Phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn và cho vay tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn an giang

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ NGỌC NHƢ QUỲNH PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN AN GIANG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC An Giang, tháng 04 năm 2011 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ NGỌC NHƢ QUỲNH PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN AN GIANG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Lớp: DH8NH2 Mã số SV: DNH073326 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Giảng viên hƣớng dẫn : NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN An Giang, tháng năm 2011 LỜI CẢM ƠN  Trước tiên, cho gửi lời cảm ơn đến tất quý thầy cô trường Đại học An Giang, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh người truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm cho suốt năm học vừa qua Các thầy giúp tơi trang bị cho vốn kiến thức quý báu, làm hành trang để bước vào đời Hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, thành công lớn, bên cạnh nỗ lực, cố gắng thân, tơi cịn nhận ủng hộ, giúp đỡ nhiệt tình thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh, cô, chú, anh, chị làm việc NHNN&PTNT An Giang - nơi thực tập Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo tồn thể cán cơng nhân viên NHNN&PTNT An Giang nhiệt tình giúp đỡ tơi suốt thời gian thực tập ngân hàng Đặc biệt, cảm ơn anh, chị Phòng Kế hoạch Tổng hợp, người trực tiếp hướng dẫn cho ngân hàng, cung cấp tài liệu cần thiết tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành chuyên đề tốt nghiệp cách tốt Và sau cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy NCS Ths Tô Thiện Hiền, người hướng dẫn, đóng góp ý kiến cho tơi suốt q trình hồn thành chun đề Chúc cho tất người có nhiều niềm vui, gặp nhiều may mắn thành công sống! Sinh viên Lê Ngọc Nhƣ Quỳnh NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN GIANG NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỤC LỤC Danh mục bảng Danh mục biểu đồ, sơ đồ Danh mục từ viết tắt MỞ ĐẦU Cơ sở hình thành đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa NỘI DUNG CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỂ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, chức vai trò NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.4 Tổng quan nghiệp vụ kinh doanh NHTM 1.2 Vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM 1.2.2 Vai trò vốn NHTM 1.2.3 Cơ cấu vốn NHTM .8 1.2.3.1 Vốn tự có 1.2.3.2 Vốn huy động .10 1.3 Hoạt động tín dụng NHTM 11 1.3.1 Khái niệm cấp tín dụng 11 1.3.2 Vai trị tín dụng kinh tế thị trường 11 1.3.3 Khái niệm đánh giá chất lượng nghiệp vụ cho vay NHTM 12 1.3.3.1 Khái niệm nghiệp vụ cho vay .12 1.3.3.2 Đánh giá chất lượng nghiệp vụ cho vay .12 1.3.3.3 Khả khoản NHTM .13 1.4 Năng lực quản lý .15 1.5 Ý nghĩa phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHTM 16 1.6 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang 16 Tóm tắt chương .18 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CỦA NHNN&PTNT AN GIANG 19 2.1 Khái quát NHNN&PTNT An Giang 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNN&PTNT An Giang .19 2.1.2 Chức NHNN&PTNT An Giang .20 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 20 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng NN&PTNT An Giang 20 2.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 22 2.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng NN&PTNT An Giang thực 30 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng NN&PTNT An Giang năm 2008 - 2010 33 2.2 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang 37 2.2.1 Phân tích nguồn vốn NHNN&PTNT An Giang 37 2.2.1.1 Phân tích cấu nguồn vốn 37 2.2.1.2 Phân tích tình hình huy động vốn 41 2.2.1.3 Phân tích khả an tồn Vốn tự có 53 2.2.1.4 Phân tích tình hình dự trữ .55 2.2.2 Phân tích chất lượng nghiệp vụ cho vay NHNN&PTNT An Giang 58 2.2.2.1 Phân tích cấu tài sản Có 58 2.2.2.2 Phân tích tình hình nghiệp vụ cho vay 61 2.2.2.3 Đánh giá chất lượng nghiệp vụ cho vay .81 2.2.2.4 Phân tích khả khoản Ngân hàng NN&PTNT An Giang87 2.2.3 Phân tích lực quản lý Ngân hàng NN&PTNT An Giang 89 2.2.4 Phân tích tình hình chênh lệch thu – chi lãi Ngân hàng NN&PTNT An Giang 93 2.2.5 Đánh giá chung điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức NHNN&PTNT An Giang 95 Tóm tắt chương 101 CHƢƠNG GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NHNN&PTNT AN GIANG 102 3.1 Định hƣớng phát triển NHNN&PTNT Việt Nam 102 3.2 Dự báo hoạt động kinh doanh Ngân hàng năm 2011 102 3.3 Một số mục tiêu chủ yếu huy động vốn cho vay Ngân hàng năm 2011 103 3.3.1 Về huy động vốn 103 3.3.2 Về dư nợ 104 3.4 Nhiệm vụ trọng tâm huy động vốn cho vay năm 2011 104 3.5 Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho vay Ngân hàng 104 3.5.1 Về công tác tư tưởng .105 3.5.2 Về hồn thiện sách huy động vốn 105 3.5.3 Về tăng cường hiệu hoạt động cho vay 107 3.5.4 Về công tác quản lý .108 3.5.5 Về công tác Marketing 110 3.5.6 Về công nghệ 111 Tóm tắt chương 112 KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN .113 KIẾN NGHỊ 113 Đối với NHNN 113 Đối với NHTW 113 Đối với NHNN&PTNT An Giang .113 Đối với quyền địa phương 114 KẾT LUẬN 115 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC BẢNG  Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 33 Bảng 2.2: Tỷ trọng Chi phí chênh lệch Thu – Chi Thu nhập Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 .34 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 .38 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 41 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn theo loại tiền tệ Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 44 Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 .47 Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn theo tính chất tiền gửi Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 .51 Bảng 2.8: Khả an tồn Vốn tự có Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 54 Bảng 2.9: Tình hình DTBB Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 .56 Bảng 2.10: Cơ cấu Tài sản Có Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 59 Bảng 2.11: Doanh số cho vay, thu nợ dư nợ Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 .62 Bảng 2.12: Tình hình dư nợ theo loại tiền Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 65 Bảng 2.13: Tình hình dư nợ theo thời hạn cho vay Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 68 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Bảng 2.9: Tình hình dự trữ Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: Tỷ đồng 2.910 2.506 3.047 595 3.094 3.689 -1 - 62 199 137 Tuyệt đối 59,6% - 1,2% - 10,3% 8,6% 4,7% Tương đối -6 32 54 588 642 Tuyệt đối 19,4% - 8% 37,6% 10% 23,5% 21,1% Tương đối Chênh lệch Vốn huy động 2.307 541 117 28 - 41,5% 2009 / 2010 + TGKKH TGCKH < 12 tháng 603 85 69 - 22 2008 / 2009 + TGCKH >= 12 tháng 86 75 37 2010 TG NHNN 47 31 316,2% 2009 TM tồn quỹ 53 274,2% 186,5% 2008 Tổng số tiền DTBB 162,3% 241,9% Chỉ tiêu TG NHNN / T.số tiền DTBB 88,7% Trang 37 Trang 56 (Nguồn: Phòng Kế toán – Ngân quỹ) TM tồn quỹ / T.số tiền DTBB GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH 2009 2010 Chênh lệch ĐVT: Tỷ đồng Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Bảng 2.12: Tình hình dư nợ theo loại tiền Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 2008 Tuyệt đối Tương 2009 / 2010 Tương đối 16,7% 2008 / 2009 Tuyệt đối 925 61% Chỉ tiêu đối 22,8% 53 Tuyệt 1.033 94,7% Tuyệt 97,9% 36 Tuyệt 6.466 2,1% Tỷ trọng 98,4% 140 100% đối 5541 1,6% 6.606 Tỷ trọng 99,2% 87 100% đối 4.521 0,8% 5.628 Tỷ trọng Nội tệ 38 100% đối Ngoại tệ 4.559 Trang 37 Trang 65 (Nguồn: Phịng Tín dụng) Dư nợ GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH 4521 38 4559 5541 87 5628 2009 6466 140 2010 6606 Nội tệ Ngoại tệ 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 99.2% 0.8% 2009 98.5% 1.5% 2010 97.9% 2.1% Tổng cộng Trang 37 Trang 66 2008 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Biểu đồ 2.12: Biểu đồ tình hình cấu dư nợ theo loại tiền Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 2008 GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Bảng 2.13: Tình hình dư nợ theo thời hạn cho vay Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: Tỷ đồng Chênh lệch Tỷ đối Tuyệt 76,4% trọng Tỷ 1.226 5.193 đối Tuyệt 2,8% 18,6% 78,6% trọng Tỷ 130 184 755 đối Tuyệt 183,1% 19,5% 21,3% đối Tương - 14 97 895 đối Tuyệt - 7% 8,6% 20,8% đối Tương 2010 Tuyệt trọng 4.298 20,1% 187 100% 2009 đối 77,7% 1.129 3,5% 6.606 2008 3.543 20,7% 201 100% 2009 / 2010 Ngắn hạn 945 1,6% 5.628 2008 / 2009 Trung hạn 71 100% Chỉ tiêu Dài hạn 4.559 Trang 37 Trang 68 (Nguồn: Phịng Tín dụng) Dư nợ GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 4559 4298 1129 201 2009 5628 5193 1226 187 2010 Trung hạn 6606 Ngắn hạn 90% 100% 20.7% 1.6% 76.4% 20.1% 3.6% 78.6% 18.6% 2.8% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 77.7% 2010 Tổng cộng 2009 Dài hạn Trang 37 Trang 69 2008 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Biểu đồ 2.13: Biểu đồ tình hình cấu dư nợ theo thời hạn cho vay Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 3543 945 71 2008 GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH ĐVT: Tỷ đồng Chênh lệch đối Tuyệt 1,6% trọng Tỷ 1.017 82 đối Tuyệt 0,23% 18,07% 1,46% trọng Tỷ 5.138 10 1.432 26 đối Tuyệt 100% 77,78% 0,15% 21,68% 0,39% trọng Tỷ 604 - 13 469 đối Tuyệt 15,4% - 50% 85,6% 12,3% đối Tương 622 -3 415 - 56 đối Tuyệt 13,8% - 23,1% 40,8% - 68,3% đối Tương 2010 73 12% 13 80,24% 6.606 2009 548 0,6% 4.516 100% 2009 / 2010 26 85,8% 5.628 2008 / 2009 3.912 100% Trang 37 Trang 71 (Nguồn: Phịng Tín dụng) 4.559 2008 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Bảng 2.14: Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 Chỉ tiêu DNNN DN quốc doanh Hợp tác xã Hộ gia đình cá nhân Dư nợ GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 548 4559 3912 1017 5628 4516 13 82 26 2009 DNNN 26 1432 10 6606 5138 2010 DN quốc doanh HTX 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 80.2% 77.8% 18.1% 0.4% 21.7% 0.2% 1.5% 0.2% 0.6% 12.0% 1.6% 2010 Tổng cộng 2009 Hộ gia đình cá nhân Trang 37 Trang 72 2008 85.8% Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Biểu đồ 2.14: Biểu đồ tình hình cấu dư nợ theo thành phần kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 73 2008 GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Bảng 2.15: Tình hình dư nợ theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: Tỷ đồng Chênh lệch Tuyệt trọng Tỷ 1.484 đối Tuyệt 7,48% 26,37% trọng Tỷ 101 398 1.463 đối Tuyệt 12,45% 1,53% 6,03% 22,14% trọng Tỷ 305 298 - 65 - 158 269 đối Tuyệt 36,75% 27,96% 78,63% - 42,76% - 27,3% 22,14% đối Tương 864 -1 146 14 - 22 - 21 đối Tuyệt 55,29% - 0,1% 21,53% 15,7% - 5,26% - 1,47% đối Tương 2010 đối 26,7% 421 1,55% 822 21,11% 420 2009 1.215 12,8% 87 12,03% 1.395 36,74% 2008 579 3,3% 677 23,9% 2.427 100% 2009 / 2010 Ngành thủy sản 152 8,2% 1.396 28,67% 6.606 2008 / 2009 Ngành xây dựng 379 23,9% 1.563 100% Chỉ tiêu Ngành SX - CB 1.091 25,1% 5.628 Ngành nông – lâm Ngành TM – DV 1.143 100% nghiệp Ngành khác 4.559 Trang 37 Trang 74 (Nguồn: Phịng Tín dụng) Dư nợ GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH 1215 152 1091 379 4559 1143 1484 421 87 1396 677 5628 1563 Ngành xây dựng 579 1463 398 822 6606 2427 1395 2010 Ngành SX - CB 101 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Biểu đồ 2.15: Biểu đồ tình hình dư nợ theo ngành kinh tế Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 Ngành thủy sản Tổng cộng 2009 Ngành nông - lâm nghiệp Ngành khác 2008 Ngành TM - DV GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH Trang 75 Trang 37 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Bảng 2.16: Tình hình dư nợ theo chất lượng tín dụng Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: Tỷ đồng Chênh lệch Tỷ đối Tuyệt 1,01% trọng Tỷ - 2,9 đối Tuyệt 117,6% - 8,1% đối Tương - 42,44 - 27,41 đối Tuyệt 18,03% - 52,1% - 70,8% đối Tương 2010 Tuyệt trọng 66,11 5% 44 993,03 2009 Tỷ đối 0,69% - 0,59% 22,8% 2008 Tuyệt trọng 38,7 3% 38,96 1.022,1 2009 / 2010 đối 0,8% - 1,45% 98,4% 2008 / 2009 35,8 7% 81,4 97,86% 6.500,93 Chỉ tiêu - 0,8% 5.507,9 Thực tế 37,4 98,4% Nợ xấu Nợ cần ý 4.485,8 100% NHTW Chỉ tiêu Nợ nhóm 5.628 100% 100% 6.606 4.559 Trang 37 Trang 79 (Nguồn: Phịng Tín dụng) Dư nợ GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH 4485.8 37.4 4559 35.8 5507.9 81.4 5628 38.7 2009 6500.93 6606 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Nợ nhóm (Nợ cần ý) 2010 66.11 38.96 Nợ nhóm 98.4% 0.8% 0.8% 97.9% 1.4% 0.7% 2010 98.4% 1.0% 0.6% Tổng cộng 2009 Nợ xấu Trang 37 Trang 80 2008 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Biểu đồ 2.17: Biểu đồ tình hình cấu dư nợ theo chất lượng tín dụng Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000 2008 GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH ĐVT: Tỷ đồng Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Bảng 2.18: Tình hình trích lập, xử lý thu nợ xử lý rủi ro Ngân hàng giai đoạn 2008 - 2010 Chênh lệch 71,6 70 70,7 104% 67,8 70,49 1,7 - - - 0,9 đối Tuyệt 55,3% 2,4% - - - 1,26% đối Tương - - 45,3 - 28,9 - - - 0,21 đối Tuyệt - - 41,7% - 40,5% - - - 0,3% đối Tương 2009 / 2010 69,9 101% 42,5 38,7 - - 2008 / 2009 Thực tế 102,4% 71,4 63,4 - - 2010 Chỉ tiêu NHTW 69,7 108,7 50 - 2009 % TH / KH 70 77 - 2008 Thực tế 61,6 126,8% Chỉ tiêu Số dự phịng rủi ro trích Chỉ tiêu NHTW 141,2% Đã xử lý rủi ro Thu nợ xử lý rủi ro 113,6% Trang 37 Trang 81 (Nguồn: Phòng Kế toán – Ngân quỹ) % TH / KH GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH 600 500 400 300 200 100 339 41 100 490 355 44 2009 97 509 374 37 2010 93 517 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 8.4% 1.6% 20.4% 69.7% 8.6% 1.8% 19.1% 1.0% 18.0% 69.2% 0.8% Trang 37 Trang 91 72.3% 7.2% 1.5% 0.4% Cao đẳng 0% Đại học Tổng cộng 2010 Cao học Sơ học 2009 Trung học 2008 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Biểu đồ 2.19: Trình độ chun mơn CBVC Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 2008 GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Phụ lục 1: Tình hình thu nhập Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: Tỷ đồng Chênh lệch Tuyệt trọng Tỷ 730 đối Tuyệt 2% 88,5% trọng Tỷ 89,2 14,8 953 đối Tuyệt 100% 8,4% 1,4% 90,2% trọng Tỷ - 257 - 26,9 8,9 - 249 đối Tuyệt - 23,5% - 25,5% 120,3% - 25,4% đối Tương 232 10,5 - 1,5 223 đối Tuyệt 28,1% 13,3% - 9,2% 30,5% đối Tương 2010 đối 89,7% 16,3 9,5% 1.057 2009 979 0,7% 78,7 100% 2008 Thu lãi 7,4 9,6% 825 2009 / 2010 Thu dịch vụ 105,6 100% 2008 / 2009 Thu khác 1.092 Chỉ tiêu Tổng thu nhập Trang 37 (Nguồn: Phịng Kế tốn – Ngân quỹ) Phụ lục 2: Tình hình chi phí Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang Phụ lục 2: Tình hình chi phí Ngân hàng giai đoạn 2008 – 2010 ĐVT: Tỷ đồng Chênh lệch Tỷ đối Tuyệt 75,5% trọng Tỷ 3,4 - 210 đối Tuyệt 20,5 14,9% - 26,1% 81,9 - 4,2 16,3 73 đối Tuyệt 23,3% 168,5% - 7,7% 62,2% 12,3% đối Tương 2010 Tuyệt trọng 667 4,8% 8,2 - 54,7% 167 2009 Tỷ đối 82,8% 42,5 5% - 58,6 - 26,4% 2008 Tuyệt trọng 594 3,7% 44 14,7% - 257 2009 / 2010 đối 82,6% 26,2 6,7% 130,5 100% 2008 / 2009 804 2,3% 48,2 6,8% 884 Chỉ tiêu 22,8 4,1% 48,6 100% quản lý Tương đối 40 11% 717 Chi trả lãi Chi lương 107,2 100% Chi hoạt động Chi khác 974 Trang 37 (Nguồn: Phịng Kế tốn – Ngân quỹ) Tổng chi phí GVHD: NCS Ths TÔ THIỆN HIỀN SVTH: LÊ NGỌC NHƯ QUỲNH ... 18 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHNN&PTNT An Giang CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG. ..ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ NGỌC NHƢ QUỲNH PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN AN GIANG Chuyên ngành... việc 1.5 Ý nghĩa phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay NHTM Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn cho vay góp phần giúp cho Ngân hàng đánh giá hiệu trình hoạt động kinh doanh, xác định nguyên