Pháp luật quốc tế về chống khủng bố và việc hoàn thiện bộ luật hình sự việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ -0o0 LẠI MẠNH QN HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS VŨ PHƢƠNG THẢO Hà Nội - 2010 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn “Hồn thiện sách sản phẩm cơng ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu” cơng trình nghiên cứu riêng tác giả Các số liệu đƣợc sử dụng luận văn trung thực Kết nghiên cứu luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội truyền đạt cho kiến thức suốt thời gian học trƣờng Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS Vũ Phƣơng Thảo tận tình hƣớng dẫn tác giả hồn thành tốt luận văn Hà Nội, ngày 30 tháng 10 năm 2010 Tác giả luận văn Lại Mạnh Quân MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU iv MỞ ĐẦU Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ CHUNG VỀ CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Đặc thù doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm 1.1.1 Đặc thù doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm 1.1.2 Vai trị sách sản phẩm 11 1.2 Quản lý sách sản phẩm 12 1.2.1 Lựa chọn sách sản phẩm 12 1.2.2 Quản lý danh mục sản phẩm 16 1.2.3 Quản lý thƣơng hiệu sản phẩm 18 1.2.4 Quản lý sản phẩm 22 1.3 Đánh giá sách sản phẩm 26 1.3.1 Mục đích 26 1.3.2 Phƣơng pháp đánh giá 27 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU 33 2.1 Khái quát chung cơng ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu …33 2.1.1 Hình thành phát triển 33 2.1.2 Hoạt động kinh doanh 36 2.2 Chính sách sản phẩm công ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu 54 2.2.1 Định hƣớng sách sản phẩm GIC 54 2.2.2 Tổ chức thực sách sản phẩm GIC 58 2.2.3 Kết thực sách sản phẩm GIC 64 2.3 Đánh giá sách sản phẩm cơng ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu 67 2.3.1 Mục đích đánh giá 67 2.3.2 Phƣơng pháp đánh giá 68 Chƣơng 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH SẢN PHẨM CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM TOÀN CẦU 87 3.1 Định hƣớng kinh doanh thời gian tới 87 3.1.1 Dự báo thay đổi nhu cầu thị trƣờng 87 3.1.2 Mục tiêu thị trƣờng mục tiêu GIC 91 3.1.3 Định hƣớng kinh doanh GIC 91 3.1.4 Yêu cầu điều chỉnh sách 92 3.2 Giải pháp hoàn thiện sách sản phẩm 93 3.2.1 Giải pháp từ phía doanh nghiệp (GIC) 93 3.2.2 Đề xuất giải pháp từ phía Hiệp hội 110 3.2.3 Đề xuất giải pháp từ phía Nhà nƣớc 111 KẾT LUẬN 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO 114 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Stt Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ Tiếng Anh Tiếng Việt 01 GIC Global Insurance Company Cơng ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu 02 EVN Vietnam Electricity Tập đoàn Điện lực Việt Nam 03 BẢO VIỆT Baoviet Insurance Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt 04 BẢO MINH BaoMinh Insurance Corporations Tổng công ty cổ phần Bảo Minh 05 PVI Petro Vietnam Insurance Joint Stock Corporatino Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Dầu Khí 06 PJICO Petrolimex Joint Stock Insurance Company Cơng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 07 PTI Post&Telecommunication Insurance Corporation Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bƣu Điện 08 BIC BIDV Insurance Corporation Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam 09 AAA AAA Insurance Joint Stock Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm AAA ACE INA ACE INA Vietnma Insurance Limited Company Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm ACE Ina Việt Nam AIG Vietnam General Insurance Limited - Contact Us Nha Rong Joint-Stock Insurance Company Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm AIG Việt Nam 10 Corporations 11 AIG 12 BẢO LONG 13 BẢO NGÂN Vietinbank Insurance Company Công ty bảo hiểm Ngân hàng công thƣơng Việt Nam BẢO NƠNG Agribank Insurance Company Cơng ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 14 i Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng 15 BẢO TÍN 16 BẢO HIỂM LIÊN HIỆP 17 FUBON Baotin Assurance Corporation Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Tín United Insurance Company of VietNam Công ty bảo hiểm Liên Hiệp Việt Nam Fubon Insurance (Vietnam) Company Limited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm phi Fubon Việt Nam Groupama General 18 GROUPAMA Insurance (Vietnam) Company Limitted Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm tổng hợp Groupama Việt Nam 19 HÀNG KHÔNG Vietnam National Aviation Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm Hàng Không 20 HÙNG VƢƠNG Hùng King joint-stock Insurance Corporation Công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vƣơng 21 LIBERTY Liberty Insurance (Vietnam) Company Limited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Liberty 22 MIC Military Insurance Company Công ty cổ phần bảo hiểm Quân Đội 23 MSIG MSIG Insurance (Vietnam) Company Limtited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm phi nhân thọ MSIG Việt Nam 24 QBE QBE Insurance (Vietnam) Company Limited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm QBE Việt Nam Samsung Vina Insurance Limited Company Công ty liên doanh bảo hiểm Samsung Vina SHB 26 VINACOMI N SHB Vinacomin Insurance joint-stock Company Công ty cổ phần bảo hiểm SHB-Vinacomin (SVIC) 27 THÁI SƠN Thai Son Insurance JointStock Company Công ty cổ phần bảo hiểm Thái Sơn 28 VIA Baoviet Tokio Marine Insurance Joint Venture Company Công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế Việt Nam 29 VIỄN ĐƠNG Viendong Assurance Corporation Cơng ty cổ phần bảo hiểm Viễn Đông 25 SAMSUNG VINA ii 30 TBH Reinsurance Tái bảo hiểm 31 Hiệp hội Association of Vietnamese Insurers Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 32 DN Enterprise Doanh nghiệp 33 ĐPHCTT Loss Prevention Đề phòng hạn chế tổn thất 34 DTBHG Revenue Insurance Doanh thu bảo hiểm gốc 35 DTBHXCG Revenue Motor-Vehicle Insurance Doanh thu bảo hiểm xe giới 36 DTBHTSKT Revenue PropertyTechnical Insurance Doanh thu bảo hiểm tài sản kỹ thuật 37 DTBHCN Revenue People Insurance Doanh thu bảo hiểm ngƣời 38 DTBHHH Revenue Marine Insurance Doanh thu bảo hiểm hàng hải iii DANH MỤC CÁC BẢNG Stt Số hiệu bảng Tên bảng Trang 01 Bảng 2.1 Số liệu đầu tƣ tài qua năm 36 02 Bảng 2.2 Doanh thu bảo hiểm xe giới qua năm 38 03 Bảng 2.3 So sánh doanh thu bảo hiểm xe giới GIC số DN khác 39 04 Bảng 2.4 Doanh thu bảo hiểm tài sản - kỹ thuật qua năm 40 05 Bảng 2.5 So sánh doanh thu bảo hiểm tài sản - kỹ thuật GIC số DN khác 42 06 Bảng 2.6 Doanh thu bảo hiểm ngƣời qua năm 43 07 Bảng 2.7 So sánh doanh thu bảo hiểm ngƣời GIC số DN khác 45 08 Bảng 2.8 Doanh thu bảo hiểm hàng hải qua năm 46 09 Bảng 2.9 So sánh doanh thu bảo hiểm hàng hải GIC số DN khác 47 10 Bảng 2.10 Doanh thu nhận/nhƣợng tái bảo hiểm qua năm 50 11 Bảng 2.11 So sánh nhận/nhƣợng tái bảo hiểm GIC với số DN khác 51 12 Bảng 2.12 Dự phòng GIC qua năm 53 13 Bảng 2.13 Phân tích chi phí triển khai sản phẩm 60 14 Bảng 2.14 Thị phần doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 73 15 Bảng 2.15 Doanh thu bảo hiểm nghiệp vụ qua năm 76 16 Bảng 2.16 Doanh thu thị phần GIC thị trƣờng 77 17 Bảng 2.17 Phân tích chi phí khai thác bảo hiểm GIC 78 18 Bảng 2.18 Phân tích chi phí triển khai sản phẩm GIC 79 19 Bảng 2.19 Phân cấp bồi thƣờng nghiệp vụ GIC 80 20 Bảng 2.20 Thời gian cấp đơn bảo hiểm giải bồi thƣờng GIC 81 iv MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đối với doanh nghiệp sách sản phẩm giữ vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh nhƣ trì sống cịn doanh nghiệp, đặc biệt với kinh tế thị trƣờng cạnh tranh gay gắt nhƣ Chính sách sản phẩm trả lời cho câu hỏi cần thỏa mãn nhu cầu khách hàng, định đến việc có khách hàng hay khơng có khách hàng, khách hàng mua hay khơng mua sản phẩm doanh nghiệp Chính sách sản phẩm biến số định đến hoạt động biến số khác marketing-mix giá cả, phân phối xúc tiến hỗn hợp Hiện nay, việc phân phối hàng hóa ngồi thị trƣờng doanh nghiệp ngày đa dạng phong phú với giả rẻ đối thủ, điều tạo chiến thực doanh nghiệp nên tạo đƣợc lợi cạnh tranh khó, việc trì lợi cịn khó khăn Các biến số khác marketing-mix tạo đƣợc lợi ngắn hạn nhƣng dẫn tới cạnh tranh khốc liệt giá cách thức phân phối hàng hóa Do đó, doanh nghiệp buộc phải tập trung nghiên cứu, xem xét để hồn thiện sách sản phẩm nhằm xây dựng trì lợi cạnh tranh dài hạn so với đối thủ cạnh tranh Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) đƣợc thành lập vào năm 2006 Sau thành lập, sở nghiên cứu, phân tích thành qủa đạt đƣợc doanh nghiệp khác hoạt động ngành bảo hiểm, công ty cố gắng lựa chọn đổi hình thành sách sản phẩm để đáp ứng cách tốt nhu cầu khách hàng Bằng giải pháp này, công ty phần đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng bƣớc tạo đƣợc vị cạnh tranh so với doanh nghiệp bảo hiểm khác Tuy nhiên, bên cạnh nhiều hạn chế khác tồn tại, đặc biệt vấn đề xếp, phát triển sản phẩm lại nên nhƣ vấn đề cần phải giải Bên cạnh vấn đề quản lý sách sản phẩm nhƣ để đảm bảo chất lƣợng sản phẩm, tiết kiệm chi phí tính linh hoạt sách vấn đề thách thức lãnh đạo Cơng ty cổ phẩn bảo hiểm Tồn Cầu Xuất phát từ vai trò quan trọng sách sản phẩm tính cấp thiết vấn đề Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu, tác giả lựa chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp là: “Hồn thiện sách sản phẩm Cơng ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu” Tình hình nghiên cứu Trên giới có nhiều giáo trình, sách tham khảo đề cập đến vấn đề marketing ngành bảo hiểm nhƣ: “Marketing Insurace” (paperback - 2008) tác giả Bajpai Ấn độ viết; “Introduction to Insurance marketing” (hardcover - 2007) tác giả Ashish Barua viết; “The guide to understanding insurance marketing” A.M.Best viết năm 2009 đƣợc bán rộng rãi giới; hay số báo nhƣ: “Trend and innovations in the marketing of insurance” tác giả David L Bickelhaupt đăng tạp chí The Journal of Marketing, Vol 31, No (Jul.,1967), pp 17-22; John N Coagrove, compelition in insurance marketing (Cincinnati: The National Underwriter Company, 1960), pp 1-2; Donald M Witmeyer, “Marketing on the March” The Annals of the society of Chartered Property and Casualty Underwriter, Vol 18 (Summer, 1966), pp 115-53, at p 131 Còn Việt Nam chƣa có giáo trình, sách tham khảo hay cơng trình nghiên cứu đề cập đến vấn đề marketing bảo hiểm cách hệ thống đầy đủ, mà có số viết tạp chí hay sách chuyên khảo đề cập đến phần vấn đề mang tính chất cung cấp thơng tin khía cạnh định sách sản phẩm nhƣ: “Bạn quan tâm đến sách sản phẩm?” tác giả Thanh Bình đăng tạp chí bảo hiểm tái bảo hiểm Việt Nam năm 2005 Vinare; hay marketing sản phẩm (sách chuyên khảo) PGS.TS Lƣu Văn Nghiêm, nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, năm 2008 Đối với công ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu, đề tài “Hồn thiện sách sản phẩm công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu” đề tài hoàn toàn mới, chƣa có cơng trình nghiên cứu cách hệ thống sách sản phẩm đƣợc thực Công ty suốt năm qua việc mở rộng mạng lƣới đại lý đƣợc doanh nghiệp bảo hiểm trọng nhƣng họ tuyển mộ đại lý cách tràn lan, đào tạo chƣa cho bán bảo hiểm nên chất lƣợng đại lý khơng cao Với GIC ngồi đại lý thuộc hệ thống EVN đại lý khác vậy, chí lực lƣợng sinh viên đƣợc nhận vào làm đại lý Để khắc phục điều này, GIC cần có chiến lƣợc tuyển dụng đại lý cách kỹ lƣỡng, tiến hành đào tạo đại lý chiều rộng chiều sâu, tạo dựng hệ thống đại lý chuyên nghiệp trung thành với doanh nghiệp Sự chuyên nghiệp đại lý gây ấn tƣợng sâu đậm với khách hàng đại lý ngƣời đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm tƣ vấn, cung cấp cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm từ tạo dựng hình ảnh, uy tín doanh nghiệp đẩy mạnh doanh số bán sản phẩm - Để làm đƣợc điều đó, GIC cần xây dựng sách chế độ cho đại lý, có sách ƣu đãi hợp lý, quan tâm đến lợi ích đại lý, tổ chức khen thƣởng đại lý đạt doanh thu cao, trả hoa hồng theo mức luỹ tiến theo quy định Bộ tài chính, thực chế độ trợ cấp nghề nghiệp, mở rộng hình thức khốn chi phí bán hàng gắn với khoán doanh thu hiệu khai thác (tỷ lệ bồi thƣờng doanh thu mà nhân viên đại lý phận, chi nhánh khai thác đƣợc), để tạo động lực thúc đẩy đại lý khai thác có hiệu quả, để ngƣời làm đại lý coi thực nghề làm thêm - Công tác quản lý đại lý phải đƣợc tiến hành chặt chẽ Có thể quản lý đại lý theo khu vực để thuận tiện tiến hành hoạt động Doanh nghiệp nên tổ chức buổi giới thiệu quảng bá sản phẩm với đại lý, từ góp phần nâng cao kỹ đại lý, tăng hiệu kênh phân phối  Với công ty môi giới: GIC thể liên kết hợp tác chặt chẽ với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, củng cố mối quan hệ có kênh phân phối quan trọng, giúp GIC tiết kiệm đƣợc thời gian tiếp xúc với khách hàng, với sản phẩm bảo hiểm có giá trị lớn nhƣ: bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm tàu, bảo hiểm hoả 101 hoạn, bảo hiểm ngƣời mức trách nhiệm cao, cần phải đƣa kênh phân phối trở thành kênh phân phối có hiệu thực  Kênh phân phối trực tiếp: Mặc dù trọng phát triển đại lý nhƣng GIC phải quan tâm đến kênh phân phối thơng qua lực lƣợng bán hàng trực tiếp, doanh nghiệp biết đƣợc thái độ, phản ứng, thị hiếu khách hàng cách nhanh chóng, xác từ làm sở để điều chỉnh hoạt động Vì vậy, doanh nghiệp cần tuyển chọn đội ngũ nhân viên có trình độ, thƣờng xuyên tổ chức đào tạo cán nhân viên nghiệp vụ, chuyên môn, sản phẩm  Với kênh phân phối qua ngân hàng, bƣu điện, hình thức khác,… - GIC cần phải có thỏa thuận, ràng buộc định để đảm bảo đơn vị đƣa sản phẩm đến tay khách hàng cách thuận tiện nhất, mức phí bảo hiểm mà doanh nghiệp đƣa ra, tránh tình trạng đại lý áp đặt phí bảo hiểm khơng nhƣ cơng ty quy định từ gây uy tín doanh nghiệp - Hiện nay, kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) kênh phân phối đƣợc ứng dụng nhiều bảo hiểm nhân thọ đạt hiệu cao vậy, GIC áp dụng hình thức phân phối này, liên kết sâu với ngân hàng thu đƣợc hiệu cao - Trong thời đại khoa học công nghệ đại ngày nay, việc bán hàng qua điện thoại, internet trở nên thịnh hành, lĩnh vực bảo hiểm Để cạnh tranh đƣợc với cơng ty bảo hiểm ngồi nƣớc, doanh nghiệp cần phải phát triển kênh phân phối này, mở rộng việc bán sản phẩm bảo hiểm qua mạng internet, qua email, hình thức khác - Doanh nghiệp cần có chiến lƣợc sử dụng phối hợp tất kênh phân phối nhằm đạt hiệu cao đồng thời cần có biện pháp quản lý chặt chẽ để kênh phân phối hoạt động thực hiệu quả, từ thúc đẩy bán hàng gia tăng doanh thu bảo hiểm 102 * Công tác truyền thông cải tiến cơng tác thơng tin Trong chiến lƣợc sách sản phẩm GIC, việc truyền thông công cụ tuyên truyền quảng bá sản phẩm doanh nghiệp, trợ giúp cho trình phân phối sản phẩm nâng cao hình ảnh thƣơng hiệu doanh nghiệp Để chiến lƣợc truyền thông đạt hiệu quả, GIC cần ý số vấn đề sau đây:  Hoạt động quảng cáo: Mặc dù thành lập đƣợc năm nhƣng giai đoạn mà GIC cần tăng cƣờng quảng bá hình ảnh Vì vậy, doanh nghiệp cần tăng chi phí cho hoạt động tuyên truyền quảng cáo, đƣa hình ảnh doanh nghiệp đến với tầng lớp dân cƣ Phƣơng pháp quảng cáo phổ biến hiệu quảng cáo truyền hình Tuy nhiên, chƣơng trình quảng cáo phải xây dựng thật ý nghĩa ấn tƣợng, giúp khách hàng lƣu giữ đƣợc hình ảnh doanh nghiệp, để hiệu “vì quyền lợi khách hàng để phát triển” trở nên gần gũi với ngƣời dân khách hàng Cần thiết kế câu hiệu ấn tƣợng dễ nhớ, để hiệu ăn sâu vào tiềm thức khách hàng Tăng cƣờng hoạt động tuyên truyền quảng cáo khác nhƣ thông qua tờ rơi, áp phích, quảng cáo, hầu hết công ty Điện lực tỉnh/thành phố chi nhánh điện thị xã/huyện có biển hiệu GIC Tuy nhiên thiết kế biển hiệu GIC chƣa thật ấn tƣợng nhiều chữ gây khó nhớ cho khách hàng ngƣời dân Bên cạnh đó, GIC nên quy định tất hợp đồng bảo hiểm, thƣ gửi khác hàng, phong bì, name card, … để kết hợp tuyên truyền quảng cáo thƣơng hiệu GIC Quảng cáo qua mạng cách quảng cáo hiệu Trong thời kỳ công nghệ thơng tin bùng nổ nhƣ quảng cáo qua mạng cách thức tiếp cận khách hàng đơn giản hiệu cao Trang web với tên dễ nhớ, đƣợc thiết kế thơng minh góp phần quảng bá hình ảnh doanh nghiệp mà khơng tốn Hiện GIC có trang web riêng nhƣng trang web GIC đơn giản, chƣa thật để lại dấu ấn cho ngƣời xem Do đó, GIC nên bổ sung thêm hình ảnh ấn tƣợng, thông tin GIC nhƣ sản phẩm cụ thể để giúp khách 103 hàng thuận tiện truy cập Bên cạnh đó, để khách hàng biết đến địa trang web doanh nghiệp nhiều doanh nghiệp nên đầu tƣ thuê chỗ quảng cáo, đặt logo trang web tiếng, có số lƣợng ngƣời truy cập lớn nhƣ Google, Yahoo, Trong hoạt động tuyên truyền quảng cáo GIC phải đặc biệt ý đến phong tục tập quán, đến ngôn ngữ địa phƣơng để hình ảnh quảng cáo truyền tải hết nội dung mà doanh nghiệp muốn gửi gắm, tránh để xảy hiểu lầm đáng tiếc hình ảnh ngƣợc lại văn hố địa phƣơng  Chiến lƣợc xúc tiến bán hàng: Xúc tiến bán hàng hoạt động giúp GIC tăng doanh số bán, chiếm đƣợc thị phần nhiều Để thúc đẩy hoạt động xúc tiến bán doanh nghiệp tiến hành hội chợ sản phẩm bảo hiểm, thực chƣơng trình mua bảo hiểm tặng quà khuyến mại, cách sáng tạo, khuyến khích đƣợc khách hàng mua sản phẩm bảo hiểm mà cịn quảng bá đƣợc hình ảnh doanh nghiệp thông qua biển hiệu, logo in quà tặng khuyến mại  Quan hệ với công chúng: Tổ chức hội thảo thƣờng xuyên doanh nghiệp đại lý, doanh nghiệp khách hàng từ tuyên truyền, giới thiệu tƣ vấn sản phẩm doanh nghiệp Củng cố tăng cƣờng mối quan hệ với quan nhƣ ngân hàng, thuế, tổ chức tài chính, trƣờng học, để tranh thủ giúp đỡ quan việc khai thác bảo hiểm nhƣ tuyên truyền, quảng bá thƣơng hiệu doanh nghiệp Tham gia vào hoạt động xã hội, hoạt động thể thao, văn hóa, để nâng cao uy tín, tên tuổi doanh nghiệp Quan hệ với công chúng hình thức truyền thơng tốn kém, doanh nghiệp nên tận dụng biện pháp để quảng bá thƣơng hiệu cách rộng rãi, đỡ tốn chi phí mà nâng cao lực cạnh tranh cách hiệu 104 * Các giải pháp hỗ trợ khác Để hồn thiện sách sản phẩm ngồi giải pháp mang tính cụ thể, trực tiếp nhƣ phân tích GIC cần tập trung thực số giải pháp hỗ trợ khác để nâng cao công tác xây dựng, thiết kế, điều chỉnh sách sản phẩm, cụ thể nhƣ sau:  Nâng cao lực tài doanh nghiệp Năng lực tài yếu tố quan trọng, yếu tố chi phối hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Để nâng cao lực cạnh tranh hồn thiện sách sản phẩm nâng cao lực tài điều tất yếu, điều kiện đối thủ cạnh tranh doanh nghiệp nƣớc ngồi tầm cỡ, với lực tài mạnh Để nâng cao lực tài GIC cần ý đến vấn đề: - Tăng cƣờng liên minh, liên kết với doanh nghiệp, ngân hàng, tập đồn tài nƣớc ngồi từ giúp doanh nghiệp có lộ trình tăng vốn điều lệ, nâng cao lực tài - Nhanh chóng thu xếp để tham gia vào thị trƣờng chứng khoán, yếu tố để giúp doanh nghiệp nâng cao lực tài - Chú trọng hoạt động đầu tƣ đầu tƣ phải có hiệu - Thực tài minh bạch  Nâng cao lực quản lý điều hành Trình độ lực quản lý yếu tố định tới lực cạnh tranh quản lý sách sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm Trình độ tổ chức thể trƣớc hết việc bố trí, xếp phận quản lý, phận kinh doanh, phận marketing việc sử dụng nhân lực cấu tổ chức Để nâng cao trình độ lực quản lý, doanh nghiệp cần tích cực đào tạo đội ngũ cán quản lý, cung cấp kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức quản lý, pháp luật, tin học, Thƣờng xuyên rèn luyện kỹ quản lý mặt cơng việc doanh nghiệp Ngồi cần tăng cƣờng đầu tƣ cho hoạt động đào tạo đào tạo lại cán quản lý doanh nghiệp, thích ứng với đổi sản phẩm sản phẩm 105 Đổi cấu tổ chức quản lý, hoàn thiện kỹ quản lý đại đội ngũ lãnh đạo, quản trị doanh nghiệp Muốn vậy, GIC cần xác định rõ chức năng, nhiệm vụ phận hệ thống tổ chức kinh doanh mình, cần có phân biệt tƣơng đối tính chất, cơng việc phận, tránh chồng chéo, tạo điều kiện cho cán quản lý tập trung đầu tƣ chuyên sâu đảm bảo hoạt động phận doanh nghiệp cách nhịp nhàng Đảm bảo thông tin nội doanh nghiệp, yếu tố quan trọng, giúp nhân viên, phận hiểu rõ mục đích cơng việc để tiến hành cách thống nhất, đem lại hiệu cao công việc  Giải pháp nguồn nhân lực Đối với GIC, ngƣời yếu tố quan trọng nhất, yếu tố định thành bại doanh nghiệp Vì vậy, GIC quan tâm đến yếu tố ngƣời, tập trung đầu tƣ vào nguồn nhân lực Để có thực có nguồn nhân lực hoạt động hiệu GIC cần trọng yếu tố: Cần tuyển dụng nhân cách thận trọng, tuyển chọn ngƣời thật có trình độ chun mơn nghiệp vụ Bố trí nhân viên làm việc theo lực, khả họ để đạt hiệu công việc cao Chất lƣợng nguồn nhân lực có vai trị quan trọng doanh nghiệp, đặc biệt ngành bảo hiểm nguồn nhân lực có đủ trình độ tạo dựng đƣợc niềm tin khách hàng, khuyến khích khách hàng mua sản phẩm doanh nghiệp Do đó, doanh nghiệp nên có sách đào tạo nguồn nhân lực thƣờng xuyên, xây dựng chƣơng trình đào tạo ngắn, trung, dài hạn, mở lớp tập huấn nghiệp vụ đặc biệt lớp đào tạo doanh nghiệp triển khai sản phẩm Song song với đào tạo nghiệp vụ doanh nghiệp đào tạo bổ sung kỹ khác nhƣ: ngoại ngữ, sử dụng thành thạo vi tính, am hiểu thị trƣờng giới, để chuẩn bị sẵn sàng cạnh tranh với doanh nghiệp không nƣớc mà nƣớc ngồi Để khuyến khích nhân viên làm việc doanh nghiệp cần phải có chế độ khen thƣởng thích đáng Đối với cá nhân tập thể có thành tích cao cần 106 đƣợc tuyên dƣơng khen thƣởng để khuyến khích họ đồng thời tạo động lực cho cá nhân, tổ chức khác nâng cao hiệu hoạt động Quan tâm tới đời sống nhân viên, tổ chức buổi tham quan, du lịch để cán bộ, nhân viên có thời gian nghỉ ngơi, tạo điều kiện tăng hiệu quả, tăng lịng nhiệt tình nhân viên cơng việc Bên cạnh khen thƣởng doanh nghiệp cần sử dụng biện pháp kinh tế, hành để quản lý cán nhân viên Đối với nhân viên ý thức kém, khơng hồn thành đƣợc nhiệm vụ đƣợc giao cần phải bị xử lý, khiển trách, trừ thƣởng, lƣơng tuỳ vào mức độ Con ngƣời yếu tố vơ quan trọng Do đó, để nâng cao lực cạnh tranh hồn thiện sách sản phẩm GIC cần xây dựng đƣợc đội ngũ nhân viên nhiệt tình, động chuyên nghiệp, sẵn sàng đƣơng đầu với đối thủ khác thị trƣờng  Tích cực nâng cao hiệu hoạt động đầu tƣ vốn Một biện pháp hồn thiện sách sản phẩm kinh phí, vậy, nâng cao hiệu sử dụng vốn đầu tƣ biện pháp để thúc đẩy việc hồn thiện sách sản phẩm GIC Hiện nay, GIC sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi khai thác đựơc để đem đầu tƣ sinh lời, GIC chủ yếu sử dụng nguồn vốn đem gửi ngân hàng mua trái phiếu Chính Phủ, hai hình thức có độ an tồn cao nhƣng lại có khả sinh lời kém, chƣa đem lại lợi nhuận lớn cho doanh nghiệp, để hoạt động đầu tƣ thực góp phần nâng cao lực tài cách đáng kể cho doanh nghiệp doanh nghiệp cần phải nghiên cứu phƣơng thức đầu tƣ hợp lý hơn: Doanh nghiệp cần có chƣơng trình quản lý nguồn vốn: nguồn vốn doanh nghiệp đƣợc hình thành chủ yếu phí bảo hiểm khai thác đƣợc từ hợp đồng bảo hiểm, lƣợng tiền thƣờng lớn có tính ổn định, nhiên doanh nghiệp khơng thể sử dụng hết mà phải giành phần lớn để lập quỹ dự phòng để bồi thƣờng có kiện bảo hiểm xảy Do đó, doanh nghiệp cần phải xây 107 dựng chƣơng trình để quản lý việc sử dụng ngân quỹ cách hợp lý hiệu Doanh nghiệp có hệ thống chi nhánh phòng kinh doanh rộng, chi nhánh lƣợng tiền tập trung lớn, doanh nghiệp cần qui định tỷ lệ giữ lại định, phần tiền cịn lại đƣợc chuyển nhanh chóng tới doanh nghiệp để thực kế hoạch đầu tƣ Tuy nhiên, doanh nghiệp cần ý cân nhắc, chi nhánh đủ mạnh, có đủ lực uỷ quyền giao cho lƣợng vốn định để chi nhánh thực đầu tƣ sinh lời Doanh nghiệp cần xây dựng danh mục đầu tƣ hợp lý: nguồn vốn doanh nghiệp sử dụng cho hoạt động đầu tƣ lớn cần phải nghiên cứu thật kỹ hình thức đầu tƣ để cho vừa đảm bảo độ an tồn lại có tỷ suất lợi nhn cao Nguồn tiền đƣợc dùng để chi trả, bồi thƣờng cho khách hàng cần phải đảm bảo độ an tồn, nhƣ hình thức đầu tƣ trái phiếu, gửi ngân hàng…Ngoài doanh nghiệp cần lựa chọn thêm số hình thức đầu tƣ khác để sinh lợi nhuận cao, tăng thu nhập cho công ty nhƣ tham vào thị trƣờng chứng khoán để mua cổ phiếu cơng ty khác, góp vốn liên doanh, liên kết, cho vay…Doanh nghiệp cần cân nhắc lựa chọn hình thức đầu tƣ ngắn hạn, dài hạn khác để đảm bảo khả toán cần thiết Xây dựng chƣơng trình đánh giá rủi ro dự án đầu tƣ: trƣớc thực đầu tƣ doanh nghiệp nên có chƣơng trình đánh giá mức độ rủi ro dự án cách nghiêm túc kỹ lƣỡng, từ có định nghiêm túc có đầu tƣ hay khơng, đầu tƣ với lƣợng vốn bao nhiêu, có nhƣ tránh đƣợc thất bại hoạt động đầu tƣ doanh nghiệp Đào tạo chuyên môn cho nhân cho phận phụ trách đầu tƣ: trình độ chun mơn cán thực đầu tƣ định đến hiệu hoạt động đầu tƣ , doanh nghiệp cần có cán giỏi chuyên môn, am hiểu lĩnh vực đầu tƣ, luật lệ, tập quấn quốc tế hoạt động đầu tƣ…từ tăng khả thành cơng hoạt động đầu tƣ nhạy bén việc xử lý tình xáu xảy trình đầu tƣ Doanh nghiệp cung cần thƣờng xuyên bổ sung, tuyển dụng thêm nhân cho phòng Kế hoạch đầu tƣ cần thiết, đồng thời trang bị đầy 108 dủ máy móc thiết bị phục vụ cho cơng tác phân tích, thẩm định đánh giá dự án đầu tƣ Doanh nghiệp cần theo dõi sát xao tình hình đầu tƣ thị trƣờng để có điều chỉnh phù hợp thời kỳ Chẳng hạn nhƣ biến động lãi suất hay lạm phát khiến doanh nghiệp thay đổi chiến lƣợc đầu tƣ mình, giúp doanh nghiệp lựa chọn hình thức đầu tƣ hợp lý giai đoạn để tăng hiệu hoạt động đầu tƣ  Giải pháp nâng cao khoa học công nghệ Ngày nay, khoa học công nghệ ngày phát triển thâm nhập sâu vào hoạt động đời sống ngƣời Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vậy, tuyên truyền quảng cáo, quản lý hợp đồng, đánh giá rủi ro, giám định tổn thất, trả tiền bảo hiểm, đƣợc tin học hố Vì việc xây dựng mạng lƣới tin học doanh nghiệp bảo hiểm điều cần thiết, giúp doanh nghiệp nắm bắt đƣợc thông tin nhanh nhạy, tiến hành hoạt động kinh doanh cách có hiệu Ứng dụng khoa học công nghệ tạo nên hệ thống hoạt động kinh doanh bảo hiểm mục tiêu GIC thời gian tới cần áp dụng số biện pháp doanh nghiệp cần áp dụng: Tăng cƣờng ứng dụng khoa học thơng tin, hồn thiện mạng lƣới máy tính nối mạng internet tồn doanh nghiệp để ln cập nhật tin tức ngồi nƣớc Mỗi chi nhánh phải có phịng cơng nghệ thơng tin với đội ngũ nhân đủ trình độ, bảo đảm mạng lƣới thông tin công ty hoạt động thông suốt hiệu Dƣới tác động khoa học công nghệ, mà đặc biệt công nghệ thơng tin làm xuất hình thức thƣơng mại tiên tiến - thƣơng mại điện tử GIC non trẻ thị trƣờng, hoạt động môi trƣờng cạnh tranh không nƣớc quốc tế nên cần chủ động áp dụng phát triển thƣơng mại điện tử, không bị cô lập với giới bên ngồi Việc triển khai thƣơng mại điện tử tiến hành bƣớc từ thấp tới cao Giai đoạn đầu tƣ triển khai chủ yếu khâu xúc 109 tiến hoạt động kinh doanh, dƣới hình thức mở trang web quảng cáo mạng, tìm kiếm thông tin thị trƣờng bán hàng mạng, tiến hành giao dịch trƣớc ký kết hợp đồng sử dụng cho mục đích quản trị bên doanh nghiệp Sau đó, doanh nghiệp tiến tới ký kết hợp đồng thực toán mạng Ứng dụng công nghệ thông tin thời buổi kinh tế thị trƣờng yếu tố cần thiết để tạo chuyên nghiệp hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp cần có chiến lƣợc đầu tƣ cho cơng nghệ thơng tin, từ góp phần nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp thị trƣờng bảo hiểm 3.2.2 Đề xuất giải pháp từ phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (Hiệp hội) tổ chức phi Chính phủ có chức đại diện, hỗ trợ liên kết doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động lãnh thổ Việt Nam góp phần bình ổn thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam Bên cạnh Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đƣa kiến nghị Bộ tài việc hoạch định sách, quy định sản phẩm bảo hiểm quy định ảnh hƣởng tới hoạt động doanh nghiệp Ngoài Hiệp hội cầu nối giúp doanh nghiệp bảo hiểm kiết nối, hợp tác, hỗ trợ đồng thời Hiệp hội nơi giải vấn đề tranh chấp doanh nghiệp Hiện nay, tình hình cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm diễn gay gắt có nảy sinh nhiều tiêu cực Hiệp hội cần có quy định chung vấn đề để giúp thị trƣờng lành mạnh tiêu cực Hiệp hội cần có định hƣớng cụ thể để doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động khuôn khổ cho phép, tránh tình trạng doanh nghiệp bảo hiểm để thu hút sản phẩm sử dụng nhiều biện pháp nhƣ: giảm phí bảo hiểm xuống thấp mức tối thiểu nhiều, nâng tỷ lệ chi trả hoa hồng thông qua mối quan hệ từ ép xuống, Đặc biệt khối doanh nghiệp có nguồn vốn từ ngân sách tình trạng ép từ quan quản lý từ mối quan hệ riêng diễn nhiều khiến doanh nghiệp bảo hiểm khơng có cạnh tranh lành mạnh mà 110 chủ yếu đƣờng riêng để có sản phẩm khơng phải chất lƣợng sản phẩm hay sản phẩm, Hiệp hội cần đƣa chế tài cụ thể cho doanh nghiệp cố tình vi phạm quy định chung Hiệp hội để giúp doanh nghiệp hoạt động ngày hiệu hơn, chuyên nghiệp nhƣ biết nhiều năm trở lại đây, số lƣợng khách hàng tham gia bảo hiểm có gia tăng nhƣng phí bảo hiểm thu đƣợc không tăng theo theo tỷ lệ tƣơng ứng doanh nghiệp thi giảm phí để thu hút khách hàng Điều làm ảnh hƣởng đến kinh doanh không doanh nghiệp bảo hiểm bảo hiểm mà ảnh hƣởng đến kinh tế Thực tế cho thấy có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh “phi kỹ thuật” nguyên nhân dẫn đến doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam bị “lỗ kỹ thuật” việc mở rộng phạm vi, điều khoản, điều kiện, hạ phí bảo hiểm khơng tn thủ theo ngun tắc Lúc này, vai trò Hiệp hội phải quan đứng nhắc nhỏ, phê bình có cơng văn nhắc nhở doanh nghiệp để doanh nghiệp khác không chạy đua với cách thức cạnh tranh khơng lành mạnh Chính vậy, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần cầu nối doanh nghiệp bảo hiểm với để đến thống phí bảo hiểm, chi phí, cho phù hợp với thị trƣờng, với khách hàng đảm bảo hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm 3.2.3 Đề xuất giải pháp vĩ mô từ phía Nhà nƣớc Nƣớc ta vừa nhập tổ chức thƣợng mại giới WTO, thị trƣờng nƣớc có nhiều biến đổi, cạnh tranh trở nên gay gắt hơn, doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc phải đối mặt với nhập hàng loạt doanh nghiệp nƣớc Trong bối cảnh này, Bộ tài cần phải có sách hợp lý để tạo thuận lợi cho thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam phát triển cách lành mạnh ổn định nhất, cụ thể nhƣ sau: Hoàn thiện hệ thống pháp lý: năm qua, Nhà nƣớc ta ban hành loạt văn pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm, gần 111 Luật kinh doanh bảo hiểm ban hành cuối năm 2006 Kèm theo đời văn pháp luật liên quan đến bảo hiểm nhƣ Nghị định 45/NĐ-CP Nghị định 46/NĐ-CP để sửa đổi bổ sung cho Nghị định 42/NĐ-CP Nghị định 43/NĐ-CP cũ khơng cịn phù hợp Đồng thời ban hành văn hƣớng dẫn thi hành pháp luật, điều tạo điều kiện cho ngƣời dân hiểu luật pháp cách rõ làm theo pháp luật Tuy nhiên bối cảnh thị trƣờng có nhiều biến đổi, cạnh tranh ngày gay gắt hơn, Nhà nƣớc cần xem xét kỹ để có điều chỉnh quy định pháp luật cho phù hợp với mục tiêu định hƣớng phát triển thị trƣờng, văn pháp luật địi hỏi phải tạo đƣợc bình đẳng doanh nghiêp với Nhà nƣớc cần hoàn thiện hệ thống pháp luật cách đơn giản hố thủ tục hành nói chung, kinh doanh bảo hiểm nói riêng, nhƣ việc đăng kí kinh doanh, cấp giấy phép, đăng ký sản phẩm bảo hiểm…tạo thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát: nhà nƣớc cần tăng cƣờng công tác kiểm tra,, giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh bảo hiểm thị trƣờng: Nhà nƣớc cần kiểm tra thật xát xao việc thực pháp luật doanh nghiệp bảo hiểm, việc ban hành quy định chung dự phịng nghiệp vụ, khả tốn, Nhà nƣớc cần phải giám sát việc thực thi quy định doanh nghiệp Bên cạnh đó, Nhà nƣớc cần xây dựng hệ thống tiêu tài cách xác định tiêu tài để tạo thuận lợi cho việc kiểm tra đƣợc chặt chẽ xác Từ phát sớm trƣờng hợp có nguy khả toán để kịp thời can thiệp điều chỉnh Đẩy mạnh hợp tác quốc tế bảo hiểm: Nhà nƣớc nên đẩy mạnh quan hệ hợp tác, giao lƣu với tổ chức quốc tế, từ tận dụng hỗ trợ cơng nghệ thơng tin Ngồi ra, Nhà nƣớc nên tổ chức buổi hội thảo cấp quốc gia vấn đề bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam học hỏi đƣợc kinh nghiệm lẫn 112 KẾT LUẬN Đối với doanh nghiệp bảo hiểm sách sản phẩm giữ vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh nhƣ trì sống cịn doanh nghiệp, đặc biệt với kinh tế thị trƣờng cạnh tranh gay gắt nhƣ Công ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) trải qua bốn năm hoạt động kinh doanh bảo hiểm với thành cơng định có đóng góp lớn sách sản phẩm xây dựng, thiết kế, định sách sản phẩm hoạt động quan trọng GIC Qua thực tế triển khai công tác GIC nhƣ phân tích đây, thấy có thành cơng nhƣng để sách sản phẩm phù hợp nữa, thành công thu đƣợc kết cao vần đòi hỏi cố gắng thành viên làm việc GIC đặc biệt phận đƣợc phân cơng thiết kế, xây dựng sách sản phẩm Luận văn trình bày hiểu biết tác giả sách sản phẩm GIC nhƣ tình hình hoạt động thực tiễn sách sản phẩm GIC giai đoạn 2006 - 2010 Kính mong Thầy/cơ giáo nhận xét cho ý kiến giúp tác giả hoàn thiện thêm hiểu biết lĩnh vực Để hồn thiện luận văn mình, lần tác giả xin chân thành cảm ơn anh chị cán bộ, nhân viên Hội sở phía Bắc - Cơng ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) Đặc biệt tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới cô giáo PGS.TS Vũ Phƣơng Thảo, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn giúp đỡ tác giả hoàn thành đƣợc luận văn 113 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Diệp Anh, Minh Đức (2009), Marketing đại, Nxb Lao động - xã hội Quách Thị Bửu Châu, Đinh Tiên Minh (2009), Marketing bản, Nhà xuất Lao động Trƣơng Đình Chiến (2005), Quản trị thương hiệu hàng hoá lý thuyết thực tiễn, Nxb Thống kê Lê Anh Cƣờng (2008), Tạo dựng quản trị thương hiệu, danh tiếng, lợi nhuận, Nhà xuất Lao động - xã hội Trần Minh Đạo (2002), Marketing bản, Nxb Giáo dục Hà Nội Nguyễn Lệ Huyền, Nguyễn Kinh Chi, Lê Anh Cƣờng (2005), Nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, Nxb Lao động - xã hội Jhohn A Quelch (2008), Markeitng đại kinh nghiệm Toàn Cầu, Nxb Tri Thức Lƣu Văn Nghiêm (2008), Marketing dịch vụ, Nxb Đại học kinh tế quốc dân Philip Kotler (2007), Marketing bản, Nxb Lao động - xã hội 10 Đào Thị Minh Thanh, Ths Ngô Minh Cách (2009), Quản trị Marketing, Nxb Tài 11 Vũ Phƣơng Thảo (2005), Giáo trình nguyên lý Marketing, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội 12 Tôn Thất Nguyễn Thiêm (2005), Thị trường, chiến lược, cấu: cạnh tranh giá trị gia tăng định vị phát triển doanh nghiệp, Nxb thành phố Hồ Chí Minh 13 Hà Minh Thƣ (2008), Marketing truyền thống, Nxb Lao động - xã hội 14 Nguyễn Mạnh Tuân (2006), Tập giảng nghiên cứu Matketing 15 Báo cáo tài cơng ty cổ phần bảo hiểm Toàn Cầu (GIC) năm 2006, 2007, 2008, 2009 16 Tạp chí Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010 Tiếng Anh 17 A.M.Best (July 17, 2009), The guide to understanding insurance marketing, Publisher: BookSurge Publishing, England 114 18 Ashish Barua (hardcover - 2007), Introduction to Insurance marketing Publisher: Books Treasure, India 19 Bajpai (paperback - 2008), Marketing Insurace” Publisher: Books Treasure, India 20 David L.Bickelhaupt (Jul.,1967), Trend and innovations in the marketing of insurance, on The Journal of Marketing, Vol.31, No.3, pp.17-22 21 Donald M Witmeyer, Marketing on the March, The Annals of the society of Chartered Property and Casualty Underwriter, Vol 18 (Summer, 1966), pp.11553, at p.131 22 G Radha Krishna (paperback - 2008), Marketing of insurance services in India, Publisher: Icfai University Press, India 23 John N Coagrove, compelition in insurance marketing (Cincinnati: The National Underwriter Company, 1960), pp.1-2 115 ... VietNam Cơng ty bảo hiểm Liên Hiệp Việt Nam Fubon Insurance (Vietnam) Company Limited Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm phi Fubon Việt Nam Groupama General 18 GROUPAMA Insurance (Vietnam)...  Bảo hiểm du lịch nƣớc  Bảo hiểm du lịch quốc tế  Bảo hiểm ngƣời Việt Nam du lịch nƣớc  Bảo hiểm ngƣời nƣớc du lịch Việt Nam  Bảo hiểm chi ý phí tế  Bảo hiểm sinh mạng cá nhân Bảng 2.6:... gửi vào ngân hàng để đƣợc hƣởng lãi suất tiền gửi mà thôi, điều phù hợp kinh tế khủng hoảng, vấn đề đầu tƣ gặp phải rủi ro lớn nên cần nơi an tồn cho đồng vốn doanh nghiệp Cịn kinh tế nhƣ Việt Nam