THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNO

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT HUYỆN LÂM THAO 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO&PTNT LÂM THAO. 2 .1.1- Một số nét cơ bản về tình hình kinh tế xã hội của huyện Lâm Thao. * Đặc điểm tình hình: Lâm Thao là một Huyện đồng bằng đan xen đồi núi thấp của Tỉnh Phú Thọ. Toàn huyện có 15 xã 2 thị trấn với tổng diện tích tự nhiên 12.179ha. Trong đó diện tích đất nông nghiệp 6.868,78 ha diện tích đất lâm nghiệp 597,6 ha , diện tích đất chuyên dùng 1.746,25 ha, diện tích đất ở 665,04ha, diện tích đất chưa sử dụng 253,6 ha, dân số : 117.165 người . Trong đó dân số khu vực nông nghiệp 98.768 người. Tổng số hộ : 28.570 hộ. Trong đó hộ nghèo : 3.476 hộ chiếm tỷ lệ 12,16% Hộ nông lâm nghiệp 24.089 hộ chiếm tỷ lệ 84,3%. Lâm Thao là vùng đất giàu tiềm năng và có lợi thế về nhiều mặt cơ sở hạ tầng, khá phát triển, hệ thống giao thông đường thuỷ đường bộ, đường sắt Trung ương chạy qua trên địa bàn thuận tiện cho việc giao lưu hàng hoá phát triển sản xuất. Là Huyện nằm trong tam giác các khu công nghiệp của tỉnh Phú Thọ. Có 1 số cơ sở Trung ương đóng trên địa bàn. Công ty Supe, Công ty Ắc quy Pin.Tiếp giáp là Công ty Giấy Bãi Bằng, khu công nghiệp Thuỵ Vân. Là Huyện có mật độ dân cư tập trung đông đúc, trình độ dân trí đồng đều, lực lượng lao động trong độ tuổi chiếm tỷ trọng lớn 54%, điều kiện tự nhiên điều kiện xã hội tương đối thuận lợi cho việc phát triển kinh tế toàn diện. Trong các ngành sản xuất công nghiệp, nông nghiệp và dịch vụ. * Về kinh tế : Năm 2005 kinh tế của huyện Lâm Thao phát triển khá toàn diện cơ cấu kinh tế chuyển dịch đúng hướng. Hầu hết các chỉ tiêu kinh tế đều đạt và vượt so kế hoạch đặt ra. Tổng giá trị sản xuất (giá cố định năm 1994) đạt 666 tỷ 879 triệu đồng, tăng 22.12% so với năm 2005.(NQHĐND tăng trên 10%) Trong đó : + Giá trị nông lâm - thuỷ sản đạt 220 tỷ 087 triệu đồng , tăng 5,51% so với năm 2004.(NQHĐND tăng 5-6%) . + Giá trị sản xuất công nghiệp - tiểu thủ công nghiệp xây dựng 158 tỷ 922 triệu đồng tăng 32 % so với năm 2004. .(NQHĐND tăng 13-14%) + Thương nghiệp - dịch vụ, vận tải đạt 287tỷ 870 triệu đồng, tăng 44% so với năm 2004. .(NQHĐND tăng14-16%) + Sản lượng lương thực đạt 47.187 tấn tăng 483,75 tấn so năm 2004. . (NQHĐND tăng 48-49 ngàn tấn) + Tổng thu ngân sách trên địa bàn huyện thực hiện 76. tỷ 833 triệu đồng. bằng 92.7% so với cùng kỳ.đạt 106,3%NQHĐND + Tổng chi ngân sách huyện thực hiện 53 tỷ 302 triệu đồng.bằng 72% so cùng kỳ. , tăng 10,7% NQHĐND + Cơ cấu kinh tế tiếp tục được chuyển dịch theo hướng tích cực. - Nông lâm - thuỷ sản : 38,19% ( NQ HĐND huyện 38-36% ) - CN - TTCN - XDCB : 27,96% ( NQ HĐND huyện 29-31% ) - Dịch vụ 33,85% ( NQ HĐND huyện 32-33% ) * Về văn hoá xã hội : Song song với sự tăng trưởng về kinh tế, lĩnh vực văn hoá xã hội trên địa bàn huyện tiếp tục phát triển tích cực về mọi mặt, cơ sở hạ tầng được hoàn thiện, đời sống văn hoá tinh thần của Nhân dân ngày càng được nâng cao, y tế giáo dục quan tâm chăm lo. * Về an ninh chính trị trật tự an toàn xã hội : Tình hình an ninh chính trị đặc biệt là an ninh nông thôn ổn định, các vụ việc phát sinh ở cơ sở được cấp uỷ, chính quyền từ huyện đến cơ sở tập trung chỉ đạo giải quyết kịp thời không để nảy sinh phức tạp, các ngành các cấp phối hợp chặt chẽ với các đoàn thể, tích cực tuyên truyền và đẩy mạnh việc phát động phong trào quần chúng bảo vệ an ninh tổ quốc sâu rộng trong nhân dân. 2.1.2 - Khái quát về hoạt động của chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lâm Thao: * Sự ra đời và phát triển của NHNo & PTNT huyện Lâm Thao. Ngân hàng nông nghiệp huyện Lâm Thao tiền thân là Chi điếm ngân hàng Nhà nước huyện Lâm Thao, đến năm 1977 ngành Ngân hàng có thông tư số 81/NH cải tiến mô hình tổ chức mới. Tỉnh Vĩnh Phú đã tiến hành tổ chức sát nhập các Huyện với nhau huyện Lâm Thao sát nhập nhập với huyện Phù Ninh thành huyện Phong Châu, trụ sở đóng tại thị trấn Phú Lộc thuộc huyện Phù Ninh cũ. Ngày 26/3/1988 Hội đồng bộ trưởng (nay là Chính Phủ) ban hành Nghị định số 53/HĐBTvề tổ chức bộ máy ngân hàng Nhà nước Việt Nam với mô hình mới. Ngân hàng Nhà nước có quy chế về tổ chức hoạt động, hình thành Hội đồng ngân hàng. Quyết định số 43/NH - QĐ ngày 17/5/1988 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành quy chế tổ chức hoạt động Ngân hàng nông nghiệp. Từ việc sắp xếp tổ chức bộ máy hoạt động của mỗi Ngân hàng. Ở các huyện tổ chức bộ máy Ngân hàng Nhà nước Huyện thành Ngân hàng phát triển nông nghiệp. Sau 22 năm sát nhập theo quyết định số 59 của Chính Phủ sắp xếp tổ chức bộ máy và chia tách lại địa giới hành chính của các Huyện. Vì vậy đến tháng 10 năm 1999 Ngân hàng nông nghiệp huyện Phong Châu lại chia tách thành hai huyện. Đó là huyện Phù Ninh và huyện Lâm Thao ( Ngân hàng Lâm Thao đóng tại thị trấn Lâm Thao thuộc huyện Lâm Thao). Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao gồm Trung tâm huyện, 3 chi nhánh ngân hàng cấp 3 và 2 phòng giao dịch trực thuộc huyện. Hiện nay tổng số cán bộ công nhân viên của Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp huyện Lâm Thao là 54 cán bộ. 2.1.2.1 Những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao. * Thuận lợi : - Trong bối cảnh chung của nền kinh tế đất nước, kinh tế huyện Lâm Thao vẫn đạt được sự tăng trưởng khá đồng đều trong tất cả các mặt kinh tế văn hoá xã hội. - Luật ngân hàng Nhà nước và luật các tổ chức tín dụng ra đời tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng. - Quan hệ kinh tế đối ngoại của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam ngày càng mở rộng có thêm nhiều dự án đầu tư của Ngân hàng thế giới, Ngân hàng nước ngoài được thực hiện qua Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam. - Cơ sở vật chất kỹ thuật, năng lực trình độ cán bộ ngày càng được tăng cường và nâng cao. Tích luỹ được nhiều kinh nghiệm điều hành đã đáp ứng được yêu cầu kinh doanh ngân hàng phục vụ nhanh, đảm bảo an toàn tài sản giữ được lòng tin của khách hàng. - Đảng và Nhà nước đã có nhiều cơ chế chính sách mới đối với sự phát triển nông nghiệp và nông thôn, tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng nông nghiệp mở rộng đầu tư tín dụng. * Khó khăn: Tuy nhiên trong hoạt động ngân hàng. Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Lâm Thao còn gặp một số khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng. - Thời tiết diễn biến bất thường, rét đậm và hạn hán kéo dài, giá phân bón tăng cao ảnh hưởng xấu đến sản xuất nông nghiệp. Giá cả một số mặt hàng tăng cao, thị trường bất động sản diễn biến phức tạp nhà nước khó quản lý. Một số xã trên địa bàn huyện thực hiện đấu giá quyền sử dụng đất dẫn đến một bộ phận nguồn tiền luân chuyển ngoài ngân hàng. Bên cạnh đó một số tổ chức phi ngân hàng ( bưu điện, công ty Supe) triển khai huy động vốn với lãi suất cao hơn lãi suất của ngân hàng, đã ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng. - Việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế còn chậm, một số chương trình dự án thực hiện gặp khó khăn chưa được nhân rộng. - Cơ chế điều hành vốn của ngân hàng cấp trên ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng. - Cơ chế chính sách của nhà nước ban hành thiếu đồng bộ, quản lý nhà nước ở một số ngành, lĩnh vực thiếu chặt chẽ. Tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất chậm, chính sách hỗ trợ người sản xuất về trợ giá, về lãi suất và thị trường tiêu thụ còn nhiều bất cập gây khó khăn cho sản xuất kinh doanh nói chung và hoạt động kinh doanh ngân hàng nói riêng. - Công nghiệp địa phương đã đầu tư thay đổi trang thiết bị máy móc nhưng sức cạnh tranh còn kém một số doanh nghiệp kinh doanh còn thua lỗ. Sản phẩm sản xuất ra tiêu thụ chậm. Đây là trở ngại lớn nhất cho việc quản lý tín dụng của ngân hàng nông nghiệp. Tóm lại : Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp huyện Lâm Thao ra đời trong hoàn cảnh vừa có thuận lợi vừa có khó khăn, đòi hỏi ban lãnh đạo Ngân hàng huyện Lâm Thao phải định hướng chiếm lược và biện pháp đúng đắn để có thể tận dụng tối đa các nguồn lực và khắc phục khó khăn để thực hiện được vai trò quan trọng và cần thiết của mình đối với nền kinh tế nói chung, và đối với hệ thống Ngân hàng nông nghiệp nói riêng từ đó tạo ra thế đứng ổn định và ngày càng phát triển . * Cơ cấu tổ chức. Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp huyện Lâm Thao có cơ cấu tổ chức sau: Ban giám đốc Phòng kinh doanh Phòng Kế toán NQ Phòng Hành chính TC Chi nhánh cấp 3 Phòng Giao dịch Các phòng ban chịu sự quản lý trực tiếp của ban Giám đốc và giữa các phòng ban có mối quan hệ tác nghiệp với nhau. Trực thuộc Ngân hàng huyện có: 3 Chi nhánh cấp III đó là : - Chi nhánh Supe. - Chi nhánh Cao Xá. - Chi nhánh Xuân Lũng. 2 phòng giao dịch: - Phòng giao dịch Tứ Xã. - Phòng giao dịch Hùng Sơn. * Chức năng và nhiệm vụ được giao: - Hướng hoạt động chính của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao là củng cố xây dựng và phát triển thị trường nông nghiệp và nông thôn, hộ sản xuất góp phần tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá- hiện đại hoá nông nghiệp. Xây dựng nông thôn góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế. - Tập chung vốn đầu tư váo các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, công ty cổ phần có trọng điểm. - Tăng cường huy động nguồn vốn để tăng tỷ trọng đầu tư trung và dài hạn trong tổng dự nợ. - Mở rộng dịch vụ thu tiền của các đơn vị sản xuất kinh doanh. Mở rộng màng lưới dịch vụ thanh toán chuyền tiền điện tử, nhân tiền gửi và chuyển tiền kiều hối cho khách hàng trong và ngoài nước. 2.1.2.2 Các hoạt động chủ yếu của NHNo & PTNT huyện Lâm Thao. Ngân hàng Lâm thao là một tổ chức kinh tế hoạt động trên lĩnh vực tiền tệ Hoạt động chủ yếu là nhận gửi và có trách nhiệm hoàn trả, cho vay đối với mọi thành phần kinh tế, và thực hiện một số dịch vụ khác như : Dịch vụ thanh toán qua mạng máy vi tính, dịch vụ chuyển tiền nhận và chi trả ngoại hối cho khách hàng. Để hoà nhập với nền kinh tế thị trường,cùng với xu thế phát triển chung của các Ngân hàng trong khu vực trên thế giới và thời đại, Ban giám đốc NHNo Huyện Lâm thao đã chỉ đạo Ngân hàng hoạt động với xu hướng hoạt động đa năng, không ngừng mở rộng qui mô và nâng cao hiệu quả. Từ chỗ đơn thuần là chỉ cho vay doanh nghiệp Nhà nước - kinh tế tập thể, nay đã chuyển sang cho vay kinh tế hộ, cho vay tiêu dùng, cho vay đời sống, cho vay theo chỉ định của chính phủ ,v.v , nhận tiền gửi nội ngoại tệ, chuyển tiền kiều hối và làm một số dịch vụ khác. Mặc dù trên thị trường đan xen có nhiều Ngân hàng, nhiều tổ chức tín dụng cùng hoạt động như: Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng công thương, Ngân hàng nông nghiệp, ngân hàng CSXH và các tổ chức tín dụng khác. Xong do làm tốt chiến lược khách hàng phù hợp, công tác marketing Ngân hàng cũng ngày càng được trú trọng và đã len lỏi trong các thành phần kinh tế nên Ngân hàng nông nghiệp Lâm thao luôn chiếm lĩnh được thị phần cao.Với mạng lưới ngày càng mở rộng, từ chỗ có 1 Chi nhánh Ngân hàng trực thuộc nay đã có 3 Chi nhánh Ngân hàng trực thuộc, 2 phòng giao dịch. Đồng thời mỗi xã có một tổ cho vay lưu động thường xuyên hoạt động , đảm bảo sự an toàn, thuận tiện cho người gửi và vay tiền. Từ đó uy tín, vị thế của Ngân hàng ngày càng được nâng cao. Hoạt động của Ngân hàng được thể hiện thông qua các phòng nghiệp vụ sau: Phòng kinh doanh, Phòng kế toán tài vụ - Ngân quỹ, các Chi nhánh Ngân hàng cấp 3 và các phòng giao dịch. Nghiệp vụ chủ yếu tại NHNo &PTNT huyện Lâm thao là tập trung huy động vốn và cho vay, làm dịch vụ nhận chuyển tiền kiều hối . a - Tình hình huy động vốn: Từ khi chuyển sang kinh doanh, xác định phương châm " Đi vay để cho vay" đã tạo ra chuyển biến căn bản trong suy nghĩ và hành động của mỗi cán bộ Chi nhánh NHNo huyện Lâm Thao. Xuất phát từ nhu cầu thực tế về vốn của nền kinh tế, khả năng kinh tế của mỗi doanh nghiệp, của các tổ chức kinh tế và các tầng lớp dân cư. Chi nhánh NHNo huyện Lâm Thao rất chú ý coi trọng công tác nguồn vốn và xác định tạo lập nguồn vốn thì mới có điều kiện phát triển tín dụng. Hình thức huy động vốn của Ngân hàng rất đa dạng như: huy động tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn 3,6,12,24,60 tháng trả lãi trước,tiền gửi tiết kiệm gửi góp …tiền gửi ngoại tê. Đổi mới công nghệ, tổ chức tốt công tác thanh toán trong nước mở rộng dịch vụ thu tiền tại chỗ cho các khách hàng, chủ động phát hành kỳ phiếu với nhiều kỳ hạn 3,6,12 tháng trả lãi trước. Tính đến 31/12/2005 tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao là 165tỷ 698 triệu đồng, tăng so với cùng kỳ là 5tỷ 579 triệu đồng. Ngân hàng rất coi trọng chiếm lược khách hàng vận động khách hàng và các tổ chức kinh tế mở tài khoản tại ngân hàng. Để mở rộng quy mô, Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao đã không ngừng tăng cường huy động nguồn vốn tại địa phương, tạo lập nguồn vốn tự có một cách ổn định để lập quỹ cho vay trên thị trường có 3 Chi nhánh ngân hàng cấp III và 2 phòng giao dịch. Biểu 1 : Tình hình huy động vốn : ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % TGTC Kinh tế 16.281 10,7 10.824 6,8 14.113 8,5 TG dân cư 135.567 89,3 149.295 93,2 151.585 91.5 TG TCTD Tổng cộng 151.848 100 160.119 100 165.698 100 ( Nguồn tài liệu trên lấy từ báo cáo quyết toán hàng năm của Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp huyện Lâm Thao ) - Qua biểu số liệu trên cho ta thấy rằng nguồn vốn huy động đến 31/12/2006 đạt : 165.698 triệu đồng, tăng so với 31/12/2005 là 5.579 triệu đồng và tăng so với 31/12/2004 là13.850 triệu đồng. Tổng nguồn vốn huy động thực hiện vượt chỉ tiêu kế hoạch đề ra trong đó: tiền gửi của các tổ chức kinh tế, Kho bạc toàn bộ là tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng 8,5% trong tổng nguồn vốn, nó thường có biến động và không ổn định nhưng có vai trò quan trọng tạo ra cơ cấu lãi suất đầu vào hợp lý và có lợi về tài chính. Tiền gửi dân cư chủ yếu là tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng 91,5% trong tổng nguồn vốn, tốc độ tăng trưởng khá và ổn định qua các năm, đây là nguồn vốn chủ yếu để NHNo & PTNT huyện Lâm Thao có thể chủ động thực hiện kế hoạch đầu tư tín dụng đáp ứng nhu cầu khách hàng đặc biệt là nhu cầu đầu tư trung, dài hạn. Cụ thể : Đến 31/12/2006 tiền gửi dân cư đạt 151.585 triệu đồng so với 31/12/2005, tăng 2.290 triệu đồng , tỷ lệ tăng1,53 %, cơ cấu huy động nguồn vốn có sự thay đổi theo hướng ổn định cao tạo thế chủ động trong việc thực hiện kế hoạch đầu tư tín dụng của NHNo huyện Lâm Thao. - Ngân hàng nông nghiệp huyện Lâm Thao qua 3 năm hoạt động đã áp dụng nhiều hình thức huy động vốn như mở rộng màng lưới hoạt động, coi trọng công tác tuyên truyền tiếp thị đa dạng hoá các hình thức huy động vốn với thời hạn, lãi suất khác nhau để khách hàng lựa chọn vận dụng trả lãi trước, khuyến khích bằng vật chất để thu hút khách hàng giữ vững được thị trường giữ được khách hàng truyền thống. Mở rộng dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ ngân quỹ, thu hút các doanh nghiệp trên địa bàn để huy động nguồn tiền gửi thanh toán. - Sử lý tốt có hiệu quả lãi suất huy động vốn và điều chỉnh kịp thời, phù hợp với từng địa bàn, từng thời kỳ nên đã thu hút vốn. Thực hiện tốt cơ chế khoán tài chính, tạo động lực cho cán bộ Ngân hàng có tinh thần trách nhiệm cao, có thái độ phục vụ tốt có tín nhiệm trong công tác. Từ đó Ngân hàng Lâm Thao đã chủ động đầu tư vào các dự án mang lại hiệu quả cao, đặc biệt tập trung đầu tư vào các doanh nghiệp trọng điểm làm ăn có hiệu quả. b - Tình hình sử dụng vốn: Bên cạnh công tác huy động vốn, việc sử dụng vốn là điều sống còn của Ngân hàng, từ nhận thức đó NHNo & PTNT huyện Lâm Thao. Xác định nâng cao chất lượng tín dụng là nhiệm vụ cực kỳ quan trọng, có nguồn vốn ổn định vững chắc NHNo & PTNT huyện Lâm Thao đa dạng hoá các hình thức tín dụng phù hợp với nhiều loại như cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, cho vay phục vụ đời sống . Quan điểm của NHNo &PTNT huyện Lâm Thao là đầu tư theo hướng chọn lọc phân loại khách hàng theo quyết định 1963. Đầu tư vào các doanh nghiệp trọng điểm làm ăn có lãi, đầu tư vào các hộ nông nghiệp thiếu vốn sản xuất. Do đó tạo được hiệu quả rõ nét, thúc đẩy tín dụng phát triển mạnh mẽ vững chắc đến 31/12/2006 tổng dư nợ đạt 226.722 triệu đồng, tăng so với đầu năm là 12.687 triệu đồng. Bên cạnh mở rộng tín dụng vốn huy động đầu tư chiều sâu đã tăng nhanh, gắn tín dụng ngắn hạn với tín dụng trung dài hạn. Đầu tư trung hạn để phát triển thêm thị trường tín dụng ngắn hạn, tỷ trọng vốn đầu tư vốn trung hạn từ chỗ chỉ đạt 27,9% năm 2004 đã tăng lên 31,8% năm 2005 và đến năm 2006 vốn trung dài hạn đạt 37,7% tổng dư nợ .Số dư.nợ trung dài hạn là : 85.468 triệu đồng Tuy đầu tư tín dụng được mở rộng nhưng vẫn đảm bảo đúng quy trình nghiệp vụ, đầu tư đúng đối tượng và có trọng điểm. Chất lượng tín dụng đặc biệt được quan tâm . Năm 2005 tỷ lệ nợ quá hạn 0,2% chiếm tỷ trọng thấp hơn mức bình quân của Tỉnh. Năm 2006 tỷ lệ nợ quá hạn tăng lên và chiếm tỷ lệ 3,34%tổng dư nợ . Số tiền nợ quá hạn là 7.595 triệu đồng . Trong đó nợ quá hạn có khả năng thu hồi là : 7.055 triệu đồng . Nợ quá hạn khó có khả năng thu hồi là 540 triệu đồng . c - Những hoạt động khác của NHNo huyện Lâm Thao. * Công tác thanh toán tại ngân hàng: Một trong những yếu tố góp phần vào thắng lợi của NHNo huyện Lâm Thao là không ngừng đổi mới lề lối phong cách giao dịch ở tất cả các mặt [...]... doanh tạo lập nguồn vốn cơ cấu vốn phù hợp phát triển hoạt động một cách đa năng Thực hiện cơ chế khoán tài chính triệt để đến nhóm, người lao động 2.2 - Thực trạng hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo huyện Lâm Thao 2.2.1 - Tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng: Ngay từ đầu năm Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao đã chủ động xây dựng đề án kinh doanh của năm và tiến hành... đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng của Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao trên cơ sở các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng qua đó có thể kết luận một cách tổng quát như sau: 2.3.1 Những thành tựu về chất lượng tín dụng của NHNo& PTNT huyện Lâm Thao - Chất lượng tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lâm Thao hiện nay là tốt đáng tin cậy - Chi nhánh NHNo & PTNT huyện... trong công tác tín dụng cần phải khắc phục 2.3.2 Những hạn chế + Nguyên nhân tồn tại - Văn bản hướng dẫn về bảo đảm tiền vay còn chậm đã gây ách tắc một thời gian dài trong hoạt động tín dụng khiến cho cán bộ tín dụng bị lúng túng trong những tình huống cụ thể - Hạn chế trong sự phối hợp giữa các tổ chức tín dụng cùng kinh doanh trên địa bàn, trên địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động nhưng chưa... năm của Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao ) Đánh giá chất lượng tín dụng qua bảng phân tích nợ quá hạn, việc đầu tư tín dụng của NHNo & PTNT huyện Lâm Thao trong năm 2006 có sự tăng trưởng cao, đối tượng đầu tư phong phú đa dạng, chất lượng tín dụng tương đối tốt Tuy vậy bên cạnh những mặt được cũng còn những tồn tại những mặt chưa được trong công tác tín dụng cần... xuất và chế biến lương thực, phát triển tiểu thu công nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, góp phần thắng lợi vào các mục tiêu kinh tế xã hội của địa phương 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng: Nợ quá hạn: Một trong những phương hướng hoạt động cơ bản của Ngân hàng trong giai đoạn hiện nay là nâng cao chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống thấp, làm trong sạch tình hình tín dụng và kinh doanh của... tạo ra từ vốn tín dụng Nhờ có nguồn vốn tín dụng mà NHNo & PTNT huyện Lâm Thao có thể đáp ứng được yêu cầu phát triển của nền kinh tế Ngân hàng đã mở rộng cho vay một số doanh nghiệp ngoài quốc doanh ( Công ty Việt Đức, Công ty Đức Thắng, Công ty Nam Tiến, công ty Tự Lập…) và hàng nghìn hộ sản xuất, từ đó đủ thu hút được hàng nghìn lao động không có công ăn việc làm Đến nay hoạt động của NHNo & PTNT... các mặt hoạt động phong phú đa dạng phù hợp với xu hướng phát triển của các Ngân hàng thương mại hiện nay - Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế biến động hợp lý, tỷ trọng dư nợ doanh nghiệp Nhà nước giảm, dư nợ ngoài quốc doanh tăng đáng kể, chi m tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn thực hiện cao hơn mục tiêu đề ra - Vốn tín dụng được quản lý chặt chẽ, chất lượng tín dụng được... chưa mang tính sản xuất hàng hoá, sản phẩn sản xuất ra tiêu thụ chậm, những rủi ro bất khả kháng như thiên tai lũ lụt dịch bệnh ,.v.v Do đó Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao cần phải thực hiện chi n lược khách hàng Chấn chỉnh nâng cao chất lượng tín dụng và sử lý kiên quyết các khoản chây ỳ và sử lý một phần rủi ro 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng công tác tín dụng : Thông... chế, kiểm tra mang tính chi u lệ qua loa do đó ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng - Một số Chi nhánh chưa tranh thủ được sự ủng hộ Chính quyền địa phương dẫn đến, khi xử lý nợ quá hạn Chính quyền địa phương còn tránh né, nể nang không kiên quyết Do đó ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ của NHNo, chưa duy trì đều đặn có hiệu quả việc trực giao dịch của các tổ nhóm * Những mặt tồn tại của NHNo & PTNT huyện... tăng 34.648 triệu đồng, so với năm 2005 tỷ lệ tăng 15,7% Qua bảng trên ta thấy việc thu nợ ngắn hạn tăng lên đó là biểu hiện tốt của công tác tín dụng Bởi thu nợ diễn ra nhanh chóng thì vòng quang vốn tín dụng sẽ tăng lên và như vậy đồng vốn tín dụng ngân hàng hoạt động tốt hơn Biểu 5 : Doanh số thu nợ thành phần kinh tế Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu 1 - Doanh nghiệp Nhà nước 2 - Hộ sản xuất 3 – Doanh nghiệp . đến nhóm, người lao động. 2.2 - Thực trạng hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHNo huyện Lâm Thao. 2.2.1 - Tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng: Ngay. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNO & PTNT HUYỆN LÂM THAO 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO& amp;PTNT