Nhiều ngân hàng khác tại Việt Nam cũng đều có sự cố liên quan đến giao dịch ngân hàng điện tử về nhiều mặt khác nhau như: chất lượng giao dịch ngân hàng điện tử chưa tốt biểu hiện qua [r]
(1)MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH
TÓM TẮT LUẬN VĂN i MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: QUẢN TRỊ RỦI RO NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬError! Bookmark not defined
1.1 Ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.1.2 Yếu tố công nghệ thông tin phát triển ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined
1.1.3 Một số sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng điện tử phổ biếnError! Bookmark not defined
1.2 Rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.2.2 Phân loại rủi ro Error! Bookmark not defined 1.3 Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.3.2 Nhận diện chi tiết số rủi ro ngân hàng điện tửError! Bookmark not defined
1.3.3 Đo lường rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.3.4 Quản lý, giám sát rủi ro ngân hàng điện tửError! Bookmark not defined
(2)1.4 Nhân tố ảnh hƣởng tới quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined
1.4.1 Nhân tổ khách quan Error! Bookmark not defined 1.4.2 Nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.5 Tiêu chí đánh giá kết quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 2: QUẢN TRỊ RỦI RO NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK Error! Bookmark not defined
2.1 Ngân hàng điện tử Agribank Error! Bookmark not defined 2.1.1 Giới thiệu chung Agribank Error! Bookmark not defined 2.1.2 Ngân hàng điện tử Agribank Error! Bookmark not defined 2.2 Rủi ro ngân hàng điện tử Agribank Error! Bookmark not defined 2.2.1 Rủi ro chiến lược Error! Bookmark not defined 2.2.2 Rủi ro hoạt động Error! Bookmark not defined 2.2.3 Rủi ro tuân thủ Error! Bookmark not defined 2.2.4 Rủi ro danh tiếng Error! Bookmark not defined 2.3 Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử AgribankError! Bookmark not defined
2.3.1 Nhận diện rủi ro ngân hàng điện tử AgribankError! Bookmark not defined
2.3.2 Đo lường rủi ro ngân hàng điện tử AgribankError! Bookmark not defined
2.3.3 Kiểm soát rủi ro rủi ro ngân hàng điện tử AgribankError! Bookmark not defined
2.3.4 Báo cáo, giảm thiểu rủi ro ngân hàng điện tử Agribank Error! Bookmark not defined
(3)2.4.3 Khách hàng, đối tác tiềm ẩn rủi ro Error! Bookmark not defined 2.4.4 Chất lượng cán Agribank Error! Bookmark not defined 2.4.5 An ninh, an tồn thơng tin Agribank Error! Bookmark not defined 2.5 Đánh giá công tác quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Agribank Error! Bookmark not defined
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK Error! Bookmark not defined 3.1 Xu hướng công nghệ ảnh hưởng đến quản trị rủi ro ngân hàng điện tửError! Bookmark not defined
3.2 Giải pháp tăng cƣờng quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Agribank Error! Bookmark not defined
3.2.1 Đẩy mạnh triển khai đề án chiến lược CNTT giai đoạn 2016 – 2020 Error! Bookmark not defined 3.2.2 Xây dựng kho liệu phục vụ quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined
3.2.3 Kiện toàn máy nhân quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined
3.2.4Nâng cao trình độ, đạo đức cho cán Error! Bookmark not defined 3.2.5Truyền thông hiệu khách hàng Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt Nội dung
Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam CMCN Cách mạng công nghiệp
CNTT Công nghệ thông tin
(4)NHTM Ngân hàng thương mại PwC PricewaterhouseCoopers IDC Tổ chức liệu quốc tế
IoT Internet of Thing (Internet vạn vật) Fintech Cơng ty cơng nghệ tài
(5)DANH MỤC BẢNG
Bảng 1.1 Ví dụ cấu hình hệ thống ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined.
Bảng 1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro chiến lược Error! Bookmark not defined.
Bảng 1.3 Các yếu tổ ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động Error! Bookmark not defined.
Bảng 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro danh tiếng Error! Bookmark not defined.
Hình 1.1 Các bước quản trị rủi ro Error! Bookmark not defined Bảng 2.1 Doanh thu phí dịch vụ theo nhóm dịch vụ năm 2016 Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.2 So sánh số lượng cán CNTT số ngân hàng Error! Bookmark not defined.
Bảng 3.1 Mơ hình khái niệm kiến trúc hệ thống cơng nghệ thông tin Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC HÌNH
Hình 2.1 Mơ hình, trạng hệ thống ứng dụng Error! Bookmark not defined
Hình 2.2 Màn hình đăng nhập Internet Banking Error! Bookmark not defined. Hình 2.3 Đánh giá mức độ hài lòng nghiệp vụ hệ thống Error! Bookmark not defined
(6)i
TÓM TẮT LUẬN VĂN
”Hiện nay, giới bước vào Cách mạng công nghiệp lần thứ IV (CMCN 4.0) - cách mạng mà cơng nghệ thực tế ảo, Internet vạn vật (Internet of Things), in 3D, liệu lớn, trí tuệ nhân tạo ứng dụng vào lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Cùng với phát triển cơng nghệ thơng tin viễn thơng ngân hàng phát triển kênh phân phối điện tử ATM, Mobile, Internet,… với đa dạng sản phẩm dịch vụ không ngừng nâng cao chất lượng trải nghiệm khách hàng Khi ngân hàng điện tử trở lên phổ biến cung cấp đa dạng thiết bị truy cập phát sinh nhiều rủi ro Nghiên cứu quản trị rủi ro ngân hàng điện tử giúp cho ngân hàng nhận diện rủi ro sớm, có phương án kiểm sốt giảm thiểu rủi ro
Thời gian gần xảy kiện Vietnam Airline bị công mạng (ngày 29/7/2016), số hệ thống CNTT bị tê liệt, kiểm soát thất thơng tin, liệu khách hàng Tiếp theo kiện Vietcombank (ngày 03/8/2016), khách hàng bị hàng trăm triệu đồng qua giao dịch ngân hàng điện tử, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín ngân hàng Những kiện xảy cảnh báo lớn cho ngân hàng cần phải quan tâm đến quản trị rủi ro ngân hàng điện tử
Luận văn “Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam” sâu vào nghiên cứu rủi ro ngân hàng điện tử, quản trị rủi ro ngân hàng điện tử, tìm hiểu nhân tố ảnh hưởng hạn chế quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam (Agribank) giai đoạn 2016 – 2017 Luận văn đề số giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam thời gian tới
Ngoài phần mở đầu, kết luận kết cấu luận văn bảo gồm: Chương 1: Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử
(7)ii
Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Agribank
Trong chƣơng 1, luận văn trình bày khái quan số quan điểm ngân hàng điện tử, rủi ro ngân hàng điện tử quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Ở chương luận văn đề cập tới nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro đưa số tiêu đánh giá kết quản trị rủi ro
Về khái niệm ngân hàng điện tử, luận văn đưa quan điểm dựa định nghĩa từ ngữ Thông tư 35/2016/TT-NHNN Quy định an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Internet Theo khái niệm ngân hàng điện tử luận văn sử dụng “Ngân hàng điện tử tập hợp có cấu trúc trang thiết bị phần cứng, phần mềm, sở liệu, hệ thống mạng truyền thông an ninh bảo mật để sản xuất, truyền nhận, thu nhập, xử lý, lưu trữ trao đổi thông tin số phục vụ cho quản lý cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngân hàng cung cấp qua mạng Internet “ Từ luận văn đưa rủi ro ngân hàng điện tử chủ yếu rủi ro xuất phát từ hệ thống công nghệ thông tin Trong luận văn đưa bốn loại rủi ro rủi ro ngân hàng điện tử rủi ro chiến lược, rủi ro hoạt động, rủi ro tuân thủ rủi ro danh tiếng Đối với loại rủi ro đề cập đến nhân tố gây rủi ro đưa số giải pháp chung để khắc phục rủi ro
Quản”trị rủi ro ngân hàng điện tử có bước quản trị rủi ro thơng thường nhận điện rủi ro, đo lường rủi ro, kiểm soát rủi ro giảm thiểu rủi ro Trong phần lý thuyết quản trị rủi ro, luận văn sâu vào phần nhận diện rủi ro, để hình dung rủi ro ngân hàng điện tử cụ thể rủi ro gì, xuất nào, đâu Từ rủi ro hay xuất luận văn đề xuất chung đo lường rủi ro, kiểm soát rủi ro giảm thiểu rủi ro
(8)iii
nghệ thơng tin ngân hàng, quy trình vận hành hệ thống ngân hàng điện tử, phụ thuộc vào nhà cung cấp thứ ba, tổ chức người, khách hàng an ninh anh tồn khơng gian mạng
Phần cuối chương 1, luận văn đưa số tiêu chí để đánh giá kết quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Các tiêu chí tỉ lệ giao dịch ngân hàng điện tử thất bại, thời gian trung bình thực giao dịch ngân hàng điện tử, tổng số thời gian hệ thống ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử, hiệu hoạt động công nghệ thông tin, thiệt hại trung bình giao dịch ngân hàng điện tử bị khiếu nại
Trong chƣơng 2, luận văn áp dụng lý thuyết phần chương để tìm hiểu thực tế Agribank năm 2016 – 2017 Phần đầu chương 2, luận văn điểm qua sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mà Agribank cung cấp kết kinh doanh ngân hàng điện tử năm 2016 Agribank
Trong phần chương 2, luận văn tìm hiểu rủi ro ngân hàng điện tử Agribank Agribank có rủi ro chiến lược, rủi ro hoạt động, rủi ro tuân thủ rủi ro danh tiếng Rủi ro ngân hàng điện tử phần nhiều xuất phát từ rủi ro hệ thống công nghệ thông tin Agribank thực đầu tư hệ thống công nghệ thông tin chậm trễ gây ảnh hưởng đến mục tiêu phát triển ngân hàng điện tử Hệ thống công nghệ thông tin không nâng cấp, nhiều ứng dụng không đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ tương lai tiềm ẩn gây rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử Rủi ro hoạt động xuất phát từ người, từ đối tác, nhà cung cấp dịch vụ công nghệ thông tin cho Agribank Hệ thống pháp lý ứng dụng công nghệ thông tin, ngân hàng điện tử cịn chưa hồn thiện, nhiều quy định, quy trình giai đoạn nghiên cứu phát triển, ẩn chứa nhiều rủi ro tuân thủ cho Agribank Nhiều khách hàng đánh giá Agribank ngân hàng có hệ thống ngân hàng điện tử không đầy đủ chất lượng thấp, để tình trạng kéo dài gây lòng tin khách hàng ảnh hưởng nhiều đến danh tiếng ngân hàng
(9)iv
thống Agribank chưa tổ chức nhận điện rủi ro ngân hàng điện toàn diện Agribank chưa thể đo lường rủi ro, kiểm soát rủi ro, giảm thiểu rủi ro cách hệ thống, qn.Tại Agribank có cơng tác quản trị rủi ro ngân hàng điện tử phân tán theo chức nhiệm vụ đơn vị, khơng có liên kết phối hợp đơn vị
Đánh giá kết quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Agribank khó khăn, không thực việc đánh giá tiêu chí theo đề xuất chương Để đánh giá theo đề xuất chương 1, Agribank cần xây dựng hệ thống sở liệu lưu lại thông tin cần thiết để khai thác, đánh giá tính tiêu chí đề xuất Hiện có số đánh giá hoạt động công nghệ thông tin công ty tư vấn PwC đánh giá”
Trong chƣơng 3, luận văn đưa xu hướng công nghệ ảnh hưởng tới quản trị rủi ro ngân hàng điện tử số giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Agribank
Phần xu hướng công nghệ ảnh hưởng tới quản trị rủi ro ngân hàng điện tử luận văn số xu hướng như: Fintech mơ hình kinh doanh mới, Nền kinh tế chia sẻ nhúng vào tất thành phần hệ thống tài chính, Chuỗi khối (BlockChain) làm thay đổi thứ, Cơng nghệ số trở thành luồng chính, Thơng tin khách hàng sở quan trọng dự báo tăng trưởng lợi nhuận, Những tiến công nghệ Robot trí tuệ nhân tạo tạo lên sóng tái cấu trúc định vị, Cơng nghệ điện tốn đám mây cơng cộng trở thành cơng nghệ hạ tầng chi phối, An ninh mạng rủi ro hàng đầu tổ chức tài Tất xu hướng trực tiếp gián tiếp ảnh hưởng đến quản trị rủi ro ngân hàng điện tử
(10)v
độ đạo đức cho cán bộ, Truyền thông hiệu khách hàng Đây giải pháp cụ thể thiết thực cho Agribank việc tăng cường công tác quản trị rủi ro ngân hàng điện tử
(11)6
MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài
Hiện nay,”thế giới bước vào Cách mạng công nghiệp lần thứ IV (CMCN 4.0) - cách mạng mà cơng nghệ thực tế ảo, Internet vạn vật (Internet of Things), in 3D, liệu lớn, trí tuệ nhân tạo ứng dụng vào lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Cùng với phát triển công nghệ thông tin viễn thơng ngân hàng phát triển kênh phân phối điện tử ATM, Mobile, Internet,… với đa dạng sản phẩm dịch vụ không ngừng nâng cao chất lượng trải nghiệm khách hàng Khi ngân hàng điện tử trở lên phổ biến với đa dạng thiết bị truy cập phát sinh nhiều rủi ro gây thiệt hại cho ngân hàng Do việc nghiên cứu quản trị rủi ro ngân hàng điện tử giúp cho ngân hàng nhận diện rủi ro phát sinh để có có phương án kiểm soát giảm thiểu rủi ro sớm Với phát triển nhanh chóng cơng nghệ thơng tin, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử việc liên tục cập nhật rủi ro ngân hàng điện tử quản trị rủi ro ngân hàng điện tử là”cần thiết
(12)7
Ngân”hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam giai đoạn liên tục đổi cộng nghệ, ứng dụng công nghệ thông tin để không ngừng phát triển ngân hàng điện tử, việc quản trị rui ro ngân hàng điện tử Agribank bược đầu quan tâm, song nhiều hạn chế Để đảm bảo cho ngân hàng điện tử Agribank phát triển an toàn hiệu quả, nâng cao quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử cần thiết Vì vậy, học viên lựa chọn đề tài “ Quản trị rủi ro ngân hàng điên tử ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu
Thực đề tài “ Quản trị rủi ro ngân hàng điện trử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” học viên đề cho mục tiêu nghiên cứu cụ thể sau: Tìm hiểu đưa quan điểm ngân hàng điện tử, rủi ro ngân hàng điện tử quản trị số rủi ro ngân hàng điện tử; Tìm hiểu, phân tích thực trạng quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Agribank đề xuất số giải pháp nâng cao công tác quản trị rủi ro Agribank
Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu đề tài
Đối tượng nghiên cứu luận văn: Học viên tập trung tìm hiểu nghiên cứu đối tượng rủi ro ngân hàng điện tử quản trị rủi ro ngân hàng điện tử
Phạm vi nghiên cứu: Do thời gian thực luận văn hạn chế, học viên thực nghiên cứu rủi ro ngân hàng điện tử, quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thông giai đoạn 2016 - 2017
Ý nghĩa khoa học, thực tiễn đề tài
(13)8
động công nghệ thông tin, viễn thông học viên đề xuất số giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Agribank
Phƣơng pháp nghiên cứu
Để hoàn thành luận văn cách khoa học, logic học viên sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu khác nhau.Học viên sử dụng phương pháp phân tích tổng hợp lý thuyết từ nhiều nguồn tài liệu khách internet, sách, tạp chí liên quan,… để đưa khái niệm rủi ro ngân hàng điện tử, quản trị rủi ngân hàng điện tử phân loại rủi ro ngân hàng điện tử đưa số nội dung ngân hàng điện tử cần quản trị rủi ro.Học viên thu thập số liệu thứ cấp từ báo cáo chuyên đề, quy định, quy trình, hướng dẫn sử dụng, định hướng chiến lược,… Agribank để so sánh phân tích phục vụ tìm hiểu thực trạng quản trị rủi ro Agribank Học viên tìm hiểu xu hướng công nghệ tác động đến rủi ro ngân hàng điện tử công ty tư vấn hàng đầu giới Việt Nam PwC, Gartner để kết hợp với thực trạng quản trị rủi ro Agribank đề xuất số giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử”tại Agribank
Kết cấu luận văn
Ngoài phần mở đầu, kết luận kết cấu luận văn bảo gồm: Chương 1: Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử
Chương 2: Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Agribank