(Luận văn thạc sĩ) giải pháp xây dựng tập đoàn tài chính đối với các NHTMCP việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THÁI HỒNG ANH GIẢI PHÁP XÂY DỰNG TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế - Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS BÙI KIM YẾN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1  1.1: Tổng quan tập đoàn kinh tế 1  1.1.1: Khái niệm tập đoàn kinh tế 1  1.1.2: Các hình thức liên kết tập đoàn kinh tế 3  1.2: Cơ cấu tổ chức mơ hình nước giới 7  1.3: Khái niệm, vai trò, đặc trưng của tập đồn tài ngân hàng 11  1.3.1:Khái niệm tập đồn tài 11  1.3.2: Vai trò lợi ích việc hình thành tập đồn- tài 13  1.4: Các phương thức hình thành tập đồn tài ngân hàng 15  1.5: Điều kiện hình thành tập đồn tài ngân hàng 18  1.6: Kinh nghiệm giới hình thành tập đồn tài ngân hàng học ngân hàng TMCP Việt Nam 20  1.6.1: Kinh nghiệm giới hình thành tập đồn tài ngân hàng 20  1.6.2: Bài học ngân hàng TMCP Việt Nam 23  1.7 Sự cần thiết phải xây dựng tập đồn tài Việt Nam bối cảnh 25  KẾT LUẬN CHƯƠNG 28  CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTMCP VIỆT NAM VÀ KHẢ NĂNG (HAY XU HƯỚNG) HÌNH THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH 29  Nguyễn Thái Hoàng Anh    2.1: Thực trạng hoạt động của một số ngân hàng thương mại cổ phần tiêu biểu ở Việt Nam 29  2.1.1: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín 30  2.1.2: Ngân hàng TMCP Á Châu 40  2.1.3: Ngân hàng TMCP Đông Á 44  2.2: Xu hướng hình thành TĐTC Việt Nam 48  2.3: Đánh giá thuận lợi, khó khăn q trình hình thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 57  2.3.1: Thuận lợi q trình hình thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 57  2.3.2: Khó khăn q trình hình thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 59  KẾT LUẬN CHƯƠNG 61  CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP VIỆT NAM 63  3.1: Giải pháp vĩ mơ dành cho NHNN, Chính Phủ để xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 63  3.2: Giải pháp dành cho NHTMCP để xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 64  3.2.1: Chọn mơ hình xây dựng tập đồn thích hợp 65  3.2.2: Thực biện pháp tăng quy mô vốn điều lệ vốn tự có 78  3.2.3: Nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng mẹ 81  3.2.4: Tăng dần tỷ trọng thu từ dịch vụ hoạt động ngân hàng mẹ 82  3.2.5: Chú trọng nâng cao trình độ cơng nghệ, đại hóa công nghệ ngân hang 84  3.2.6: Về nhân lực, đội ngũ lãnh đạo 84  3.2.7: Tăng cường hợp tác hiệu quả, chặt chẽ tập đoàn 85  KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 Nguyễn Thái Hồng Anh    LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn tơi thực Tất thơng tin, số liệu trích dẫn có nguồn gốc đáng tin cậy Tác giả Nguyễn Thái Hoàng Anh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng NHLD: Ngân hàng liên doanh NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN: Ngân hàng thương mại Nhà Nước SPDV: Sản phẩm dịch vụ TĐKT: Tập đồn kinh tế TĐTC: Tập đồn tài TĐTC-NH: Tập đồn tài chính- ngân hàng TMCP: Thương mại cổ phần NHNN: Ngân hàng Nhà Nước DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Các công ty tập đồn Sacombank ……………… ….33 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động ngân hàng Sài Gịn Thương Tín qua năm 36 Bảng 2.3: Các công ty ngân hàng Á Châu……………………… 41 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động ngân hàng Á Châu qua năm 42 Bảng 2.5: Vốn điều lệ qua năm ngân hàng Đông Á 46 Bảng 2.6: Bảng thu dịch vụ ba NHTMCP lớn Việt Nam năm 2010 48 Bảng 2.7: Số lượng ngân hàng Việt Nam từ năm 1991-2010 51 Bảng 2.8: Thị phần cho vay giai đoạn 2000-2010 52 Bảng 2.9: Thị phần huy động vốn giai đoạn 2000-2010 52 DANH MỤC CÁC HÌNH, ĐỒ THỊ Hình 2.1: Tỷ trọng vốn điều lệ NHTM Việt Nam (tính đến tháng 06/2011) 47 Hình 2.2: Biểu đồ thị phần cho vay năm 2010 53 Hình 2.3: Biểu đồ thị phần huy động vốn năm 2010 53 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Tập đồn tài ngân hàng hình thức liên kết ngân hàng số doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tài lẫn phi tài Về mặt pháp lý, tập đồn tài ngân hàng liên hợp pháp nhân gắn kết với mối quan hệ kinh tế Trong đó, có ba quan hệ bật là: (i) sở hữu vốn công ty mẹ công ty con, công ty với theo mức độ khác nhau; (ii) quản trị công ty mẹ công ty thông qua việc cử đại diện góp vốn xây dựng hệ quản trị chung tập đoàn; (iii) quan hệ thương hiệu thể rõ công ty tập đồn sử dụng thương hiệu cơng ty mẹ, thương hiệu tập đồn Hình thành phát triển thành tập đồn tài ngân hàng xu hướng phát triển mạnh mẽ từ nhiều thập kỷ qua giới Trong năm qua, ngành tài ngân hàng Việt Nam bước phát triển hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới nên ngân hàng, định chế tài Việt Nam khơng nằm ngồi xu Hiện nay, ngân hàng thương mại nước nỗ lực để hoàn thiện xây dựng sở vững để sẵn sàng hội nhập Một hướng để ngân hàng hoàn thiện tiến hành thành lập tập đoàn Trong năm gần Việt Nam, hoạt động bật lên loại hình ngân hàng nhóm ngân hàng thương mại cổ phần khối tư nhân Đây nhóm có tăng trưởng phát triển vượt bậc số lượng, thị phần cho vay, thị phần huy động có nhiều đóng góp cho kinh tế Và có xu hướng ngân hàng thương mại cổ phần hình thành hàng loạt công ty kinh doanh lĩnh vực tài chính, phi tài trực thuộc chưa thức tun bố tập đồn Chính thế, định chọn đề tài: “ Giải pháp xây dựng tập đồn tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam ” Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu đời, vai trị, điều kiện hình thành tập đồn tài ngân hàng Nghiên cứu thực trạng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam xu hướng hình thành tập đoàn số đề xuất, giải pháp xây dựng tập đồn tài cho ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam” Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Phạm vi nghiên cứu tập trung vào xu hướng hình thành tập đồn tài ngân hàng khối ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, mơ hình quản lý tập đoàn Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp sử dụng trình nghiên cứu gồm phương pháp so sánh, phân tích kết hợp với hệ thống hóa Bên cạnh đó, đề tài vận dụng kết nghiên cứu cơng trình khoa học liên quan để làm phong phú sở khoa học thực tiễn đề tài Bố cục đề tài: Chương 1: Tổng quan tập đồn tài ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam khả (hay xu hướng) hình thành tập đồn tài Chương 3: Giải pháp xây dựng tập đồn tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 1.1: Tổng quan tập đồn kinh tế 1.1.1: Khái niệm tập đoàn kinh tế Quan điểm tập đoàn kinh tế xuất nhiều nước giới như: nước phương Tây, Nhật Bản, Malaysia, Thái Lan Việt Nam Khái niệm TĐKT xuất từ sớm với trình tích tụ tập trung tư từ nửa cuối kỷ 19 sản xuất hàng hóa giới phát triển mạnh mẽ nhờ tác động trực tiếp cách mạng công nghiệp nước Tây Âu Bắc Mỹ Nhiều công ty, doanh nghiệp trước sức ép cạnh tranh khốc liệt vốn, lực sản xuất, suất lao động nên thị phần bị chèn ép, thơn tính tự nguyện tìm cách “chung sống hịa bình” với cơng ty doanh nghiệp khác sở liên minh hay tổ hợp để phân chia thị trường khai thác tiềm năng, lợi tương đối công ty, doanh nghiệp vỏ bọc vững liên minh rộng Khái niệm TĐKT số nơi giới: + Ở nước phương Tây, “Tập đoàn kinh tế” hiểu tổ hợp cơng ty hay chi nhánh góp cổ phần chịu kiểm sốt cơng ty mẹ “ Tập đồn kinh tế” gồm cơng ty mẹ cơng ty khác mà cơng ty mẹ kiểm sốt hay tham gia góp vốn, cơng ty kiểm sốt cơng ty khác hay tham gia tổ hợp + Tại Nhật Bản, “Tập đoàn kinh tế (Keiretsu) nhóm doanh nghiệp độc lập mặt pháp lý nắm giữ cổ phần thiết lập mật thiết nguồn vốn, nguồn nhân lực, công nghệ, cung ứng nguyên vật liệu, tiêu thụ sản phẩm Nguyễn Thái Hoàng Anh    ... Chính Phủ để xây dựng tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 63  3.2: Giải pháp dành cho NHTMCP để xây dựng tập đoàn tài ngân hàng Việt Nam 64  3.2.1: Chọn mơ hình xây dựng tập. .. thành tập đồn tài ngân hàng Việt Nam 59  KẾT LUẬN CHƯƠNG 61  CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP VIỆT NAM 63  3.1: Giải pháp. ..ề cho NHTMCP học tập triển khai hướng phát triển Lộ trình thực giải pháp để xây dựng NHTMCP Việt Nam thành tập đoàn TC-NH Nguyễn Thái Hoàng Anh    77 Với mơ hình đề xuất với giải pháp nêu NHTMC