Thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm

Thực trạng chất lợng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Công th ơng Hoàn Kiếm . 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm. Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm là một chi nhánh của Ngân hàng Công thơng Việt Nam có trụ sở chính đặt tại 37 Hàng Bồ, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội. Trớc đây, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm có tên là Ngân hàng kinh tế quận Hoàn Kiếm, vào tháng 07/1988 Ngân hàng Công thơng Việt Nam ra đời Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm lúc này trực thuộc vào Ngân hàng Công thơng Hà Nội thực hiện nhiệm vụ chính đợc giao là vừa kinh doanh tiền tệ, tín dụng và thanh toán, đồng thời vừa bảo đảm nhu cầu về vốn cho các đơn vị ngoài quốc doanh và các tập thể trên địa bàn quận Hoàn Kiếm. Vào ngày 24/05/1990, chủ tịch hội đồng Nhà nớc Võ Chí Công đã ký sắc lệnh công bố hai pháp lệnh về Ngân hàng đó là pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nớc và pháp lệnh về Ngân hàng, công ty tài chính, hợp tác xã tín dụng. Hai pháp lệnh này có hiệu lực từ ngày 01/10/1990. Theo tinh thần của hai pháp lệnh này Ngân hàng Công thơng Hà Nội chính thức bị xoá bỏ, chuyển các chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thơng Hà Nội thành các chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam trong đó có chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm. Nh vậy chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm không có quyết định thành lập riêng mà thành lập theo quyết định 67 có 67 chi nhánh (trong đó có chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm). Do Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm là một chi nhánh của Ngân hàng Công thơng Việt Nam nên bên cạnh việc thực hiện đầy đủ các chức năng của một chi nhánh thì ngoài ra Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm còn thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ và thực hiện dịch vụ nh một Ngân hàng thơng mại. Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm là một đơn vị hạch toán hoàn toàn phụ thuộc vào Ngân hàng Công thơng Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và đợc mở tài khoản giao dịch tại Ngân hàng Nhà nớc cũng nh các tổ chức tín dụng khác trong cả nớc. Trải qua quá trình hoạt động trên 10 năm, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đã hoà nhập vào hoạt động chung của cả hệ thống Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng. Hơn nữa, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm không chỉ đứng vững trong cạnh tranh mà còn không ngừng mở rộng và phát triển với hiệu quả ngày càng cao. 2.1.2 Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm. 2.1.2.1 Phòng giao dịch Đồng Xuân (19-21 Cầu Đông) Phòng bao gồm: Bộ phận cho vay, bộ phận kế toán, bộ phận quỹ. Chức năng của phòng này là thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, nhận tiền gửi, thanh toán nhng chủ yếu là cho vay cá nhân. 2.1.2.2 Phòng kinh doanh Phòng này có chức năng chủ yếu là thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, đối tợng cho vay chủ yếu là quốc doanh (chiếm 69%), còn lại là ngoài quốc doanh chiếm 31%. Trong những năm qua mục tiêu cơ bản đ - ợc đặt ra là năng cao chất lợng tín dụng. Do đó Ngân hàng đã liên tục rà soát, đánh giá chất lợng tín dụng, sàng lọc và nâng cao chất lợng d nợ đối với khách hàng truyền thống đồng thời không ngừng nghiên cứu và tiếp thị khách hàng mới, tiếp cận các dự án có tính khả thi cao, mở rộng công tác tín dụng một cách vững chắc, an toàn và hiệu quả trong thời gian tới. 2.1.2.3 Phòng kế toán Phòng kế toán đã chấp hành nghiêm chỉnh pháp lệnh kế toán thống kê của Nhà nớc, đảm bảo tính chính xác, trung thực, hợp lệ. Phòng kế toán bao gồm kế toán thanh toán (thanh toán bù trừ, thanh toán điện tử, thanh toán uỷ nhiệm thu, thanh toán uỷ nhiệm chi), kế toán nộ bộ (quản lý và hạch toán những chỉ tiêu nội bộ Ngân hàng), kế toán tiết kiệm (phòng nguồn vốn sau khi huy động, chuyển tất cả các chứng từ về bộ phận kế toán này). Tháng 8 năm 2000 lập thêm tổ dịch vụ chuyển tiền và tài khoản cá nhân ở 39 Hàng Bồ và tổ dịch vụ thanh toán ở khu công nghiệp Sài Đồng nhằn đa dạng hoá hoạt động dịch vụ để phục vụ khách hàng. Ngân hàng tiếp tục bổ xung thêm máy vi tính, sử dụng chơng trình quản lý dữ liệu mới tăng thời lợng giao dịch, sử lý dữ liệu nhanh chóng phục vụ tốt nhất cho khách hàng. 2.1.2.4 Phòng kinh doanh đối ngoại Chức năng nhiệm vụ của phòng kinh doanh đối ngoại là mở L/C cho khách hàng, thanh toán L/C xuất, thu đổi và mua bán ngoại tệ, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế. Năm 1999 chi nhánh đã thực hiện L/C xuất. Trong những năm qua, cùng với sự phát triển đa dạng, phong phú và có hiệu quả của hoạt động kinh doanh đối ngoại, đội ngũ cán bộ đã trởng thành nhanh chóng cả về trình độ nghiệp vụ và phong cách giao tiếp nên đã có đợc sự tín nhiệm của cả những khách hàng có trình độ và yêu cầu cao. 2.1.2.5 Phòng nguồn vốn Chức năng chủ yếu của phòng là huy động vốn từ tiền gửi dân c và các doanh nghiệp. Có 11 quỹ tiết kiệm của Ngân hàng nằm giải rác ở quận Hoàn Kiếm. Công tác tiết kiệm đợc thực hiện đúng quy trình, tạo sự yên tâm cho ngời gửi tiền nên mặc dù lãi suất huy động tiết kiệm của Ngân hàng Công thơng thấp hơn các Ngân hàng thơng mại quốc doanh khác trên cùng địa bàn nhng số d tiền gửi dân c vẫn đợc duy trì và tăng trởng. 2.1.2.6 Phòng vi tính Phòng này thực hiện hoạt động về mảng tin học, mạng, thực hiện lu trữ chứng từ kế toán 2.1.2.7 Phòng kho quỹ Phòng này thực hiện hoạt động: + Thu, chi tiền tệ (là tiền mặt: VND và ngoại tệ) Phòng nguồn vốn khi thu đợc tiền gửi của dân c thì gửi về phòng kho quỹ. Thu tiền của khách hàng gửi vào Ngân hàng. Chi tiền cho khách hàng khi họ rút tiền. Chi các khoản tiền vay bằng tiền mặt. Chi và thu khác. + Quản lý tài sản thế chấp bao gồm bất động sản, các giấy tờ có giá 2.1.2.8 Phòng tổ chức hành chính Phòng này thực hiện các nghiệp vụ về mặt tổ chức nh giải thể, sáp nhập, nhân sự, thi đuavà về mặt hành chính nh mua sắm, sửa chữavà bao gồm cả bộ phận bảo vệ. 2.1.2.9 Phòng kiểm soát Phòng này thực hiện kiểm tra kiểm soát, kiểm tra các mặt nghiệp vụ nh kiểm tra hồ sơ vay vốn, kiểm tra công tác huy động tiền gửi tiết kiệm, kiểm tra an toàn kho quỹ, kiểm tra chi tiêu mua sắm tài sản 2.1.3 Cơ cấu bộ máy tổ chức Hiện nay Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm có 227 cán bộ trên tổng số 1,2 vạn cán bộ của toàn hệ thống Ngân hàng Công thơng. Trong đó có 40,8% có trình độ đại học và trên đại học, còn lại đều đã đợc đào tạo qua hệ cao đẳng, trung học chuyên ngành Ngân hàng. Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm có 9 phòng bao gồm: Phòng kinh doanh, phòng kế toán, phòng ngân quỹ, phòng vi tính, phòng kinh doanh đối ngoại, phòng giao dịch Đồng Xuân, phòng nguồn vốn, phòng kiểm soát, phòng hành chính. Các phòng hoạt động theo chức năng riêng đã đợc phân công theo sự chỉ đạo điều hành của ban giám đốc gồm: 1 giám đốc và 3 phó giám đốc. Tuy nhiên phân cấp lãnh đạo ở đây cũng rất rõ ràng. Giám đốc chịu trách nhiệm mảng tổ chức tiền lơng; phó giám đốc kinh doanh phụ trách phòng kinh doanh, phòng kinh doanh đối ngoại, phòng kiểm soát; phó giám đốc kế toán phụ trách phòng vi tính, phòng kế toán tài chính, phòng giao dịch Đồng Xuân; phó giám đốc ngân quỹ phụ trách phòng nguồn vốn và phòng ngân quỹ. 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm trong 3 năm từ 2000 - 2002. Bảng 2: Kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm gần đây Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2000 2001 2002 I. Nguồn vốn huy động 2.082.533 3.502.015 4.700.000 Tiền gửi dân c 510.868 620.345 625.227 Tiền gửi doanh nghiệp 291.847 381.670 1.574.773 Tiền vay 1.280.000 2.500.000 2.500.000 II. Sử dụng vốn A. Tổng d nợ 547.351 620.111 750.955 1. Phân theo thời gian 547.351 620.111 750.955 Ngắn hạn 395.308 409.648 355.764 Trung và dài hạn 152.043 210.463 395.191 2. Theo thành phần kinh tế Quốc doanh 334.569 393.750 518.192 Ngoài quốc doanh 212.782 226.361 232.763 3. Phân theo loại tiền VND 449.681 475.170 640.398 Ngoại tệ 97.670 144.941 110.557 B. Đầu t khác 24.955 17.390 152.332 C. Nợ quá hạn 31.395 17.430 12.490 III. Kết quả hoạt động SXKD 1. Tổng thu 154.628 208.938 320.0000 2. Tổng chi 132.898 191.417 280.000 3. Lợi nhuận 21.730 17.521 40.000 IV. Doanh số cho vay 1.740.106 1.916.500 1.875.620 V. Doanh số thu nợ 1.695.019 1.843.740 1.745.731 Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm 2.1.4.1 Tình hình huy động vốn Huy động vốn là công việc đầu tiên, làm nền tảng cho những hoạt động tiếp theo của quá trình kinh doanh Ngân hàng. Nó thu gom toàn bộ số tiền nhàn rỗi từ nhỏ đến lớn của nền kinh tế. Nhờ có hoạt động huy động vốn mà Ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động khác, phản ánh trên bảng tài sản có của Ngân hàng, đặc biệt là hoạt động cho vay. Với 11 quỹ tiết kiệm bố trí trên địa bàn một cách hợp lý, đội ngũ cán bộ đã cố gắng chiếm đợc lòng tin khách hàng bằng phong cách giao tiếp văn minh, lịch sự. Cùng với việc áp dụng phơng thức giao dịch tức thời trên máy tính tại một số quỹ Ngân hàng đã thu hút đợc khách hàng đến Ngân hàng ngày càng tăng. Năm 2002, Ngân hàng đã huy động đợc tổng số vốn là 4.700.000 triệu đồng, tăng 34, 21% so với năm 2001 và 125,68% so với năm 2000. Với con số này Ngân hàng đã đạt đợc mức tăng trởng cao trong bối cảnh hầu hết các Ngân hàng thơng mại đều tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn. Nhờ có sự tăng trởng về vốn mà Ngân hàng có đủ khả năng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, đồng thời chuyển vốn về Ngân hàng Công thơng Việt Nam góp phần điều hoà toàn hệ thống và tham gia thị trờng vốn. 2.1.4.2 Tình hình sử dụng vốn Cùng với hoạt động huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn và chủ yếu là hoạt động cho vay. Hiện nay kinh doanh tín dụng vẫn giữ vai trò chủ đạo là cơ sở để tiến hành và thúc đẩy các hoạt động khác của Ngân hàng phát triển. Vì vây, Ngân hàng xác định kinh doanh không chỉ là nhiệm vụ của cán bộ tín dụng mà của toàn bộ Ngân hàng. Các thành viên trong Ngân hàng phải kết hợp nhuần nhuyễn với nhau tạo nên một guồng máy hoạt động nhịp nhàng, ăn khớp nhằm thống nhất với mục tiêu chung là thỏa mãn nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất. Trong những năm qua, cùng với việc thực hiện sàng lọc nhằm nâng cao thêm một bớc chất lợng d nợ đối với khách hàng truyền thống nh: công ty Thăng Long, tổng công ty Than Việt Nam, tổng công ty lơng thực miền Bắc Ngân hàng đã tiếp tục công tác tiếp thị, tìm đến những khách hàng mới, các dự án khả thi, để thay đổi cơ cấu d nợ theo chiều hớng đa dạng hoá đầu t, giảm thiểu rủi ro. Ngân hàng đã thu hút đợc một số doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp có 100% vốn đầu t nớc ngoài có tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu qủa, vừa mang lại lợi ích kinh tế, vừa tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng học hỏi kinh nghiệm quản lý, phong cách làm việc của ngời nớc ngoài. Năm 2002, tổng d nợ đạt 750.955 triệu đồng, tăng 21,1% so với năm 2001 (620.111 triệu đồng) và 37,2% so với năm 2000 (547.351 triệu đồng). Trong đó tỷ trọng đầu t trung và dài hạn chiếm 52,62% tổng d nợ tăng 18,69% so với năm 2001. D nợ ngoài quốc doanh chiếm 31% tổng d nợ, tập trung chủ yếu vào các công ty liên doanh, 100% vốn nớc ngoài, có mặt hàng sản xuất với công nghệ cao, có khả năng sản xuất và có tình hình tài chính lành mạnh. Bên cạnh đó là cho cán bộ công nhân viên, doanh nghiệp dân doanh, hộ gia đình có nhu cầu kinh doanh vay cho tiêu dùng, tuy nhiên với điều kiện thật sự đảm bảo khả năng trả nợ Ngân hàng. Với hoạt động cho vay trên, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đã có sự khởi sắc cả ở phòng kinh doanh lẫn phòng giao dịch Đồng Xuân. Về doanh số thu nợ, năm 2002 Ngân hàng thu nợ đợc 1.745.731 triệu đồng giảm so với năm 2001 4,28% sở dĩ nh vậy là do doanh số cho vay năm 2002 giảm so với năm 2001 là 2,13%. Tuy nhiên doanh số thu nợ vẫn giảm mạnh hơn doanh số cho vay là vì Ngân hàng có sự chuyển dịch cơ cấu cho vay, chú trọng nhiều hơn đến cho vay trung và dài hạn. Năm 2002 cho vay trung và dài hạn tăng 87,77% so với năm. 2.1.4.3 Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh đối ngoại. năm 2002, trong bối cảnh giá cả các mặt hàng xuất khẩu chủ yếu liên tục giảm nên mặc dù khối lợng xuất khẩu vẫn tăng lên nhng lợng ngoại tệ vào Ngân hàng vẫn giảm đáng kể. Mặc dù vậy doanh số thanh toán xuất nhập khẩu vẫn đạt 148 triệu USD chỉ giảm 12,94% so với năm 2001, trong đó doanh số thanh toán xuất khẩu đạt 42 triệu USD giảm 23,63% so với năm 2001. Doanh số dịch vụ thanh toán thẻ và séc đạt 1 triệu USD. Doanh số mua bán ngoại tệ dạt 148 triệu USD. Tổng thu phí từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế đạt 3,3 tỷ đồng, trong đó thu từ kinh doanh ngoại tệ là một tỷ đồng tăng 27% so với năm 2001. Với thời gian hoạt động cha bằng một nửa các chi nhánh khác, chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đợc đánh giá là một trong 6 đơn vị có hoạt động thanh toán quốc tế phát triển nhất trong hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam. 2.1.4.4 Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh. Với những cố gắng vợt bậc, năm 2000 Ngân hàng đạt lợi nhuận 22 tỷ đồng vợt kế hoạch Ngân hàng Công thơng Việt Nam giao. Nhng đến năm 2001 do phải thực hiện phơng pháp hạch toán dự thu, dự trả nên trong năm Ngân hàng phải thực hạch toán vào các khoản gối chi của năm 2000, cùng với phân bổ quỹ dự phòng rủi ro dẫn đến chi trả đột biến làm lợi nhuận Ngân hàng giảm đến 17,5 tỷ đồng nhng vẫn vợt 16% kế hoạch do Ngân hàng Công thơng Việt Nam giao. Năm 2002 lợi nhuận hạch toán đạt 42,218 tỷ đồng tăng gấp 2,4 lần lợi nhuận năm 2001 và v- ợt kế hoạch Ngân hàng Công thơng Việt Nam giao 1,2 tỷ đồng. Sở dĩ có đợc điều này là do lợi thế so sánh của Ngân hàng. Lợi thế đó chính là khả năng đáp ứng và gợi mở nhu cầu cho khách hàng cũng nh khả năng tiếp cận công nghệ thông tin mới của mỗi cán bộ Ngân hàng. 2.2 Cơ chế tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 2.2.1 Điều kiện vay vốn Phải có giấy phép thành lập, có chứng nhận đăng ký kinh doanh của cơ quan Nhà nớc có thẩm quyền quyết định theo luật hiện hành. Không có nợ vay của tổ chức tín dụng khác hoặc nợ nớc ngoài, có tín nhiệm trong quan hệ vay trả với Ngân hàng. Phải có vốn ban đầu ít nhất bằng vốn pháp định hoặc vốn điều lệ hoặc vốn ghi trong giấy đăng ký kinh doanh. Phải có kế hoạch hoặc phơng án sản xuất kinh doanh nêu rõ mục đích, hiệu quả kinh tế xã hội, mức sinh lời trực tiếp của kế hoạch hoặc phơng án sản xuất kinh doanh trong vay vốn. Có hoạt động mua bán và giấy phép xuất nhập khẩu với nớc ngoài trong trờng hợp vay vốn để sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu. Có tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh để đảm bảo tiền vay Ngân hàng. Phải mua bảo hiểm cho tài sản hình thành bằng tiền vay nếu tài sản đó có quy định mua bảo hiểm. Trờng hợp doanh nghiệp có tín nhiệm với Ngân hàng, hội đủ các điều kiện sau thì không cần cầm cố, thế chấp, bảo lãnh: Thứ nhất: sản xuất kinh doanh ổn định, có lãi, dự án vay vốn chứng minh đợc tính khả thi và hiệu quả kinh tế rõ ràng. Thứ hai: Có tín nhiệm với Ngân hàng trong quan hệ vay vốn, trả nợ, trả lãi. Thứ ba: Không dây da các khoản thuế, nợ lơng công nhân hoặc bạn hàng. Chấp nhận và thực hiện mọi quy định trong thể lệ tín dụng Ngân hàng. 2.2.2 Nguyên tắc cho vay + Cho vay phải có mục đích và hiệu quả kinh tế xã hội. + Vốn vay phải có giá trị vật t bảo đảm. + Vốn phải trả cả gốc và lãi theo đúng hạn. 2.2.3 Mức vốn cho vay Có tài sản thế chấp, cầm cố: cho vay không vợt quá 70% giá trị tài sản cầm cố, thế chấp. Mức cho vay đối với một đơn vị không quá 10% vốn tự có và quỹ dự trữ của Ngân hàng. Tổng số vốn cho vay 10 dơn vị nhiều nhất không quá 30% tổng d nợ của tổ chức tín dụng đó. Trờng hợp cho vay vợt mức phải đợc thống đốc Ngân hàng Nhà nớc cho phép. 2.3 Thực trạng chất l ợng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng Công th ơng Hoàn Kiếm. Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm là Ngân hàng có thế mạnh trong việc huy động vốn. Số lợng vốn của Ngân hàng ngày càng tăng theo thời gian. Tuy nhiên kết quả kinh doanh của Ngân hàng phụ thuộc vào hiệu quả cho vay. Thời kỳ năm 1996 trở về trớc, Ngân hàng đã dành sự u ái, quan tâm cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Bảng 3: Tình hình cho vay của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm năm 1995 theo các thành phần kinh tế. Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Cho vay ngắn hạn Cho vay trung, dài hạn Tổng Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Quốc doanh 34.570 6,7 8.138 1,5 42.708 8,2 Ngoài quốc doanh 454.101 88,2 17.931 3,6 472.032 91,8 Tổng 488.671 94,9 26.069 5,1 514.740 100 Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm. Theo bảng trên ta thấy, tỷ trọng cho vay ngoài quốc doanh là rất lớn, chiếm 91,8% và chủ yếu là cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên thời kỳ này Ngân hàng cha chủ động tìm đến khách hàng. Do đó xuất hiện nhiều rủi ro trong hoạt động cho vay khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Từ năm 1996, khi vấn đề có phần hình sự [...]... các doanh nghiệp ngoài quốc doanh lẫn Ngân hàng Để đánh giá hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh chúng ta sẽ xem xét các số liệu dới đây 2.3.1 Tình hình cho vay phân theo thành phần kinh tế của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Bảng 4: Tình hình cho vay đối với các thành phần kinh tế của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Sử dụng vốn 1 Doanh số cho vay Quốc doanh Ngoài quốc doanh 2 Doanh. .. sử dụng vốn đối với khu vực ngoài quốc doanh là rất thấp (trung bình khoảng 7%) 2.3.5 Những thành tựu và nguyên nhân của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đạt đợc trong hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh 2.3.5.1 Những thành tựu mà Ngân hàng đã đạt đợc Từ năm 1989 đến năm 1995, với phơng châm đẩy mạnh cho vay kinh tế ngoài quốc doanh, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đã tăng trởng tín. .. đã đợc các Ngân hàng khác áp dụng và đem lại lợi nhuận khá cao thì Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm thực hiện với hiệu quả cha cao Ví dụ nh cho vay trả góp đã đợc thực hiện tại 5 Ngân hàng thơng mại cổ phần tại TP HCM gồm: Ngân hàng á Châu Ngân hàng phát triển thành phố, Ngân hàng Đông á, Ngân hàng Sài Gòn thơng tín, Ngân hàng phát triển Nông thôn chi nhánh 50 bến Chơng Dơng Tại Hà Nội có công ty đầu... tranh với các Ngân hàng ngoài quốc doanh, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đã cho vay nhiều khu vực ngoài quốc doanh với cơ chế khác hẳn với lịch sử hoạt động của Ngân hàng trong những năm qua + Do hệ thống văn bản đợc hoàn thiện do cơ chế nhiệm vụ tín dụng tơng đối đầy đủ của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Điều đó đợc thể hiện rõ nét qua cơ chế hay quy trình tiến hành cho vay VD1: Về đối tợng cho vay Đối. .. vực ngoài quốc doanh đã xấp xỉ 5% nhng với tỷ lệ 5,1% thì đây vẫn là khó khăn lớn trong việc cho vay khu vực kinh tế ngoài quốc doanh của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm hiện nay Để xét rõ hơn, chúng ta cùng đi tìm hiểu chất lợng tín dụng có bảo đảm khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm qua bảng sau: Bảng 7: Chất lợng các khoản tín dụng có bảo đảm khu vực kinh tế ngoài quốc. .. cơ bản hay đợc Ngân hàng sử dụng trong phân tích tình hình kinh doanh 2.3.4 Hiệu suất sử dụng vốn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh Bảng 10: Hiệu suất sử dụng vốn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh tại Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Đơn vị: Triệu đồng Năm 2000 2001 2002 2.080.533 3.502.015 4.700.000 D nợ 547.351 620.111 750.955 Quốc doanh 334.569 393.750 518.192 Ngoài quốc doanh 212.782... kinh doanh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Nh vậy ta thấy: Năm 2000 doanh số cho vay là 1.740.106 triệu đồng Trong đó doanh số cho vay quốc doanh chi m 91,3%, cho vay ngoài quốc doanh chi m 8,7% Doanh số thu nợ là 1.695.019 triệu đồng, tỷ lệ thu nợ quốc doanh và ngoài quốc doanh cũng tơng tự nh trên Tuy nhiên d nợ trung bình của năm 2000 có 61,1% kinh tế quốc doanh và 38,9% kinh tế ngoài quốc doanh. .. doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay đợc vốn 2.3.2 Tình hình cho vay phân theo kỳ hạn tại Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Bảng 5: Tình hình cho vay phân theo kỳ hạn tại Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Chỉ tiêu 1 Doanh số cho vay ngắn hạn Quốc doanh Ngoài quốc doanh 2 Doanh số cho vay trung, dài hạn Quốc doanh Ngoài quốc doanh 2000 Triệu đồng % 2001 Triệu đồng % 2002 Triệu đồng % 1.250.595 100 1.266.044... 1,52 Quốc doanh 0,92 0,37 0,11 Ngoài quốc doanh 13,06 6,81 4,64 Nguồn: Phòng kinh doanh Ngân hàng CTHK Nhìn vào bảng trên ta thấy mặc dù d nợ của khu vực ngoài quốc doanh chỉ chi m khoảng 30-40% so với d nợ khu vực quốc doanh song nợ khó đòi của khu vực ngoài quốc doanh lại chi m một tỷ trọng cao hơn khu vực quốc doanh rất nhiều trên 90% Chính vì vậy nên tỷ lệ nợ khó đòi của khu vực ngoài quốc doanh. .. tín dụng một cách nhanh chóng Đến năm 1998, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm cải tổ lại hệ thống, và đa ra chi n lợc khách hàng mới đã mở rộng đầu t tín dụng Năm 2001, Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm đã trở thành một trong 13 chi nhánh hoạt động mạnh nhất của hệ thống Ngân hàng Công thơng Năm 2002 lợi nhuận hạch toán đạt 42,218 tỷ đồng tăng gấp 2,4 lần lợi nhuận năm 2001 và vợt kế hoạch Ngân hàng Công . Thực trạng chất lợng tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Công. có chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm) . Do Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm là một chi nhánh của Ngân hàng Công thơng Việt Nam nên bên cạnh việc thực