GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1.1 CHỦ TRƯƠNG PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NHÀ NƯỚC TRONG NHỮNG NĂM QUA, KHI VAI TRÒ CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ NGÀY CÀNG ĐƯỢC KHẲNG ĐỊNH TRONG ĐỜI SỐNG KINH TẾ CHÍNH TRỊ XÃ HỘI THÌ ĐẢNG VÀ NHÀ NƯỚC TA ĐÃ CÓ NHỮNG QUAN ĐIỂM MỚI MẺ VỀ PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ HÌNH THỨC TẬP ĐỒN, TỔNG CƠNG TY CĨ XU HƯỚNG THU HẸP CHỈ HOẠT ĐỘNG TRONG MỘT SỐ NGÀNH NGHỀ KINH TẾ QUAN TRỌNG, HÌNH THỨC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƯỢC KHUYẾN KHÍCH THÀNH LẬP KHƠNG NHỮNG Ở THÀNH THỊ MÀ CỊN Ở CÁC VÙNG NƠNG THƠN NHẰM PHÁT HUY TỐI ĐA NGUỒN LỰC CỦA ĐẤT NƯỚC THEO NGHỊ ĐỊNH SỐ 90/2001/NĐ - CP NGÀY 23/11/2001 CỦA CHÍNH PHỦ VỀ TRỢ GIÚP CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CÓ XÁC ĐỊNH MỤC TIÊU NHƯ SAU: PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ LÀ MỘT NHIỆM VỤ QUAN TRỌNG TRONG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN KINH TẾ - XÃ HỘI, ĐẨY MẠNH CNH, HĐH ĐẤT NƯỚC NHÀ NƯỚC KHUYẾN KHÍCH VÀ TẠO THUẬN LỢI CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ PHÁT HUY TÍNH CHỦ ĐỘNG SÁNG TẠO, NÂNG CAO NĂNG LỰC QUẢN LÝ, PHÁT TRIỂN KHOA HỌC CÔNG NGHỆ VÀ NGUỒN LỰC, MỞ RỘNG CÁC MỐI LIÊN KẾT VỚI CÁC LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP KHÁC, TĂNG HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH TRÊN THỊ TRƯỜNG, PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT, KINH DOANH, TẠO VIỆC LÀM VÀ NÂNG CAO ĐỜI SỐNG CHO NGƯỜI LAO ĐỘNG NGHỊ ĐỊNH NÀY ÁP DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ BAO GỒM: - CÁC DOANH NGHIỆP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG THEO LUẬT DOANH NGHIỆP - CÁC DOANH NGHIỆP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG THEO LUẬT DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC - CÁC HỢP TÁC XÃ THANH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG THEO LUẬT HỢP TÁC XÃ - CÁC HỘ KINH DOANH CÁ THỂ ĐĂNG KÝ KINH DOANH THEO NGHỊ ĐỊNH SỐ 02/2000/NĐ - CP NGÀY 03/02/2000 CỦA CHÍNH PHỦ VỀ ĐĂNG KÝ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH TRỢ GIÚP DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NHÀ NƯỚC (GỌI TẮT LÀ CHƯƠNG TRÌNH TRỢ GIÚP) LÀ CHƯƠNG TRÌNH MỤC TIÊU CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ, CĂN CỨ VÀO ĐỊNH HƯỚNG ƯU TIÊN PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI, PHÁT TRIỂN CÁC NGÀNH VÀ CÁC ĐỊA BÀN CẦN KHUYẾN KHÍCH CHƯƠNG TRÌNH TRỢ GIÚP NÀY ĐƯỢC BỐ TRÍ TRONG KẾ HOẠCH HÀNG NĂM VÀ KẾ HOẠCH NĂM DO THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ HOẶC CHỦ TỊCH UỶ BAN NHÂN DÂN CẤP TỈNH, THÀNH PHỐ TRỰC THUỘC TRUNG ƯƠNG QUYẾT ĐỊNH CHƯƠNG TRÌNH TRỢ GIÚP BAO GỒM: MỤC TIÊU, ĐỐI TƯỢNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỤ THỂ THEO NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC VÀ ĐỊA BÀN HOẠT ĐỘNG, NỘI DUNG TRỢ GIÚP, NGUỒN LỰC, KẾ HOẠCH VÀ BIỆN PHÁP VỀ CƠ CHẾ CHÍNH SÁCH, TỔ CHỨC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TRỢ GIÚP ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA CHÍNH PHỦ ĐƯỢC CỤ THỂ HỐ NHƯ SAU: THỨ NHẤT LÀ CHÍNH SÁCH KHUYẾN KHÍCH ĐẦU TƯ: CHÍNH PHỦ TRỢ GIÚP ĐẦU TƯ THƠNG QUA CÁC BIỆN PHÁP TÀI CHÍNH, TÍN DỤNG VÀ KHUYẾN KHÍCH GÓP VỐN ĐẦU TƯ VÀO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ THỨ HAI LÀ THÀNH LẬP QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ THÀNH LẬP QUỸ NÀY ĐỂ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ KHI KHÔNG ĐỦ TÀI SẢN THẾ CHẤP, CẦM CỐ, VAY VỐN CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG BỘ TÀI CHÍNH CHỦ TRÌ, PHỐI HỢP CÁC CƠ QUAN LIÊN QUAN XÂY DỰNG ĐỀ ÁN TỔ CHỨC VÀ QUY CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRÌNH THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ QUYẾT ĐỊNH THỨ BA LÀ VỀ MẶT BẰNG SẢN XUẤT TRÊN CƠ SỞ QUY HOẠCH PHÁT TRIỂN KINH TẾ XÃ HỘI VÀ QUY HOẠCH, KẾ HOẠCH SỬ DỤNG ĐẤT TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÀNH PHỐ ĐÃ ĐƯỢC THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ PHÊ DUYỆT, CHỦ TỊCH UỶ BAN NHÂN DÂN TỈNH, THÀNH PHỐ TRỰC THUỘC TRUNG ƯƠNG TẠO ĐIỀU KIỆN THUẬN LỢI CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CÓ MẶT BẰNG SẢN XUẤT PHÙ HỢP, CHỈ ĐẠO DÀNH QUỸ ĐẤT VÀ THỰC HIỆN CÁC CHÍNH SÁCH KHUYẾN KHÍCH ĐỂ XÂY DỰNG CÁC KHU CƠNG NGHIỆP DO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CÓ MẶT BẰNG XÂY DỰNG TẬP TRUNG CƠ SỞ SẢN XUẤT CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƯỢC HƯỞNG CÁC CHÍNH SÁCH ƯU ĐÃI TRONG VIỆC THUÊ ĐẤT, CHUYỂN NHƯỢNG, THẾ CHẤP… THỨ TƯ LÀ CHÍNH SÁCH VỀ THỊ TRƯỜNG VÀ CẠNH TRANH: CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƯỢC TẠO ĐIỀU KIỆN ĐỂ TIẾP CẬN CÁC THÔNG TIN VỀ THỊ TRƯỜNG, GIÁ CẢ, ĐƯỢC TRỢ GIÚP VỀ GIỚI THIỆU, QUẢN CÁO, TIẾP THỊ, ƯU TIÊN ĐẶT HÀNG VÀ CÁC ĐƠN HÀNG THEO HẠN NGẠCH PHÂN BỔ… THỨ NĂM LÀ CHÍNH SÁCH VỀ XÚC TIẾN XUẤT KHẨU: CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐƯỢC TRỢ GIÚP MỘT PHẦN CHI PHÍ KIỂM SỐT, HỌC TẬP, TRAO ĐỔI HỢP TÁC VÀ THAM DỰ HỘI CHỢ TRIỂN LÃM, TÌM HIỂU THỊ TRƯỜNG Ở NƯỚC NGỒI THÔNG QUA QUỸ HỖ TRỢ XUẤT KHẨU THỨ SÁU LÀ VỀ THÔNG TIN, TỪ VẤN VÀ ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN LỰC: CHÍNH PHỦ, CÁC BỘ, NGÀNH VÀ UỶ BAN NHÂN DÂN ĐỊA PHƯƠNG CUNG CẤP CÁC THÔNG TIN CẦN THIẾT QUA CÁC ẤN PHẨM VÀ QUA MẠNG INTERNET CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CHÍNH PHỦ TRỢ GIÚP KINH PHÍ ĐỂ TƯ VẤN, ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN LỰC CHO CÁC DOANH NGHIỆP NÀY THƠNG QUA CHƯƠNG TRÌNH TRỢ GIÚP ĐÀO TẠO NGỒI RA CHÍNH PHỦ CỊN KHUYẾN KHÍCH CÁC TỔ CHỨC TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC TRỢ GIÚP CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG VIỆC CUNG CẤP THÔNG TIN, TƯ VẤN VÀ ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN LỰC 3.1.2 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH TRÊN CƠ SỞ CÁC QUAN ĐIỂM, CHỦ TRƯƠNG PHÁT TRIỂN CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA ĐẢNG VÀ NHÀ NƯỚC VÀ TRÊN CƠ SỞ NHẬN BIẾT ĐƯỢC VAI TRÒ QUAN TRỌNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÓI CHUNG VÀ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA TÍN DỤNG NH NĨI RIÊNG, CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH CŨNG ĐƯA RA MỘT SỐ CHỦ TRƯƠNG NHẰM TẠO ĐIỀU KIỆN THUẬN LỢI CHO CÁC DOANH NGHIỆP NÀY VAY VỐN PHÁT TRIỂN TRONG THỜI GIAN TỚI ĐÂY: TIẾP TỤC ĐỔI MỚI CƠ CẤU ĐẦU TƯ, ĐA DẠNG HOÁ CÁC HÌNH THỨC ĐẦU TƯ CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CẢ VỀ THỜI GIAN, SỐ LƯỢNG KHI CÓ ĐIỀU KIỆN SẼ GIẢM LÃI SUẤT CHO VAY GIÚP CÁC DOANH NGHIỆP NÀY CÓ CƠ HỘI ĐỔI MỚI KỸ THUẬT, GIẢM GIÁ THÀNH SẢN PHẨM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG LỰA CHỌN NHỮNG KHÁCH HÀNG CÓ ĐỦ ĐIỀU KIỆN VAY VỐN PHÙ HỢP VỚI CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN KINH TẾ CỦA ĐẢNG VÀ NHÀ NƯỚC ƯU TIÊN CÁC DỰ ÁN THUỘC CÁC NGÀNH KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM CHẤN CHỈNH, NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG, KHƠNG VÌ NỢ Q HẠN MÀ KHƠNG CHO VAY TÍCH CỰC THAM GIA CÙNG DOANH NGHIỆP XÂY DỰNG CÁC DỰ ÁN NHẰM HẠN CHẾ TỐI ĐA RỦI RO CHO CẢ DOANH NGHIỆP VÀ NH TĂNG TRƯỞNG DƯ NỢ LÀNH MẠNH, TẠO MỌI ĐIỀU KIỆN THUẬN LỢI CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VAY VỐN NÂNG CAO TỶ TRỌNG CHO VAY VÀ TỶ TRỌNG DƯ NỢ ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP TRONG ĐĨ KHƠNG PHÁT SINH NỢ Q HẠN KHĨ ĐỊI TIẾP CẬN, RÀ SỐT, PHÂN LOẠI DOANH NGHIỆP, ĐÁP ỨNG KỊP THỜI NHU CẦU VỐN PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT KINH DOANH CHO DOANH NGHIỆP, LÀM TỐT CÔNG TÁC TIẾP THỊ ĐỂ THU HÚT KHÁCH HÀNG, TĂNG CƠ CẤU TỶ TRỌNG TIỀN GỬI DOANH NGHIỆP TÍCH CỰC TÌM KIẾM BIỆN PHÁP GIẢI QUYẾT THU HỒI CÁC KHOẢN NỢ QUÁ HẠN KHĨ ĐỊI, PHỐI HỢP VỚI CÁC CƠ QUAN PHÁP LUẬT VÀ CƠ QUAN THI HÀNH XỬ ÁN TÀI SẢN THẾ CHẤP ĐỂ THU HỒI NỢ 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH CÙNG VỚI QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI CỦA ĐẤT NƯỚC, NGÀNH NH NÓI CHUNG VÀ CÁC NHTM QUỐC DOANH NÓI RIÊNG ĐANG TỪNG BƯỚC THAY ĐỔI CƠ CẤU TÍN DỤNG ĐỂ ĐÁP ỨNG NHU CẦU CỦA NỀN KINH TẾ NHIỀU THÀNH PHẦN VỚI NHIỀU LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP KHÁC NHAU TRƯỚC ĐÂY, TÍN DỤNG TẬP TRUNG ĐẦU TƯ VÀO KHU VỰC KINH TẾ QUỐC DOANH, CÒN CHO VAY ĐỐI VỚI KINH TẾ NGOÀI QUỐC DOANH MÀ CỤ THỂ LÀ CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CHIẾM TỶ TRỌNG KHÔNG ĐÁNG KỂ TUY CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH ĐƯỢC ĐÁNH GIÁ LÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CÓ HIỆU QUẢ, CÓ LÃI, NHƯNG CHI NHÁNH VẪN CẦN CÓ NHỮNG BIỆN PHÁP CỤ THỂ ĐỂ CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VIỆC CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CÓ NGHĨA LÀ VỪA MỞ RỘNG VÀ VỪA NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HAI CÔNG VIỆC NÀY PHẢI ĐƯỢC KẾT HỢP ĐỒNG THỜI VÌ CHÚNG LÀ HAI YẾU TỐ ĐAN XEN VÀ BỔ TRỢ NHAU ĐỂ CÓ THỂ MỞ RỘNG, TRƯỚC HẾT CHẤT LƯỢNG MỖI MÓN VAY PHẢI TỐT ĐỂ GIẢM TỔN THẤT CHO NH TRONG TRƯỜNG HỢP GẶP RỦI RO TÍN DỤNG 3.2.1 NÂNG CAO HIỆU QUẢ CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH ĐÂY LÀ KHÂU ĐẦU TIÊN TRONG TOÀN BỘ Q TRÌNH CHO VAY THẨM ĐỊNH CĨ TÍNH CHẤT QUYẾT ĐỊNH ĐẾN HIỆU QUẢ CHO VAY SAU NÀY VÌ KẾT THÚC KHÂU THẨM ĐỊNH SẼ ĐƯA RA KẾT QUẢ CÓ CHẤP NHẬN CHO VAY HAY KHƠNG CHÍNH VÌ VẬY, MỖI NH CẦN PHẢI TIẾN HÀNH CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH MỘT CÁCH CHẶT CHẼ VÀ CẨN TRỌNG ĐỂ ĐÁNH GIÁ ĐÚNG ĐỐI TƯỢNG CHO VAY ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CẦN CHÚ Ý TỚI CÁC VẤN ĐỀ SAU: ĐỔI MỚI QUY TRÌNH TÍN DỤNG ĐỂ HẠN CHẾ TỐI ĐA CÁC YẾU TỐ CHỦ QUAN VÀ CÁC HIỆN TƯỢNG TIÊU CỰC TRONG VIỆC THẨM ĐỊNH XÉT DUYỆT CHO VAY, ĐẢM BẢO TÍNH KHÁCH QUAN, VƠ TƯ, KỊP THỜI PHÁT HIỆN CÁC KHÁCH HÀNG KÉM HIỆU QUẢ, CÁC DỰ ÁN KÉM KHẢ THI… NH CẦN PHẢI TIẾN HÀNH ĐỔI MỚI QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH VÀ XÉT DUYỆT CHO VAY, KIỂM TRA GIÁM SÁT TÌNH HÌNH CHO VAY LUÂN CHUYỂN VỐN VAY THEO QUY TRÌNH TÍN DỤNG, HỒ SƠ CHO VAY TRƯỚC KHI TRÌNH LÃNH ĐẠO KÝ DUYỆT CẦN PHẢI ĐƯỢC KIỂM TRA, XEM XÉT TỒN DIỆN, CHÍNH XÁC VÀ KHÁCH QUAN TỪ KHÂU NỘP HỒ SƠ, PHÂN TÍCH NĂNG LỰC QUẢN LÝ ĐIỀU HÀNH CỦA CHỦ DOANH NGHIỆP, KHẢ NĂNG VỀ TÀI CHÍNH, KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP, TÍNH KHẢ THI CỦA DƯN ÁN, GIÁ TRỊ CỦA TÀI SẢN THẾ CHẤP, BIỆN PHÁP THU HỒI NỢ…DO VẬY NẾU ĐỂ MỘT CÁN BỘ TÍN DỤNG ĐẢM NHẬN TẤT CẢ CÁC KHÂU NHƯ HIỆN NAY THÌ SẼ KHƠNG TRÁNH KHỎI SAI SĨT DO TRÌNH ĐỘ NGHIỆP VỤ VÀ KINH NGHIỆM CỦA MỖI CÁN BƠ TÍN DỤNG LÀ KHÁC NHAU VÌ VẬY, PHONG KHÁCH HÀNG CĨ THỂ CHIA RA LAM HAI BỘ PHẬN: - BỘ PHẬN QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP CÓ TRÁCH NHIỆM HƯỚNG DẪN KHÁCH HÀNG LÀM THỦ TỤC VÀ ĐIỀU KIỆN VAY VỐN, TIẾP NHẬN CÁC HỒ SƠ VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG, PHÂN LOẠI HỒ SƠ ĐỂ XEM XÉT, ĐÁNH GIÁ BỘ PHẬN NÀY CHUYÊN QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP, THƯỜNG XUYÊN THEO DÕI, KIỂM TRA TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN VAY, TÀI SẢN THẾ CHẤP, KẾT QUẢ SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP, NHỮNG THUẬN LỢI KHÓ KHĂN ĐỂ TỪ ĐÓ ĐỀ XUẤT Ý KIẾN, BIỆN PHÁP GIẢI QUYẾT ĐỐI VỚI TỪNG PHƯƠNG ÁN VAY VỐN BỘ PHẬN NÀY ĐỊNH KÌ XUỐNG DOANH NGHIỆP LÀM VIỆC ĐỂ NẮM RÕ TÌNH HÌNH THỰC TẾ VỀ BÁO CHO LÃNH ĐẠO VÀ BỘ PHẬN THẨM ĐỊNH ĐỂ THEO DÕI CHỈ ĐẠO - BỘ PHẬN THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐỘC LẬP VỚI BỘ PHẬN QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP, BỘ PHẬN NÀY CĨ NHIỆM VỤ PHẦN TÍCH XEM XÉT DỰ ÁN VỀ MỌI MẶT, PHÂN TÍCH KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG BỘ PHẬN NÀY CÓ THỂ XUỐNG DOANH NGHIỆP ĐỂ NẮM TÌNH HÌNH THỰC TẾ VÀ KIỂM TRA ĐÁNH GIÁ TÀI SẢN THẾ CHẤP, CẦM CỐ KHI THẨM ĐỊNH DỰ ÁN, CĂN CỨ VÀO Ý KIẾN ĐỀ SUẤT CỦA BỘ PHẬN QUẢN LÝ DOANH NGHIỆP ĐỂ ĐƯA RA CÁC PHƯƠNG ÁN XỬ LÝ CÁC VỤ VIỆC LIÊN QUAN ĐẾN VỐN VAY XÂY DỰNG HỆ THỐNG CHỈ TIÊU ĐẦY ĐỦ RÕ RÀNG HỆ THÔNG CHỈ TIÊU THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ PHẢI ĐÂY ĐỦ VÀ CÓ MỐI LIÊN HỆ CHẶT CHẼ VỚI NHAU, ĐỂ PHẢN ÁNH HIỆU QUẢ DỰ ÁN ĐƯỢC TỒN DIỆN, CHÍNH XÁC HỆ THỐNG CHỈ TIÊU ĐÓ TẬP TRUNG CHIA THÀNH HAI NHÓM: MỘT NHÓM PHẢN ÁNHKHẢ NĂNG SINH LỜI CỦA DỰ ÁN, NHÓM KIA PHẢN ÁNH ĐỘ RỦI RO CỦA DỰ ÁN VÀ XUẤT PHÁT TỪ ĐẶC THÙ CỦA LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP VÀ NH, BỘ PHẬN THẨM ĐỊNH BỔ SUNG THÊM NHÓM CHỈ TIÊU NĨI LÊN KHẢ NĂNG HỒN VỐN CỦA DỰ ÁN TUY NHIÊN CẦN ĐƯA RA NHỮNG CHỈ TIÊU PHÙ HỢP VỚI THỰC TẾ HOẠT ĐỘNG CỦA NH THU THẬP THÔNG TIN VIỆC THU THẬP THÔNG TIN TỪ NHIỀU NGUỒN KHÁC NHAU NHƯ PHỎNG VẤN NGƯỜI XIN VAY, SỔ SÁCH NH, CÁC NGUỒN THÔNG TIN THU THẬP TỪ CÁC DOANH NGHIỆP THÔNG QUA BÁO CÁO TÀI CHÍNH, TÌNH HÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP VAY VỐN, CÁC NGUỒN THÔNG TIN TỪ DỊCH VỤ, CÁC CƠ QUAN CUNG ỨNG THÔNG TIN VÀ CÁC NGUỒN THƠNG TIN KHÁC HIỆN NAY CĨ RẤT NHIỀU NGUỒN THƠNG TIN VỚI ĐỘ CHÍNH XÁC KHƠNG CAO, NHIỀU KHI TRÁI NGƯỢC NHAU, VÌ VẬY VIỆC NH CHỌN LỰA THƠNG TIN NÀO CHO CHÍNH XÁC HƠN CẢ LÀ RẤT KHĨ KHĂN CHI NHÁNH CHỦ YẾU THU THẬP THƠNG TIN TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG THƠNG QUA PHỎNG VẤN NGƯỜI VAY, BÁO CÁO TÀI CHÍNH, BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH VÀ CHI NHÁNH CỬ CÁN BỘ ĐẾN TẬN NƠI SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG ĐỂ KIỂM TRA TÍNH XÁC THỰC CỦA THƠNG TIN VÀ ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG TUY NHIÊN, NẾU CHỈ THU THẬP THƠNG TIN TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG THÌ KHƠNG CĨ ĐỘ TIN CẬY CAO VÌ CHÚNG TA BIẾT RẰNG KHÁCH HÀNG LUÔN MUỐN VAY NH MỘT CÁCH NHANH CHÓNG NHẤT NÊN THƯỜNG XUYÊN XẢY RA HIỆN TƯỢNG THIẾU TRUNG THỰC KHI ĐƯA RA NHỮNG THÔNG TIN VỀ MÌNH VÌ VẬY, CHI NHÁNH CẦN MỞ RỘNG PHẠM VI THU THẬP THÔNG TIN TỪ CÁC NGUỒN KHÁC NHAU ĐỒNG THỜI PHẢI BIẾT CHỌN LỌC CÁC NGUỒN THÔNG TIN ĐỂ TRÁNH LỖNG THƠNG TIN CHI NHÁNH CẦN QUAN TÂM TỚI NHỮNG NGUỒN SAU: THỨ NHẤT: CẦN CHÚ TRỌNG TỚI VIỆC CỬ CÁN BỘ CÓ KIẾN THỨC NGHIỆP VỤ NH ĐỒNG THỜI CĨ KIẾN THỨC, CHUN MƠN CỦA NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC MÀ KHÁCH HÀNG ĐANG KINH DOANH, ĐẾN TẬN ĐỊA BÀN SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP KẾT HỢP VỚI NHỮNG THƠNG TIN DO KHÁCH HÀNG CUNG CẤP…ĐỂ CĨ KẾT LUẬN CHÍNH XÁC VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP TRÁNH TRƯỜNG HỢP QUÁ TIN CẬY VÀO MỘT NGUỒN THÔNG TIN THỨ HAI: CHI NHÁNH PHẢI THƯỜNG XUYÊN THEO DÕI CÁC THÔNG TIN ĐƯỢC CUNG CẤP TỪ HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG CỦA NHVN (GỒM THƠNG TIN TÍN DỤNG CỦA NHNN VÀ PHỊNG THƠNG TIN TÍN DỤNG CỦA CÁC NHTM ) HỆ THỐNG THƠNG TIN NÀY ĐƯỢC ĐÁNH GIÁ LÀ ĐÁNG TIN CẬY VÌ DO NHÀ NƯỚC QUẢN LÝ TUY NHIỆN, HỆ THỐNG NÀY MỚI THÀNH LẬP NÊN CHƯA HOÀN THIỆN VÀ ĐẨY ĐỦ CẢ VỀ MẶT CHẤT LƯỢNG VÀ SỐ LƯỢNG THỨ BA: CHI NHÁNH CẦN CÓ BỘ PHẬN RIÊNG QUẢN LÝ CÁC HỒ SƠ, GIẤY TỜ CỦA KHÁCH HÀNG TRÊN MÁY, KỂ CẢ NHỮNG KHÁCH HÀNG TẠM THỜI CHƯA CĨ QUAN HỆ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NH ĐÂY CŨNG LÀ NGUỒN THÔNG TIN QUAN TRỌNG TRONG NHIỀU TRƯỜNG HỢP CẦN THIẾT THỨ TƯ: CHI NHÁNH CŨNG CẦN CHÚ TRỌNG ĐẾN NGUỒN THÔNG TIN ĐẠI CHÚNG VÌ ĐÂY LÀ NGUỒN KHÁCH QUAN NHẤT CẦN CƯỜNG NGUỒN TIỀN GỬI CỦA CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ CŨNG LÀ MỘT GIẢI PHÁP HẠN CHẾ CHI PHÍ ĐẦU VÀO NGOÀI RA, CHI NHÁNH NÊN HẠN CHẾ TỐI ĐA CÁC CHI PHÍ KHƠNG CẦN THIẾT KHÁC ĐỂ HẠ LÃI SUẤT ĐẦU RA NHẰM TĂNG CƯỜNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ, TĂNG LỢI NHUẬN CHO CHI NHÁNH CƠ CHẾ BẢO ĐẢM THEO TINH THẦN CỦA LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG, ĐIỀU 52 VỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY THÌ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TIẾN HÀNH CHO VAY TRÊN CƠ SỞ CÓ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN CẦM CỐ, THẾ CHẤP CỦA KHÁCH HÀNG VAY HAY CÓ SỰ BẢO LÃNH CỦA BÊN THỨ BA… VIỆC CHO VAY CĨ ĐẢM BẢO BẰNG TÀI SẢN HÌNH THÀNH TỪ VỐN VAY VÀ VIỆC CHO VAY KHƠNG CĨ ĐẢM BẢO VỀ TÀI SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG ĐƯỢC THỰC HIỆN THEO QUY ĐỊNH CỦA CHÍNH PHỦ NHƯ VẬY CĨ CÁC HÌNH THỨC ĐẢM BẢO SAU: - KHÔNG PHẢI CẦM CỐ, THẾ CHẤP: ÁP DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHÀ NƯỚC HAY CỊN ĐƯỢC GỌI LÀ TÍN CHẤP HÌNH THỨC CHO VAY NÀY ĐANG DẦN THU HẸP TẠI CHI NHÁNH - CẦM CỐ: ĐỘNG SẢN, CHỨNG TỪ CÓ GIÁ, HIỆN KIM, KÝ QUỸ… - THẾ CHẤP: BẰNG TÀI SẢN BẤT ĐỘNG SẢN, TÀI SẢN HÌNH THÀNH TỪ VỐN VAY - BẢO LÃNH: BẰNG TÀI SẢN (CẦM CỐ, THẾ CHẤP) CỦA BÊN THỨ BA HAY TÍN CHẤP CỦA BÊN THỨ BA MÀ NHÀ NƯỚC CHO PHÉP NHƯ CÁC TỔ CHỨC CƠNG ĐỒN, CÁC TỔ CHỨC CHÍNH TRỊ… TUY NHIÊN KHƠNG PHẢI BẤT CỨ KHOẢN VAY NÀO NGƯỜI VAY CŨNG CÓ ĐẦY ĐỦ TÀI SẢN THẾ CHẤP CHO NÊN VIỆC CHO VAY ĐẢM BẢO BẰNG CÁC HÌNH THỨC KHÁC CŨNG LÀ ĐIỀU KIỆN CẦN THIẾT NẾU NH KHƠNG THỰC HIỆN THÌ SẼ MẤT CƠ HỘI TÌM KIẾM LỢI NHUẬN CÁC DOANH NGHIỆP NGỒI QUỐC DOANH CĨ TÀI SẢN THẾ CHẤP THÌ THƯỜNG CĨ GIÁ TRỊ THẤP HOẶC KHƠNG CĨ TÀI SẢN THẾ CHẤP DO ĐĨ RẤT KHĨ TIẾP CẬN VỚI NGUỒN VỐN NH VÌ VẬY, NH CÓ THỂ LINH HOẠT HƠN TRONG VẤN ĐỀ NÀY THƠNG QUA UY TÍN, KẾT QUẢ SẢN XUẤT KINH DOANH HAY DỰ ÁN KHẢ THI CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NÀY NHƯ VẬY ĐỂ TÌM BIỆN PHÁP KHẮC PHỤC TÌNH TRẠNG THIẾU TÀI SẢN THẾ CHẤP VAY VỐN NH CÓ THỂ NÂNG CAO NĂNG LỰC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN, PHƯƠNG ÁN VAY VỐN, BÊN CẠNH ĐĨ CỊN CĨ MỘT SỐ BIỆN PHÁP KHÁC: - ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP ĐƯỢC BẢO LÃNH TÍN DỤNG MỘT PHẦN VÀ ĐỦ TÀI SẢN THẾ CHẤP CHO PHẦN CỊN LẠI THÌ U CẦU DOANH NGHIỆP THỰC HIỆN ĐẢM BẢO NỢ VAY ĐỦ THEO YÊU CẦU - ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP ĐƯỢC BẢO LÃNH TÍN DỤNG MỘT PHẦN VÀ TÀI SẢN THẾ CHẤP KHÔNG ĐỦ BẢO ĐẢM CHO PHẦN CỊN LẠI THÌ U CẦU DÙNG TÀI SẢN HÌNH THÀNH TỪ VỐN VAY TIẾP TỤC ĐẢM BẢO CHO NỢ VAY CÒN LẠI - ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP KHÔNG ĐỦ ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN Ở HAI DẠNG TRÊN THÌ NHTM PHẢI TIẾN HÀNH THẨM ĐỊNH DỰ ÁN, PHƯƠNG ÁN VAY VỐN THƠNG QUA HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG, TRONG ĐÓ CÓ CÁC CHUYÊN GIA TƯ VẤN THEO CHUYÊN MÔN YÊU CẦU ĐỂ QUYẾT ĐỊNH ĐẦU TƯ HAY KHÔNG VÀ NẾU ĐẦU TƯ THÌ MỨC ĐẦU TƯ LÀ BAO NHIÊU NGỒI RA NH NÊN PHÁT TRIỂN HÌNH THỨC BẢO ĐẢM BẰNG CÁC CHỨNG TỪ CÓ GIÁ NHƯ VIỆC CHIẾT KHẤU THƯƠNG PHIẾU MUỐN VẬY, CẦN PHẢI PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHOÁN HƠN NỮA ĐỂ CHỨNG CHỈ TIỀN GỬI, TRÁI PHIẾU, THƯƠNG PHIẾU…CÓ THỂ MUA BÁN TRÊN THỊ TRƯỜNG CHỨNG KHỐN DỄ DÀNG KHI CẦN CÁC NH CĨ THỂ XIN TÁI CHIẾT KHẤU CÁC THƯƠNG PHIẾU ĐÓ TẠI NHNN ĐỂ BỔ SUNG NGUỒN VỐN KINH DOANH, NGUỒN VỐN THANH TOÁN 3.2.3 NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KIỂM TRA, KIỂM SOÁT TRƯỚC VÀ SAU KHI CHO VAY NÂNG CAO VAI TRỊ CƠNG TÁC THANH TRA, KIỂM SỐT LÀ CƠNG VIỆC RẤT QUAN TRỌNG ĐỂ BẢO ĐẢM CHẤT LƯỢNG CHO VAY, DO ĐĨ KHI CHI NHÁNH MỞ RỘNG QUY MƠ CHO VAY THÌ VAI TRỊ CỦA CƠNG TÁC NÀY PHẢI ĐƯỢC NÂNG LÊN Ở MỨC TƯƠNG XỨNG TRONG CÔNG TÁC KIỂM TRA, GIÁM SÁT VỐN VAY, CHI NHÁNH PHẢI THƯỜNG XUYÊN ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ TÍN NHIỆM CỦA KHÁCH HÀNG NẾU PHÁT HIỆN KHÁCH HÀNG ĐƯA THÔNG TIN SAI SỰ THẬT HAY VI PHẠM HỢP ĐỒNG…THÌ CHI NHÁNH THỰC HIỆN XỬ LÝ THEO QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA MÌNH THEO QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT TRONG THỰC TẾ VIỆC GIÁM SÁT VỐN VAY CỦA KHÁCH HÀNG LẠI HOÀN TOÀN PHỤ THUỘC VÀO KHẢ NĂNG TRÌNH ĐỘ VÀ TỪNG ĐIỀU KIỆN CỤ THỂ CỦA TỪNG CÁN BỘ TÍN DỤNG VÌ VẬY, CHI NHÁNH PHẢI TĂNG CƯỜNG HIỆU QUẢ CỦA GIÁM SÁT VỐN VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH VỚI YÊU CẦU PHẢI CĨ CHƯƠNG TRÌNH GIÁM SÁT RIÊNG, CÁN BỘ CỦA BỘ PHẬN NÀY PHẢI CÓ NĂNG LỰC VỀ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Ở CẢ HAI PHÍA KHÁCH HÀNG VÀ CHI NHÁNH, NHỮNG NGƯỜI LÀM CÔNG TÁC NÀY KHÔNG LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ THU NỢ NGỒI RA, CHI NHÁNH CẦN TĂNG CƯỜNG CƠNG TÁC THANH TRA, KIỂM SOÁT NỘI BỘ CHI NHÁNH NHẰM THANH LỌC NHỮNG CÁN BỘ TÍN DỤNG MẤT PHẨM CHẤT TIÊU CỰC, GÂY THẤT THỐT TÀI SẢN VÀ LÀM MẤT UY TÍN CỦA CHI NHÁNH 3.2.4 PHÂN BỔ TRÁCH NHIỆM TRONG QUAN HỆ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY, NẾU VẤN ĐỀ TRÁCH NHIỆM ĐƯỢC QUY ĐỊNH RÕ RÀNG CỤ THỂ SẼ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TRÁCH NHIỆM Ở ĐÂY THUỘC VỀ CẢ HAI PHÍA: ĐƠN VỊ VAY VỐN VÀ ĐƠN VỊ CHO VAY ĐƠN VỊ VAY VỐN PHẢI SỬ DỤNG VỐN VAY ĐÚNG MỤC ĐÍCH, CĨ HIỆU QUẢ VÀ HOÀN TRẢ CẢ VỐN VAY VÀ LÃI ĐÚNG HẠN ĐƠN VỊ CHO VAY PHẢI GIÁM SÁT VIỆC SỬ DỤNG VỐN VAY ĐÚNG MỤC ĐÍCH ĐÃ ĐỀ RA, KHI PHÁT HIỆN TÌNH HUỐNG CĨ VẤN ĐỀ PHẢI CĨ BIỆN PHÁP TÁC ĐỘNG KỊP THỜI, HẠN CHẾ TỚI MỨC THẤP NHẤT THIỆT HẠI CÓ THỂ XẢY RA KHI ĐƠN VỊ VAY VỐN KHƠNG HỒN TRẢ LÃI VÀ VỐN ĐÚNG HẠN, NH CÓ QUYỀN ÁP DỤNG CÁC CHẾ TÀI ĐỂ THU LẠI VỐN CHO VAY (VÍ DỤ NHƯ PHÁT MẠI TÀI SẢN THẾ CHẤP) ĐIỀU NÀY ĐÒI HỎI HỆ THỐNG PHÁP LUẬT PHẢI ĐỒNG BỘ VÀ CHẶT CHẼ TRONG TRƯỜNG HỢP CHO VAY NHƯNG KHƠNG ĐỊI ĐƯỢC NỢ THÌ CÁN BỘ TÍN DỤNG PHẢI CÓ TRÁCH NHIỆM VỚI NH, Ở ĐÂY CHỈ NÊN ÁP DỤNG TRÁCH NHIỆM HÀNH CHÍNH, TUỲ TRƯỜNG HỢP CỤ THỂ MÀ NH QUY ĐỊNH TRÁCH NHIỆM CỤ THỂ ĐỐI VỚI CÁN BỘ NH KHÔNG NÊN QUY TRÁCH NHIỆM HÌNH SỰ TRONG TRƯỜNG HỢP NÀY SẼ DẪN ĐẾN TÌNH TRẠNG NHIỀU CÁN BỘ NH SỢ VIỆC XÉT DUYỆT CHO VAY DẪN ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY BỊ THU LẠI, ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ CHO VAY ĐIỀU NÀY CÓ THỂ TẠO MÔI TRƯỜNG CHO NHIỀU NH KHÁC TRANH THỦ THỊ TRƯỜNG KHÁCH HÀNG, LÔI KÉO KHÁCH HÀNG CỦA NH MÌNH 3.2.5 COI TRỌNG CƠNG TÁC CÁN BỘ VÀ BỒI DƯỠNG CÁN BỘ CON NGƯỜI LUÔN LÀ NHÂN TỐ QUYẾT ĐỊNH TRONG MỌI HOẠT ĐỘNG KINH TẾ, XÃ HỘI, CHÍNH TRỊ VÀ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NĨI RIÊNG, YẾU TỐ NÀY CŨNG KHƠNG NẰM NGỒI QUY LUẬT ĐĨ TỒN BỘ NHỮNG QUYẾT ĐỊNH CHO VAY, TIẾN TRÌNH THỰC HIỆN CHO VAY VÀ THU NỢ…KHƠNG CĨ MỘT MÁY MĨC HAY CƠNG CỤ NÀO KHÁC NGỒI CÁN BỘ TÍN DỤNG ĐẢM NHIỆM VÌ VẬY, KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHỤ THUỘC RẤT LỚN VÀO TRÌNH ĐỘ NGHIỆP VỤ, TÍNH NĂNG ĐỘNG SÁNG TẠO VÀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA CÁN BỘ TÍN DỤNG CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH LÀ NH CÓ ĐỘI NGŨ CÁN BỘ ĐẠI ĐA SỐ CÓ TRÌNH ĐỘ ĐẠI HỌC VÀ TRÊN ĐẠI HỌC ĐÃ ĐƯỢC ĐÀO TẠO QUA CÁC TRƯỜNG CẢ CHÍNH QUY VÀ TẠI CHỨC VỀ NGÀNH NH TUY NHIÊN TRONG THỰC TẾ DO TÍNH PHỨC TẠP CỦA NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG, SỰ PHỨC TẠP VÀ ĐẦY KHĨ KHĂN TRONG CƠNG TÁC CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ĐÒI HỎI CÁN BỘ TÍN DỤNG LN PHẢI HỌC HỎI TRAU DỒI KIẾN THỨC NGHIỆP VỤ VÀ CẢ KIẾN THỨC TỔNG HỢP KHÁC MỘT CÁCH THƯỜNG XUYÊN ĐỂ ĐÁP ỨNG TÍNH CẬP NHẬT CỦA NHỮNG VẤN ĐỀ KINH TẾ HIỆN ĐẠI KHẢ NĂNG CỦA MỖI NGƯỜI CĨ HẠN NÊN KHƠNG THỂ MỘT LÚC TIẾP THU ĐƯỢC TẤT CẢ CÁC KIẾN THỨC TỔNG HỢP NÊN CHI NHÁNH CẦN CÓ KẾ HOẠCH ĐÀO TẠO TỪNG BƯỚC, MANG TÍNH CHUN SÂU TRONG CƠNG TÁC TỔ CHỨC CÁN BỘ CẦN TÍNH CHUN SÂU TRONG CƠNG VIỆC, MỖI NGƯỜI PHỤ TRÁCH MỘT VÀI CÔNG VIỆC CỤ THỂ VÀ PHẢI HOÀN TOÀN CHỊU TRÁCH NHIỆM VỀ KẾT QUẢ CƠNG VIỆC CỦA MÌNH VÍ DỤ NHƯ CĨ CÁN BỘ CHUYÊN THẨM ĐỊNH, CÁN BỘ GIÁM SÁT…NHƯ VẬY HOẠT ĐỘNG CHO VAY MỚI CĨ TÍNH CHUN NGHIỆP CAO BÊN CẠNH ĐĨ CẦN CĨ HÌNH THỨC THƯỞNG PHẠT XỨNG ĐÁNG ĐỂ BẢN THÂN MỖI CÁN BỘ CÓ TRÁCH NHIỆM VÀ HÀO HỨNG VỚI CƠNG VIỆC NGỒI RA, CHI NHÁNH NÊN THƯỜNG XUYÊN TỔ CHỨC CÁC BUỔI THẢO LUẬN, TRAO ĐỔI KINH NGHIỆM NGHỀ NGHIỆP TỔ CHỨC CÁC CUỘC THI ĐUA CÁN BỘ CĨ CHUN MƠN GIỎI NHẰM KHUYẾN KHÍCH KHƠNG KHÍ LÀM VIỆC HIỆU QUẢ TRONG CHI NHÁNH 3.2.6 ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG CHO VAY TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TRÊN CÁC PHƯƠNG TIỆN THÔNG TIN ĐẠI CHÚNG ĐỂ CHI NHÁNH TỰ GIỚI THIỆU VỀ MÌNH VỚI KHÁCH HÀNG CHO ĐẾN NAY, TRONG SUY NGHĨ CỦA NHIỀU NGƯỜI CÒN CHƯA HIỂU ĐẦY ĐỦ VỀ NGÀNH NH ĐỐI VỚI HỌ, DÙ ĐÃ ĐỦ ĐIỀU KIỆN VAY VỐN NH NHƯNG HỌ CÒN E NGẠI KHI TIẾP CẬN VỚI VỐN NH DO THƠNG TIN HỌ NHẬN ĐƯỢC CỊN HẠN CHẾ NGUN NHÂN CỦA VẤN ĐỀ NAY MỘT PHẦN LÀ DO ẤN TƯỢNG VỀ CÁN BỘ TÍN DỤNG THỜI BAO CẤP CỊN ĐỂ LẠI TRONG TÂM TRÍ HỌ NHƯ HÁCH DỊCH, CỬA QUYỀN… VÌ VẬY, CHI NHÁNH SỬ DỤNG PHƯƠNG TIỆN THƠNG TIN ĐẠI CHÚNG ĐỂ CHO KHÁCH HÀNG ĐẶC BIỆT LÀ CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ HIỂU RÕ VỀ MÌNH LÀ CẦN THIẾT KHƠNG CHỈ TUN TRUYỀN VỀ MÌNH QUA CÁC PHƯƠNG TIỆN THƠNG TIN ĐẠI CHÚNG MÀ CĨ MỘT PHƯƠNG PHÁP KHÁC HIỆU QUẢ HƠN ĐĨ CHÍNH LÀ THÁI ĐỘ PHỤC VỤ, GIAO TIẾP CỦA NHÂN VIÊN NH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG VÌ DƯỚI CON MẮT CỦA KHÁCH HÀNG THÌ NHÂN VIÊN NH CHÍNH LÀ HÌNH ẢNH CỦA NH CÁN BỘ GIAO DỊCH ĐỊI HỎI PHẢI GIỎI VỀ TRÌNH ĐỘ NGHIỆP VỤ NHẰM TẠO TÂM LÝ TIN TƯỞNG, YÊN TÂM CHO KHÁCH HÀNG SỰ LỊCH THIỆP VÀ THÁI ĐỘ VUI VẺ ĐÚNG MỰC SẼ TẠO NÊN SỰ HÀI LÒNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG ... CÁC CƠ QUAN PHÁP LUẬT VÀ CƠ QUAN THI HÀNH XỬ ÁN TÀI SẢN THẾ CHẤP ĐỂ THU HỒI NỢ 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH CÙNG VỚI... ĐỊNH NÀY ÁP DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ BAO GỒM: - CÁC DOANH NGHIỆP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG THEO LUẬT DOANH NGHIỆP - CÁC DOANH NGHIỆP THÀNH LẬP VÀ HOẠT ĐỘNG THEO LUẬT DOANH NGHIỆP NHÀ... VÀ ĐÀO TẠO NGUỒN NHÂN LỰC 3.1.2 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHCT BA ĐÌNH TRÊN CƠ SỞ CÁC QUAN ĐIỂM, CHỦ TRƯƠNG PHÁT TRIỂN CÁC DOANH NGHIỆP VỪA