Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn và trung hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh châu phú tỉnh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH VÕ HỒNG KHẢ TÚ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN VÀ TRUNG HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU PHÚ TỈNH AN GIANG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC AN GIANG, THÁNG 08 NĂM 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH VÕ HOÀNG KHẢ TÚ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN VÀ TRUNG HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU PHÚ TỈNH AN GIANG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LỚP: DT6NH1 - MSSV: DNH105463 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: TS TÔ THIỆN HIỀN AN GIANG, THÁNG 08 NĂM 2014 CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn : TS Tô Thiện Hiền Người chấm, nhận xét 1: …………………… Người chấm, nhận xét 2: …………………… Chuyên đề chấm Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày … tháng … năm 2014 i LỜI CẢM TẠ Xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Ban Chủ nhiệm Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh Trường Đại học An Giang tạo điều kiện thuận lợi cho thực hồn thành Khóa luận thời gian qua Xin gởi lời cảm ơn đến: - Ban Giám đốc, Phịng Kế hoạch Kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Châu Phú tạo điều kiện thuận lợi cho thực tốt Chuyên đề tốt nghiệp - Thầy Tiến sĩ Tô Thiện Hiền nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ đóng góp ý kiến cho tơi hồn thành Chun đề tốt nghiệp - Quý Thầy/Cô Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh Trường Đại học An Giang nhiệt tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu thời gian học tập trường An Giang, ngày 19 tháng 08 năm 2014 Sinh viên thực Võ Hoàng Khả Tú ii TÓM TẮT Chuyên đề thực từ 05/05/2014 đến 18/07/2014 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Phú, tỉnh An Giang Mục tiêu Chuyên đề phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Phú, tỉnh An Giang qua 03 năm 2011-2013 để thấy rõ tình hình hoạt động tín dụng, từ đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng Chuyên đề thực sở thu thập, phân tích số liệu thực tế có từ Phịng Kế hoạch Kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Phú, tỉnh An Giang qua năm 2011-2013; từ áp dụng phương pháp so sánh số tương đối số tuyệt đối để so sánh, đánh giá năm 2011, 2012 2103 Kết phân tích cho thấy, nguồn vốn huy động, doanh số cho vay, doanh số thu nợ ngắn hạn trung hạn cao, đồng thời tăng dần qua năm 2011-2013 Vòng quay vốn tín dụng dụng cao từ 1,21-1,30 lần có biến động theo năm Hệ số thu nợ dao động từ 0,90-0,96 có biến động năm vịng quay vốn tín dụng Dư nợ vốn huy động dao động từ 1,82-2,3 lần; năm 2011 đạt 2,30 lần; sang năm 2012 2,39 lần đến 2013 giảm xuống 1,82 lần Riêng nợ xấu dư nợ thấp ổn định qua năm 0,01 iii MỤC LỤC Trang Nhận xét, đánh giá người hướng dẫn, chấm i Lời cảm tạ ii Tóm tắt iii Mục lục iv Danh sách bảng vii Danh sách hình viii Danh mục từ viết tắt ix Mở đầu 1 Cơ sở hình thành đề tài Mục tiêu nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phạm vi nghiên cứu 4.1.1 Về không gian nghiên cứu 4.1.2 Về thời gian nghiên cứu 4.2 Phương pháp thu thập số liệu 4.3 Phương pháp phân tích số liệu Ý nghĩa đề tài Chương Cơ sở lý luận hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn Ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm, chức vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.2 Tín dụng ngân hàng 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Phân loại tín dụng 1.2.1.1 Căn vào thời hạn tín dụng 1.2.1.2 Căn vào đối tượng tín dụng 1.2.1.3 Căn vào mục đích sử dụng vốn cố định 1.2.3 Nguyên tắc tín dụng iv 1.2.4 Chức tín dụng 1.2.4.1 Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ 1.2.4.2 Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng cho xã hội 1.2.4.3 Chức phản ánh kiểm soát hoạt động kinh tế 1.2.5 Vai trị tín dụng 1.2.5.1 Tín dụng góp phần thúc đẩy SX lưu thơng hàng hóa phát triển 1.2.5.2 Góp phần ổn định thị trường tiền tệ, ổn định giá 10 1.2.5.3 Góp phần ổn định đời sống, tạo… ổn định trật tự xã hội 10 1.2.5.4 Tín dụng góp phần phát triển mối quan hệ quốc tế 10 1.2.6 Các hình thức tín dụng 10 1.2.7 Bảo đảm tín dụng 11 1.2.7.1 Bảo đảm tín dụng tài sản chấp 11 1.2.7.2 Bảo đảm tín dụng tài sản cầm cố 11 1.2.7.3 Bảo đảm tín dụng hình thức bảo lãnh 11 1.2.7.4 Bảo đảm tín dụng tài sản hình thành từ vốn vay 11 1.2.7.5 Bảo đảm tín dụng số dư bù 11 1.2.7.6 Bảo đảm tín dụng tính chấp 11 1.2.8 Rủi ro tín dụng 12 1.2.8.1 Khái niệm 12 1.2.8.2 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 12 1.2.8.3 Những thiệt hại rủi ro tín dụng gây 12 1.2.9 Một số vấn đề hoạt động tín dụng ngân hàng 13 1.2.9.1 Mục đích cho vay 13 1.2.9.2 Đối tượng cho vay 13 1.2.9.3 Nguyên tắc vay vốn 13 1.3 Các tiêu để phân tích hoạt động tín dung 14 1.3.1 Doanh số cho vay 14 1.3.2 Doanh số thu nợ 15 1.3.3 Dư nợ cho vay 15 1.3.4 Dư nợ vốn huy động 15 1.3.5 Nợ hạn 15 1.3.6 Nợ xấu 15 1.4 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 16 1.4.1 Vòng quay vốn tín dụng 16 v 1.4.2 Hệ số thu nợ 16 1.4.3 Tỷ lệ nợ xâu 16 1.4.4 Dư nợ vốn huy động 16  Tóm tắt chương 16 Chương Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú, tỉnh An Giang 18 2.1 Tổng quan NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú 18 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 18 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 19 2.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 20 2.1.3 Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng 21 2.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 21 2.1.3.2 Nghiệp vụ tín dụng 22 2.1.3.3 Dịch vụ toán tiền cho khách hàng 22 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 16 2.2 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú 23 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn Nho & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 23 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 26 2.2.2 Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn trung hạn 26 2.2.2.2 Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn trung hạn 34 2.2.2.3 Phân tích dư nợ ngắn hạn trung hạn 41 2.2.2.4 Phân tích nợ xấu ngắn hạn trung hạn 45 2.3 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 50 2.3.1 Vịng quay vốn tín dụng 50 2.3.2 Hệ số thu nợ 50 2.3.3 Nợ xấu dư nợ 50 2.3.4 Dư nợ vốn huy động 50 2.4 Đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú 52 vi 2.4.1 Kết đạt 52 2.4.2 Hạn chế đạt 53  Tóm tắt chương 53 Chương Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú 55 3.1 Trong công tác huy động vốn 55 3.2 Trong hoạt động cho vay thu nợ 56 3.3 Trong công tác hạn chế rủi ro tín dụng nâng cao hiệu tín dụng 57 3.4 Trong hoạt động nâng cao trình độ Cán bộ, nhân viên ngân hàng 58 3.5 Trong hoạt động đại hóa công nghệ ngân hàng 59 3.6 Trong hoạt động marketing ngân hàng 59 3.7 Trong công tác quản lý tiền gửi khách hàng 59 3.8 Chính sách lãi suất 59  Tóm tắt chương 59 Kết luận khuyến nghị 61 Kết luận 61 Kiến nghị 61 2.1 Đối với Chính phủ, Cơ quan ban ngành 62 2.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 62 2.3 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam 63 2.4 Đối với NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú 63 2.5 Đối với khách hàng 64 Tài liệu tham khảo 65 Phụ lục 67 vii DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 2.1 Hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2001-2013 22 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 23 Bảng 2.3 Doanh số cho vay NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 27 Bảng 2.4 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 29 Bảng 2.5 Doanh số cho vay ngắn hạn trung hạn theo thành phần kinh tế NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú từ năm 2011-2013 31 Bảng 2.6 Doanh số thu nợ ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 34 Bảng 2.7 Doanh số thu nợ ngắn hạn trung hạn theo ngành kinh tế NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú từ năm 2011-2013 36 Bảng 2.8 Doanh số thu nợ ngắn hạn trung hạn theo thành phần kinh tế NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú từ năm 2011-2013 39 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT năm 2011-2013 41 Bảng 2.10 Dư nợ cho vay ngắn hạn trung hạn theo ngành kinh tế năm 2011-2013 NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú 42 Bảng 2.11 Dư nợ cho vay ngắn hạn trung hạn theo thành phần kinh tế NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 44 Bảng 2.12 Nợ xấu ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 45 Bảng 2.13 Nợ xấu ngắn hạn trung hạn theo ngành kinh tế NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 46 Bảng 2.14 Nơ xấu ngắn hạn trung hạn theo thành phần kinh tế NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013 49 Bảng 2.15 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn năm 2011-2013 NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú 50 viii Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Qua phân tích đánh giá hiệu hoạt động tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú, chúng tơi có số kết luận sau: - Hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn thời gian năm 2011-2013 đạt hiệu cao Cụ thể: + Nguồn vốn huy động tăng dần theo năm, từ 206.550 triệu đồng năm 2011 tăng lên 314.575 triệu đồng năm 2013 + Doanh số cho vay tăng dần theo năm, từ 668.734 triệu đồng năm 2011 tăng lên 774.807 triệu đồng năm 2013 + Doanh số thu nợ tăng từ 614.438 triệu đồng năm 2011 lên 743.605 triệu đồng năm 2013 + Vòng quay vốn tín dụng cao có biến động theo năm Năm 2011 1,29 lần; sang năm 2012 1,21 là; đến năm 2013 1,30 lần + Hệ số thu nợ đạt cao, dao động từ 0,90-0,96 Hệ số thu nợ thấp vào năm 2012 0,90 cao năm 2013 0,96 + Nợ xấu dư nợ thấp ổn định qua năm 2011-2013 0,01 lần + Dư nợ vốn huy động cao biến động theo năm Năm 2011, dư nợ vốn huy đồng 2,30 lần; sang năm 2012 2,39 lần; đến năm 2013 giảm xuống 1,82 lần Điều minh chứng năm 2011-2013, ngân hàng sử dụng toàn nguồn vốn huy động vay, từ phát huy hiệu nguồn vốn huy động - NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú mở rộng quy mô cho vay, hỗ trợ vốn cho khách hàng ngày tốt Ngân hàng phát huy mạnh công tác huy động vốn để bổ sung cho nguồn vốn cho vay, thúc đẩy kinh tế huyện Châu Phú phát triển, góp phần đưa kinh tế tỉnh An Giang phát triển xứng tầm với tỉnh mạnh Nông nghiệp Thủy sản khu vực Đồng sông Cửu Long Kiến nghị Xuất phát từ kết phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú năm 2011-2013, xin có số kiến nghị chủ yếu sau nhằm góp phần đưa hoạt động tín dụng ngân hàng đạt hiệu cao GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 61 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 2.1 Đối với Chính phủ, Cơ quan ban ngành - Cần tổ chức thiết lập hệ thống tiêu chuẩn để đánh giá hiệu kinh tế ngành kinh tế, tạo sở thuận lợi cho ngân hàng thẩm định, đáng giá khách hàng, chu trình đầu tư, v.v, cách thích đáng - Nhà nước sớm ban hành quy chế sử dụng tiền mặt để giảm bớt khối lượng giao dịch tiền mặt kinh tế, giúp ngân hàng kiểm sốt vốn vay dễ dàng hơn, góp phần giảm rủi ro cho ngân hàng - Nâng cao hiệu thực thi Luật phá sản để góp phần tạo chế sàng lọc doanh nghiệp yếu khỏi thị trường - Cần có kế hoạch phát triển kinh tế tập trung vào ngành nghề cụ thể thuộc Thương mại - Dịch vụ - Công nghiệp phù hợp với điều kiện vùng, nhằm tạo công ăn việc làm, nâng cao thu nhập người dân đồng thời thu hút nhà đầu tư tỉnh, giảm cách biệt thành thị nơng thơn q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa - Bằng nhiều biện pháp, tác động bà nơng dân mở rộng quan hệ tín dụng với ngân hàng từ ngăn chặn nạn cho vay nặng lãi tồn lâu đời nông thôn - Khi xác nhận hồ sơ vay vốn, Ủy ban nhân dân Xã, Thị trấn cần phải nhanh, gọn - Tạo mơi trường pháp lý thơng thống, an tồn, phù hợp với chế thị trường, xây dựng hành lang pháp lý vững cho tổ chức tín dụng hoạt động - Đẩy nhanh tiến trình cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến vay chấp ngân hàng - Các loại tài sản chấp, cầm cố dùng để bảo lãnh nợ vay ngân hàng cần phải theo dõi liên tục quan công chứng; giao dịch bảo đảm đồng thời việc công chứng xác nhận phải thật cụ thể, rõ ràng để tránh rủi ro cho ngân hàng khách hàng cố ý lừa đảo, sang nhượng, bán trái phép - Cần có sách kết hợp kinh tế hộ, kinh tế trang trại, hợp tác xã thành phần kinh tế khác q trình phát triển nơng sản thực phẩm hàng hóa Định hướng sản xuất nơng nghiệp có sở khoa học, có thị trường tiêu thụ phù hợp với lợi địa phương - Các quan bảo vệ thi hành pháp luật cần đẩy nhanh tiến độ xét xử vụ án liên quan đến tài sản chấp, tránh dây dưa kéo dài 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc - Cần nâng cao vai trò tra, giám sát, kiện toàn hệ thống tra ngân hàng nhà nước, có chế tổ chức đạo thống với mục tiêu giữ vững an toàn hệ thống ngân hàng; hoàn thiện nâng cao hiệu hoạt động thị trường tài chính, thị trường tiền tệ, thị trường liên ngân hàng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 62 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú - Mặc dù lãi suất theo chế thỏa thuận Ngân hàng Nhà nước cần qui định rõ biên độ giao động cho phép việc thỏa thuận, tức quy định mức tối đa lãi suất thỏa thuận bên Tránh trường hợp cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng có số vốn lớn Mặt khác, giúp cho ngân hàng linh hoạt việc ban hành lãi suất 2.3 Đối với NHNo & PTNT Việt Nam - Tiếp tục giao quyền chủ động linh hoạt cho Giám đốc chi nhánh loại II việc áp dụng lãi suất cho phù hợp với mặt lãi suất huy động địa bàn - Giảm phí điều hịa vốn nội cho chi nhánh khoản cho vay doanh nghiệp truyền thống nhằm giúp chi nhánh giữ khách hàng, tạo thêm lợi cạnh tranh với Tổ chức tín dụng khác - Quan tâm tăng cường sở vật chất cho chi nhánh, giảm bớt thủ tục phê duyệt kế hoạch xây dựng bản, mua sắm, sữa chữa tài sản - Xây dựng chế, quy trình nghiệp vụ phù hợp với ngân hàng thương mại đại, tăng cường đào tạo đào tạo lại cán - Tiếp tục thực nối mạng với ngân hàng thương mại khác việc rút tiền qua thẻ 2.4 Đối với NHNo & PTNT chi nhánh Châu Phú - Tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vay vốn ngắn hạn trung hạn khách hàng ngày tăng, việc đúc kết, đánh giá biện pháp huy động sẵn có để trì phát huy biện pháp có hiệu nhằm thu hút nhiều vốn vào ngân hàng, giảm vốn hỗ trợ từ NHNo & PTNT Việt Nam, từ giảm phí điều chuyển vốn, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng - Tăng lãi suất tiền gửi tiền gửi không kỳ hạn cho phù hợp với giai đoạn Tích cực tuyên truyền, giải thích, vận động khách hàng gửi tiền vào ngân hàng - Duy trì phát triển thêm khách hàng nhằm tăng doanh số cho vay đồng thời giúp khách hàng có nhu cầu vay vốn sớm nhận vốn vay sử dụng vốn cách có hiệu - Trước cạnh tranh liệt Tổ chức tín dụng địa bàn, để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, hàng năm ngân hàng cần tổ chức buổi họp mặt với khách hàng lớn, khách hàng truyền thống để nhận thông tin phản hồi từ khách hàng, từ chủ động khách hàng tháo gỡ khó khăn, vướng mắc, tạo dựng niềm tin, hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền vào ngân hàng ngày tăng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 63 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú - Phát triển dịch vụ, tạo tiện ích ngày nhiều cho khách hàng Trong cạnh tranh, ngân hàng có nhiều dịch vụ tốt, đa dạng với phục vụ nhiệt tình Cán bộ, Nhân viên ngân hàng thu hút khách hàng lượng tiền gửi nhiều - Nên có nhiều chương trình khuyến vào dịp lễ, tết năm để vừa tranh thủ nguồn vốn, vừa nâng cao thương hiệu ngân hàng - Cần quan tâm nhiều đến nợ xấu, yếu tố ảnh hưởng lớn đến chất lượng tín dụng hiệu hoạt động ngân hàng Bên cạnh việc nâng cao hiệu tín dụng ngắn hạnh trung hạn, cần quan tâm phát triển dịch vụ phi tín dụng để tăng thu nhập cho ngân hàng, lĩnh vực góp phần làm giảm rủi ro sức ép tín dụng - Có biện pháp kích thích (vật chất, tinh thần) đội ngũ Cán tín dụng; Cán tín dụng khơng ngừng học tập, tích lũy kinh nghiệm, nâng cao tinh thần trách nhiệm đạo đức nghề nghiệp, có khả tư vấn, giúp đỡ khách hàng việc thực phương án sản xuất kinh doanh, điều kiện cạnh tranh gay gắt Tổ chức tín dụng - NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Châu Phú nên có phận pháp chế đại diện cho ngân hàng công tác liên quan đến pháp luật như: phát tài sản, chấp, kiểm tra hoạt động ngân hàng có phù hợp với sách pháp luật nhà nước Đặc biệt giám sát hồ sơ pháp lý cho vay, thay mặt ngân hàng giải thủ tục có yếu tố nước ngồi, tranh chấp xảy - Nâng cao chất lượng thơng tin tín dụng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Cán tín dụng có thơng tin kịp thời, đầy đủ xác khách hàng trình xem xét, cung cấp tín dụng, qua ngăn ngừa, hạn chế rủi ro - Mở lớp đào tạo tập huấn để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cán làm công tác quản lý, Cán tín dụng Nhân viên giao dịch, bổ sung cập nhật kiến thức kịp thời 2.5 Đối với khách hàng - Tham gia buổi tập huấn, diễn đàn, hội thảo địa phương phối hợp với Cơ quan, ban ngành chức để nâng cao kinh nghiệm sản xuất - Xây dựng phương án có tính khả thi, có hiệu thiết thực để ngân hàng tiếp cận, xem xét tài trợ vốn nhanh chóng, đáp ứng yêu cầu khách hàng - Sử dụng vốn vay mục đích có thái độ tích cực trả nợ nợ đáo hạn; không cố ý chiếm dụng vốn trừ nguyên nhân khách quan ngân hàng chấp nhận cho gia hạn nợ - Có thái độ trung thực, xác cung cấp thơng tin tình hình tài GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 64 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách tài liệu nghiên cứu Hồ Diệu 2000 Tín dụng Ngân hàng Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Huỳnh Đình Lệ Thu 2013 Bài giảng Phương pháp nghiên cứu khoa học Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh Trường Đại học An Giang Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng Trầm Xuân Hương., 2006 Tiền tệ ngân hàng Nhà xuất Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương, Nguyễn Quốc Anh Nguyễn Thanh Phong., 2008 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống Kê, Thành Phố Hồ Chí Minh Luật định Luật số 46/2010/QH12: Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Khóa XII, kỳ họp thứ thơng qua ngày 16 tháng 06 năm 2010 Luật số 47/2010/QH12: Luật tổ chức tín dụng Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16 tháng 06 năm 2010 Quyết định số 493/205/QĐ-NHNN việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành ngày 22 tháng 04 năm 2005 Các chuyên đề - Khóa luận tốt nghiệp Lưu Thanh Đức Hải 2007 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn quận Cái Răng Luận văn tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ Nguyễn Thị Trúc Ly 2009 Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Châu Phú, tỉnh An Giang Luận văn tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh, trường Đại học Cần Thơ Nguyễn Thị Xuân Thu 2010 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh An Giang Khóa luận tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh, trường Đại học An Giang Phạm Thanh Phú 2010 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thị xã Sa Đéc Khóa luận tốt nghiệp Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh, trường Đại học An Giang GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 65 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú Các báo cáo Phòng kế hoạch kinh doanh 2011 Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Châu Phú, tỉnh An Giang Phịng kế hoạch kinh doanh 2012 Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn chi nhánh Châu Phú, tỉnh An Giang Phịng kế hoạch kinh doanh 2013 Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Phú, tỉnh An Giang Website tham khảo http://www.agribank.com GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 66 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú PHỤ LỤC Nguồn vốn huy động Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Tiền gửi không kỳ hạn 2012 2013 48.780 29.230 61.460 Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng 141.630 165.849 186.665 Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng 16.140 33.340 66.450 206.550 228.419 314.575 Tổng Doanh số cho vay ngắn hạn trung hạn Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Ngắn hạn 2011 576.638 2012 581.660 2013 640.852 Trung hạn 92.096 154.682 133.955 668.734 736.342 774.807 Tổng GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 67 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 2.1 Doanh số cho vay ngắn hạn trung hạn theo ngành kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Ngành Nông-Lâm nghiệp 175.763 205.860 217.741 - Ngắn hạn 123.458 134.350 131.759 - Trung hạn 52.305 71.510 85.982 Ngành CN-TTCN Xây dựng 57.180 39.920 52.900 - Ngắn hạn 51.210 31.870 47.500 - Trung hạn 5.970 8.050 5.400 Ngành Thủy-hải sản 34.885 44.130 59.720 - Ngắn hạn 34.885 44.130 59.720 - Trung hạn - - - Ngành Thƣơng mại dịch vu 353.113 356.995 383.716 - Ngắn hạn 353.113 354.325 383.266 - Trung hạn - 2.670 450 39.643 76.183 51.205 - Ngắn hạn 8.072 11.621 11.132 - Trung hạn 31.571 64.562 40.073 Ngành khác 8.150 13.254 9.525 - Ngắn hạn 5.900 5.364 7.475 - Trung hạn 2.250 7.890 2.050 668.734 736.342 774.807 Cho vay đời sống Tổng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 68 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 2.2 Doanh số cho vay ngắn hạn trung hạn theo thành phần kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Cá nhân hộ gia đình 614.859 695.662 726.367 - Ngắn hạn 525.563 552.480 595.912 - Trung hạn 89.296 143.182 130.455 Doanh nghiệp 53.875 39.780 47.940 - Ngắn hạn 51.075 28.680 44.440 - Trung hạn 2.800 11.100 3.500 Hợp tác xã - 900 500 - Ngắn hạn - 500 500 - Trung hạn - 400 - 668.734 736.342 774.807 Tổng Doanh số thu nợ ngắn hạn trung hạn Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Ngắn hạn 532.013 567.167 612.722 Trung hạn 82.425 94.621 130.883 614.438 661.788 743.605 Tổng GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 69 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 3.1 Doanh số thu nợ ngắn hạn trung hạn theo ngành kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Ngành Nông-Lâm nghiệp Năm 2011 2012 2013 120.924 174.718 200.860 - Ngắn hạn 86.645 130.506 132.915 - Trung hạn 34.279 44.212 67.945 Ngành CN-TTCN Xây dựng 51.805 38.499 52.473 - Ngắn hạn 47.647 32.035 46.020 - Trung hạn 4.158 6.464 6.453 Ngành Thủy-hải sản 29.005 38.736 47.247 - Ngắn hạn 29.005 38.736 47.247 - Trung hạn - - - Ngành Thƣơng mại dịch vu 294.040 351.110 365.944 - Ngắn hạn 292.685 351.050 365.154 - Trung hạn 1.355 60 790 105.359 45.313 62.948 - Ngắn hạn 71.502 8.230 14.126 - Trung hạn 33.857 37.083 48.822 Ngành khác 13.305 13.412 14.133 - Ngắn hạn 4.530 6.610 7.260 - Trung hạn 8.775 6.802 6.873 614.438 661.788 743.605 Cho vay đời sống Tổng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 70 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 3.2 Doanh số thu nợ ngắn hạn trung hạn theo thành phần kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Cá nhân hộ gia đình 553.685 625.782 696.182 - Ngắn hạn 475.466 535.087 571.942 - Trung hạn 78.219 90.695 124.240 Doanh nghiệp 60.653 35.806 46.843 - Ngắn hạn 56.547 32.080 40.280 - Trung hạn 4.106 3.726 6.563 Hợp tác xã 100 200 500 - Ngắn hạn 100 - 500 - Trung hạn - 200 - 614.438 661.788 743.525 Tổng Dƣ nợ ngắn hạn trung hạn Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Ngắn hạn 332.319 342.622 368.265 Trung hạn 143.416 202.499 204.262 475.735 545.121 572.527 Tổng GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 71 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 4.1 Dƣ nợ ngắn hạn trung hạn theo ngành kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Ngành Nông-Lâm nghiệp 170.958 201.690 217.581 - Ngắn hạn 104.369 107.853 106.157 - Trung hạn 66.589 93.837 111.424 Ngành CN-TTCN Xây dựng 37.252 38.673 39.000 - Ngắn hạn 24.460 24.295 25.775 - Trung hạn 12.792 14.378 13.225 Ngành Thủy-hải sản 23.689 28.940 40.415 - Ngắn hạn 23.689 28.940 40.415 - Trung hạn - - - Ngành Thƣơng mại dịch vu 172.760 175.008 191.831 - Ngắn hạn 172.600 172.238 189.401 - Trung hạn 160 2.770 2.430 55.592 85.482 73.111 - Ngắn hạn 3.271 6.611 3.617 - Trung hạn 52.321 78.871 69.494 Ngành khác 15.484 15.328 10.589 - Ngắn hạn 3.930 2.685 2.900 - Trung hạn 11.554 12.643 7.689 475.735 545.121 572.527 Cho vay đời sống Tổng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 72 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 4.2 Dƣ nợ ngắn hạn trung hạn theo thành phần kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Cá nhân hộ gia đình 444.351 509.063 536.102 - Ngắn hạn 307.759 320.962 342.445 - Trung hạn 136.592 188.101 193.657 Doanh nghiệp 31.184 35.158 35.605 - Ngắn hạn 24.560 21.160 25.320 - Trung hạn 6.624 13.998 10.285 200 900 820 - Ngắn hạn - 500 500 - Trung hạn 200 400 320 475.735 545.121 572.527 Hợp tác xã Tổng Nợ xấu ngắn hạn trung hạn Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Ngắn hạn 6.007 3.808 4.019 Trung hạn 540 1.884 2.198 6.547 5.692 6.217 Tổng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 73 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 5.1 Nợ xấu ngắn hạn trung hạn theo ngành kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Ngành Nông-Lâm nghiệp 695 974 1.450 - Ngắn hạn 405 764 1.049 - Trung hạn 290 210 401 Ngành CN-TTCN Xây dựng 2.654 420 170 - Ngắn hạn 2.654 420 170 - Trung hạn - - - Ngành Thủy-hải sản 598 2.110 1.500 - Ngắn hạn 598 2.110 1.500 - Trung hạn - - - Ngành Thƣơng mại dịch vu - 514 700 - Ngắn hạn - 514 700 - Trung hạn - - - 300 544 102 - Ngắn hạn 50 - - - Trung hạn 250 544 102 Ngành khác 2.300 1.130 2.295 - Ngắn hạn 2.300 - 600 - Trung hạn - 1.130 1.695 6.547 5.692 6.217 Cho vay đời sống Tổng GVHD: TS Tơ Thiện Hiền SVTH: Võ Hồng Khả Tú 74 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú 5.2 Nợ xấu ngắn hạn trung hạn theo thành phần kinh tế Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 Cá nhân hộ gia đình 5.897 5.692 6.217 - Ngắn hạn 3.707 3.808 2.198 - Trung hạn 2.190 1.884 4.019 650 - - - Ngắn hạn - - - - Trung hạn 650 - - Hợp tác xã - - - - Ngắn hạn - - - - Trung hạn - - - 6.547 5.692 6.217 Doanh nghiệp Tổng GVHD: TS Tô Thiện Hiền SVTH: Võ Hoàng Khả Tú 75 ... 17 Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng NN&PTNN chi nhánh Châu Phú CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN VÀ TRUNG HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... 18/07/2014 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Châu Phú, tỉnh An Giang Mục tiêu Chuyên đề phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn trung hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông. .. HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH VÕ HỒNG KHẢ TÚ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN VÀ TRUNG HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CHÂU PHÚ TỈNH AN GIANG