Tìm hiểu quy trình tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP sài gòn hà nội chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH AN GIANG NGUYỄN TRỊNH ANH TUẤN AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN TRỊNH ANH TUẤN MSSV: DTC141935 LỚP: DH15TC NGÀNH: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP GVHD: ThS BÙI THỊ MỸ HẠNH AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC Phần 1: LỊCH LÀM VIỆC VỚI GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Phần 2: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội 2.2 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh An Giang 2.2.1 Cơ cấu tổ chức 2.2.2 Nhân Phần 3: BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA SHB CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Quy trình tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 3.1.1 Quy trình tín dụng chung SHB 3.1.2 Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 3.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 10 3.2.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp 10 3.2.2 Doanh số thu nợ doanh nghiệp 11 3.2.3 Dư nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp 12 3.2.4 Nợ hạn theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp 12 3.2.5 Nợ xấu theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp 13 3.2.6 Đánh giá hoạt động tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 14 3.3 Môi trường làm việc SHB chi nhánh An Giang 16 3.3.1 Cơ sở vật chất 16 3.3.2 Đào tạo nguồn nhân lực 16 3.3.3 Môi trường giao tiếp ứng xử, đồng phục, thời gian làm việc SHB chi nhánh An Giang 17 3.4 Nhận xét 18 Phần 4: NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 19 Phần 5: PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 20 5.1 Phương pháp thực tiếp thị khách hàng doanh nghiệp 20 5.2 Phương pháp thực công việc thẩm định tín dụng 20 5.3 Phương pháp thực hồn thiện đề xuất cho vay, thơng báo cho vay từ chối cho vay 21 ii Phần 6: KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 22 6.1 Củng cố kiến thức đại cương chuyên ngành 22 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 23 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 24 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho SHB chi nhánh An Giang 25 PHỤ LỤC 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 35 iii DANH MỤC BẢNG TÊN BẢNG TRANG Bảng Quy trình kiểm tra giám sát sau cấp tín dụng SHB 09 Bảng Doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 10 Bảng Doanh số thu nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 11 Bảng Dư nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 12 Bảng Nợ hạn theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 13 Bảng Nợ xấu theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 14 Bảng Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng SHB chi nhánh An Giang 15 STT iv DANH MỤC SƠ ĐỒ TÊN BIỂU ĐỒ TRANG Sơ đồ Cơ cấu tổ chức Ngân hàng SHB chi nhánh An Giang 04 Sơ đồ Sơ đồ cấu tổ chức Phòng khách hàng doanh nghiệp thuộc Ngân hàng SHB chi nhánh An Giang 05 STT v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KÍ HIỆU TÊN VIẾT TẮT BCTT Báo cáo thực tập BTĐTD Ban Thẩm định tín dụng CN Chi nhánh CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng DVKH Dịch vụ khách hàng ĐGTS Định giá tài sản GDBĐ Giao dịch bảo đảm GĐCN Giám đốc chi nhánh GĐPGD Giám đốc phòng giao dịch GVHD Giảng viên hướng dẫn HĐ Hợp đồng HĐQT Hội đồng quản trị HO Hội sở KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp L/C Tài trợ thương mại LĐĐVKD Lãnh đạo đơn vị kinh doanh LĐQHKH Lãnh đạo đơn vị khách hàng PHTTD Phòng hỗ trợ tín dụng PTĐ Phịng thẩm định QHKH Quan hệ khách hàng SHB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn - Hà Nội TĐTD Thẩm định tín dụng TĐTS Thẩm định tài sản TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ Tài sản bảo đảm TTKD Trung tâm kinh doanh vi PHẦN LỊCH LÀM VIỆC VỚI GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Thời gian Kế hoạch làm việc - Trao đổi với GVHD hình thức trình bày nội dung BCTT - Gặp gỡ, nhận công việc đơn vị phân (22/01 - 28/01/2018) công - Lên kế hoạch phương pháp cho công việc phân công Tuần - Gặp GVHD để chỉnh sửa đề cương chi tiết Tuần - Tìm hiểu quy trình tín dụng (29/01 - 04/02/2018) - Trao đổi vấn đề thắc mắc quy trình với lãnh đạo hướng dẫn đơn vị - Chỉnh sửa hình thức trình bày BCTT - Tìm hiểu trao đổi với GVHD bước (05/01 - 11/02/2018) quy trình tín dụng - Tìm hiểu lịch sử phát triển đơn vị Tuần - Sửa nội dung BCTT - Tìm hiểu trao đổi với GVHD bước (26/02 - 04/03/2018) quy trình tín dụng - Thực tế tiếp thị khách hàng Tuần Tuần - Trao đổi với GVHD hình thức trình bày BCTT (05/03 - 11/03/2018) - Tìm hiểu trao đổi với GVHD bước 3, bước quy trình tín dụng - Tìm hiểu trao đổi với GVHD bước 5, bước quy trình tín dụng - Hồn thiện báo cáo nội dung (12/03 - 18/03/2018) hình thức - Xin đơn vị số liệu phân tích hiệu hoạt động tín dụng Tuần Xác nhận GVHD - Chỉnh sửa nháp BCTT Tuần - Hoàn thiện nội dung phần BCTT (19/03 - 25/03/2018) - Phân tích số liệu tìm hiểu nguyên nhân gây nên tăng/giảm số liệu qua năm - Hồn thiện BCTT (Nội dung hình thức) Tuần - GVHD giúp chỉnh sửa lỗi (26/03 - 01/04/2018) BCTT - Xin nhận xét từ quan thực tập nghiệp, giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh, đăng ký dấu, định bổ nhiệm kế toán trưởng, điều lệ tổ chức hoạt động doanh nghiệp Tùy vào loại hồ sơ mà khách hàng phải cung cấp chính, y chứng thực hay nhằm xác thực tính pháp lý khách hàng vay vốn sở pháp lý sau Đánh giá tình hình tài bao gồm đánh giá hoạt động tài doanh nghiệp thơng qua giấy tờ khách hàng cung cấp bảng kê hàng tồn kho, bảng cân đối kế toán, báo cáo kết hoạt động kinh doanh, bảng tổng hợp khoản phải thu phải trả quý gần Để xác minh hoạt động kinh doanh khách hàng cần cung cấp thêm hóa đơn chứng từ hóa đơn giá trị gia tăng, tờ khai thuế giá trị gia tăng quý gần nhất, hợp đồng đầu vào, đầu ra, Thẩm định, đánh giá tài sản bảo đảm với phận thẩm định, thẩm tra thực tế tài sản bảo đảm tập hợp loại giấy tờ xác minh chủ sở hữu tài sản bảo đảm (Sổ hộ khẩu, giấy CMND, giấy chứng nhận kết có,…), liệt kê tất tài sản bảo đảm bảng kê tài sản bảo đảm, hình ảnh xác minh tài sản bảo đảm,… Để đánh giá tính hiệu phương án cấp tín dụng cần yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin liên quan đến phương án đầu tư, bên cạnh cần thu thập thông tin tác nghiệp thông tin cụ thể phi tài chính, khả quản trị điều hành chủ doanh nghiệp, mối quan hệ khách hàng với ngân hàng khác, cần nghiên cứu đến nhân tố ảnh hưởng đến ngành, hoạt động ngành liên quan đến dự án đầu tư 5.3 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN HOÀN THIỆN ĐỀ XUẤT CHO VAY, THÔNG BÁO CHO VAY HOẶC TỪ CHỐI CHO VAY Gửi thông báo cho vay tới khách hàng lãnh đạo đơn vị đồng ý cấp tín dụng Sau chuyển hồ sơ có liên quan cho phận hỗ trợ tín dụng để thực cơng đoạn cịn lại trình cho vay Khi lãnh đạo quan khơng đồng ý việc cấp tín dụng cho khách hàng thiếu hồ sơ thực bổ sung đầy đủ gửi lại đơn yêu cầu cấp tín dụng Nếu lãnh đạo quan khơng đồng ý cấp tín dụng lý quan trọng có lịch sử tín dụng khơng tốt, phương án đầu tư khơng khả thi, thơng báo từ chối cho vay đến khách hàng thực lưu hồ sơ theo quy định 21 PHẦN KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 CỦNG CỐ ĐƯỢC KIẾN THỨC ĐẠI CƯƠNG VÀ CHUYÊN NGÀNH Qua đợt thực tập cho tác giả thấy tầm quan trọng kiến thức tiếp thu trường, kiến thức kiến thức thực tập, va chạm vào công việc thực tế, kiến thức lại cơng cụ vơ hữu ích giúp công việc thuận lợi, thành công Tiếp thị khách hàng quy trình tín dụng việc đặt lịch hẹn với khách hàng qua điện thoại, email, soạn thảo thư ngỏ giới thiệu sản phẩm đơn vị với khách hàng cho hợp lý nữa, cách tạo thiện cảm với khách hàng, thái độ gặp gỡ khách hàng,… Tất điều củng cố lại biết qua môn kỹ truyền thông Trong trình tìm kiếm khách hàng, để tìm khách hàng phù hợp với định hướng đơn vị, điều quan trọng tìm hiểu thật kỹ lực hay lợi đơn vị so với đối thủ ngành bên cạnh tìm hiểu nhu cầu, khả tài khách hàng từ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, hạn chế rủi ro tài cho đơn vị Để làm tốt điều đó, điều thật cần thiết hiểu biết vận dụng tốt kiến thức có mơn Quản trị học Quản trị tài Khi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng biết nhu cầu tín dụng khách hàng cần vốn để đầu tư tài sản có mình, khách hàng chấp chúng để đảm bảo cho hợp đồng tín dụng với ngân hàng Việc hiểu thế chấp tài sản bên liên quan có trách nhiệm quyền lợi thực việc chấp học phần Nghiệp vụ ngân hàng thương mại cung cấp kiến thức cho ta để biết điều Hơn nữa, học phần Nghiệp vụ ngân hàng thương mại cho ta biết quy trình thủ tục, hồ sơ cần có để chấp tài sản giải chấp tài sản cách xử lý tài sản chấp khách hàng khơng có khả trả nợ,… tất công việc gặp nhiều hữu ích vào thực tế cơng việc Đối với tài sản bảo đảm, ngân hàng tiến hành công việc thẩm định để biết giá trị tài sản bảo đảm từ có sở để xác định mức tiền mà khách hàng vay Ngồi ra, ngân hàng cịn đánh giá dự án mà khách hàng dự định đầu tư nhằm tránh trường hợp khách hàng đầu tư không hiệu dẫn đến rủi ro tín dụng, việc đánh giá dự án minh chứng cho thấy rõ kiến thức học môn thiết lập thẩm định dự án đầu 22 tư, phân tích tài đầu tư tài Việc tiếp thu kiến thức trường học thực tế nghề nghiệp bổ túc cho Cần kiến thức để thực hành nghề nghiệp bên cạnh thực hành nghề nghiệp làm cho kiến thức sâu hơn, thực tế có ý nghĩa sống 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP HỌC HỎI ĐƯỢC Kỹ giao tiếp, ứng xử: Khi thực tế tiếp thị khách hàng với Ngân hàng, nhằm thuận lợi cho công việc, nhân ban tiếp thị tạo bầu khí vui vẻ hịa đồng từ khách hàng cảm nhận gần gũi gầy dựng niềm tin tưởng SHB chi nhánh An Giang mang lại sản phẩm tốt cho khách hàng họ Khi khách hàng yêu cầu thơng tin sản phẩm tín dụng mà họ mong muốn, nhân viên tiếp thị ln trình bày rõ ràng, chi tiết nhằm giúp khách hàng hiểu tránh khiếu nại sau Bên cạnh đáp ứng nhu cầu khách hàng, nhân viên tiếp thị khéo léo giới thiệu sản phẩm tín dụng khác đơn vị có liên quan đến nhu cầu yếu khách hàng nhằm nâng cao doanh số chất lượng tín dụng đơn vị Kỹ sử dụng công nghệ thông tin: Nhân viên đơn vị sử dụng cách thục máy tính nhằm tránh sai xót nhỏ khơng đáng có lỗi soạn thảo văn bản, hồ sơ SHB chi nhánh An Giang ln đón đầu cơng nghệ nhân viên ln cập nhật nhanh chóng thơng tin đạo từ ban lãnh đạo ngồi cịn mang đến cho khách hàng sản phẩm tiện ích đại, nhiều kênh giao dịch thuận tiện, an toàn như: internet banking, SMS banking, mobile banking, phone banking,… Ứng dụng công nghệ thông tin công việc SHB chi nhánh An Giang để phục vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt Kỹ làm việc nhóm: Phịng khách hàng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang gồm trưởng phòng chun viên tín dụng, coi nhóm nhỏ tổ chức lớn Trưởng phòng lãnh đạo nhóm, ngồi việc có nhiệm vụ phân cơng cơng việc hợp lý tùy theo khả thành viên mà trưởng phịng cịn đơn đốc, nhắc nhở ln hỗ trợ thành viên nhóm hồn thành mục tiêu đặt Các chuyên viên tín dụng thành viên nhóm, khơng cố gắng cơng việc mà hỗ trợ thành viên khác, cụ thể giới thiệu chéo khách hàng cho nhau, giúp đỡ nghiệp vụ chun mơn cịn hạn chế, …tất hướng tới hoàn thành mục tiêu chung điều khơng giúp nhóm thành viên nhóm ngày phát triển mà cịn mang lại cho tổ chức phát triển bền vững 23 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM VÀ BÀI HỌC THỰC TIỄN ĐÃ TÍCH LŨY ĐƯỢC Trong suốt trình tháng thực tập đơn vị, tác giả nhận thấy bỏ qua nhiều kiến thức mà trước tác giả cho khơng quan trọng lại giúp ích nhiều cơng việc Để nhận hạn chế thân, nhiều học thực tiễn giúp tác giả Tiếp nhận xử lý cơng việc nhanh chóng, hiệu nghiệp vụ chuyên môn: chuyên viên cần nắm vững kiến thức chuyên môn để hạn chế sai xót, tránh ảnh hưởng đến giai đoạn cơng việc Khi nắm vững kiến thức chun mơn, việc rút ngắn thời gian thực công việc làm nhiều cơng việc thời gian điều nâng cao hiệu làm việc thân nâng cao chất lượng công việc Thực tốt công việc giao mối quan hệ: Mở rộng mối quan hệ điều cần thiết cơng việc Khi có mối quan hệ việc tìm kiếm khách hàng dễ dàng khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ tín dụng ngân hàng, họ giới thiệu họ biết ngân hàng cho người khác số lượng khách hàng gia tăng Ngoài ra, nội đơn vị, việc mở rộng mối quan hệ nhân viên với giúp cơng việc hiệu hơn, nhanh chóng Hơn nữa, việc thống với nhau, cộng tác với công việc, SHB điều quan trọng để SHB thực tốt tôn hoạt động “Đối tác tin cậy, giải pháp phù hợp” Chuẩn bị thứ thật kỹ trước bắt đầu công việc: Là sinh viên thực tập, việc đơn vị giao cho công việc tìm cách hồn thành tốt cơng việc giao điều khó khăn Tác giả đơn vị giao cho công việc tiếp thị khách hàng, qua việc tìm hiểu quy trình tác giả bắt đầu cơng việc giao với việc tìm kiếm khách hàng Khi khách hàng đồng ý gặp mặt hỏi chi tiết sản phẩm có ngân hàng so với ngân hàng khác sản phẩm đơn vị có đặc điểm trội tác giả lúng túng trả lời trả lời khơng chi tiết mà tác giả làm hội có khách hàng cho đơn vị Đó học chưa đánh giá khả xảy hay chưa có chuẩn bị tốt, toàn diện cho vấn đề, công việc dẫn đến hậu xấu không mong muốn Vì vậy, cần chuẩn bị thật kỹ hay lập kế hoạch chu đáo trước bắt đầu công việc để đạt hiệu cao 24 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CƠNG VIỆC ĐÃ ĐĨNG GĨP CHO SHB Trong tháng thực tập SHB chi nhánh An Giang kết đóng góp cho đơn vị như:  Qua trình tìm hiểu sản phẩm tín dụng SHB chi nhánh An Giang, giới thiệu số khách hàng vay vốn tiền gửi tiềm cho SHB chi nhánh An Giang  Ngoài việc giảm bớt số lượng công việc cho đơn vị đồng thời học hỏi kinh nghiệm, việc hỗ trợ Anh Chị chuyên viên phịng KHDN số việc có liên quan cịn góp phần giúp tác giả đạt mục tiêu thực tập đơn vị 25 PHỤ LỤC Phụ lục Lưu đồ quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) BƯỚC THỰC HIỆN BỘ PHẬN QUY TRÌNH THỰC HIỆN Bước Tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu hồ sơ khách hàng Bước Thẩm định tín dụng xét duyệt tín dụng Tiếp thị khách hàng QHKH Và đơn vị, phận có liên quan QHKH, PTĐ CN/TTKD, GĐCN/TTKD/ người ủy quyền Tiếp nhận nhu cầu hồ sơ khách hàng, giải đáp thắc mắc khách hàng Quan hệ khách hàng thụ lý hồ sơ, thẩm tra thực tế khách hàng, TSBĐ phương án cấp tín dụng QHKH, PTD cấp phê duyệt chấm điểm khách hàng Bộ phận định giá tiến hành thẩm định giá tài sản bảo đảm QHKH Lập báo cáo đánh giá đề xuất cấp tín dụng LĐQHKH/ GĐPGD Đề xuất việc cấp tín dụng K C 26 BƯỚC THỰC HIỆN QUY TRÌNH BỘ PHẬN THỰC HIỆN Thực thẩm định PTĐ CN/TTKD LĐ ĐVKD/ người ủy quyền/BTD CN/TTKD Xét duyệt C K C PTĐ CN/TTKD BTĐTD, TT TĐTS HO Thơng báo kết (phê duyệt) tín dụng cho QHKH PGD Thẩm định giá TSBĐ TT TĐTS Thực thẩm định trình phê duyệt 27 Trình hồ sơ lên BTĐTD HO BƯỚC THỰC HIỆN QUY TRÌNH BỘ PHẬN THỰC HIỆN Xét duyệt HĐQT/ Hội đồng tín dụng/TGĐ/ người ủy quyền Ban TĐTD HO QHKH, LĐĐVKD/ Người ủy quyền QHKH, PHTTD, DVKH K C Thơng báo kết (phê duyệt) tín dụng cho cá nhân, đơn vị liên quan Thông báo đồng ý cấp tín dụng cho khách hàng Thơng báo từ chối cấp tín dụng cho khách hàng Bổ sung, hồn thiện, bàn giao hồ sơ cho HTTD Mở tài khoản cấp mã khách hàng 28 BƯỚC THỰC HIỆN QUY TRÌNH BỘ PHẬN THỰC HIỆN PHTTD Soạn thảo kiểm soát hợp đồng văn bản, hồ sơ nghiệp vụ LĐ ĐVKD/ Người ủy quyền Ký kết hợp đồng, văn hồ sơ nghiệp vụ PHTTD Nhận hồ sơ gốc TSBĐ, công chứng đăng ký GDBĐ PHTTD, Ngân quỹ Nhập kho hồ sơ gốc TSBĐ, tạo thông tin TSBĐ hệ thống, lưu hồ sơ PHTTD, DVKH Nhập liệu, khai báo thơng tin quản lý nhóm khách hàng liên quan QHKH, PHTTD, PTĐ Tiếp nhận đề nghị giải ngân/ phát hành bảo lãnh/ mở L/C trình duyệt Bước Thực thủ tục sau phê duyệt cấp tín dụng Bước 29 K BƯỚC THỰC HIỆN Giải ngân/ phát hành bảo lãnh Bước Quản lý sau cấp tín dụng, thu hồi nợ Bước Thanh lý hợp đồng, lưu hồ sơ QUY TRÌNH BỘ PHẬN THỰC HIỆN LĐĐVKD/ Người ủy quyền Duyệt giải ngân/ phát hành bảo lãnh/ mở L/C QHKH, PHTTD, PTĐ Thực giải ngân/ phát hành bảo lãnh/ mở L/C QHKH, PHTTD, PTĐ Quản lý sau cấp tín dụng, thu hồi nợ, xử lý nợ PHTTD, Ngân quỹ Thanh lý hợp đồng, giải tỏa, bảo lãnh, lưu hồ sơ Chú thích Kí hiệu Kí hiệu Giải thích Giải thích phối hợp thực K Không chấp thuận thực tiếp C chấp thuận (Nguồn: Quyết định ban hành quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội) 30 Phụ lục Quy trình kiểm tra giám sát sau cấp tín dụng SHB TRÌNH TỰ THỰC HIỆN BỘ PHẬN THỰC HIỆN QHKH Lập kế hoạch xác định nội dung kiểm tra, giám sát sau cấp tín dụng LĐQHKH/ LĐĐVKD Phê duyệt QHKH/ ĐGTS Kiểm tra, giám sát lập báo cáo QHKH, PHTTD, TĐ, LĐĐVKD Báo cáo kết kiểm tra, giám sát xử lý kết kiểm tra PHTTD Theo dõi, báo cáo lập hồ sơ (Nguồn: Quyết định ban hành quy trình tín dụng SHB) Phụ lục Doanh số cho vay doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1.250.978 1.539.970 263.427 26,67 288.992 23,10 3.012.545 3.177.517 3.876.952 164.972 5,48 699.435 22.01 35.000 233,33 Số tiền Công ty TNHH Công ty cổ phần Công ty liên doanh Tổng 2017/2016 987.551 25.000 15.000 50.000 (10.000) (40) 4.025.096 4.443.495 5.466.922 418.399 10,39 1.023.427 23,03 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) 31 Phụ lục Doanh số thu nợ doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch Chỉ tiêu 2016/2015 2015 2016 2017 Số tiền Công ty TNHH Tỷ lệ (%) 2017/2016 Số tiền Tỷ lệ (%) 948.326 1.150.650 1.436.871 202.324 21,33 286.221 24,87 Công ty 2.808.285 3.013.834 3.675.151 205.549 7,32 661.317 21,94 Cổ phần Công ty Liên doanh Tổng 20.000 25.000 40.000 5.000 25,00 15.000 60,00 3.776.612 4.189.485 5.152.024 412.873 10,93 962.538 22,98 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) Phụ lục Dư nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 Công ty TNHH Công ty Cổ phần Công ty Liên doanh Tổng 2016 2017 2017/2016 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền 100.327 13,87 103.097 12,52 1.814.512 1.978.194 2.179.994 163.682 9,02 201.800 10,20 723.451 35.000 823.778 25.000 926.876 35.000 (10.000) (28,57) 2.572.963 2.826.973 3.141.871 254.009 9,87 10.000 Tỷ lệ (%) 40,00 314.898 11,14 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) 32 Phụ lục Nợ hạn theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch Chỉ tiêu 2016/2015 2015 2016 2017 Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1.099 39,95 2.445 63,51 Số tiền Công ty TNHH 2.751 3.850 6.295 Công ty Cổ phần - - 5.000 Tổng 2.751 3.850 11.295 2017/2016 - 5.000 1.099 39,95 7.445 193,38 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) Phụ lục Nợ xấu theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp giai đoạn 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Năm Chênh lệch 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 2017/2016 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Công ty TNHH 2.252 3.125 5.404 873 38,77 2.279 120,93 Công ty Cổ phần - - 1,500 - - 1.500 100 Tổng 2.252 3.125 6.904 873 38,77 3.779 220,93 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) 33 Phụ lục Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng CHỈ TIÊU ĐVT 2015 2016 2017 Vốn huy động Triệu đồng 2.515.122 2.792.703 2.989.211 Doanh số cho vay Triệu đồng 4.025.096 4.443.495 5.466.922 Doanh số thu nợ Triệu đồng 3.776.612 4.189.485 5.152.024 Tổng Dư nợ Triệu đồng 2.572.963 2.826.973 3.141.871 Nợ hạn Triệu đồng 4.446 6.015 11.295 Nọ xấu Triệu đồng 2.252 3.125 6.904 Dư nợ bình quân Triệu đồng 2.758.898 2.699.968 2.984.422 Hệ số thu nợ % 93,83 94,28 94,24 Dư nợ/tổng vốn huy động % 102,30 101,23 105,11 Vịng quay vốn tín dụng Vòng 1,37 1,55 1,73 Nợ hạn/ tổng dư nợ % 0,17 0,21 0,36 Nợ xấu/Tổng dư nợ % 0,09 0,11 0,22 (Nguồn: Phịng tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang) 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (2014) Quyết định ban hành quy trình tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội Đỗ Thị Minh Phương., & Nguyễn Tích Nghị (2014) Văn hóa doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (SHB) sau sáp nhập Khoa học Xã hội Nhân văn, 04, 65-74 https://js.vnu.edu.vn/SSH /article/view/1480/1444 Giới thiệu chung ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (K.n.) Truy cập từ http://www.shb.com.vn/category/ve-chung-toi/gioi-thieu-chung/ 35 ... AN GIANG 3.1 Quy trình tín dụng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 3.1.1 Quy trình tín dụng chung SHB 3.1.2 Quy trình cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang ... cho vay doanh nghiệp SHB chi nhánh An Giang 10 3.2.1 Doanh số cho vay doanh nghiệp 10 3.2.2 Doanh số thu nợ doanh nghiệp 11 3.2.3 Dư nợ theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp... thành lập chi nhánh SHB An Giang Ngày 24/09/2009, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh An Giang thức vào hoạt động Hiện Ngân hàng SHB chi nhánh An Giang không ngừng phát triển, tăng quy mơ