Phân tích tình hình huy động vốn tại qũy tín dụng mỹ thạnh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH NGUYỄN HÀ NGỌC HẠNH AN GIANG, THÁNG NĂM 2017 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUN ĐỀ TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH NGUYỄN HÀ NGỌC HẠNH MSSV: DKT137021 GVHD: THẠC SĨ CAO VĂN HƠN AN GIANG, THÁNG NĂM 2017 LỜI CẢM ƠN  Trong trình học tập rèn luyện trường Đại học An Giang, với dạy bảo nhiệt tình tâm huyết thầy giúp tơi có nhiều kiến thức bổ ích quan trọng lĩnh vực kế toán Và sau thời gian thực tập Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh, Thành phố Long Xuyên, An Giang, hướng dẫn nhiệt tình đầy thân thiện cán nhân viên tạo điều kiện tốt cho nắm bắt tiếp thu hoạt động thực tế Quỹ tín dụng Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cán Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh, đặc biệt thầy Cao Văn Hơn tận tình hướng dẫn giúp tơi hồn thành chun đề tốt nghiệp Tuy nhiên, với kiến thức, kinh nghiệm khả phân tích tìm hiểu cịn hạn chế nên báo cáo khơng tránh khỏi sai sót Vì tơi mong đóng góp từ thầy nhằm khắc phục hạn chế thiếu sót, mong thầy bỏ qua Cuối tơi xin kính chúc quý thầy, cô dồi sức khỏe thành cơng nghiệp Đồng kính chúc q cơ, chú, anh, chị Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Trân trọng An Giang, ngày……tháng……năm Sinh viên thực tập Nguyễn Hà Ngọc Hạnh i TĨM TẮT  Phân tích tình hình huy động vốn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm từ 2014 – 2016 Đây đề tài nghiên cứu thông qua phương pháp thu thập số liệu, phân tích số liệu từ Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Qua phương pháp thu thập số liệu cho ta thấy thực trạng huy động vốn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh phương pháp xử lý số liệu để tính số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Quỹ tín dụng nhằm nhận định khách quan tình hình hoạt động Quỹ tín dụng để từ đưa số giải pháp nhằm khắc phục mặt hạn chế đồng thời phát huy mặt tích cực Quỹ tín dụng Chương 1: Mở đầu Giới thiệu, mục tiêu nghiên cứu, đối tượng, ý nghĩa viết Chương 2: Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Nêu khái quát hoạt động tín dụng tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Quỹ tín dụng Chương 3: Thực trạng huy động vốn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Nêu tổng quan QTDND Mỹ Thạnh thuận lợi, khó khăn mà Quỹ tín dụng đạt Đồng thời định hướng phát triển cho tương lai Chương 4: Hoạt động huy động vốn Phân tích hoạt động huy động vốn dựa vào tiêu Chương 5: Giải pháp kết luận Đưa giải pháp thông qua tiêu kết luận ii CAM KẾT KẾT QUẢ  Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng hướng dẫn thầy Cao Văn Hơn Các số liệu sử dụng phân tích chun đề có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định Các kết nghiên cứu chuyên đề tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Chưa công bố hình thức trước Nếu phát có gian lận tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm nội dung chuyên đề An Giang, ngày……tháng……năm Sinh viên thực tập Nguyễn Hà Ngọc Hạnh iii MỤC LỤC  Trang LỜI CẢM ƠN i TÓMTẮT ii CAM KẾT KẾT QUẢ iii MỤC LỤC iv DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii Chƣơng 1: MỞ ĐẦU Chƣơng 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Quỹ tín dụng nhân dân 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Chức 2.2 Vốn nguồn vốn Quỹ tín dụng nhân dân 2.2.1 Vốn điều lệ quỹ 2.2.2 Vốn huy động 2.2.3 Vốn vay 2.2.4 Vốn tiếp nhận 2.3 Các hình thức huy động vốn 2.3.1 Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn 2.3.2 Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn 2.4 Nguyên tắc quản lý tiền gởi 2.5 Tính lãi 2.5.1 Nguyên tắc tính lãi 2.5.2 Cơng thức tính lãi 2.5.3 Kỳ quy định tính lãi 2.6 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 2.6.1 Vốn huy động tổng nguồn vốn 2.6.2 Vốn vay tổng nguồn vốn 2.6.3 Vốn huy động có kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động iv Chƣơng 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH 10 3.1 Giới thiệu sơ lược Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 10 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 10 3.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 13 3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 13 3.1.2.2 Chức nghiệp vụ phòng ban 13 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh năm 2005, 2006, 2007 16 3.1.4 Những thuận lợi khó khăn 17 3.1.5 Định hướng phát triển Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh năm 2008 19 Chƣơng 4: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 21 4.1 Tình hình nguồn vốn 21 4.2 Tình hình huy động vốn 23 4.2.1 Phân tích tình hình huy dộng vốn tiết kiệm theo kỳ hạn huy động vốn 25 4.2.2 Huy động vốn theo địa bàn 25 4.3 Đánh giá chung tình hình huy động vốn 27 4.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 27 4.3.2 Đánh giá chung hiệu huy động vốn 28 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP - KẾT LUẬN 30 5.1 Giải pháp 30 5.2 Kết luận 31 v DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ  Trang Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức QTD Mỹ Thạnh 13 Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh 17 Bảng : Cơ cấu nguồn vốn QTD Mỹ Thạnh 21 Biểu đồ 1: Biểu đồ thể tỉ trọng nguồn vốn huy động, vốn vay theo thời hạn (từ 2014 – 2016) 23 Bảng 3: Tình hình huy dộng vốn 24 Bảng 4: Tỷ trọng huy động vốn địa bàn QTD Mỹ Thạnh 26 Bảng 5: QTD Mỹ Thạnh với tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 27 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  QTD Quỹ tín dụng QTDND Quỹ tín dụng Nhân dân QTD MT Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh HĐQT Hội đồng quản trị BĐH Ban điều hành BKS Ban kiểm soát NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN-VN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN-AG Ngân hàng nhà nước chi nhánh An Giang NHTM Ngân hàng thương mại HTX Hợp tác xã UBND Ủy ban nhân dân TPKT Thành phần kinh tế DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ TNDN Thu nhập doanh nghiệp SDV Sử dụng vốn ĐVT Đơn vị tính vii Chƣơng 1: MỞ ĐẦU Giới thiệu Hiện nay, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân nước ta đạt bước phát triển mạnh mẽ trở thành mắt xích quan trọng cấu thành vận động liên tục kinh tế Cùng với thành phần khác thị trường tài chính, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân đóng vai trị quan trọng việc tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kìm chế lạm phát, phát triển thị trường ngoại hối Trong năm qua quỹ tín dụng thực huy động vốn tạo nguồn vốn đáng kể để phát triển kinh tế từ phục vụ sản xuất nơng nghiệp, chăn nuôi, tạo công ăn việc làm cho nông dân, phát triển nhiều ngành nghề để cải thiện sinh hoạt, đời sống người dân Thông qua việc cho vay Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh, nhiều hộ nơng dân trở lên giàu có, nhiều thành viên Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh trở thành gương điển hình hoạt động sản xuất kinh doanh giỏi Đặc biệt người dân có điều kiện, họ có hội để tiếp cận với dịch vụ tài mà trước hết có nơi an tồn thuận tiện để đầu tư khoản tiền nhàn rỗi, tiết kiệm Hiệu Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh đem lại vậy, nhiên Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh phải đương đầu với khó khăn việc trì phát triển Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh có quy mơ nhỏ, hoạt động chủ yếu địa bàn nông nghiệp, nông thôn nên dễ bị tác động thiên tai, dịch bệnh, lại chưa có sách hỗ trợ rủi ro cho thiệt hại Đối tượng vay vốn phải hộ, cá nhân thành viên khơng có pháp nhân (các tổ chức, doanh nghiệp) nên hạn chế số lượng khách hàng Đặc biệt, nguồn vốn hoạt động chủ yếu huy động cho vay nhiêu, lại bị ràng buộc giới hạn tỷ lệ an toàn Nhà nước quy định như: Một khách hàng không vay 15% vốn tự có Và khó khăn lớn cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại địa bàn với mức cho vay, thời hạn vay lãi suất vay ưu đãi Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh * Thuận lợi - Luôn giúp đỡ thường xuyên nghiệp vụ chi nhánh NHNN- VN An Giang, hỗ trợ nhiệt tình liên minh HTX tỉnh An Giang, quan tâm Đảng ủy UBND phường Mỹ Thạnh - Khách hàng tiền gửi thành viên vay vốn ổn định phát triển hàng năm - Nghiệp vụ đầu tư cho phát triển nông nghiệp chiếm tỉ lệ 80% năm 2016, vật nuôi, trồng năm gần mùa giá lúa nên thu nợ thuận lợi - Nền kinh tế nước địa phương tiếp tục tăng trưởng sở mối quan hệ kinh tế quốc tế củng cố phát triển Tại địa phương, tốc độ tăng trưởng GDP từ 9,5 đến 10,5 % - Có đội ngũ cán nhân viên trẻ, khỏe, có tinh thần trách nhiệm cao, nội đoàn kết, thái độ phục vụ khách hàng chu đáo, ân cần, tận tụy cơng việc mục tiêu an toàn, hiệu bền vững hoạt động kinh doanh * K hó khăn - Những địa bàn phép hoạt động QTD Mỹ Thạnh có nhiều tổ chức tín dụng khác hoạt động nên khó tránh cạnh tranh huy động cho vay Hình thức, nội dung, biện pháp cạnh tranh tổ chức tín dụng ngày tinh vi vào chiều sâu đổi công nghệ, cung ứng nhiều sản phẩm mới, phong cách phương tiện phục vụ tiên tiến làm cho cạnh tranh ngày khốc liệt - Nhu cầu vay vốn khách hàng cao khách hàng khơng có đủ tài sản chấp, khơng có tài sản chấp tài sản chấp không hợp pháp, hợp lệ hạn chế việc cho vay QTD Mỹ Thạnh - Chính sách thuế áp dụng cho loại hình kinh tế hợp tác hệ thống QTD ND cịn cao (28%), chưa thực khuyến khích - Về chun mơn nghiệp vụ cán nhân viên cịn nhiều hạn chế, số cán ngân hàng chưa đáp ứng kịp yêu cầu đổi cần phải phấn đấu 18 rèn luyện nhiều đáp ứng yêu cầu công việc thời gian tới Trên thuận lợi khó khăn, thách thức mà QTD Mỹ Thạnh phải đối mặt thời gian tới Do đó, để đứng vững trước khó khăn này, QTD Mỹ Thạnh cần phải phát huy mặt thuận lợi khắc phục hạn chế yếu kém, đề phương hướng, kế hoạch khả thi để đưa QTD Mỹ Thạnh vững bước phát triển tương lai 3.1.5 Định hƣớng phát triển Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh năm 2017 Tiếp tục theo đà phát triển năm qua phát huy khả có, tận dụng thuận lợi hội, khắc phục khó khăn, hạn chế, lãnh đạo nhân viên QTD Mỹ Thạnh cố gắng thực tốt mục tiêu đề năm tới Dưới kế hoạch hoạt động phương hướng thực QTD Mỹ Thạnh năm 2017 Một số tiêu cụ thể kế hoạch hoạt động năm 2017 * Nguồn vốn Trong năm 2017 QTD phấn đấu để vốn điều lệ quỹ khoảng 5.900 triệu đồng, vốn điều lệ 2.567 triệu (do tăng thêm từ 400 – 800 thành viên với số vón góp từ 40 - 60 triệu) quỹ 3.333 triệu (trong quỹ bổ sung vốn điều lệ 500 triệu) *Về sử dụng vốn Cho vay thành viên bình quân năm khoảng 18 tỷ, nợ hạn bình quân 650 triệu doanh số cho vay 70 tỷ, doanh số thu nợ 62 tỷ Tổ chức thực *V ề địa bàn hoạt động Năm 2017, QTD Mỹ Thạnh cố gắng giữ vững dư nợ cho vay địa bàn phép hoạt động, nâng cao chất lượng tín dụng hiệu kinh doanh.Và QTD Mỹ Thạnh đề nghị NHNN- An Giang cho phép đơn vị mở rộng địa bàn hoạt động sang Xã An Thạnh Trung, Xã Long Điền A Hội An Nếu đồng ý NHNN-An Giang, QTD Mỹ Thạnh phát triển thêm thành viên địa bàn nói vào năm 2017 19 *V ề tín dụng Tiếp tục tăng cường hoạt động tín dụng, tăng doanh số cho vay, doanh số thu nợ, tổng dư nợ; khắc phục yếu kém, giảm nợ hạn đến mức thấp nhất, nhằm hạn chế rủi ro *V ề lãi suất Tiếp tục điều hành công cụ lãi suất thỏa thuận cách linh hoạt, tùy theo nguồn vốn quỹ, nhu cầu vay vốn thị trường thời kỳ *V ề quản lý điều hành Tập thể lãnh đạo nhân viên luôn nêu cao tinh thần lao động, sáng tạo, đồn kết nội bộ, khơng ngừng trao dồi kiến thức để đưa QTD ngày tốt hoàn thiện 20 Chƣơng 4: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 4.1 Tình hình nguồn vốn Bất kỳ đơn vị muốn hoạt động kinh doanh trước tiên cần có vốn, QTD Mỹ Thạnh vậy, để đáp ứng nhu cầu cho vay, phục vụ cho trình phát triển kinh tế địa bàn QTD Mỹ Thạnh khơng ngừng nổ lực tăng dần nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu cho vay nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh nguồn vốn huy động để đảm bảo cân đối nguồn vốn QTD Mỹ Thạnh tiến hành vay tái chấp Ngân hàng thương mại tỉnh Để biết số liệu nguồn vốn năm qua ta quan sát cấu nguồn vốn sau: Bảng : Cơ cấu nguồn vốn QTD Mỹ Thạnh Khoản mục 2014 2015 2016 (tr.đ) (tr.đ) (tr.đ) Chênh lệch Chênh lệch 15/14 16/15 Số tiền % (tr.đ) Vốn huy Số tiền % (tr.đ) 21.286 27.562 43.840 6.276 29% 16.278 59% 5.900 9.700 2.700 3.800 64% - 7.000 - động Vốn vay 72% Tổng 27.186 37.262 46.540 10.076 37% 9.278 25% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh) Qua bảng ta thấy tổng nguồn vốn tăng qua năm gần Năm 2015 tăng 37%, tương ứng số tuyệt đối 10.076 triệu đồng Năm 2016 tăng 25% tương ứng tăng số tuyệt đối 9.278 triệu đồng Điều chứng tỏ tình hình kinh doanh QTD vào năm gần tốt, nguồn vốn tăng lên đảm bảo cho hoạt động cho vay đơn vị diễn bình thường phát triển mang lại nguồn thu nhập ổn định cho QTD 21 Vốn huy động: Vào cuối năm 2014 21.286 triệu đồng vào cuối năm 2015 27.562 triệu đồng tăng 6.276 triệu đồng tương ứng tăng 29% so với kỳ năm 2014 Đến năm 2016 nguồn vốn huy động 43.840 triệu đồng, tăng so với năm 2016 16.248 triệu đồng tương ứng tăng 59% so với năm trước 2016 Vốn huy động tăng qua năm gần đặc biệt năm 2016 tăng 59% so với năm trước QTD Mỹ Thạnh tạo uy tín niềm tin với khách hàng, bên cạnh mạng lưới điểm giao dịch QTD sử dụng nhiều hình thức huy động với nhiều mức lãi suất hấp dẫn ngày đa dạng hóa sản phẩm huy động, quan tâm mức HĐQT cơng tác huy động vốn Vì ngun nhân nên QTD thu hút đơng đủ tầng lớp dân cư đến gửi tiền Vốn vay: Vào cuối năm 2014 5.900 triệu đồng, đến cuối năm 2015 9.700 triệu đồng, tăng 3.800 triệu đồng tăng tương ứng 64% vào cuối năm 2016 2.700 triệu đồng, giảm 7.000 triệu đồng giảm tương ứng 72% so với kỳ năm 2015 Trong nguồn vốn vay QTD Mỹ Thạnh có 700 triệu đồng nguồn vốn hỗ trợ Ngân hàng phát triển Châu Á (ADB), giải ngân năm 2013 với thời gian cho vay 10 năm mức lãi suất nguồn vốn 10% năm Phần lại nguồn vốn vay nguồn vay ngân hàng Đông Á chi nhánh An Giang Nguồn vốn vay ban quản trị QTD Mỹ Thạnh xác định nguồn vốn mang lại lợi nhuận thấp cho đơn vị, QTD Mỹ Thạnh giảm nguồn vốn này, nguồn vốn vay QTD có nhiều biến động lớn năm gần 22 Biểu đồ 1: Biểu đồ thể tỉ trọng nguồn vốn huy động, vốn vay theo thời hạn (từ 2014 – 2016) Nguồn vốn huy động năm 2014 78%, cuối năm 2015 74% năm 2016 tăng mạnh lên 94% tổng nguồn vốn, tỷ lệ lớn Tương ứng năm gần tỷ trọng vốn vay biến động nhiều năm 2014 22%, năm 2015 tăng lên 26%, đến năm 2016 giảm 6% Trong năm qua tỷ lệ vốn huy động đơn vị 74% chứng tỏ QTD ý nhiều đến công tác huy động vốn Theo tiêu chí chung hệ thống ngân hàng Việt Nam tỉ lệ 70% tốt, QTD Mỹ Thạnh hòan thành tốt tiêu Tuy nhiên thời điểm cạnh tranh tổ chức tín dụng diễn gay gắt nay, QTD nên cần ý cơng tác trì khách hàng phát triển thêm nhiều khách hàng đảm bảo cho hoạt động huy động vốn diễn ổn định 4.2 Tình hình huy động vốn Làm để nâng cao hiệu công tác huy động vốn khắp điểm giao dịch? Đây vấn đề đơn giản, mà vấn đề tổ chức, năm gần nhờ lãnh đạo, điều hành cấp cán nhờ phấn đấu nổ lực tòan nhân viên QTD Mỹ Thạnh mà công tác huy động vốn QTD đạt kết định Do hạn chế quy định Ngân hàng Nhà nước An Giang nên QTD Mỹ Thạnh huy động tiền gửi dạng tiết kiệm nên tơi phân tích cơng tác huy động tiền gửi tiết kiệm QTD 23 4.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn tiết kiệm theo kỳ hạn huy động QTD có địa bàn hoạt động vùng quê với nông nghiệp truyền thống, sản lượng lúa hoa màu lớn, có ao hồ rộng lớn phù hợp cho việc nuôi cá tạo điều kiện thuận lợi cho thu nhập người dân tăng lên, không đồng tương đối cao, phần lớn người dân cất giữ tiền nhà chưa thói quen gửi tiền vào tổ chức tín dụng QTD Mỹ Thạnh tìm cách khai thác nguồn vốn nhàn rỗi để đưa vào lưu thông, phục vụ cho nhu cầu đầu tư phát triển sản xuất Để biết cụ thể kết huy động nguồn vốn ta quan sát bảng sau: Bảng 3: Tình hình huy động vốn Chênh lệch 15/14 Khoản 2014 2015 2016 mục (tr.đ) (tr.đ) (tr.đ) Số tiền % (tr.đ) TGKKH TGCKH Tổng Chênh lệch 16/15 Số tiền % (tr.đ) 632 234 1.007 - 398 - 63% 773 330% 20.654 27.328 42.833 6.674 32% 15.505 57% 21.286 27.562 43.840 6.276 30% 16.278 59% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh) Qua bảng số liệu biểu đồ ta thấy: Số dư tiền gửi tiết kiệm năm 2015 tăng 30% so với năm 2014 Trong nguồn tăng chủ yếu loại tiền gửi có kỳ hạn Đến năm 2016 số tiền gửi đạt 43.840 triệu đồng tăng 59% so với năm 2015 (tăng 16.278 triệu đồng) Qua phân tích ta thấy số tiền huy động từ nghiệp vụ huy động QTD tăng qua năm Nguyên nhân đặc điểm địa bàn huy động QTD có nguồn vốn nhàn rỗi dân cư cịn nhiều họ gửi tiền vào QTD Hơn chất lượng hoạt động đơn vị ngày tạo uy tín khách hàng thủ tục giao nhận tiền huy động đơn giản, gọn 24 nhẹ nhanh chóng thuận lợi cho khách hàng huy động nhiều vốn Như vậy, thay họ để tiền tạm thời chưa sử dụng nhà gửi vào QTD, làm vừa đảm bảo an tịan cho nguồn vốn vừa sinh lời Ngồi dựa vào thời hạn gửi tiền ta thấy tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn ngày tăng Cụ thể năm 2014 tiền gửi có kỳ hạn 20.654 triệu đồng chiếm 97% tổng số tiền gửi, năm 2015 chiếm 99% năm 2016 98% Nguyên nhân tượng tiền gửi có kỳ hạn tăng chiếm tỷ trọng cao nguồn vốn huy động năm gần QTD có thay đổi sách lãi suất theo chiều hướng ngày tăng dần theo sát số lạm phát, hoạt động QTD chiếm lòng tin khách hàng, khiến người dân yên tâm gửi tiền có kỳ hạn vào QTD Qua phân tích ta thấy hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm QTD thời gian qua bước đạt kết đáng kể tiền huy động có kỳ hạn lẫn khơng kỳ hạn, chứng tỏ hoạt động QTD ngày có hiệu Nghiệp vụ thường xuyên tiếp xúc với nhiều người, nhiều thành phần xã hội, địi hỏi nhân viên phải có đức tính dịu dàng ân cần nhã nhặn tiếp xúc Đồng thời phải kỹ lưỡng xác số lượng khách hàng đơng Tổng số tiền gửi nói chung lớn, sổ tiền gửi khách hàng nhỏ, họ thường tính tóan đồng tiết kiệm Sự sai sót cung cách giao tiếp nhầm lẫn số liệu tai hại gây ấn tượng không tốt cho khách hàng Vì để nâng cao hiệu huy động vốn địi hỏi nhân viên phải có thái độ nhã nhặn, vui tính có nghiệp vụ giỏi yếu tố lơi kéo khách hàng phía QTD 4.2.2 Huy động vốn theo địa bàn Trong năm qua nhiều hình thức huy động QTD Mỹ Thạnh huy động số tiền tương đối lớn kết không đồng khắp địa bàn giao dịch QTD 25 Bảng 4: Tỷ trọng huy động vốn địa bàn QTD Mỹ Thạnh Địa bàn 2014 Số tiền (tr.đ) % 2015 Số tiền (tr.đ) % 2016 Số tiền (tr.đ) % Mỹ Thạnh 11.891 55.86 15.137 54.92 23.968 54.67 Mỹ Thới 5.828 27.38 7.731 28.05 11.596 26.45 Hòa An 1.387 6.52 1.937 7.03 3.573 8.15 Hịa Bình 253 1.2 248 0.9 482 1.10 Khác 1.927 9.04 2.509 9.10 4.221 9.63 Tổng 21.286 100 27.562 100 43.840 100 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh) Năm 2014 tiền huy động 21.286 triệu đồng, Phường Mỹ Thạnh (hội sở) chiếm 11.891 triệu đồng tương ứng 55,86% tổng số tiền huy động được, điểm giao dịch Phường Mỹ Thới 5.828 triệu đồng tương ứng chiếm 27,38% tổng số, điểm giao dịch xã Hòa An 1.387 triệu đồng tương ứng chiếm 6,52% số tổng, điểm giao dịch xã Hịa Bình 253 triệu đồng tương đương 1,2% tổng số, huy động địa bàn khác 1.927 triệu đồng, tương ứng 9,04% số tổng nguồn vốn huy động Năm 2015 năm 2016 tỷ lệ địa bàn có thay đổi khơng đáng kể Qua cho thấy tiền gửi chiếm tỷ lệ cao hai phường Mỹ Thạnh, Mỹ Thới trực thuộc thành phố Long Xuyên, hai xã Hòa An, Hịa Bình chiếm tỷ trọng thấp, cịn địa bàn khác không thật cao Nguyên nhân chênh lệch nguyên nhân khách quan sau: - Nhân dân hai xã Hịa An, Hịa Bình đa số sống nghề nông thu nhập không cao nên vốn nhàn rỗi khơng nhiều để gửi vào QTD Ngồi bà cịn thói quen cất trữ tiền mặt nên không gửi vào QTD 26 - Nhân dân hai phường Mỹ Thạnh, Mỹ Thới có nhiều hộ bn bán, kinh doanh nên có vốn nhàn rỗi họ gửi vào QTD, vừa đảm bảo an tịan vừa có lãi suất - Cơng tác quảng cáo tiếp thi QTD chưa thật gây ý từ địa bàn khác nên chưa thu hút nhiều vốn địa bàn khác 4.3 Đánh giá chung tình hình huy động vốn 4.3.1 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Bảng 5: QTD Mỹ Thạnh với tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Chỉ tiêu Năm 2014 2015 2016 VHĐ/TNV 61,55% 57,91% 74,66% VHĐCKH/TVHĐ 97,03% 99,15% 97,70% VV/TNV 17,06% 20,38% 4,59% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh) * Vốn huy động tổng nguồn vốn: Tỷ lệ 61,55% phản ánh vào cuối năm 2014 QTD Mỹ Thạnh cho biết 100 đồng vốn hoạt động QTD có 61,55 đồng huy động 38,55 đồng từ nguồn vốn vay sử dụng quỹ đơn vị Vào cuối năm 2015 100 đồng vốn hoạt động QTD có 57,91 đồng huy động 42,09 đồng nguồn vốn vay quỹ Đến cuối năm 2016 ta thấy 100 đồng vốn hoạt động QTD có 74,66 đồng huy động lãi nhận từ nguồn vay quỹ Tỷ lệ giảm năm 2015, đến năm 2016 lại tăng nhiều Nguyên nhân sụt giảm năm 2015 dư nợ cho vay tăng nhanh nguồn vốn huy động được, đến năm 2016 tăng nhiều nguồn huy động dồi đảm bảo cho hoạt động đơn vị * Vốn huy động có kỳ hạn tổng nguồn vốn huy động: Tỷ lệ vào cuối năm 2014 97,03% phản ánh 100 đồng vốn huy động QTD có đến 97,03 đồng nguồn vốn có kỳ hạn, cịn lại khơng có kỳ hạn Và cuối năm 2015 100 đồng vốn huy động QTD 99,15 27 đồng có kỳ hạn, phần huy động khơng có kỳ hạn Đến cuối năm 2016 100 đồng vốn huy động 97,70 đồng vốn có kỳ hạn Như năm gần đây, nguồn vốn huy động QTD Mỹ Thạnh ln có 74% nguồn vốn có kỳ hạn Điều chứng tỏ nguồn vốn QTD thật nguồn vốn có chất lượng, phần lớn nguồn vốn đơn vị chủ động việc tóan cho khách hàng, tăng hiệu sử dụng vốn * Vốn vay tổng nguồn vốn: Tỷ lệ 17,06% phản ánh vào cuối năm 2014 QTD Mỹ Thạnh cho biết 100 đồng vốn hoạt động QTD có 17,06 đồng tài trợ nợ 82,94 đồng từ nguồn vốn huy động, vốn tự có Vào cuối năm 2015 100 đồng vốn hoạt động QTD có 20,38 đồng vay nợ 79,62 đồng nguồn vốn huy động khác Đến cuối năm 2016 ta thấy 100 đồng vốn hoạt động QTD có 4,59 đồng vay nợ từ đơn vị khác lại từ nguồn khác Như nhận xét trên, HĐQT QTD Mỹ Thạnh chủ trương khơng dùng nhiều nguồn vốn vay đồng vốn không mang lại thu nhập nhiều, nên đến năm 2016 nguồn giảm dến mức thấp Đây thành tập thể nhân viên QTD cố gắng huy động vốn thật nhiều giảm lệ thuộc vào khỏan tiền vay 4.3.2 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Mặc dù, năm qua đặc biệt năm gần lãi suất huy động QTD không cao nhiều so với tổ chức tín dụng khác địa bàn Tuy nhiên QTD Mỹ Thạnh cạnh tranh với tổ chức khác đạt kết định công tác huy động vốn huy động vốn tăng dần qua năm gần đây, hoạt động khác mang lại hiệu quả, qui mô QTD Nỹ Thạnh ngày mở rộng Điều chứng tỏ QTD Mỹ Thạnh ngày nâng cao uy tín khách hàng với chất lượng dịch vụ ngày nâng cao Kết đạt không đồng mạng lưới điểm giao dịch nguyên nhân khách quan chủ quan 28 Vì năm tới QTD Mỹ Thạnh cần phải khắc phục yếu tồn hoạt động để nâng cao hiệu hoạt động tạo nhiều lợi nhuận hòan thành nhiệm vụ trước thành viên Riêng công tác huy động vốn phải trọng để chủ động nguồn vốn cho vay, tạo nguồn thu hỗ trợ cho hoạt động khác đáp ứng nhu cầu cao kinh tế ngày phát triển Do cần có biện pháp để khắc phục khó khăn, tồn cơng tác huy động vốn áp dụng hình thức huy động nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 29 CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP - KẾT LUẬN 5.1 Giải pháp Qua phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn QTD Mỹ Thạnh ta nhận thấy nguồn vốn huy động tốt, năm sau cao năm trước Vốn huy động chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn (trên 74%) Điều cho thấy nguồn vốn huy động giữ vai trò chủ lực cấu nguồn vốn thông qua việc đánh giá tiêu Vốn huy động tổng nguồn vốn năm 2014 61,55% năm 2015 giảm cịn 57,91% đến năm 2016 tăng 74,66% Nguyên nhân cho vay nhiều nguồn vốn huy động lại đến năm 2016 nguồn vốn tăng nhiều quỹ tín dụng khơng ngừng nâng cao củng cố uy tín để thu hút khách hàng đến giao dịch giữ khách hàng lâu năm Mở thêm nhiều địa bàn hoạt động nhằm quảng bá thu hút nguồn vốn Sử dụng lãi suất hợp lý để thu hút khách hàng Nhân viên quỹ tín dụng phải nhiệt tình hướng dẫn giúp đỡ khách hàng làm cho họ có ấn tượng tốt, thường xun cập nhật cơng nghệ máy móc nâng cao hiệu hoạt động Khơng ngừng có chương trình khuyến tặng quà, lì xì đầu năm, bốc thăm trúng thưởng Vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động năm 2014 97,03%, năm 2015 99.15% năm 2016 97.70% điều cho thấy nguồn vốn quỹ tín dụng ổn định Là áp dụng lãi suất tiền gửi hợp lý làm cho khách hàng đến gửi tiền nhiều, chủ động việc tốn khơng làm nhiều thời gian khách Ngồi ra, quỹ tín dụng cịn giao tiêu cho điểm, cán điểm phải hoàn thành tiêu giao nhằm nâng cao hiệu hoạt động Vốn vay tổng nguồn vốn năm 2014 17,06%, năm 2015 cao năm 2014 20,38% không đáp ứng đủ nhu cầu cho vay khách hàng, vốn huy động vào chậm, cần củng cố nguồn vốn cuối năm dịp lễ tết khách hàng cần vốn nhiều để làm ăn, mua bán Đến năm 2016 4,59% nguồn vốn huy động ổn định năm 2015 huy động vốn tăng nên nhu cầu vốn vay giảm 30 5.2 Kết luận Nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn nên ban lãnh đạo QTD Mỹ Thạnh xác định đường, đưa phương hướng cách làm đắn, thêm vào có nổ lực đội ngũ cán bộ, cơng nhân viên Vì năm gần QTD đạt kết định công tác huy động vốn nguồn vốn huy động tăng qua năm kết phân tích Bất kỳ đơn vị họat động sản xuất kinh doanh nhằm thu lợi nhuận, QTD Mỹ Thạnh đơn vị hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, mục đích nhằm thu lợi nhuận, mà lợi nhuận QTD Mỹ Thạnh thu từ hoạt động cho vay Muốn cho vay trước hết cần phải có nguồn vốn Nguồn vốn cho vay QTD Mỹ Thạnh có từ hai nguồn, nguồn vốn huy động, hai nhận vốn vay từ Ngân hàng thương mại khác Nguồn vốn huy động nguồn vốn cho vay mang lại lợi nhuận cao, lãi suất thấp Tuy nhiên, QTD Mỹ Thạnh không ngừng khắc phục khó khăn, yếu cịn tồn hoạt động đặc biệt công tác huy động vốn, để cạnh tranh với Ngân hàng, tổ chức tín dụng địa bàn để ngày nâng cao hiệu hoạt động cho vay, mà mục đích cuối nâng cao lợi ích cộng đồng thành viên QTD 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 Thông tư số 31/2012/TT-NHNN ngày 26/11/2012 Thống đốc Ngân hàng nhà nước quy định Ngân hàng hợp tác xã Theo nghị định phủ số 48/2001/NĐ-CP tổ chức hoạt động Quỹ tín dụng Theo định số 1627/2001/NĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc NHNN Phan Thị Thu Hà (Năm 2009) Quản trị ngân hàng thương mại NXB giao thông vận tải Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2014, 2015, 2016 Văn kiện đại hội thành viên năm 2014, 2015, 2016 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 32 ... “ Phân tích tình hình huy động vốn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh? ?? Mục tiêu 2.1 Mục tiêu chung: phân tích tình hình huy động vốn quỹ tín dụng Mỹ Thạnh để tìm nguyên nhân giải pháp nâng cao hiệu huy động. .. 21 4.1 Tình hình nguồn vốn 21 4.2 Tình hình huy động vốn 23 4.2.1 Phân tích tình hình huy dộng vốn tiết kiệm theo kỳ hạn huy động vốn 25 4.2.2 Huy động vốn theo... thực trạng huy động vốn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh phương pháp xử lý số liệu để tính số tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn Quỹ tín dụng nhằm nhận định khách quan tình hình hoạt động Quỹ tín dụng để