân hàng (có thể bị thiếu thừa quyền/hạn mức giao dịch) - Thao tác toán nhầm:Chủ tài khoản vơ ý tốn chuyển tiền nhầm tài khoản người khác gây mát Khi sử dụng Internet banking để quản kí tài khoản hay chuyển tiền, khách hang mong đợi thơng điệp đến đích mà không bị mắc lỗi hay bị gián đoạn, mong đợi hệ thống an tồn, khơng bị thâm nhập bất hợp pháp hay giả mạo Khách hàng mong đợi không quy trình thực an tồn mà cịn biện pháp kiểm soát đầy đủ phương tiện Internet banking Vì thế, thách thức cho nhà cung cấp dịch vụ qua Internet banking tính an tồn bảo mật liệu, khách hàng lẫn ngân hàng Quản lí sản phẩm dịch vụ cung cấp thơng qua Internet banking nhằm tránh rủi ro giao dịch vơ quan trọng nhằm trì lịng tin công chúng không ngân hàng mà hệ thống ngân hàng 19 Biện pháp xử lí rủi ro giao dịch Internet Banking: Có nhiều kiểu cơng trực tuyến Các cơng trực tuyến nhằm vào đối tượng khác Kẻ cơng khai thác điểm yếu hệ thống điều hành, cố gắng nhiều lần để thâm nhập bất hợp pháp vào trang web thời gian ngắn ngăn cản cung cấp dịch vụ cho khách hàng Các kiểu công trực tuyến bao gồm: -Nghe (Sniffers): phần mềm dùng để theo dõi thao tác gõ bàn phím từ máy tính cá nhân Phần mềm đánh cắp tên truy cập (ID) mật (password) - Đoán mật (Guessing password): sử dụng phần mềm để kiểm tra tất khả kết hợp xảy để truy cập vào hệ thống mạng -Vét cạn (Brute force): kĩ thuật đánh cắp thông tin mã hóa, sau sử dụng phần mềm để bẻ khóa giải mã thông điệp (tên truy cập, mật khẩu) - Gọi ngẫu nhiên (Random dialing): kĩ thuật dùng để gọi tất số điện thoại có giao dịch với ngân hàng Mục đích để tìm xem modem kết nối với hệ thống ngân hàng, mục tiêu công -Lừa đảo (Social engineering): kẻ công gọi đến ngân hàng, mạo nhận người sử dụng để lấy thông tin hệ thống, chẳng hạn thay đổi mật -Ngựa Trojan (Trojan horse): lập trình viên cài mã hóa vào hệ thống cho phép lập trình viên người khác xâm nhập bất hợp pháp vào hệ thống - Chặn liệu (Hijacking): chặn liệu truyền, sau cố gắng khai thác thơng tin từ liệu có Internet banking đặc biệt dễ bị công theo cách Quản trị rủi ro giao dịch Internet banking bao gồm hai mảng chính: an tồn thơng tin đảm bảo khả cung cấp dịch vụ ngân hàng Thông thường, vấn đề an tồn thơng tin dựa chủ yếu vào mức độ tiên tiến hệ thống bảo mật mà ngân hàng sử dụng Do công nghệ thông tin lĩnh vực thay đổi, thủ đoạn xâm phạm hacker ngày tinh vi, để đối phó với chúng, buộc ngân hang phải thường xuyên nâng cấp hệ thống bảo mật ngân hàng 20 Đối với vấn đề sẵn sàng cung cấp dịch vụ ngân hàng, dựa chủ yếu vào nội lực ngân hàng đó, vốn, trình độ nhân viên cơng nghệ ngân hàng, Nhìn chung, quản trị hệ thống quản lý Internet banking bao gồm quản lý tài khoản giao dịch quản lý trang Web, nhằm: - Đảm bảo hoạt động liên tục ổn định, an toàn hệ thống quản lý ngân hàng trực tuyến - Đảm bảo kết nối tối đa hệ thống quản lý ngân hàng trực tuyến với người sử dụng bên ngồi thơng qua trang Web - Đảm bảo bí mật thơng tin cho khách hàng sử dụng dịch vụ - Khắc phục cố mạng hệ thống quản lý tài khoản giao dịch Khi gặp vấn đề trình sử dung Internet Banking, người sử dụng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng liên kết để giải vấn đề cách nhanh chóng hiệu 21 22 23 ... nghệ nhằm đáp ứng xu hướng thay đổi Tuy nhiên, đầu tư tốn xảy mà ln tồn khó khăn khơng dễ vượt qua hạ tầng hữu, tài chính, người Tìm hiểu đề tài làm rõ khó khăn xu hướng ứng dụng cơng nghệ ngành... công nghệ len lõi vào ngóc ngách sống, hầu hết ngành nghề lĩnh vực mà chậm chân thời gian ngắn dẫn đến tụt hậu xa Ngành ngân hàng Việt Nam giới, thường mặc định phải ngành đầu ứng dụng công nghệ. .. giản dễ sử dụng: Bạn tìm hiểu thơng tin sử dụng tài khoản trực tuyến ngân hàng bạn dùng, thường có hướng dẫn cách sử dụng internet banking Các bước thực rõ ràng, đơn giản dễ hiểu • Tiết kiệm thời