Khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp nhỏ và vừa trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Agribank chi nhánh Đống đa

Mục đích của đề tài là nghiên cứu đề xuất giải pháp tăng cường khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ trong hoạt động thanh toán quốc tế ở ngân hàng Nông n[r]

TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ I Tính cấp thiết đề tài Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) đóng vai trị quan trọng kinh tế nước ta, tạo nhiều việc làm, giúp trì tỷ lệ thất nghiệp thấp Việt Nam năm qua đóng góp ngày nhiều cho ngân sách quốc gia Tuy vậy, DNNVV lại gặp nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh, thiếu vốn vấn đề “nan giải” Thanh toán quốc tế cầu nối kinh tế nước với phần kinh tế bên ngoài, có tác dụng bơi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hóa, dịch vụ đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài tín dụng quốc tế khác Tuy nhiên, hoạt động cho vay ngoại tệ ngân hàng thương mại ngày siết chặt Điều ảnh hưởng khơng nhỏ đến doanh nghiệp nước nói chung DNNVV nói riêng hoạt động xuất nhập doanh nghiệp nguồn vay ngoại tệ với lãi suất thấp trình chờ nguồn ngoại tệ xuất hàng đường Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa (Agribank - Chi nhánh Đống Đa) ngân hàng quốc doanh có vai trò lớn việc hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, hoạt động khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV Agribank Chi nhánh Đống Đa, phương thức toán quốc tế tập trung vào phương thức chuyển tiền, loại ngoại tệ khai thác thiếu đa dạng, loại ngoại tệ sử dụng toán quốc tế chủ yếu USD EUR Điều phần chậm trễ việc đáp ứng nhu cầu ngoại tệ hoạt động toán quốc tế DNNVV Trước bối cảnh đó, việc khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV hoạt động toán quốc tế ngân hàng cấp thiết, có ý nghĩa to lớn trình phát triển doanh nghiệp Chính lý đó, tác giả lựa chọn đề tài “Khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa” làm luận văn thạc sỹ II Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Mục đích đề tài nghiên cứu đề xuất giải pháp tăng cường khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động toán quốc tế ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa đến năm 2020 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động toán quốc tế Agribank - Chi nhánh Đống Đa - Đề xuất giải pháp tăng cường khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động toán quốc tế Agribank - Chi nhánh Đống Đa đến năm 2020 III Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Khai thác ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu không gian: Nghiên cứu thực Agribank Chi nhánh Đống Đa - Phạm vi thời gian: Các số liệu phân tích thực trạng thu thập từ năm 2011 – 2015 đề xuất giải pháp cho giai đoạn 2016 – 2020 IV Phƣơng pháp nghiên cứu Thu thập liệu Trước hết tác giả tiến hành đọc thu thập tài liệu có liên quan đến đề tài cơng trình nghiên cứu khoa học, báo, giáo trình nhằm hình thành sở lý luận hoạt động toán quốc tế, doanh nghiệp nhỏ vừa, khai thác nguồn ngoại tệ hoạt động toán quốc tế Tiếp để phân tích thực trạng khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV hoạt động toán quốc tế Agribank - Chi nhánh Đống Đa tác giả tiến hành thu thập liệu thứ cấp từ nguồn sau: - Các báo cáo tài Agribank - Chi nhánh Đống Đa từ năm 2011 – 2015 - Các báo cáo tổng kết Agribank - Chi nhánh Đống Đa 2011 – 2015 - Báo cáo từ Phòng kinh doanh ngoại hối Agribank - Chi nhánh Đống Đa từ 2011 – 2015 - Báo cáo hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Xử lý liệu - Đối với liệu định tính: phương pháp tổng hợp - Đối với liệu định lượng: Tác giả sử dụng phần mềm exel để tổng hợp số liệu, báo cáo cần thiết cho việc phân tích Các phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, diễn giải tổng hợp sử dụng nhằm đạt mục đích nghiên cứu nhiệm vụ nghiên cứu đặt V Cấu trúc luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, mục lục, danh mục bảng, hình, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm chương sau đây: Chương 1: Cơ sở lý luận khai thác ngoại tệ cho doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng khai thác ngoại tệ cho doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải pháp tăng cường khai thác ngoại tệ cho doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa VI Nội dung luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KHAI THÁC NGOẠI TỆ CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ Sự cần thiết việc khai thác ngoại tệ cho doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại Thứ nhất, DNNVV có quy mơ hoạt động sản xuất kinh doanh tiềm lực nhỏ Do đó, hợp đồng tốn lớn cần ngoại tệ cần hỗ trợ lớn từ phía NHTM để đảm bảo hoạt động kinh doanh DNNVV diễn bình thường thu lợi nhuận Do đó, việc tăng cường khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV NHTM cấp thiết Giúp NHTM giữ chân khách hàng cũ thu hút thêm khách hàng Không vậy, NHTM cịn thu khoản phí, hoa hồng, lãi mà doanh nghiệp phải trả Không vậy, NHTM thu khoản chênh lệch giá mua giá bán ngoại tệ Thứ hai, loại hình doanh nghiệp ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh DNNVV phong phú Do đó, địi hỏi NHTM cần phải khai thác đa dạng nguồn ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu loại ngoại tệ khác DNNVV hoạt động tốn quốc tế Từ đó, nâng cao lực cạnh tranh DN trường quốc tế Nội dung khai thác ngoại tệ cho DNNVV hoạt động TTQT NHTM Hoạt động khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV Nghiên cứu nhu cầu ngoại tệ cho DNNVV hoạt động TTQT Căn để xác định nhu cầu ngoại tệ DNNVV hoạt động TTQT bao gồm: Thứ nhất, hợp đồng xuất nhập mà DNNVV thực ký kết năm thực năm Thứ hai, nhu cầu ngoại tệ DNNVV năm trước doanh nghiệp kết hợp với tình hình phát triển doanh nghiệp năm để xác định nhu cầu ngoại tệ DNNVV Thứ ba, lượng khách hàng DNNVV thu hút thêm năm tới để đưa nhu cầu ngoại tệ cần thiết cho DN hoạt động TTQT Xác định nguồn cung cấp ngoại tệ cho DNNVV Nguồn cung ngoại tệ cho DNNVV khai thác từ ba nguồn là: Kinh doanh ngoại tệ; Huy động vốn ngoại tệ; Ngoại tệ nhận doanh nghiệp xuất Tổ chức khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV hoạt động toán quốc tế Để thực khai thác nguồn ngoại tệ, NHTM phụ thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng thời kỳ Trên sở đó, NHTM lựa chọn nguồn khai thác ngoại tệ hợp lý với chi phí thấp đáp ứng nhu cầu ngoại tệ DNNVV nói riêng nhu cầu ngoại tệ khách hàng nói chung Bộ phận kinh doanh ngoại hối kết hợp với phận ngân quỹ kế hoạch kinh doanh để tổ chức khai thác nguồn ngoại tệ, lựa chọn nguồn khai thác phù hợp với mục tiêu kinh doanh thời kỳ ngân hàng, lựa chọn công cụ phù hợp để khai thác nguồn ngoại tệ cần thiết Hoạt động tổ chức khai thác ngoại tệ phải liên kết chặt chẽ phận ngân quỹ, kế hoạch kinh doanh kinh doanh ngoại hối để đảm bảo thống trình khai thác ngoại tệ Các cơng cụ khai thác ngoại tệ hoạt động toán quốc tế NHTM Các công cụ khai thác ngoại tệ hoạt động toán quốc tế phải kể đến: Lãi suất, sách khuyến mãi, q tặng; Các cơng cụ phái sinh Các tiêu đánh giá hoạt động khai thác ngoại tệ cho DNNVV hoạt động toán quốc tế Các tiêu đánh giá phải kể đến: (1) Quy mô ngoại tệ huy động được; (2) Tốc độ tăng trưởng nguồn ngoại tệ khai thác; (3) Cơ cấu loại ngoại tệ ngân hàng khai thác được; (4) Cơ cấu nguồn ngoại tệ mà NHTM khai thác được; (5) chi phí khai thác nguồn ngoại tệ phục vụ cho hoạt động TTQT DNNVV Các nhân tố ảnh hƣởng đến khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV hoạt động TTQT ngân hàng thƣơng mại Các nhân tố khách quan: Sự phát triển hoạt động xuất nhập khẩu; Môi trường pháp lý; Biến động lãi suất ngoại tệ; Rủi ro TTQT; Khách hàng Nhân tố chủ quan: Năng lực tài chính; Nhân tố người, đặc biệt đội ngũ cán làm công tác TTQT; Nền tảng công nghệ thông tin; Quá trình thực cung cấp dịch vụ; Chính sách khách hàng; Quy mơ hoạt động chiến lược kinh doanh ngân hàng; Năng lực quản trị rủi ro; Uy tín mạng lưới đại lý NH CHƢƠNG THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGUỒN NGOẠI TỆ CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ Ở NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA Đặc điểm Agribank Chi nhánh Đống Đa ảnh hƣởng đến hoạt động khai thác ngoại tệ cho DNNVV hoạt động TTQT Thực trạng hoạt động toán quốc tế cho doanh nghiệp nhỏ vừa Các phương thức toán quốc tế DNNVV vừa nhỏ sử dụng Agribank Chi nhánh Đống Đa bao gồm: Phương thức chuyển tiền, phương thức nhờ thu phương thức tín dụng chứng từ Trong đó, phương thức chuyển tiền phương thức chiếm ưu Thực trạng khai thác ngoại tệ cho DNNVV hoạt động TTQT Nghiên cứu nhu cầu ngoại tệ Phòng kinh doanh ngoại hối có nhiệm vụ xác định nhu cầu ngoại tệ DNNVV tương lai Xác định nguồn cung ngoại tệ Nguồn cung ngoại tệ mà ngân hàng khai thác từ doanh nghiệp xác định bao gồm nguồn: doanh số mua ngoại tệ, doanh số huyện động nguồn tiền gửi từ ngoại tệ nguồn ngoại tệ nhận từ doanh nghiệp xuất Tổ chức khai thác nguồn ngoại tệ Bộ phận kinh doanh ngoại hối chi nhánh phận đóng vai trị chủ chốt hoạt động khai thác ngoại tệ cho DNNVV hoạt động TTQT Bộ phận kết hợp với phận tốn quốc tế phịng kế toán, phận kế hoạch kinh doanh phận giao dịch viên, ngân quỹ Phân tích cơng cụ khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV Agribank Chi nhánh Đống Đa Đánh giá chung việc sử dụng công cụ lãi suất việc khai thác nguồn ngoại tệ từ nguồn tiền gửi cá nhân chưa sử dụng linh hoạt yếu, lãi mặt lãi suất chung Agribank Chi nhánh Đống Đa thấp Trong suốt giai đoạn 2011 – 2015, chương trình khuyến đưa cịn ít, thiếu hấp dẫn Hiện nay, Agribank Chi nhánh Đống Đa sử dụng đến hợp đồng mua bán kỳ hạn với kỳ hạn ngắn tuần, tháng, tháng tháng Tuy nhiên số lượng hợp đồng kỳ hạn cịn giá trị hợp đồng chưa cao Các hợp đồng phái sinh khác hợp đồng tương lai, hoán đổi, quyền chọn chưa ngân hàng áp dụng Cân đối ngoại tệ khai thác nhu cầu ngoại tệ hoạt động TTQT DNNVV Nhìn chung, doanh số ngoại tệ khai thác cao nhiều so với nhu cầu sử dụng ngoại tệ cho thấy khả đáp ứng ngoại tệ Agribank Chi nhánh Đống Đa Đánh giá chung khai thác ngoại tệ cho DNNVV hoạt động TTQT Agribank - Chi nhánh Đống ĐaƯu điểm: Thứ nhất, số lượng DNNVV thực hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh Đống Đa mức ổn định Thứ hai, nguồn khai thác ngoại tệ chi nhánh đa dạng Thứ ba, nguồn vốn ngoại tệ từ huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn Thứ tư, nguồn ngoại tệ khai thác luôn đáp ứng nhu cầu sử dụng ngoại tệ DNNVV (trừ năm 2012 nhu cầu sử dụng ngoại tệ doanh nghiệp tăng đột biến) Thứ năm, công cụ phái sinh Agribank Chi nhánh Đống Đa sử dụng Nhược điểm: Thứ nhất, tốc độ tăng trường quy mô nguồn ngoại tệ khai thác không ổn định Thứ hai, cấu nguồn ngoại tệ khai thác chưa hợp lý Thứ ba, nguồn ngoại tệ huy động ngân hàng cao nhiều nguồn ngoại tệ đem cho vay Thứ tư, loại ngoại tệ khai thác chưa đa dạng Thứ năm, loại ngoại tệ sử dụng hoạt động tốn quốc tế khơng đa dạng Thứ sáu, sách khuyến đơn điệu, nghèo nàn sử dụng Thứ bảy, công cụ phái sinh sử dụng hoạt động khai thác nguồn ngoại tệ Nguyên nhân hạn chế Nguyên nhân chủ quan: Chi nhánh có tổng nguồn vốn hạn chế; Hoạt động kinh doanh không khả quan; Đội ngũ nhân viên có trình độ tiếng anh chưa cao; Chi nhánh chưa có nhiều kinh nghiệm q trình hoạch định chiến lược điều hành hoạt động TTQT Nguyên nhân khách quan: kinh tế giới diễn biến phức tạp; Trong giai đoạn 2011 – 2015, tốc độ tăng trưởng bình quân GDP Việt nam mức thấp; Chi nhánh phụ thuộc vào sách Agribank; CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG KHAI THÁC NGOẠI TỆ CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Định hƣớng phát triển hoạt động TTQT Agribank Chi nhánh Đống Đa 2016 - 2020 - Cải tiến nâng cao lực điều hành cho hoạt động TTQT Chi nhánh, - Đảm bảo thực tốt, nhanh chóng, xác dịch vụ TTQT kinh doanh ngoại tệ - Đa dạng hố loại hình dịch vụ TTQT, hình thức kinh doanh ngoại tệ; - Phát triển số lượng bán đại lý thu đổi ngoại tệ; - Nâng cao trình độ chun mơn cho cán TTQT Một số giải pháp tăng cƣờng khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV hoạt động TTQT - Đa dạng hóa nguồn ngoại tệ khai thác - Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất - Phát triển Marketing cho hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Agribank Chi nhánh Đống Đa - Tăng cường sử dụng công cụ phái sinh hoạt động kinh doanh ngoại tệ - Nâng cao lực tài cho Agribank Chi nhánh Đống Đa - Phát triển nguồn nhân lực cho ngân hàng hoạt động toán quốc tế - Đầu tư phát triển cơng nghệ ngân hàng Kiến nghị Agribank: Hồn thiện việc kết nối hệ thống thông tin từ trụ sở tới chi nhánh; Tiếp tục hỗ trợ Agribank Chi nhánh Đống Đa việc đào tạo, nâng cao trình độ cán ngân hàng nói chung cán tốn quốc tế nói riêng Ngân hàng Nhà nước: Đa dạng hố hình thức giao dịch, mua bán ngoại tệ; Đa dạng hoá loại ngoại tệ, phương tiện thông tin thị trường; Mở rộng đối tượng, thành phần tham gia thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng Chính sách quản lý ngoại hối Nhà nước cần có điều chỉnh Chính phủ: Ban hành hoàn thiện văn pháp luật cho hợp hoạt động TTQT; Việc cải tiến Cán cân toán quốc tế VII Kết luận Trong nghiên cứu, tác giả khái quát sở lý thuyết hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại, khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV hoạt động tốn quốc tế Kết phân tích thực trạng cho thấy, nguồn ngoại tệ khai thác chủ yếu qua hình thức huy động nguồn tiền gửi từ dân cư tổ chức; nguồn ngoại tệ huy động ngân hàng cao nhiều nguồn ngoại tệ đem cho vay; Các nguồn ngoại tệ khai thác qua hoạt động không đa dạng chủ yếu tập trung hai loại ngoại tệ USD EUR; Các công cụ sử dụng khai thác ngoại tệ lãi suất, sách khuyến khơng linh hoạt đa dạng; Các công cụ phái sinh hợp đồng tương lai, hoán đổi quyền chọn chưa áp dụng để khai thác nguồn ngoại tệ từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Trên sở đó, phân tích thực trạng ngun nhân, tác giả đề xuất nhóm giải pháp để tăng cường khai thác ngoại tệ hoạt động TTQT: (1) Đa dạng hóa nguồn ngoại tệ khai thác; (2) Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất ; (3) Phát triển Marketing cho hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Agribank Chi nhánh Đống Đa; (4) Tăng cường sử dụng công cụ phái sinh hoạt động kinh doanh ngoại tệ ; (5) Nâng cao lực tài cho Agribank Chi nhánh Đống Đa; (6) Phát triển nguồn nhân lực cho ngân hàng hoạt động toán quốc tế; (7) Đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng; ... khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng khai thác nguồn ngoại tệ cho doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động toán quốc tế Agribank. .. LÝ LUẬN VỀ KHAI THÁC NGOẠI TỆ CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ Sự cần thiết việc khai thác ngoại tệ cho doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động toán quốc tế ngân hàng... luận hoạt động toán quốc tế, doanh nghiệp nhỏ vừa, khai thác nguồn ngoại tệ hoạt động tốn quốc tế Tiếp để phân tích thực trạng khai thác nguồn ngoại tệ cho DNNVV hoạt động toán quốc tế Agribank