Thông tin tài liệu
TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1. Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng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ác hình thức tín dụng ngân hàng .$#491R>($ *%\)(32>:#1R@$(' [$:B"]4@]0F %^>N)_23G(" &`.a71 Cb(41R @b($1R$+(O%* A5B "$% K1R+(A,"]$ (N('&4@(4(5$]$ $N9[>(% `:+1R'>#I$6$8 ,R$+C2(#>I 1RQC4< ^c6$9'd$1R - .;<$ +'9$+4@ef 49(45($+CQ9#F4( "$:$AG,;"I%g$+ JM@>$$("&`.a% =.<$ +'9$+N,eZ (hZ%g$+"+(45((G4$:; F( $A(Q@C7:O 2> $2I+))$A71'0+7i'9 /F% =.<$ +'9$+,hZO ,%K"+((RG#F$2I+)-C O 2>71'0+7@4712I+) -OGjB71)(:4(3(G4"& 4@D Căn cứ vào hình thái giá trị, có 2 loại hình thức tín dụng =.Cb#<$$+1&I >$#%kI+1"+" &`.a'(45):4@jB4<R4@ '>D =.Cb <$1I >$ V(F@&`.a"+4@1 R,W%.$9$+F8 + ( C $$$ +% Căn cứ vào mục đính sử dụng vốn, có 2 loại hình thức tín dụng =. 2>47$<$>$" ( 2>47$%?/8$1 4$+C>( $+7:4-$+7 :,D =.,<$>$I((R G,4;26$,% Căn cứ sự bảo đảm trong quan hệ tín dụng =.'( C $<$$+(Li49+ F ' BV + O85"49 (+WGF$AC $3"49RC% =.7' ( C $<$7' BGF$A)C $3"49RC:$+E)$ +"C I% Căn cứ vào phong pháp cho vay - .)<$I>F)$ 49G(/949(+)$ 5$&I% =.<$ +(45):7049RC 44@$ARNL$9$% K$$+I&`.a):> 4-C%$ 5"$: D Các hình thức tín dụng trong hệ thông NHTM XTín dụng vãng lai ( current account ): .3$ (+45492+,$&I):Cb:$: @F4556$)$ B$5(/% kI+1RQC'('L9#F$$ ("$:%.,)$:5"&I %.$01$'2 +4959( F#"7+7("(1$:+ + #"&I3%&IO$+# "$ Q5@)&5N)K'V$ 3W%.$C B"(#B$C,K'$C,(#NC, &5% .3'$4(49FH,:7F 8&I@8$:@ $0:ZC7C%.[6$+,G"F +4@1R>$Cb#AI$[ $AR$Dk#:(1R+ ' BGF$AC $3%&$ '+@&I1'(45+4@1R>% XTín dụng chiết khấu: T$(Q47$23 (R(>(1*(9[4-%&49' [4($'C$&I4@1R >%&I[@Cb:F8: ,[N(3$/%&4B+ >&IO"[($,[ I(62>1$5(L$%^c#C > :["I)>I$"[+ #J:>3>#+%:C[@ &IM1R>% `1R+"+$2>>)>"' >;$49C$49549C4 (45#CG,C"49>$ % XTín dụng nhận trả: .B 1R$(' &IB #+$49[( 449[7' Z 5%S149 [ >J:$/lB mm$&I%&I (6[+(>&I%.)> "$+1R>F;CQ$F4( $49+% .B 'L4-)31' *(!+01 2>$"$:*$ (+7 ($$F4(% X Tín dụng cầm đồ:kI+$1R$+'>Cb O85"49(+%.+, >O(I+ E$( _,4C(0nD .G(/(45(>$Y)47"+ $+9F45$+49Cbopq(rpq" ((G% XTín dụng trả nhiều lần: . #G$1R (#:(45$ (45I[ 5][ (45 G$( FH3%&49(+$ B @&IR$+[ 5NG[F%.$$ 1+&I78$+(; 4 (C>( L$+(,$%&' 1R+>5@(A(F"49 +N,$O 2>+, % XTín dụng bảo lãnh: .C $31R &IB$$49C$49549 $A49C $37' Z$%&IR C $3C$#[$$GC $39$+% .9$+';+% XTín dụng thuê mua: `1R+b(>F $$:((Q@ F(4@1R$,C NG+'C$$:%g$1R +>B5(F@$: 2>1M'+(Q+ 'CCb7:,7G(G4FFC (G@$7:('%\9$,$:+ 49(, ('$A'%.9,Q C 1.1.3. Vai trò tín dụng Ngân hàng .$#49$("I(45 47(,':0 >45#] $01 2>235@01B(," F% s]4@$1(, 4523$,L:'( 4@%.$(#:S:&:+:(45(A $:$: (>4@(*(G44@$ ('24@+ $9G(I+%k#('$>+ &I('L>0M(F@)S:&% 1.1.3.1. Đối với các doanh nghiệp K$:A ZC:F(AC: F( 2>%NB($ 2>+#G$497NI$%at& F/1 ;C;G$ 3G('% &4B+t& 7N(Q@(G4(I$ >45 !O 2>+(2IB$49@% .+,((45(#+G+(F45F>( $At&')j05B(49j0I >9-$%`-8B(Q@'Y5B 7L%t&'+(F,49R$$A+ F&`%kF@&`:+FN&`(Q(6#B5- $@:+(F,49R$%S#A[t&' +F&`6$[5@+,G$%."9 1'R-877+$(450+# CF"1,45R$>7+ @B+0i4'Z% &$@$ +&`N*&`): 45$(65R$t&7Z)$ "49C,$(F@$($"t&4$49 5Q%aA'#B54B+43> "&`$(F@t&%&'Ct& Y(:0 (G4$((457E(" F3$ &` (65R$1%t'B+3>"&`(L C!+*(!+t&:((/F($'3;5 $% 1.1.3.2. Đối với NHTM `$("&I45$-49$ (74-+;%k'(R8$749 +;+(Li]&` ):)0I(:0 $($"1%S1B+$((4526 )G:("&`%.$8ZG(I+# 49B($(#:#O@GO 0+7C-OB>jB:(@(Q@$C# (3$>+GFu>0M% &/F+$(#:$t&(Q@jBC7: @4- 2>@($$@%kI+(#:(&` O$("1+v(L" 1$#49% `-8LR ( 0+ /F+(L4N]&`.a(/9&` MFN#(RG#F$t&%S1B+ uG (45Z49(&`'])$ ):7:$=:($(>4@$0:+% &$L:5"+$ &`.a%U9P8$ '0+7@3>$ 9,3P@Q(%K+N:"&`(/ 9I$$Y)&I%T&I7 ($$($+($9+#1 &I7(R8$#49@)wc (7( $"&I%:'H@$ (C $3$&I):%&I'):C $3 +&I$C $3):5(/C $3) G1RC $3$% K1RC $3+(,,5B$&I% K1B+I$:0 (8>(# &I(#0Ib(65B$&I4 ):(>4@% 1.1.3.3. Đối với nền kinh tế `$((RG#F$#0FG (#$45G#F$#%`$( :+FN-FN8:(G4 % t$B(45F(#$GF$# 'G(G+01 2>O(G4 ):+->6$4@7:=7:= %K$ $+>$(45):6$ # I#(G4'M(1 2> M2I+)->5n(/)B 2>%&;$+/F@I(3*(!+( 71)$(45:0 C,8I' G*(F(+->(34@7:$=: ($% U,('$ $+'L$/F(): 2I+)@:($NC4@# 2>$4@*(!+ 2>I$>45H3(#Z" !(, $4@2>>Z$:$0F :I 4-I$0F% .I'L$:): Y7%&`.a70 nCb0+("1% &`.a('L49$+F$#Q(4 7#:%.70IK"'0 n) :4-1@':0 %.)$>+ 4-1@(#(45>F70:7&`.a: 0 (452c(j-Kx"0 n_-4- 1(G4+%&$Kx"L'4@I M017:$=:($ (+((G$$)=23((>4@% `$(I$(#:0F7 ;#@49@%.OGF#0: 80F@Cb$(0F4< K1R8Kx"8I1R5 $+7$"Kx"4@% 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng 1.2.1 Khái niệm .,$(49LB$#0F"4@( '4@k7&y',>45 ! '7)0I"(G4H849,% S>(#+(RR$@(F@$ "4@,@$(''S:&K%a$ 8$(4945F>(( C $)/" [...]... khác nhau đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Chúng ta có thể chia các yếu tố ảnh hướng tới chất lượng tín dụng ngân hàng làm 2 loại: các nhân tố chủ quan và các nhân tố khách quan 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan Chính bản thân Ngân hàng có liên quan đến hoạt động tín dụng và ảnh hướng trực tiếp tới chất lượng tín dụng từ những góc độ khác nhau được thể hiện qua: a) Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng: Là một... khách hàng, thực hiện tốt chiến lược Marketing ngân hàng về lãi suất hợp lý và mang tính cạnh tranh cao Từ đó, ta thấy rằng chất lượng tín dụng tuỳ thuộc vào việc xây dựng chính sách tín dụng NHTM Do vậy, bất cứ một NHTM nào muốn có chất lượng tín dụng thì phải xác lập cho mình một chính sách tín dụng rõ ràng, hợp lý phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế c) Quy trình tín dụng: Quy trình tín dụng. .. người vay gây rủi ro cho Ngân hàng Như vậy, muốn hoạt động an toàn, sinh lợi và tăng khả năng cạnh tranh Ngân hàng phải nâng cao chất lượng tín đụng và cả chất lượng các dịch vụ khác của Ngân hàng để đảm bảo tính cạnh tranh an toàn, sinh lời theo nguyên tắc hoàn trả gốc lẫn lãi của các doanh nghiệp Bởi vậy, đối với Ngân hàng, chất lượng tín dụng đi liền với độ an toàn của vốn vay và việc hoàn trả đẩy đủ,... có tổng nguồn vốn huy động lớn, ổn định có lượng khách hàng vay đông đảo chứng tỏ ngân hàng có uy tín - Ngoài ra chất lượng tín dụng còn được xem xét thong qua hình hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng, tình hình khai thác tiềm năng ủa Ngân hàng trên địa bàn hoạt động 1.2.3 Các nhân tố ảnh hướng tới chất lượng tín dụng ngân hàng Tuỳ thuộc vào điều kiện và hoàn cảnh cụ thể của từng nước, từng NHTM... ảnh hướng trực tiếp đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng b) Vấn đề chính sách tín dụng Ngân hàng: Đây là một vấn đề đóng vai trò quan trọng và là yếu tố bao trùm có tác động mạnh mẽ đảm bảo sự thành công hay thất bại của Ngân hàng Một chính sách tín dụng hợp lý, đúng đắn sẽ thu hút được nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tín dụng trên cơ sở phân tán và hạ thấp rủi ro, tuân thủ... trương kinh tế có sự điều tiết và quản lý vĩ mô của Nhà nước Tuy vậy, chất lượng tín dụng không chỉ đánh giá bởi hai chủ thể là Ngân hàng và các khách hàng mà còn đánh giá từ phía Nhà nước Đối với Nhà nước, khoản tín dụng được đánh giá là có chất lượng khi nó đáp ứng được các mục tiêu chung của Nhà nước cả về mặt kinh tế và mặt xã hội Chẳng hạn như, các khoản tín dụng mà Ngân hàng cung cấp sẽ góp phần giảm... ðồng vốn của ngân hàng bỏ thu được bao nhiều lợi nhuận, hay nói cách khác nó nói lên khả năng sinh lời của Ngân hàng Nếu hệ số sinh lời trên vốn chủ sở hữu lớn biểu hiện hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tạo ra nhiều lợi nhuận, chất lượng tín dụng cao do hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu và tạo ra nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng Ngược lại, nếu tỷ lệ này thấp biểu thi hoạt động của Ngân hàng không... giúp ngân hàng có thể đánh giá lại hoạt động cho vay của mình từ đó đưa ra các giải pháp nhằm khắc phục những tồn tại, thiếu sót và đẩy mạnh hơn nữa hoạt động cho vay Để đánh giá chất lượng tín dụng đứng trên giác độ là một nhà ngân hàng chúng ta phải xem xét cả những chỉ tiêu về mặt định tính và định lượng Về mặt định tính, các chỉ tiêu được thể hiện quả một số khía cạnh sau - Chất lượng tín dụng. .. mặt kinh tế và xã hội) của khách hàng Trên cơ sở đó phải đảm bảo vê lãi suất và thời hạn hợp lý, về thủ tục đơn giản thuận tiện, thu hút được nhiều khách hàng những vẫn không vi phạm nguyên tắc tín dụng c) Đối với NHTM: Chất lượng tín dụng thế hiện phạm vi và mực độ giới hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực của bản thân Ngân hàng thể hiện ở tình hình thu nợ, nợ quá hạn, nợ khó đòi .Ngân hàng phải đảm... mang lại 90% thu nhập cho Ngân hàng là hoạt động tín dụng và là cơ sở phát sinh các nhiệm vụ khác trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nhưng nó cũng chính là hoạt động mang lại rủi ro cao nhất cho ngân hàng. Các rủi ro Ngân hàng không những trong chọn khách hàng mà còn tư phía khách hàng gây ra Trong hoạt động khi khách hàng không thực hiện theo đúng trong thoả thuận với Ngân hàng trong việc trả nợ . TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1. Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng . K1R8Kx"8I1R5 $+7$"Kx"4@% 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng 1.2.1 Khái niệm .,$(49LB$#0F"4@(
Ngày đăng: 02/11/2013, 06:20
Xem thêm: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG, TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
