Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 22 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
22
Dung lượng
36,27 KB
Nội dung
TÍNDỤNGNGÂNHÀNGVÀCHẤTLƯỢNGTÍNDỤNGNGÂNHÀNG 1.1. Một số vấn đề tíndụngngânhàng 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm tíndụngngânhàng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ác hình thức tíndụngngânhàng .$#491R>($ *%\)(32>:#1R@$(' [$:B"]4@]0F %^>N)_23G(" &`.a71 Cb(41R @b($1R$+(O%* A5B "$% K1R+(A,"]$ (N('&4@(4(5$]$ $N9[>(% `:+1R'>#I$6$8 ,R$+C2(#>I 1RQC4< ^c6$9'd$1R - .;<$ +'9$+4@ef 49(45($+CQ9#F4( "$:$AG,;"I%g$+ JM@>$$("&`.a% =.<$ +'9$+N,eZ (hZ%g$+"+(45((G4$:; F( $A(Q@C7:O 2> $2I+))$A71'0+7i'9 /F% =.<$ +'9$+,hZO ,%K"+((RG#F$2I+)-C O 2>71'0+7@4712I+) -OGjB71)(:4(3(G4"& 4@D Căn cứ vào hình thái giá trị, có 2 loại hình thức tíndụng =.Cb#<$$+1&I >$#%kI+1"+" &`.a'(45):4@jB4<R4@ '>D =.Cb <$1I >$ V(F@&`.a"+4@1 R,W%.$9$+F8 + ( C $$$ +% Căn cứ vào mục đính sử dụng vốn, có 2 loại hình thức tíndụng =. 2>47$<$>$" ( 2>47$%?/8$1 4$+C>( $+7:4-$+7 :,D =.,<$>$I((R G,4;26$,% Căn cứ sự bảo đảm trong quan hệ tíndụng =.'( C $<$$+(Li49+ F ' BV + O85"49 (+WGF$AC $3"49RC% =.7' ( C $<$7' BGF$A)C $3"49RC:$+E)$ +"C I% Căn cứ vào phong pháp cho vay - .)<$I>F)$ 49G(/949(+)$ 5$&I% =.<$ +(45):7049RC 44@$ARNL$9$% K$$+I&`.a):> 4-C%$ 5"$: D Các hình thức tíndụng trong hệ thông NHTM XTín dụng vãng lai ( current account ): .3$ (+45492+,$&I):Cb:$: @F4556$)$ B$5(/% kI+1RQC'('L9#F$$ ("$:%.,)$:5"&I %.$01$'2 +4959( F#"7+7("(1$:+ + #"&I3%&IO$+# "$ Q5@)&5N)K'V$ 3W%.$C B"(#B$C,K'$C,(#NC, &5% .3'$4(49FH,:7F 8&I@8$:@ $0:ZC7C%.[6$+,G"F +4@1R>$Cb#AI$[ $AR$Dk#:(1R+ ' BGF$AC $3%&$ '+@&I1'(45+4@1R>% XTín dụng chiết khấu: T$(Q47$23 (R(>(1*(9[4-%&49' [4($'C$&I4@1R >%&I[@Cb:F8: ,[N(3$/%&4B+ >&IO"[($,[ I(62>1$5(L$%^c#C > :["I)>I$"[+ #J:>3>#+%:C[@ &IM1R>% `1R+"+$2>>)>"' >;$49C$49549C4 (45#CG,C"49>$ % XTín dụng nhận trả: .B 1R$(' &IB #+$49[( 449[7' Z 5%S149 [ >J:$/lB mm$&I%&I (6[+(>&I%.)> "$+1R>F;CQ$F4( $49+% .B 'L4-)31' *(!+01 2>$"$:*$ (+7 ($$F4(% X Tíndụng cầm đồ:kI+$1R$+'>Cb O85"49(+%.+, >O(I+ E$( _,4C(0nD .G(/(45(>$Y)47"+ $+9F45$+49Cbopq(rpq" ((G% XTín dụng trả nhiều lần: . #G$1R (#:(45$ (45I[ 5][ (45 G$( FH3%&49(+$ B @&IR$+[ 5NG[F%.$$ 1+&I78$+(; 4 (C>( L$+(,$%&' 1R+>5@(A(F"49 +N,$O 2>+, % XTín dụng bảo lãnh: .C $31R &IB$$49C$49549 $A49C $37' Z$%&IR C $3C$#[$$GC $39$+% .9$+';+% XTín dụng thuê mua: `1R+b(>F $$:((Q@ F(4@1R$,C NG+'C$$:%g$1R +>B5(F@$: 2>1M'+(Q+ 'CCb7:,7G(G4FFC (G@$7:('%\9$,$:+ 49(, ('$A'%.9,Q C 1.1.3. Vai trò tíndụngNgânhàng .$#49$("I(45 47(,':0 >45#] $01 2>235@01B(," F% s]4@$1(, 4523$,L:'( 4@%.$(#:S:&:+:(45(A $:$: (>4@(*(G44@$ ('24@+ $9G(I+%k#('$>+ &I('L>0M(F@)S:&% 1.1.3.1. Đối với các doanh nghiệp K$:A ZC:F(AC: F( 2>%NB($ 2>+#G$497NI$%at& F/1 ;C;G$ 3G('% &4B+t& 7N(Q@(G4(I$ >45 !O 2>+(2IB$49@% .+,((45(#+G+(F45F>( $At&')j05B(49j0I >9-$%`-8B(Q@'Y5B 7L%t&'+(F,49R$$A+ F&`%kF@&`:+FN&`(Q(6#B5- $@:+(F,49R$%S#A[t&' +F&`6$[5@+,G$%."9 1'R-877+$(450+# CF"1,45R$>7+ @B+0i4'Z% &$@$ +&`N*&`): 45$(65R$t&7Z)$ "49C,$(F@$($"t&4$49 5Q%aA'#B54B+43> "&`$(F@t&%&'Ct& Y(:0 (G4$((457E(" F3$ &` (65R$1%t'B+3>"&`(L C!+*(!+t&:((/F($'3;5 $% 1.1.3.2. Đối với NHTM `$("&I45$-49$ (74-+;%k'(R8$749 +;+(Li]&` ):)0I(:0 $($"1%S1B+$((4526 )G:("&`%.$8ZG(I+# 49B($(#:#O@GO 0+7C-OB>jB:(@(Q@$C# (3$>+GFu>0M% &/F+$(#:$t&(Q@jBC7: @4- 2>@($$@%kI+(#:(&` O$("1+v(L" 1$#49% `-8LR ( 0+ /F+(L4N]&`.a(/9&` MFN#(RG#F$t&%S1B+ uG (45Z49(&`'])$ ):7:$=:($(>4@$0:+% &$L:5"+$ &`.a%U9P8$ '0+7@3>$ 9,3P@Q(%K+N:"&`(/ 9I$$Y)&I%T&I7 ($$($+($9+#1 &I7(R8$#49@)wc (7( $"&I%:'H@$ (C $3$&I):%&I'):C $3 +&I$C $3):5(/C $3) G1RC $3$% K1RC $3+(,,5B$&I% K1B+I$:0 (8>(# &I(#0Ib(65B$&I4 ):(>4@% 1.1.3.3. Đối với nền kinh tế `$((RG#F$#0FG (#$45G#F$#%`$( :+FN-FN8:(G4 % t$B(45F(#$GF$# 'G(G+01 2>O(G4 ):+->6$4@7:=7:= %K$ $+>$(45):6$ # I#(G4'M(1 2> M2I+)->5n(/)B 2>%&;$+/F@I(3*(!+( 71)$(45:0 C,8I' G*(F(+->(34@7:$=: ($% U,('$ $+'L$/F(): 2I+)@:($NC4@# 2>$4@*(!+ 2>I$>45H3(#Z" !(, $4@2>>Z$:$0F :I 4-I$0F% .I'L$:): Y7%&`.a70 nCb0+("1% &`.a('L49$+F$#Q(4 7#:%.70IK"'0 n) :4-1@':0 %.)$>+ 4-1@(#(45>F70:7&`.a: 0 (452c(j-Kx"0 n_-4- 1(G4+%&$Kx"L'4@I M017:$=:($ (+((G$$)=23((>4@% `$(I$(#:0F7 ;#@49@%.OGF#0: 80F@Cb$(0F4< K1R8Kx"8I1R5 $+7$"Kx"4@% 1.2 ChấtlượngtíndụngNgânhàng 1.2.1 Khái niệm .,$(49LB$#0F"4@( '4@k7&y',>45 ! '7)0I"(G4H849,% S>(#+(RR$@(F@$ "4@,@$(''S:&K%a$ 8$(4945F>(( C $)/" [...]... khác nhau đến chấtlượngtíndụngNgânhàng Chúng ta có thể chia các yếu tố ảnh hướng tới chất lượngtíndụng ngân hàng làm 2 loại: các nhân tố chủ quan và các nhân tố khách quan 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan Chính bản thân Ngânhàng có liên quan đến hoạt động tíndụngvà ảnh hướng trực tiếp tới chất lượngtíndụng từ những góc độ khác nhau được thể hiện qua: a) Chiến lược kinh doanh của Ngân hàng: Là một... khách hàng, thực hiện tốt chiến lược Marketing ngânhàng về lãi suất hợp lý và mang tính cạnh tranh cao Từ đó, ta thấy rằng chất lượngtíndụng tuỳ thuộc vào việc xây dựng chính sách tíndụng NHTM Do vậy, bất cứ một NHTM nào muốn có chấtlượngtíndụng thì phải xác lập cho mình một chính sách tíndụng rõ ràng, hợp lý phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế c) Quy trình tín dụng: Quy trình tín dụng. .. người vay gây rủi ro cho Ngânhàng Như vậy, muốn hoạt động an toàn, sinh lợi và tăng khả năng cạnh tranh Ngânhàng phải nâng cao chấtlượngtínđụngvà cả chấtlượng các dịch vụ khác của Ngânhàng để đảm bảo tính cạnh tranh an toàn, sinh lời theo nguyên tắc hoàn trả gốc lẫn lãi của các doanh nghiệp Bởi vậy, đối với Ngân hàng, chấtlượngtíndụng đi liền với độ an toàn của vốn vay và việc hoàn trả đẩy đủ,... có tổng nguồn vốn huy động lớn, ổn định có lượng khách hàng vay đông đảo chứng tỏ ngânhàng có uy tín - Ngoài ra chất lượngtíndụng còn được xem xét thong qua hình hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng, tình hình khai thác tiềm năng ủa Ngânhàng trên địa bàn hoạt động 1.2.3 Các nhân tố ảnh hướng tới chấtlượngtíndụngngânhàng Tuỳ thuộc vào điều kiện và hoàn cảnh cụ thể của từng nước, từng NHTM... ảnh hướng trực tiếp đến chấtlượngtíndụng của Ngânhàng b) Vấn đề chính sách tíndụngNgân hàng: Đây là một vấn đề đóng vai trò quan trọng và là yếu tố bao trùm có tác động mạnh mẽ đảm bảo sự thành công hay thất bại của Ngânhàng Một chính sách tíndụng hợp lý, đúng đắn sẽ thu hút được nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của hoạt động tíndụng trên cơ sở phân tán và hạ thấp rủi ro, tuân thủ... trương kinh tế có sự điều tiết và quản lý vĩ mô của Nhà nước Tuy vậy, chấtlượngtíndụng không chỉ đánh giá bởi hai chủ thể là Ngânhàngvà các khách hàng mà còn đánh giá từ phía Nhà nước Đối với Nhà nước, khoản tíndụng được đánh giá là có chấtlượng khi nó đáp ứng được các mục tiêu chung của Nhà nước cả về mặt kinh tế và mặt xã hội Chẳng hạn như, các khoản tíndụng mà Ngânhàng cung cấp sẽ góp phần giảm... ðồng vốn của ngânhàng bỏ thu được bao nhiều lợi nhuận, hay nói cách khác nó nói lên khả năng sinh lời của Ngânhàng Nếu hệ số sinh lời trên vốn chủ sở hữu lớn biểu hiện hoạt động kinh doanh của Ngânhàng tạo ra nhiều lợi nhuận, chất lượngtíndụng cao do hoạt động tíndụng là hoạt động chủ yếu và tạo ra nhiều lợi nhuận cho Ngânhàng Ngược lại, nếu tỷ lệ này thấp biểu thi hoạt động của Ngânhàng không... giúp ngânhàng có thể đánh giá lại hoạt động cho vay của mình từ đó đưa ra các giải pháp nhằm khắc phục những tồn tại, thiếu sót và đẩy mạnh hơn nữa hoạt động cho vay Để đánh giá chấtlượngtíndụngđứng trên giác độ là một nhà ngânhàng chúng ta phải xem xét cả những chỉ tiêu về mặt định tính và định lượng Về mặt định tính, các chỉ tiêu được thể hiện quả một số khía cạnh sau - Chấtlượngtín dụng. .. mặt kinh tế và xã hội) của khách hàng Trên cơ sở đó phải đảm bảo vê lãi suất và thời hạn hợp lý, về thủ tục đơn giản thuận tiện, thu hút được nhiều khách hàng những vẫn không vi phạm nguyên tắc tíndụng c) Đối với NHTM: Chấtlượngtíndụng thế hiện phạm vi và mực độ giới hạn tíndụng phải phù hợp với thực lực của bản thân Ngânhàng thể hiện ở tình hình thu nợ, nợ quá hạn, nợ khó đòi .Ngân hàng phải đảm... mang lại 90% thu nhập cho Ngânhàng là hoạt động tíndụngvà là cơ sở phát sinh các nhiệm vụ khác trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nhưng nó cũng chính là hoạt động mang lại rủi ro cao nhất cho ngân hàng. Các rủi ro Ngânhàng không những trong chọn khách hàng mà còn tư phía khách hàng gây ra Trong hoạt động khi khách hàng không thực hiện theo đúng trong thoả thuận với Ngânhàng trong việc trả nợ . TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1. Một số vấn đề tín dụng ngân hàng 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng . K1R8Kx"8I1R5 $+7$"Kx"4@% 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng 1.2.1 Khái niệm .,$(49LB$#0F"4@(