Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại địa bàn tỉnh Tuyên Quang Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại địa bàn tỉnh Tuyên Quang luận văn tốt nghiệp thạc sĩ
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ PHƢƠNG THẢO NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NHU CẦU TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI ĐỊA BÀN TỈNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ PHƢƠNG THẢO NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NHU CẦU TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI ĐỊA BÀN TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ THANH HỒNG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tôi, kết nghiên cứu Luận văn thành học tập nghiên cứu suốt q trình cơng tác tơi, đặc biệt thời gian năm đƣợc nghiên cứu học tập Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội (2016-2017) Số liệu nghiên cứu trung thực, khơng chép, khơng trùng với cơng trình khoa học công bố./ Hà Nội, ngày tháng năm 2018 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Phƣơng Thảo i LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “ Nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến nhu cầu tín dụng khách hàng doanh nghiệp địa bàn tỉnh Tuyên Quang ”, nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin đƣợc bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Viện sau Đại học, Viện Kinh tế Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hƣớng dẫn PGS.TS Phạm Thị Thanh Hồng Tơi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà khoa học, thầy, cô giáo Trƣờng Đại học Bách khoa Hà Nội Trong trình thực đề tài, tơi cịn đƣợc giúp đỡ cộng tác đồng chí địa điểm nghiên cứu, tơi xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên cứu Tơi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả Nguyễn Thị Phƣơng Thảo ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii M C C iii DANH M C BẢNG .vi DANH M C TỪ VIẾT TẮT vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết lý chọn đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ Ý UẬN VỀ CHO VAY TÍN D NG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.2 Tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 11 1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 12 1.2.3 Quan điểm mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 13 1.2.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 13 1.3 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 15 1.3.1 Khái niệm 15 1.3.2 Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp 16 1.3.3 Tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 18 iii 1.3.4 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp 21 1.3.5 Sự cần thiết phải mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp 23 1.4 Nhu cầu tín dụng nhân tố ảnh hƣởng đến nhu cầu tín dụng khách hàng doanh nghiệp 24 1.4.1 Khái niệm nhu cầu tín dụng khách hàng doanh nghiệp 24 1.4.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến nhu cầu tín dụng khách hàng 25 1.5 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 29 1.5.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất 29 1.5.2 Thang đo nghiên cứu 30 Tóm tắt chƣơng 32 CHƢƠNG 2: ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NHU CẦU TÍN D NG CỦA DOANH NGHIỆP TẠI TỈNH TUYÊN QUANG 33 2.1 Giới thiệu doanh nghiệp địa bàn tỉnh Tuyên Quang 33 2.1.1 Đặc điểm doanh nghiệp địa bàn tỉnh Tuyên Quang 33 2.1.2 Hệ thống ngân hàng địa bàn tỉnh Tuyên Quang 34 2.1.3 Tình hình tiếp cận vốn doanh nghiệp địa bàn Tỉnh Tuyên Quang 35 2.2 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 36 2.3 Kiểm định độ tin cậy thang đo thông qua hệ số Cronbach’ Alpha 38 2.4 Phân tích nhân tố EFA 41 2.5 Phân tích hồi quy 44 2.5.2 Phƣơng trình hồi quy 50 2.6 Đánh giá Doanh nghiệp dịch vụ tín dụng mà Ngân hàng cung cấp51 2.6.1 Mức độ hài lòng Doanh nghiệp với nhân tố “Sản phẩm tín dụng Ngân hàng” 51 2.6.2 Mức độ hài lòng Doanh nghiệp với nhân tố “ ãi suất cho vay Ngân hàng” 52 iv 2.6.3 Mức độ hài lòng Doanh nghiệp với nhân tố “Chính sách đảm bảo tiền vay Ngân hàng” 54 2.6.4 Mức độ hài lòng Doanh nghiệp với nhân tố “Quy trình tín dụng Ngân hàng” 55 2.6.5 Mức độ hài lòng Doanh nghiệp với nhân tố “Nhân viên Ngân hàng” 56 2.7 Thảo luận kết 58 Tóm tắt chƣơng 61 CHƢƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ BÀN UẬN VỀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 62 3.1 Hàm ý quản lý Ngân hàng 62 3.2 Kết nghiên cứu 69 3.3 Hƣớng phát triển đề tài 72 3.4 Một số khuyến nghị 73 3.4.1 Đối với nhà nƣớc 73 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 74 3.4.3 Đối với tỉnh Tuyên Quang 75 Tóm tắt chƣơng 77 KẾT UẬN 78 PH L C 81 v DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Thang đo nghiên cứu 30 Bảng 2.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 37 Bảng 2.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 38 Bảng 2.3 Tóm tắt biến sau đánh giá độ tin cậy thang đo 40 Bảng 2.4 Phân tích EFA biến độc lập 41 Bảng 2.5 Phân tích EFA biến phụ thuộc 43 Bảng 2.6 Kiểm tra tƣợng đa cộng tuyến 46 Bảng hức vay Quy trình, thủ tục Chính sách tài sản đảm bảo Khác (Vui lòng ghi rõ……………………………………………………………) B Quý doanh nghiệp vui lòng khoanh trịn theo thể mức độ đồng ý phát biểu dƣới ngân hàng mà quý doanh nghiệp chọn vay vốn Hoàn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Khơng ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Các biến quan sát STT Mức độ đồng ý Bản thân doanh nghiệp Quý doanh nghiệp lựa chọn vay vốn ngân hàng đảm bảo an tồn 5 Quý doanh nghiệp cần vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh 82 Tăng trƣởng doanh thu hàng năm cao đòi hỏi quý doanh nghiệp cần vốn lƣu động 5 5 5 5 5 5 5 Quý doanh nghiệp đảm bảo khả chi trả cho ngân hàng Sản phẩm tín dụng ngân hàng Sản phẩm tín dụng ngân hàng đa dạng Ngân hàng thƣờng xuyên cải tiến sản phẩm tín dụng để phù hợp nhu cầu khách hàng Ngân hàng áp dụng nhiều hạn mức tín dụng khác Ngân hàng áp dụng cho vay với nhiều mức kỳ hạn vay khác Phƣơng thức cho vay linh hoạt theo đối tƣợng khách hàng Lãi suất cho vay ngân hàng 10 11 12 13 Khung lãi suất cho vay ngân hàng hợp lý ãi suất cho vay ngân hàng thấp so với tổ chức tín dụng khác ãi suất ngân hàng có mức ƣu đãi riêng cho đối tƣợng khách hàng ãi suất ngân hàng thƣờng ổn định Chính sách bảo đảm tài sản tiền vay ngân hàng 14 15 16 17 Điều kiện chấp đƣợc quy định rõ ràng, cụ thể oại tài sản đảm bảo tiền vay phong phú, đa dạng Công tác kiểm tra tài sản đảm bảo tiền vay đƣợc thực nhanh chóng Chính sách tài sản đảm bảo có nhiều ƣu đãi cho khách hàng Doanh nghiệp 83 Quy trình tín dụng ngân hàng 18 Hồ sơ, thủ tục cho vay rõ ràng, dễ hiểu 19 Nội dung hợp đồng cho vay cụ thể, đầy đủ 5 20 21 Quy trình thẩm định,cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp nhanh gọn Thời gian xử lý hồ sơ thủ tục nhanh gọn, kịp thời Nhân viên ngân hàng 22 Nhân viên ngân hàng có thái độ lịch với khách hàng 23 Nhân viên ngân hàng có trang phục gọn gàng, lịch 24 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ khách hàng 5 5 25 26 Nhân viên ngân hàng giải khiếu nại cách nhanh chóng, xác Nhân viên am hiểu sản phẩm tín dụng Nhu cầu tín dụng khách hàng doanh nghiệp 27 28 Tôi chấp nhận lời mời vay vốn từ ngân hàng Tôi lựa chọn ngân hàng nơi có nhu cầu tín dụng 29 Tơi tiếp tục gắn bó lâu dài với ngân hàng 30 Tôi giới thiệu ngân hàng cho ngƣời thân/bạn bè II THƠNG TIN CÁ NHÂN: Tơi xin cam kết giữ bí mật thơng tin cá nhân Q doanh nghiệp Các thơng tin đƣợc mã hóa nhằm thống kê số liệu bảng phân tích: Ngành nghề Giao thông, xây dựng CNTT Sản xuất hàng hóa Vận tải Khác Loại hình doanh nghiệp 84 ... niệm nhu cầu tín dụng khách hàng doanh nghiệp 24 1.4.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến nhu cầu tín dụng khách hàng 25 1.5 Mô hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 29 1.5.1 Mơ hình nghiên cứu. .. cho vay khách hàng doanh nghiệp 21 1.3.5 Sự cần thiết phải mở rộng cho vay khách hàng doanh nghiệp 23 1.4 Nhu cầu tín dụng nhân tố ảnh hƣởng đến nhu cầu tín dụng khách hàng doanh nghiệp ... HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI NGUYỄN THỊ PHƢƠNG THẢO NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN NHU CẦU TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI ĐỊA BÀN TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế LUẬN VĂN