Phân tích tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mê kông

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ KIM NGÂN PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, 05/2010 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Sinh viên thƣc̣ hiên: ̣ LÊ THỊ KIM NGÂN Lớp: DH7QT Mã số sinh viên: DQT062204 Ngƣời hƣớng dẫn: Th.S TRẦN THỊ LAN ANH Long Xun, 05/2010 CƠNG TRÌNH ĐƢỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Ngƣời hƣớng dẫn : ………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Ngƣời chấm, nhận xét : ………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Ngƣời chấm, nhận xét : ………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Luận văn đƣợc bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày … tháng … năm 2010 LỜI CẢM ƠN - Qua bốn năm học Trƣờng Đại học An Giang, đƣợc bảo giảng dạy nhiệt tình Quý Thầy Cô, đặc biệt Quý Thầy Cô Khoa Kinh Tế - QTKD truyền đạt cho lý thuyết nhƣ thực tế suốt thời gian học tập trƣờng Cùng với nỗ lực thân, tơi hồn thành chƣơng trình học Tôi gửi lời cảm ơn chân thành đến tất Quý Thầy Cô dạy suốt bốn năm qua Để luận văn hoàn thành tốt đẹp, chân thành cảm ơn cô Trần Thị Lan Anh, tận tình hƣớng dẫn bảo tơi suốt thời gian qua Qua thời gian thực tập Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần phát triển Mê Kông, đƣợc học hỏi thực tế hƣớng dẫn giúp đỡ nhiệt tình Ban Lãnh Đạo Anh Chị Ngân hàng để tơi hồn thành khóa luận tốt nghiệp Tơi kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Lãnh Đạo, Anh Chị Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần phát triển Mê Kông Do kiến thức cịn hạn hẹp, thời gian tìm hiểu chƣa sâu, chắn luận văn không tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đƣợc đóng góp Q Thầy Cơ Ban Lãnh Đạo Ngân hàng giúp tơi khắc phục đƣợc thiếu sót khuyết điểm Tôi chân thành cảm ơn ba, cảm ơn mẹ ủng hộ động viên suốt q trình học tập Và tơi khơng qn ngƣời bạn bên cạnh ủng hộ giúp đỡ suốt thời gian học tập Trƣờng Đại học An Giang Sau cùng, xin kính chúc Q Thầy Cơ, Ban Giám Đốc tồn thể Anh Chị Ngân hàng lời chúc sức khỏe, thành đạt hạnh phúc Sinh viên Lê Thị Kim Ngân TÓM TẮT - Chƣơng TỔNG QUAN Đƣa lý cần thiết để nghiên cứu tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông mục tiêu việc nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu tình hình huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi khách hàng Ngân hàng phát triển Mê Kông Chƣơng CƠ SỞ LÝ THUYẾT Trình bày lý thuyết liên quan đến tình hình huy động vốn nhƣ cấu nguồn vốn gồm: vốn tự có, vốn huy động, vốn vay Đối với đề tài sở lý thuyết tình hình huy động vốn xoay quanh định nghĩa tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn Tiếp theo phần giới thiệu hình thức huy động vốn Ngân hàng Mê Kông số sản phẩm Ngân hàng cho đời vào tháng cuối năm 2009 Chƣơng GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông qua lần đổi tên đến năm 2010 thành lập đƣợc chi nhánh, 11 phòng giao dịch quỹ tiết kiệm, đại lý nhận lệnh chứng khoán Lần 1: Ngày 16/9/2008, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành Quyết định số 2037/QĐ-NHNN việc chấp thuận cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần nông thôn Mỹ Xuyên đƣợc chuyển đổi mơ hình hoạt động Lần 2: Ngày 13/11/2009, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc có Quyết định số 2588/QĐ-NHNN chấp thuận việc đổi tên Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Mỹ Xuyên (MXBank) thành Ngân hàng thƣơng mại cổ phần phát triển Mê Kơng Chƣơng cịn giới thiệu cấu tổ chức Ngân hàng chức nhiệm vụ phận Giới thiệu quy trình quy động vốn Ngân hàng đặc biệt phần kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Qua bảng kết hoạt động kinh doanh cho thấy tình hình kinh doanh Ngân hàng ln đạt lợi nhuận cao qua năm (2007 – 2009) Chƣơng PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KƠNG Phân tích bao gồm phần trình bày cấu nguồn vốn Ngân hàng, vốn huy động theo loại hình tiền gửi vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng Về cấu nguồn vốn: vốn huy động tăng mạnh năm 2008 hạn chế năm 2009 Đối với vốn huy động theo kỳ hạn kỳ hạn dƣới 12 tháng chiếm tỷ trọng cao nhất, nhiên vào năm 2009 nguồn vốn lại giảm nhẹ Nguyên nhân đầu năm 2009 Ngân hàng huy động đƣợc nhiều vốn nhƣng đến năm số khách hàng rút bớt tiền để chi tiêu toán hợp đồng làm cho nguồn vốn giảm mạnh Tiếp theo vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng, kết cho thấy tiền gửi khách hàng cá nhân tham gia tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ cao Phần phân tích khơng phần quan trọng phần phân tích tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông với TCTD NHTM tồn Tỉnh An Giang Qua phân tích cho thấy Ngân hàng Mê Kơng có VHĐ chiếm tỷ trọng cao tồn Tỉnh, góp phần vào tăng trƣởng Tỉnh An Giang Chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HĐV TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KƠNG Qua q trình phân tích cho thấy Ngân hàng phát triển Mê Kông ngày nâng cao chất lƣợng dịch vụ, hoạt động kinh doanh ngày mang lại hiệu cao Với mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn nhằm thực tiêu đƣa năm 2010, khắc phục khó khăn Ngân hàng gặp phải, góp phần tăng trƣởng kinh tế bảo đảm an toàn hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng Vì vậy, chƣơng đƣa giải pháp để giải vấn đề Chƣơng KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Tổng kết trình phân tích tình hình huy động vốn đƣa kiến nghị Chính Phủ, Ngân hàng Nhà Nƣớc Ngân hàng phát triển Mê Kông để Ngân hàng ngày hoạt động có hiệu ngày thu hút nhiều khách hàng MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN TÓM TẮT MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG i DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT iii Chƣơng TỔNG QUAN 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa Chƣơng CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn NHTM 2.1.3 Các mặt hoạt động NHTM 2.2 Nghiệp vụ huy động tiền gửi NHTM 2.2.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán 2.2.2 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm 10 2.3 Tiền gửi nhân tố ảnh hƣởng 11 2.4 Các hình thức huy động vốn nhận tiền gửi Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Phát Triển Mê Kông 12 2.4.1 Ti ền gửi toán 12 2.4.2 Tiền gửi tiết kiệm 13 2.4.3 Các loại tiết kiệm khác 13 2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng 17 2.5.1 Tổng dƣ nợ / Nguồn vốn huy động 17 2.5.2 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 17 2.5.3 Vốn huy động không kỳ hạn / Tổng vốn huy động 17 2.5.4 Vốn huy động có kỳ hạn / Vốn huy động 17 Chƣơng GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG 18 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 18 3.2 Tầm nhìn sứ mệnh Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 19 3.2.1 Tầm nhìn 19 3.2.2 S ứ mệnh 20 3.3 Cơ cấu tổ chức chức Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 20 3.3.1 Sơ đồ cấu trúc tổ chức Ngân hàng Phát triển Mê Kông 20 3.3.2 Chức cuả phận 21 3.4 Giới thiệu quy trình huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 24 3.4.1 Đối tƣợng khách hàng có quyền tham gia sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Phát triển Mê Kông 24 3.4.2 Lãi cách tính lãi tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Phát triển Mê Kông 25 3.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông từ năm 2007 đến năm 2009 25 3.6 Định hƣớng phát triển ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 27 3.6.1 Mục tiêu 27 3.6.2 Phƣơng hƣớng hoạt động năm 2010 27 3.6.3 Định hƣớng phát triển 28 Chƣơng PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG 29 4.1 Phân tích nguồn vốn Ngân hàng 29 4.1.1 Vốn huy động 30 4.1.2 Vốn ủy thác 32 4.1.3 Vốn tự có 32 4.2 Phân tích vốn huy động theo kỳ hạn 33 4.3 Phân tích vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng 35 4.4 Phân tích tiêu ảnh hƣởng đến tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 37 4.4.1 Tổng dƣ nợ / Nguồn vốn huy động 37 4.4.2 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 38 4.4.3 Vốn huy động không kỳ hạn / Vốn huy động 39 4.4.4 Vốn huy động có kỳ hạn / Vốn huy động 39 4.5 Tỷ trọng vốn huy động Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông với tổ chức tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Tỉnh An Giang 40 4.5.1 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông TCTD Tỉnh An Giang qua năm (2007 – 2009) 41 4.5.2 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông Ngân hàng thƣơng mại Tỉnh An Giang qua năm (2007 – 2009) 41 4.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 43 4.6.1 Nhân tố khách quan 43 4.6.2 Nhân tố chủ quan 43 4.7 Những thuận lợi khó khăn cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 45 4.7.1 Thuận lợi 45 4.7.2 Khó khăn 46 Chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG 47 5.1 Những tồn công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông 47 5.2 Những giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông 47 5.2.1 Mở rộng loại hình dịch vụ Ngân hàng: Tăng cƣờng đa dạng hóa hình thức huy động vốn 47 5.2.2 Nâng cao trình độ cán nhân viên Ngân hàng 48 5.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng 48 5.2.4 Đẩy mạnh chiến lƣợc Marketing cho toàn hệ thống Ngân hàng 48 5.2.5 Ngân hàng cần thực nguyên tắc quản lý tiền gửi khách hàng 49 5.2.6 Chính sách lãi suất 49 Chƣơng KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 50 6.1 Kết Luận 50 6.2 Kiến Nghị 50 6.2.1 Kiến nghị Chính phủ 50 6.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 51 6.2.3 Kiến nghị Ngân hàng phát triển Mê Kông 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 PHỤ LỤC 54 DANH MỤC CÁC BẢNG - Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Phát triển Mê Kông 25 Bảng 3.2 Thu nhập từ hoạt động TD / Tổng thu nhập 26 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn qua năm (2007 – 2009) 29 Bảng 4.2 Tỷ trọng nguồn vốn qua năm (2007 – 2009) 30 Bảng 4.3 Vốn huy động theo kỳ hạn qua năm (2007 – 2009) 33 Bảng 4.4 Vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng qua năm (2007 – 2009) 35 Bảng 4.5 Tỷ trọng vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng qua năm (2007 – 2009) 35 Bảng 4.6 Tổng dƣ nợ / Nguồn vốn huy động 37 Bảng 4.7 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 38 Bảng 4.8 Vốn huy động không kỳ hạn / Vốn huy động 39 Bảng 4.9 Vốn huy động có kỳ hạn / Vốn huy động 39 Bảng 4.10 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông TCTD toàn Tỉnh An Giang 41 Bảng 4.11 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng PT Mê Kông NHTM toàn Tỉnh AG 41 Bảng 4.12 VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh An Giang 42 i Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 4.5.1 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông TCTD Tỉnh An Giang qua năm (2007 – 2009) Bảng 4.10 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kơng TCTD tồn Tỉnh An Giang ĐVT: triệu đồng Năm 2007 Số tiền Tỷ trọng 953,323 15% 6,402,112 100% Tên NH Ngân hàng PT Mê Kơng TCTD tồn Tỉnh AG Năm 2008 Năm 2009 Sớ tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 1,410,874 17% 1,392,382 11% 8,409,626 100% 12,759,722 100% (Nguồn: Trích Báo cáo Tổng Kết HĐKD NH phát triển Mê Kơng năm (2007-2009)) Tính đến cuối năm 2007 tồn tỉnh có 47 TCTD, đến cuối năm 2008 tăng thêm TCTD tức 52 TCTD cuối năm 2009 56 TCTD Qua biểu đồ 4.9 cho thấy tình hình huy động vốn TCTD địa bàn Tỉnh An Giang tăng dần qua năm (2007 – 2009) Trong đó, Ngân hàng phát triển Mê Kông thành phần quan trọng góp phần vào tăng trƣởng VHĐ địa bàn Tỉnh Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng so với TCTD toàn Tỉnh chiếm tỷ trọng lớn 15% toàn Tỉnh năm 2007, năm 2008 chiếm 17%, đến năm 2009 tình hình vốn huy động giảm cịn 11% so với tồn Tỉnh Trên địa bàn Tỉnh An Giang năm gần Ngân hàng TCTD không ngừng mở rộng, tạo cạnh tranh gay gắt Ngân hàng, Ngân hàng phát triển Mê Kông đối mặt với áp lực từ đối thủ Tuy nhiên, Ngân hàng phát triển Mê Kông chiếm giữ đƣợc vị trí cho mình, nắm giữ đƣợc thị phần lớn địa bàn Tỉnh 4.5.2 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông Ngân hàng thƣơng mại Tỉnh An Giang qua năm (2007 – 2009) 4.5.2.1 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kơng Ngân hàng thƣơng mại tồn Tỉnh An Giang Bảng 4.11 Tỷ trọng VHĐ Ngân hàng PT Mê Kơng NHTM tồn Tỉnh AG ĐVT: triệu đồng Tên NH Ngân hàng PT Mê Kơng NHTM tồn Tỉnh AG Năm 2007 Số tiền Tỷ trọng 953,323 42% 2,274,965 100% Năm 2008 Số tiền Tỷ trọng 1,410,874 42% 3,350,246 100% Năm 2009 Số tiền Tỷ trọng 1,392,382 23% 6,000,789 100% (Nguồn: Trích Báo cáo Tổng Kết HĐKD NH phát triển Mê Kông năm (2007-2009)) Đối với NHTM Tỉnh, Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chiếm giữ thị phần lớn Do Ngân hàng hoạt động lâu địa bàn Tỉnh, thêm vào Ngân hàng mở rộng nhiều chi nhánh, quỹ tiết kiệm khắp địa bàn Năm 2007, chiếm 42% so với Ngân hàng thƣơng mại toàn Tỉnh, năm 2008 42%, nhiên đến năm 2009 tỷ trọng giảm mạnh 23% so với toàn Tỉnh Nguyên nhân dẫn đến tỷ trọng nguồn vốn huy động năm 2009 Ngân hàng giảm so với năm 2008 ảnh hƣởng thay đổi lãi suất bản, cạnh tranh lãi suất Ngân hàng thƣơng mại khác Tỉnh SVTH: Lê Thị Kim Ngân 41 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 4.5.2.2 So sánh VHĐ Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kơng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh An Giang Bảng 4.12 VHĐ Ngân hàng phát triển Mê Kông Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh An Giang ĐVT: triệu đồng Năm So sánh 08/07 So sánh 09/08 2007 2008 2009 Số tiền % Số tiền % VHĐ NH PT Mê Kông 953,323 1,410,874 1,392,382 457,551 48.00 -18,492 -1.31 VHĐ NH SG T Tín CN AG 454,726 602,613 1,091,435 147,887 32.52 488,822 81.12 Tên NH (Nguồn: Trích Tổng hợp Báo cáo Tổng Kết HĐKD NH phát triển Mê Kông NH Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh AG năm (2007-2009)) Biểu đồ 4.9 VHĐ NH PT Mê Kông NH Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh AG Triệu đồng 1,600,000 1,410,874 1,400,000 1,392,382 1,200,000 1,091,435 1,000,000 953,323 800,000 602,613 600,000 400,000 454,726 200,000 2007 VHĐ NH PT Mê Kông 2008 2009 Năm VHĐ NH Sài Gịn Thƣơng Tín CNAG Với biểu đồ 4.9 cho thấy khả huy động vốn Ngân hàng Mê Kông đạt hiệu cao so với Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh An Giang Khi xem xét tốc độ tăng trƣởng thấy rõ lực thực Ngân hàng phát triển Mê Kông so với Ngân hàng khác địa bàn Tỉnh nói chung Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh An Giang nói riêng Năm 2007 Ngân hàng phát triển Mê Kơng có nguồn vốn huy động đạt 953,323 triệu đồng, Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh An Giang đạt 454,726 triệu đồng, thấp nhiều so với nguồn vốn huy động Ngân hàng phát triển Mê Kông Năm 2008 VHĐ Ngân hàng Mê Kông có tốc độ tăng trƣởng thật đáng ghi nhận tăng 48% so với năm 2007 Tuy nhiên, năm 2009 tình hình huy động vốn có tốc độ tăng trƣởng thấp so với Ngân hàng Sài Gịn Thƣơng Tín chi nhánh An Giang Với kết phân tích tỷ trọng vốn huy động Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kơng với tổ chức tín dụng Ngân hàng thƣơng mại Tỉnh An Giang cho thấy Ngân hàng phát triển Mê Kơng có nguồn vốn huy động đạt hiệu cao SVTH: Lê Thị Kim Ngân 42 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông thu hút đƣợc số lƣợng lớn khách hàng, Ngân hàng phát triển Mê Kông Ngân hàng chiếm giữ vị trí lịng khách hàng địa bàn Tỉnh An Giang nói chung khu vực Đồng Bằng Sơng Cửu Long nói chung, góp phần vào tăng trƣởng nguồn vốn huy động khắp địa bàn Tỉnh góp phần vào phát triển kinh tế Tỉnh 4.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 4.6.1 Nhân tớ khách quan  Tình hình kinh tế, trị xã hội Một quốc gia có kinh tế phát triển ổn định tạo điều kiện cho phát triển hệ thống Ngân hàng Kinh tế ổn định, tỷ lệ lạm phát ổn định làm tăng khả tin tƣởng, nhƣ tính khả thi nhà đầu tƣ đầu tƣ vào thị trƣờng Từ đó, Ngân hàng có khả tăng nhanh hiệu huy động vốn nhƣ đa dạng hình thức huy động để đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh tế Tuy nhiên, năm 2009 tình hình khủng hoảng kinh tế kinh tế diễn nên ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng Năm 2009 tình hình huy động vốn giảm 1.31% so với năm 2008 Nhà nƣớc hay đại diện hệ thống Ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam có sách hợp lý thúc đẩy hoạt động hệ thống Ngân hàng, đặc biệt hệ thống Ngân hàng Thƣơng mại Ngân hàng Nhà nƣớc cần tháo gỡ vƣớng mắc chế, sách tiền tệ, tín dụng cho Ngân Hàng Thƣơng mại : quy định chế lãi suất tỷ giá, quy chế, quy định cho vay, chấp, bảo lãnh, ngoại tệ  Sự cạnh tranh Ngân hàng thị trƣờng Hiện nay, hàng loạt ngân hàng nƣớc đua hình thành, mở thêm chi nhánh, quỹ tiết kiệm để chiếm đƣợc thị phần, có nhiều ngân hàng đầu tƣ vào tỉnh nên việc huy động vốn trở nên khó khăn thị phần bị san sẻ, khách hàng ln tìm đến nơi có chất lƣợng phục vụ tốt nhất, lãi suất cao, rủi ro thấp, đáp ứng đƣợc nhu cầu họ Sự tác động kinh tế thị trƣờng ảnh hƣởng trực tiếp tới hoạt động hệ thống Ngân hàng Các ngân hàng luôn phải đa dạng hình thức huy động vốn để thu hút khách hàng - Tăng chất lƣợng hoạt động tín dụng - Tăng số lƣợng phòng giao dịch - Đặc biệt gia tăng hình thức huy động với tỷ lệ lãi suất cạnh tranh 4.6.2 Nhân tố chủ quan  Nhân sự: Với đội ngũ nhân viên làm việc chuyên nghiệp, phục vụ nhiệt tình, tận tâm phần thu hút đƣợc khách hàng tham gia gửi tiền Vì vậy, Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng phải không ngừng đào tạo bồi dƣỡng nhân viên đầy đủ chuyên môn nghiệp vụ, ngày trƣởng thành công tác huy động vốn qua kinh nghiệm tích lũy từ thực tiễn  Chiến lƣợc Marketing: Ngân hàng phát triển Mê Kông sau đổi tên, thƣơng hiệu Ngân hàng cịn yếu, có khả gây tác động tâm lý tiêu cực SVTH: Lê Thị Kim Ngân 43 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông khách hàng Ngân hàng Vì vậy, cần tăng cƣờng công tác quảng bá thƣơng hiệu qua thông tin truyền thông, tổ chức hội thảo, giới thiệu đến khách hàng thƣơng hiệu mơ hình hoạt động ngày tiến đại MDB Bên cạnh đó, tiếp tục hồn chỉnh việc chuẩn hóa mơ hình, màu sắc đặc trƣng riêng Ngân hàng toàn trụ sở làm việc; trang phục nhân viên, giấy tờ giao dịch, ấn phẩm, tờ rơi, brochure… để tạo nhận dạng gây ấn tƣợng tốt cho khách hàng hình ảnh Ngân hàng Cải tiến chƣơng trình quảng bá hoạt động Ngân hàng; đẩy mạnh công tác tiếp thị đến khách hàng lớn có tiềm nguồn vốn dồi dào, trì tốt với khách hàng truyền thống  Lãi suất - Lãi suất đƣợc coi nhân tố chủ yếu quan ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn hầu hết hệ thống ngân hàng Nhiều nhà nghiên cứu kinh tế hồn tồn có sở cho rằng: Lãi suất giá việc huy động vốn mà Ngân hàng huy động vốn phải trả cho cá nhân, doanh nghiệp mà Ngân hàng có quan hệ tín dụng - Ngân hàng có sách lãi suất tốt thu hút đƣợc lƣợng vốn lớn không tầng lớp dân cƣ mà tất thành phần kinh tế - Ngân hàng có sách lãi suất hợp lý, có tính cạnh tranh nhƣ có đa dạng hình thức huy động tạo đƣợc niềm tin khách hàng hoạt động tín dụng với Ngân hàng - Lãi suất định khả huy động vốn, lãi suất thể sức mạnh Ngân hàng nhƣ phát triển Ngân hàng - Một Ngân hàng có hệ thống cơng cụ lãi suất đa dạng chứng tỏ đa dạng hình thức huy động Ngân hàng Với nguồn vốn huy động loại hình tiền gửi có kỳ hạn năm 2009 bị giảm so với năm 2008, điều chỉnh lãi suất thấp năm 2008 cho phù hợp với mức lãi suất Nhà nƣớc Điều cho thấy mức lãi suất tiền gửi ảnh hƣởng đến tình hình huy động vốn Ngân hàng phát triển Mê Kơng năm 2009 Vì vậy, Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông cần đƣợc điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình chung mang tính cạnh tranh, việc điều chỉnh ảnh hƣởng đến lợi nhuận ngân hàng Tuy nhiên với nhận thức huy động vốn yếu tố hàng đầu việc điều chình cần thiết SVTH: Lê Thị Kim Ngân 44 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng 4.7 Những thuận lợi khó khăn cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 4.7.1 Thuận lợi - Đƣợc quan tâm cấp quyền nghiệp vụ Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kơng - Chính sách Nhà nƣớc hoạt động Ngân hàng ngày hoàn thiện tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông - Với nhiều kinh nghiệm hoạt động đầu tƣ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn điều kiện thuận lợi để Ngân hàng mở rộng thị phần khắp tỉnh Đồng sông Cửu Long - Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng có mặt Tỉnh Đồng Bằng Sông Cửu Long nên tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền Ngân hàng phát triển Mê Kông - Trong thời gian tới Ngân hàng với hoạt động tên mới, diện mạo mới, mang tầm vóc lớn hơn, đại làm thay đổi cách nhìn nhận nhà đầu tƣ, khách hàng, góp phần tạo dựng thƣơng hiệu cho Ngân hàng ngày lớn mạnh - Ngân hàng có đội ngũ cán cơng nhân viên chun nghiệp nhiệt tình, phục vụ vui vẻ tận tình với khách hàng, ngày đƣợc đào tạo bồi dƣỡng đầy đủ chuyên môn nghiệp vụ, ngày trƣởng thành công tác huy động vốn qua kinh nghiệm tích lũy từ thực tiễn - Sự kết hợp chặt chẽ phịng ban đồn kết nội quan thuận lợi Ngân hàng - Vào tháng cuối năm 2009 đầu năm 2010 Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông cho sản phẩm tiền gửi tiết kiệm nhƣ: Tiết kiệm phát lợi, tiết kiệm đắc lộc trƣờng kỳ, tiết kiệm lãi suất linh hoạt, sản phẩm rút gốc linh hoạt lãi suất tối ƣu, sách tiết kiệm đặc biệt dành cho ngƣời cao tuổi nhằm đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi phục vụ khách hàng - Ngân hàng thực nhiều chƣơng trình đặc biệt chăm sóc khách hàng tham gia gửi tiền Ngân hàng nhƣ: Tặng quà sinh nhật cho khách hàng tham gia gửi tiền MDB, vào dịp Lễ Tết Ngân hàng thực chƣơng trình tiết kiệm Hái Lộc Đầu Xuân Tham gia chƣơng trình Hái Lộc Đầu Xuân quý khách hàng đƣợc hái lộc may mắn đầu năm, đƣợc lì xì giá trị cao lên đến 0.02%/tháng nhân với kỳ hạn gửi đƣợc hƣởng nhiều ƣu đãi khác - Hội sở đƣợc đặt trung tâm TP Long Xuyên nên thuận lợi cho việc cập nhật thông tin kinh tế trị xã hội có liên quan đến hoạt động Ngân hàng, thuận lợi cho việc giao dịch với khách hàng - Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông hoạt động địa bàn tƣơng đối lâu dài, có lƣợng khách hàng truyền thống tƣơng đối nhiều ổn định tạo nên hiểu biết khách hàng Ngân hàng SVTH: Lê Thị Kim Ngân 45 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng 4.7.2 Khó khăn - Tình hình kinh tế cịn diễn biến phức tạp, nguy lạm phát quay trở lại, với biến động bất ổn từ thị trƣờng chứng khoán, vàng, ngoại tệ… tiềm ẩn rủi ro tác động đến nguồn vốn huy động Ngân hàng - Đối mặt với rủi ro điều hành sách nhƣ điều hành tỷ giá, sách kích cầu, hạn chế tăng trƣởng tín dụng nhằm kiềm chế lạm phát… ảnh hƣởng đến kế hoạch phát triển Ngân hàng năm tới - Hiện có nhiều tổ chức tín dụng mở chi nhánh phòng giao dịch Do đó, tạo nên cạnh tranh gay gắt việc huy động vốn ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông - Cơ sở vật chất chặt hẹp gây khó khăn cho khách hàng gửi tiền, Hội sở Chi nhánh Long Xuyên địa điểm nên khó phân biệt - Lãi suất tiền gửi thƣờng xuyên biến động áp lực cạnh tranh, giá vàng, ngoại tệ SVTH: Lê Thị Kim Ngân 46 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KƠNG 5.1 Những tồn cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông Từ cuối năm 2008 tháng đầu năm 2009, khủng hoảng tài xảy ra, kinh tế Việt Nam chịu nhiều tác động tiêu cực: Tốc độ tăng trƣởng bị chậm lại, đầu tƣ nƣớc giảm đáng kể, số sản phẩm khó tiêu thụ, vốn huy động bị suy giảm, nợ hạn tín dụng có xu hƣớng tăng Qua khủng hoảng làm bộc lộ rõ yếu bên hệ thống ngân hàng Việt Nam, đòi hỏi phải có nhiều biện pháp cải cách mạnh mẽ cấp bách Sự hội nhập khu vực quốc tế làm cho nhiệm vụ cấu lại hệ thống Ngân hàng đảm bảo tính an tồn, hiệu quả, minh bạch bền vững hoạt động Ngân hàng khơng thể trì hỗn đƣợc Trƣớc tình hình chung toàn hệ thống ngân hàng qua phân tích thực trạng Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Để hoạt động kinh doanh không ngừng tăng trƣởng phát triển nhằm khẳng định vị trí Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng phải khơng ngừng nghiên cứu hoàn thiện đồng thời mặt: Một mặt phát huy đạt đƣợc tức ƣu điểm Ngân hàng Mặt khác, nghiêm túc rút học thực tiễn để khắc phục khuyết điểm cịn tồn tại, có biện pháp tháo gỡ tồn Sau số tồn mà Ngân hàng phát triển Mê Kông gặp phải cần có giải pháp kịp thời để Ngân hàng ngày kinh doanh đạt hiệu cao - Các hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông chƣa phong phú đa dạng so với Ngân hàng khác nên có nhiều hạn chế giảm tình cạnh tranh - Cơng nghệ hạn chế nên phát triển sản phẩm dịch vụ đại gặp khó khăn, lực cạnh tranh thấp, chƣơng trình quản lý chăm sóc khách hàng khó thực tốt - Ngân hàng chƣa có chƣơng trình khuyến hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng nhƣ nhằm quảng bá thƣơng hiệu - Ngân hàng chƣa có thẻ ATM nhằm mang lại thuận tiện cho khách hàng 5.2 Những giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông Từ nhận thức trên, với mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn nhằm thực tiêu đƣa năm 2010, khắc phục khó khăn Ngân hàng gặp phải, góp phần tăng trƣởng kinh tế bảo đảm an toàn hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng Vì vậy, Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông cần xem xét áp dụng giải pháp sau: 5.2.1 Mở rộng loại hình dịch vụ Ngân hàng: Tăng cƣờng đa dạng hóa hình thức huy động vớn Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi - Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn - Đa dạng hóa sản phẩm theo loại đồng tiền gửi SVTH: Lê Thị Kim Ngân 47 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng - Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo số dƣ - Đa dạng hóa sản phẩm tiết kiệm theo số dƣ - Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng Qua phân tích cho thấy tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông ảnh hƣởng nhiều yếu tố tình hình kinh tế cạnh tranh với Ngân hàng khác nên nguồn vốn huy động bị suy giảm năm 2009 Vì vậy, Ngân hàng cần mở rộng loại hình dịch vụ, đa dạng hóa hình thức huy động vốn, cho đời nhiều sản phẩm tiết kiệm nhằm mang lại lợi ích cho khách hàng 5.2.2 Nâng cao trình độ cán nhân viên Ngân hàng Để tình hình kinh doanh hoạt động có hiệu nhân yếu tố quan trọng Vì vậy, Ngân hàng cần thực biện pháp tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho nhân viên mới, thƣờng xuyên bồi dƣỡng để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho đội ngũ nhân hữu, có tinh thần trách nhiệm cao có nhiều đóng góp cho phát triển Ngân hàng Đề sách kích thích nhân viên phát huy sáng kiến tạo nhiều hình thức huy động mang lại tiện ích cho khách hàng Đào tạo nhân viên có phong cách phục vụ ân cần, chuyên nghiêp Việc thực Nghị định 141 Chính Phủ, buộc phải tăng vốn Điều lệ với tốc độ cao thời gian ngắn Để kinh doanh có hiệu quả, địi hỏi Ngân hàng phải huy động nguồn lực đủ lớn để phát triển phải có đủ nguồn nhân lực chất lƣợng số lƣợng 5.2.3 Hiện đại hóa cơng nghệ Ngân hàng Phát triển cơng nghệ khách hàng giao dịch qua điện thoại internet Công nghệ Ngân hàng hạn chế nên phát triển sản phẩm dịch vụ đại gặp khó khăn, lực cạnh tranh thấp, chƣơng trình quản lý chăm sóc khách hàng khó thực tốt Vì vậy, Ngân hàng cần đại hóa cơng nghệ Ngân hàng, tạo nhiều sản phẩm phục vụ khách hàng, sản phẩm mang tính cạnh tranh Hỗ trợ nâng cao quản trị thơng tin báo cáo, thay công tác thống kê thủ công để mang lại hiệu kinh tế cho Ngân hàng 5.2.4 Đẩy mạnh chiến lƣợc Marketing cho toàn hệ thớng Ngân hàng Mặc dù tình hình kinh doanh đạt hiệu nhƣng hoạt động Marketing Ngân hàng chƣa đƣợc phổ biến Vì vậy, cần cải tiến chƣơng trình quảng bá hoạt động Ngân hàng; đẩy mạnh công tác tiếp thị đến khách hàng lớn có tiềm nguồn vốn dồi dào, trì tốt với khách hàng truyền thống Thực chƣơng trình khuyến thu hút khách hàng cụ thể liên tục, đẩy mạnh nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, xây dựng gói sản phẩm, mở rộng quảng cáo tiếp thị chiều rộng lẫn chiều sâu để khách hàng biết nhiều Ngân hàng có đầy đủ thơng tin để định giao dịch với Ngân hàng Năm 2010, Ngân hàng hoạt động với tên Vì vậy, cần tăng cƣờng cơng tác quảng bá thƣơng hiệu qua thông tin truyền thông, tổ chức hội thảo giới thiệu đến khách hàng thƣơng hiệu mơ hình hoạt động ngày tiến đại MDB Bên cạnh đó, tiếp tục hồn chỉnh việc chuẩn hóa mơ hình, màu sắc đặc trƣng riêng Ngân hàng toàn trụ sở làm việc; trang phục nhân viên, SVTH: Lê Thị Kim Ngân 48 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông giấy tờ giao dịch, ấn phẩm, tờ rơi, brochure… để tạo nhận dạng gây ấn tƣợng tốt cho khách hàng hình ảnh Ngân hàng 5.2.5 Ngân hàng cần thực nguyên tắc quản lý tiền gửi khách hàng - Đảm bảo toán kịp thời theo yêu cầu - Đảm bảo tƣơng ứng với thời hạn nguồn vốn việc sử dụng vốn - Thực theo lệnh khách hàng - Đảm bảo bí mật - Thơng báo kịp thời cho khách hàng 5.2.6 Chính sách lãi suất Với tình hình nay, Ngân hàng phải đối mặt với nhiều đối thủ cạnh tranh, đối mặt với nhiều khó khăn Vì vậy, Ngân hàng cần đƣa sách lãi suất phù hợp, linh hoạt mang tính cạnh tranh để thu hút đƣợc khách hàng tham gia gửi tiền SVTH: Lê Thị Kim Ngân 49 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Chƣơng KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 Kết Luận Qua kết phân tích cho thấy tình hình huy động vốn thơng qua hình thức nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông qua năm 2007 – 2009 ngày hoạt động có hiệu Mặc dù vào tháng cuối năm 2008 đầu năm 2009 Ngân hàng bị ảnh hƣởng yếu tố khách quan từ tình hình khủng hoảng kinh tế: tình hình sản xuất có dầu hiệu trì trệ, giá nơng sản khơng ổn định, thị trƣờng xuất bị thu hẹp Đặc biệt năm 2009 bị tác động tăng giá vàng, đôla nhƣng Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông có giải pháp kịp thời nên vƣợt qua khó khăn đó, kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 2007 – 2009 tăng lên đáng kể Năm 2008 tăng 31.71% so với năm 2007, năm 2009 tăng 55.01% so với năm 2008 Tình hình huy động vốn nhƣ cho vay có hiệu Thành đạt đƣợc năm qua thật đáng trân trọng, nhiên Ngân hàng chƣa khai thác đƣợc hết tiềm năng, lợi để đạt đƣợc kết cao mà Ngân hàng thực đƣợc Vì vậy, năm 2010, với Thƣơng hiệu mới, tầm vóc mới, Ngân hàng gặt hái đƣợc thành khả quan hơn, thông qua việc phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, dịch vụ đa dạng tiện ích nhiều thỏa mãn đƣợc nhu cầu khách hàng Vào tháng đầu năm 2010, Ngân hàng bắt đầu thực chiến lƣợc mang đầy tính cạnh tranh Ngân hàng cho đời nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm nhằm đa dạng hóa sản phẩm chẳng hạn tháng đầu năm 2010 Ngân hàng thực chƣơng trình khuyến dành cho khách hàng “Chƣơng trình quà tặng mùa hè” thời gian áp dụng chƣơng trình: Từ ngày 26/04/2010 đến hết ngày 30/06/2010 (xin xem chi tiết phụ lục) Với nhiệm vụ đặt năm 2010 quan trọng nặng nề, kinh tế diễn biến phức tạp, điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, Ngân hàng Nhà nƣớc khơng cịn hỗ trợ lãi suất ngân hàng nên đòi hỏi tập hợp nỗ lực cá nhân, tập thể để đƣa Ngân hàng tiếp tục phát triển xa 6.2 Kiến Nghị 6.2.1 Kiến nghị đới với Chính phủ Cần xem xét, bổ sung, sửa đổi hoàn thiện chế sách liên quan đến lĩnh vực ngân hàng nhƣ: sách tín dụng, quản lý ngoại hối, sách tỷ giá, cơng cụ điều hành sách tiền tệ…, quy định huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu thị trƣờng chứng khoán cho phù hợp với yêu cầu hội nhập, đảm bảo khai thác triệt để lợi ích hội nhập hạn chế tối đa tác động tiêu cực, ảnh hƣởng Hiện tại, có nhiều ngân hàng vốn nƣớc đã, bắt đầu đầu tƣ vào Việt Nam với lợi có nguồn vốn lớn Vì Nhà nƣớc cần hạn chế số vốn ngân hàng mức hợp lý, để Ngân hàng vốn nƣớc ngồi khơng thao túng thị trƣờng ngân hàng Việt Nam với số vốn nhiều ngân hàng nƣớc ta khiêm tốn Bên cạnh đó, Nhà Nƣớc cần tạo điều kiện cho ngân hàng có đủ tiềm năng, lực có nhu cầu mở rộng mạng lƣới giao dịch, chi nhánh, phát triển thêm nghiệp vụ mới, giúp cho Ngân hàng tăng sức cạnh tranh trình hội nhập (ƣu tiên mặt bằng, vị trí đẹp, thuận lợi…) SVTH: Lê Thị Kim Ngân 50 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 6.2.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Nâng cao vai trị tra, giám sát, kiện tồn hệ thống tra ngân hàng nhà nƣớc, có chế tổ chức đạo thống với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng; khẩn trƣơng hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động thị trƣờng tài chính, thị trƣờng tiền tệ, thị trƣờng liên ngân hàng Mặc dù lãi suất theo chế thỏa thuận nhƣng Ngân hàng Nhà nƣớc cần qui định rõ biên độ giao động cho phép việc thỏa thuận, tức quy định mức tối đa lãi suất thỏa thuận bên Tránh trƣờng hợp cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng có số vốn lớn, đặc biệt số ngân hàng 100% vốn nƣớc Mặt khác, giúp cho ngân hàng linh hoạt việc ban hành lãi suất 6.2.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng phát triển Mê Kông Để Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông ngày phát triển tiến xa hơn, ngày thu hút nhiều khách hàng Sau số kiến nghị Ngân hàng nhằm phòng ngừa rủi ro xảy Ngân hàng nhƣ nhằm nâng cao hiệu huy động Ngân hàng Để tăng sức canh trạnh ngân hàng nƣớc đầu tƣ vào việt Nam, Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông cần tăng cƣờng liên kết, hợp tác nhiều lĩnh vực với ngân hàng khác để tăng cƣờng thêm vốn, cần thiết nên thành lập quỹ liên ngân hàng, dựa vào quỹ ngân hàng sử dụng tiền cần thiết, quỹ dự trữ ngoại hối liên ngân hàng để tránh việc ngân hàng nƣớc lợi dụng chênh lệch tỷ giá (Ví dụ: Ngân hàng A (Ngân hàng TMCP phát triển Mê Kông chẳng hạn) muốn giao dịch với Ngân hàng B (Ngân hàng nƣớc ngoài, giao dịch ngoại tệ: USD) buộc Ngân hàng A phải mua ngoại tệ từ Ngân hàng C B trực tiếp bán ngoại tệ cho A A phải chịu mức phí chênh lệch tỷ giá) Do việc thành lập quỹ dự trữ ngoại hối liên ngân hàng cần thiết Làm thẻ ATM liên kết với ngân hàng khác giao dịch thẻ giúp thuận tiện cho khách hàng việc rút gửi tiền số dịch vụ tiện ích khác Tăng cƣờng việc mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch khu vực nơng thơn, xây dựng mơ hình quản lý động, hiệu để đáp ứng kịp thời nhu cầu thị trƣờng; linh hoạt việc công bố lãi suất huy động, tăng cƣờng thêm dịch vụ hậu mãi, chẳng hạn khách hàng gửi tiền mức Ngân hàng quy định nhận đƣợc quà tặng Ngân hàng đƣợc hƣởng chế độ ƣu đãi tham gia sử dụng sản phẩm Ngân hàng (khách hàng thân thiết), ngân hàng cần mở thêm dịch vụ chăm sóc khách hàng để tƣ vấn cho khách hàng giải vƣớng mắc khách hàng, hƣớng dẫn khách hàng làm thủ tục gửi tiền nhƣ vay tiền; nên thành lập tổ huy động vốn lƣu động từ tận dụng triệt để số vốn nhàn rỗi nhân dân Ngân hàng cần thƣờng xuyên kết hợp với trung tâm đào tạo nâng cao kiến thức trình độ chun mơn nghiệp vụ; có sách tuyển dụng thu hút ngƣời giỏi để làm việc cho Ngân hàng; kết hợp với số trƣờng Đại học để tìm kiếm, tuyển dụng bồi dƣỡng nhân tài Có ƣu đãi nhân viên nhằm kích thích nhân viên làm việc tốt hơn, tạo khơng khí hăng say làm việc Khi nhân viên làm việc tốt lúc tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái, an toàn tham gia gửi tiền Ngân hàng SVTH: Lê Thị Kim Ngân 51 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Luôn quan tâm đến khách hàng, có nhƣ khách hàng trung thành với Ngân hàng Áp dụng mức lãi suất cạnh tranh Ngân hàng khác Vì có nhiều Ngân hàng xuất hiện, khách hàng quan tâm đến lãi suất, Ngân hàng có mức lãi suất cao thu hút đƣợc nhiều khách hàng Ln đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi theo kỳ hạn, khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm cho riêng mình, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Hiện đại hóa mạng lƣới thơng tin để bắt kịp với cơng nghệ nƣớc khu vực giới Mở rộng sở vật chất Hội sở chi nhánh nhằm tạo thuận tiện cho khách hàng, tạo không gian thoải mái cho nhân viên khách hàng Tăng cƣờng công tác tiếp thị, nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, Ngân hàng cần đƣa nhiều sản phẩm mới, cách phát triển tổ marketing, không ngừng giới thiệu sản phẩm vấn đề có liên quan Ngân hàng cần tìm tịi, nghiên cứu thay phần mềm cao hơn, tiện ích hơn, khắc phục đƣợc hạn chế phần mềm cũ nhằm tiết kiệm thời gian chi phí ngân hàng nhƣ khách hàng Ngân hàng phải thƣờng xuyên quan tâm công tác đào tạo nhằm tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao, có thái độ làm việc tích cực Bên cạnh ngân hàng nên bố trí cán nhân viên làm việc phù hợp với trình độ lực họ có sách khen thƣởng kịp thời cá nhân đạt thành tích hoạt động Ngân hàng, động viên khuyến khích cá nhân chƣa đạt nghiêm khắc kỷ luật cá nhân gây ảnh hƣởng xấu hay làm hại đến ngân hàng Thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn chuyên môn cho cán viên chức ngân hàng để họ hiểu nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ có liên quan, đồng thời nên mở nhiều lớp học bồi dƣỡng cho nhân viên để ngày trẻ hóa đội ngũ cán SVTH: Lê Thị Kim Ngân 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO 16.09.2008 Ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên đƣợc chuyển đổi mơ hình hoạt động [online] Đọctừ:http://www.vinacorp.vn/news.aspx/detail/302248/Nganhang-TMCP-nong-thon-My-Xuyen-duoc-chuyen-doi-mo-hinh-hoat-dong (Đọc ngày 25.02.2010) 08.07.2008 Thông tin pháp luật dân sự: Thông tin lãi suất đồng Việt NamcủaNgânhàngNhàNƣớc[online].Đọctừ:http://thongtinphapluatdansu.wordpres s.com/2008/07/08/070820081/ (đọc ngày 05.03.2010) http://mdb.com.vn Nguyễn Đăng Dờn Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại TP Hồ Chí Minh Nhà xuất thống kê Nguyễn Minh Kiều 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại TP Hồ Chí Minh Nhà xuất thống kê Phan Thị Cúc Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại tìn dụng ngân hàng TP Hồ Chí Minh Nhà xuất Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh Phan Thị Thu Hà Quản trị ngân hàng thƣơng mại TP Hồ Chí Minh Nhà xuất giao thơng vận tải Phƣớc Hà 30.01.2008 Thắt chặt tiền lƣu thông: NHNN tăng lãi suất [online] Đọc từ:http://vietbao.vn/Kinh-te/That-chat-tien-ra-luu-thong-NHNN-tang-laisuat/20766780/87/ (đọc ngày 15.03.2010) 53 PHỤ LỤC CHƢƠNG TRÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM: "QUÀ TẶNG MÙA HÈ" Đối tƣợng phạm vi áp dụng: Tất khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm gửi tiền gửi toán đủ điều kiện theo Quy chế tiền gửi tiết kiệm hành Ngân hàng TMCP Phát Triển Mê Kông đủ điều kiện theo thể lệ chƣơng trình huy động tiết kiệm ”Q tặng mùa hè” Chƣơng trình áp dụng tồn hệ thống ngân hàng MDB Điều kiện tham gia chƣơng trình: - Số tiền gửi tối thiểu: 30,000,000 đồng - Kỳ hạn gửi: Từ 01 tháng trở lên - Hình thức lĩnh lãi: hàng tháng cuối kỳ - Loại tiền huy động: đồng Việt Nam (VNĐ) Thời gian áp dụng chƣơng trình: Từ ngày 26/04/2010 đến hết ngày 30/06/2010 Tiện ích: Khách hàng đủ điều kiện tham gia chƣơng trình tiết kiệm đƣợc MDB tặng quà, cấu quà tặng cụ thể nhƣ sau: - Số tiền gửi từ 30 < =100 triệu đồng: đƣợc tặng 01 Áo mƣa có logo MDB; - Số tiền gửi từ 100 < =300 triệu đồng: đƣợc tặng 01 Đồng hồ treo tƣờng có logo MDB; - Số tiền gửi từ 300 < =500 triệu đồng đƣợc tặng 01 Nón bảo hiểm có logo MDB; - Số tiền gửi 500 triệu đồng trở lên đƣợc tặng 01 túi du lịch có xe đẩy có logo MDB Lưu ý: - Khách hàng đủ điều kiện nhận quà có giá trị lớn, quy đổi thành nhiều quà nhỏ có giá trị tương đương - Mỗi khách hàng nhận tối đa 03 phần quà loại Lãi suất: Áp dụng theo Biểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm dành riêng cho Chƣơng trình huy động tiết kiệm “Quà tặng mùa hè” MDB công bố theo thời kỳ Trƣờng hợp rút trƣớc hạn: - Khách hàng không đƣợc rút trƣớc hạn với thời gian thực gửi dƣới 01 tháng Trường hợp có lý đáng Ngân hàng chấp thuận trường hợp cụ thể Giám đốc Chi nhánh, Phòng giao dịch xử lý sở đảm bảo không gây tổn thất cho Ngân hàng - Trƣờng hợp rút trƣớc hạn với thời gian thực gửi từ 01 tháng trở lên, khách hàng đƣợc hƣởng 70% lãi suất kỳ hạn thấp liền kề với thời gian thực gửi khơng hồn trả quà nhận 54 BIỂU LÃI SUẤT TIỀN GỬI TIẾT KIỆM “QUÀ TẶNG MÙA HÈ” Áp dụng từ ngày 12 tháng 05 năm 2010 KỲ HẠN GỬI LÃNH LÃI HÀNG THÁNG LÃNH LÃI CUỐI KỲ %/THÁNG %/NĂM %/THÁNG %/NĂM 01 tháng 0.975 11.700 0.975 11.700 02 tháng 0.975 11.700 0.980 11.760 03 tháng 0.975 11.700 0.985 11.820 04 tháng 0.975 11.700 0.987 11.844 05 tháng 0.975 11.700 0.988 11.856 06 tháng 0.975 11.700 0.990 11.880 07 tháng 0.975 11.700 0.991 11.892 08 tháng 0.975 11.700 0.992 11.904 09 tháng 0.975 11.700 0.993 11.916 12 tháng 0.975 11.700 0.995 11.940 13 tháng 0.920 11.040 0.960 11.520 15 tháng 0.920 11.040 0.960 11.520 18 tháng 0.920 11.040 0.960 11.520 24 tháng 0.920 11.040 0.960 11.520 55 ... Kim Ngân 17 Phân tích tình hình huy động vớn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Chƣơng GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông. .. khách hàng Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông - Đánh giá đƣợc hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông - Đƣa biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông. .. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KƠNG Phân tích bao gồm phần trình bày cấu nguồn vốn Ngân hàng, vốn huy động theo loại hình tiền gửi vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng