Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là dựa vào cơ sở nghiên cứu lý luận và phân tích thực trạng các yếu tố tác động đến hoạt động tín dụng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương, trên cơ sở đó đưa ra những giải pháp phát triển nhằm mở rộng hoạt động tín dụng DNNVV giúp cho ngân hàng kinh doanh hiệu quả hơn.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐIỀU HÀNH CAO CẤP (EMBA) NGUYỄN MINH THƠNG Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐIỀU HÀNH CAO CẤP (EMBA) Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Nguyễn Minh Thông Ngƣời hƣớng dẫn: TS Nguyễn Thị Hồng Anh Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn: Tôi, Nguyễn Minh Thơng, học viên cao học khóa 2017 - 2019, Ngành: Quản trị kinh doanh, chƣơng trình Điều hành cao cấp EMBA, Trƣờng Đại học Ngoại Thƣơng, xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TP HCM, ngày tháng năm 2019 TÁC GIẢ Nguyễn Minh Thông LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn với đề tài “Tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Dương”, em xin gửi lời cám ơn chân thành tới thầy giáo, cô giáo thuộc khoa Sau Đại học trƣờng Đại học Ngoại thƣơng trang bị cho em kiến thức chuyên sâu để em hồn thành khóa luận Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Thị Hồng Anh, tận tình giúp đỡ ủng hộ em suốt trình thực hoàn thành đề tài luận văn Do thời gian hạn chế kiến thức thực tế thên có hạn nên luận văn em khơng tránh khỏi có thiếu sót Em hi vọng nhận đƣợc ý kiến đóng góp từ thầy Em xin chân thành cảm ơn Bình Dƣơng, ngày tháng năm 2019 Học viên Nguyễn Minh Thông MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu thực Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu nội dung nghiên cứu CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO DNNVV 1.1 Tổng quan DNNVV 1.1.1 Định nghĩa DNNVV 1.1.2 Đặc điểm DNNVV 1.1.3 Vai trò DNNVV kinh tế 12 1.2 Thị trƣờng tín dụng ngân hàng cho DNNVV 14 1.2.1 Khả tiếp cận tín dụng DNNVV 14 1.2.2 Cơ hội cho thị trƣờng tín dụng ngân hàng DNNVV 17 1.3 Tín dụng ngân hàng cho DNNVV 19 1.3.1 Am hiểu thị trƣờng DNNVV 20 1.3.2 Phát triển sản phẩm cho vay dịch vụ bán kèm 20 1.3.3 Phục vụ khách hàng DNNVV 21 1.3.4 Tìm sàng lọc khách hàng DNNVV 22 1.3.5 Quản lý thông tin kiến thức 22 1.4 Bài học kinh nghiệm ngân hàng Wells Fargo phát triển hoạt động tín dụng DNNVV 23 1.4.1 Ƣu tiên tìm hiểu thị trƣờng DNNVV trƣớc 23 1.4.2 Chọn phƣơng pháp phục vụ phù hợp với dạng khách hàng 24 1.4.3 Thử nghiệm phƣơng pháp tiếp thị 25 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bình Dƣơng (Vietcombank Bình Dƣơng) 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietcombank Bình Dƣơng 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Vietcombank Bình Dƣơng 27 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Bình Dƣơng năm 2018 29 2.2 Thị trƣờng tín dụng ngân hàng cho DNNVV Bình Dƣơng 30 2.2.1 Các DNNVV tỉnh Bình Dƣơng 31 2.2.2 Thị trƣờng tín dụng ngân hàng cho DNNVV Bình Dƣơng 34 2.3 Tín dụng ngân hàng cho DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 39 2.3.1 Các sản phẩm cho vay DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 39 2.3.2 Phục vụ tìm kiếm, sàng lọc khách hàng vay DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 43 2.3.3 Quy trình tín dụng DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 48 2.3.4 Tầm quan trọng quản lý thông tin kiến thức khách hàng vay DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 51 2.4 Kết hoạt động tín dụng DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 52 2.5 Đánh giá hoạt động tín dụng DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 54 2.5.1 Kết đạt đƣợc 54 2.5.2 Hạn chế tồn 56 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 57 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 3.1 Triển vọng phát triển tín dụng ngân hàng DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 61 3.2 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng DNVVN Vietcombank Bình Dƣơng 63 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng DNVVN Vietcombank Bình Dƣơng 65 3.3.1 Nhóm giải pháp nhân 65 3.3.2 Nhóm giải pháp sản phẩm cho vay DNNVV 67 3.3.3 Nhóm giải pháp tìm kiếm sàng lọc khách hàng vay DNNVV 69 3.3.4 Nhóm giải pháp phục vụ khách hàng DNNVV 71 3.3.5 Nhóm giải pháp quy trình cho vay 73 3.3.6 Nhóm giải pháp quản lý thơng tin kiến thức 74 3.4 Kiến nghị 75 3.4.1 Kiến nghị với UBND tỉnh Bình Dƣơng 75 3.4.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Dƣơng 75 3.4.3 Kiến nghị với Vietcombank 76 3.4.4 Kiến nghị với Hiệp hội doanh nhân trẻ tỉnh Bình Dƣơng 76 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 PHỤ LỤC MẪU VỀ KHẢO SÁT DNNVV TẠI VIETCOMBANK BÌNH DƢƠNG 82 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nội dung BHXH Bảo hiểm xã hội DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HOST IFC Cơng ty Tài Quốc tế KBNN Kho bạc nhà nƣớc KCN Khu công nghiệp PGD Phòng giao dịch NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 10 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 11 RM Chuyên viên quản lý khách hàng 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TDH Trung dài hạn 14 TTQT Thanh toán quốc tế 15 TTTM Tài trợ thƣơng mại 16 TW Trung ƣơng 17 Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 18 Vietcombank Bình Dƣơng Chƣơng trình quản lý tài khoản vay Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Bình Dƣơng DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại quy mơ DNNVV Bảng 2.1: Số lƣợng DNNVV tỉnh Bình Dƣơng 31 Bảng 2.2: Khó khăn việc vay vốn ngân hàng 37 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Bình Dƣơng 53 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Tiếp cận tài thử thách lớn đới với cơng ty có qui mơ nhỏ quốc gia có mức thu nhập thấp 15 Hình 1.2: Các ngân hàng báo cáo thị trƣờng DNVVV thị trƣờng lớn có triển vọng 18 Hình 1.3: Chuỗi giá trị tín dụng DNNVV 19 Hình 2.1: Sơ đồ phịng nghiệp vụ Vietcombank Bình Dƣơng 28 Hình 2.2: Số lƣợng DNNVV tỉnh Bình Dƣơng phân theo địa bàn 2017 32 Hình 2.3: Loại hình doanh nghiệp DNNVV tỉnh Bình Dƣơng khảo sát 35 Hình 2.4: Lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp 35 Hình 2.5: Tài sản chấp doanh nghiệp 38 ... TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG... Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Bình Dƣơng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: đề tài nghiên cứu tín dụng cho DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh. .. 2.2.1 Các DNNVV tỉnh Bình Dƣơng 31 2.2.2 Thị trƣờng tín dụng ngân hàng cho DNNVV Bình Dƣơng 34 2.3 Tín dụng ngân hàng cho DNNVV Vietcombank Bình Dƣơng 39 2.3.1 Các sản phẩm cho vay DNNVV