Giải pháp và kiến nghị mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu tại NHNT Hà Nội

Giải pháp và kiến nghị mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu tại NHNT Hà Nội 1 Định hớng hoạt động năm 2003 của NHNT Hà nội 1.1. Định hớng chung Để có đợc kết quả kinh doanh tốt hơn trong năm 2003, Chi nhánh sẽ tiếp tục đổi mới và phát triển theo các định hớng sau: * Tiếp tục bám sát định hớng phát triển của NHNT Việt Nam cũng nh định hớng phát triển kinh tế xã hội của thành phố. Tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn thông qua nhiều hình thức: Đa dạng hoá sản phẩm với chất lợng cao, mở rộng phát triển màng lới, duy trì việc đánh giá phân loại khách hàng tiền gửi để có những biện pháp thu hút khách hàng, khuyếch trơng và quảng bá các sản phẩm mới. Phấn đấu tốc độ tăng trởng nguồn vốn huy động tăng 15% so với năm 2002, đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ. * Đẩy mạnh công tác sử dụng vốn của Chi nhánh. Mở rộng tín dụng để đổi mới nâng cao chất lợng đầu t tín dụng nhiều biện pháp và luôn đảm bảo phơng châm an toàn, hiệu quả. Tập chung xử lý nợ quá hạn, hạn chế tối đa rủi ro trong kinh doanh, giải quyết tốt mua bán ngoại tệ, đáp ứng cơ bản nhu cầu của khách hàng theo đúng hớng hoạt động và sản xuất kinh doanh trong nớc. Phấn đấu mức d nợ tới năm 2002 tăng 26% so với năm 2000. Tiếp tục bám sát các đơn vị có nợ quá hạn và các cấp chủ quan của đơn vị để cùng xử lý thu hồi nợ. Mục tiêu của năm 2001 là mức d nợ quá hạn xuống dới 2, 5%. * ổn định tổ chức và vận hành theo mô hình mới - Ngân hàng bán lẻ. Tiếp tục quan tâm đào tạo và đào tạo lại cán bộ kết hợp với việc nghiên cứu khoa học. Bổ sung thêm cán bộ mới tuyển dụng vào các phòng nghiệp vụ và thực hiện tốt các giao dịch trong chơng trình mới. Tạo điều kiện cho cán bộ học thêm kiến thức chuyên môn, ngoại ngữ và trình độ để thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh. * Triển khai đầu t xây dựng mới: Xúc tiến việc cải tạo sửa chữa nhà 344 Bà triệu, để chuyển hoạt động của Chi nhánh về đây và triển khai dự án xây dựng mới lại trụ sở chính 78 Nguyễn Du, đáp ứng nhu cầu phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thiên niên kỷ mới. 1.2. Phơng hớng trong hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu Một Ngân hàng muốn thành công trong hoạt động kinh doanh thì mọi hoạt động của Ngân hàng phải nỗ lực, chung sức góp phần tạo uy tín cho Ngân hàng. Khi đó Ngân hàng sẽ có nhiều khách hàng quen. Các khách hàng này sử dụng dịch vụ của Ngân hàng từ đó sẽ mang lại lợi ích cho từng lĩnh vực mà Ngân hàng kinh doanh. Tại NHNT Hà Nội cũng vậy, một định hớng chung nh thế sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng tài trợ XNK. Để hoàn thiện hoạt động này Chi nhánh đề ra định hớng: Đẩy mạnh đầu t cho nhóm khách hàng chiến lợc, mở rộng tìm kiếm các dự án có hiệu quả, phục vụ kinh doanh XNK và kinh tế đối ngoại của Thủ đô để đầu t. Tiến tới đa dạng hoá các loại hình tính dụng tài trợ XNK nhằm khai thác tối u nguồn vốn hiện có. 2. Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tài trợ XNK tại NHNT Hà Nội Qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng XNK của Chi nhánh NHNT Hà Nội trong vài năm gần đây, chúng ta thấy rằng bên cạnh những hoạt động đạt đợc hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng tài trợ XNK nói riêng vẫn tồn tại những vớng mắc cần giải quyết. Căn cứ vào mục tiêu chiến lợc phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nớc, dựa vào phơng hớng nhiệm vụ hoạt động trong những năm tới của Chi nhánh và từ thực tiễn hoạt động của NHNT Hà Nội, em xin mạnh dạn nêu ra một số giải pháp và đề xuất sau. 2.1. Nhóm giải pháp về quản trị điều hành 2.1.1 Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Định hớng tín dụng XNK của Chi nhánh phải phù hợp với chính sách phát triển kinh tế xã hội của Nhà nớc và nằm trong chiến lợc kinh doanh của Ngân hàng. Điều kiện kiên quyết đảm bảo tăng trởng tín dụng là tăng trởng nguồn vốn. Có huy động vốn đợc nhiều thì Ngân hàng mới có thể cho vay hoặc đa dạng hoá hoạt động kinh doanh phục vụ khách hàng và ngợc lại, việc sử dụng vốn khuyến khích Ngân hàng đẩy mạnh đa dạng các hình thức huy động. Chính vì vậy, Chi nhánh phải tiếp tục mở rộng khai thác các nguồn vốn theo các hớng: - Xây dựng đề án phát hành kỳ phiếu ra nớc ngoài trên thị trờng vốn quốc tế: NHNTHà Nội đã có uy tín trong hệ thống Ngân hàng quốc tế và thị trờng trong và ngoài nớc. Đây là cơ sở quan trọng nhất để huy động vốn bằng kỳ phiếu và kinh doanh trên thị trờng chứng khoán quốc tế. Vấn đề quyết định thành công trong nghiệp vụ này là đội ngũ nhân viên có đủ trình độ kinh nghiệm nghề nghiệp. Trớc hết nên phát hành kỳ phiếu trung gian với các Ngân hàng đại lý có uy tín. Mặc dù thực hiện mua mỗi giới hiệu quả cha cao nhng nghiệp vụ đảm bảo an toàn và làm tiền đề cho chiến lợc kinh doanh lâu dài. Sau khi thâm nhập vào thị trờng tiền tệ, lựa chọn và thử nghiệm, Ngân hàng sẽ từng bớc thành lập văn phòng đại diện và Chi nhánh tại các thị trờng này để nhanh chóng hoàn hập với cộng đồng Ngân hàng quốc tế. - Tiếp tục khuyến khích dân c gửi tiền vào Chi nhánh bằng các chính sách tăng lãi xuất tiền gửi cả VNĐ lẫn ngoại tệ, cả ngắn hạn lẫn trung và dài hạn. Đối với khách hàng truyền thống, Ngân hàng nên có các phần thởng xứng đáng, có chính sách u đãi riêng. - Chi nhánh cần sử dụng thế mạnh uy tín của mình để tranh thủ nguồn vốn đầu t của Ngân sách Nhà nớc dành cho các ngành kinh tế mũi nhọn, các hoạt động kinh doanh XNK. . và thông qua mối quan hệ đối ngoại của hệ thống NHNT, Chi nhánh nên đẩy mạnh vốn vay dài hạn ở các tổ chức quốc tế. 2.1.2. Định hớng chiến lợc tài trợ Chuyển hớng tài trợ từ cho vay thơng vụ có tính chất riêng lẻ thụ đọng sang cho vay theo dự án khép kín chu trình lu thông hàng hoá từ sản xuất đến tiêu thụ. Việc lựa chọn và thẩm định dự án đầu t trở thành nhân tố có ý nghĩa quan trọng nhất đối với sự thành công của Ngân hàng. Một dự án mặc dù đá đợc các cơ quan chuyên môn có thẩm quyền thẩm định và phê duyệt, nhng trớc khi quyết định cho vay, Ngân hàng cần phải thẩm định xem xét lại: - Tính pháp lý của bộ hồ sơ bao gồm hồ sơ dự án và hồ sơ xây dựng theo điều kiện xây dựng của Nhà nớc, hồ sơ mua sắm thiết bị theo quy chế đấu thầu và quy định của bộ thơng mại (nếu có thiết bị nhập khẩu), hồ sơ tín dụng theo quy định của Ngân hàng. - Phơng án vay và trả nợ của dự án tính toán các nguồn vốn và nguồn tài trợ, dự kiến biến động của các thông số ảnh hởng đến nguồn trả nợ. - Thẩm định nhóm chi tiêu hiệu quả: thời gian hoàn vốn, hiệu quả ròng (NPV), thể lệ hoàn vốn nội bộ, tỷ suất lợi nhuận . Đối với dự án có giá trị lớn vợt giới hạn tỷ lệ vốn có của doanh nghiệp và Ngân hàng, nên sử dụng hình thức cho vay đồng tài trợ thay bằng việc cho vay doanh nghiệp có d nợ tại Ngân hàng hiện nay. 2.2. nhóm giải pháp về nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK 2.2.1. Nâng cao chất lợng thẩm định dự án XNK Cũng nh đối với các loại tín dụng khác, quy trình tín dụng XNK đợc chia thành 3 giai đoạn theo thời gian và tính chất khoản vay. * Giai đoạn thẩm định trớc khi cho vay Đây là giai đoạn khởi đầu và quan trọng nhất thể hiện khả năng tiếp cận dự án và khách hàng của ngân hàng. Đối với những doanh nghiệp truyền thống có quan hệ uy tín đợc cán bộ tín dụng thờng xuyên theo dõi thì chỉ cần tập trung thẩm định phơng án kinh doanh của khách hàng. Dù là phơng án cho vay vốn lu động hay cố định thì những nội dung cơ bản cần xem xét là: - Khẳng định thị trờng tiêu thụ hàng hoá dịch vụ trong phơng án kinh doanh với các yếu tố khu vực thị trờng tiêu thụ, giá cả, chất lợng cạnh tranh, quan hệ của doanh nghiệp trên thị trờng, các đối tác bán hàng và mua hàng, thu thập thông tin của các ngân hàng và các doanh nghiệp khác, sử dụng hệ thống thông tin phòng ngừa rủi ro bằng phơng pháp thống kê, so sánh, tổng hợp và đánh giá sản phẩm trong mối quan hệ với chính sách Nhà nớc có so sánh trên thị trờng quốc tế. - Thẩm định lại toàn bộ số liệu, dữ liệu và các chỉ tiêu của dự án kinh doanh theo hệ thống các phơng pháp và công thức có sẵn hoặc nạp dữ liệu cho máy tính theo chơng trình đợc cài đặt sãn. * Giai đoạn phê duyệt và giải ngân Mặc dù hồ sơ vay đợc cácn bộ tín dụng thẩm định đầy đủ, nhng khâu xem xét phê duyệt là không thể thiếu. Vì thực tế, không thể có một cán bộ tín dụng lý tởng lại sự hiểu biết toàn diện đợc cả nghiệp vụ ngân hàng và kiến thức tổng hợp về thị trờng, khoa học kỹ thuật, luật pháp . nên khả năng đánh giá của họ không thể đầy đủ và hoàn toàn đúng. Kế toán là ngời kiểm soát cuối cùng trớc khi giải ngân kiêm tra và lu trữ tài sản thế chấp, cầm cố, hợp đồng tín dụng và khê ớc vay tiền, trớc khi phát tiền vay hoặc chuyển tiền thanh toán và lu hồ sơ giải ngân nh các loại chứng từ có giá. * Giai đoạn kiểm tra sau Đây là giai đoạn kiểm nghiệm tính chính xác, khách quan của phơng án kinh doanh đã đợc ngân hàng thẩm định: - Kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay: về nguyên tắc, vốn vay chỉ đợc sử dụng đúng mục đích trong phơng án kinh doanh. Việc phát triển tiền vay bằng tiền mặt, ngân phiếu, sec, sẽ gây khó khăn cho khả năng kiểm soát của ngân hàng. Giải pháp tốt nhất là giải pháp vốn vay qua tài khoản cho khách hàng vay là bắt buộc đối với doanh nghiệp và khuyến khích cá nhân hộ sản xuất. - Thu hồi và xử lý nợ Đối với nợ quá hạn, số tiền thu nợ từ khách hàng bao gồm trị giá của phần vốn gốc và phần lãi. Nếu hạch toán thu gốc toàn bộ tiền thu thì ngân hàng sẽ giảm đợc d nợ quá hạn nhng không có thu nhập, còn nếu hạch toán thu lãi trớc thì sẽ mất vốn. Bởi vậy, theo nguyên tắc bảo toàn vốn thì ngân hàng cần thu gốc trớc, đơn vị ngân hàng nào còn có nợ quá hạn thì không có thu nhập. Hiện nay, một số ngân hàng hạch toán thu nợ quá hạn cả gốc và lãi theo tỷ lệ 50/50 là không hợp lý. 2.2.2. Quản lý tài sản thế chấp cầm cố - Xây dựng hệ thống kho tàng đủ tiêu chuẩn quản lý vật tự, hàng hoá . dùng làm tài sản thế chấp. Hoạt động kinh doanh kho bãi đợc thực hiện theo các chế độ khoán tài chính của công ty thu mua. Về nguyên tắc, tài sản thế chấp cầm cố cho khoản vay phải là những tài sản đợc hình thành trớc và độc lập với vốn vay. Nhng nếu ngân hàng có kho bãi đầy đủ điều kiện an toàn, có thể chấp nhận tài sản hình thành từ vốn vay để làm hàng hoá vật t đảm bảo việc giải chấp trên cơ sở thanh toán của ngời vay. - Bảo hiểm tài sản, hàng hoá để phòng ngừa rủi ro bất khả kháng nh thiên tai, lũ lụt, hoả hoạn . tài sản do ngân hàng quản lý cần đợc bảo hiểm. Ngân hàng có thể thực hiện bằng hợp đồng thoả thuận với các tổ chức bảo hiểm trong nớc và ngoài nớc buộc ngời vay phải mua bảo hiểm cho hàng hoá thế chấp cầm cố với ngân hàng. - Thành lập các công ty mua bán, khai thác tài sản thế chấp tồn đọng của các tổ chức tín dụng. Căn cứ vào thực trạng giá trị của tài sản tồn đọng và khả năng của công ty, tổ chức tín dụng chuyển giao tài sản tồn đọng cho công ty dới hình thức uỷ thác hoặc trên cơ sở hợp đồng chuyển nhợng theo thoả thuận, giúp tổ chức tín dụng thu hồi vốn và khai thác sử dụng tài sản tồn đọng có hiệu quả. Việc xử lý cần tập trung tháo gỡ những vớng mắc về cơ chế thủ tục pháp lý: có cơ chế cho phép ngân hàng đợc để lại tài sản thế chấp cho doanh nghiệp tiếp tục khai thác theo phơng án sản xuất kinh doanh mới, giúp doanh nghiệp có nguồn trả nợ; ngân hàng đợc quyền trực tiếp ký hợp đồng uỷ quyền bán tài sản với trung tâm bán đấu giá, không qua các trung gian những tài sản thuộc diện xử lý của toà án. 2.2.3. Quản lý rủi ro trong tín dụng tài trợ XNK Ngoài những nhân tố rủi ro khách quan và chủ quan trong tín dụng thông thờng, tín dụng tài trợ XNK còn chịu ảnh hởng lớn của hai nhân tố lãi suất và tỷ giá của các đồng tiền giao dịch. Sự biến động thờng xuyên của hai nhân tố, nếu tạo thêm thuận lợi cho ngân hàng trong nghiệp vụ tín dụng thì sẽ gây thiệt hại cho khách hàng và ngợc lại. Để quản lý rủi ro đối với lãi suất và tỷ giá, các ngân hàng nớc ngoài áp dụng các giải pháp nghiệp vụ kinh doanh hối đoái trên thị trờng tiền tệ với các công cụ chủ yếu sau: - Hợp đồng mua bán kỳ hạn - Nghiệp vụ SWAP về lãi suất - Hợp đồng quyền chọn về lãi suất và tỷ giá Với các điều kiện về con ngời và cơ sở vật chất, thông tin và các quan hệ uy tín trên thị trờng quốc tế hiện nay. NHNT Hà Nội có thể áp dụng các hình thức kinh doanh này nhằm tăng thu nhập về dịch vụ, đồng thời quản lý đợc các rủi ro về biến động của thị trờng tiền tệ. Để triển khai đợc các nghiệp vụ này, ngân hàng cần có đủ các điều kiện chủ quan sau: + Đề án kinh doanh hiệu quả và các giải pháp bảo đảm an toàn phòng ngừa các rủi ro. + Có quy trình phù hợp với các quy chế của ngân hàng Nhà nớc và thực tiễn kinh doanh của ngân hàng. Quan trọng nhất là đảm bảo quản lý chặt chẽ phán quyết, trạng thái hối đoái, hệ thống kiểm tra, kiểm soát và thông tin tiếp thị. + Có đủ điều kiện về con ngời và trang bị kỹ thuật và công nghệ ngân hàng 2.2.4. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng tài trợ XNK Hiện nay, NHNT Hà Nội cha thực hiện tài trợ XNK dới các hình thức nh phát hành th bảo lãnh với ngời nớc ngoài, bao thanh toán, thuê mua tài chính . . Trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam và giới hạn nguồn vốn kinh doanh của mình, NHNT Hà Nội không thể áp dụng ngay đợc các hình thức này. Song, trong những năm tới, ngân hàng nên cố gắng áp dụng tốt hình thức tín dụng bảo lãnh và tín dụng trả góp. Về tín dụng trả góp: Đối với các doanh nghiệp nhập máy móc thiết bị từ n- ớc ngoài, thời gian sử dụng khá lâu nên nhu cầu vay vốn trung và dài hạn lớn. Để giúp cho các doanh nghiệp này Chi nhánh cấp tín dụng cho họ theo đó các doanh nghiệp này đợc phép trả dần theo số tiền vay theo định kỳ. Sở hữu không nhất thiết phải cùng vốn trung và dài hạn để cho các doanh nghiệp này vay mà có thể dùng vốn ngắn hạn (nguồn vốn mà Chi nhánh có u thế nhất) để cho vay vì các doanh nghiệp sẽ trả định kỳ theo thoả thuận với Chi nhánh. Về nghiệp vụ bảo lãnh: Ngân hàng Nhà nớc đã ban hành quyết định số 196 QĐ-NH14 ngày 16/9/1994 về việc "Quy chế và nghiệp vụ bảo lãnh cho các ngân hàng". Quyết định số 196 QĐ-NH14 hớng dẫn thực hiện các loại bảo lãnh dự thầu, bảo đảm thực hiện hợp đồng, bảo đảm hoàn trả tiền ứng trớc, bảo đảm thanh toán, bảo đảm chất lợng sản phẩm theo hợp đồng, đảm bảo hoàn trả vốn vay. Trong những năm vừa qua thực hiện các loại hình bảo lãnh theo quyết định 196, các NHTM đã bảo lãnh cho rất nhiều doanh nghiệp tham gia đấu thầu thực hiện hợp đồng . . giúp cho việc triển khai thực hiện dự án, thu hút vốn và công nghệ cho sự phát triển nền kinh tế đất nớc. Bên cạnh những mặt đợc đó, qua hơn 8 năm thực hiện quy chế bảo lãnh theo quyết định 196 NH - QĐ14 đã bộc lộ một số tồn tại bất hợp lý. Với những kinh nghiệm của các ngân hàng khác trong việc thực hiện nghiệp vụ này và bài học của bản thân mình, NHNT Hà Nội cần phải có nhận thức đúng về hình thức tín dụng bảo lãnh. Đây là hình thức tín dụng có tầm quan trọng trong việc giải quyết vấn đề vốn và đẩy mạnh tốc độ lu thông hàng hoá, nhng mặt trái của nó là gây ra hậu quả nghiêm trọng nêu không hiểu đúng bản chất và tính phức tạp của loại hình tín dụng này. Khi nghiên cứu về t bản ngân hàng, C. Mác đã coi tín dụng bảo lãnh là loại đặc biệt - loại tín dụng chữ ký, mặc dù ngân hàng không xuất tiền vay nhng lại chịu rủi ro nh đối với số tiền vay cùng loại. Thật đáng tiếc là hiện nay vẫn nhiều ngân hàng quan niệm không đúng về bảo lãnh, coi đó chỉ là dịch vụ ngân hàng. Mức chi phí dịch vụ bảo lãnh hiện nay trung bình khoảng 1, 2%/năm tởng rằng đã cao vì ngân hàng không phải bỏ vốn, nhng xét về mặt giá trị thì mức phí này thấp hơn so với lãi suất tín dụng, trong khi về mức rủi ro cho vay và bảo lãnh là nh nhau. Cha kể ngân hàng phải bỏ ra một tỷ lệ vốn nhất định từ nguồn vốn kinh doanh để trích lập quỹ bảo lãnh nhằm phòng ngừa rủi ro. Một số ngân hàng thực hiện bảo lãnh cho doanh nghiệp nhập khẩu hàng từ nớc ngoài, sau đó lại tiếp tục bảo lãnh cho doanh nghiệp mua hàng trong nớc, trong khi việc kiểm soát hàng hoá không thể chặt chẽ vì quá nhiều con nợ từ bán buôn đến bán lẻ chịu. Có khi th bảo lãnh phát hành đi rồi nhng bị lãng quên khi đến hạn thanh toán mới hay tài sản mà ngân hàng chịu trách nhiệm trả thay không biết đang nằm ở những đâu. Bên cạnh đó, các NHTM không biết hạch toán trả thay doanh nghiệp, hạch toán ký quỹ bảo lãnh và quỹ rủi ro bảo lãnh vào tài khoản nào. Do đó, khi NHNT Hà Nội áp dụng hình thức bảo lãnh XNK thì cần lu ý các điều trên và thực hiện quy trình nghiêm ngặt nh một khoản cho cho vay cùng loại: + Thẩm định và lập đủ hồ sơ tín dụng + Phân kỳ kế hoạch thu nợ + Kiểm tra quản lý vốn nh quy trình tín dụng + Tổ chức hạch toán nội bảng và ngoại bảng đầy đủ. 2.3. Chiến lợc con ngời và công nghệ ngân hàng 2.3.1. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Công nghệ ngân hàng là một yếu tố quan trọng tạo nên sức cạnh tranh của một NHTM, thể hiện: - Tiết kiệm chi phí, đẩy mạnh tốc độ thanh toán và lu chuyển tiền tệ, tập trung và sử dụng có hiệu quả vốn kinh doanh. Thực hiện kế toán giao dịch tức thời tại quầy, kiểm tra kiểm soát từ xa các nghiệp vụ thị trờng liên ngân hàng, quản lý thông tin báo coá thống kê và thông tin phòng ngừa rủi ro, quản lý lu trữ hồ sơ tín dụng, kế toán ngân hàng. Đảm bảo an toàn hiệu quả nghiệp vụ thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ. Công nghệ tin học của thế giới ngày nay đang mở ra những cơ hội thuận lợi cho NHNT Hà Nội trong chiến lợc hiện đại hoá ngân hàng. Trong năm tới, ngân hàng cần tập trung thực hiện từng bớc chiến lợc đó nh sau: Thứ nhất: Triển khai mạnh thanh toán trực tiếp với hệ thống SWIFT, đảm bảo luân chuyển vốn, chứng từ nhanh chóng, chính xác và quản lý vốn ngoại tệ tập trung, củng cố hệ thống thanh toán liên hoàn nội bộ qua mạng vi tính, đảm bảo thông tin cập nhật. Thực hiện thí điểm nối mạng với một số doanh nghiệp lớn và dần dần nhân rộng cho mạng lới khách hàng có điều kiện. Thứ hai: Từng bớc hiện đại hoá các phơng tiện thanh toán không dùng tiền. Sử dụng thẻ thanh toán của ngân hàng và doanh nghiệp, thẻ rút tiền tự động, đảm bảo cho khách hàng gửi tiền một nơi mà có thể rút tiền bất cứ Chi nhánh nào trong cả nớc. Thứ ba: Nâng cấp cơ sở hoạt động và các phơng tiện làm việc của ngân hàng 2.3.2. Đào tạo, tuyển chọn cán bộ tín dụng Con ngời luôn là nhân tố quyết định thành công mọi hoạt động sản xuất xã hội. Chúng ta chuyển đỏi từ nền kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang nền kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN và bắt đầu sự nghiệp công nghiệp hoá đòi hỏi: "xây dựng đội ngũ cán bộ ngân hàng có phẩm chất tốt, kến thức và năng lực về nghiệp vụ ngân hàng, áp dụng đợc công nghệ hiện đại và có trình độ ngoại ngữ là yếu tố quyết định chất lợng và hiệu quả hoạt động ngân hàng". Để đạt đợc yêu cầu đó, NHNT Hà Nội cần tập trung vào chiến lợc con ngời với nội dung cơ bản sau: - Thứ nhất: công tác đào tạo và đào tạo lại Một trong những nguyên nhân chất lợng tín dụng toàn ngành thấp là do chuyên môn nghiệp vụ cha cao, nhận thức không đầy đủ về quy luật thị trờng và sản xuất hàng hoá. Do đó, đây là những mục tiêu để Chi nhánh xây dựng các giải pháp trong bộ trong hoạch định chiến lợc đào tạo và đào tạo lại cán bộ nhân viên. Trớc hết là công tác quy hoạch cán bộ các cấp, cần phải trang bị lại kiến thức cơ bản theo hai hình thức đào tạo tập trung và đào tạo định hớng, giúp cán bộ, công nhân viên ngân hàng tự học để có đủ trình độ phù hợp với cơng vị đã đảm nhận. Cần phá bỏ triệt để t tởng cho đi học các đối tợng không nằm trong quy hoạch nh sắp xếp nghỉ hu, sức khoẻ hoặc năng lực không đủ điều kiện làm việc, cán bộ kỷ luật . [...]... của ngân hàng rất quan trọng, giúp khách hàng tìm kiếm thị trờng, bạn hàng và sản phẩm mới Tham gia cấp tín dụng và bảo lãnh tín dụng hàng hoá xuất khẩu Trong các nớc t bản, từ lâu t bản ngân hàng đã thâm nhập vào t bản công nghiệp và thơng nghiệp, quản lý khép kín toàn bộ các khâu sản xuất và lu thông Sự sát nhập đó tạo nên sức mạnh tổng hợp của tập đoàn về tài chính, kinh doanh và tiêu thụ hàng hoá... sản cần nhanh chóng thành lập tổ chức bảo hiểm xuất khẩu với các thành viên chủ yếu từ Chính phủ, các ngân hàng, Bộ Thơng mại và các bộ ngành liên quan thực hiện hai chức năng cơ bản sau: + T vấn và thông tin tiếp thị cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh XNK + Cấp tín dụng ngời mua và bảo hiểm hàng hoá xuất khẩu của Việt Nam - Thứ ba: Nhà nớc cần nhanh chóng thực thi các biện pháp xử lý tài sản thế... gay gắt và do những nguyên nhân nội tại nh về con ngời, về điều kiện phơng tiện phục vụ hoạt động mà việc nâng cao chất lợng tín dụng nói chung và chất lợng tín dụng XNK nói riêng còn có những hạn chế nhất định Thấy đợc những hạn chế đó, với nỗ lực không ngừng và khả năng phát triển của Ngân Hàng nh hiện nay chúng ta có thể hoàn toàn tin tởng trong tơng lai hoạt động tín dụng nói chung và tín dụng XNK... họ và ngân hàng hiểu về khó khăn vớng mắc để có các giải pháp cùng nhau tháo gỡ Tổ chức một hội nghị khách hàng cũng cần phải coi trọng về khâu chất lợng, trớc hết là công tác thẩm định lựa chọn khách hàng, thăm dò và xây dựng nội dung hội nghị để có đề tài trọng tậm, đồng thời tạo đợc không khí cởi mở để thông qua khách hàng mà đánh giá năng lực, phẩm chất của cán bộ ngân hàng Một hình thức hội nghị. .. việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng tốt nhất những yêu cầu đó Cùng với các ngân hàng trong toàn ngành, Chi nhánh NHNT Hà Nội với vai trò ngân hàng chủ đạo trong lĩnh vực ngoại thơng trên địa bàn đã tiến hành đổi mới hoạt động theo hớng kinh doanh đa năng, tổng hợp dần sang hoạt động ngân hàng quốc tế Tín dụng XNK- sản phẩm chủ đạo của ngân hàng, trong vài năm... Để thực hiện tốt chính sách khách hàng, ngân hàng có thể vận dụng các hình thức, biện pháp sau đây: - Thứ nhất: Phân loại khách hàng Đánh giá đúng khách hàng trớc hết dựa vào quan hệ tín dụng của họ với Ngân hàng Căn cứ chủ yếu để phân loại khách hàng là năng lực tài chính và kinh doanh Cần phải phân tích khách quan và đúng đắn các loại nợ quá hạn để phân loại khách hàng, nhng quan trọng nhất vẫn là... của các Chi nhánh ngân hàng cơ sở cho từng đối tợng phù hợp với thực tiễn sinh động Sử dụng cơ chế lãi suất u đãi cho cả đối tợng khách hàng lớn, truyền thống cũng nh khách hàng đang gặp khó khăn - Thứ hai: Tổ chức hội nghị khách hàng Đây là hình thức tổ chức hoạt động có hiệu quả cho cả ngân hàng và khách hàng Thông qua các hội nghị khách hàng, khách hàng có điều kiện tiếp xúc và trao đổi thông tin... hàng, trong vài năm gần đây đã thu đợc những thành công và góp phần đáng kể vào sự phát triển hoạt động XNK của Việt Nam Có đợc thành công này một phần quan trọng là do ngân hàng đã thực hiện tốt phơng châm lấy chất lợng làm đầu Ngân hàng đã coi việc nâng cao chất lợng tín dụng là biện pháp tối u để tăng trởng tín dụng và thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng Tuy nhiên, do phải hoạt động trong môi trờng... cơ bản về thơng mại, pháp luật, ngoại ngữ nơi nào cha có đủ điều kiện về cán bộ thì kiên quyết không cho thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế 2 4 Chính sách khách hàng Khách hàng là nguyên nhân tồn tại và phát triển của NHTM Nên khách hàng quyết định cơ cấu, quy mô nguồn vốn và sử dụng vốn của ngân hàng, thể hiện uy tín và năng lực cạnh tranh của ngân hàng trên thị trờng trong và ngoài nớc Để thực... nghiệp sản xuất kinh doanh XNK ở nớc ta hiện nay, để nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng cho hoạt động XNK thì bên cạnh những kiến nghị đa ra đối với cơ quan quản lý vĩ mô, NHNT Việt Nam thì nhất thiết phải đa ra những kiến nghị đối với những doanh nghiệp XNK - một tác nhân quan trọng trong mối quan hệ tín dụng đối với các NHTM Do trình độ còn non kém trong lĩnh vực ngoại thơng của các cán bộ tại doanh . Giải pháp và kiến nghị mở rộng tín dụng xuất nhập khẩu tại NHNT Hà Nội 1 Định hớng hoạt động năm 2003 của NHNT Hà nội 1.1. Định hớng. thiện hoạt động tín dụng tài trợ XNK tại NHNT Hà Nội Qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng XNK của Chi nhánh NHNT Hà Nội trong vài năm gần đây,