Phân tích tình hình huy động vốn ở ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện tịnh biên

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - Q ẢN TRỊ KINH DOANH  VŨ THỊ HỒNG HUỆ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TỊNH BIÊN Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp CH ÊN Đ N M LONG X ÊN THÁNG 05/2010 Ạ K OA K N Ọ AN G ANG TẾ - QUẢN TRỊ K N OAN  U N N M3 PHÂN TÍ TÌN HÌN HUY ỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TỊN BI N Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp S N V NT ỆN VŨ THỊ HỒNG HUỆ L P: DH8TC MSSV: DTC073498 G ÁO V N NG N TRẦN Ứ TUẤN LONG XU N T ÁNG 05/2010 MỤC LỤC o0o -trang LỜI MỞ ĐẦU 01 I: Lý chọn đề tài 01 II : Mục tiêu nghiên cứu 01 III : Phương pháp ngiên cứu 02 IV : Phạm vi nghiên cứu .02 V : Ý nghĩa đề tài 02 CHƯƠNG : CƠ SỞ LÝ THUYẾT 03 : Vốn huy động 03 1.1 : Nguồn vốn Ngân hàng 03 1.1.1 : Vốn huy động .03 1.1.2 : vốn tiếp nhận 03 1.1.3 : Vốn bổ sung 03 : Huy động vốn 03 2.1 : Khái niệm huy động vốn 03 2.2 : Các phương thức huy động vốn .03 2.3 : Một số tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 04 CHƯƠNG : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TỊNH BIÊN 2.1 : Tổng quan tỉnh An Giang 05 2.2 : Khái quát NHNo&PTNT huyện Tịnh Biên .05 2.2.1 : Giới thiệu chung trình hình thành phát triển 06 2.2.2 : Ngành nghề kinh doanh 07 2.2.3 : Cơ cấu máy .08 2.2.3.1: Cơ cấu tổ chức 08 2.2.3.2: Nhiệm vụ chức phòng ban 09 2.2.4: Kết nghề kinh doanh 09 CHƯƠNG : TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN HUYỆN TỊNH BIÊN 3.1 : Phân tích nguồn vốn huy động 12 3.1.1 : Tình hình nguồn vốn 12 3.1.2 : Tình hình huy động vốn qua năm(2006-2008) 14 3.1.2.1 : Vốn huy động theo kỳ hạn 14 3.1.2.2 : Vốn huy động theo tính chất tiền gửi 16 3.2 : Phân tích hiệu huy động vốn .18 3.3 : Những tồn 19 3.4 : Giải pháp 19 3.5 : Kết luận 20 DANH MỤC BẢNG -o0o Bảng : Kết hoạt động kinh doanh năm (2006-2008) Bàng : Cơ cấu nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Tịnh Biên Bảng : Tình hình vốn huy động theo kỳ hạn gửi Bảng : Tình hình vốn huy động theo tính chất tiền gửi Bảng : Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 10 12 14 16 18 DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ o0o - Biểu đồ 3.1 :Thể Cơ cấu nguồn vốn NHNo&PTNT huyện Tịnh Biên 13 Biểu đồ 3.2 : Thể tình hình vốn huy động theo kỳ h ạn 15 Biểu đồ 3.3 :Thể tình hình vốn huy động theo t ính chất tiền gửi 17 Sơ đồ : Bộ máy tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh huyện Tịnh Biên BẢNG VIẾT TẮT o0o -NHNo & PTNT : Ngân hàng nông ngiệp phát triển nông thôn VHĐCKH : Vốn huy động có kỳ hạn VHĐKKH; Vốn huy động khơng kỳ hạn VHĐ/TNV: Vốn huy động tổng nguồn vốn VHĐKKH /TVHĐ: Vốn huy động không kỳ hạn tổng vốn huy động VHĐCKH/TVHĐ: Vốn huy động có kỳ hạn tổng vốn huy động TGKKH: Tiền gửi không kỳ hạn TGCKH: Tiền gửi có kỳ hạn TG: Tiền gửi P.GĐ: Phó giám đốc NHTM : Ngân hàng thương mại NHTƯ: Ngân hàng trung ương Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn huyện Tịnh Biên PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TỊNH BIÊN  LỜI MỞ ĐẦU I: LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI: - Như biết hoạt động ngành ngân hàng đống vai trò quan trọng trình phát triển kinh tế quốc gia, tảng quan hệ thương mại quan hệ kinh tế Sau năm đổi kinh tế đất nước ta không ngừng phát triển mặt,trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam có chuyển biến rõ rệt, bước hội nhập với thị trường giới Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại có tác động quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hóa, đáp ứng nhu cầu chuyển đổi kinh tế từ chế kế hoạch hóa tập trung sang chế thị trường có điều tiết nhà nước theo định hướng Xã hội chủ nghĩa - Ngày kinh tế hàng hóa, hội nhập vào thị trường giới Các doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ nông dân sản xuất không ngừng cải tiến kỹ thuật, nâng cao sản xuất… đua thể tài mình,và cải thiện sống ,để thực bắt buộc doanh nghiệp phải có nhiều vốn , mà khơng phải doanh ngiệp huy động nguồn vốn lớn nên họ cần có tổ chức giúp họ họ huy động vốn để phát triển kinh doanh.và hoạt động tín dụng Ngân hàng nguồn vốn , động lực giúp họ phát triển - Cho đến lĩnh vực nông nghiệp cịn phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng Ngân hàng- nơi huy động vốn lúc có lợi cho bên cho vay bên vay.Do đời Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt nam nói chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn huyện tịnh biên nói riêng phần nói lên tầm quan trọng việc tìm kiếm nguồn vốn đầu tư để phát triển sản xuất nông nghiệp nơng thơn Bên cạnh Ngân hàng phải lựa chọn hướng cho phù hợp bảo đảm cung cấp đủ vốn cho kinh tế địa phương kinh doanh có hiệu Qua cho thấy rõ nhiệm vụ lợi ích ngành Ngân hàng phát triển ngành nói chung ngành nơng nghiệp nói riêng - Từ điều tơi chọn đề tài “Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng nông nghiệpvà phát triển nông thôn huyện Tịnh biên” II: MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CHUNG: - Đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên - Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên III: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: - Thu thập số liệu, kiện Các số liệu, kiện,thông tin thu thập từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông nghiệp huyện Tịnh Biên năm 2006, 2007, 2008 - Phương pháp xử lý thống kê số liệu Phương pháp so sánh : Tương đối, tuyệt đối IV: PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn an giang chi nhánh huyện tịnh biên - Tình hình huy động vốn qua năm 2006,2007,2008 V: Ý NGHĨA ĐỀ TÀI: -Thông qua đề tài nghiên cứu giúp em củng cố kiến thức môn học nghiệp vụ ngân hàng mà em học trương trình ,giúp em thấy tầm quan trọng ngành ngân hàng kinh tế nói chung ngành nơng nghiệp nói riêng - Đề tài nghiên cứu cịn giúp em có nhiều kiến thức bổ ích công việc sau làm việc ngành ngân hàng SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1: Vốn Huy Động 1.1: Nguồn vốn ngân hàng: 1.1.1: Vốn huy động: - Vốn huy động vốn Ngân hàng huy động từ bên để phục vụ cho việc kinh doanh huy động hình thức sau đây: + nhận tiền gởi tổ chức,cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gởi có kỳ hạn khơng có kỳ hạn + Vay vốn ngắn hạn nhà nước theo luậđể huy động vốn Thống đốc ngân hàng nhà nước chấp thuận + Phát hành chúng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác 1.1.2: Vốn tiếp nhận: - Là nguồn vốn nhận từ nhà nhà tài trợ phủ, tổ chức kinh tế tài ngân hàng, từ ngân sách nhà nước tư nhân để tài trợ theo chương trình dự án phát triển kinh tế- xã hội, cải tạo môi trường sinh thái.Và nguồn vốn phải sử dụng đối tượng mục tiêu xác định 1.1.3:Vốn bổ sung - Vốn vay tổ chức tín dụng khác: Hầu hết NHTM thực điều chuyển vốn chi nhánh qua trụ sở Khi thừa vốn chi nhánh điều chuyển trụ sở ngược lại thiếu vốn chi nhánh nhận vốn điều chuyển từ hội sở Vì việc vay vốn tổ chức tín dụng khác nước thường thực Ngân hàng trung ương hệ thống - Vốn vay Ngân Hàng Trung Ương : NHTƯ ngân hàng ngân hàng ngân hàng cho vay cuối kinh tế, nên cần thiết NHTM vay vồn từ NHTƯ 2: Huy Động Vốn 2.1: Khái niệm huy động vốn -Huy động vốn tiền huy động từ tiền nhàn rỗi củ chủ sở hữu mà Ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng 2.2: Các phƣơng thức huy động vốn  Tiền gởi kho bạc: - Hình thành từ số dư chưa sử dụng hết cấp đưa xuống để xây dựng sở hạ tầng, khắc phục thiên tai lũ lụt  Tiền gởi tổ chức tín dụng: SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên - Gởi vào Ngân hàng nhằm thu lãi suất tiền gởi phục vụ công tác trả laai4huy động đơn vị  Tiền gởi toán khách hàng: - Thanh toán khoản phải trả tương lai gần  Tiền gởi tiết kiệm: - Tiền gởi tiết kiệm khơng kỳ hạn:Người sử dụng rút lúc mà không cần báo trước, trả lãi hàng tháng - Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn: Là loại tiền gởi có thỏa thuận thời gian cho khoản tiền gởi định., phân thành nhiều kỳ hạn tháng, tháng…  Các hình thức khác: - Phát hành chứng tiền gởi: Là loại giấy chứng nhận nợ.phát hành để huy động tiết kiệm xã hội nhằm phục vụ kinh doanh , thời hạn tháng, tháng, 12 tháng…như kỳ phiếu ngân hàng trái phiếu ngân hàng - Vay từ Ngân hàng cấp trên: Là loại hình đảm bảo nguồn vốn cho vay 2.3: Một số tiêu đánh giá hiệu huy động vốn  Vốn huy động/ tổng vốn huy động (VHĐ/ TVHĐ) Vốn huy động Vốn huy động/ Tổng vốn huy động = * 100% Tổng vốn huy động → Tỷ số đánh giá khả huy động vốn ngân hàng  Vốn huy động có kỳ hạn/ tổng vốn huy động ( VHĐCKH/ TVHĐ ) VHĐCKH VHĐCKH/TVHĐ = * 100% TVHĐ → Tỷ số cho biết tính ổn định vững nguồn vốn ngân hàng.Tỷ số lớn nguồn vốn huy động ổn định  Vốn huy động không kỳ hạn/ tổng vốn huy động ( VHĐKKH/ TVHĐ ) VHĐKKH VHĐKKH/TVHĐ = * 100% TVHĐ SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên * Tóm lại - Huyện Tịnh Biên có nhiều đồi núi, nhiều thắng cảnh địa danh ,di tích lịch sử văn hóa thu hút nhiều khách du lịch tham quan, du lịch Núi Cấm, Núi Két, du lịch sinh thái như:rừng tràm Trà Sư, bên cạnh nhiều lễ hội dân gian hội đua bò Bảy Núi thu hút quan tâm người - Huyện Tịnh Biên huyện biên giới, miền núi có diện tích đất nông nghiệp 21.760 ha, đất canh tác 19661 ha, tồn huyện có 25.685 hộ gia đình 236 nhân khẩu, 236 nhân đồng bào dân tộc Khơme( chiếm 30% dân số toàn huyện, có 80% hộ sống nghề nơng nghiệp, số cịn lại sống nghề tiểu thủ công nghiệp, chăn nuôi mua bán nhỏ… - Huyện Tịnh Biên vùng giàu tiềm kinh tế- xã hội s0ng vùng sống sinh hoạt nhân dân, đặc biệt sở hạ tầng, nhà - Nhằm thực định hướng biện pháp cấp bách giải vấn đề nên Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên đời chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên, thành lập vào ngày 15/08/1988,trụ sở đặt trung tâm thị trấn Nhà Bàng.Ngân hàng đưa vào phục vụ nhằm cho toàn dân huyện,chủ yếu việc bố trí lại khu dân cư,sửa chữa nhà,và phục vụ chăn nuôi  Sự phát triển - Sự đời Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên góp phần tích cực vào q trình lên huyện, đưa người dân lên tầm cao mới, có sức ảnh hưởng đến toàn đời sống nhân dân,giúp họ vay vốn để làm ăn, cói đồng tiền để quay vịng tiến trình đầu tư xây dựng nhà ở,cơng trình, phân xưởng - Đời sống nhân dân huyện ngày đầy đủ, no ấm, ổn định giúp người dân có cơng ăn việc làm mà tăng thu nhập lợi nhuận từ việc gởi tiền ngân hàng - Các cơng trình dự án xây dựng hoàn thành đưa vào hoạt động , đời sống người dân ngày sung túc, giàu có vật chất lẩn tinh thần, đưa mặt huyện lên tầm cao - Nhìn tồn mặt khách quan mà thấy huyện Tịnh Biên ngày phát triển vững bước lên,đó nhờ vào thành lập nên ngân hàng chi nhánh Điều có ý nghĩa to lớn tất hoạt động 2.2.2: Ngành nghề kinh doanh: - Kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ - Cho vay ngắn trung dài hạn SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên 2.2.3: Cơ cấu máy : 2.2.3.1.Cơ cấu tổ chức Sơ đồ : Bộ máy tổ chức NHNo & PTNT huyện Tịnh Biên Giám đốc Phịng.Tổ Chức hành chánh P.GĐ.Tín dụng P.GĐ.Kế tốn- ngân quỹ Phịng kế tốn- ngân quỹ Phịng tín dụng Tổ thẩm định Tổ kiểm sốt Khách hàng Phó giám đốc SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên 2.2.3.2.Nhiệm vụ chức phòng ban: o Giám đốc: Điều hành toàn hoạt động Ngân hàng phụ trách thi đua khen thưởng, kỷ luật, tổ chức nhân chi nhánh, chịu trách nhiệm trước pháp luật định o Phó giám đốc: Có quyền định thay giám đốc số vấn đề giám đốc phân công o Phó giám đốc tín dụng: Quản lý điều hành tồn hoạt động tín dụng theo phân cơng giám đốc o Phó giám đốc kế tốn: Trực tiếp quản lý điều hành toàn hoạt động phịng kế tốn ngân quỹ o Phịng giao dịch: Quản lý điều hành theo ủy quyền giám đốc o Tổ chức hành chánh : Thực quản lý chi tiêu hành chính, quản lý chi nhánh quản lý dân o Phịng tín dụng: Làm tham mưu chiến lược kinh doanh, chuyên sâu kỹ thuật nghiệp vụ kinh doanh, phát triển thị trường vốn, tín dụng, mua bán ngoại tệ, tín dụng thuê mua, tổng hợp phân tích thống kê, quản lý danh mục khách hàng, trực tiếp xử lý rủi ro o Phịng kế tốn –ngân quỹ + Kế toán: Thực nghiệp vụ toán, chi thu tiền, trực tiếp hoạch định kế toán, thống kê + Ngân quỹ: Thực khoản thu chi tiền mặt, dịch vụ ký gởi tài khoản, giấy tờ chứng từ có giá, tiền gởi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu… quy chế thu phát, vận chuyển tiền đường 2.2.4: Kết kinh doanh : - Hoạt động Ngân hàng “Đi vay vay “ giống doanh ngiệp khác Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên đặt vấn đề lợi nhuận lên phải hạn chế rủi ro kinh doanh Chỉ tiêu lợi nhuận yếu tố quan trọng đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng, hiệu số tổng thu nhập tổng chi phí SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên  Bảng 1: Kết hoạt dộng kinh doanh năm 2006,2007,2008 ĐVT : triệu đồng Năm Chỉ Tiêu 2006 2007 2008 So Sánh So sánh 2007/2006 2008/2007 Tuyệt T ương Tuyệt T ương Đối Đối % đối đối % Thu Nhập 24.427 32.549 37.226 8.122 33,43 4.677 14,22 Chi Phí 16.736 23.419 25.192 6.683 39,93 1.773 7,57 Lợi nhuận 7.691 9.130 12.034 1.439 19,30 4.343 31,19 ( Nguồn : Báo cáo kết hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên ) Nhân xét Thu nhập năm 2006 24.427 triệu đồng, qua 2007 thu nhập đạt 32.549 triệu đồng tăng 8.122 triệu so với 2006, tốc độ tăng 33,43% ; đến 2008 thu nhập đạt 37.226 triệu đồng tăng 4.677 triệu đồng so với 2007, tốc độ tăng 14,22%, tốc độ tăng thu nhập giảm 19,21% Đạt vốn huy động tăng từ 255.180 triệu đồng vào cuối năm 2006 lên đến 370.854 triệu đồng vào cuối năm 2008 → Đồng thời chi phí tăng: Năm 2006 16.736 triệu đồng qua năm 2007 chi phí hoạt động tăng mạnh 23.419 triệu đồng, tăng 6.683 triệu dđồng, tốc độ tăng tương đối nhanh 39,93%, tăng nhiều nguyên nhân: + Thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi, tăng lãi suất huy động vốn thực nhiều hình thức huy động dẫn đến nguồn vốn tăng làm cho chi phí tăng theo + Cũng năm nợ hạn chi nhánh bắt đầu có xu hướng tăng cao Ban lãnh đạo chi nhánh triển khai thêm nhiều chương trình cơng tác xử lý nợ q hạn + Để phục vụ tốt cho khách hàng phục vụ cho hoạt động ngân hàng tốt hơn, có hiệu nên ngân hàng chi nhánh nâng cấp sở đầu tư mua trang thiết bị: Mua máy in máy photocopy nhằm trang bị tốt phòng làm việc phòng khách  Đến năm 2008 chi phí tăng nhẹ 1.773 triệu đồng, tốc độ tăng cón 7,57% giảm 32,36% so với 2007  Song song với thu nhập chi phí lợi nhuận tăng, năm 2006 7.691 triệu đồng , năm 2007 đạt 9.175 triệu đồng tăng 1.484 triệu đồng so với 2006, tới 2008 đạt 12.037 triệu đồng tăng 2.862 triệu đồng tốc độ tăng 31,195 so với 2007 tăng 11,9% SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 10 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên → Nhìn chung, hoạt động chi nhánh năm tương đối ổn định mang lại hiệu cao.Tuy nhiên thời gian tới chi nhánh cần ý hoạt động kinh doanh để lợi nhuận đạt ln có tăng trưởng ▄ Bên cạnh thành tựu đạt kinh doanh chi nhánh tồn khó khăn : - Dân cư huyện có nguồn vốn nhàn rỗi tương đối lớn người dân chua có thói quen gửi tiền vào ngân hàng khơng muốn họ đầu tư vào việc khác gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn ngân hàng - Các ngành nghề đa dang phân bố rộng khắp dẫn đến việc cấp tín dụng ngân hàng khó khăn - Thiên tai hạn hán xảy dẫn đến mùa gây khó khăn cơng tác thu hồi nợ phòng ngừa rủi ro * Định h ƣớng phát triển - Ngân hàng nên áp dụng lãi suất cao để thu hút người dân gửi tiền chứng minh gửi tiền vào Ngân hàng vừa an toàn mà lời cao hạn chế rủi ro kinh doanh - Mở chiến dịch quảng cáo để thu hút khách hàng thơng qua để tiếp cận khách hàng xem mong muốn nhu cầu khách từ đưa kế hoạch sách phù hợp - Đưa chương trình gửi tiền trúng thưởng, hay tặng quà cho khách hàng , có quà cuối năm cho khách hàng thân thiết - Trong Ngân hàng nên có quầy nhân viên hướng dẫn để giúp đỡ khách hàng họ cần tư vấn cho họ tạo thiện cảm cho khách hàng nhiệt tình Ngân hàng SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 11 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên  CHƢƠNG 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TỊNH BIÊN QUA NĂM (2006-2008) 3.1: Phân Tích Nguồn Vốn Huy Động 3.1.1 : Tình hình nguồn vốn + Tuy gặp nhiều khó khăn : Thiên tai, lũ lụt, dịch cúm gia cầm…Nhưng huyện đạt nhiều thành tựu quan trọng + Tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 11,08%.Sự chuyển dịch cấu hướng khu vực I : 37%, khu vực II : 12%, khu vực III : 51%, GDP bình quân đầu người đạt 7.420.000 đồng + Lĩnh vực thương mại, dịch vụ với chợ trung tâm cụm xã hình thành chợ cửa Tịnh Biên thu hút nhiều người mua sắm tham quan đóng góp phần Khơng nhỏ vào ngân sách Nhà nước năm 2008 tăng 1,94% so với năm 2007 vượt tiêu đề 0,34 lần + Công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, giáo dục, văn hóa xã hội văn nghệ , thể dục thể thao phát triển đáng kể + Diện tích gieo trồng nông nghiệp ổn định năm 35.183 ha, nâng hệ số sử dụng đất từ 1,72 lần lên 1,92 lần  Bảng 2:Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên ĐVT: triệu đồng 2006 Chỉ tiêu DS 2007 % DS 2008 % DS % 2007/2006 2008/2007 Tuyệt Tương tuyệt Tương đối đối % đối đối % vốn huy 94.918 37,30 130.737 42,93 176.400 47,57 33.819 37,74 45.663 34,93 160.262 62,80 173.979 57,07 194.454 52,43 13.535 8,45 20657 11,98 255.280 100,00 304.534 100,00 370.854 100,00 49.345 19,34 66.320 21,78 động vốn điều hòa tổng nguồn vốn SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 12 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên ( Nguồn: Báo cáo kết hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên ) Biểu đồ 3.1 Thể Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên qua n ăm 2006, 2007, 2008 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 37.30% 42.93% 57.07% 62.80% Năm 2008 Vốn huy động Vốn điều hòa Vốn huy động 52.43% 47.57% Vốn điều hòa 47.57% 52.43% huy động Vốn điều hòa Vốn huyVốnđộng Vốn điều hòa Nhận xét: -Năm 2006 tổng nguồn vốn 255.280 triệu đồng, năm 2007 304.534 triệu đồng tăng 49.345 triệu đồng so với năm 2006 tốc độ tăng 19,34%; Dến năm 2008 tổng nguồn vốn tăng đến 370.854 triệu đồng , tăng 66.320 triệu đồng so với năm 2007, tốc độ tăng 21,78% Qua bảng số liệu ta thấy cấu tổng nguồn vốn tăng lên qua năm, tăng nhanh nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn vay cho hộ nông dân để kinh doanh sản xuất Do ngân hàng phải ổn định nguồn vốn điều hòa đẩy mạnh khai thác nguồn vốn huy động -Trong cấu nguồn vốn chi nhánh vốn huy động thường chiếm tỷ trọng thấp , bên cạnh nhận thấy vốn huy động tăng trưởng ổn định, điều chi chi nhánh biết tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi chỗ, có định hướng đắn ,có sách huy động hợp lý như: tăng lãi suất tiền gởi tiết SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 13 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên kiệm có kỳ hạn, gởi tiết kiệm dự thưởng, tặng quà khuyến mãi, .Trong năm 2007, 2008 nguồn vốn huy động tăng cao với tỷ trọng 42,93%, 47,57% - Nhưng dụa vào nguồn vốn huy động chi nhánh chưa đủ sức đáp ứng cho nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế Do mà ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên cần hỗ trợ vốn từ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh An Giang Trong năm vốn điều hịa ln chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Vì chi nhánh cần phải nỗ lực nhiều công tác huy động vốn 3.1.2: Tình hình huy động vốn qua năm ( 2006-2008) - Như biết ngân hàng hoạt động chủ yếu vay vay hoạt động huy động vốn giữ vay trò quan trọng Phương châm Ngân hàng “ khơng có nguồn vốn huy động lớn khơng có ngân hàng mạnh”.Vì Ngân hàng phải có sách huy động cho phù hợp đạt hiệu Đa dạng hóa hình thức huy động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư 3.1.2.1: Vốn huy động theo kỳ hạn - Vốn huy động theo kỳ hạn chia làm loại : Tiền gởi khơng kỳ hạn tiền gởi có kỳ hạn  Bảng 3: Tình hình vốn huy động theo kỳ hạn gởi ĐVT: Triệu đồng Tăng(+) Chỉtiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ trọng (%) 4,89 Tỷ trọng (%) TGKKH 1.157 1.879 4,64 TGCKH 22.500 95,11 38.602 95,36 Tổng 23.657 100 40.481 100 Tỷ trọng Tăng(+) Giảm(-) Giảm(-) 2007/2006 2008/2007 (%) 7.192 13,33 +722 +5.313 46.781 86,67 +16.102 +8.179 53.973 100 +16.842 +13.492 ( nguồn: Phịng tín dụng ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên qua năm ) SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 14 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên Biểu đồ 3.2 Thể tình hình huy động vốn theo kỳ hạn qua năm 2006, 2007, 2008 Năm 2006 Năm 2007 4.89% 4.64% Năm 2008 95.11% 95.36% Năm 2008 Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 13.33% Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 13.33% 86.67% 86.67% Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Nhận xét: - Tổng vốn huy động tăng qua năm là, năm 2006 23.657 triệu đồng, năm 2007 tăng lên 40.481 triệu đồng, 2008 53,973 triệu đồng Đó nhờ sách lãi suất thích hợp phát huy nguồn vốn huy động - Chi nhánh có lượng khách hàng tương đối ổn định, lượng tiền gởi có kỳ hạn năm 2007 tăng 16.102 triệu đồng so với năm 2006, năm 2008 tăng 8.179 triệu đồng so với năm 2007.Tiền gởi có kỳ hạn tăng chứng tở chi nhánh có hướng phù hợp sách hợp lý công tác huy động tiền gởi này, tiền gởi có kỳ hạn khó thu hút ràng buộc thời gian, giá biến động.Nhưng với sách kế hoạch đắn ngân hàng thu hút lượng vốn lớn từ nguồn tiền gởi cuối năm tổ chức tặng quà cho tết cho khách hàng, rút thăm trúng thưởngvà quan trọng loại tiền gởi lãi suất cao nên thu hút người gởi SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 15 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn huyện Tịnh Biên - Tiền gởi khơng có kỳ hạn năm 2007 1.879 triệu đồng tăng 722 triệu so với năm 2006 tỷ trọng giàm 1,6% Năm 2008 7.192 triệu đồng tăng 5.313 triệu đồng so với năm 2007 tỷ lệ tăng qua năm năm 2007 giảm so với năm 2006 2008 Nguyên nhân tăng trưởng lãi suất tiền gởi thích hợp thu tục nhanh gọn, tiền gởi không kỳ hạn lãi suất thấp nên quan trọng thủ tục dơn giản nhanh gọn Loại tiền gởi quan trọng ngân hàng đem lại lợi nhuận cao trã lãi thấp thủ tục nhanh nên thu hút nhiều người gởi 3.1.2.2 Vốn huy động theo tính chất tiền gởi  Bảng :Vốn huy động theo tính chất tiền gửi ĐVT : triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ Trọng (%) TG tổ chức kinh tế 282 Tỷ Trong (%) Tỷ Trọng (%) Tăng (+) Tăng (+) Giảm ( -) Giảm (-) 2007/2006 2008/2007 0,58 1.335 2,01 338 0,63 +1.053 +56 TG 48.386 dân cư 99,42 65.123 97,99 85.529 99,37 +16.737 +20.406 Tổng 100 66.458 100 86.067 100 +17.970 +19.609 48.668 ( Nguồn : phịng tín dụng NHNo & PTNT huyện Tịnh Biên ) SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 16 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên Biểu đồ 3.3 Thể tình hình huy động vốn theo tính chất tiền gửi qua năm 2006, 2007, 2008 Năm 2007 Năm 2007 0.58% 2.01% Năm 2007 99.42% 97.99% Năm 2007 0.63% Tiền gửi dân cư Tiền gửi từ tổ chức kinh tế Tiền gửi dân cư Tiền gửi từ tổ chức kinh tế 0.63% 99.37% 99.37% Tiền gửi dân cư Tiền gửi dân cư Tiền gửi từ tổ chức kinh tế Tiền gửi từ tổ chức kinh tế Nhận xét : Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất tiền gửi gồm loại chính: tiền gửi dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế Trong đó, nguồn vốn từ TGDC chiếm tỷ trọng lớn, nguồn vốn quan trọng có tính ổn định cao, tạo thuận lợi cho ngân hàng việc sử dụng vốn Qua biểu đồ ta thấy, vốn huy động từ tiền gửi dân cư dao động khoảng từ 98,00% 99,50% tổng nguồn vốn huy động theo tính chất tiền gửi Được thể sau: từ năm 2006 đến năm 2007 tăng 1.053 triệu đồng tỷ trọng TNV giảm 1,43% đến năm 2008 tăng 56 triệu đồng tỷ trọng tổng nguồn vốn tăng 1,38% Điều chứng tỏ, ngân hàng có xu hướng cải thiện sách lãi suất để thu hút người dân gửi tiền TGDC tăng ổn định qua năm chiếm tỷ trọng cao người dân gửi vào chủ yếu để hưởng lãi suất cao Bên cạnh đó, đa số người gửi tiền có thu nhập ổn định khơng kinh doanh thêm, chủ yếu gửi vào chi nhánh để tích lũy lấy lợi nhuận để chi tiêu cần thiết SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 17 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên 3.2 Phân Tích Hiệu Quả Huy Động Vốn  Bảng : Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Chỉ tiêu ĐVT Năm 2006 2007 2008 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 255.280 304.534 370.954 Tổng vốn huy động Triệu đồng 23.657 40.481 53.973 + VHĐCKH Triệu đồng 22.500 38.602 46.781 + VHĐKKH Triệu đồng 1.157 1.879 7.192 3.Dư nợ Triệu đồng 208 237 259 4.VHĐCKH /TVHĐ % 95,11 95,36 86,67 5.VHĐKKH/ TVHĐ % 4,89 4,64 13,33 VHĐ/ Tổng nguồn vốn % 9,27 13,30 14,55 7.Dư nợ/ VHĐ % 0,88 0,59 0,48 ( Nguồn: báo cáo tổng kết tình hình hoạt động kinh doanh cua NHNo & PTNT huyện Tịnh Biên ) Nhận Xét: - Tỷ trọng VHĐCKH/TVHĐ : tiêu thể tính ổn định nguồn vốn ngân hàng, tỷ lệ lớn giảm lợi nhuận ngân hàng, q nhỏ ngân hàng sẽkhơng chủ động việc cho vay Qua bảng số liệu ta thấy: tỷ số từ năm 2006 đến năm 2007 tăng 0,25% đến năm 2008 giảm 8,69% Nguyên nhân giảm năm 2008 biến động giá vàng giới tăng cao nên lãi suất ngân hàng hạ lãi suất TGCKH nhằm thu hút người dân gửi tiết kiệm vàng Nhìn chung VHDCKH chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động nên ngân hàng chủ động việc sử dụng vốn từ làm lợi nhuận ngân hàng tăng cao - Tỷ trọng VHĐKKH/TVHĐ: Chỉ tiêu cho biết tỷ lệ vốn huy động lớn chênh lệch lãi suất đầu vào đầu cao từ làm lợi nhuận cao Qua bảng số liệu ta thấy: tỷ số từ năm 2006 đến năm 2007 giảm 0,25% đến năm 2008 tăng 8,69% Nguyên nhân tỷ trọng tỉ lệ với tỷ trọng VHDCKH/VHD Tn2 gởi có kỳ hạn lãi sua6t1cao nên thu hút nhiều khách hàng cịn tiền gởi khơng kỳ hạn lãi suất thấp nên khả thu hút khách hàng ít, đối tượng chủ yếu tiền gởi không kỳ hạn thường tổ chức kinh tế gởi vào chủ yếu để toán kinh doanh với SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 18 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên - Tỷ trọng VHĐ/TNV: Chỉ tiêu cho biết khả huy động vốn đáp ứng cho nguồn vốn huy động Ngân hàng Qua bảng số liệu ta thấy, tỉ lệ có xu hướng tăng, cụ thể sau từ năm 2006 đến năm 2007 tăng 4,03% đến năm 2008 tăng 1,25% Nhìn chung kết huy động năm đạt tốt, Ngân hàng cần cố gắng phát huy nữa.để kinh doanh ngày hiệu - Tỷ trọng Dư nợ/ TVHĐ: Chỉ tiêu phản ánh hiệu sử dụng vốn huy động Ngân hàng nào.nếu nguồn vốn huy động chiếm tỷ lệ thấp so với tổng nguồn vốn dư nợ thấp so với doanh số huy động.Qua bảng số liệu ta thấy năm 2006 tỷ trọng 0,88% đến năm 2007 2008 tỷ trọng giảm 0,59% 0,48% Tỷ trọng năm 2007 2008 giảm chứng tỏ hoạt động kinh doanh ngân hàng có hiệu , vốn cho vay khách hàng mục đích Bên cạnh cho thấy đội ngũ nhân viên có trình độ có kinh ngiệm 3.3: Những Tồn Tại - Thể thức huy động vốn có cải tiến, đa dạng chưa đáp ứng tình hình thực tế đặc biệt giá vàng tăng vào tháng cuối năm 2008,khiến cho cách thức huy động tiền gởi tiết kiệm VND bảo dảm theo giá trị vàng AAA chưa thật hấp dẫn người gửi - Cấp phát tiền chủ yếu hình thức truyền thống, đơn điệu ( Cho vay, thu nợ ) chưa phong phú chủng loại, chưa đáp ứng nhu xầu thị trường khách hàng - Những năm qua thiên tai, hạn hán ảnh hưởng lớn đến kinh tế nói chung huyện Tịnh Biên nói riêng , làm cho tình hình thu nợ khó khăn,dẫn đến vịng quay vốn luân chuyển bị hạn chế không cung cấp đủ vốn cho vay, tình hình tín dụng chậm trễ, rủi ro tín dụng cao - Thủ tục vay vốn rườm rà thiếu tính nhanh gọn , - Đội ngũ nhân viên cịn chưa đáp ứng đủ tình hình - Trong huyện có chi nhánh dẫn đến tình trạng chậm trễ giao dịch , ổn định 3.4: Giải Pháp - Tiếp tục khẳng định phương châm đạo điều hành “ Không có nguồn vố huy động lớn khơng có ngân hàng mạnh” “ Quy mô vốn huy động định quy mô kinh doanh đời sống CBVC “ -Tiến hành thực đa dạng hóa hình thức huy động vốn : kỳ hạn, lãi suất, phương thức trả lãi phải phù hợp với thời điểm nhằm tăng trưởng vốn huy động, đồng thời hạn chế rủi ro lãi suất - Hoàn chỉnh thực tốt tổ chức khách hàng để tư vấn cho khách hàng nhằm cao hiệu huy động vốn - Chưa có nhiều trụ sở huyện cần mở thêm nhiều chi nhánh ,phòng giao dịch khác để thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 19 GVHD: Trần Đức Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên - Trong điều kiện mở cửa kinh tế thị trường với nhiều mối quan hệ kinh tế ngày đa dạng phong phú đòi hỏi Ngân hàng phải hoạt động linh hoạt đa dạng - Đẩy mạnh công tác mở tài khoản cá nhân - Tổ chức tốt dịch vụ chuyển tiền ATM, nhằm tăng tiện ích tạo thuận lợi cho khách hàng/ - Ln đặt uy tín lên hàng đầu đảm bảo nguồn tiền đủ khả toán khách hàng cần - Quan tâm thực thật tốt c hiến lược khách hàng công tác huy động vốn tạo nhìn tốt cho khách hàng Ngân hàng - Thường xuyên tạo hội cho nhân viên học hỏi , nâng cao trình độ kinh ngiệm, khả ứng xử, giao tiếp với khách hàng - Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ để nguồn vốn ổn định quay vòng trở lại - Về huy động vốn: + Nâng cao vị thế, uy tín chi nhánh: Hiện sách lãi suất huy động chi nhánh ngân hàng khác khơng chênh lệch nhiều nên khơng định cạnh tranh chi nhánh mà quan trọng uy tín , phải tạo niềm tin cho khách hàng uy tín kinh doanh doanh lãi suất hay ưu đãi gởi tiền ảnh hưởng phần mà người gởi tiền muốn tiền họ phải đảm bảo an tồn + Tăng cường cơng tác kiểm tra q trình sử dụng vốn khách hàng , đảm bảo nguồn vốn cho vay sử dụng mục đích có hiệu , có khả thu hồi 3.5 : Kết Luận - Trong điều kiện mở cửa kinh tế nay, quan hệ kinh tế, trao đổi ngày phong phú đa dạng, đòi hỏi hoạt động NHTM phải đa dạng linh hoạt để đáp ứng nhu cầu ngày cao thị trường - Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn Vì điều quan trọng Ngân hàng phải biết cân nhắc điều hành sử dụng vốn cho mục đích có hiệu giảm thiểu rủi ro - Hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng dựa sở „Đi vay vay “ tự chủ vốn vay hiệu kinh doanh cao - Tình hình huy động vốn ởchi nhánh qua năm (2006- 2008 ) tương đối tốt nhiều chuyển biến rõ rệt , cịn hạn chế cơng tác huy động.Song phủ nhận cố gắng toàn thể nhân viên dẫn dắt ban lãnh đạo chi nhánh để có kết Tóm lại : Huy động vốn tiêu quan trọng mà tổ chức tín dụng phải quan tâm để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh năm SVTH: Vũ Thị Hồng Huệ Trang 20 GVHD: Trần Đức Tuấn TÀI LIỆU THAM KHẢO o0o - Trang web : www.google.com Báo cáo kết hoạt động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tịnh Biên qua năm( 2006-2008) Các số liệu từ phịng tín dụng NHNo&PTNT huyện Tịnh Biên Tham khao từ chuyên đề năm chuyên đề tốt nghiệp cuả anh chi khóa trước ... Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn huy? ??n Tịnh Biên  CHƢƠNG 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUY? ??N TỊNH BIÊN... tình hình huy động vốn Ngân hàng nông nghiệpvà phát triển nông thôn huy? ??n Tịnh biên? ?? II: MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CHUNG: - Đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huy? ??n... Tuấn Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn huy? ??n Tịnh Biên CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1: Vốn Huy Động 1.1: Nguồn vốn ngân hàng: 1.1.1: Vốn huy động: - Vốn huy