Tại các điểm ủy thác thanh toán phải có các dấu hiệu nhận biết rõ ràng cho thấy đó là điểm cung cấp dịch vụ thanh toán của bên ủy thác, bao gồm cả tên và biểu tượng thương hiệu (logo) [r]
(1)NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
-
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc
-
Số: / /TT-NHNN Hà Nội, ngày tháng năm
DỰ THẢO LẦN 1
THÔNG TƯ
QUY ĐỊNH VỀ VIỆC ỦY THÁC VÀ NHẬN ỦY THÁC TRONG HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN
Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010;
Căn Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt;
Căn Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt;
Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Thanh toán;
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định việc ủy thác nhận ủy thác hoạt động cung ứng dịch vụ toán
Chương I
QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh
1 Thông tư quy định việc ủy thác, nhận ủy thác tổ chức cung ứng dịch vụ toán việc nhận ủy thác tổ chức tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Việt Nam hoạt động cung ứng dịch vụ toán đồng Việt Nam cho khách hàng, bao gồm nghiệp vụ sau:
a) Tiếp nhận yêu cầu dịch vụ khách hàng; giao nhận, xử lý kiểm soát chứng từ giao dịch với khách hàng; thu, chi tiền mặt nhằm mục đích cung ứng dịch vụ chuyển tiền nước, thu hộ, chi hộ cho khách hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán;
b) Truy vấn số dư, giao dịch tài khoản toán khách hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán;
c) Thực nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng thu thập, xử lý thông tin, tài liệu liên quan đến mở tài khoản toán, đơn đăng ký phát hành thẻ ngân hàng từ khách hàng để gửi cho tổ chức cung ứng dịch vụ toán thẩm định định việc mở tài khoản toán phát hành thẻ cho khách hàng
(2)chức cung ứng dịch vụ toán thực theo quy định pháp luật hành tốn khơng dùng tiền mặt pháp luật khác có liên quan
Điều Đối tượng áp dụng Ngân hàng thương mại
2 Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh ngân hàng nước ngồi Quỹ tín dụng nhân dân
5 Tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước nhận ủy thác hoạt động cung ứng dịch vụ toán
6 Các tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến việc ủy thác, nhận ủy thác hoạt động cung ứng dịch vụ tốn quy định Thơng tư
Điều Giải thích từ ngữ
Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau:
1 Ủy thác hoạt động cung ứng dịch vụ toán (sau gọi tắt ủy thác toán) việc bên (bên ủy thác) thỏa thuận với bên khác (bên nhận ủy thác) để thực nghiệp vụ quy định khoản Điều Thông tư điểm ủy thác toán
2 Điểm ủy thác toán điểm giao dịch thuộc mạng lưới hoạt động bên nhận ủy thác, nơi mà có tiếp xúc trực tiếp với khách hàng xử lý giao dịch thay mặt cho bên ủy thác Trường hợp bên nhận ủy thác tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, điểm ủy thác tốn bao gồm điểm giao dịch không thuộc mạng lưới hoạt động bên nhận ủy thác bên nhận ủy thác lựa chọn quản lý
3 Phí ủy thác khoản tiền mà bên ủy thác trả cho bên nhận ủy thác để thực nội dung ủy thác, hai bên thỏa thuận phù hợp với quy định pháp luật
Điều Các tổ chức ủy thác toán Ngân hàng thương mại
2 Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh ngân hàng nước
Điều Các tổ chức nhận ủy thác toán Các tổ chức quy định Điều Thông tư Quỹ tín dụng nhân dân
3 Tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bao gồm: a) Bưu điện;
(3)d) Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) cấp phép
Điều Nguyên tắc thực ủy thác toán
1 Ủy thác toán phải lập thành hợp đồng văn phù hợp với quy định Thông tư quy định pháp luật khác có liên quan
2 Bên ủy thác bên nhận ủy thác phải có hệ thống thơng tin kế tốn quản trị đảm bảo theo dõi riêng hoạt động cung ứng dịch vụ tốn thơng qua việc ủy thác nhận ủy thác toán, đồng thời theo dõi thống kê giao dịch thực điểm ủy thác toán
3 Bên ủy thác ủy thác cho bên nhận ủy thác thực nội dung ủy thác mà bên ủy thác thực ủy thác theo quy định Thông tư
4 Bên ủy thác phải thực biện pháp nhằm mục đích phịng ngừa, ngăn chặn xử lý loại rủi ro rủi ro khoản, hoạt động, lừa đảo, gian lận, rửa tiền, tài trợ khủng bố rủi ro khác; bên ủy thác có trách nhiệm yêu cầu bên nhận ủy thác thực biện pháp bên nhận ủy thác nhằm mục đích quy định khoản
5 Bên ủy thác có quyền nghĩa vụ phát sinh từ giao dịch bên nhận ủy thác thực với khách hàng phạm vi ủy thác liên đới chịu trách nhiệm hành vi vi phạm pháp luật bên nhận ủy thác hành vi vi phạm có lỗi bên ủy thác
6 Giao dịch bên ủy thác thực với khách hàng vượt phạm vi ủy thác không làm phát sinh quyền, nghĩa vụ bên ủy thác phần giao dịch thực vượt phạm vi ủy thác; trường hợp này, bên nhận ủy thác phải thực nghĩa vụ khách hàng phần giao dịch vượt phạm vi ủy thác
7 Bên nhận ủy thác thực giao dịch với khách hàng phạm vi ủy thác thỏa thuận với bên ủy thác phù hợp với quy định Thông tư Bên nhận ủy thác phải thông báo cho khách hàng biết phạm vi ủy thác
8 Trường hợp bên nhận ủy thác khách hàng cố ý thực giao dịch vượt phạm vi ủy thác mà gây thiệt hại cho bên ủy thác phải chịu trách nhiệm liên đới bồi thường thiệt hại cho bên ủy thác
Điều Hợp đồng ủy thác toán
1 Hợp đồng ủy thác toán phải có tối thiểu nội dung sau: a) Tên, địa bên ủy thác bên nhận ủy thác;
b) Phạm vi ủy thác;
c) Ngày hiệu lực thời hạn hợp đồng ủy thác; d) Phí ủy thác;
đ) Tiêu chí lựa chọn điểm ủy thác toán; trách nhiệm bên nhận ủy thác việc lựa chọn, ký kết thỏa thuận với điểm ủy thác toán quản lý, giám sát điểm ủy thác toán;
(4)g) Quy trình xử lý giao dịch bên ủy thác, bên nhận ủy thác điểm ủy thác toán nghiệp vụ;
h) Quy định thanh, toán giao dịch thực bên ủy thác, bên nhận ủy thác điểm ủy thác toán;
i) Việc thực biện pháp đảm bảo an toàn, bảo mật trình cung ứng nghiệp vụ ủy thác;
k) Xử lý tra soát, khiếu nại, tranh chấp trình thực nghiệp vụ ủy thác tốn, quy định cụ thể trách nhiệm việc tiếp nhận thông tin từ khách hàng, thời gian xử lý, trách nhiệm phương án đền bù trường hợp phát sinh rủi ro, cố;
l) Chấm dứt hợp đồng ủy thác toán
2 Trường hợp bên nhận ủy thác tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi điểm ủy thác tốn thuộc mạng lưới hoạt động bên nhận ủy thác, hợp đồng ủy thác toán phải bao gồm nội dung quy định khoản Điều thỏa thuận điểm ủy thác toán theo quy định khoản Điều 14 Thông tư
Điều Phí hoạt động ủy thác tốn
1 Các điểm ủy thác tốn khơng tính phí dịch vụ trực tiếp khách hàng Bên ủy thác thu phí khách hàng theo Biểu phí dịch vụ khơng thu thêm loại phí ngồi Biểu phí cơng bố Biểu phí dịch vụ bên ủy thác phải nêu rõ loại phí, mức phí áp dụng cho loại dịch vụ Biểu phí dịch vụ bên ủy thác phải phù hợp với quy định pháp luật niêm yết công khai điểm ủy thác toán
3 Bên ủy thác thỏa thuận với bên nhận ủy thác phí ủy thác, việc chia sẻ phí tỷ lệ phí hợp lý cho điểm ủy thác toán liên quan
Điều Trách nhiệm phòng, chống rửa tiền tài trợ khủng bố
1 Bên ủy thác bên nhận ủy thác, điểm ủy thác toán, khách hàng sử dụng dịch vụ có trách nhiệm thực quy định pháp luật liên quan đến phòng, chống rửa tiền tài trợ khủng bố
2 Bên ủy thác phải thực quy định nhận biết khách hàng khách hàng, điểm ủy thác tốn phải chịu trách nhiệm tính xác thực việc thực nhận biết khách hàng tất khách hàng điểm ủy thác toán
3 Trong trường hợp điểm ủy thác toán thực nhận biết khách hàng xác minh thông tin nhận biết khách hàng thay cho bên ủy thác, bên ủy thác phải đảm bảo điểm ủy thác toán thực đầy đủ quy định nhận biết, cập nhật thông tin khách hàng biện pháp xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền có khả cung cấp thơng tin nhận biết khách hàng theo yêu cầu bên ủy thác Bên ủy thác phải chịu trách nhiệm cuối việc nhận biết, cập nhật thông tin khách hàng
(5)5 Bên ủy thác phải thực quy định việc báo cáo giao dịch có giá trị lớn, giao dịch đáng ngờ, bất thường có nghi ngờ liên quan đến rửa tiền hoạt động tài trợ khủng bố theo quy định hành pháp luật
Điều 10 Bảo vệ quyền lợi khách hàng
1 Tại điểm ủy thác tốn phải có dấu hiệu nhận biết rõ ràng cho thấy điểm cung cấp dịch vụ toán bên ủy thác, bao gồm tên biểu tượng thương hiệu (logo) bên ủy thác với địa liên hệ số điện thoại, thông tin khác
2 Bên ủy thác phải thực bước cần thiết để đảm bảo điểm ủy thác toán cơng chúng biết đến khu vực địa lý cụ thể Các giám đốc chi nhánh phòng giao dịch bên ủy thác địa phương cần có biện pháp để giới thiệu, thơng báo đến cơng chúng điểm ủy thác tốn, nghiệp vụ phép thực hạn chế hoạt động điểm ủy thác toán cách rõ ràng
3 Biểu phí cho việc cung cấp dịch vụ bên ủy thác phải cơng khai có sẵn điểm ủy thác toán để phục vụ cho việc sử dụng thông tin khách hàng Điểm ủy thác tốn có trách nhiệm giải thích cho khách hàng hiểu rõ thơng tin phí
4 Bên ủy thác phải thực cách thức cần thiết để khách hàng nhận thức dịch vụ toán thực thơng qua điểm ủy thác tốn, bao gồm việc phổ biến, giải thích quyền nghĩa vụ khách hàng biện pháp an toàn để thực giao dịch điểm ủy thác toán
5 Bên ủy thác phải thực biện pháp thích hợp để bảo vệ khách hàng, nâng cao nhận thức giải khiếu nại, tranh chấp phát sinh Bên ủy thác phải thiết lập, trì đường dây nóng liên tục 24/7 để nhận, xử lý kịp thời thông tin phản ánh, khiếu nại khách hàng Bên ủy thác phải đảm bảo trang bị đầy đủ sở hạ tầng, kỹ thuật để theo dõi, ghi nhật ký tất khiếu nại khách hàng xem xét tình trạng khiếu nại phản hồi lại cho khách hàng Bên ủy thác công bố công khai rộng rãi thời gian, chế giải khiếu nại, tranh chấp, phương án đền bù thiệt hại cho khách hàng thông qua phương tiện truyền thông điện tử tài liệu in ấn cung cấp cho khách hàng điểm ủy thác toán Khi hợp đồng ủy thác toán chấm dứt, bên ủy thác bên nhận ủy thác phải phát hành thông báo việc chấm dứt hợp đồng để công bố địa bàn nơi điểm ủy thác toán thực hoạt động kinh doanh
8 Bên ủy thác, bên nhận ủy thác điểm ủy thác tốn có trách nhiệm bảo vệ liệu cá nhân, quyền riêng tư cá nhân khách hàng, bảo mật tài liệu thông tin tài khoản, giao dịch khách hàng cung cấp thông tin theo yêu cầu khách hàng, quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật
9 Khách hàng giao dịch với bên nhận ủy thác có quyền đơn phương chấm dứt thực huỷ bỏ giao dịch phần vượt phạm vi ủy thác toàn giao dịch yêu cầu bồi thường thiệt hại
Chương II
TRƯỜNG HỢP BÊN NHẬN ỦY THÁC THANH TỐN KHƠNG PHẢI LÀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI
(6)1 Trước thực ủy thác toán, bên ủy thác có trách nhiệm xây dựng quy định nội hoạt động ủy thác tốn, có nội dung tối thiểu sau:
a) Các quy định tiêu chí, thẩm quyền, quy trình lựa chọn điểm ủy thác toán, trách nhiệm quản lý, giám sát hoạt động, tuân thủ quy định chất lượng dịch vụ toán thực điểm ủy thác tốn;
b) Quy trình, mơ hình thiết kế hệ thống, công nghệ sử dụng để xử lý giao dịch toán bên ủy thác, bên nhận ủy thác điểm ủy thác nghiệp vụ tốn;
c) Quy trình tiếp nhận xử lý tra soát, khiếu nại, tranh chấp từ khách hàng trình thực nghiệp vụ ủy thác; biện pháp bảo vệ khách hàng, bao gồm chương trình nâng cao nhận thức giáo dục khách hàng;
d) Cơ sở hạ tầng để hỗ trợ cho nghiệp vụ ủy thác toán, bao gồm yêu cầu hệ thống, công nghệ; giao nhận, bảo quản, vận chuyển tiền mặt an toàn kho quỹ điểm ủy thác toán;
đ) Cơ chế kiểm soát, kiểm toán nội để đảm bảo tuân thủ pháp luật có liên quan yêu cầu quản trị nội bộ;
e) Nhận dạng, đo lường giải pháp quản lý rủi ro hoạt động ủy thác toán phù hợp với tính chất, quy mơ hoạt động bên ủy thác;
g) Kế hoạch kinh doanh liên tục phương án dự phịng để đảm bảo tính liên tục dịch vụ toán cung cấp cho khách hàng trường hợp phát sinh cố, gián đoạn việc cung ứng dịch vụ bên tham gia ủy thác, nhận ủy thác toán
2 Quy định bên ủy thác khoản Điều phải chấp thuận Hội đồng quản trị Hội đồng thành viên quan quản trị tương đương bên ủy thác Bên ủy thác cần áp dụng theo quy định để lựa chọn quản lý bên nhận ủy thác điểm ủy thác tốn
3 Bên ủy thác có trách nhiệm xem xét, đánh giá chức năng, phạm vi hoạt động, tình hình kinh doanh, lực quản trị, điều hành, nhân sự, chuyên môn, công nghệ, mạng lưới, sở hạ tầng quản trị rủi ro bên nhận ủy thác để lựa chọn bên nhận ủy thác đảm bảo bên nhận ủy thác có đủ khả năng, lực thực hoạt động nhận ủy thác toán
4 Hoạt động ủy thác toán phải quản lý rủi ro phận quản lý rủi ro bên ủy thác Bên ủy thác quyền giao cho chi nhánh địa bàn để chịu trách nhiệm theo dõi, kiểm tra điểm ủy thác toán hoạt động địa bàn hoạt động chi nhánh
5 Bên ủy thác phải thực kiểm tra, giám sát bên nhận ủy thác để đảm bảo bên nhận ủy thác hoạt động phù hợp với điều khoản điều kiện hợp đồng ủy thác toán tuân thủ quy định Thông tư
6 Bên ủy thác phải thực kiểm tra theo định kỳ, đột xuất điểm ủy thác toán để đảm bảo điểm ủy thác toán hoạt động phù hợp với điều khoản điều kiện hợp đồng ủy thác toán tuân thủ quy định Thông tư
(7)1 Trước thực nhận ủy thác tốn, bên nhận ủy thác có trách nhiệm xây dựng quy định nội hoạt động nhận ủy thác tốn, có nội dung tối thiểu quy định khoản Điều 11 Thông tư
2 Bên nhận ủy thác có trách nhiệm báo cáo, cung cấp tài liệu, thơng tin tình hình, kết thực hợp đồng ủy thác toán cho bên ủy thác
3 Bên nhận ủy thác có trách nhiệm quản lý, giám sát, kiểm tra thường xuyên việc thực nghiệp vụ ủy thác toán điểm ủy thác toán
Điều 13 Điểm ủy thác toán
1 Bên ủy thác có trách nhiệm đảm bảo điểm ủy thác toán bên nhận ủy thác lựa chọn thuộc loại hình sau:
a) Mạng lưới điểm giao dịch bưu điện trường hợp bên nhận ủy thác bưu điện;
b) Cửa hàng, đại lý tổ chức cung ứng dịch vụ công nghệ thông tin viễn thông trường hợp bên nhận ủy thác tổ chức cung ứng dịch vụ công nghệ thông tin viễn thông;
c) Cửa hàng, đại lý tổ chức phân phối, kinh doanh xăng dầu trường hợp bên nhận ủy thác tổ chức phân phối, kinh doanh xăng dầu;
d) Hệ thống phân phối điểm kinh doanh có sở vật chất, kỹ thuật, nhân viên đào tạo chế quản lý để đảm bảo thực nghiệp vụ ủy thác phù hợp với tiêu chí bên ủy thác trường hợp bên nhận ủy thác tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn Bên ủy thác có trách nhiệm đảm bảo bên nhận ủy thác phải đánh giá điểm ủy thác tốn tiêu chí tối thiểu lựa chọn điểm ủy thác toán, bao gồm trường hợp điểm ủy thác toán điểm giao dịch thuộc mạng lưới hoạt động không thuộc mạng lưới hoạt động bên nhận ủy thác:
a) Hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật, trường hợp điểm ủy thác tốn pháp nhân phải thành lập hoạt động hợp pháp theo quy định pháp luật;
b) Có thời gian hoạt động trước bên nhận ủy thác lựa chọn làm điểm ủy thác tốn tối thiểu 12 tháng;
c) Có tình hình tài lành mạnh, khơng bị xếp hạng tín dụng mức yếu nghi ngờ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi vịng 12 tháng trước bên nhận ủy thác lựa chọn làm điểm ủy thác tốn;
d) Có hoạt động kinh doanh với khả tạo lượng tiền mặt để phục vụ khách hàng bên ủy thác có nhân viên với lực xử lý giao dịch tiền mặt;
đ) Được trang bị máy móc, thiết bị cơng nghệ có nhân viên với khả cung cấp dịch vụ tốn dựa tảng cơng nghệ thơng tin viễn thơng;
e) Có uy tín kinh doanh địa phương;
g) Có vị trí địa lý thuận tiện để khách hàng tiếp cận dịch vụ;
h) Có biện pháp đảm bảo an ninh, an tồn, kiểm sốt nội khả cung cấp báo cáo để giám sát;
(8)k) Các cá nhân, hộ gia đình, tổ chức bị vỡ nợ bị kết án không phép làm điểm ủy thác toán
3 Bên ủy thác có trách nhiệm xác định cụ thể nghiệp vụ thực điểm ủy thác toán, nghiệp vụ mà điểm ủy thác tốn khơng thực sở đánh giá lực, rủi ro điểm ủy thác tốn
4 Bên ủy thác phải có biện pháp quản lý hạn mức giao dịch thực điểm ủy thác toán, đảm bảo yêu cầu sau:
a) Hạn mức tối đa tổng giá trị tất loại giao dịch thu chi tiền mặt áp dụng với khách hàng 20 triệu đồng/khách hàng/ngày;
b) Hạn mức tối đa tổng giá trị tất loại giao dịch thu chi tiền mặt áp dụng với điểm ủy thác toán 200 triệu đồng/điểm ủy thác toán/ngày;
c) Số dư tài khoản toán mở bên ủy thác theo phương thức quy định điểm c khoản Điều Thông tư tối đa 20 triệu đồng;
d) Số dư hạn mức thấu chi thẻ ghi nợ số dư thẻ trả trước định danh hạn mức tín dụng thẻ tín dụng phát hành bên ủy thác theo phương thức quy định điểm c khoản Điều Thông tư tối đa 20 triệu đồng;
đ) Đối với thẻ trả trước vô danh, hạn mức thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước hoạt động thẻ ngân hàng
5 Điểm ủy thác toán chịu quản lý, giám sát, kiểm tra hoạt động thường xuyên bên nhận ủy thác kiểm tra định kỳ, đột xuất bên ủy thác Điểm ủy thác tốn có trách nhiệm báo cáo cung cấp đầy đủ, xác, trung thực thơng tin tình hình thực nghiệp vụ ủy thác toán cho bên nhận ủy thác, bên ủy thác quan chức có yêu cầu Điều 14 Hợp đồng điểm ủy thác toán
1 Trường hợp điểm ủy thác tốn khơng thuộc mạng lưới hoạt động bên nhận ủy thác, bên nhận ủy thác phải ký hợp đồng điểm ủy thác toán để thỏa thuận với điểm ủy thác toán điều khoản, điều kiện thực nghiệp vụ ủy thác
2 Hợp đồng điểm ủy thác tốn phải có tối thiểu nội dung sau:
a) Tên, địa chỉ, người đại diện hợp pháp bên nhận ủy thác, điểm ủy thác toán;
b) Các dịch vụ, nghiệp vụ thực không thực điểm ủy thác tốn, quy định rõ hạn mức loại giao dịch áp dụng với khách hàng hạn mức áp dụng điểm ủy thác tốn;
c) Quy trình xử lý giao dịch (bao gồm quy trình nhận biết xác minh thơng tin nhận biết khách hàng) quy trình quản lý rủi ro để đảm bảo an tồn, xác giao dịch thực hiện;
d) Điều kiện sở hạ tầng dịch vụ điểm ủy thác toán;
đ) Nền tảng công nghệ mà bên ủy thác bên nhận ủy thác thiết lập trì điểm ủy thác toán;
(9)g) Đào tạo hỗ trợ nghiệp vụ, kỹ thuật, biện pháp phòng, chống rủi ro, nhận biết khách hàng xác minh thông tin nhận biết khách hàng bên ủy thác bên nhận ủy thác điểm ủy thác tốn;
h) Bộ cơng cụ hướng dẫn hoạt động bên ủy thác bên nhận ủy thác cung cấp cho điểm ủy thác toán bảng dẫn, biểu phí dịch vụ, tài liệu quảng cáo;
i) Các quyền, nghĩa vụ trách nhiệm bên tham gia hợp đồng điểm ủy thác tốn, quy định rõ quyền giám sát bên nhận ủy thác điểm ủy thác toán; trách nhiệm bên nhận ủy thác khách hàng quyền truy đòi bên nhận ủy thác điểm ủy thác toán; trách nhiệm cơng khai tài đầy đủ, minh bạch trách nhiệm giải trình điểm ủy thác toán; trách nhiệm điểm ủy thác toán việc tuân thủ quy định nhận biết khách hàng; trách nhiệm bên việc xử lý tra soát, khiếu nại, tranh chấp phát sinh q trình thực nghiệp vụ ủy thác tốn;
k) Quy định phí thay đổi phí, nêu rõ loại phí mức phí dịch vụ mà điểm ủy thác tốn thu khách hàng thay cho bên ủy thác, mức phí mà điểm ủy thác toán hưởng; điểm ủy thác tốn khơng thu phí dịch vụ trực tiếp từ khách hàng; l) Quy định rõ việc điểm ủy thác toán phải đảm bảo lưu giữ an toàn tất hồ sơ, tài liệu khách hàng giao dịch toán thực điểm ủy thác toán thời hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước thời hạn bảo quản hồ sơ, tài liệu lưu trữ ngành Ngân hàng; hồ sơ, tài liệu khách hàng giao dịch toán thực điểm ủy thác toán phải chuyển cho bên ủy thác theo định kỳ hàng năm sau đó, bên ủy thác có trách nhiệm đảm bảo lưu giữ an tồn hồ sơ theo quy định;
m) Quy định rõ tất thông tin, liệu liên quan đến dịch vụ ủy thác toán mà điểm ủy thác tốn có tài sản bên ủy thác điểm ủy thác toán phải cung cấp cho bên ủy thác tài liệu làm việc, tập tin có liên quan trường hợp cần thiết thông tin liên quan đến bên ủy thác phải giữ bí mật theo yêu cầu bên ủy thác; n) Quy định rõ việc thực ủy thác toán xem xét, điều chỉnh điểm ủy thác toán phải cung cấp cho cán tra Ngân hàng Nhà nước công cụ để truy cập đầy đủ kịp thời vào hệ thống nội bộ, tài liệu, báo cáo, hồ sơ vấn nhân viên điểm ủy thác toán Ngân hàng Nhà nước thực tra;
o) Việc thay đổi điều kiện, điều khoản hợp đồng điểm ủy thác toán quy định trường hợp bên tham gia hợp đồng bị phá sản, giải thể đình hoạt động chấm dứt hợp đồng
Điều 15 Yêu cầu kỹ thuật đảm bảo an toàn
1 Điểm ủy thác toán phải cung cấp dịch vụ sở kinh doanh xác định theo hợp đồng điểm ủy thác tốn
2 Hệ thống cơng nghệ, trang thiết bị sử dụng để xử lý giao dịch điểm ủy thác tốn phải tích hợp liên tục không gián đoạn với hệ thống bên ủy thác bên nhận ủy thác Các số liệu giao dịch điểm ủy thác toán phải phản ánh hệ thống ngân hàng lõi (core banking) bên ủy thác
(10)của bên ủy thác hệ thống bên nhận ủy thác theo thời gian thực, giao dịch xem thành công hai hệ thống xử lý hai bên ghi nhận thành công
4 Bên ủy thác phải đảm bảo khách hàng nhận xác nhận giao dịch thơng qua chứng hữu hình (dựa tin nhắn gửi số điện thoại di động, thư điện tử) giấy tờ (như giấy báo nợ báo có)
5 Bên ủy thác bên nhận ủy thác phải thực giải pháp bảo mật đầy đủ cho việc truyền thông tin, liệu từ điểm ủy thác toán đến bên ủy thác và/hoặc bên nhận ủy thác Bên ủy thác phải xây dựng chế cho phép điểm ủy thác toán báo cáo giao dịch giao dịch xảy
6 Trong trường hợp điểm ủy thác toán thuộc mạng lưới hoạt động bên nhận ủy thác, bên nhận ủy thác phải mở tài khoản toán chuyên biệt bên ủy thác để đảm bảo cho việc cung ứng dịch vụ tốn trì số tiền định tài khoản Các điểm ủy thác toán thực giao dịch cho khách hàng phạm vi hạn mức toán tối đa với số dư tài khoản hạn mức tín dụng bên ủy thác cấp cho bên nhận ủy thác (nếu có)
7 Trong trường hợp điểm ủy thác tốn khơng thuộc mạng lưới hoạt động bên nhận ủy thác, điểm ủy thác toán phải mở tài khoản toán chuyên biệt bên ủy thác để đảm bảo cho việc cung ứng dịch vụ tốn trì số tiền định tài khoản Điểm ủy thác toán thực giao dịch cho khách hàng phạm vi hạn mức toán tối đa với số dư tài khoản hạn mức tín dụng bên ủy thác cấp cho điểm ủy thác tốn (nếu có)
8 Bên ủy thác cần thiết lập sách, thủ tục, hệ thống cơng nghệ quy trình kiểm sốt nội để hỗ trợ dịch vụ toán thực qua hình thức ủy thác tốn tất giai đoạn, phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước đảm bảo an toàn, bảo mật hệ thống công nghệ thông tin hoạt động ngân hàng
9 Bên ủy thác có trách nhiệm với bên nhận ủy thác hướng dẫn điểm ủy thác tốn thực biện pháp phịng chống rủi ro cung cấp thông tin, bảo đảm việc hỗ trợ cho điểm ủy thác toán q trình cung ứng dịch vụ tốn đến khách hàng
Chương III
TỔ CHỨC THỰC HIỆN Điều 16 Trách nhiệm báo cáo bên ủy thác
1 Tối thiểu 30 ngày trước triển khai thực ủy thác toán, bên ủy thác phải gửi thông báo cho Ngân hàng Nhà nước, với đầy đủ thông tin chi tiết bên nhận ủy thác, mơ hình hợp tác, nghiệp vụ toán thực ủy thác, cách thức quản lý điểm ủy thác toán kế hoạch triển khai thử nghiệm quan quản trị bên ủy thác chấp thuận
(11)chính xác (thông tin tối thiểu gồm: tên, địa nghiệp vụ thực điểm ủy thác toán) phải cập nhật danh sách định kỳ hàng quý có thay đổi, bổ sung loại bỏ
4 Tối thiểu 15 ngày trước áp dụng biểu phí cung ứng dịch vụ qua hình thức ủy thác toán (ban hành điều chỉnh, bổ sung), bên ủy thác phải gửi biểu phí dịch vụ Ngân hàng Nhà nước để theo dõi giám sát
5 Trước ngừng thực hoạt động ủy thác toán với bên nhận ủy thác, bên ủy thác phải gửi thông báo đến Ngân hàng Nhà nước để theo dõi, giám sát
Điều 17 Trách nhiệm đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Vụ Thanh toán
a) Theo dõi, giám sát tình hình thực tham mưu cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xử lý vướng mắc trình triển khai thực Thông tư này;
b) Làm đầu mối tiếp nhận theo dõi báo cáo, thông báo bên ủy thác theo quy định Điều 16 Thông tư
2 Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng; Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương
Thực tra, kiểm tra, giám sát việc tuân thủ quy định Thông tư này, xử lý trường hợp vi phạm theo thẩm quyền thông báo kết cho Vụ Thanh tốn, đơn vị có liên quan
Chương IV
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 18 Quy định chuyển tiếp
1 Trong thời hạn tháng kể từ ngày Thông tư có hiệu lực thi hành, ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước chấp thuận thực thí điểm cung ứng dịch vụ tốn thơng qua việc ủy thác cho bên nhận ủy thác tổ chức tín dụng có trách nhiệm rà soát, điều chỉnh việc cung ứng dịch vụ để tuân thủ theo quy định Thông tư gửi thông báo đến Ngân hàng Nhà nước
2 Trường hợp không đáp ứng quy định khoản Điều này, ngân hàng thương mại phải dừng thực hoạt động ủy thác toán
Điều 19 Hiệu lực thi hành
Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày … / … / Điều 20 Tổ chức thực
Chánh Văn phịng, Vụ trưởng Vụ Thanh tốn, Thủ trưởng đơn vị có liên quan thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tổ chức, cá nhân khác có liên quan chịu trách nhiệm thực Thông tư này./
(12)
Nơi nhận:
- Như Điều 20;
- Thủ tướng Phó Thủ tướng (để báo cáo); - Ban Lãnh đạo NHNN;
- Văn phịng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo;
- Lưu: VP, Vụ PC, Vụ TT (5b)
THỐNG ĐỐC