Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại ngân hàng TM TNHH MTV dầu khí toàn cầu chi nhánh thủ đô GPbank thủ đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI * * * NGUYỄN THỊ HUỆ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNGVỐN TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THỦ ĐƠ (GP BANK THỦ ĐÔ) LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA * * * NGUYỄN THỊ HUỆ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THỦ ĐÔ (GP BANK THỦ ĐÔ) Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: CA170177 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GVC.TS NGUYỄN NGỌC ĐIỆN Hà Nội, năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu soạn thảo Tôi không chép từ viết đƣợc công bố mà khơng trích dẫn nguồn gốc Nếu có vi phạm nào, tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm Một lần nữa, tơi xin khẳng định trung thực lời cam kết Học viên cao học Nguyễn Thị Huệ LỜI CẢM ƠN Sau thời gian đƣợc học tập nghiên cứu chuyên ngành Quản trị kinh doanh trƣờng Đại học Bách Khoa Hà nội, đến tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Để có đƣợc kết này, trƣớc hết nhờ giúp đỡ, bảo tận tình, chu đáo TS Nguyễn Ngọc Điện – giảng viên trực tiếp hƣớng dẫn thực đề tài Tơi xin đƣợc bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới Thầy Tơi xin chân thành cảm ơn Thầy Cô giáo tham gia giảng dạy lớp cao học Quản trị kinh doanh nói riêng Thầy Cơ giáo viện Kinh tế nói chung, ngƣời cung cấp, truyền thụ cho nhiều kiến thức lý luận quý báu, để từ giúp ích nhiều cho tơi q trình học tập, nghiên cứu nhƣ thực tiễn công tác Và cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn đóng góp, hỗ trợ, chia sẻ động viên từ phía gia đình, bạn bè, đồng nghiệp quan suốt trình học tập hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn thƣơng mại 1.1.2 Đặc điểm nguồn vốn Ngân hàng thƣơng mại .5 1.1.3 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.3.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.3.2 Nguồn vốn huy động 1.2 Đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng thƣơng mại .11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Sự cần thiết đẩy mạnh hoạt động huy động vốn .11 1.3 Các nội dung đẩy mạnh huy động vốn 13 1.3.1 Sản phẩm (Products) 13 1.3.2 Giá (Price) 14 1.3.3 Phân phối (Place) 14 1.3.4 Xúc tiến thƣơng mại (Promotion) 16 1.3.5 Quy trình (Process): 17 1.3.6 Con ngƣời (Person) 18 1.3.7 Cơ sở vật chất (Physical Evidences) 18 1.4 Các tiêu đánh giá đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng thƣơng mại .19 1.4.1 Quy mô tốc độ tăng trƣởng 19 1.4.2 Cơ cấu vốn huy động 20 1.4.3 Chi phí huy động vốn 22 1.4.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 23 1.4.4.1 Dƣ nợ tổng vốn huy động: 23 1.4.4.2 Sự chênh lệch lãi suất cho vay bình quân lãi suất huy động bình quân: .23 1.4.4.3 Sự phù hợp kỳ hạn 23 1.4.4.4 Sự phù hợp loại tiền tệ 24 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến đẩy mạnh huy động vốn NHTM 24 1.5.1.Các nhân tố chủ quan .24 1.5.1.1 Quy mơ uy tín ngân hàng 24 1.5.1.2 Sự phát triển dịch vụ ngân hàng 24 1.5.1.3 Trình độ cơng nghệ ngân hàng .25 1.5.1.4 Chính sách tín dụng 25 1.5.2 Nhân tố khách quan 26 1.5.2.1 Môi trƣờng pháp lý 26 1.5.2.2 Mơi trƣờng kinh tế, trị 26 1.5.2.3 Yếu tố tâm lý, tập quán khách hàng, đặc biệt khu vực dân cƣ 27 1.5.2.4 Cạnh tranh ngân hàng 27 1.6 Kinh nghiệm học đẩy mạnh huy động vốn 28 1.6.1 Đẩy mạnh huy động vốn Mỹ 28 1.6.2 Đẩy mạnh huy động vốn số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 28 1.6.3 Bài học kinh nghiệm đẩy mạnh huy động vốn cho GPBank .29 TÓM TẮT CHƢƠNG 32 CHƢƠNG THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THỦ ĐÔ 33 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Toàn cầu 33 2.2 Thực trạng kinh doanh ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu chi nhánh Thủ đô: 35 2.3 Tình hình huy động vốn GPB chi nhánh Thủ đô giai đoạn 2015 - 2017: .37 2.4 Các tiêu huy động vốn GPB chi nhánh Thủ đô: .38 2.4.1 Quy mô tốc độ tăng trƣởng: 38 2.4.2 Thị phần huy động vốn GPB so với tổ chức tín dụng khác .39 2.4.3 Về tốc độ tăng trƣởng huy động vốn 40 2.4.4 Cơ cấu vốn huy động: .41 2.4.4.1 Cơ cấu theo đối tƣợng huy động: 41 2.4.4.2 Cơ cấu theo kỳ hạn huy động .42 2.4.4.3 Cơ cấu tiền gửi theo độ dài kỳ hạn 44 2.4.4.4 Cơ cấu theo loại tiền huy động: 46 2.4.4.5 Chi phí huy động vốn: 47 2.4.4.6 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 49 2.5 Phân tích cơng tác đẩy mạnh huy động vốn GPB Thủ đô 54 2.5.1 Các sản phẩm tiền gửi GPB Thủ đô 54 2.5.2 Chính sách lãi suất 56 2.5.3 Hệ thống phòng giao dịch: 59 2.5.4 Xúc tiến thƣơng mại: .62 2.5.4.1 Chƣơng trình khuyến mại 62 2.5.4.2 Chƣơng trình Tích lũy tri ân 66 2.5.5 Quy trình cung ứng dịch vụ cho khách hàng GPBank 67 2.5.6 Nguồn nhân lực 68 2.5.7 Cơ sở vật chất 69 2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động đẩy mạnh huy động vốn GPBank giai đoạn 2015-2017 69 2.6.1 Các dịch vụ ngân hàng .69 2.6.2 Đội ngũ nhân viên ngân hàng 70 2.6.3 Trình độ cơng nghệ ngân hàng 71 2.6.4 Chính sách tín dụng: .72 2.7 Đánh giá thực trạng tăng cƣờng huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn Cầu chi nhánh Thủ đô 73 2.7.1 Những kết đạt đƣợc 73 2.7.2 Những hạn chế 74 2.7.2.1 Quy mô vốn chƣa lớn 75 2.7.2.2 Cơ cấu huy động tiền gửi chƣa hợp lý 75 2.7.2.3 Chi phí huy động tiền gửi cao thị trƣờng 75 2.7.3 Nguyên nhân hạn chế 75 2.7.3.1 Nguyên nhân chủ quan 75 2.7.3.2 Nguyên nhân khách quan .77 TÓM TẮT CHƢƠNG 79 CHƢƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU CN THỦ ĐÔ .81 3.1 Định hƣớng tăng cƣờng hoạt động huy động vốn GPBank đến năm 2020.81 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung GPBank .81 3.1.2 Định hƣớng đẩy mạnh hoạt động huy động vốn GPBank Thủ đô 83 3.2 Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu chi nhánh Thủ 84 3.2.1 Giải pháp 1:Thay đổi cấu trúc huy động vốn 85 3.2.1.1 Cơ sở giải pháp: .85 3.2.1.2 Mục đích giải pháp 85 3.2.1.3 Nội dung giải pháp: 85 3.2.1.4 Chi phí dự kiến giải pháp thay đổi cấu trúc huy động vốn: 86 3.2.1.5 Dự kiến kết giải pháp: 87 3.2.2 Giải pháp thứ 2: Xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn .88 3.2.2.1 Cơ sở giải pháp: 88 3.2.2.2 Mục đích giải pháp: .88 3.2.2.3 Nội dung giải pháp: 88 3.2.2.4 Chi phí dự kiến cho giải pháp: .89 3.2.2.5 Dự kiến kết giải pháp: 90 3.2.3 Giải pháp thứ 3: Phát triển mạng lƣới huy động vốn 90 3.2.3.1 Cơ sở giải pháp: .90 3.2.3.2 Mục đích giải pháp: .90 3.2.3.3 Nội dung giải pháp: .90 3.2.3.4 Dự kiến kết giải pháp: 91 3.3 Một số kiến nghị .92 3.3.1 NHNN cần xây dựng sách tiền tệ linh hoạt, thích hợp với thời kỳ 92 3.3.2 NHNN tăng cƣờng hoạt động giám sát, tra, kiểm tra hoạt động tổ chức tín dụng 92 TÓM TẮT CHƢƠNG 93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TT VIẾT ĐẦY ĐỦ VIẾT TẮT NHTW Ngân hàng Trung ƣơng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần TMNN Thƣơng mại nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại trách nhiệm hữu hạn thành GPBank viên dầu khí tồn cầu ( Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí tồn cầu) TCKT Tổ chức kinh tế KHCN Khách hàng cá nhân TG Tiền gửi 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 VND Đồng Việt Nam 12 USD Đô la Mỹ 13 KKH Không kỳ hạn 14 CKH Có kỳ hạn 15 VCSH Vốn chủ sở hữu 16 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 17 NVHĐ Nguồn vốn huy động 18 TSĐB Tài sản đảm bảo 19 HĐTG Hợp đồng tiền gửi 20 TKTT Tài khoản tốn 21 PGDTT Phịng giao dịch trung tâm 22 TGĐ Tổng giám đốc 23 LS; CK Lãi suất; Cuối kỳ Thứ ba, tiếp tục tăng cƣờng ban hành gói tín dụng, chƣơng trình khuyến mại với nội dung ƣu đãi lãi suất cho khách hàng vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh; ƣu đãi phí dịch vụ liên quan đến tất hoạt động Khách hàng doanh nghiệp GPBank Thứ tư, đổi phƣơng thức quản trị rủi ro, quản trị tính tốn hiệu đến đơn vị; tối ƣu hóa quy trình nghiệp vụ (rút ngắn thời gian giao dịch, giải nhanh gọn, thuận tiện) phân khúc khách hàng; Thứ năm, đa dạng hóa danh mục đầu tƣ GPBank để mang lại hiệu cao nhất, tập trung vào ngành nhƣ dầu khí, than, lƣợng, khống sản… qua tạo lập mối quan hệ khách hàng để cung cấp, bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Lựa chọn đầu tƣ vị trí đắc địa để đầu tƣ xây dựng trụ sở Ngân hàng, có tiềm năng, lợi thƣơng mại, có khả tăng giá trị tƣơng lại Thứ sáu, kiểm sốt tốt hoạt động chất lƣợng tín dụng GPBank, đảm bảo an toàn hiệu quả, quản lý hạn chế thấp rủi ro tín dụng Đảm bảo tiêu cho vay kinh doanh chứng khoán, cho vay kinh doanh bất động sản theo quy định Ngân hàng Nhà nƣớc Thứ bảy, phát triển sản phẩm, dịch vụ toán ngân hàng đại đa dạng tảng công nghệ cao nhằm tao giá trị gia tăng nâng cao vị GPBank nhƣ E-Banking, Internet Banking, Mobile Banking… Chú trọng đến kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, dịch vụ thẻ Chú trọng khai thác nguồn vốn giá rẻ, đầu tƣ dự án có tiềm có khả mang lại lợi nhuận thƣơng hiệu cho Ngân hàng Đa dạng hóa dịch vụ tín dụng cung cấp cho khách hàng nhằm tiến tới cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng trọn gói cho khách hàng Thứ tám, tập trung xây dựng đội ngũ nhân chuyên nghiệp, có đạo đức văn hóa để đáp ứng đƣợc yêu cầu nhiệm vụ Song song với việc điều chỉnh sách Ngân hàng để ngƣời lao động gắn bó tự hào đƣợc làm việc GPBank Thứ chín, thực cải tiến hệ thống giao dịch: Mở rộng mạng lƣới huy động cách hợp lý, nhanh chóng hồn thành điểm giao dịch mẫu Nâng cấp sở vật chất, cao lực trình độ cán giao dịch điểm huy động vốn Không ngừng mở rộng, nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng Page 82 nhằm thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng Nâng cao hình ảnh uy tín tâm thức khách hàng xây dựng vị cao thị trƣờng tiền tệ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn 3.1.2 Định hƣớng đẩy mạnh hoạt động huy động vốn GPBank Thủ đô Căn vào thực trạng hoạt động chi nhánh, đặc thù điều kiện kinh tế xã hội gặp nhiều khó khăn xu phát triển kinh tế nhƣ yêu cầu phát triển GPBank, định hƣớng phát triển GPBank Thủ đô đƣợc đề nhƣ sau: BẢNG 3.1: KẾ HOẠCH KINH DOANH GIAI ĐOẠN 2018-2020 TẠI GPB Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Huy động vốn 11.000 13.000 15.000 Theo kỳ hạn: 11.000 13.000 15.000 HDV khơng kỳ hạn 1.200 1.400 1.600 HDV có kỳ hạn 9.800 11.600 13.400 Theo đối tƣợng: 11.000 13.000 15.000 HDV tổ chức 4.500 5.500 6.700 HDV cá nhân 6.500 7.500 8.300 Cho vay 6.800 8.800 10.000 Thanh toán quốc tế 30.000 50.000 70.000 Lợi nhuận 45 55 68 Cây ATM (cây) 15 20 (ngàn USD) Quán triệt tới tồn thể cán cơng nhân viên nhận thức đầy đủ tầm quan trọng công tác huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm then chốt hàng đầu, thƣờng xun, lâu dài góp phần định quy mơ hoạt động, tốc độ tăng trƣởng vị GPBank Thủ đô Mỗi cán công nhân viên cần tiếp tục nâng cao tinh thần trách nhiệm, chủ động, sáng tạo để đề xuất giải pháp, biện pháp hiệu quả, tham mƣu Page 83 cho ban lãnh đạo hồn thành tốt nhiệm vụ cơng tác huy động vốn thời kỳ Mở rộng hình thức huy động vốn đến khách hàng, chủ động khai thác nguồn tiền gửi mới, tạo chủ động nguồn vốn, làm cho chi nhánh Thủ lệ thuộc vào nguồn vốn đặc thù, nhóm nguồn tiền gửi hay biến động Phát triển mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng, đặc biệt hoạt động dịch vụ toán nƣớc quốc tế, dịch vụ thẻ tạo tiện ích cho ngƣời gửi tiền để từ thu hút ngƣời dân, tổ chức kinh tế mở tài khoản giao dịch toán qua ngân hàng góp phần tăng trƣởng vốn huy động tiền gửi đồng thời làm tăng lợi nhuận cho chi nhánh Điều chỉnh cấu huy động vốn theo thời gian phù hợp với việc sử dụng, đảm bảo vốn trung dài hạn, đáp ứng đủ nhu cầu tăng trƣởng tài sản có thời hạn dài, ngăn ngừa rủi ro Xử lý linh hoạt việc áp dụng lãi suất huy động đảm bảo bám sát thị trƣờng, tăng trƣởng huy động ổn định, chi phí huy động hợp lý 3.2 Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu chi nhánh Thủ đô Với thực trạng huy động tiền gửi GPBank thời gian qua ta nhận thấy ngân hàng đạt đƣợc thành tựu đáng ghi nhận lớn Song bên cạnh thành cơng cịn tồn định Để hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng đạt đƣợc hiệu cao nữa, bƣớc đƣa ngân hàng phát triển mạnh vững vàng hệ thống NHTM Việt Nam phải có giải pháp để nâng cao phát huy thành tựu, khắc phục tồn ngân hàng đồng thời khai thác mặt mạnh ngân hàng Từ đó, thu hút đƣợc ngày nhiều khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tăng cƣờng huy động tiền gửi ngân hàng Sau đây, số giải pháp nhằm tăng cƣờng huy động vốn GPBank Page 84 3.2.1 Giải pháp 1:Thay đổi cấu trúc huy động vốn 3.2.1.1 Cơ sở giải pháp: Xuất phát từ thực trạng huy động vốn GPB Chi nhánh Thủ đô giai đoạn 20152017, sau phân tích đánh giá cấu vốn có nhiều bất cập kỳ hạn, đối tƣợng khách hàng, làm chi phí vốn cao, khơng hiệu khơng an tồn 3.2.1.2 Mục đích giải pháp Đƣa đƣợc cấu trúc vốn phù hợp đối tƣợng khách hàng, kỳ hạn tiền gửi cho đáp ứng đƣợc đầu phục vụ nhu cầu kinh doanh GPBank Về cấu vốn theo đối tƣợng khách hàng: thay đổi cấu tiền gửi tổ chức từ 20% lên 40% Về cấu vốn theo kỳ hạn: thay đổi cấu tiền gửi không kỳ hạn từ % lên 10% Về cấu theo loại tiền: thay đổi cấu tiền gửi ngoại tệ từ 1% lên 5% Nâng cao thị phần vốn GPB so với tổ chức tín dụng: tăng thị phần vốn huy động để ngang với ngân hàng có quy mơ, đồng thời mở rộng thị phần so với tổ chức tín dụng khác Mục tiêu mở rộng thị phần huy động vốn so với tổ chức tín dụng khác từ 14% lên đến 25% - 30% Thị phần sau đƣợc mở rộng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh mà cịn giúp GPBank Thủ chủ động xây dựng chiến lƣợc kinh doanh nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 3.2.1.3 Nội dung giải pháp: Khuyến khích, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi doanh nghiệp vừa nhỏ, đa dạng hóa loại hình dịch vụ (thanh toán, bảo lãnh, L/C, nhờ thu, cho vay, tiền gửi, ) từ đối tƣợng để đem lại nguồn thu cho ngân hàng Nguồn tiền nhàn rỗi từ doanh nghiệp nguồn vốn giá rẻ mà GPB tận dụng để đầu tƣ, kinh doanh mang lại lợi nhuận nhƣ tăng trƣởng nguồn vốn cho GPB Vì GPB Thủ xem xét đƣa sách ƣu đãi nghiệp trì số dƣ bình qn tài khoản tốn theo tháng theo mức tiền cố định cam kết buộc trách nhiệm quyền lợi cho nhóm đối tƣợng này.Thơng qua dịch vụ chi lƣơng gói dịch vụ chi lƣơng với áp dụng cho các Page 85 tổ chức cán nhân viên tổ chức Lợi ích dành cho Doanh nghiệp: Tiết kiệm thời gian, chi phí cho doanh nghiệp, tối ƣu hóa việc quản lý quỹ lƣơng quy trình chi Lƣơng, giảm thiểu rủi ro chi lƣơng tiền mặt Nội dung sản phẩm: Loại tiền áp dụng: VND, kênh thực hiện: quầy qua sản phẩm điện tử (internet banking -GIB) Ƣu đãi dành cho doanh nghiệp: Phí đổ lƣơng/tài khoản đƣợc miễn phí chi lƣơng tháng đầu, miễn phí chi lƣơng trực tuyến qua GIB Ƣu đãi dành cho CBNV cơng ty: Miễn phí mở tài khoản phát hành thẻ; miễn phí rút tiền mặt ATM ngồi GPB, giảm phí 1- năm đầu phí SMS thơng báo số dƣ từ 8.800 đồng/tin nhắn xuống cịn 5.500 đồng/tin nhắn , miễn phí 1- năm đầu phí thƣờng niên thẻ Fastaccess, ƣu đãi khác,… Phát triển dịch vụ bảo quản: Là việc ngân hàng xác nhận trách nhiệm giữ hộ cho khách hàng tài sản theo yêu cầu khách hàng đảm bảo giữ an tồn bí mật Ngân hàng cho thuê két sắt để khách hàng bảo quản tài sản an toàn ngân hàng Thực dịch vụ mặt ngân hàng thu đƣợc dịch vụ phí, mặt khác khai thác đƣợc thơng tin để vận động khách hàng, đặt khách hàng trƣớc lựa chọn tài sản nhƣ vàng, bạc, ngoại tệ hay gửi tiền vào để lấy lãi Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tƣợng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ… Cơ hội để phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam nói chung GPB nói riêng lớn Do đó, GPB cần nhanh chóng nghiên cứu chuẩn bị điều kiện cần thiết cho việc ứng dụng để cung cấp cho thị trƣờng sản phẩm dịch vụ đa dạng 3.2.1.4 Chi phí dự kiến giải pháp thay đổi cấu trúc huy động vốn: Để tăng khả cạnh tranh so với tổ chức tín dụng khác đòi hỏi GPB phải tăng cƣờng đầu tƣ cho công tác nghiên cứu thị trƣờng, nghiên cứu địa bàn phù hợp với nhu cầu khách hàng khác Vì GPB cần xây dựng kế hoạch cho việc triển khai dịch vụ phần cơng việc quan trọng tốn chi phí vốn: chi phí để chi phí cho hoạt động nhƣ chi lƣợng, chi mua máy móc, trang thiết bị, chi tuyển dụng, chi phí tiếp thị, chi phí in ấn,vv Page 86 Ví dụ:Mở rộng dịch vụchi lƣơng cho doanh nghiệp địa bàn khu công nghiệp có 3000 cơng nhân làm việc, để sử dụng dịch vụ chi lƣơng cho khách hàng tổ chức GPB GPB cần phải tính chi phí sau: Chi phí mua máy ATM đặt khu cơng nghiệp: tỷ đồng, chi phí khấu hao 10 năm, năm chi phí 100 triệu đồng Chi phí bảo dƣỡng ATM hàng quý: 14 triệu đồng/năm Chi phí vận chuyển xăng xe: 20 km x lƣợt (đi về) x (số lần tiếp quỹ ATM/tháng) x 0.2 lít xăng x 60.000 x 12 tháng = 11.5 triệu đồng Chi phí sữa chữa, xây cột ATM: 30 triệu đồng Vậy tổng chi phí 155.5 triệu đồng/năm 3.2.1.5 Dự kiến kết giải pháp: Với mục tiêu đƣa thực đƣợc nội dung điểm yếu hay bất cập cấu trúc vốn huy động GPB chi nhánh Thủ đổ đƣợc cải thiện tốt Và đồng thời qua tạo đƣợc hình ảnh mới, quy mơ ngân hàng thay đổi đặc biệt GPB ổn định, phát triển bền vững năm Ví dụ: Mở rộng dịch vụ chi lƣơng cho doanh nghiệp khu cơng nghiệp có 3000 cơng nhân làm việc, ngồi chi phí phải trả đối tác phân tích GPBank thu đƣợc phí sau sử dụng dịch vụ chi lƣơng GPBank: Phí đổ lƣơng: 4.500 x 3000 cơng nhân x tháng = 121 triệu đồng/năm Phí tin nhắn = 3000 x 3000 công nhân x 12 tháng = 108 triệu đồng/năm Ngồi cịn loại phí khác: kích hoạt lại thẻ, đổi mã pin lần sau,vv GPB thu theo phát sinh Vậy tổng phí khách hàng phải nộp cho GPB 229 triệu đồng/năm Chênh lệch thu chi cho dịch vụ chi lƣơng mà GPBank áp dụng đối tƣợng khách hàng tổ chức này, GPB đƣợc hƣởng 73.5 triệu đồng/năm Nhƣ dịch vụ mang lại lợi nhuận cho hoạt động kinh doanh chi nhánh, thời gian tới GPBank chi nhánh Thủ đô nên sớm triển khai Page 87 3.2.2 Giải pháp thứ 2: Xây dựng sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn 3.2.2.1 Cơ sở giải pháp: Dựa vào sách lãi suất GPBank sau phân tích đánh giá lãi suất GPB chƣa hấp dẫn khách hàng tiền gửi điều điểm yếu cho hoạt động kinh doanh GPBank không đẩy mạnh đƣợc huy động vốn GPBank 3.2.2.2 Mục đích giải pháp: Tạo chế lãi suất linh hoạt hấp dẫn để thu hút khách hàng, ổn định đầu vào đầu ngắn hạn dài hạn mang lại lợi nhuận tốt cho ngân hàng 3.2.2.3 Nội dung giải pháp: Lãi suất huy động phải bám sát theo thị trƣờng cách kịp thời Mức lãi suất huy động ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu ln phải cân lãi suất thị trƣờng, dù nhỏ nhƣng phải đƣợc điều chỉnh kịp thời, linh hoạt chủ động Ngân hàng nên tiếp tục áp dụng sản phẩm tiền gửi trả lãi định kỳ, trả lãi trƣớc Thông thƣờng đến hạn, khoản gốc lãi đƣợc tốn Trong sống hàng ngày ln phát sinh nhiều vấn đề cần chi tiêu Nếu cứng nhắc nhƣ vậy, ngân hàng khó thu hút đƣợc khoản tiết kiệm, tiền gửi trung dài hạn Để khắc phục hạn chế này, năm 2012 ngân hàng nghiên cứu cho vào danh mục sản phẩm tiền gửi lĩnh lãi đầu kỳ, định kỳ huy động đƣợc lƣợng lớn khách hàng cao tuổi gửi tiền theo hình thức Theo cách thức trả lãi trƣớc làm cho ngƣời gửi tiền cảm thấy mức lãi suất mà họ thực nhận đƣợc cao lãi suất mà ngân hàng công bố Luôn trì nguyên tắc: Số lƣợng gửi nhiều, lãi suất cao; thời hạn gửi dài, lãi suất lớn Với nguyên tắc dễ thu hút đƣợc nguồn tiền trung dài hạn với tiền gửi khoảng thời gian lãi suất thu đƣợc gửi dài hạn cao so với gửi ngắn hạn Tiến hành giảm dần mặt lãi suất huy động mức tƣơng đƣơng với bình quân thị trƣờng: Nhƣ đề cập trên, GPBank sử dụng công cụ lãi suất làm mạnh huy động vốn so với ngân hàng khác, biểu lãi suất huy động GPBank ln mức cao so với trung bình thị trƣờng Mặc dù quy mô, tốc Page 88 độ tăng trƣởng cấu vốn huy động có hiệu định nhƣng mặt chi phí thực chƣa có hiệu Chính vậy, GPBank cần có chiến lƣợc giảm dần lãi suất huy động để đảm vừa đáp ứng đƣợc kế hoạch đề huy động vốn vừa đạt hiệu kinh doanh cao Nhƣ vậy, sách lãi suất mặt phải tạo đƣợc linh hoạt, hấp dẫn không theo khuôn mẫu định sẵn, cứng nhắc Mặt khác, phải đảm bảo tính hiệu huy động, tuân thủ theo quy định Nhà nƣớc Hơn nữa, để mở rộng đƣợc thị phần huy động vốn, GPBank cần có sách khuyến khích huy động cho tồn thể cán nhân viên toàn hàng Cần xây dựng chế thƣởng doanh số mà nhân viên GP.Bank huy động đƣợc, từ tạo động lực cho cán nhân viên có trách nhiệm việc tuyên truyền, quảng bá hình ảnh ngân hàng, nhƣ góp phần huy động đƣợc số lƣợng vốn lớn Ví dụ: để tăng trƣởng nguồn dƣ nợ ngắn hạn cuối năm 2018, GPB cần đƣa chƣơng trình áp dụng lãi suất ƣu đãi nhƣ sản phẩm đồng hành doanh nghiệp vừa nhỏ : gói sản phẩm cho vay kinh doanh với thời hạn tối thiểu tháng, hỗ trợ lãi suất tháng đầu 6.9%, tháng sau 9.5% 3.2.2.4 Chi phí dự kiến cho giải pháp: Để giải tốn chi phí sách linh hoạt lãi suất GPB phải có kế hoạch dự kiến chi phí: Với chƣơng trình đồng hành khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, GPB Thủ đô đƣa thị trƣởng sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ với lãi suất vay tháng đầu đƣợc ƣu đãi 6.9%, tháng sau lãi suất 9.5%/năm, số tiền vay tỷ đồng Vì vậy, chi phí mà GPBank phải chịu doanh nghiệp vừa nhỏ vay tỷ đồng, kỳ hạn tháng là: Chi phí thẩm định = 500.000 đồng Chi phí mua vốn trụ sở = tỷ x 30 ngày x tháng x 5.9%/100/365 + tỷ x 30 ngày x tháng sau x 7.6%/100/365 = 66 triệu đồng Vậy tổng chi phí 66.6 triệu đồng Page 89 3.2.2.5 Dự kiến kết giải pháp: Với ví dụ: cho doanh nghiệp vay tỷ đồng GPBank thu đƣợc: Lãi cho vay tháng đầu = tỷ x 6.9% x 30 ngày x tháng/365/100 = 34 triệu đồng Lãi cho vay tháng lại = tỷ x 9.5% x 30 ngày x tháng/365/100 = 47 triệu đồng Do GPB thu đƣợc lãi vay 76 triệu đồng Vậy chênh lệnh chi phí GPB phải trả thu lãi cho vay GPB đƣợc hƣởng 81 triệu đồng – 66.5 triệu đồng = 14.5 triệu đồng Qua kết cho thấy chƣơng trình ƣu đãi lãi suất cho khách hàng vay động lực để gia tăng nguồn vốn huy động thị trƣờng, nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Vi GPB cần thực giải pháp sớm thời gian tới để đẩy mạnh nguồn vốn huy động hoàn thành kế hoạch tƣơng lai Nhƣ xây dựng sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn cần thiết phát triển GPBank Vì thời gian tới GPBank cần có định hƣớng cụ thể để xây dựng sách lãi suất phù hợp với quy mơ phát triển để dần nâng cao vị GPBank so với tổ chức tín dụng khác 3.2.3 Giải pháp thứ 3: Phát triển mạng lƣới huy động vốn 3.2.3.1 Cơ sở giải pháp: Dựa vào kết hoạt động huy động vốn GPB giai đoạn từ 2015- 2017 với kết chƣa hoàn thành 100% (chỉ đạt 90% đến 95%) kế hoạch đƣợc giao Điều chứng tỏ hoạt động huy động vốn GPB yếu, phần hoạt động marketing GPBank chƣa đƣợc trọng 3.2.3.2 Mục đích giải pháp: Tìm kiếm khách hàng mới, tăng trƣởng nguồn vốn huy động từ tất kênh, địa bàn ngân hàng để giảm thiểu tính cạnh tranh gay gắt từ đối thủ Hoàn thành vƣợt mức kế hoạch huy động vốn đề thời gian tới 3.2.3.3 Nội dung giải pháp: Việc mở rộng mạng lƣới cần tập trung vào khu công nhiệp, khu chung cƣ đƣa vào hoạt động, đƣờng phố trung tâm thƣơng mại, siêu thị…ở Hà Page 90 Nội GPBank nên có kế hoạch mở thêm chi nhánh, phịng giao dịch ngoại thành Hà nội…để thu hút thêm nhiều nguồn vốn để tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác Đối với điểm huy động cũ có số dƣ tiền gửi lớn, ổn định tiềm cần đầu tƣ công nghệ, ngƣời để nâng cao chất lƣợng phục vụ mở rộng quy mô, cải tạo lại cho khang trang, lịch để tăng tính hấp dẫn tạo niềm tin ngƣời dân GPBank cần kết hợp kênh huy động truyền thống điểm giao dịch trực tiếp với kênh đại nhƣ giao dịch qua mạng, điện thoại, máy rút tiền tự động (ATM) điểm bán hàng chấp nhận toán thẻ (POS), mạng máy tính,…Ngày với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin Internet điện thoại di động đƣợc sử dụng rộng rãi nên ngân hàng cần triển khai hình thức tốn thơng qua phƣơng tiện thông tin để giúp khách hàng chủ động, linh hoạt, giải nhu cầu toán nhanh chóng điều phù hợp với phát triển tiến xã hội Mạng lƣới giao dịch nhân tố quan trọng định kết nhiều hoạt động không riêng hoạt động huy động vốn Đó lý nhiều ngân hàng sản phẩm dịch vụ không thực phong phú, lãi suất lại thấp GPBank nhƣng quy mô huy động vốn lớn nhƣ Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam Đó mạng lƣới ngân hàng ngân hàng rộng, thuận tiện cho khách hàng việc toán, gửi tiền hay rút tiền nhiều địa phƣơng khác Vì vậy, phát triển mạng lƣới ngân hàng ngày sâu rộng chiến lƣợc lâu dài nhiều ngân hàng không riêng GPBank 3.2.3.4 Dự kiến kết giải pháp: Mở rộng thêm mạng lƣới phòng giao dịch, số lƣợng cán công nhân viên GPBank lớn mạnh Thu hút đƣợc nhiều nguồn tiền gửi từ đối tƣợng khách hàng khác cá nhân, tổ chức, vv Phát triển thêm dịch vụ nhƣ: dịch vụ toán tổ chức nhƣ mở thẻ, chuyển khoản, ủy thác trả lƣơng, vv Page 91 Tăng thêm lợi nhuận cho chi nhánh thời gian tới 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 NHNN cần xây dựng sách tiền tệ linh hoạt, thích hợp với thời kỳ Ngân hàng Nhà nƣớc cần có sách tiền tệ qn, linh hoạt nhƣng khơng đột ngột, thích hợp với giai đoạn dài Nên sử dụng biện pháp mang tính thị trƣờng để điều tiết thị trƣờng tiền tệ thay sử dụng biện pháp hành bắt buộc Đối với cơng cụ có ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động NHTM nhƣ lãi suất tái chiết khấu hay tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN cần có biện pháp để điều chỉnh hợp lý, tránh tình trạng tăng đột ngột đẩy nhiều ngân hàng có mức dự trữ vƣợt mức thấp vào tình cảnh thiếu vốn trầm trọng 3.3.2 NHNN tăng cƣờng hoạt động giám sát, tra, kiểm tra hoạt động tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc cần tăng cƣờng hoạt động giám sát, tra, kiểm tra, kiểm soát, đƣa hoạt động NHTM vào nề nếp, tuân thủ quy định ngân hàng Nhà nƣớc, phục vụ tốt cho chƣơng trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nƣớc không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM, nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh Page 92 TÓM TẮT CHƢƠNG Thơng qua việc phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn GPB đề từ ta thấy đƣợc điểm mạnh, điểm yếu công tác huy động vốn GPB giai đoạn 20152017 Chính điểm yếu gây khó khăn cho GPB hoạt động huy động vốn, nhận thức nắm bắt đƣợc điều tác giả đƣa giải pháp nhằm khắc phục, hạn chế điểm yếu với mục tiêu cải thiện kết huy động vốn, nâng cao hình ảnh, vị ngân hàng năm tới mà gần thực mục tiêu tăng trƣởng đề cho giai đoạn 2018-2021 hoàn thành tốt tiêu huy động vốn 15.000 tỷ đồng, dƣ nợ tín dụng 7.500 tỷ đồng - Các giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn GPB: + Thay đổi cấu trúc huy động vốn + Xây dựng chinh sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn + Phát triển mạng lƣới huy động vốn  Cả giải pháp hƣớng đến mục đích chung: - Thay đổi cấu trúc vốn theo kỳ hạn, theo đối tƣợng hợp lý, tăng thị phần huy động vốn GPB so với tổ chức tín dụng - Tạo sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn đối tƣợng khách hàng đối tƣợng khách hàng tổ chức - Xây dựng thị trƣởng mục tiêu để từ có kế hoạch hành động cụ thể đối tƣợng để đạt hiệu cao - Chính sách chăm sóc khách hàng, giữ chân khách hàng điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng  Với giải pháp GPB phải tính đến tốn chi phí : nhân lực, máy móc trang thiết bị, chi phí thời gian,  Với giải pháp có nội dung thực chi tiết để đạt mục tiêu đề  Với giải pháp có dự kiến kết đạt Page 93 KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng Việt Nam có biến đổi phát triển khơng ngừng, q trình cạnh tranh ngân hàng diễn liệt Mặt khác, kinh tế nói chung hệ thống tài gặp khó khăn định Vì ngân hàng phải đặt nhiều vấn đề cần phải giải “Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn” vấn đề cấp thiết NHTM Tiền gửi dân cƣ tổ chức kinh tế nguồn vốn quan trọng, ổn định chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM, điều kiện, sở cho khoản cho vay Do đó, tăng trƣởng huy động tiền gửi cao ổn định với cấu chi phí hợp lý mục tiêu quan trọng hàng đầu ngân hàng mảng huy động vốn Đây khơng cịn vấn đề mẻ nhƣng ln tốn khó ngân hàng nói chung ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu nói riêng Với đề tài “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn Cầu chi nhánh Thủ ” khái quát phần sở lý luận vốn hình thức huy động vốn NHTM, qua thấy đƣợc cần thiết, vai trị nhƣ nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn NHTM Bên cạnh đó, qua thời gian tìm hiểu tình hình hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng GPBank Thủ tác giả thấy đƣợc kết đạt đƣợc nhƣ tồn hoạt động huy động vốn, từ tìm ngun nhân đƣa giải pháp, kiến nghị để khắc phục Qua đề tài này, tin việc vận dụng giải pháp nêu Luận văn mang lại hiệu cao hoạt động kinh doanh GPBank Thủ đô thời gian tới, góp phần phát triển nhƣ nâng cao chất lƣợng hoạt động huy động vốn ngân hàng Tuy nhiên, q trình nghiên cứu, luận văn cịn nhiều thiếu sót nên tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp Thầy Cơ bạn để tác giả có nhận thức sâu vấn đề Page 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng việt GPBank (2015, 2016, 2017), Bảng cân đối kế toán, Hà Nội GPBank (2015, 2016, 2017), Báo cáo tài kiểm tốn GPBank, Hà Nội GPBank (2015, 2016, 2017), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Hà Nội Mai Lam (2015), Tăng cường huy động vốn ngân hàng hợp tác xã Việt Nam chi nhánh Nghệ An Ngân hàng giới (1998), Đông Á: Con đường dẫn đến phục hồi Nguyễn Hoàng Long (2015), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Thanh Xuân, Khoa Tài ngân hàng – Học viện ngân hàng Nguyễn Quế Anh (2014), Nâng cao hiệu huy động vốn từ tiền gửi khách hàng Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam chi nhánh Hà Nội PGS TS Tô Kim Ngọc (2012), Giáo trình tiền tệ ngân hàng , Học viện ngân hàng - NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Giáo trình Nguyên lý nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 10 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2013), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 11 PGS.TS Nguyễn Hữu Tài (2010), Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 12 PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại đại, NXB Lao động xã hội, Hà Nội 13 PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội 14 PGS.TS Phan Thu Hà, PGS.TS Đàm Văn Huệ, PGS.TS Ngô Kim Thanh, THS Nguyễn Đức Hiển, THS Lê Thanh Tâm (2007), Tài liệu khóa học Quản trị ngân hàng thương mại, Lƣu hành nội - Khóa học tổ chức cho tập đồn điện lực Việt Nam Page 95 15 Tạp chí ngân hàng 16 ThS Nguyễn Hồng Yến ThS Vũ Thị Kim Thanh (2017), Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, Khoa Tài Ngân hàng Trƣờng Đại học Kinh tế Kỹ thuật Công nghiệp 17 Website: - http://www.sbv.gov.vn - http://www.baomoi.com - http://www.vietnamnet.vn - http://www.thoibaotaichinhvietnam.vn - http://www.gpbank.com.vn - http://www.acb.com.vn - http://www.techcombank.com.vn - http://www.vietcombank.com.vn - http://www.shb.com.vn - http://s.cafef.vn Tài liệu tiếng anh 18 Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội 19 Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Page 96 ... luận huy động vốn ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu chi nhánh Thủ Chƣơng 3: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí. .. triển chung GPBank .81 3.1.2 Định hƣớng đẩy mạnh hoạt động huy động vốn GPBank Thủ đô 83 3.2 Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TM TNHH MTV Dầu Khí Tồn Cầu chi nhánh Thủ đô ... VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TNHH MTV DẦU KHÍ TỒN CẦU CHI NHÁNH THỦ ĐƠ 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TM TNHH MTV Dầu khí Tồn cầu Ngân hàng TMTNHH MTV Dầu khí tồn cầu tiền thân Ngân hàng Nơng thơn