Mục đích nghiên cứu đề tài là Tìm ra các giải pháp phù hợp nhằm đẩy mạnh và phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành. Mời các bạn cùng tham khảo!
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH Ngành: Tài – Ngân hàng LÊ QUANG MINH Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên: Lê Quang Minh Người hướng dẫn: PGS TS Vũ Hoàng Nam Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập riêng tơi với tư vấn tận tình, cẩn thận giảng viên hướng dẫn khoa học PGS.TS Vũ Hoàng Nam Tất nguồn tài liệu tham khảo công bố đầy đủ Nội dung luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Hà Nội, ngày … tháng … năm 2020 Tác giả Lê Quang Minh ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, tơi xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Vũ Hồng Nam, người trực tiếp hướng dẫn suốt trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày … tháng … năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Quang Minh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ vii TÓM TẮT LUẬN VĂN viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trị tín dụng bán lẻ 12 1.1.3 Phân loại dịch vụ tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 14 1.2 Tổng quan phát triển tín dụng bán lẻ 17 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng bán lẻ .17 1.2.2 Một số tiêu chí phản ánh phát triển tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .18 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ .21 1.3 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ số Ngân hàng thương mại học rút cho ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Thành 26 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ số chi nhánh ngân hàng thương mại .26 1.3.3 Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH .30 iv 2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) BIDV Chi nhánh Hà Thành 30 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 30 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành .32 2.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh BIDV Hà Thành 34 2.2.1 Về công tác huy động vốn .34 2.2.2 Về hoạt động cho vay .35 2.2.3 Hoạt động toán dịch vụ 36 2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành 36 2.3.1 Khái quát dịch vụ tín dụng bán lẻ BIDV Hà Thành 36 2.3.2 Kết cung cấp sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV Hà Thành 43 2.3.3 Đánh giá chung công tác quản lý rủi ro tín dụng .53 2.3.4 Đánh giá kết điều tra tiêu định tính tín dụng bán lẻ 54 2.3.4 Đánh giá thực trạng dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành 61 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ GĨP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH 69 3.1 Định hướng chiến lược kinh doanh thời gian tới BIDV 69 3.2 Định hướng chiến lược kinh doanh thời gian tới BIDV Hà Thành 69 3.3 Kiến nghị 70 3.3.1 Đối với phủ 70 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .72 v 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 73 3.4 Một số giải pháp, kiến nghị góp phần phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Thành 81 3.4.1 Thay đổi quan điểm phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh81 3.4.2 Nâng cao hiệu bước quy trình cấp tín dụng 82 3.4.3 Đa dạng hóa việc cung cấp sản phẩm tín dụng bán lẻ cho đối tượng khách hàng khác 83 3.4.4 Tăng cường công tác phát triển khách hàng bán chéo sản phẩm 85 3.4.5 Tăng cường công tác truyền thông, Marketting cho dịch vụ tín dụng bán lẻ 85 3.4.6 Duy trì thực tốt cơng tác quản lý rủi ro tín dụng bán lẻ .87 3.4.7 Định hướng thị trường, nhu cầu khách hàng tương lai, đón đầu cách mạng công nghệ lần thứ tư giới .88 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .93 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV Tiếng Việt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CCGTCG Cầm cố giấy tờ có giá CMCN 4.0 Cách mạng Công nghệ lần thứ GTCG Giấy tờ có giá KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QLKH Quản lý khách hàng QLKHCN Quản lý khách hàng cá nhân SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần TSC TSĐB TTK TSHTTTL Trụ sở Tài sản đảm bảo Thẻ tiết kiệm Tài sản hình thành tương lai vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Bảng Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động 2017 - 2019 BIDV Hà Thành 34 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng BIDV Hà Thành 35 Bảng 2.3: Dư nợ tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ/Tổng dư nợ tín dụng BIDV Hà Thành 43 Bảng 2.1: Số lượng khách hàng tín dụng chi nhánh 44 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ theo kỳ hạn 45 Bảng 2.4: Dư nợ sản phẩm cho vay tiêu dùng tín chấp 47 Bảng 2.5: Dư nợ sản phẩm cho vay tiêu dùng đảm bảo bất động sản .48 Bảng 2.6: Dư nợ tỷ trọng sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà 49 Bảng 2.7: Dư nợ tỷ trọng sản phẩm cho vay mua ô tô 50 Bảng 2.8: Dư nợ tỷ trọng sản phẩm cho vay chứng khoán 50 Bảng 2.9: Thu nhập ròng Tỷ trọng thu nhập ròng TDBL Tổng thu nhập 51 Bảng 2.10: Nợ xấu tín dụng bán lẻ 52 Bảng 2.11: Nghề nghiệp khách hàng vay vốn trả lời điều tra, khảo sát 56 Bảng 2.12: Kết khảo sát đánh giá chung BIDV Chi nhánh Hà Thành 57 Bảng 2.13: Kết khảo sát chế, sách tín dụng bán lẻ 58 Bảng 2.14: Kết khảo sát sản phẩm quy trình cung ứng sản phẩm 59 Bảng 2.15: Kết khảo sát chất lượng phục vụ đội ngũ cán 60 Biểu đồ Biểu đồ 2.1: Dư nợ tín dụng bán lẻ chi nhánh 43 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ/ Tổng dư nợ tín dụng chi nhánh44 Biểu đồ 2.3: Độ tuổi nhóm khách hàng vay vốn trả lời khảo sát cho vay bán lẻ 55 Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức BIDV Hà Thành 33 Sơ đồ 2.1: Lưu đồ quy trình cấp tín dụng bán lẻ .37 viii TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong xu hội nhập mở cửa thị trường tài nay, phận có tầm quan trọng đặc biệt kinh tế, hệ thống Ngân hàng Việt Nam năm qua có phát triển tồn diện, bám sát với mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội thời kỳ Bên cạnh việc phát triển dịch vụ như: tư vấn tài chính, bảo hiểm …, việc củng cố phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng truyền thống ưu tiên hàng đầu nhiều Ngân hàng thương mại Hoạt động tín dụng Ngân hàng tạo nguồn thu nhập ổn định cho Ngân hàng, phân tán rủi ro, đồng thời góp phần quan trọng việc mở rộng thị trường, nâng cao lực cạnh tranh cho Ngân hàng Vì việc phát triển, đa dạng hóa hoạt động tín dụng Ngân hàng ln chiếm vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hoạt động tín dụng truyền thống bao gồm loại hình tín dụng tín dụng bán bn tín dụng bán lẻ Trong hoạt động tín dụng bán bn trì việc phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ lại trở thành xu hướng mới, ngày nhận nhiều quan tâm từ Ngân hàng thương mại (NHTM) nước Nắm bắt nhu cầu thực tế để đẩy mạnh sức cạnh tranh với Ngân hàng địa bàn, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành thực triển khai loại hình tín dụng bán lẻ khách hàng cá nhân, hộ gia đình Tuy nhiên, dư nợ tín dụng bán lẻ Chi nhánh cịn chưa đạt kì vọng, việc phát triển tín dụng địa bàn cịn gặp nhiều khó khăn, số lượng sản phẩm triển khai hạn chế, tỷ trọng tín dụng bán lẻ cịn thấp so với tổng dư nợ, hiệu hoạt động chưa cao Mặt khác công tác quảng cáo, marketing công tác phát triển mạng lưới, nguồn nhân lực tồn khó khăn, vướng mắc khách quan, chủ quan làm ảnh hưởng đến khả phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Chi nhánh Xuất phát từ vấn đề nghiên cứu khoa học thực tiễn hoạt động kinh doanh diễn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành trình bày tác giả lựa chọn đề tài: “Nghiên cứu phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành” để nghiên cứu ... diễn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành trình bày tác giả lựa chọn đề tài: ? ?Nghiên cứu phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi. .. diễn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Thành trình bày tác giả lựa chọn đề tài: ? ?Nghiên cứu phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi. .. TDBL Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ TDBL Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Thành với