(Luận văn thạc sĩ) phát triển thị phần thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - ĐẶNG NGỌC YẾN PHÁT TRIỂN THỊ PHẦN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN Chun ngành: Kinh tế tài - ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ LOAN TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 MỤC LỤC Trang DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƢƠNG :CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TTQT TẠI NHTM 1.1.1 Khái niệm TTQT 1.1.2 Các phương thức TTQT chủ yếu ngân hàng 1.1.2.1 Phương thức chuyển tiền 1.1.2.2 Phương thức nhờ thu 1.1.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ 1.1.3 Vai trò TTQT 10 1.1.3.1 Vai trò kinh tế 10 1.1.3.2 Vai trò khách hàng 11 1.1.3.3 Vai trò ngân hàng 11 1.2 KHÁI QUÁT VỀ SỰ PHÁT TRIỂN TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI NHTM 12 1.2.1 Sự cần thiết phải phát triển TTQT thị phần TTQT NHTM 12 1.2.2 Khái niệm thị phần TTQT ngân hàng 13 1.2.3 Các tiêu đánh giá thị phần TTQT 13 1.2.4 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động TTQT 14 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thị phần TTQT 17 1.2.5.1 Nhân tố khách quan 17 1.2.5.2 Nhân tố chủ quan 19 1.3 RỦI RO CHỦ YẾU TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NGÂN HÀNG 21 1.3.1 Khái niệm rủi ro TTQT 21 1.3.2 Một số rủi ro chủ yếu TTQT 21 1.3.2.1 Rủi ro tác nghiệp 21 1.3.2.2 Rủi ro tín dụng 22 1.3.2.3 Rủi ro thị trường 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 25 CHƢƠNG : THỰC TRẠNG VỀ SỰ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) 26 2.1 GIỚI THIỆU TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHỦ YẾU TẠI SCB 26 2.1.1 Giới thiệu tổ chức SCB 26 2.1.2 Giới thiệu hoạt động kinh doanh chủ yếu SCB 28 2.2 THỰC TẾ VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI SCB 32 2.2.1 Tổ chức quy định liên quan đến hoạt động TTQT SCB 32 2.2.2 Thực tế hoạt động TTQT thị phần TTQT SCB 37 2.3 SO SÁNH VỊ THẾ CỦA SCB VÀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA SCB VỚI MỘT SỐ NHTM 51 2.3.1 Vị SCB hệ thống NHTM 51 2.3.2 Vị SCB "cũ" nhóm NH tham gia hợp 52 2.3.3 So sánh doanh số TTQT SCB với số NHTM 53 2.3.4 So sánh thị phần TTQT SCB với số NHTM 56 2.4 ĐÁNH GIÁ VỀ SỰ PHÁT TRIỂN TRONG HOẠT ĐỘNG TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI SCB 59 2.4.1 Kết đạt 59 2.4.1.1 Mơ hình hoạt động TTQT theo hướng TTXLCT 59 2.4.1.2 Sản phẩm, dịch vụ TTQT dịch vụ hỗ trợ đa dạng 60 2.4.1.3 Chất lượng dịch vụ TTQT đánh giá tốt 61 2.4.1.4 Đội ngũ nhân có trình độ, đào tạo thường xun 64 2.4.1.5 Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp 65 2.4.1.6 Phí dịch vụ cạnh tranh 65 2.4.1.7 Bộ quy trình, quy định TTQT xây dựng chặt chẽ, khoa học 66 2.4.2 Hạn chế 67 2.4.2.1 Số lượng KH tăng chậm, cấu KH chưa đa dạng 67 2.4.2.2 Hoạt động TTQT chưa hiệu quả, thị phần TTQT thấp 68 2.4.2.3 Hoạt động TTQT Đơn vị SCB phát triển không 68 2.4.2.4 Mức độ khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ không cao 69 2.4.3 Những nguyên nhân hạn chế phát triển TTQT SCB 70 2.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan 70  Uy tín tiềm lực tài sụt giảm 70  Việc hợp ngân hàng 71  Hoạt động Marketing chưa đẩy mạnh 71  Hoạt động tín dụng chưa hiệu 71  Nguồn ngoại tệ chưa đáp ứng nhu cầu 72  Trình độ cán bộ, nhân viên TTQT chưa đồng 72  Năng lực quản lý, điều hành nhiều hạn chế 73  Hệ thống công nghệ thông tin chưa đại 73 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan 73  Sự thay đổi sách vĩ mơ Nhà nước 73  Sự thay đổi tình hình kinh tế giới 74  Cơ chế sách, thủ tục hành cịn nhiều bất cập 74  Sự cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng 75  Yếu tố từ khách hàng 75 KẾT LUẬN CHƢƠNG 76 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) 77 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA SCB ĐẾN NĂM 2014 77 3.1.1 Định hướng phát triển chung 77 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT 78 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI SCB 79 3.2.1 Nâng cao uy tín tiềm lực tài 79 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing TTQT 80 3.2.3 Đẩy mạnh công tác đào tạo nâng cao chất lượng nhân TTQT 83 3.2.4 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ TTQT dịch vụ hỗ trợ 85 3.2.5 Phát triển, nâng cao chất lượng quan hệ ngân hàng đại lý 87 3.2.6 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng hoạt động TTQT 88 3.2.7 Hồn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động TTQT 89 3.2.8 Giải pháp khác 90 3.3 KIẾN NGHỊ 91 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 91 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 KẾT LUẬN CHƢƠNG 93 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT  ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu  BCT: Bộ chứng từ  BIDV: Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam  D/A: Nhờ thu chấp nhận đổi chứng từ  D/P: Nhờ thu toán đổi chứng từ  DS: Doanh số  DSTT: Doanh số toán  Eximbank: Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam  FCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Đệ Nhất  HSBC: (Hongkong and Shanghai Banking Corporation): Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC  KH: Khách hàng  L/C: Thư tín dụng hay tín dụng chứng từ  MT: Chuyển tiền thư  NH: Ngân hàng  NHNN: Ngân hàng nhà nước  NHTM: Ngân hàng thương mại  NK: Nhập  NN: Nhà nước  NVNHQT: Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế  TCTD: Tổ chức tín dụng  Techcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam  TMCP: Thương mại cổ phần  TNB: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa  TT: chuyển tiền điện  TTQT: Thanh toán quốc tế  TTXLCT: Trung tâm xử lý chứng từ  Sacombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín  SCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn  SWIFT: (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication): Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên Ngân hàng tồn Thế giới  Tp.HCM: thành phố hồ chí minh  UCP600: (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits): Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ số xuất 600  VCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam  WTO: (World Trade Organization): Tổ chức thương mại giới  XNK: xuất nhập  XK: xuất DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 : Bảng tiêu đánh giá thị phần TTQT Bảng 1.2 : Bảng tiêu đánh giá phát triển TTQT Bảng 2.1 : Tình hình nguồn vốn SCB Bảng 2.2 : Tình hình dư nợ tín dụng lợi nhuận trước thuế SCB Bảng 2.3 : Danh sách ngân hàng đại lý toán Bảng 2.4 : Một số quy định liên quan đến hoạt động TTQT SCB Bảng 2.5 : Doanh số TTQT Bảng 2.6 : Tình hình doanh số xuất Bảng 2.7 : Tình hình doanh số nhập Bảng 2.8 : Cơ cấu phương thức TTQT Bảng 2.9 : Tình hình doanh số chuyển tiền SCB Bảng 2.10 : Tình hình doanh số nhờ thu SCB Bảng 2.11 : Tình hình doanh số L/C SCB Bảng 2.12 : Doanh thu phí TTQT Bảng 2.13 : Tỷ trọng doanh thu phí TTQT tổng phí dịch vụ SCB Bảng 2.14 : Tình hình chiết khấu BCT hàng xuất SCB Bảng 2.15 : Tình hình kim ngạch xuất nhập giai đoạn 2007-2011 Bảng 2.16 : Thị phần TTQT SCB giai đoạn 2007-2011 Bảng 2.17 : So sánh quy mơ ngân hàng có trụ sở địa bàn TP.HCM tính đến 30/06/2011 Bảng 2.18 : So sánh quy mô SCB với TNB FCB tính đến 30/09/2011 Bảng 2.19 : So sánh kết hoạt động TTQT SCB, TNB FCB Bảng 2.20 : So sánh doanh số TTQT Vietcombank SCB Bảng 2.21 : So sánh doanh số TTQT SCB ngân hàng khác Bảng 2.22 : Thị phần TTQT ngân hàng giai đoạn 2007-2011 Bảng 2.23 : Tiêu chuẩn chất lượng thời gian xử lý giao dịch Bảng 2.24 : Tổng hợp kết khảo sát mức độ hài lòng dịch vụ TTQT KH giao dịch SCB từ năm 2009 – 2011 Bảng 2.25 : So sánh mức phí TTQT ngân hàng Bảng 2.26 : Số lượng khách hàng giao dịch TTQT Bảng 2.27 : Tỷ trọng doanh số TTQT theo khu vực Bảng 3.1 : Một số tiêu kế hoạch tài SCB hợp năm 2012-2014 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn nhờ thu Sơ đồ 1.3: Quy trình tốn tín dụng chứng từ Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn huy động Biểu đồ 2.3: Dư nợ tín dụng Biểu đồ 2.4: Lợi nhuận trước thuế Biểu đồ 2.5: Doanh số TTQT Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng doanh số XK – NK bình quân giai đoạn 2007-2011 Biểu đồ 2.7 : Doanh số xuất Biểu đồ 2.8 : Doanh số nhập Biểu đồ 2.9: Doanh số TT nhập xuất Biểu đồ 2.10: Doanh số nhờ thu nhập nhờ thu xuất Biểu đồ 2.11: Tổng doanh số nhờ thu Biểu đồ 2.12: Doanh số L/C nhập L/C xuất Biểu đồ 2.13 : Tổng doanh số L/C Biểu đồ 2.14 : Doanh thu phí TTQT Biểu đồ 2.15 : Tình hình kim ngạch xuất, nhập giai đoạn 2007-2011 Biểu đồ 2.16 : Thị phần TTQT SCB giai đoạn 2007-2011 Biểu đồ 2.17: So sánh doanh số TTQT SCB VCB Biểu đồ 2.18 : So sánh doanh số TTQT SCB ngân hàng khác Biểu đồ 2.19 : Thị phần TTQT ngân hàng năm 2007 Biểu đồ 2.20 : Thị phần TTQT ngân hàng năm 2011 Biểu đồ 2.21 : Số lượng khách hàng giao dịch TTQT LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế: “Phát triển thị phần toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn” kết trình tìm hiểu, thu thập, nghiên cứu, phân tích độc lập nghiêm túc Tồn số liệu, thơng tin luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, có cập nhật kế thừa từ tài liệu, báo cáo, trang web, cơng trình nghiên cứu cơng bố Tác giả Đặng Ngọc Yến 84 Do nhân viên kiểm sốt phụ trách giải riêng tồn hồ sơ vấn đề liên quan đến quy định quản lý ngoại hối thông lệ quốc tế phức tạp nhiều điều chưa rõ ràng nên để chia sẻ lại kinh nghiệm xử lý trường hợp đặc biệt, rắc rối tư vấn KH, thiết nghĩ, TTXLCT nên có thời gian để nhân trao đổi, thảo luận nhằm tháo gỡ vướng mắc Điều giúp ích cho nhân viên TTXLCT trang bị cho toàn thể nhân TTQT dồi kinh nghiệm hơn, nâng cao tính chuyên nghiệp  Hoàn thiện tổ chức nhân Bộ phận TTQT chi nhánh Hiện nay, nhiều chi nhánh thiếu nhân chuyên trách TTQT Đây vấn đề cần quan tâm giải Phòng Tổ chức nhân cần phải lên kế hoạch tuyển dụng nhân TTQT cho chi nhánh Trong thời gian chưa có nhân sự, ban lãnh đạo cần có phân công nhân hỗ trợ thật hợp lý đáp ứng nhu cầu TTQT phát sinh chi nhánh Những chi nhánh có nhân chuyên trách TTQT cần giao cho nhân TTQT trách nhiệm nghiên cứu thị trường, tìm kiếm KH tiềm năng, phối hợp phận kinh doanh tiếp thị KH TTQT bán chéo sản phẩm, đồng thời giao tiêu tiếp thị doanh số TTQT cho họ Thực tế cho thấy, thị phần TTQT SCB thấp, nhiều chi nhánh phát sinh giao dịch TTQT nên ban lãnh đạo chi nhánh phân công nhân TTQT kiêm nhiệm cơng việc hỗ trợ tín dụng kế toán Ban lãnh đạo chi nhánh cần hạn chế bố trí nhân TTQT kiêm nhiệm cơng việc khác để họ tồn tâm cho chun mơn, nhờ phát triển gia tăng thị phần hoạt động TTQT SCB cần tiếp tục trọng công tác tuyển dụng quan tâm việc sử dụng cán Lựa chọn ứng viên tốt nghiệp trường đại học uy tín, nhân trẻ có trình độ tin học, ngoại ngữ, có kiến thức thị trường, kinh tế - tài chính, ngân hàng, ngoại thương định Bên cạnh đó, nên có chế độ đãi ngộ thỏa đáng với nhân TTQT giỏi chun mơn nghiệp vụ, hồn thành tốt cơng việc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xơng xáo để tránh tình trạng “chảy máu chất xám” Đồng thời, có chế độ kỷ luật nhân viên có ý thức kỷ luật kém, vi 85 phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ giao, nhận thư góp ý KH làm ảnh hưởng đến uy tín NH… Ngồi ra, SCB cần tạo điều kiện, môi trường xây dựng mối quan hệ cấp lãnh đạo nhân viên, nhân viên với thông qua buổi dã ngoại, thi… Ban lãnh đạo cần quan tâm dành khoản kinh phí cho đào tạo nhiều để chuyên đề tổ chức tập huấn, đào tạo, hội thảo nhiều đối tượng tham dự hơn, số lượng tham dự đông trọng chất lượng Tiến hành đào tạo đào tạo lại đội ngũ nhân viên làm công tác TTQT theo đối tượng Đảm bảo họ phải nắm vững, vận dụng thành thạo thường xuyên cập nhật thay đổi quy định quản lý ngoại hối, quy định pháp luật nước nghiệp vụ TTQT thông lệ quốc tế, điều kiện thương mại quốc tế (Incoterms),… Kết hợp đào tạo thêm kiến thức cho nhân viên TTQT lĩnh vực liên quan vận tải, bảo hiểm, hải quan, thuế… Để phục vụ cho công tác tiếp thị đạt hiệu quả, nhân TTQT kiến thức liên quan đến lĩnh vực chuyên môn, kỹ ngoại ngữ, phải đào tạo, trang bị kỹ giao tiếp, tư vấn, tiếp thị, thuyết phục KH… Ngồi ra, NH cịn phải tạo điều kiện có chế độ khuyến khích cho nhân viên tự học, tự bổ sung kiến thức chuyên môn, tham gia hội nghị, hội thảo để trau dồi thêm nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm trao đổi xử lý tình phát sinh hoạt động TTQT Thường xuyên tổ chức thi nhằm kiểm tra nghiệp vụ nhân viên, sở để đánh giá, xếp loại, đề bạt chuyển sang vị trí khác thích hợp 3.2.4 Hồn thiện sản phẩm dịch vụ TTQT dịch vụ hỗ trợ Như tìm hiểu Chương 2, thành tựu TTQT mà SCB có thời gian qua cung cấp sản phẩm, dịch vụ đa dạng mức độ sử dụng sản phẩm, dịch vụ thấp Đồng thời, trước áp lực cạnh tranh gay gắt giành thị phần TTQT, SCB phải phát huy lợi này, khơng ngừng hồn thiện sản phẩm TTQT có, đồng thời nghiên cứu sản phẩm tạo khác biệt, tiện ích phù hợp nhu cầu thị trường 86 Đối với phương thức toán theo L/C, triển khai đa dạng loại L/C SCB phổ biến phát sinh loại L/C không hủy ngang Các khách hàng SCB có doanh nghiệp mua bán hàng hóa qua trung gian, cần tư vấn sản phẩm toán phù hợp L/C giáp lưng, L/C chuyển nhượng Còn doanh nghiệp mua bán hàng thường xuyên theo chu kỳ nên hướng dẫn họ mở L/C tuần hoàn Điều giúp SCB gia tăng doanh số TTQT loại L/C thường trị giá lớn Ngồi ra, SCB nên đẩy mạnh sản phẩm tài trợ XNK Cụ thể : - Việc chiết khấu BCT hàng xuất cho KH cần SCB quan tâm Nghiệp vụ chiết khấu giúp cho doanh số toán hàng XK tăng cao Đẩy mạnh hoạt động XK giải pháp giảm bớt cân đối ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động NK Hiện nay, SCB thực chiết khấu có truy địi với tỷ lệ tối đa 98% Vì vậy, để khuyến khích KH sử dụng dịch vụ SCB nhiều hơn, SCB cần nâng cao tỷ lệ chiết khấu hối phiếu hay BCT lên 100% BCT phù hợp với điều kiện, điều khoản L/C, khách hàng lâu năm uy tín Đối với KH có hạn mức chiết khấu, hạn mức tín dụng, SCB nên áp dụng chiết khấu cho nhu cầu KH, không cần chờ kết kiểm tra BCT Ngoài ra, SCB cần cải thiện thủ tục chiết khấu, đẩy nhanh tốc độ kiểm tra BCT Thời gian kiểm tra BCT chiết khấu cho KH nên nửa ngày làm việc hướng đến 2-3 làm việc Nếu không ngừng hoàn thiện theo giải pháp trên, SCB nâng cao hiệu quả, chất lượng đồng nghĩa với việc thúc đẩy TTQT phát triển - SCB có sản phẩm tài trợ NK chấp lơ hàng, nhiên chưa đẩy mạnh SCB cần thường xuyên xem xét tăng số lượng, loại hàng hóa chấp nhận chấp để tài trợ - Việc áp dụng sản phẩm cho vay VND lãi suất USD thu hút KH sử dụng trọn gói dịch vụ SCB Ban lãnh đạo NH nên tiếp tục triển khai sản phẩm phục vụ cho KH 87 Một sản phẩm, dịch vụ song hành với TTQT kinh doanh ngoại tệ SCB phải đảm bảo cung cấp đủ lượng ngoại tệ với giá cạnh tranh cho nhu cầu chuyển tiền, toán qua SCB đặc biệt giai đoạn nguồn ngoại tệ căng thẳng Vì thế, SCB phải có sách thu hút KH có nguồn thu ngoại tệ lớn, áp dụng mua có kỳ hạn khoản phải thu hàng xuất Mạnh dạn áp dụng số nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHNN cho phép triển khai như: nghiệp vụ quyền chọn (Option), hoán đổi ngoại tệ … 3.2.5 Phát triển, nâng cao chất lƣợng quan hệ ngân hàng đại lý Quan hệ NH đại lý giới quan trọng hoạt động TTQT Nếu khơng có hệ thống NH đại lý, khó khăn việc điện nhận điện phát hành L/C, thông báo L/C, phải thực qua trung gian dẫn đến tốn thời gian, chi phí ảnh hưởng đến chất lượng TTQT Việc mở rộng quan hệ đại lý giúp nâng cao uy tín SCB nước giới Trong thời gian tới, SCB cần tiếp tục trì củng cố quan hệ với NH đại lý có để giữ vững uy tín thị trường Đồng thời, phải tích cực chủ động mở rộng thêm quan hệ NH đại lý sang thị trường mà doanh nghiệp Việt Nam bắt đầu có quan hệ sản xuất kinh doanh, nhằm đáp ứng nhu cầu toán kịp thời doanh nghiệp Ngoài ra, SCB cần phân loại NH đại lý để có sách quan hệ phù hợp, tăng cường quan hệ hai chiều với đối tác có nhiều tiềm để hỗ trợ đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh NH nước ngồi, đồng thời khai thác hệ thống tốn NH đại lý để phục vụ cho nhu cầu TTQT SCB Chính sách NH đại lý tốt giúp SCB có hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ… để đáp ứng tốt nhu cầu KH SCB cần trọng tạo uy tín quốc tế nơi đối tác để họ tin tưởng tiến hành giao dịch TTQT qua hệ thống SCB, qua mở rộng thị phần TTQT NH Mặt khác, mạng lưới đại lý cần phải mở rộng cơng ty tài chính, cơng ty bao tốn Phịng Quan hệ đối ngoại nên thường xuyên cập nhật thông tin 88 tổ chức tài giới, vào uy tín nội địa họ, thị trường hoạt động để đánh giá, cho điểm thiết lập hạn mức giao dịch với tổ chức tài Đây nguồn thông tin quan trọng giúp phận TTQT hạn chế lường trước rủi ro xảy tiến hành giao dịch với tổ chức tài 3.2.6 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng hoạt động TTQT Công nghệ yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại thành công cạnh tranh hội nhập NHTM Việt Nam Công nghệ tiên tiến phương tiện thiếu hoạt động NH đại Với hệ thống phần mềm tốt đảm bảo cho việc xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, kịp thời xác Bên cạnh đó, trang thiết bị máy móc trụ sở làm việc khang trang, đại yếu tố gián tiếp góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NH Như Chương 2, nay, hoạt động TTQT, SCB sử dụng chương trình Smart bank, Swift Tuy nhiên hệ thống Smart bank Swift chương trình hồn tồn độc lập Nhiều cơng đoạn, soạn thảo điện nhân viên TTXLCT nhân viên chi nhánh bị trùng lắp, vơ ích Ngồi ra, hệ thống Smart bank thường xuyên bị lỗi, rớt mạng, tải,…Vì lý đó, để phát triển hoạt động TTQT, trình chưa áp dụng hệ thống core banking mới, SCB phải thường xuyên nâng cấp khắc phục lỗi gặp phải Các định đầu tư đại hóa cơng nghệ thơng tin khơng địi hỏi nguồn lực tài lớn mà cịn địi hỏi đầu tư lớn chất xám nhằm đảm bảo công nghệ lựa chọn phù hợp có khả nâng cấp, phát triển để thích ứng với thay đổi nhanh chóng cơng nghệ thơng tin Hiện tại, SCB chuẩn bị đầu tư để nhận chuyển giao Core Banking Flexcube Oracle Đây phần mềm lõi NH tiên tiến mà số NH thương mại Việt Nam triển khai thành công áp dụng có hiệu Để thành cơng, SCB cần trọng nâng cao chất lượng đội ngũ cơng nghệ nghiệp vụ để nhận chuyển giao thành công phần mềm Đội ngũ nhân phụ trách công nghệ SCB cần 89 đào tạo cho theo kịp với thay đổi công nghệ giới lĩnh vực NH, có khả thẩm định độc lập, đánh giá tính đắn độ tin cậy chuyên gia tư vấn Nếu không lệ thuộc nhiều vào chun gia tư vấn bên ngồi dẫn đến tình trạng đưa định đầu tư sai lầm gây lãng phí lớn cho NH Trong q trình đầu tư trang thiết bị lắp đặt phầm mềm, SCB cần trọng thực giải pháp an ninh mạng Khi kinh tế công nghệ thông tin ngày phát triển rủi ro đạo đức ngày tinh vi hơn, khơng có giải pháp an ninh mạng tốt dễ dàng bị tội phạm tin học xâm nhập người thiệt hại NH Mặt khác, SCB cần nâng cao hiệu suất sử dụng khai thác công nghệ Hiệu suất khai thác cơng nghệ nâng cao thơng qua việc bố trí hợp lý trang thiết bị sử dụng phần mềm tiện ích phù hợp SCB cần phải nâng cao kỹ sử dụng vận hành phần mềm tiện ích yếu tố định hiệu suất sử dụng công nghệ Việc xây dựng sổ tay hướng dẫn sử dụng vận hành sản phẩm phầm mềm tiện ích biện pháp góp phần nâng cao lực sử dụng nhân viên Ngoài ra, SCB phải bước tự động hóa q trình làm việc xây dựng chương trình báo có tự động để chất lượng phục vụ khách hàng nâng cao, đồng thời tiết giảm công việc "tay chân" cho nhân viên TTQT Hiện nay, SCB chưa có phần mềm theo dõi quản lý hồ sơ KH Trong giao dịch TTQT, việc có chương trình quản lý KH nội để hỗ trợ cho nhân viên việc đánh giá KH theo dõi, nhắc nhở KH bổ sung hồ sơ, tờ khai hải quan cần thiết 3.2.7 Hoàn thiện mơ hình quản lý điều hành, quy trình hoạt động TTQT Mơ hình hoạt động TTQT SCB theo hướng tập trung Hội sở nâng cao tính chuyên nghiệp phù hợp với xu hướng đại Tuy nhiên, hội sở TTXLCT hoạt động theo hướng nhân phụ trách tất nghiệp vụ TTQT phát sinh chi nhánh phân công Hướng đến phát triển, SCB nên 90 triển khai, mở rộng Trung tâm TTQT thành nhiều phận : phận hạch toán kế toán, phận kiểm tra chứng từ, phận chuyển tiền, phận phát hành L/C toán, phận tư vấn chăm sóc KH Việc phân chia đẩy nhanh tốc độ nâng cao chun mơn hóa Đồng thời, mơ hình nhiều NH có doanh số TTQT lớn áp dụng thành công Tại chi nhánh SCB, nhân TTQT có nhân viên nhân viên tín dụng, kế tốn kiêm nhiệm SCB nên thành lập phận TTQT chi nhánh mạnh TTQT gồm kiểm sốt viên hai nhân viên Ngồi chức tìm kiếm, tiếp thị, tư vấn KH, phận giao quyền phán nhiều hồ sơ TTQT Quy trình, thơng báo, hướng dẫn nghiệp vụ sở, cẩm nang cho hoạt động TTQT Đơn vị SCB Trước ban hành, để tránh sai sót khơng khả thi, Phịng NVNHQT – chịu trách nhiệm soạn thảo phải lấy ý kiến tiếp thu đóng góp hợp lý Phịng ban hội sở có liên quan chi nhánh, phịng giao dịch Đồng thời, quy trình phải có phân định rõ ràng trách nhiệm quyền hạn chi nhánh TTXLCT nghiệp vụ cụ thể để tránh bất cập trình hoạt động, giải nhanh chóng hạn chế rủi ro cho NH Định kỳ, SCB phải tiến hành rà soát, điều chỉnh, bổ sung quy trình TTQT đảm bảo phù hợp, tuân thủ quy định Nhà nước, thông lệ quốc tế tình hình thực tế SCB 3.2.8 Giải pháp khác Ngoài giải pháp trên, để phát triển doanh số thị phần TTQT, SCB phải : - Nghiên cứu mở rộng mạng lưới NH nước rộng khắp hướng đến mở văn phòng đại diện, chi nhánh nước ngồi - Các phịng, ban, chi nhánh nội SCB phải phối hợp công việc chặt chẽ, nhịp nhàng, tránh đùn đẩy trách nhiệm để đẩy nhanh tốc độ công việc, phục vụ KH tốt 91 - Nâng cao hiệu kiểm tra, kiểm toán nội TTQT để giảm thiểu rủi ro cho hoạt động TTQT - Ban điều hành SCB phải người lãnh đạo sáng suốt, có sách đắn để NH phát triển toàn diện, an toàn, hiệu bền vững Thực theo phương châm SCB "Hồn thiện khách hàng" 3.3 KIẾN NGHỊ Để tạo điều kiện hỗ trợ cho SCB nói riêng NHTM nói chung phát triển hoạt động TTQT, gia tăng thị phần, tác giả xin đưa số kiến nghị NHNN Chính phủ Bộ ngành sau: 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc Cần có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hóa dịch vụ Khai thác triệt để hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế Chính phủ cần đạo Bộ Thương mại thực có hiệu sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh XK, quản lý chặt chẽ NK nhằm cải thiện cán cân TTQT Nhà nước cần tiếp tục phát huy, tạo kinh tế lành mạnh có mơi trường trị ổn định Cần đưa sách để ổn định kinh tế vĩ mô tập trung kiềm chế lạm phát, cải thiện cán cân toán, bảo đảm nguồn lực thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, bảo đảm ổn định an toàn hệ thống tài ngân hàng, tiếp tục thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ… 92 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc NHNN tiếp tục xây dựng hoàn thiện chế quản lý hoạt động NH, tạo hành lang pháp lý đồng tất mặt: tiền tệ, tín dụng, ngoại hối, toán cho phù hợp với pháp luật Việt Nam, với chuẩn mực thông lệ quốc tế cam kết song phương đa phương mà Việt Nam tham gia ký kết Đồng thời, NHNN cần ban hành quy định cụ thể cho nghiệp vụ, dịch vụ NH theo phân loại Tổ chức thương mại quốc tế WTO, đặc biệt Luật cho hoạt động TTQT Điều tảng pháp lý bền vững cho hoạt động dịch vụ NHTM Việt Nam đường hội nhập kinh tế quốc tế Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên NH Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên NH điều kiện quan trọng để NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ TTQT có hiệu Xây dựng chế điều hành tỷ giá hối đoái linh hoạt, phù hợp với chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự Nhà nước can thiệp cần thiết tạo điều kiện để phát triển thị trường ngoại hối, khuyến khích hoạt động XNK Củng cố phát triển Hiệp hội NH Việt Nam, tạo điều kiện cho NHTM Việt Nam hợp tác tìm hiểu KH đối tác, giúp đỡ tương trợ q trình hịa nhập, nghiên cứu hạn chế bớt rủi ro Thực tự hóa giao dịch vãng lai bước nới lỏng kiểm soát giao dịch vốn phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài chính, tạo thơng thống cho hoạt động đầu tư thương mại quốc tế Từng bước nâng cao tính chuyển đổi đồng Việt Nam Tăng cường chất lượng hoạt động Trung tâm thông tin tín dụng NHNN NHNN cần tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, xác, kịp thời Cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin 93 tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng để NH nắm thông tin KH phục vụ công tác thẩm định tài trợ XNK KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở nắm vững sở lý luận trình bày Chương hiểu rõ tình hình hoạt động TTQT, thị phần toán xuất nhập thành đạt được, hạn chế cần khắc phục nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến phát triển hoạt động TTQT SCB phân tích Chương 2, toàn Chương luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị để phát triển thị phần toán xuất nhập SCB KẾT LUẬN Trong xu hướng quốc tế hóa kinh tế giới khiến NH phải hoạt động môi trường cạnh tranh ngày gay gắt Cạnh tranh yếu tố thiếu giúp NH tự hoàn thiện phát triển Để nâng cao khả cạnh tranh khẳng định vị lĩnh vực TTQT, NH Việt Nam nói chung SCB nói riêng cần tạo cho hướng mới, giải pháp nhằm thu hút KH, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển sản phẩm mới… Qua năm thức hoạt động TTQT trực tiếp, Nghiệp vụ TTQT SCB đạt thành tựu định, bên cạnh cịn tồn hạn chế cần khắc phục Năm 2012, SCB trở thành Ngân hàng hợp Sự phát triển SCB hợp dựa tảng hoạt động TTQT SCB "cũ" Vì thế, việc tìm hiểu thực trạng hoạt động TTQT thị phần TTQT SCB trước hợp để từ đưa giải pháp mở rộng thị phần hoạt động TTQT SCB tương lai trở thành yêu cầu cấp thiết Trên sở giải pháp, kiến nghị đưa ra, SCB cần tổ chức thực chiến lược cho đồng bộ, thống từ cấp lãnh đạo đến nhân viên nghiệp vụ tất phận, phòng ban NH, đồng thời cần phải có giải pháp để thích nghi với thay đổi tình hình kinh tế giai đoạn sách điều tiết vĩ mơ NHNN Trong thời gian tới, chắn cịn nhiều khó khăn, song theo số liệu phân tích luận văn, SCB cịn tiềm phát triển nhiều lợi hoạt động TTQT Tác giả tin SCB vượt qua khó khăn trở thành ngân hàng có thị phần TTQT lớn Việt Nam tương lai gần TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Trần Hoàng Ngân, 2001 Giáo trình Thanh tốn quốc tế Nhà xuất Thống kê Nguyễn Văn Tiến, 2009 Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương Nhà xuất thống kê Trương Đoàn Quốc Dũng, 2008 Năng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thực trạng giải pháp cải thiện Luận văn Thạc sĩ Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Trương Thị Quỳnh Hân, 2010 Phát triển doanh số thị phần toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Luận văn Thạc sĩ Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh ACB, Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 ACB, Biểu phí dịch vụ tốn quốc tế Đông Á bank, Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 Đơng Á bank, Biểu phí dịch vụ toán quốc tế Eximbank, Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 10 Eximbank, Biểu phí dịch vụ tốn quốc tế 11 FCB, Báo cáo toán quốc tế năm 2010, 2011 12 Sacombank, Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 13 SCB, Báo cáo kết nghiên cứu đo lường thỏa mãn khách hàng năm 2009, 2010, 2011 14 SCB, Báo cáo phân tích cạnh tranh năm 2011 15 SCB, Báo cáo rủi ro vận hành Đơn vị Phòng NVNHQT năm 2009, 2010, 2011 16 SCB, Báo cáo toán quốc tế Phòng Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 17 SCB, Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009, 2010 18 SCB, Báo cáo tuân thủ thời gian xử lý giao dịch TTQT năm 2009, 2010, 2011 19 SCB, Biểu phí dịch vụ Thanh tốn quốc tế 20 SCB, Đề án hợp tái cấu 12/2011 21 SCB, Hướng dẫn theo dõi kiểm soát thời gian xử lý giao dịch TTQT năm 2009 22 SCB, Quy trình tốn quốc tế 23 Techcombank, Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 24 TNB, Báo cáo toán quốc tế năm 2010, 2011 25 Vietcombank, Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 26 Vietcombank, Biểu phí dịch vụ toán quốc tế Trang web www.acb.com.vn www.customs.gov.vn www.dongabank.com.vn www.eximbank.com.vn www.gso.gov.vn www.hsbc.com.vn www.mediafire.com www.moit.gov.vn www.sacombank.com.vn 10 www.saga.vn 11 www.sbv.gov.vn 12 www.scb.com.vn 13 www.slideshare.net 14 tailieu.vn 15 www.techcombank.com.vn 16 www.vietcombank.com.vn 17 www.wikipedia.org Phụ lục: Sơ đồ cấu tổ chức SCB đến ngày 31/12/11 ỦY BAN NHÂN SỰ BAN KIỂM SOÁT ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG Mối quan hệ trực tiếp Mối quan hệ phối hợp HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BAN TƢ VẤN ỦY BAN QUẢN LÝ RỦI RO VĂN PHÒNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ BỘ PHẬN KIỂM TOÁN NỘI BỘ KHỐI VẬN HÀNH KHỐI KINH DOANH PHÒNG KẾ HOẠCH CHIẾN LƯỢC PHÒNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG PHỊNG NGUỒN VỐN KHỐI HỖ TRỢ PHỊNG MARKETING TRUNG TÂM THANH TỐN PHỊNG QUAN HỆ ĐỐI NGOẠI PHỊNG KẾ TỐN TÀI CHÍNH TỔNG HỢP PHỊNG TỔ CHỨC NHÂN SỰ TỔNG GIÁM ĐỐC ỦY BAN CHIẾN LƯỢC PHỊNG TIỀN GỬI VÀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG PHỊNG KINH DOANH NGOẠI HỐI PHỊNG HÀNH CHÍNH QUẢN TRỊ PHỊNG ĐẦU TƯ TRUNG TÂM ĐÀO TẠO PHÒNG NGÂN QUỸ BAN QUẢN LÝ TÒA NHÀ CÁC CHI NHÁNH PHÒNG GIAO DỊCH KHỐI CƠNG NGHỆ THƠNG TIN PHỊNG QUẢN LÝ RỦI RO PHỊNG CƠNG NGHỆ THƠNG TIN PHỊNG PHÁP CHẾ PHỊNG XỬ LÝ VÀ THU HỔ NỢ BAN COREBANKING PHÒNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ BAN ISO PHÒNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ SỞ GIAO DỊCH KHỐI KIỂM SOÁT VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO PHỊNG KIỂM SỐT NỘI BỘ CƠNG TY THÀNH VIÊN QUỸ TIẾT KIỆM ... Ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế thị phần toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế. .. quốc tế lĩnh vực ngoại thương Ngân hàng TMCP Sài Gòn “cũ” Ngân hàng TMCP Sài Gòn hợp 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động toán quốc tế, đặc biệt phương thức toán quốc tế thị phần toán quốc. .. động toán quốc tế thị phần toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn 1 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TTQT VÀ THỊ PHẦN TTQT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TTQT TẠI NHTM 1.1.1 Khái