Các giải pháp cải thiện kết quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh vinh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI DƢƠNG MINH QUÂN CÁC GIẢI PHÁP CẢI THIỆN KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH VINH LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI – 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI DƢƠNG MINH QUÂN CÁC GIẢI PHÁP CẢI THIỆN KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM - CHI NHÁNH VINH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS: NGUYỄN ĐĂNG TUỆ HÀ NỘI – 2017 Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Các giải pháp cải thiện kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Vinh” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc Tôi xin cam đoan số liệu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, cơng trình nghiên cứu cơng bố, website, Tôi xin cam đoan giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả luận văn Dƣơng Minh Quân GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ i HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, trước hết, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Đăng Tuệ – giảng viên Viện Kinh tế Quản lý – Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội Với hướng dẫn tận tình, chi tiết Thầy, tác giả học hỏi, hiểu biết nắm bắt thêm nhiều vấn đề chuyên môn lĩnh vực khác Tác giả xin gửi lời chân thành cảm ơn đến gia đình, đồng nghiệp bạn bè nhiệt tình giới thiệu, hướng dẫn, tạo điều kiện giúp đỡ thời gian thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ ii HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 Phương pháp nghiên cứu .2 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, vai trò hoạt động Ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.2.1 Khái niệm vai trò 1.2.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 10 1.3 Huy động vốn Ngân hàng thương mại .14 1.3.1 Vai trò huy động vốn .14 1.3.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 16 1.4 Kết huy động vốn Ngân hàng thương mại 20 1.4.1 Khái niệm kết huy động vốn 21 1.4.2 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn 21 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng thương mại 24 1.5.1 Nhân tố chủ quan .24 1.5.2 Nhân tố khách quan 27 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ iii HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH VINH 30 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Vinh 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Vinh 32 2.2 Thực trạng kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Vinh .40 2.2.1 Theo đối tượng khách hàng .40 2.2.2 Theo thời hạn 44 2.2.3 Theo loại tiền 47 2.3 Kết khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động vốn 49 2.3.1 Khảo sát chất lượng dịch vụ huy động vốn: .51 2.3.2 Khảo sát hoạt động xúc tiến sản phẩm ngân hàng 53 2.3.3 Khảo sát hoạt động chăm sóc khách hàng huy động vốn 54 2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Vinh .56 2.4.1 Những thành công 56 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân .57 CHƢƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP CẢI THIỆN KẾT QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CN VINH .61 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Vinh .61 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 61 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 62 3.2 Giải pháp cải thiện kết huy động vốn ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Vinh 63 3.2.1 Xây dựng sở liệu khách hàng huy động vốn 63 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động xúc tiến sản phẩm huy động vốn 67 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ huy động vốn 69 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ iv HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội 3.2.4 Thực hoạt động chăm sóc khách hàng huy động vốn hợp lý 74 3.2.5 Nâng cao kỹ bán hàng cho cán huy động vốn 78 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Nghệ An 81 3.3.2 Kiến nghị với Eximbank Việt Nam 83 3.3.3 Kiến nghị với Eximbank Vinh 84 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .88 PHỤ LỤC 89 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ v HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội DANH MỤC BẢNG CHỮ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT CN EXIMBANK DIỄN GIẢI Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh EXIMBANK VINH Vinh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 USD Đồng đô la Mỹ 12 VND Việt Nam đồng GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ vi HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Eximbank Vinh 32 Bảng 2.1: Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động Eximbank Vinh 33 (2014-2016) .33 Bảng 2.2: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn Eximbank Vinh 33 (2014-2016) .33 Bảng 2.3 Chi tiết dư nợ Tín dụng theo đối tượng khách hàng 35 Bảng 2.4: Một số tiêu tài đạt Eximbank Vinh 2014 – 2016 39 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn theo đối tượng khách hàng Eximbank (2014-2016) 40 Bảng 2.6: Cơ cấu vốn huy động theo thời hạn Eximbank Vinh (2014-2016) .44 Bảng 2.7: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Eximbank Vinh (2014-2016) .47 Bảng 2.8.Bảng khảo sát mức độ hài lòng thời gian, phong cách phục vụ sở vật chất Eximbank Vinh 51 Bảng 2.9: Bảng khảo sát mức độ hiểu biết Eximbank Vinh 53 sản phẩm tiết kiệm 53 Bảng 2.10: Bảng khảo sát mức độ hài lịng sách chăm sóc khách hàng Eximbank Vinh 55 Biểu đồ 2.1: Mức độ hồn thành cơng tác huy động vốn qua thời kỳ 34 Biểu đồ 2.2: Chi tiết mức độ tăng trưởng dư nợ tín dụng qua thời kỳ 37 Biều đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo đối tương khách hàng Eximbank Vinh (2014-2016) .43 Biều đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo thời hạn Eximbank Vinh (2014-2016) 46 Biều đồ 2.5: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Eximbank Vinh (2014-2016) 49 GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ vii HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Vốn điều kiện tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung Ở Việt nam nay, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước thách thức lớn kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng Trong điều kiện thị trường chứng khoán phát triển chưa tương xứng với nhu cầu lớn kinh tế trình nhận điều chuyển vốn thị trường chủ yếu thực thông qua hệ thống ngân hàng thương mại - nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế thực tế nước ta có 80% lượng vốn kinh tế hệ thống ngân hàng cung cấp Điều cho thấy, việc tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng, số lượng cấu nguồn vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động ngân hàng thương mại Để tồn phát triển ngân hàng phải có chiến lược cho cơng tác huy động vốn, vấn đề Ngân hàng quan tâm Thực tế Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Vinh (Eximbank Vinh), công tác huy động vốn đứng trước nhiều thách thức cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác địa bàn Nhận thức vấn đề đó, với mong muốn sử dụng kiến thức học kết quan sát thực tế để góp phần nâng cao kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Vinh điều kiện nay, nên xin chọn đề tài: “Các giải pháp cải thiện kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Vinh” làm luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu sở lý luận huy động vốn kết huy động vốn Ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng kết huy động vốn Eximbank Vinh GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội khách hàng chiến lược Đối với nhóm khách hàng này, cần thực sách mang tính đeo bám, liệt, trì thời gian dài để thuyết phục khách hàng giao dịch với Ngân hàng Ví du như, thường xuyên gọi điện Email để thăm hỏi sức khoẻ, công việc khách hàng; Gửi thông tin chương trình khuyến cho khách hàng Trong ngày lễ quan trọng, cần tiến hành tặng hoa, quà, hay gửi bưu thiếp chúc mừng phù hợp Mặt khác, việc trọng đến huy động vốn, Chi nhánh cần tiếp xúc tìm hiểu nhu cầu khác khách hàng để cung cấp sản phẩm, dịch vụ phù hợp mở tài khoản chuyển tiền, vay vốn, chứng minh tài chính… Chỉ cần ngân hàng đáp ứng nhu cầu khác khách hàng, có hội để tiếp thị chào mời khách hàng sử dụng dịch vụ tiền gửi ngân hàng Bên cạnh đó, việc thực giảm loại phí dịch vụ hay ưu đãi lãi suất cho vay chào mời khách hàng tiềm gửi tiền tiết kiệm giải pháp cần cân nhắc để đạt mục tiêu  Kết mong đợi giải pháp Làm tốt cơng tác xây dựng sách khách hàng giúp chi nhánh xây dựng mối quan hệ bền vững, nhanh chóng nắm bắt nhu cầu khách hàng để từ có cải tiến kịp thời, để giữ chân khách hàng Giải pháp thực tốt giúp chi nhánh giữ chân 100% khách hàng giao dịch chi nhánh thông qua tuyên truyền lượng khách hàng giúp chi nhánh tăng thêm khoảng 20% lượng khách hàng Đặc biệt với sách khách hàng giúp Eximbank Vinh xây dựng lòng trung thành khách hàng việc sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng từ nâng cao tính cạnh tranh Eximbank Vinh với đối thủ cạnh tranh khác Đồng thời khơi tăng thêm từ nhóm khách hàng nguồn khách hàng tiềm năng, đảm bảo nguồn vốn Chi nhánh tăng quy mô lẫn chất lượng 3.2.5 Nâng cao kỹ bán hàng cho cán huy động vốn  Cơ sở giải pháp Trong xu phát triển, máy móc thay người Tuy nhiên, hoàn cảnh nào, nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp thay GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 78 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội Nhận thức tầm quan trọng yếu tố người trình phát triển, ngân hàng phải thường xuyên tiến hành đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán cho đáp ứng cơng việc quy hoạch tương lai khâu tuyển dụng, tới việc xếp bố trí cơng tác Những cán ngân hàng dù phòng ban chun mơn cần có tinh thần trách nhiệm, tận tụy hết lịng với cơng việc giao; nhanh nhẹn, văn minh lịch sự, phục vụ khách hàng cách tốt khách hàng người trả lương cho Một thực tế hữu Eximbank Vinh nay, việc nhân viên vào học việc, thử việc chưa đào tạo cách có hệ thống, bản, chưa giới thiệu học lớp chuyên môn nghiệp vụ trung tâm đào tạo khu vực, mà học nghiệp vụ thông qua trình quan sát nhân viên cũ làm việc nhân viên cũ hướng dẫn Do q trình học nghiệp vụ khơng liên tục, khơng mang tính logic, nhiều thời gian nhân viên tập người hướng dẫn trực tiếp Chưa kể người cũ hiểu sai vấn đề nghiệp vụ dẫn tới việc truyền đạt kiến thức không mang lại hiệu gây ảnh hưởng tới công việc Bên cạnh đội ngũ nhân viên mới, đội ngũ nhân viên cũ bộc lộ những mặt hạn chế đinh Đó kỹ làm việc, tư vấn, thuyết phục khách hàng, chưa thực mềm mỏng, khéo léo Chưa đặt vào vị trí khách hàng để hiểu rõ mong muốn nhu cầu khách hàng Đây điều mà Eximbank Vinh cần khắc phục thời gian sớm nhất, điều ảnh hưởng lớn đến chất lượng nguồn nhân lực mới, qua ảnh hưởng tới cơng tác làm nghiệp vụ khách hàng, có nghiệp vụ huy động vốn  Nội dung giải pháp Để nâng cao chất lượng đội ngũ cán Eximbannk Vinh, thời gian tới, chi nhánh cần tiến hành đào tạo cho nhân viên học việc, đào tạo lại cho nhân viên cũ nhằm cập nhật kiến thức quy trình chuẩn, nghiệp vụ cách có Việc đào tạo cán bộ, nhân viên Eximbank Vinh thực theo nhiều định hướng: Đào tạo bổ trợ kiến thức thị trường, kinh tế xã hội, đào tạo tiếng anh chuyên GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 79 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội ngành, tin học chuyên ngành… nhằm nâng cao tầm nhận thức, trình độ để hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ, có khả tư vấn cho khách hàng, kể khách hàng người nước cách tốt Cần tạo điều kiện cho đội ngũ cán trẻ học tập nâng cao trình độ chun mơn qua khố học ngắn hạn dài hạn Khuyến khích cán học tập trình độ đại học đại học Song song với việc đào tạo chuyên môn cần đào tạo kiến thức xã hội, kỹ mềm cần thiết để phục vụ cho công tác khách hàng Nâng cao tinh thần trách nhiệm tính chủ động, sáng tạo cán việc khai thác, tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Thực giao tiêu kế hoạch huy động vốn tới phòng ban nghiệp vụ, địi hỏi cán tín dụng, kế tốn kho quỹ… ngồi chức nhiệm vụ cịn có trách nhiệm cán huy động vốn Đào tạo chuyên sâu công nghệ, nghiệp vụ ngân hàng để cán có lực chun mơn, kỹ thuật nghiệp vụ thông thạo nhằm phục vụ khách hàng cách tốt Mỗi cán phải đào tạo quy trình nghiệp vụ mối quan hệ với nghiệp vụ đó, tạo cho cán có cách xử lý linh hoạt, xác, nghiệp vụ phát sinh đảm bảo nhanh chóng, an tồn hiệu cơng việc Trang bị cho cán ngân hàng kiến thức Marketing, đào tạo cho họ có khả phân tích, tổng hợp xử lý thơng tin cách xác linh hoạt, từ có phương pháp tiếp cận khách hàng hợp lý, tạo hiệu cao công việc đáp ứng yêu cầu khách hàng đề Thực văn minh giao tiếp, lịch - ân cần - hòa nhã trình giao dịch với khách hàng để gặp nhân viên ngân hàng, từ bảo vệ cán nghiệp vụ, khách hàng nhận phục vụ tốt nhất, từ tranh thủ thiện cảm với khách hàng, tạo nên gắn bó khách hàng chi nhánh Đồng thời, ngân hàng cần thường xuyên tiến hành đánh giá lại nhân viên thông qua kỳ thi sát hạch kết hợp với kết làm việc thực tế đánh giá đồng nghiệp cấp quản lý trực tiếp, làm sở để bố trí lại công việc cho phù hợp với lực nhân viên sở để đề bạt nhân viên lên vị trí cao GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 80 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội Cần có chế động viên, khen thưởng xứng đáng người lao động làm việc hiệu quả, đồng thời có biện pháp nhắc nhở, xử lý cá nhân làm việc chưa hiệu quả, mắc nhiều lỗi sai sót Có sách đãi ngộ thỏa đáng người làm việc lâu năm, gắn bó để tránh tình trạng chảy máu chất xám diễn phổ biến Tất điều cần phải cụ thể hóa phổ biến rộng rãi cho nhân viên Bên cạnh việc nâng cao chất lượng cán bộ, chi nhánh cần hồn thiện mơ hình tổ chức máy, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo hướng chọn người phù hợp cho yêu cầu cơng việc Một mặt để họ làm với chuyên môn phát huy tối đa lực, mặt khác tạo thoải mái cho cán làm việc trái với chun mơn Ngồi ra, chi nhánh cần tiến hành trẻ hóa đội ngũ cán nhân viên nhằm nâng cao lực hiệu suất làm việc sở coi trọng phát huy kinh nghiệm lớp cán trước, chế độ khuyến khích cán cao tuổi, khơng đáp ứng yêu cầu công việc nghỉ hưu trước tuổi Thêm vào đó, chi nhánh cần tăng cường phối hợp phòng, ban nghiệp vụ để giải công việc nhằm mang lại hiệu cao hoạt động kinh doanh Trên sở đó, ngân hàng cần lựa chọn đào tạo cán có thái độ, lực phẩm chất tốt để quản lý điều hành công tác huy động vốn Quản lý điều hành công tác huy động vốn hợp lý động lực lớn để thúc đẩy trình mở rộng huy động vốn chi nhánh tương lai  Kết mong đợi giải pháp Giải pháp đưa lộ trình đào tạo cán bộ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đồng thời bố trí, xếp cách hợp lý vị trí cán làm chun mơn nghiệp vụ Đảm bảo 100% cán đào tạo chuyên môn nghiệp vụ kỹ khác để phục vụ khách hàng cách tốt nhất, đáp ứng yêu cầu mong muốn khách hàng q trình sử dụng dịch vụ Thơng qua góp phần nâng cao kết kinh doanh chi nhánh có cơng tác huy động vốn 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc chi nhánh Nghệ An GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 81 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia, đưa quy định lãi suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, quy định có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động khai thác vốn NHTM Do NHNN cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hồn cảnh thực tế thời kỳ để giúp ngân hàng có điều kiện nâng cao hiệu cơng tác huy động Trong thời gian tới, để NHTM phát huy hiệu huy động vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư địi hỏi NHNN cần phải hoàn thiện chế lãi suất chế phải mang tính ổn định lâu dài, phù hợp với thời kỳ định đảm bảo có lợi cho ngân hàng mà cho người gửi tiền người vay tiền Việc điều chỉnh lãi suất phải vừa thận trọng, vừa linh hoạt điều quan trọng phải dựa vào quan hệ cung cầu vốn thị trường, đảm bảo nguyên tắc thị trường, cụ thể: - NHNN cần đưa mức lãi suất biên độ dao động hợp lý giai đoạn thời kỳ kinh tế Theo dõi sát tình hình lãi suất thị trường tỷ lệ lạm phát để có mức điều chỉnh hợp lý - Về lâu dài, NHNN cần có biện pháp để hạ dần mức lãi suất để hồ nhập vào mặt lãi suất giới nhằm tạo điều kiện thu hút dịng vốn từ nước ngồi vào nước Ngồi ra, NHNN cần thực sách ổn định tiền tệ để đảm bảo cho đồng nội tệ không bị giá nhiều so với đồng ngoại tệ Đó sở củng cố vững giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy huy động vốn NHTM diễn cách có hiệu hơn, qua tạo lập hệ thống ngân hàng ngày vững mạnh Ban hành chế phát hành sử dụng phương tiện tốn điện tử khơng dùng tiền măt thẻ tốn, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nhằm giúp NHTM nhanh chóng triển khai dịch vụ thẻ có hiệu Phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý, hồ nhập với thông lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật công nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN Khi triển khai dự án đại GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 82 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội hoá, phần lớn giao dịch thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hoá triển khai Một điều đáng ý hoạt động tiền gửi, để cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác, thu hút thêm nhiều vốn huy động NHTM tự ý thoả thuận tặng thêm lãi suất cho khách hàng, mà không cho phép NHNN Có nghĩa ngân hàng khách hàng có thoả thuận khách hàng gửi tiền với số lượng lớn cam kết không rút trước hạn cộng thêm lãi suất Điều mang lại lợi ích cho khách hàng đảm bảo vốn dài hạn cho ngân hàng, hành động gây ảnh hưởng đến việc cạnh tranh không lành mạnh làm sai lệnh thị trường lãi suất, NHNN cần có biện pháp chấn chỉnh, kiểm tra NHTM có hoạt động kinh doanh để đảm bảo tính cơng hoạt động kinh doanh lành mạnh toàn hệ thống Cuối cùng, NHNN cần thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng cho cán Ngân hàng, để họ có điều kiện nâng cao trình độ, nghiệp vụ chun mơn từ phát huy lực phục vụ cách tốt cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Eximbank Việt Nam Với tư cách cấp quản lý cao nhất, Eximbank Việt Nam cần tạo thuận lợi cho chi nhánh hồn thành tốt nhiệm vụ Ngân hàng cần cập nhật thông tin, thông báo cách nhanh chủ trương sách có liên quan đến hoạt động ngân hàng (đặc biệt chủ trương có liên quan tới huy động vốn) tới chi nhánh, để từ chi nhánh điều chỉnh kịp thời hoạt động kinh doanh cho phù hợp với chủ trương chung Ngân hàng cần chủ trương xây dựng chiến lược huy động vốn ngắn, trung dài hạn cho toàn hệ thống dựa chiến lược chi nhánh đưa ra, hướng dẫn cụ thể tới chi nhánh để chi nhánh tự xây dựng chiến lược GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 83 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội riêng khơng phát huy hết hiệu điều kiện sở vật chất kỹ thuật lực cán chi nhánh chưa đáp ứng cách đầy đủ Từ hạn chế rủi ro định không rõ ràng, dẫn đến thực sai đạo đề Ngân hàng cần đa dạng hố hình thức huy động Hiện thị trường, NHTM nhiều, sản phẩm mà ngân hàng đưa lại có ưu vượt trội định, đảm bảo tính cạnh tranh cao Do đó, Eximbank Việt Nam cần nghiên cứu sản phầm đối thủ cạnh tranh, để từ đa dạng hình thức huy động nội ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng mà đảm bảo không lợi cạnh tranh tổ chức tín dụng với Nâng cấp phần mềm, phần cứng, thiết bị truyền liệu tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách nhanh chóng, xác thơng suốt, tránh tình trạng “treo máy”, nghẽn đường truyền khiến nghiệp vụ xử lý máy phải ngừng lại, đơi cịn bị liệu, làm cho khách hàng thời gian chời đợi; tạo điều kiện tiền Chi nhánh việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Mặt khác, ngân hàng cần tiến hành cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng tinh giản, gọn nhẹ mà đảm bảo chất lượng dịch vụ, đảm bảo yêu cầu ngân hàng an toàn hoạt động hiệu cao Bên cạnh đó, cần thiết phải xây dựng mơi trường làm việc tích cực Mọi người muốn trả lương cao, họ thích thú nhiều đối xử thái độ tôn trọng họ cảm nhận giá trị Mức lương cao đưa nhân viên giỏi đến với ngân hàng, mơi trường làm việc khơng ý khiến họ Nếu đem so sánh, việc tuyển dụng nhân viên thấy nhiều kinh phí thời gian giữ chân nhân viên làm việc Vì vậy, Eximbank Việt Nam cần có sách tạo động làm việc nhằm giữ chân nhân viên trung thành có lực như: tạo khơng khí làm việc thoải mái ngân hàng, khơng đặt địi hỏi không rõ ràng đưa nhiều qui định không cần thiết buộc nhân viên thực hiện; sử dụng lao động phải phù hợp với trình độ lực nhân viên; khuyến khích việc chịu trách nhiệm cá nhân, đồng thời tạo hội thăng tiến cho họ; đẩy mạnh việc giao lưu hoạt động đội GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 84 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội nhóm, cho phép nhân viên chủ động công việc; thiết lập mục tiêu nhiệm vụ mang tính thách thức cho tất nhân viên, xây dựng tiêu chuẩn đánh giá phản ánh gia tăng hiệu hoạt động; không nhân nhượng cá nhân làm việc không hiệu quả… 3.3.3 Kiến nghị với Eximbank Vinh Thực hoạt động kinh doanh khn khổ pháp luật, đảm bảo tính minh bạch, sáng tạo, tạo uy tín lâu dài khách hàng Luôn theo dõi sát đạo điều hành Ban lãnh đạo Eximbank Việt Nam mục tiêu phát triển toàn ngành thời gian tới có hoạt động huy động vốn để đảm bảo hoàn thành tiêu kế hoạch hội sở giao phó Phấn đấu trở thành chi nhánh có mức tăng trưởng huy động vốn thuộc tốp đầu hệ thống Eximbank Việt Nam Thực cách thống nhất, kịp thời đạo điều hành từ ban lãnh đạo Chi nhánh tới phịng ban để triển khai cơng việc đạt hiệu cao Lãnh đạo Chi nhánh xem xét áp dụng linh hoạt giải pháp tác giả đưa vào hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm tạo nguồn vốn huy động có chất lượng GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 85 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội KẾT LUẬN Trong xu hướng toàn cầu hố nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để ngân hàng thương mại tồn phát triển thời kỳ kinh tế mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu luận văn đạt kết sau: Thứ nhất, sở lý luận chung nguồn vốn, phương thức tạo lập vốn chủ yếu, nhân tố ảnh hưởng đến trình tạo lập vốn ngân hàng thương mại, luận văn vốn yếu tố cần thiết, quan trọng kinh tế yếu tố khách quan, tất yếu cho tồn phát triển ngân hàng Thứ hai, khái quát trình hình thành phát triển Eximbank Vinh Tập trung phân tích, đánh giá tổng quan thực trạng mặt hoạt động kinh doanh, thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Từ kết đạt tồn cần giải đồng thời nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Thứ ba, vào tình hình thực tiễn hoạt động huy động vốn, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm cải thiện kết huy động vốn Chi nhánh Các giải pháp mang tính khả thi, có tính khoa học thực tiễn tạo nên hiệu kinh doanh ngân hàng Đồng thời luận văn đề xuất kiến nghị cấp, ban ngành lãnh đạo Nhà nước, ngân hàng Nhà nước, Eximbank Việt Nam Eximbank Vinh ý kiến nhằm hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng Với luận văn này, tác giả mong muốn góp phần cải thiện kết huy động vốn NHTM nói chung Eximbank Vinh nói riêng Tuy nhiên vấn đề mang tính chất rộng lớn cần có thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực tế lâu dài Do phạm vi luận văn khơng thể trình bày hết tất vấn đề GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 86 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội khơng tránh khỏi thiếu sót Vì tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô giáo, ban lãnh đạo Eximbank Vinh để hồn thiện luận văn Đồng thời tác giả xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo Viện kinh tế quản lý - Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, đặc biệt TS.Nguyễn Đăng Tuệ tận tình hướng dẫn, ban lãnh đạo tồn thể cán phịng dịch vụ khách hàng Eximbank Vinh giúp đỡ tác giả trình thực tập hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 87 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo tiếng Việt Nguyễn Thị Minh Hiền (2004), Giáo trình Markeitng Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều, (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thống kê Nguyễn Thị Mùi (2008), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Tô Kim Ngọc, Lý thuyết Tiền tệ - Ngân hàng (2004), NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà nội Luật số 47/2010/QH 12, luật tổ chức tín dụng, Quốc hội ban hành ngày 16/06/2010 Eximbank Vinh, (2014), báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2014 Eximbank Vinh, (2015), báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2015 Eximbank Vinh, (2016), báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2016 Tài liệu tham khảo tiếng Anh Peter S Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà nội GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 88 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội PHỤ LỤC Phụ lục 1: Mẫu bảng câu hỏi khảo sát ý kiến khách hàng PHIẾU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam – CN Vinh xin trân trọng cám ơn Quý Khách dành thời gian để đánh giá chất lượng dịch vụ Eximbank Vinh Những góp ý Quý khách giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt I Thông tin khách hàng Cá nhân Doanh nghiệp (*) Họ tên: (*) Quý khách vui lòng cung cấp tối thiểu thông tin bên dưới: - Số điện thoại: - Địa email: - Địa liên hệ: Quý khách giao dịch với Eximbank thời gian: Chưa giao dịch 1-3 năm 4-5 năm năm Quý khách thường xuyên giao dịch với Chi nhánh/PGD Eximbank Vinh: Quý khách vui lòng nhập thông tin tên/địa chi nhánh/PGD chọn danh sách bên (Nếu chưa giao dịch Quý khách vui lòng bỏ qua câu này) GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 89 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội Chi nhánh Vinh PGD Nam Vinh PGD Bắc Vinh PGD Thái Phiên PGD Diễn Châu PGD Yên Thành PGD Thanh Chương PGD Đô Lương II Câu hỏi khảo sát Quý khách có biết đến Eximbank Vinh không? Biết rõ Biết chút Không biết Ý kiến khác Quý khách biết đến Eximbank Vinh qua kênh nào? Qua bạn bè, Phương tiện Nhân viên người thân truyền thông Eximbank Sách báo, tờ Kênh khác rơi Quý khách biết đến sản phẩm, dịch vụ Eximbank Vinh? Các sản phẩm, dịch vụ Biết Không biết - Tiền gửi, tiết kiệm - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ kiều hối - Dịch vụ du học - Ngân hàng điện tử (SMS Banking, Mobile Banking, InternetBanking) - Tín dụng (vay) - Thanh toán quốc tế GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 90 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội - Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ kinh doanh vàng - Giao dịch hối đoái Trường hợp Quý khách sử dụng sản phẩm, dịch vụ Eximbank Vinh cung cấp, Quý khách đánh nào? Rất hài Bình Chƣa Ý kiến Hài lòng lòng thƣờng hài lòng khác Các sản phẩm, dịch vụ - Tiền gửi, tiết kiệm - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ kiều hối - Dịch vụ du học - Ngân hàng điện tử (SMS Banking, Mobile Banking, InternetBanking) - Tín dụng (vay) - Thanh tốn quốc tế - Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ kinh doanh vàng - Giao dịch hối đoái GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ 91 HV: Dương Minh Quân Luận văn thạc sỹ QTKD Đại học Bách Khoa Hà Nội Quý khách vui lòng cho biết đánh giá chất lượng dịch vụ sách chăm sóc khách hàng giao dịch Eximbank Vinh Rất hài lòng Các tiêu chí đánh giá Hài lịng Bình thƣờng Chƣa Ý hài kiến lòng khác Thái độ phục vụ nhân viên Eximbank ân cần, chu đáo Nhân viên chuyên nghiệp, tư vấn rõ ràng, thực giao dịch xác Thời gian phục vụ nhanh Không gian giao dịch sẽ, thoáng mát sở vật chất tiện nghi Nhân viên bảo vệ nhiệt tình Thủ tục đơn giản Dịch vụ chăm sóc khách hàng chu đáo (khuyến mãi, quà tặng, ) Giao diện website Eximbank dễ sử dụng hiệu Quý khách đánh giá chung chất lượng dịch vụ, sách chăm sóc khách hàng Eximbank nào? Rất hài lòng Hài lòng GVHD: TS-Nguyễn Đăng Tuệ Bình thường 92 Chưa hài lịng Ý kiến khác HV: Dương Minh Quân ... huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Vinh Chương 3: Các giải pháp cải thiện kết huy động vốn TMCP Xuất Nhập Khẩu. .. TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh Vinh điều kiện nay, nên xin chọn đề tài: ? ?Các giải pháp cải thiện kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Vinh? ?? làm luận văn... EXIMBANK DIỄN GIẢI Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh EXIMBANK VINH Vinh NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà