Nhân viên tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần XNK việt nam chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NHÂN VIÊN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ HUYỀN TRÂN MSSV: DQT142216 LỚP: DH15QT NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH An Giang, Ngày 10 Tháng 04 Năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP NHÂN VIÊN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ HUYỀN TRÂN MSSV: DQT142216 LỚP: DH15QT NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH GVHD: THS TRẦN THỊ MỸ PHƯƠNG An Giang, Ngày 10 Tháng 04 Năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC LỊCH LÀM VIỆC CÓ CHỮ KÝ CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam 2.3 Vai trò nhiệm vụ phận BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VN – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Eximbank-Chi nhánh An Giang 3.1.1 Loại cho vay: 3.1.2 Phương thức cho vay: 10 3.1.3 Thời hạn vay: 11 3.1.6 Hồ sơ vay: 12 3.1.7 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 13 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh An Giang 15 3.2.1 Chính sách đãi ngộ cho nhân viên: 15 3.2.2 Văn hóa cơng ty: 15 3.2.3 Cơ sở vật chất: 15 3.3 Nhận xét 15 CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 16 4.1 Thơng tin vị trí thực tập: 16 4.2 Công việc phân công: 16 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 17 5.1 Theo dõi đôn đốc khách hàng tốn lãi đến hạn nợ gốc đến hạn toán định kỳ 17 ii 5.2 Tìm kiếm KHDN có nhu cầu vay vốn vay 17 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC SAU ĐỢT THỰC TẬP 19 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 19 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 21 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 22 6.4.1 Theo dõi đơn đốc khách hàng tốn lãi đến hạn nợ gốc đến hạn tốn định kỳ 23 6.4.2 Tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn vay 23 6.4.4 Tiếp nhận xử lý yêu cầu khách hàng hữu 23 6.4.5 Thực báo cáo định kỳ 24 6.4.6 Những đóng góp khác 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 25 PHỤ LỤC 26 iii DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT EIB Eximbank TMCP Thương mại cổ phần KHDN Khách hàng doanh nghiệp PGD Phịng giao dịch iv LỊCH LÀM VIỆC CĨ CHỮ KÝ CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Thứ Buổi Sáng Gặp gỡ làm quen với đơn vị thực tập Chiều Trao đổi tìm hiều sơ với quản lí phịng KHDN Sáng Quan sát phụ việc đơn vị thực tập Chiều Tìm hiểu quy trình vay vốn Sáng Quan sát tìm hiểu cơng việc cán bán hàng Chiều Trình hồ sơ scan báo cáo thẩm định Sáng Tìm hiểu trình hình thành phát triển đơn vị Chiều Đọc báo cáo tài năm gần EIB Sáng Sắp xếp khế ước chứng từ Chiều Sắp xếp khế ước chứng từ Tuần Từ 22/01/2018 đến 28/01/2018 Công việc Ths.Trần Thị Mỹ Phương (nhận xét ký tên) Tuần Thứ Buổi Sáng Công việc Lập kế hoạch làm việc tuần Chiều Tìm tài liệu tham khảo mạng Sáng Tìm hiểu cách thức lập tờ trình thẩm định Chiều Tìm hiểu văn hóa, phóng cách làm việc EIB Tuần Từ 29/01/2018 đến 04/02/2018 Sáng Đọc báo cáo thường niên EIB Chiều Tìm hiểu sách hỗ trợ tín dụng vay vốn Sáng Xem tài liệu lãi suất cho vay EIB Chiều Tìm hiểu quan sát cơng việc hàng ngày phịng KHDN Sáng Nghiên cứu phương thức vay EIB Chiều Bổ sung tiếp tục chỉnh sửa báo cáo Ths.Trần Thị Mỹ Phương (nhận xét ký tên) Tuần Thứ Buổi Công việc Sáng Theo dõi quan sát họp đầu ngày Chiều Tìm hiểu loại hình vay vốn EIB Sáng Lên lịch dự kiến cho tuần Chiều Được hướng dẫn lập tờ trình thẩm định Sáng Tìm thơng tin cần thiết cho báo cáo Chiều Sắp xếp chứng từ khế ước Sáng Đọc định, quy định EIB Chiều Đọc tìm hiểu cách xử lí nợ EIB Sáng Đọc tài liệu liên quan đến nghiệp vụ cho vay doanh nghiệp Chiều Xem lại quy định cách viết báo cáo thực tập Tuần Từ 05/02/2018 đến 11/02/2018 Ths.Trần Thị Mỹ Phương (nhận xét ký tên) Tuần Thứ Buổi Sáng Lên kế hoạch làm việc tuần Chiều Trình kí hồ sơ scan tài liệu Sáng Sắp xếp khế ước, chứng từ gỡ ghim bấm Chiều Tìm hiểu lĩnh vực hoạt động EIB Sáng Quan sát học hỏi công việc hàng ngày anh chị nhân viên văn phịng Chiều Tìm hiểu đọc luật liên quan Sáng Đọc quy định chung ngân hàng EIB Chiều Được hướng dẫn xử lí yêu cầu khách hàng Sáng Tiếp tục quan sát, học hỏi kĩ làm việc văn phòng KHDN Chiều Chỉnh sửa bổ sung nội dung cho báo cáo Tuần 4 Từ 26/02/2018 đến 04/03/2018 Công việc Ths.Trần Thị Mỹ Phương (nhận xét ký tên) Tuần Thứ Buổi Sáng Lên lịch làm việc tuần Chiều Quan sát phụ việc anh chị văn phòng Sáng Đọc tìm hiểu quy định chung vủa EIB Chiều Sắp xếp chứng từ khế ước Sáng Trình kí hồ sơ đọc hợp đồng cho vay Chiều Đọc hồ sơ khách hàng Sáng Đọc, nghiên cứu hợp đồng cho vay EIB Chiều Làm báo thực tập Sáng Nghiên cứu tìm hiểu lãi suất vay ngân hàng EIB Chiều Gặp giáo viến hướng dẫn để giải đáp thắc mắc Tuần Từ 05/03/2018 đến 11/03/2018 Công việc Ths.Trần Thị Mỹ Phương (nhận xét ký tên) Thứ Buổi Công việc Sáng Lên lịch làm việc tuần Chiều Tìm hiểu cách thực giải ngân cho khách hàng Sáng Tìm hiểu mẫu hợp đồng vay tín dụng Chiều Tìm hiểu phương thức xử lí nợ xấu Sáng Đọc quy định vay tín dụng Chiều Quan sát học hỏi kĩ họp làm việc nhóm từ hoạt động họp đầu tuần văn phịng Sáng Trình kí hồ sơ đóng dấu Chiều Quan sát học hỏi cách làm việc Sáng Đọc tài liệu bổ sung cho báo cáo Chiều Xem báo cáo chỉnh sửa Tuần Tuần Từ 12/03/2018 đến 18/03/2018 Ths.Trần Thị Mỹ Phương (nhận xét ký tên) Tuần Thứ Buổi Sáng Lên lịch làm việc tuần Chiều Tìm hiểu sách đãi ngộ cho nhân viên EIB Sáng Đọc tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ EIB Chiều Tìm hiểu điều kiện vay vốn EIB Sáng Photo scan tài liệu Chiều Tìm hiểu chứng từ cần thiết để vay vốn Sáng Quan sát phụ việc văn phòng Chiều Xem báo cáo trao đổi với sinh viên thực tập văn phịng Sáng Chỉnh lại hình thức cáo Chiều Tháo ghim xếp khế ước Tuần Từ 19/03/2018 đến 25/03/2018 Công việc Ths.Trần Thị Mỹ Phương (nhận xét ký tên) Tuần Thứ Buổi Sáng Lên lịch làm việc tuần Chiều Nộp giấy xác nhận Sáng Tập trung hoàn thành báo thực tập Chiều Gặp giáo viên hướng dẫn chỉnh sửa báo cáo Sáng Nộp báo cáo cho đơn vị thực tập Chiều Photo điền thông tin vào giấy xác nhận Sáng Phụ cơng việc vặt văn phịng Chiều Tìm hiểu quy trình thẩm định cho vay Sáng Sắp xếp chứng từ Chiều Nhận giấy xác nhận Kết thúc thực tập Tuần Từ 26/03/2018 đến 01/04/2018 Công việc Ths.Trần Thị Mỹ Phương (nhận xét ký tên) 3.1.7 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 ĐVT: Đồng VN STT Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Tích lũy năm Thu thập lãi khoản thu thập tương tự 310.296.262.006 352.121.752.311 352.121.752.311 Chi phí lãi chi phí khác tương tự 238.400.758.312 275.495.327.849 275.495.327.849 I Thu nhập từ lãi 71.895.503.694 76.626.424.462 76.626.424.462 Thu thập từ hoạt động dich vụ 4.361.514.206 4.828.370.180 4.828.370.180 Chi phí hoạt đồng dịch vụ 1.577.339.466 1.625.765.470 1.625.765.470 II Lãi/lỗ từ hoạt đồng dịch vụ 2.784.174.740 3.202.604.710 3.202.604.710 III Lãi/lỗ từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 3.641.882.069 1.288.206.857 1.288.206.857 IV Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán chứng khoán kinh doanh 0 V Lãi/lỗ từ hoạt động đầu tư 0 Thu thập từ hoạt động khác 393.481.238 2.396.833.940 2.396.833.940 13 Chi phí hoạt động khác 5.179.500 5.179.500 VI Lãi /lỗ từ hoạt động khác 393.481.238 2.391.654.440 2.391.654.440 VII Thu thập từ góp vốn, mua cổ phần 0 VIII Chi phí hoạt động 36.557.326.460 37.861.054.316 37.861.054.316 IX Lợi nhuận từ HĐKD trước chi phí DPRR tín dụng 42.157.715.281 45.647.836.153 45.647.836.153 X Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 8.089.361.744 7.882.135.482 7.882.135.482 XI Tổng lợi nhuận trước thuế 34.068.353.537 37.765.700.671 37.765.700.671 Chi phí thuế TNDN hành 0 Chi phí thuế TNDN hỗn lại 0 XII Chi phí thuế TNDN 0 XIII Lợi nhuận sau thuế 34.068.353.537 37.765.700.671 37.765.700.671 XIV Lợi ích cổ đơng thiểu số 0 XV Lãi cổ phiếu 0 ( nguồn: phịng kế tốn tổng hợp EIB – An Giang) 14 3.2 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.2.1 Chính sách đãi ngộ cho nhân viên: Chính sách an tồn sức khỏe cho cán nhân viên không phân biệt thời hạn hợp đồng lao động Eximbank thực xuyên suốt năm qua.Tổ chức khám sức khỏe định kì cho cán nhân viên Phát động tổ chức phong trào thể dục thể thao để cán nhân viên rèn luyện sức khỏe Bên cạnh Eximbank thực chế độ chăm sóc cho cán nhân viên chủ chốt cách mua bảo hiểm nhân thọ uy tín 3.2.2 Văn hóa cơng ty: Mối quan hệ lãnh đạo với nhân viên, đồng nghiệp với đồng nghiệp ứng xử văn hóa, tơn trọng giúp đỡ lẫn nhau, không phân chia bè phái, phịng, phận cơng ty ln hịa nhã với giúp gặp khó khăn, lãnh đạo tạo điều kiện cho nhân viên phát huy lực thể thân, môi trường làm việc vui vẻ tạo cho nhân viên cảm giác thoải mái làm việc để giảm căng thẳng làm việc 3.2.3 Cơ sở vật chất: Eximbank sở hữu hệ thống công nghệ thông tin đại hỗ trợ nhân viên việc tìm kiếm thơng tin, liên lạc, rút ngắn q trình làm hồ sơ cho khách hàng,các phịng trang bị máy in, điện thoại, máy photo copy, máy tính để nhân viên làm việc thuận lợi Đèn, máy lạnh lắp đặt đầy đủ phòng dành cho lãnh đạo nhân viên để nhân viên làm việc đạt hiệu suất tối đa hiệu công việc nâng cao 3.3.Nhận xét Về môi trường làm việc, làm việc Eximbank - Chi nhánh An Giang chuyên nghiệp tạo điều kiện cho nhân viên phát huy khả thân thông qua sở vật chất đại, sách đãi ngộ cho nhân viên, văn hóa ứng xử cơng ty Eximbank – Chi nhánh An Giang cung cấp kịp thời trang thiết bị cho nhân viên để phục vụ cho hoạt động công ty đạt hiệu tốt Tổ chức khen thưởng cho nhân viên đạt thành tích tuần, tháng năm Tổ chức đào tạo bồi dưỡng cho nhân viên để nhân viên nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tổ chức ứng tuyển minh bạch, công Mối quan cấp cấp Eximbank – Chi nhánh An Giang tôn trọng giúp đỡ lẫn nhau, quan tâm giúp đỡ nhân viên gặp khó 15 khăn, nhắc nhở khuyến khích nhân viên nhân viên mắc phải sai lầm cho hội sửa chữa Về hoạt động chuyên nghành, từ bảng báo kết hoạt động kinh doanh cho ta thấy chi phí hoạt động, lợi nhuận sau thuế năm 2017 tăng so với năm 2016 Chi phí hoạt động năm 2016 36.557.326.460 đến năm 2017 tăng lên 37.861.054.316 (tăng 1.303.727.856) lợi nhuận sau thuế năm 2016 34.068.353.537 đến năm 2017 37.765.700.671 (tăng 3.697.347.134) Cho thấy hoạt động kinh doanh EIB – An Giang phát triển tốt CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Thơng tin vị trí thực tập: - Tên vị trí thực tập: Cán bán hàng - Thuộc phòng: Khách hàng doanh nghiệp - Người quản lí: Lê Hồng Hoa – Phó phịng khách hàng doanh nghiệp Thời gian thực tập: Thứ CN Sáng 7h -11h 7h -11h 7h -11h 7h -11h 7h -11h Nghỉ Nghỉ Chiều 1h – 5h 1h – 5h 1h – 5h 1h – 5h 1h – 5h Nghỉ Nghỉ 4.2 Công việc phân công: - Theo dõi đôn đốc khách hàng tốn lãi đến hạn nợ gốc đến hạn tốn định kỳ: cơng việc ngày cán bán hàng để nhắc nhở khách hàng đến hạn trả lãi hay trả nợ gốc Cán bán hàng phải gọi điện thoại cho khách hàng đến hạn khách hàng chưa tốn cán bán hàng gặp trực tiếp - Tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn vay: công việc hàng ngày mà cán bán hàng phải hoàn thành Hàng ngày phải gọi điện thoại từ danh sách chuẩn bị khách hàng đồng ý gặp lên lịch gặp trao đổi với khách hàng tìm hiểu nhu cầu khách hàng - Lập tờ trình báo cáo thẩm định trình cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay: bước quan trọng để xác định khách hàng đủ điều kiện để 16 vay vốn hay không, xác minh lại thông tin để đảm bảo hồ sơ khách hàng cung cấp xác - Tiếp nhận xử lý yêu cầu khách hàng hữu: ngồi việc tìm kiếm khách hàng cán bán hàng cần giải yêu cầu khách hàng khách hàng muốn giải ngân, chấp tài sản, trả lãi… - Thực báo cáo định kỳ: báo cáo nội bộ, tháng nhân viên văn phịng phải lập báo cáo để trình lên cấp tiêu bán hàng, số lượng khách hàng tìm tháng, lượng khách hàng trả lãi định kỳ… PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Nhiệm vụ cán bán hàng phòng KHDN Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh An Giang thực theo nguyên tắc, qui trình, qui định ngân hàng pháp luật Dựa xếp, phân công ban giám đốc trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp Chi tiết sau: 5.1 Theo dõi đôn đốc khách hàng tốn lãi đến hạn nợ gốc đến hạn toán định kỳ - Hàng ngày, cán bán hàng đăng nhập vào hệ thống Korebank (Phần mềm quản lý khách hàng) EIB để theo dõi khách hàng có lãi đến hạn ngày, sau liên hệ u cầu khách hàng tốn Trong trường hợp khách hàng khơng tốn tiếp tục theo dõi đôn đốc trực tiếp gặp khách hàng - Đối với khoản nợ gốc đến hạn toán định kỳ cán bán hàng thông báo đến khách hàng trước 15 ngày Khi đến ngày toán cán bán hàng yêu cầu khách hàng nộp tiền vào tài khoản công ty mở EIB để thu nợ kết hợp với phận hỗ trợ tín dụng để thu nợ khách hàng, sau toán ngân hàng tiếp tục giải ngân khách hàng có nhu cầu 5.2 Tìm kiếm KHDN có nhu cầu vay vốn vay - Dựa vào danh sách khách hàng cung cấp từ sở kế hoạch đầu tư, từ internet…cán bán hàng lên danh sách khách hàng tiềm năng, sau trực tiếp liên hệ với khách hàng khách hàng đồng ý cán bán hàng gặp trực tiếp khách hàng để tìm hiểu hoạt động kinh doanh, nhu cầu vay vốn mục đích sử dụng vốn khách hàng 17 - Sau gặp khách hàng cán bán hàng nhận định khách hàng đủ điều kiện để vay vốn báo cáo với lãnh đạo phòng phận liên quan xếp thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng Bao gồm thẩm định về: Hồ sơ pháp lý; Hồ sơ tài chính; Hồ sơ tài sản đảm bảo 5.3 Lập tờ trình báo cáo thẩm định Để lập tờ trình báo cáo thấm định cần phải làm sau: - Lấy mẫu báo cáo thẩm định theo quy định ngân hàng - Thu thập thông tin dư nợ khách hàng lưu giữ trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) - Thu thập hồ sơ tài gồm: phương án kinh doanh năm tiếp theo, báo cáo tài chính, chi tiết đính kèm, hóa đơn đầu ra, hóa đơn đầu vào - Hồ sơ tài sản đảm bảo gồm: tài sản chấp, định giá phận định giá Ngân hàng 5.4 Tiếp cận xử lí yêu cầu khách hàng hữu Mỗi cán bán hàng quản lý danh sách số khách hàng hữu vay vốn ngân hàng Vì vậy, phải tiếp nhận xử lý số yêu cầu khách hàng Chi tiết sau: - Nhu cầu tăng hạn mức tín dụng - Nhu cầu giải chấp phần tài sản - Nhu cầu mượn tài sản chấp hợp thức hóa, gộp thửa, tách - Nhu cầu tất toán hồ sơ vay 5.5 Thực báo cáo định kỳ - Báo cáo bán hàng hàng tháng: Là báo cáo lại tiêu giao mà cán bán hàng phải hoàn thành Số liệu lấy từ kết hoàn thành tiêu tháng nộp lại cho lãnh đạo phòng - Báo cáo 196 hàng quý: Báo cáo thực theo mẫu Ngân hàng Nhà Nước quy định, quý báo cáo lần vào tháng quý Số liệu khách hàng cung cấp cho ngân hàng Báo cáo nộp lại cho lãnh đạo phòng 18 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC SAU ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Các kiến thức tiếp thu củng cố:  Những môn học pháp luật kinh tế: Không giống doanh nghiệp khác, nghiệp vụ hoạt động ngân hàng dựa cở sở quy định, quy chế, quy trình luật nhà nước ban hành Các quy định, quy trình nội ngân hàng dựa quy định nhà nước nên luật có thay đổi quy định nội ngân hàng phải thay đổi theo  Thanh toán quốc tế B: Thanh toán quốc tế hiểu đơn giản việc đầu tư quốc tế, chuyển tiền quốc tế môn học nghiệp vụ dành cho sinh viên ngành ngân hàng Trong xã hội ngày phát triển việc tốn giao dịch qua ngân hàng ngày cao Thanh toán quốc tế lĩnh vực hoạt động EIB Ngoài EIB hoạt động bên lĩnh vực kinh doanh ngoại hối mơn tốn quốc tế áp dụng hoạt động chuyển tiền cho khách hàng nước ngoài, chuyển tiền thư, chuyển tiền điện, phát hành thư BL/LC,phương thức thu nhờ… ví dụ phương thức thu nhờ người xuất xuất hàng hóa cho người nhập ủy thác cho ngân hàng phục vụ thu hộ số tiền bên nhập  Kế tốn: Bất kì doanh nghiệp bắt đầu kinh doanh có phận kế tốn kế toán ngân hàng việc ghi chép, xử lí, thu thập, phân tích nghiệp vụ kinh tế, tài cung cấp thơng tin cần thiết cho cơng tác quản lí tiền tệ ngân hàng có nghiệp vụ kế tốn ngân quỹ, kế tốn nghiệp vụ ngân quỹ toán ngân hàng, kế toán nguồn vốn hoạt động ngân hàng thương mại, nghiệp vụ tín dụng đầu tư tài chính, kế toán nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, vàng đá q, kế tốn nghiệp vụ tốn tín dụng quốc tế, kế tốn tài sản cố định cơng cụ dụng cụ, kế tốn thu nhập chi phí kế kinh doanh, báo cáo kế toán, báo cáo tài ngân hàng…để làm tốt nghiệp vụ kiến thức mơn kế tốn khơng thể thiếu đến làm việc ngân hàng đào tạo nghiệp vụ để phù hợp với hoạt động ngân hàng  Tài – tiền tệ: Ngân hàng nơi thực tập công việc liên quan đến tiền tệ, chứng khoán, lãi suất,… nên kiến thức tài điều khơng thể thiếu nhân viên ngân hàng Đây kiến 19 thức mà mơn tài cung cấp để có tảng hiểu loại tiền lưu thông trao đổi ngân hàng Ngồi ra, tài cung cấp kiến thức chế độ lưu thông tiền giấy mà ngân hàng phương tiện lưu thông tiền hợp pháp Tiền tệ luân chuyển qua quốc gia thuận lợi ngân hàng phương tiện tốt nhanh nhất…Vì làm việc ngân hàng kiến thức mơn tài cần thiết  Kinh tế vĩ mô: Là môn học giúp nắm thị trường tiền tệ, thị trường hàng hóa, thị trường ngoại hối, cung – cầu tiền tệ, sách tài khóa, sách tiền tệ… Ví dụ, ngân hàng giúp giải vấn đề cung cầu vốn kinh tế ví dụ kinh tế có số doanh nghiệp có phận vốn nhàn rỗi chưa sử dụng đến lương trả cho người lao động chưa đến hạn trả, tiền tích lũy để mở rộng sản xuất chưa đủ điệu kiện,… khoản tiền doanh nghiệp muốn đầu tư để kiếm lời Đây nguồn vốn tiềm tàng kinh tế Bên cạnh lại có doanh nghiệp thiếu hụt vốn để phục vụ cho trình sản xuất, kinh doanh cá nhân cần khoản tiền để giải vấn đề, rủi ro sống Để giải vấn đề mà doanh nghiệp gặp phải hoạt động tín dụng ngân hàng làm trung gian nhận tiền gửi từ doanh nghiệp có thừa vốn cho vay lại đơn vị, cá nhân cần vốn Điều cho thấy ngân hàng là ngành chủ chốt có ảnh hưởng lớn kinh tế chuyển sang chế thị trường với điều tiết nhà nước  Nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Trong q trình thực tập ngồi việc củng cố kiến thức học tơi học hỏi số nghiệp vụ ngân hàng nghiệp vụ nhận tiền gửi, nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Trong nghiệp vụ tiền gửi hình thức nhận tiền gửi khách hàng từ hình thức gửi có kỳ hạn, gửi khơng có kỳ hạn, gửi tiết kiệm hình thức khác Đối tượng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp hay tổ chức Khách hàng có nhu cầu rút tiền ngân hàng hồn trả hoàn toàn vốn lãi cho khách hàng 20 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh An Giang tiếp xúc, quan sát, trao đổi với anh/ chị cán quan kỹ học hỏi trao dồi là:  Kỹ lên kế hoạch, xếp cơng việc: Trong q trình làm việc phải thường xun ngồi tìm gặp khách hàng nên cần lên lịch làm việc thật hợp lý để dung hòa thời gian gặp khách hàng thời gian giải cơng việc văn phịng để cơng việc giao khơng bị trì hoảng hồn thành cách tốt  Kỹ lắng nghe quan sát: Trong trình thực tập phần lớn kinh nghiệm kiến thức thực tiễn khả quan sát công việc anh chị văn phịng phần lớn thời gian anh chị hướng dẫn phải làm cơng việc khơng thể lúc bảo hướng dẫn sinh viên Bên cạnh đó, kỹ lắng nghe không phần quan trọng giúp thu thập thông tin cần thiết thu gọn nội dung cách ngắn gọn, xúc tích, giúp lắng nghe góp ý, dẫn anh chị đơn vị thực tập để rút học quý giá  Kỹ giao tiếp: Sự thành công phụ thuộc nhiều vào khả giao tiếp với khách hàng Đặc biệt, làm mơi trường địi hỏi khả đàm phán thường xuyên giao dịch với khách hàng ngân hàng kỹ giao tiếp phải thật tốt, có hiểu biết khách hàng, xu hướng trị, mơi trường xã hội, kinh tế,…thì tự tin giao tiếp với khách hàng họ có vấn đề quan tâm khác cần có hiểu biết phong phú dễ dàng tiếp xúc thuyết phục khách hàng Trong trình thực tập EIB tơi có hội giao tiếp trao đổi với anh chị đơn vị thực tập học cách ứng xử vui vẻ, hòa nhã với đồng nghiệp khách hàng Cách ứng xử cấp cấp phải tôn trọng, nghiêm túc, tập trung nghe cấp trình bày Ngược lại, cấp trình bày cho cấp cần phải ngắn gọn, xúc tích, dễ hiểu  Kỹ phân tích: Là lợi nhân viên tín dụng thẩm định tài sản khách hàng việc xem xét phân tích tài chính, mơi trường, nhân sự, công nghệ khách hàng cung cấp để xác định khách hàng có đủ điều kiện để vay vốn, mục đích vay vốn khách 21 hàng, cho vay khách hàng có đủ khả trả nợ gốc lãi hay không  Kỹ giải vấn đề: Trong môi trường làm việc chuyên nghiệp ngân hàng khơng thể khơng có sai sót hay tranh chấp với khách hàng, đối tác tranh chấp nội nên khả giải vấn đề cho đạt kết tốt  Tạo lập mối quan hệ: Là chìa khóa để bước vào cánh cửa thành cơng việc tìm kiếm khách hàng cho ngân hàng mối quan hệ mở rộng thông qua từ mối quan hệ khách hàng, quan hệ từ đồng nghiệp, từ bạn bè hay buổi hội thảo Điều quan trọng cán bán hàng phận khách hàng doanh nghiệp có nhiều mối quan hệ xã hội lợi để hoàn thành tốt tiêu đặt có hội thăng tiến cao 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy - Nắm bắt nhu cầu thực khách hàng, để buổi gặp mặt thuận lợi trước gặp khách hàng cần tìm hiểu thơng tin sở thích, vấn đề khách hàng cần quan tâm điều giúp đạt thành công việc thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm doanh nghiệp - Trước gặp khách hàng phải đảm bảo tác phong ăn mặc lịch sự, đồng thời chuẩn bị đầy đủ thông tin sản phẩm, cung cấp sản phẩm, dịch vụ phù hợp tốt cho khách hàng - Trong giao tiếp với khách hàng phải nói chuyện dứt khoác, rõ ràng, tùy vào đối tượng khách hàng, người am hiểu nên dùng từ chuyên ngành, đối tượng nơng dân nên dùng từ ngữ địa phương hay từ ngữ thông dụng để họ dễ dàng nắm bắt nội dung cần truyền đạt - Trong q trình lập hợp đồng tín dụng rút ngắn số công đoạn không cần thiết để tiết kiệm thời gian khách hàng - Là nhân viên tín dụng ngồi việc nắm bắt luật cho vay vốn, bạn nên tìm hiểu nhiều loại luật liên quan đến người, tài sản… ví dụ luật nhân gia đình vợ chồng ly hôn hay tài sản chưa phân chia rõ ràng ngân hàng khơng thể giải hợp đồng cho vay người vợ hay chồng nhân viên tín dụng 22 phải tìm hiểu thên luật khác để xem xét điều kiện liên quan đến việc cho vay,… - Khi khách hàng có vấn đề ngân hàng cần lắng nghe ý kiến, suy nghĩ khách hàng tỏ đồng cảm sau nguôi giận phải giải thích cho khách hàng hiểu Điều làm cho khách hàng cảm thấy tơn trọng vấn đề giải cách tốt đẹp 6.4 Chi tiết kết công việc mà đóng góp cho Ngân hàng Eximbank 6.4.1 Theo dõi đơn đốc khách hàng tốn lãi đến hạn nợ gốc đến hạn tốn định kỳ Đối với việc theo dõi đôn đốc khách hàng hàng ngày cán bán hàng thường xuyên theo dõi khách hàng tra cứu ngày đến hạn phải trả lãi nợ gốc gọi điện thoại nhắc nhỡ để đảm bảo khách hàng trả lãi nợ gốc hạn liên kết với phận liên quan thu nợ lãi gốc khách hàng 6.4.2 Tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn vay Để đạt tiêu phải thường xuyên cập nhật, tìm kiếm khách hàng mới, từ danh sách cung cấp internet, bạn bè, sở kế hoạch đầu tư, hay mối quan hệ thơng qua khách hàng hiện, tìm hiểu thơng tin khách hàng, sinh viên nên chưa có nhiều mối quan hệ rộng đặt biệt đối tượng khách hàng doanh nghiêp nên chưa có đóng góp cho ngân hàng phần này, trình thực tập EIB học hỏi nhiều kinh nghiệm 6.4.3 Lập tờ trình báo cáo thẩm định trình cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay Sau trình thẩm định khách hàng cấp phê duyệt đồng ý cho vay, cán bán hàng yêu cầu khách hàng cung cấp tập hợp hồ sơ, chứng từ cần thiết để lập tờ trình báo cáo thẩm định trình lên cấp có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ vay vốn khách hàng 6.4.4 Tiếp nhận xử lý yêu cầu khách hàng hữu Khi hồ sơ phê duyệt cán bán hàng chuyển giao hồ sơ cho phận hỗ trợ tín dụng soạn hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp số giấy tờ liên quan để tiến hành giải ngân cho khách hàng 23 6.4.5 Thực báo cáo định kỳ Báo cáo định kì báo cáo nội cán bán hàng lên cấp báo cáo bán hàng hàng tháng báo cáo số lượng khách hàng, dư nợ bình quân, huy động vốn bình quân tháng,… 6.4.6 Những đóng góp khác Phụ giúp anh chị nơi thực tập scan hay photo báo cáo, khế ước, chứng từ, xếp chứng từ, trình kí hồ sơ, đóng dấu thơng báo,… 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, 2017 Quy định số 131/EIB/QĐ-HĐQT hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Lưu hành nội Báo cáo thường niên (2016) Truy cập https://eximbank.com.vn/home/Static/baocaothuongnien.aspx từ Ngân hàng Nhà Nước, 2001 Quyết định số: 1627/2001/QĐ-NHNN Quyết định việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Trang web Ngân hàng EIB: http//www.eximbank.vn Trang web Ngân hàng Nhà Nước: http://www.sbv.gov.vn 25 PHỤ LỤC MƠ HÌNH QUY TRÌNH VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Hoàn thiện hồ sơ, ký hợp đồng Thẩm định xét duyệt cấp tín dụng Quan Hệ 1.1.1 Khách Hàng Thẩm Định Tín Dụng Hỗ Trợ Quan Hệ Khách Hàng Giám Đốc/ Phó Giám Đốc chi nhánh Tiếp nhận hồ sơ KH (1.1) Báo cáo đánh giá KH (1.2) Thẩm định TSĐB (1.4) Thẩm định tín dụng (1.3) Xét duyệt (1.5) Hoàn thiện hồ sơ, thủ tục1.1.2 theo phê duyệt - Hợp bên để thống điều kiện, điều khoản hợp đồng theo phê duyệt - QHKH thông báo cho KH nội dung phê duyệt - QHKH bổ sung hồ sơ yêu cầu phê duyệt (nếu có) - Ký hợp đồng với KH Giới thiệu KH với HTQHKH để phối hợp (2.2) - Thực nhận quản lý TSĐB (2.2) 26 Ký HĐ, văn (2.2) giải ngân,/phát hành thư bảo lãnh/TTQT Quản lý khoản vay, thu hồi tín dụng - Nhận lập hồ sơ giải ngân - soạn phát hành thư BL - Thực nghiệp vụ TTQT (3.1) Tiếp nhận thơng tin, tình hình giải ngân/phát Ký hồ sơ hành thư BL/LC - Giải ngân/ phát hành thư BL; - Nhận thông tin vào hệ thống - Làm hồ sơ (3.2) - Quản lý tài khoản - Theo dõi điều kiện phê duyệt, quản lý sau cấp tín dụng Nhắc nợ gốc, lãi đến hạn, đối chiếu thu nợ gốc lãi - Phối hợp với HTQHKH kiểm tra sau giải ngân, tình hình KH - Chăm sóc KH - Bán chéo sản phẩm - Phối hợp HTQHKH nhắc nợ đến han, giải - Giải vấn đề phát sinh - Đánh giá lại TSĐB theo yêu cầu vấn đề phát sinh xử lý nợ hạn Họp bàn phương án xử lý - Khi có nợ quán hạn, đề nghị thực nghĩa vụ BL, QHKH, thẩm định tín dụng khoản vay, HTQHKH họp bàn phương án xử lý - Thẩm định tín dụng lập báo cáo trình cấp có thẩm quyền (thơng thường nợ nhóm chi nháhn giải quyết, nợ nhóm – khối QTRR chủ trì) - QHKH, thẩm định tín dụng, ban giám đốc làm việc với khách hàng (thẩm định tín dụng chủ trì trình xử lý nợ) - Nợ xấu chuyển sang AMC theo quy định quản lý nợ xấu 27 ... Hồ Chí Minh - Tên cổ phiếu: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Mã cổ phiếu: EIB Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang - Địa chỉ: 46... NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VN – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Eximbank -Chi nhánh An Giang 3.1.1 Loại cho vay:... CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP XNK VN – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng Eximbank -Chi nhánh An Giang 3.1.1 Loại cho vay: Theo Quyết Định