Một số giải pháp tăng trưởng quy mô huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu

Một số giải pháp tăng trưởng quy mô huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu Một số giải pháp tăng trưởng quy mô huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa Vũng Tàu luận văn tốt nghiệp thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - TRẦN MẠNH LINH TRẦN MẠNH LINH MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ 2015B Hà Nội – Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - Trần Mạnh Linh MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS NGUYỄN VĂN NGHIẾN Hà Nội – Năm 2017 Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC BIỂU ĐỒ v PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại .4 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại .5 1.1.3 Đặc điểm hoạt động ngân hàng thương mại .7 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng .10 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.4 Các tiêu đánh giá kết mở rộng quy mô huy động vốn 18 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết huy động vốn 22 1.3 Phân tích kết tăng trƣởng quy mô huy động vốn NHTM 31 1.3.1 Mục đích, ý nghĩa việc phân tích 31 1.3.2 Nội dung trình tự để phân tích 32 1.3.3 Tài liệu phương pháp phân tích 33 1.4 Kinh nghiệm tăng trƣởng quy mô huy động vốn NHTM ANZ, HSBC 34 CHƢƠNG 38 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TĂNG TRƢỞNG QUY MƠ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU 38 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu (BIDV BRVT) 38 Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội 2.1.1 Giới thiệu chung BIDV BRVT .38 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển BIDV BRVT 38 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ quyền hạn BIDV BRVT .39 2.1.4 Sơ đồ, cấu tổ chức BIDV BRVT 41 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh BIDV BRVT .46 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn BIDV BRVT 49 2.2.1 Kết huy động vốn BIDV BRVT từ năm 2012 – năm 2016 49 2.2.2 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn BIDV BRVT 64 2.2.3 Đánh giá chung mở rộng quy mô huy động vốn BIDV BRVT .87 CHƢƠNG 101 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG TRƢỞNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU .101 3.1 Định hƣớng phát triển BIDV BIDV BRVT 101 3.1.1 Định hƣớng chiến lƣợc BIDV giai đoạn 2017 - 2020 tầm nhìn đến 2020 101 3.1.2 Định hướng phát triển BIDV BRVT giai đoạn 2017 - 2020 103 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng trƣởng quy mô huy động vốn BIDV BRVT .105 3.2.1 Xây dựng cấu huy động vốn linh hoạt, chi phí huy động vốn chế chăm sóc khách hàng cạnh tranh 105 3.2.2 Đào tạo nâng cao trình độ nhân lực phận làm công tác huy động vốn 114 3.2.3 Hoàn thiện nhận dạng thương hiệu .118 3.3 Một số kiến nghị 119 3.3.1 Kiến nghị với hệ thống BIDV 119 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 120 KẾT LUẬN .123 TÀI LIỆU THAM KHẢO .125 Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội TRANG PHỤ BÌA BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - TRẦN MẠNH LINH MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG TRƢỞNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 15BQTKD-DK LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN: TS Nguyễn Văn Nghiến Hà Nội – Năm 2017 Học viên: Trần Mạnh Linh i Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội LỜI CAM ĐOAN Tôi t n là: Trần Mạnh Linh – Mã số HV: CB150576 - H c vi n cao h c lớp 15BQTKD-DK, trƣờng Đại h c Bách Khoa Hà Nội Sinh ngày 28 tháng 04 năm 1990 Đề tài luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh: Một số giải pháp tăng trƣởng quy mô huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu Ngƣời hƣớng d n: TS.Nguyễn Văn Nghiến Tơi xin cam đoan đề tài cơng trình nghi n c u ri ng dƣới góp ý, hƣớng d n TS Nguyễn Văn Nghiến để hoàn thiện luận văn Các kết nghi n c u luận văn có t nh độc lập ri ng, không ch p ất k tài liệu chƣa đƣợc cơng ố tồn ộ nội dung ất k đâu; số liệu, nguồn tr ch d n luận văn đƣợc ch th ch nguồn gốc r ràng, minh ạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung t nh trung thực đề tài nghi n c u này./ Ngƣời thực Trần Mạnh Linh Học viên: Trần Mạnh Linh ii Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC VIẾT TẮT STT Ký hiệu Giải thích Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BIDV BIDV BRVT NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTM CP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nƣớc PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ ch c tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu Học viên: Trần Mạnh Linh iii Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV BRVT giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2016 46 Bảng 2.2 Bảng tổng hợp ti u huy động vốn BIDV BRVT hệ thống BIDV 49 Bảng 2.3 Quy mô tốc độ tăng trƣởng quy mô huy động vốn BIDV BRVT .50 Bảng 2.4 Tốc độ tăng trƣởng quy mô huy động vốn BIDV BRVT hệ thống BIDV giai đoạn 2012 – 2016 .52 Bảng 2.5 Quy mô tỷ tr ng huy động vốn theo loại hình huy động vốn BIDV BRVT giai đoạn 2012 – 2016 54 Bảng 2.6 Bảng lãi suất FTP cuối 2015 cuối 2016 VND 71 Bảng 2.7 Thị phần huy động vốn số NHTM tr n địa bàn tỉnh BRVT 80 Bảng 2.8 Tốc độ tăng trƣởng thị phần số NHTM tr n địa bàn tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu 83 Bảng 2.9 Lãi suất huy động VND số NHTM cuối năm 2016 84 Bảng 2.10: Đánh giá công tác huy động vốn BIDV BRVT thông qua mô hình SWOT …………………………………………………………………………… 86 Bảng 2.11: Kết phiếu khảo sát 89 Bảng 2.12: Kết khảo sát ý kiến khách hàng công tác huy đông tiền gửi BIDV BRVT 91 Bảng 2.13 Đánh giá chung công tác huy động vốn BIDV BRVT ………… 95 Bảng 2.14 Một số loại hình quà tặng khách hàng BIDV ………………… 108 Học viên: Trần Mạnh Linh iv Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Quy mô huy động vốn BIDV BRVT giai đoạn 2012 - 2016 50 Biểu đồ 2.2 Tốc độ tăng trƣởng quy mô huy động vốn BIDV BRVT giai đoạn 2012 - 2016 .51 Biểu đồ 2.3 Tốc độ tăng trƣởng quy mô huy động vốn BIDV BRVT hệ thống BIDV 53 Biểu đồ 2.4 Quy mô huy động vốn BIDV BRVT theo thời hạn Huy động vốn 55 Biểu đồ 2.5 Tỷ tr ng huy động vốn BIDV BRVT theo thời hạn Huy động vốn 56 Biểu đồ 2.6 Quy mô huy động vốn BIDV BRVT theo đối tƣợng Huy động vốn 58 Biểu đồ 2.7 Tỷ tr ng huy động vốn BIDV BRVT theo đối tƣợng Huy động vốn 59 Biểu đồ 2.8 Cơ cấu huy động vốn tổ ch c kinh tế .60 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu huy động vốn dân cƣ, cá nhân 61 Biểu đồ 2.10 Thị phần huy động vốn số NHTM điển hình tr n địa bàn tỉnh BRVT 81 Biểu đồ 2.11 Tốc độ tăng trƣởng thị phần NHTM tr n địa bàn tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu 83 Học viên: Trần Mạnh Linh v Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội BIDV, ƣu đãi giảm giá, chiết khấu sử dụng sản phẩm, dịch vụ đơn vị mà BIDV có hợp tác liên kết… Việc khơng triển khai chi nhánh giảm tính cạnh tranh sản phẩm dịch vụ huy động vốn BIDV Do đó, việc cần làm tiếp tục triển khai ch nh sách mà BIDV đƣa nhằm củng cố lòng trung thành khách hàng dựa lợi ch gia tăng mà ngân hàng đem đến cho h Đối với nhóm khách hàng cá nhân thân thiết, khách hàng tiềm khách hàng phổ thông : Nhóm khách hàng cá nhân thân thiết khách hàng tiềm chi nhánh nhóm khách hàng chƣa đƣợc quan tâm chăm sóc đ ng m c hạn chế nguồn lực sách Marketing Với quy mô huy động vốn đối tƣợng từ 300 triệu đồng đến dƣới 1.000 triệu đồng số NHTM nhỏ, nhóm khách hàng đƣợc xếp vào nhóm khách hàng quan tr ng với nhiều sách ƣu đãi, chăm sóc Nhóm khách hàng có so sánh nhiều sách chăm sóc chi nhánh với NHTM khác có phận thƣờng xuyên có số dƣ tiền gửi thay đổi chi nhánh.Vì vậy, đối tƣợng khách hàng chi nhánh cần đẩy mạnh việc chăm sóc dựa lợi ch huy động vốn khách hàng đem lại (nhƣ đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp) từ phân ổ m c quà tặng dựa lợi ch chi ph chăm sóc đối tƣợng khách hàng cụ thể Khách hàng cá nhân thông thƣờng (khách hàng cá nhân phổ thông) chiếm tỷ tr ng lớn nhƣng quy mô huy động vốn lại nhỏ tổng quy mô huy động vốn từ dân cƣ Qua chƣơng trình ƣu đãi dịp 20/10, 08/3, hay ngày thành lập chi nhánh… BIDV BRVT thƣờng hay có sách tặng q sổ tay, bút viết, đĩa thủy tinh … cho khách hàng gửi tiền tùy theo lƣợng tiền gửi thời gian gửi khách hàng Số lƣợng tiền gửi nhóm khách hàng có xu hƣớng tăng l n có ch nh sách ƣu đãi giảm dần sách ƣu đãi kết thúc Do vậy, với nhóm khách hàng này, chi nhánh nên rải chƣơng trình huy động vốn năm tránh tập trung ạt vào thời điểm có thời điểm lại khơng có chƣơng trình ƣu đãi huy động vốn Học viên: Trần Mạnh Linh 112 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội Ví dụ hiệu sách : Quà tặng ƣa th ch nhiều khách hàng gửi tiết kiệm chi nhánh đĩa thủy tinh Với m c giá đĩa thủy tinh dao động từ 30.000 đồng – 35.000 đồng tùy theo đợt khuyến cụ thể Chênh lệch FTP mua vốn hội sở huy động vốn dao động từ 0,5%/năm – 4%/năm với khoản tiền gửi có k hạn cụ thể (đảm bảo chênh lệch tối thiểu 0,5%/năm) Vì vậy, với chƣơng trình khuyến thực nhƣ sau : Kỳ hạn (tháng) Số tiền gửi (đồng) Chênh lệch mua - bán Lợi ích vốn (đồng) 120.000.000 0,50% 50.000 40.000.000 0,50% 50.000 20.000.000 0,50% 50.000 15.000.000 0,50% 56.250 12 10.000.000 0,50% 50.000 Nhƣ vậy, với điều kiện khách hàng khơng r t trƣớc hạn với m c chênh lệch mua bán vốn tối thiểu chi nhánh v n tăng đƣợc quy mô huy động vốn đảm bảo lợi nhuận việc huy động vốn đem lại 3.2.1.3 Kết mong đợi Bù đắp phần chênh lệch lợi ch khách hàng đƣợc hƣởng từ việc gửi tiền NHTM khác so với lợi ch khách hàng đƣợc hƣởng BIDV BRVT qua nhằm khắc phục tình trạng lãi suất huy động vốn BIDV BRVT m c thấp so với NHTM khác (do lãi suất huy động vốn BIDV BRVT chịu tác động từ nhiều nhân tố nhƣ trần lãi suất huy động NHNN, lãi suất mua vốn Hội sở ch nh …) Củng cố gia tăng lịng trung thành nhóm khách hàng doanh nghiệp có số dƣ tiền gửi lớn, khách hàng cá nhân quan tr ng, khách hàng thân thiết đồng thời qua lơi k o lƣợng khách hàng tiềm dựa lợi quy mơ, uy tín thƣơng hiệu ngân hàng Học viên: Trần Mạnh Linh 113 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội 3.2.2 Đào tạo nâng cao trình độ nhân lực phận làm cơng tác huy động vốn 3.2.2.1 Lý chọn giải pháp Mỗi nghiệp vụ huy động vốn đƣợc thực chi nhánh thƣờng đƣợc thực qua hai hoạt động lớn hoạt động tiếp thị, lơi kéo khách hàng hoạt động tác nghiệp, ghi nhận vào chƣơng trình, hệ thống BIDV Tại chi nhánh, cơng tác tiếp thị huy động vốn yêu cầu chung tồn cán cơng nhân viên, nhiên tập trung chủ yếu vào khối Quản lý khách hàng phận giao dịch viên Quá trình thực tác nghiệp đƣợc tiến hành giao dịch viên phận kho quỹ (đối với giao dịch vƣợt hạn m c giao dịch viên) Do thao tác tác nghiệp đƣợc yêu cầu tiêu chuẩn hóa theo ISO thực tế cịn nhiều cán chƣa nắm vững đƣợc hết sản phẩm dịch vụ huy động vốn đầy đủ có hệ thống (do nhiều sản phẩm khơng có đầu mối triển khai chi nhánh) n n giải pháp tập trung chủ yếu vào việc tăng cƣờng đào tạo nâng cao nhân lực tiếp thị huy động vốn 3.2.2.2 Nội dung tiến hành Việc đào tạo nguồn nhân lực chi nhánh đƣợc thực theo 02 hình th c : đặt hàng đào tạo trƣờng đào tạo cán BIDV tự đào tạo chi nhánh Hình th c đào tạo BIDV đào tạo trực tuyến (chi phí thấp) đào tạo tập trung theo khu vực Chi ph đào tạo đƣợc hạch toán trực tiếp vào chi ph đào tạo chi nhánh Tại chi nhánh, sau cử cán đầu mối triển khai sản phẩm theo h c khóa đào tạo trƣờng đào tạo cán BIDV tổ ch c, chi nhánh cần triển khai đào tạo chi nhánh (có thể nhờ hỗ trợ trƣờng đào tạo cán bộ) Việc thực đào tạo, kiểm tra chi nhánh có lợi lớn chi nhánh có sẵn hội trƣờng đào tạo, văn ản đào tạo theo hƣớng d n trƣờng đào tạo cán bộ… Chi nhánh n n đƣa số giải thƣởng khuyến kh ch nhân vi n đạt điểm cao nhất, ví dụ nhƣ phần quà trị giá 500.000 đồng, trao thƣởng cho cán huy động vốn tăng cao tuần, tháng quý đồng thời có biện xử phạt Học viên: Trần Mạnh Linh 114 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội cán có điểm kiểm tra khơng đạt để khuyến khích cán tập trung đào tạo, tránh lãng phí khơng cần thiết Lợi ích t nh đến nhƣ sau : a) Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp Đối với nhóm khách hàng cần tiệp cận với doanh nghiệp có quy mơ nhỏ (thậm chí siêu nhỏ) đến doanh nghiệp có quy mơ trung bình lớn, thuyết phục h mở tài khoản chi nhánh Khi doanh nghiệp mở tài khoản chi nhánh tiếp thị thêm sản phẩm dịch vụ kèm n sản phẩm – dịch vụ ản nhƣ dịch vụ thông báo số dƣ BSMS tiện ích nhanh chóng, dịch vụ Smart banking với phí chuyển tiền thấp an tồn… Một số sản phẩm huy động vốn thơng qua tăng cƣờng quy mô huy động vốn nhƣ quản lý tiền tệ, điều chuyển vốn tự động doanh nghiệp lớn, hay tháng 10/2014 BIDV Ngân hàng TMCP toàn quốc cung cấp sản phẩm dịch vụ nộp thuế điện tử … Việc triển khai sản phẩm đƣợc hỗ trợ chi phí BIDV hội sở ch nh, đó, cán ộ nắm bắt đƣợc chi tiết nội dung sản phẩm, tiếp thị th m đƣợc khách hàng đem lại lợi ích cho chi nhánh Ví dụ nhƣ sau : Hoạt động tiếp thị khách hàng Lợi ích tối thiểu năm Mở tài khoản mới, trì số dƣ tối thiểu triệu đồng tài khoản toán, ch nh lệch lãi suất mua bán với khoản tiền gửi không k hạn dao động từ 20.000 2%/năm đến 3% năm Ph BSMS với số điện thoại 55.000VND/ tháng 660.000 Ph internet anking sử dụng 110.000VND/năm 110.000 Ph toán, ph chuyển tiền Hƣớng tới dịch vụ cho vay, ảo lãnh đặc iệt ảo lãnh ký quỹ 100% b) Đối với nhóm khách hàng cá nhân Việc nắm vững kiến th c tất gói sản phẩm huy động vốn giúp cho cán quản lý khách hàng, giao dịch vi n tƣ vấn đầy đủ chi tiết cho khách Học viên: Trần Mạnh Linh 115 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội hàng có nhu cầu Đơi khi, thơng qua nhu cầu nhỏ cán tƣ vấn tinh ý, khéo léo thuyết phục làm khách hàng đƣợc tƣ vấn cảm thấy h ng thú sử dụng sản phẩm – dịch vụ đƣợc tƣ vấn Ngoài ra, tƣ vấn nhiều giúp cho giao dịch viên, cán quản lý khách hàng hiểu rõ sản phẩm thông qua câu hỏi phản hồi khách hàng, kết hợp với kiến th c đào tạo thƣờng xuyên đƣợc trau dồi thông qua chƣơng trình đào tạo trƣờng đào tạo cán BIDV, chƣơng trình đào tạo chi nhánh… giúp cho nhóm cán quản lý khách hàng giao dịch viên hiểu sâu sản phẩm, nâng cao chất lƣợng lần tƣ vấn sau Ví dụ: với khách hàng kinh doanh nhƣng h có nhu cầu muốn t ch lũy cho khoản tiền để an tâm sống lúc nghỉ hƣu hay muốn tích lũy khoản tiền để biếu bố mẹ lúc tuổi già tƣ vấn cho khách hàng sản phẩm tích luỹ hƣu tr hay phụ huynh muốn tích luỹ khoản tiền sau làm q tặng sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm "Lớn lên yêu thƣơng"… Ta tạm t nh chi ph đào tạo (hình th c đào tạo chi nhánh) lợi ích thu đƣợc với hoạt động: Thực đào tạo tuần lần vào sáng th Do tận dụng đƣợc hội trƣờng lầu chi nhánh nhánh khơng chi phí thuê hội trƣờng Giáo viên giảng dạy đƣợc lựa ch n cán đầu mối sản phẩm chi nhánh, đƣợc đào tạo qua lớp h c trƣờng đào tạo cán tổ ch c n n không chi ph cho giáo vi n hƣớng d n Tiền điện nƣớc, chi phí giấy bút làm thi khoảng 100.000 đồng/tuần.Một năm khoảng 2.600.000 đồng Phần thƣởng cho ngƣời điểm cao khoảng 500.000 đồng/tuần có hình th c xử phạt ngƣời không đạt yêu cầu nhƣ trừ điểm thi đua, khen thƣởng vào cuối năm, coi điểm đánh giá kết hoàn thành năm Dự kiến chi phí phần thƣởng khoảng 12.000.000 đồng/năm Học viên: Trần Mạnh Linh 116 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội Kết mong muốn số lƣợng khách hàng đƣợc tƣ vấn sử dụng thêm sản phẩm tƣơng đƣơng khoảng 10% số lƣợng khách hàng cá nhân chi nhánh tƣơng ng với 5.000 ngƣời Mỗi cá nhân đƣợc tiếp thị cần trì số dƣ tiền gửi khoảng 1.000.000 đồng/năm lợi ch rịng huy động vốn 5.000 x 1.000.000 x 0,5% = 25.000.000 đồng Ta có bảng ƣớc tính sau : Giá trị năm Mục (đồng) Chi ph hội trƣờng (tận dụng sẵn hội trƣờng lầu chi nhánh) Chi ph đào tạo (sử dụng cán ộ đầu mối sản phẩm chi nhánh) Chi ph giấy t, trang thiết ị khoảng 100.000 đồng/tuần 0 2.600.000 Chi ph phần thƣởng cho ngƣời đạt điểm cao tuần 500.000 đồng 12.000.000 TỔNG CHI PHÍ 14.600.000 Lợi ích ƣớc tính tối thiểu từ việc huy động vốn tăng thêm 25.000.000 Việc đào tạo cần tiến hành dài hạn Do nhiều sản phẩm huy động có t nh thay đổi n n chi ph đào tạo có xu hƣớng giảm dần cung cấp cho khách hàng nhiều sản phẩm mang tính tích luỹ, huy động vốn hiệu huy động vốn đem lại lại có xu hƣớng tăng l n Do vậy, chi nhánh nên tập trung đào tạo đội ngũ án sản phẩm – dịch vụ huy động vốn để đem lại nhiều hiệu dài hạn 3.2.2.3 Kết mong đợi Thông qua trình đào tạo nhân lực huy động vốn xây dựng đƣợc phận cán quản lý khách hàng giao dịch viên am hiểu sản phẩm – dịch vụ ngân hàng đặc biệt sản phẩm – dịch vụ huy động vốn, tiếp thị đ ng nhu cầu đối tƣợng huy động vốn qua tạo cho khách hàng cảm giác thỏa Học viên: Trần Mạnh Linh 117 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội mãn tối đa nhu cầu h để lôi kéo khách hàng sử dụng sản phẩm – dịch vụ huy động vốn chi nhánh Các cán đƣợc đào tạo nắm vững nghiệp vụ, xác định tƣ vấn nhu cầu khách hàng cách xác nhanh chóng Ban đầu đảm bảo khoảng 10% số lƣợng khách hàng đƣợc tƣ vấn đăng ký ngân hàng sử dụng thêm sản phẩm dịch vụ khác 3.2.3 Hoàn thiện nhận dạng thương hiệu 3.2.3.1 Lý chọn giải pháp Đối với khách hàng lâu năm có quan hệ với BIDV BRVT thƣơng hiệu BIDV trở thành thƣơng hiệu mạnh uy tín Tuy nhiên, nhiều đối tƣợng thƣơng hiệu BIDV – Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam v n cịn có xa lạ Có nhiều đối tƣợng khách hàng (đặc biệt khách hàng cá nhân) cần nghe thấy từ "Phát triển" hiểu tên ngân hàng "Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Nông nghiệp nông thôn" Sự nhầm l n cá biệt xuất số giao dịch viên lớn tuổi Việc nhầm l n thƣơng hiệu với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn điều cần ch ý Nhƣ vậy, với nhóm khách hàng thƣơng hiệu BIDV v n chƣa thực bật thiếu cạnh tranh Do đó, ngƣời viết đƣa giải pháp với mong muốn giảm thiểu nhầm l n n u tr n đến m c tối đa 3.2.3.2 Nội dung tiến hành Phịng Kế hoạch Tài cần tích cực xây dựng phƣơng án sửa chữa, thay đổi nhận diện thƣơng hiệu BIDV tr n địa bàn thành phố Vũng Tàu theo cẩm nang nhận diện thƣơng hiệu BIDV chuẩn Hội sở ch nh đƣa ao gồm: 06 cấu phần: Logo hệ quy chuẩn; Hệ thống biển hiệu; Hệ thống bàn quầy không gian giao dịch; Bộ ấn chỉ; Ấn phẩm văn phòng; Tài liệu truyền thơng Tr n sở đó, Phịng KHTC đƣa phƣơng án phối hợp với phòng Tổ ch c Hành trình hội sở cải tạo tồn yếu tố chƣa đ ng chuẩn nhƣ biển hiệu, logo, buồng máy ATM… tạo lôi khách hàng khơng Học viên: Trần Mạnh Linh 118 Khố: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội vào giao dịch mà cịn thời gian ngồi giao dịch nhằm thu hút ý khách hàng Chi phí hoạt động đƣợc toán dựa quỹ đầu tƣ tài sản cố định đƣợc hội sở phê duyệt 3.2.3.3 Kết mong đợi Xây dựng hoàn thiện hệ thống nhận diện thƣơng hiệu BIDV BRVT tr n địa bàn thành phố Vũng Tàu cách thống với tồn hệ thống BIDV, có thu hút gây ấn tƣợng khách hàng Xây dựng hệ thống nhận diện thƣơng hiệu thống nhất, tránh nhầm l n thƣơng hiệu BIDV với NHTM khác làm sở cho khách hàng tin tƣởng, đủ s c thu h t khách hàng đến sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV có sản phẩm huy động vốn 3.3 Một số kiến nghị Do hoạt động huy động vốn chi nhánh đƣợc thực phụ thuộc vào sách NHNN, BIDV hội sở nhiều yếu tố vĩ mơ khác Vì ngƣời viết có số kiến nghị nhỏ với hệ thống BIDV NHNN nhƣ sau: 3.3.1 Kiến nghị với hệ thống BIDV Chính sách sản phẩm – dịch vụ: sản phẩm – dịch vụ mà ngân hàng đóng vai trị ngƣời tung thị trƣờng gi p cho Ngân hàng có nhiều lợi việc thu hút thêm khách hàng, giành thị phần ngân hàng khác Ví dụ với dịch vụ nộp thuế điện tử, BIDV ngân hàng phối hợp với tổng cục thuế triển khai th điểm chƣơng trình Ngay tháng đầu thực hiện, BIDV BRVT thu h t đƣợc 10 khách hàng doanh nghiệp mở tài khoản để sử dụng dịch vụ nộp thuế điện tử Do đó, kiến nghị BIDV hội sở cần tiếp tục thực hiện, phối hợp với nhiều an ngành để có vị ngân hàng triển khai sản phẩm – dịch vụ tạo lợi cạnh tranh đồng thời ln tìm hiểu thị trƣờng để đƣa sản phẩm dịch vụ phù hợp với xu phát triển kinh tế nƣớc quốc tế nhằm thu h t khách hàng thơng qua tăng đƣợc quy Học viên: Trần Mạnh Linh 119 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội mô huy động vốn qua việc khách hàng trì số dƣ tiền gửi tốn, tiền gửi có k hạn hay tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Các chƣơng trình huy động vốn cần tiến hành đồng bộ, thƣờng xuyên tránh tình trạng đƣa nhiều chƣơng trình huy động vốn thiếu hụt giảm mạnh chƣơng trình huy động vốn dƣ thừa vốn gây tình trạng khơng ổn định lƣợng vốn huy động Hồn thiện hệ thống cơng nghệ hỗ trợ giúp chi nhánh dễ dàng tiến hành phân đoạn khách hàng tiêu chí cụ thể, giảm thao tác thủ cơng gây nhầm l n, số liệu khơng xác Tổ ch c tốt việc quản trị thƣơng hiệu rủi ro khác ảnh hƣởng tới thƣơng hiệu BIDV, tránh tình trạng tin đồn khơng tốt thị trƣờng làm ảnh hƣởng tới quy mô huy động vốn hệ thống nói chung chi nhánh nói ri ng nhƣ xảy với ngân hàng Á Châu, ngân hàng Xuất Nhập khẩu… 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Tiếp tục công tác điều hành quản trị sách lãi suất huy động, tránh tình trạng chênh lệch lãi suất cao khối NHTM quốc doanh NHTM quốc doanh Kiên xử lý ngân hàng có dấu hiệu “đi đ m”, thƣơng lƣợng lãi suất huy động vƣợt trần khách hàng, tạo ình đẳng minh bạch công tác huy động vốn Để tạo thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ HĐV NHTM nói chung, BIDV BRVT nói riêng, khuyến nghị NHNN tiếp tục sớm thực giải pháp sau đây: - NHNN cần bổ sung, hoàn thiện ch nh sách, chế th c đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ HĐV Tr n sở luật Nhà nƣớc xây dựng hoàn chỉnh đồng hệ thống văn ản hƣớng d n hoạt động HĐV để NHTM thực - Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: NHNN cần đầu việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng Tập trung đầu tiên, mạnh mẽ cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt, nâng cao chất lƣợng phƣơng tiện cơng cụ tốn để Học viên: Trần Mạnh Linh 120 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội m i khoản vốn chu chuyển kinh tế thông qua định chế tài chính, đặc biệt ngân hàng tăng nhanh vòng quay vốn hạn chế lƣợng tiền mặt lƣu thơng Có ch nh sách khuyến khích, hỗ trợ NHTM tự đầu tƣ, hợp tác liên kết vay vốn đầu tƣ cho sở hạ tầng, đại hóa cơng nghệ ngân hàng Trong lĩnh vực này, cục công nghệ tin h c ngân hàng có vai trị quan tr ng việc nghiên c u lựa ch n công nghệ sản phẩm phần mềm tiến tiến thị trƣờng nƣớc để tƣ vấn, định hƣớng cho NHTM - Từng ƣớc đổi cấu tổ ch c, ch c năng, nhiệm vụ hệ thống NHNN nhằm nâng cao vai trị hiệu điều tiết vĩ mơ NHNN, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý giám sát hoạt động trung gian tài - Xây dựng chiến lƣợc phát triển cơng nghệ ngân hàng, hệ thống thông tin quản lý, hệ thống giao dịch điện tử, hệ thống giám sát từ xa Tăng cƣờng hợp tác quốc tế, tích cực tham gia chƣơng trình thể chế hợp tác, giám sát, trao đổi thông tin với khối liên kết kinh tế khu vực quốc tế, xây dựng hệ thống thông tin ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế xu hƣớng phát triển ngành ngân hàng - Tun truyền tiện ích tốn không dùng tiền mặt cho tầng lớp dân cƣ Cần lập kế hoạch với tổ ch c khác việc hỗ trợ nâng cao trình độ dân trí nhằm tạo nhu cầu dịch vụ ngân hàng thị trƣờng - Tiếp tục tạo điều kiện khuyến khích tối đa luồng tiền kiều hối chuyển nƣớc, hạn chế cách tốt nạn chuyển tiền lậu việc kiểm tra giám sát hoạt động chi trả kiều hối thƣờng xuyên Học viên: Trần Mạnh Linh 121 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội TÓM TẮT CHƢƠNG Dựa lý thuyết phân tích chƣơng thực trạng huy động vốn nhƣ định hƣớng phát triển BIDV BRVT đƣợc phân tích cụ thể chƣơng 2, tr n sở nghiên c u qua trình làm việc thực tế BIDV BRVT, ngƣời viết đƣa số giải pháp BIDV BRVT số kiến nghị hệ thống BIDV Ngân hàng Nhà Nƣớc với hy v ng đóng góp số giải pháp nhằm tăng trƣởng quy mô huy động vốn BIDV BRVT Học viên: Trần Mạnh Linh 122 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội KẾT LUẬN Huy động vốn đóng vai trò lớn hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam nhƣ tr n giới Sự cạnh tranh NHTM ngày gay gắt, lịng trung thành khách hàng (trong có khách hàng truyền thống) có xu hƣớng suy giảm Khách hàng dễ dàng so sánh lãi suất, ch nh sách chăm sóc… NHTM trƣớc định sử dụng sản phẩm – dịch vụ ngân hàng có sản phẩm huy động vốn Vì vậy, luận văn “Một số giải pháp tăng trƣởng quy mô huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu” đƣợc viết với mong muốn tìm hiểu thêm thực trạng huy động vốn BIDV BRVT, tr n sở đƣa giải pháp, kiến nghị nhằm tăng trƣởng quy mô huy động vốn chi nhánh Sau thời gian nghiên c u, ngƣời viết đạt đƣợc số kết sau: Thứ nhất: hiểu r hơn, toàn diện vấn đề công tác huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Thứ hai: đánh giá đƣợc thực trạng huy động vốn BIDV BRVT, so sánh với hệ thống BIDV, với NHTM khác tr n địa bàn hoạt động để tìm đƣợc điểm mạnh – điểm yếu – thách th c – hội, đánh giá kết đạt đƣợc khó khăn, hạn chế cịn tồn cơng tác huy động vốn chi nhánh Thứ ba: tr n sở kết nghiên c u đánh giá, ngƣời viết đƣa số biện pháp với BIDV BRVT, số kiến nghị với BIDV hội sở chính, với NHNN nhằm củng cố tăng trƣởng quy mô huy động vốn chi nhánh Luận văn đƣợc thực dựa kiến th c mà ngƣời viết thu thập đƣợc trình h c tập lớp cao h c Quản trị kinh doanh thầy, cô giáo trƣờng Đại h c Bách khoa Hà Nội giảng dạy, đặc biệt hƣớng d n tận tình thầy giáo – Tiến sĩ Nguyễn Văn Nghiến gi p đỡ an lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu Học viên: Trần Mạnh Linh 123 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội Do hạn chế thời gian nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót chƣa đề cập tới nhiều vấn đề li n quan đến chủ đề luận văn Vì vậy, ngƣời viết kính mong nhận đƣợc bảo, góp ý tận tình q thầy cơ, bạn đồng nghiệp để luận văn đƣợc hoàn thiện tốt mang t nh ng dụng cao vào công việc Xin chân thành cám ơn! Học viên: Trần Mạnh Linh 124 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Bách khoa Hà Nội TÀI LIỆU THAM KHẢO DAVID COX (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội John Quelch, dịch 2008, Marketing đại-Kinh nghiệm toàn cầu, NXB Tri th c, Hà Nội Philip Kotler, giảng 17/8/2007 TP.HCM, Marketing cho thời đại Tổ ch c Giáo dục PACE Việt Nam TS Nguyễn Thị Mai Anh - Slide giảng dạy môn h c Phƣơng pháp nghiên c u khoa h c - Trƣờng Đại h c Bách Khoa Hà Nội GS TS Vũ Văn Hoá, PGS.TS Đinh Xuân Hạng (2008), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội Th.S Hu nh Lợi (2003), Kế toán quản trị, NXB Thống Kê PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội Nguyễn Tấn Phƣớc (1999), Quản trị chiến lƣợc sách kinh doanh, NXB Đồng Nai PGS.TS Nguyễn Văn Thanh, giáo trình Marketing dịch vụ 10 TS Nghi m Sĩ Thƣơng, giáo trình kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại, Quản lý tài 11 L Văn Tƣ (1997), Các nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 12 Quốc hội nƣớc cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam - Luật tổ ch c tín dụng 2010 13 Luật doanh nghiệp (VB luật số 60/2005/QH11 ngày 29/11/2005); 14 Nghị định ban hành danh mục m c vốn pháp định Tổ ch c tín dụng (Nghị định số 07/NBHN-NHNN ngày 25/11/2013; 15 Một số văn ản luật có liên quan khác Học viên: Trần Mạnh Linh 125 Khoá: CH2015-QTKD-DK Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh 16 Đại học Bách khoa Hà Nội Các công văn, văn ản định hƣớng hoạt động, công tác huy động vốn BIDV 17 Một số website tham khảo : http://bidv.com.vn/ http://www.laisuat.vn/ http://www.tapchitaichinh.vn/ https://voer.edu.vn Học viên: Trần Mạnh Linh 126 Khoá: CH2015-QTKD-DK ... TRẠNG TĂNG TRƢỞNG QUY MƠ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi. .. quy mô huy động vốn BIDV BRVT .87 CHƢƠNG 101 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG TRƢỞNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH... HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU 38 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu (BIDV BRVT)