Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, chất lượng QTRRTD trong hoạt động cho vay của MB Hải Dương vẫn còn những hạn chế cần khắc phục như: Việc nhận diện rủi ro tín dụng còn th[r]
(1)MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN 6 LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined.
1.1 Rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined. 1.1.1 Rủi ro tín dụng : Error! Bookmark not defined. 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng: Error! Bookmark not defined.
1.2 Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined. 1.2.1 Khái niệm QTRRTD Error! Bookmark not defined.
1.2.2 Các nguyên tắc Ủy Ban Basel QTRRTDError! Bookmark not defined.
1.2.3 Nội dung quy trình quản trị RRTD Error! Bookmark not defined. 1.3 Chất lƣợng QTRRTD ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined.
1.3.1 Quan niệm chất lượng QTRRTD:Error! Bookmark not defined.
1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động QTRRTD Error! Bookmark not defined.
1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng QTRRTD NHTM Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG QUẢN TRỊ RỦI RO
TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘIError! Bookmark not defined. CHI NHÁNH HẢI DƢƠNG Error! Bookmark not defined.
(2)2.1.1 Mợt sớ nét Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Error! Bookmark not defined. 2.1.2 MB Basel II Error! Bookmark not defined. 2.1.3 Sơ lược NHTMCP Quân đội chi nhánh Hải Dương Error! Bookmark not defined.
2.2 Thực trạng chất lƣợng QTRRTD MB Hải DƣơngError! Bookmark not defined. 2.2.1 Tổng dư nợ tốc độ tăng trưởng dư nợError! Bookmark not
defined.
2.2.2 Cơ cấu dư nợ theo tài sản đảm bảo Error! Bookmark not defined. 2.2.3 Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế: Error! Bookmark not defined. 2.2.4 Nợ hạn, nợ xấu chỉ tiêu nợ hạn, nợ xấu Error! Bookmark not defined.
2.2.5 Tình hình trích lập DPRRTD Error! Bookmark not defined. 2.2.6 Nội dung QTRRTD MB Hải DươngError! Bookmark not defined.
2.2.7 Kết quả khảo sát, đánh giá chất lượng QTRRTD Chi nhánh Error! Bookmark not defined.
2.3 Đánh giá chất lƣợng QTRRTD MB – Hải DƣơngError! Bookmark not defined. 2.3.1 Kết quả đạt Error! Bookmark not defined.
2.3.2 Một số hạn chế Error! Bookmark not defined. 2.3.3 Nguyên nhân tồn Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN
HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH HẢI DƢƠNGError! Bookmark not defined. 3.1 Định hƣớng phát triển tổng quát MB Hải DƣơngError! Bookmark not defined.
3.1.1 Định hướng kinh doanh MB Hải DươngError! Bookmark not defined.
(3)3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội chi nhánh Hải DƣơngError! Bookmark not defined.
3.2.1 Nhóm giải pháp hồn thiện sách tín dụngError! Bookmark not defined.
3.2.2 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình tín dụngError! Bookmark not defined.
3.2.3 Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình QTRRTDError! Bookmark not defined.
3.2.4 Nhóm giải pháp bổ trợ khác: Error! Bookmark not defined. 3.3 Một số kiến nghị đề xuất Error! Bookmark not defined. 3.3.1 Kiến nghị đới với Chính phủ Nhà nướcError! Bookmark not defined.
3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nướcError! Bookmark not defined.
KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined. DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
(4)DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
CVQHKH : Chuyên viên quan hệ khách hàng CVTD : Chuyên viên thẩm định
DPRRTD : Dự phịng rủi ro tín dụng HO : Hợi sở
MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MB Hải
Dương :
Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Hải Dương
NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại
QTRR : Quản trị rủi ro
QTRRTD : Quản trị rủi ro tín dụng RR : Rủi ro
(5)DANH MỤC BẢNG
Bảng 1.1: Thang điểm đánh giá Error! Bookmark not defined.
Bảng 1.2: Ý nghĩa giá trị trung bình đới với thang đo khoảngError! Bookmark not defined. Bảng 2.1: Tình hình huy đợng vớn Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.2: Tình hình hoạt đợng cho vay Error! Bookmark not defined. Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh Error! Bookmark not defined. Bảng 2.4: Tổng dư nợ tốc độ tăng trưởng dư nợError! Bookmark not defined. Bảng 2.5: Cơ cấu nợ theo nhóm năm 2014 – 2016Error! Bookmark not defined. Bảng 2.6: Cơ cấu nợ xấu theo lĩnh vực/ngành nghềError! Bookmark not defined. Bảng 2.7: Tình hình trích lập DPRRTD Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.8: Tổng điểm tín nhiệm xếp hạng khách hàng cá nhânError! Bookmark not defined. Bảng 2.9: Chấm điểm quy mô doanh nghiệp Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.10: Bảng xếp hạng RRTD doanh nghiệp MBError! Bookmark not defined. Bảng 2.11: Kết quả chấm điểm XHTD Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.12: Kết quả XHTD so với nhóm nợ thực tế năm 2016Error! Bookmark not defined. Bảng 2.13: Tình hình sử dụng DPRRTD Error! Bookmark not defined.
Bảng 2.14: Tình hình xử lý nợ qua xử lý TSĐBError! Bookmark not defined. Bảng 2.15: Kết quả bù đắp nợ xấu qua xử lý TSĐBError! Bookmark not defined. Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh
(6)DANH MỤC BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 2.1: Tình hình tăng trưởng dư nợ tỷ lệ nợ xấu NHTM trên địa bàn tỉnh Hải Dương năm 2016 Error! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.2: Tình hình thu phí dịch vụ MB Hải Dương 2014 – 2016Error! Bookmark not defined. Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dư nợ theo tài sản đảm bảoError! Bookmark not defined.
Biểu đồ 2.4: Dư nợ theo ngành nghề năm 2016Error! Bookmark not defined. Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu 2014 – 2016Error! Bookmark not defined. Biểu đồ 2.6: Tình hình trích lập DPRRTD 2014 – 2016Error! Bookmark not defined. Biểu đồ 2.7: Tổng hợp điểm đánh giá chất lượng QTRRTD MB Hải
Dương cán bộ MB đánh giá Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC SƠ ĐỒ
Sơ đồ 1.1 Phân loại RRTD dựa nguyên nhân phát sinh Error! Bookmark not defined
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động Chi nhánh Hải Dương Error! Bookmark not defined
(7)MỞ ĐẦU
Tháng 01/2017, NHNN định xử lý 03 ngân hàng đồng 02 ngân hàng yếu hệ thống Theo số thống kê qua năm, rủi ro tín dụng chiếm gần 70% RR chung hệ thống ngân hàng Bối cảnh kinh tế trị xã hợi mới thay đổi địi hỏi các“NHTM phải chủ đợng”đo lường kiểm sốt đưa chiến lược hợp lý để tăng trưởng phạm vi tín dụng cho phép Thực tế nay, NHTM Việt Nam chưa hoàn thiện quy trình QTRR theo chuẩn q́c tế Basel II, Basel III - tiêu chuẩn mà nhiều ngân hàng lớn áp dụng Citibank, HSBC
Xuất phát từ thực tiễn đề tài: “Nâng cao chất lượng quản trị rủi ro tín dụng NHTM cổ phần Quân đội chi nhánh Hải Dương” lựa chọn để nghiên cứu
Trên sở nghiên cứu công tác QTRRTD, Luận văn hướng tới mục tiêu đề xuất giải pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng QTRRTD MB Hải Dương Từ đó, mục tiêu nghiên cứu cụ thể Luận văn sau:
Một là, Hệ thớng hóa sở lý luận RRTD QTRRTD
Hai là, Mô tả thực trạng công tác QTRRTD MB Hải Dương Đánh giá kết quả cơng tác QTRRTD chi nhánh, qua rút kết quả đạt mặt cịn hạn chế Giải thích ngun nhân dẫn tới hạn chế
Ba là, Đề xuất giải pháp phù hợp để nâng cao chất lượng QTRRTD MB Hải Dương
Tác giả sử dụng một số phương pháp: bảng khảo sát thực trạng chất lượng QTRRTD MB Hải Dương; Phương pháp thống kê so sánh, dựa vào thông tin liệu đối tượng nghiên cứu, tài liệu thứ cấp để phân tích, đánh giá vấn đề Luận văn sử dụng kiến thức tham khảo từ giáo trình, sách, báo, bợ Luật, Quy định, Thông tư NHNN QTRRTD Số liệu tổng hợp từ báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo tín dụng, báo cáo xử lý nợ,… MB Hải Dương
(8)giai đoạn từ năm 2014 – 2016
1 Cơ sở lý luận Luận văn
“Đề tài nêu vấn đề bản QTRRTD, sở sâu vào nghiên cứu nợi dung phân tích nhân tớ ảnh hưởng đến công tác QTRRTD NHTM Cụ thể sau:
Thứ nhất, RRTD khả xảy tổn thất khách hàng khơng hồn trả hồn trả khơng đầy đủ, không hạn theo cam kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng Căn vào nguyên nhân phát sinh, RRTD chia làm hai loại: rủi ro giao dịch rủi ro danh mục
Thứ hai, Luận văn đưa khái niệm QTRRTD hoạt đợng cho vay sau: QTRRTD q trình nhận dạng, đánh giá nguyên nhân, đo lường RRTD, qua đưa giải pháp, định hình chiến lược, sách nhằm đạt mục tiêu an tồn, hiệu quả phát triển bền vững
Một số nguyên tắc QTRRTD Ủy ban Basell II năm 2004 ban hành, tập trung vào nội dung: Xây dựng mơi trường tín dụng thích hợp, Cấp tín dụng lành mạnh Duy trì trình quản lý theo dõi tín dụng phù hợp
Quản trị rủi ro tín dụng gồm nợi dung: nhận diện, đo lường, kiểm soát xử lý Về nhận diện, Luận văn nghiên cứu dấu hiệu xuất phát từ khách hàng ngân hàng Về đo lường, Luận văn chỉ phương pháp đo lường tập trung nghiên cứu phương pháp XHTD thông qua đánh giá chỉ tiêu tài phi tài Về Kiểm sốt, Luận văn nghiên cứu q trình kiểm sốt RRTD theo trình tự trước, sau vay, quy trình cho vay chế thẩm quyền phán tín dụng Về xử lý, Luận văn chỉ tập trung nghiên cứu biện pháp trích lập, sử dụng quỹ DPRRTD biện pháp xử lý TSĐB
(9)Nâng cao chất lượng QTRRTD việc nhìn nhận lại yếu tớ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHTM, phương pháp QTRRTD áp dụng, qua cải thiện phương thức quản trị đảm bảo tối ưu mức độ an tồn vớn nâng cao hiệu quả vớn sử dụng
Thứ tư, Luận văn vào phân tích tiêu chí phản ánh chất lượng QTRRTD Các tiêu chí bao gồm: Quy mơ tớc đợ tăng trưởng dư nợ, Cơ cấu tín dụng, Tình hình nợ hạn, Tình hình nợ xấu, Khả thu hồi nợ Ngân hàng, Trích lập DPRRTD, Nợi dung QTRRTD chi nhánh
Thứ năm, Luận văn phân tích chỉ nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng QTRRTD Các nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến chất lượng QTRRTD bao gồm: Trình đợ đạo đức đội ngũ cán bộ, hệ thống sở liệu, trình đợ kỹ thuật cơng nghệ, hệ thớng quy định nội bộ hướng dẫn thực QTRR Các nhân tố khách quan ảnh hưởng đến công tác QTRRTD: Hệ thống thông tin, môi trường pháp lý, môi trường tự nhiên kinh tế xã hội.”
2 Kết nghiên cứu
“Tại MB Hải Dương hoạt động cho vay chiếm 50 - 60% tổng tài sản nên luận văn chỉ tập trung phân tích thực trạng RRTD hoạt động cho vay Ngân hàng, cụ thể sau:
- Quy mô tốc độ tăng trưởng: Tốc độ tăng trưởng dư nợ tương ứng với tốc độ tăng tổng tài sản Giai đoạn năm 2014 – 2015, giai đoạn MB Hải Dương tăng trưởng thận trọng, tái cấu toàn chi nhánh, xử lý nợ xấu tích cực Giai đoạn năm 2015 – 2016 tớc đợ tăng trưởng ở mức cao, có dấu hiệu tăng trưởng nóng, kéo theo gia tăng RRTD
- Về mức đợ tập trung tín dụng
Cơ cấu dư nợ theo bảo đảm tài sản: Dư nợ đảm bảo TSĐB nhóm nhóm – đảm bảo tăng, chi nhánh thắt chặt QTRRTD cách nắm giữ TSĐB Cho vay dựa quản lý dòng tiền, hàng tồn kho, khoản phải thu … hạn chế trì ở mức đợ phù hợp Dư nợ khơng có TSĐB (tín chấp) chiếm tỷ lệ thấp có xu hướng giảm dần
(10)hướng giảm tỷ trọng cho vay khách hàng cá nhân, xây dựng bất động sản, tăng tỷ trọng cho vay thương mại sản xuất; chế biến; vận tải, thông tin liên lạc, xuất nhập khẩu; tập trung tới đa cho lĩnh vực an ninh q́c phịng
- Về tình hình NQH: Tỷ lệ NQH giảm xuống mức cho phép 1,9% năm 2016 Tốc độ tăng trưởng vay tiêu chuẩn tăng nhanh tớc đợ tăng vay có vấn đề Nợ nhóm chiếm 97% tổng dư nợ Năm 2014 NQH tập trung chủ yếu vào vay trung dài hạn, đến cuối năm 2016 tập trung vào khách hàng cá nhân NQH tín chấp giảm x́ng cịn 0,3% năm 2016, thắt chặt sách tín dụng kiểm sốt vay tín chấp
- Về tình hình nợ xấu: Tỷ lệ nợ xấu năm 2014 1,15%, năm 2015 0,75%, năm 2016 1,02%, đảm bảo ở mức RRTD cho phép Tỷ lệ nợ xấu năm 2016 tăng tăng trưởng nóng tín dụng thời gian trước tình trạng lỏng lẻo cấp tín dụng Năm 2015 MB Hải Dương thực liệt biện pháp xử lý nợ xấu làm tỷ lệ nợ xấu giảm x́ng cịn 0,75% Chất lượng QTRRTD ở mức báo động nhẹ ở mảng Khách hàng cá nhân
- Tỷ lệ nợ khó địi có xu hướng giảm 0,285% năm 2016
- Mức trích lập DPRRTD năm 2015 tăng 28% tăng mạnh ở mức 2,345 tỷ đồng năm 2016 để đáp ứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng nhanh chi nhánh Chỉ sớ DPRRTD có xu hướng tăng từ 1,15% năm 2014 lên 1,24% năm 2016 với tốc độ tăng cao dư nợ cho thấy hiệu quả việc trích lập dự phịng đảm bảo chất lượng tín dụng trì
Sau khái quát thực trạng RRTD, kết quả cho thấy RRTD MB Hải Dương dù khống chế ở mức thấp tiềm ẩn nhiều nguy gây tổn thất cho ngân hàng, đó, cần thiết tiếp tục tăng cường QTRRTD một cách chặt chẽ khoa học Luận văn vào nghiên cứu công tác QTRRTD hoạt động cho vay MB Hải Dương Cụ thể sau:
(11)này cịn có tham gia Hợi đồng tín dụng để đảm bảo hoạt đợng phê duyệt tín dụng tập trung với chất lượng cao
Thứ hai, công tác nhận diện RRTD hoạt động cho vay: MB Hải Dương sử dụng kết hợp phương pháp phân tích báo cáo tài chính, nghiên cứu sớ liệu tổn thất khứ, phương pháp giao tiếp kết hợp với nghiên cứu khả thực nghĩa vụ tài tương lai để nhận diện RR xuất phát từ khách hàng bản thân ngân hàng
Thứ ba, công tác đo lường RRTD hoạt động cho vay: MB Hải Dương sử dụng mơ hình XHTD nợi bợ nhằm xác định mức độ RR cho khoản vay Luận văn nghiên cứu kết quả XHTD nội bộ chi nhánh giai đoạn 2014 - 2016, so sánh kết quả phân loại nợ hệ thống XHTD nội bộ với kết quả phân loại nợ phương pháp định lượng thông qua số ngày hạn Kết quả cho thấy: Tỷ lệ khách hàng chưa chấm điểm giảm từ 10% (năm 2014) xuống 0% (năm 2016) Việc đánh giá tín dụng qua XHTD nợi bợ đảm bảo Tuy nhiên, hệ thống XHTD nội bộ MB Hải Dương nhiều hạn chế, kết quả xếp hạng chưa đo lường mức độ RRTD khâu kiểm sốt rủi ro tín dụng q trình cho vay chi nhánh chưa chặt chẽ phù hợp dẫn đến tổn thất
Thứ tư, công tác Kiểm sốt RRTD hoạt đợng cho vay: MB Hải Dương thực kiểm soát RRTD như: Xây dựng mơ hình QTRRTD chuẩn; Xây dựng sách tín dụng, quy trình cấp quản lý tín dụng, chế thẩm quyền phán tín dụng, Quy trình xử lý nợ có vấn đề; Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nợi bợ Trong giai đoạn 2014 – 2016, việc kiểm tra, kiểm soát khoản vay chỉ thực chiếu lệ, chưa xem trọng thực thi một cách nghiêm túc, quy định thực tế Cơng tác kiểm tốn nợi bợ chưa xem trọng, phát sai phạm quy định hoạt động cấp tín dụng, chỉ khuyến nghị sửa chữa sai phạm chưa đưa chế tài xử lý nghiêm khắc nhằm ngăn chặn kịp thời hành vi làm sai quy trình
(12)đang sử dụng biện pháp trích lập, sử dụng quỹ DPRRTD biện pháp xử lý TSĐB để xử lý RRTD Trong giai đoạn 2014 – 2016 MB Hải Dương thực trích lập DPRRTD đầy đủ Việc xử lý RRTD quỹ DPRRTD định thông qua ban quản lý xử lý RRTD Giám đốc chi nhánh chỉ đạo, định khoản nợ sử dụng DPRR dư nợ xử lý Việc xử lý TSĐB thời gian qua có kết quả định, nhiên tỷ lệ thu hồi/dư nợ cho vay ban đầu chưa cao
Qua trình tìm hiểu, tác giả nhận thấy chất lượng QTRRTD hoạt động cho vay MB Hải Dương đạt kết quả tích cực như: tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu chi nhánh kiểm sốt ở mức an tồn Tỷ lệ thấp so với tỷ lệ chung toàn ngành ngân hàng; thực mơ hình QTRRTD theo chuẩn Basel II; Bên cạnh đó, việc áp dụng mơ hình chấm điểm XHTD nội bộ tỷ lệ chấm điểm ngày tăng; thực đồng bợ văn bản sách tín dụng, quy trình cấp tín dụng; trích lập DPRRTD đầy đủ giúp chi nhánh bù đắp RRTD phát sinh hoạt động cho vay, đảm bảo an tồn vớn Nhiều khoản nợ xấu, nợ hạn thu hồi giảm đáng kể Kết quả kiểm tra kiểm sốt nợi bợ chi nhánh giảm thiểu lỗi tuân thủ tín dụng
(13)khó khăn dư nợ tập trung chủ yếu vào nhóm khách hàng tín chấp tài sản hình thành từ vớn vay có tính khoản thấp Giá trị nợ thu hồi so với giá trị TSĐB chỉ đạt 60 - 77% Chi nhánh chưa trọng tới cơng cụ phái sinh cơng tác phịng ngừa hạn chế RRTD Việc sử dụng bảo hiểm tín dụng RRTD xảy chưa phổ biến chỉ sử dụng một biện pháp chống chế cho phương án giải ngân.”
3 Giải pháp nâng cao chất lƣợng QTRRTD MB Hải Dƣơng
Sau nghiên cứu thực trạng QTRRTD hoạt động cho vay MB Hải Dương, đề tài đề xuất nhóm giải pháp nhằm tăng cường QTRRTD MB Hải Dương sau:
- Nhóm giải pháp hồn thiện sách tín dụng: Thiết lập danh mục cho vay hợp lý, phù hợp; Đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng
- Nhóm giải pháp hồn thiện quy trình tín dụng :
Mợt là, tăng cường nhận diện rủi ro tín dụng cụ thể nghiên cứu, phân tích dự báo kinh tế để tổng kết RRTD thường xảy đúc kết hệ thớng thành nhóm dấu hiệu nhận biết nhằm giảm áp lực cho cán bợ tín dụng tập trung vào chuyên môn
Hai là, rà sốt đánh giá lại bợ chỉ tiêu tài phi tài chính, áp dụng phương pháp đo lường RRTD theo hướng lượng hóa rủi ro
Ba là, tăng cường kiểm sốt RRTD, kiểm sốt q trình cấp tín dụng, tăng cường kiểm tốn nợi bợ nhằm phát xử lý kịp thời trường hợp vi phạm để hạn chế RRTD
Bớn là, hồn thiện cơng tác xử lý RRTD: Tăng cường biện pháp xử lý nợ có vấn đề, sử dụng kết hợp biện pháp xử lý RRTD khác; sử dụng công cụ bảo hiểm bảo đảm tiền vay
- Nhóm giải pháp bổ trợ Cụ thể:
(14)Hai là, giải pháp công nghệ, đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ, đặc biệt ứng dụng công nghệ thông tin vào khâu nhận diện kiểm soát nhằm phát ngăn chặn kịp thời biểu lệch lạc, sai sót vơ tình cớ ý q trình tác nghiệp cán bợ ở vị trí
Ba là, Hồn thiện hệ thớng thơng tin, cập nhật để áp dụng mơ hình đo lường RRTD cho khoản vay riêng lẻ hay cả danh mục tín dụng ngân hàng
Cùng với việc đưa giải pháp cho Ngân hàng, tác giả đề xuất một sớ kiến nghị với NHNN, Chính phủ nhằm tăng cường QTRRTD sau:
Thứ nhất, Hồn thiện hệ thớng pháp luật, đảm bảo an tồn tín dụng Tạo mơi trường kinh doanh ổn định Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia công khai, xây dựng chỉ tiêu trung bình ngành, hồn thiện hệ thớng pháp lý xử lý tài sản chấp
Thứ hai, kiến nghị với NHNN: nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng (CIC), hồn thiện hệ thống pháp lý QTRRTD, tạo lập thị trường mua bán nợ theo chế thị trường Xây dựng hệ thớng tính điểm xếp hạng khách hàng thớng tồn hệ thớng ngân hàng.”
KẾT LUẬN
Việc nâng cao hiệu quả công tác QTRRTD ngân hàng trở thành mục tiêu mang tính trọng điểm không chỉ đối với MB Hải Dương mà hầu NHTM Việt Nam
Trong phạm vi đối tượng giới hạn, luận văn hệ thống một cách tổng quan vấn đề RRTD QTRRTD Dựa lý luận này,
tác giả áp dụng vào thực tiễn hoạt động MB Hải Dương để từ đánh giá thực trạng QTRRTD MB Hải Dương, kết quả đạt hạn
(15)