Thực trạng mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn kiếm

Thực trạng mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng công thơng Việt Nam chi nhánh Hoàn kiếm 2.1 Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Công thơng chi nhánh Hoàn Kiếm 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng công thơng Chi nhánh Hoàn kiếm - Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm đợc thành lập từ năm 1985 dới tên Ngân hàng kinh tế quận Hoàn Kiếm. - Năm 1988 trở thành chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm trực thuộc Ngân hàng Công Thơng Hà Nội và chịu sự quản lí của Ngân hàng Công Th- ơng Việt Nam - Năm 1993 Ngân hàng Công Thơng Hà Nộirget='_blank' alt='ngân hàng công thương việt nam chi nhánh hà nội' title='ngân hàng công thương việt nam chi nhánh hà nội'>Ngân hàng Công Th- ơng Việt Nam - Năm 1993 Ngân hàng Công Thơng Hà Nội giải thể, chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm trực thuộc Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam và chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. GĐ.Hà Huy Hùng PGĐ.Lê Tuyết Mai PGĐ.Phạm Thị Mai PGĐ.Phạm Vân PGĐ.Nguyễn T. Thanh Nga Thanh Phòng Tổ chức - Hành chính Phòng Giao dịch Hồ G-ơm Phòng Kế toánPhòng Khách hàng lớnPhòng Tài trợ th-ơng mạiPhòng Giao dịch Đồng XuânPhòng Quản lý nợ có vấn đềPhòng Tổng hợp tiếp thị Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Thanh toán XNKPhòng Kiểm tra nội bộPhòng Thông tin điện toánPhòng Khách hàng DNVVN Phòng Tiền tệ kho quỹPhòng Quản lý rủi ro 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm 2.1.3. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban * Phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan dến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phảm dịch vụ Ngân hàng cho các Doanh nghiệp lớn. * Phòng Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các Doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các Doanh nghiệp vừa và nhỏ. * Phòng khách hàng cá nhân: là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ. Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hớng dẫn của NHCT VN. Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng cá nhân. * Phòng Quản lý rủi ro: có nhiệm vụ tham mu cho Giám đốc chi nhánh về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh; Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu t đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng. Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phơng án đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động ngân hàng theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam. * Phòng Kế toán tài chính: là phòng nghiệp vụ tham mu cho Ban giám đốc thực hiện các nghiệp vụ và các công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, theo đúng quy định của Nhà nớc và NHCT Việt Nam. * Phòng Kế toán giao dịch: là phòng nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng; Cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạnh toán các giao dịch. Quản lý và chịu trách nhiệm đối với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên theo đúng quy định của Nhà nớc và của NHCT Việt Nam. Thực hiện nhiêm vụ t vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm ngân hàng. * Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu: là phòng nghiệp vụ tổ chức thực hiện nghiệp vụ về thanh toán xuất nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ tại chi nhánh theo quy định của NHCT Việt Nam. * Phòng Tiền tệ kho quỹ: là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHCT Việt Nam. ứng và thu tiền cho các Quỹ tiết kiệm, các Điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các Doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn. * Phòng Thông tin điện toán: thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh. Bảo trì bảo dỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của chi nhánh. * Phòng tổ chức hành chính: là phòng nghiệp vụ thực hiện công tác tổ chức cán bộ và đào tạo tại Chi nhánh theo đúng chủ trơng chính sách của Nhà nớc và quy định của NHCT Việt Nam. Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh, an toàn chi nhánh. * Phòng Tổng hợp: là phòng nghiệp vụ tham mu cho Giám đốc Chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của chi nhánh. * Phòng Quản lý nợ có vấn đề: chịu trách nhiệm về quản lý, xử lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, nợ đợc Chính phủ xử lý; là đầu mối khai thác và xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định của Nhà nớc nhằm thu hồi nợ xấu. * Phòng Giao dịch Đồng Xuân: phòng bao gồm: bộ phận cho vay, bộ phận kế toán, bộ phận quỹ. Nhiệm vụ của phòng này là thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, nhận tiền gửi, thanh toán. 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thơng chi nhánh Hoàn Kiếm Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm thực hiện kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng theo phân cấp của Ngân hàng Công thơng Việt Nam Hoạt động chủ yếu của ngân hàng là huy động vốn để cho vay. Hiện nay nhờ việc hiện đại hoá mô hình Chi nhánh, mô hình tổ chức kinh doanh, các khoản thu của Ngân hàng không chỉ có lãi từ cho vay tín dụng, tài trợ thơng mại, đầu t chứng khoán, và các khoản phí từ cung cấp các dịch vụ Ngân hàng nh: Uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, mở L/C. Đồng thời với các trang thiết bị hiện đại, địa bàn hoạt động thuận tiện và đội ngũ cán bộ có trình độ nghiệp vụ cao nên Ngân hàng luôn tập trung vào công tác tín dụng, phát triển thẻ và dịch vụ thanh toán điện tử, liên Ngân hàng là chủ yếu. Có thể khái quát tình hình hoạt động của chi nhánh qua các năm trở lại đây nh sau 2.1.4.1 Công tác huy động vốn Các năm qua công tác huy động vốn luôn đợc chú trọng và năng cao do vậy mà tổng nguồn vốn huy động không ngừn tăng lên qua các năm Bảng: Tình hình huy động vốn của chi nhánh qua các năm 2005,2006,2007 Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Tổng nguồn vốn 2.761.000 3.593.100 3.263.000 Phân theo cơ cấu tiền gửi 1. Tiền gửi của DN 1.826.000 2.259.000 2.278.000 2. Tiền gửi của dân c 935.000 953.700 985.000 Phân theo thời hạn huy động 1. Tiền gửi không kì hạn 423.000 836.700 972.000 2. Tiền gửi có kì hạn 2.338.000 3.710.100 2.291.000 Tổng nguồn vốn huy động năm 2007 đạt 3.593 tỷ đồng tăng so với năm 2006 là 330 tr đồng, tốc độ tăng trởng tơng đối 10,11% điều này cho thấy Chi nhánh đã chú trọng trong công tác tiếp thị, khai thác triệt để các nguồn tiền nhàn rỗi của khách hàng, tập trung nghiên cứu đa ra các sản phẩm tiền gửi đa dạng, áp dụng các mức lãi suất linh hoạt để áp dụng đối với từng loại khách hàng, mở rộng nâng cấp các Quỹ tiết kiệm thành các Điểm giao dịch. Đặc biệt, Chi nhánh áp dụng kéo dài thời gian làm việc tại các Quỹ tiết kiệm, các điểm giao dịch nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng, đã tạo đợc uy tín với khách hàng mang lại hiệu quả cao 2.1.3.2 Công tác sử dụng vốn Ngân hàng huy động vốn để cho vay nên nếu huy động nhiều mà không cho vay đợc thì sẽ đa ngân hàng tới chỗ thua lỗ. Do vậy bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn thì việc sử dụng phải hết sức đợc quan tâm. Trên cơ sở nguồn vốn huy động đợc, Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm đã đầu t kịp thời cho các nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn. D nợ cho vay nền kinh tế của Chi nhánh qua từng năm đều tăng trởng đáp ứng nhu cầu vốn hợp lý của các doanh nghiệp trong nền kinh tế quốc dân. .Năm 2005 d nợ của chi nhánh là 1.100 tr đồng, năm 2006 là 1070 tr đồng, năm 2007 là 1100 tr đồng. Năm 2006 so với năm 2005, d nợ cho vay giảm 2,7%; năm 2007 tăng so với năm 2006 là 2,8%. Đây là tốc độ tăng trởng hợp lý, phù hợp với trình độ thẩm định, khả năng t vấn, đánh giá về mức độ kiểm soát rủi ro của đội ngũ cán bộ trực tiếp cho vay và năng lực quản lý của Chi nhánh. Vốn tín dụng của Chi nhánh đã đợc đầu t an toàn, hiệu quả cho các ngành kinh tế trọng điểm nh: Than, Điện, Lơng thực, Lắp máy, Xây dựng . Vốn đợc giải ngân cho các dự án, phơng án khả thi, hiệu quả của các doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, đủ điều kiện vay vốn nh: Ban quản lý dự án lới điện Hà Nội chiếm 49% (thuộc TCT Điện lực). ; TCT Than; TCT Lơng thực Miền Bắc . Và đã từng bớc chuyển đổi theo hớng tăng dần tỷ trọng cho vay khu vực kinh tế dân doanh, cho vay, giải ngân thêm vào các dự án khả thi. a. Về cơ cấu d nợ: Tỷ trọng D nợ cho vay ngắn hạn trên Tổng d nợ tăng trởng dần từ năm 2005 đến năm 2007 (17%/năm 2005, 21%/năm 2006, 37%/năm 2006), đồng thời d nợ cho vay trung dài hạn lại giảm dần, lần lợt là 83%, 79%, 63%. Đây là một tỷ trọng d nợ hợp lý đối với hoạt động ngân hàng. Biểu đồ 1 : D nợ tín dụng Đơn vị : Tỷ đồng b. Thực trạng các loại d nợ : Năm 2005 d nợ quá hạn là 1.081 triệu đồng, chiếm 0,1% tổng d nợ, trong đó nợ xấu là 69 triệu đồng. Không để phát sinh nợ gia han, nợ quá hạn khó thu hồi. Trong năm đã xử lý tài sản thu hồi nợ đợc 402 triệu đồng, thu hồi nợ đã xử lý rủi ro ngoại bảng đợc 383 triệu đồng, xử lý rủi ro các khoản nợ tồn đọng cũ đợc 12.040 triệu đồng. D nợ bảo lãnh đến 31/12/2005 đạt 54 tỷ đồng, tăng 32% so với đầu năm. Doanh số phát hành bảo lãnh năm 2005 đạt 33 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2004. Năm 2006 chất lợng tín dụng đợc đảm bảo, hầu hết các khách hàng quan hệ tín dụng tại chi nhánh có hoạt động sản xuất kinh doanh tốt, tình hình tài chính lành mạnh. Kiên quyết rút dần d nợ đối với khách hàng có biểu hiện yếu kém về tài chính và hoạt động kém hiệu quả. Chính vì vậy đến 31/12/2006 không có d nợ gia hạn, không có d nợ quá hạn, đã xử lý tài sản thu hồi đợc 1.179 triệu đồng là khoản nợ đã đợc xử lý rủi ro, trong năm không phải trích dự phòng rủi ro. Doanh số phát hành bảo lãnh đạt 46 tỷ đồng, tăng 23% so với năm 2005. Không phát sinh nợ trả thay cho khách hàng. Năm 2007 tiếp tục phơng châm minh bạch hoá chất l ợng tín dụng, nâng cao chất lợng tăng trởng tín dụng đồng thời với việc định hớng phát triển tín dụng theo ngành, lĩnh vực để đa ra các giải pháp tập trung . Trong năm cũng không có d nợ quá hạn, không phải trích dự phòng rủi ro. Những khoản nợ tồn đọng tại chi nhánh là những khoản nợ xấu phát sinh đã từ lâu và hầu hết khách hàng không còn tồn tại, không có tài sản đảm bảo hoặc tài sản đã đợc xử lý nhng không thu đủ nợ gốc. Mặt khác, các khoản nợ đều liên quan đến vụ án do đó việc thu rất khó khăn. bằng các biện pháp tích cực, quyết liệt trong năm qua chi nhánh đã thu đợc 356 triệu đồng nợ đã đợc xử lý rủi ro. 2.1.4.3 Cung cấp các dịch vụ ngân hàng Tổng thu từ dịch vụ qua các năm nh sau: năm 2005 đạt 2,6 tỷ đồng, năm 2006 đạt 3.043 triệu đồng (tăng 20% so với năm 2005), năm 2007 đạt 3.363 triệu đồng (tăng 11% so với năm 2006 Hoạt động dịch vụ ngân hàng đa dạng đợc triển khai đồng bộ tại toàn bộ các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch của Chi nhánh, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Với những bớc tiến rõ rệt và hoạt động có hiệu quả, mà hình ảnh của Chi nhánh đợc nâng cao, khẳng định vị thế của một ngân hàng hiện đại trên thị trờng, tạo khả năng cạnh tranh cao, giữ vững nguồn vốn huy động từ dân c ổn định và tăng trởng trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt hiện nay. Chi nhánh đã mở rộng mạng lới hoạt động, triển khai đồng bộ các dịch vụ ngân hàng nh: dịch vụ thẻ, chuyển tiền, kiều hối, thu đổi ngoại tệ, thanh toán thẻ, séc du lịchtại các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch. Từ đó cung cấp chuỗi sản phẩm mang tính khép kín, hàm chứa nhiều giá trị gia tăng đảm bảo tối đa hoá lợi ích của khách hàng cũng nh ngân hàng. Hoạt động thẻ tiếp tục đợc chú trọng phát triển. Chi nhánh đã tiếp cận đẩy mạnh tiếp thị thẻ tại các doanh nghiệp, đặc biệt khách hàng đang có quan hệ với Chi nhánh để phát triển thẻ ATM, thẻ Cash Card, thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ trả lơng qua thẻ cũng đợc tiếp thị một cách triệt để, nhờ vậy năm 2006 Chi nhánh đã phát hành đợc 7.638 thẻ ATM các loại tăng 48% so với năm 2005. Để đạt đợc những kết quả trên đó là Ban giám đốc đã đánh giá đúng thực trạng của Chi nhánh đồng thời thờng xuyên nắm bắt chủ trơng, định hớng Ngân hàng Công thơng Việt Nam, NHNN cũng nh đờng lối, chính sách của Đảng, nhà nớc và xu hớng phát triển của nền kinh tế, phân tích những thuận lợi và khó khăn để từ đó kịp thời đa ra những quyết sách đúng đắn. Hơn nữa trong Ngân hàng đã tạo đợc bầu không khí dân chủ đổi mới thc s ã phát huy c tính ch ng, sáng to của cán bộ nhân viên tạo sự hứng khởi cho cán bộ phấn đấu làm tốt nhiệm vu. 2.1.4 4 Kết quả tài chính đạt đợc Năm 2005, lợi nhuận hạch toán nội bộ đạt gần 68 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2004 và vợt 19% kế hoạch đợc giao. Với những kết quả đạt đợc, chi nhánh đ- ợc đánh giá xếp loại xuất sắc trong hệ thống NHCT. Năm 2006, lợi nhuận hạch toán nội bộ đạt 61 tỷ đồng, hoàn thành kế hoạch đợc giao. Chi nhánh đợc xếp loại tiên tiến trong hệ thống NHCT VN. Năm 2007, lợi nhuân hạch toán nội bộ đạt 65 tỷ đồng, tăng 8,3% so với năm trớc, hoàn thành tốt kế hoạch đợc giao. Biểu đồ 2: Kết quả hoạt động kinh doanh Đơn vị: Tỷ đồng 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm 2.2.1 Cơ sở pháp lý liên quan đến tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm 2.2.1.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng tiêu dùng của các NHTM tại Việt Nam Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thơng mại Việt Nam đã thực sự phát triển vào những năm 93, 94 và tập trung nhiều vào tiêu dùng trả góp. Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay dựa trên quyết định số 18/QĐ-NHNN5 ngày 16/02/94 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc, ban hành Thể lệ vay vốn phát triển kinh tế gia đình và cho vay tiêu dùng. Một trong những điều kiện đợc vay vốn là: Cơ quan quản lý hoặc cơ quan trả lơng, trả trợ cấp cho viên chức đó cam kết trích lơng, trợ cấp hàng tháng trả nợ cho tổ chức tín dụng, nếu đến hạn ngời vay không trả đợc nợ gốc và lãi. Khi có quyết định 324/1998/QĐ- NHNN1 ngày 30/09/1998 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng (sau đó đợc thay bằng quyết định 284/2000/QĐ-NHNN1 ngày 25/08/2000). Theo quy chế này Việc bảo đảm tiền vay đợc theo quy định của Chính phủ và hớng dẫn của NHNN. Ngoài ra luật các tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01/10/1998 nêu rõ Việc cho vay có bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay và việc cho vay không có bảo đảm bằng tài sản đối với [...]... tiêu dùng và d nợ tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh Hơn nữa, dựa trên các chỉ tiêu mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng đã đa ra ở chơng 1, chơng 2 đã tiến hành đánh giá thực trạng mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng tại chi nhánh thời gian qua Mặc dù đã thu đợc những kết quả rất đáng khích lệ nhng còn tồn tại nhiều hạn chế làm giảm khả năng phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng tại chi. .. so với các ngân hàng trên cùng địa bàn Hoàn Kiếm 2.3 Đánh giá về thực trạng mở rộng và năng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm 2.3.1 Về mở rộng tín dụng tiêu dùng Để đánh giá về mở rộng tín dụng tiêu dùng tại Chi nhánh thời gian qua, ta đánh giá qua các chỉ tiêu: Số lợng khách hàng, doanh số cho vay, và doanh số thu nợ 2.3.1.1 Kết quả đạt đợc - Số lợng khách hàng vay tăng... hơn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng 2.2.2.4 Về thị phần tín dụng tiêu dùng của chi nhánh So với các chi nhánh ngân hàng khác trên cùng địa bàn thì thị phần TDTD của chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm chỉ ở mức trung bình Trên địa bàn Hà Nội, và cụ thể là địa bàn Hoàn Kiếm, bao gồm rất nhiều ngân hàng thơng mại, cả ngân hàng quốc doanh nh ngân hàng đầu t, ngân hàng ngoại thơng và ngân hàng ngoài quốc doanh... cầu ngày càng cao của khách hàng Chi nhánh Hoàn Kiếm không ngoại lệ.Nằm trong hệ thống Ngân hàng cũng chịu sự cạnh tranh gay gắt từ nhiều Ngân hàng khác nhau nh: Ngân hàng ANZ, Ngân hàng Ngoại thơng, Ngân hàng Đầu t, Ngân hàng ACB, Ngân hàng VP Bank, Ngân hàng VIP bank, Ngân hàng Sài gòn công thơng, Ngân hàng kỹ thơng, vì vậy trong những năm qua Ban giám đốc Ngân hàng Công thơng Hoàn kiếm đã rất quan... t tín dụng, Ban giám đốc cũng tập trung vào phát triển tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh và xác định việc mở rộng tín dụng tiêu dùng phải dựa trên khả năng quản lý của chi nhánh đồng thời tích cực chuyển đổi cơ cấu tín dụng tăng tỉ trọng cho vay tiêu dùng Thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh thời gian qua đợc thể hiện nh sau: 2.2.2.1 Về khách hàng vay Xã hội phát triển, thu nhập của... tố trên để nâng cao chất lợng sản phẩm, dịch vụ, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng cũng nh tiện ích cho khách hàng Tóm lại: Chơng 2 dựa trên những số liệu thực tế và cụ thể về hoạt động tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm đã đa ra những phân tích tổng quan về tình hình hoạt động tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh thể hiện ở khách hàng và đối tợng vay tiêu dùng, doanh... khách hàng tại chi nhánh NHCT Hoàn Kiếm - Doanh số cho vay tăng - D nợ cho vay Qua phân tích phần thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm ở trên ta thấy d nợ cho vay tiêu dùng phân theo mục đích tăng đều qua các năm, năm sau tăng cao hơn năm trớc Cụ thể: Năm 2005, tổng d nợ tín dụng tiêu dùng là 13.200 triệu đồng, tăng nhẹ so với năm 2004, sang đến năm 2006, chi nhánh. .. phần thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm ở trên ta thấy số lợng khách hàng đến vay tiêu dùng tại Chi nhánh tăng qua các năm Cụ thể: năm 2005, số hộ vay tiêu dùng tại NHCT Hoàn Kiếm là 112 hộ, đây vẫn là con số nhỏ, nhng đến năm 2006 số lợng này đã tăng lên 238 hộ(tăng 112,5% so với năm 2005 và năm 2006 là năm tăng mạnh đối với cả doanh số, d nợ và số lợng khách hàng. .. hoạt động cho vay tiêu dùng đã có cơ sở pháp lý nhất định để phát triển và mở rộng 2.2.1.2 Qui chế pháp lý tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công thơng Hoàn Kiếm Khi có quyết định 324/1998/QĐ-NHNN1 ngày 30/09/1998 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng Ngân hàng công thơng đã có công văn số 92/HĐQT/NHCT5 ngày 11/11/1998 hớng dẫn thực hiện quy chế... nhng quy mô cho vay tiêu dùng tại NHCT Hoàn Kiếm vẫn còn nhỏ bé, chi m tỷ trọng khiêm tốn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng Cụ thể: D nợ cho vay tiêu dùng trong năm 2005 chỉ chi m 0,8%, năm 2006 là 2,53%, và năm 2007 là 3,2% trong tổng d nợ từ hoạt động tín dụng cuả Ngân hàng Điều này đòi hỏi trong những năm tới NHCT Hoàn Kiếm cần mở rộng cho vay tiêu dùng để hình thức này chi m tỷ trọng hợp lý . Thực trạng mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng công thơng Việt Nam chi nhánh Hoàn kiếm 2.1 Khái quát quá trình hình thành và. các ngân hàng trên cùng địa bàn Hoàn Kiếm. 2.3. Đánh giá về thực trạng mở rộng và năng cao hiệu quả tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Công Thơng Hoàn Kiếm