Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - PHẠM ĐÌNH TRUNG GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - PHẠM ĐÌNH TRUNG GIẢI PHÁP PHỊNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HẠ THỊ THIỀU DAO TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN -o0o - Để thực luận văn “Giải pháp phòng ngừa Xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương”, tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, bạn bè, đồng nghiệp, … Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết luận văn thông tin xác thực TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm ……… Người thực luận văn Phạm Đình Trung MỤC LỤC TRANG BÌA PHỤ LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nợ xấu hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Khái niệm phân loại nợ xấu 1.1.1.1 Khái niệm nợ xấu 1.1.1.2 Phân loại nợ xấu 1.1.2 Nguyên nhân phát sinh nợ xấu 1.1.2.1 Nguyên nhân khách quan 1.1.2.2 Nguyên nhân chủ quan 1.2 Tác động nợ xấu 1.2.1 Tác động đến hoạt động NHTM 1.2.2 Tác động đến người vay 1.2.3 Tác động đến kinh tế 10 1.3 Các tiêu đo lường nợ xấu 10 1.3.1 Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ 11 1.3.2 Tỷ lệ xóa nợ rịng/Tổng dư nợ 11 1.3.3 Tỷ lệ nợ có khả vốn/Tổng nợ xấu 11 1.3.4 Lãi treo/Tổng dư nợ 11 1.4 Các tiêu đánh giá kết phòng ngừa xử lý nợ xấu 12 1.4.1 Tiêu chí đánh giá phòng ngừa nợ xấu 12 1.4.1.1 Sự thay đổi cấu nhóm nợ nợ xấu 12 1.4.1.2 Mức giảm tỷ lệ nợ xấu 12 1.4.2 Tiêu chí đánh giá cơng tác xử lý nợ xấu 13 1.4.2.1 Mức giảm tỷ lệ xóa nợ rịng/Tổng dư nợ xấu 13 1.4.2.2 Tỷ lệ khoản nợ xấu thu hồi được/Tổng dư nợ xấu 13 1.4.2.3 Tỷ lệ khoản nợ tái cấu trúc/Tổng dư nợ xấu 14 1.5 Phòng ngừa xử lý nợ xấu hoạt động NHTM 14 1.5.1 Các biện pháp phòng ngừa nợ xấu 14 1.5.1.1 Xây dựng máy quản lý tín dụng sử dụng nhân lực hiệu quả, chất lượng cao 14 1.5.1.2 Tìm hiểu, phân tích, đánh giá xác tình hình khách hàng 15 1.5.1.3 Xây dựng sách tín dụng phù hợp trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt ngân hàng 15 1.5.1.4 Chú ý dấu hiệu khoản vay dẫn tới nợ xấu 16 1.5.1.5 Thực tốt việc giám sát, kiểm tra sau cho vay 17 1.5.1.6 Tiến hành cấu lại khoản nợ 17 1.5.1.7 Thực phân tán rủi ro 18 1.5.2 Các biện pháp xử lý nợ xấu 18 1.5.2.1 Gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ 18 1.5.2.2 Miễn, giảm tiền lãi vay 18 1.5.2.3 Bán nợ cho tổ chức 19 1.5.2.4 Xử lý tài sản chấp, cầm cố để thu hồi nợ 19 1.5.2.5 Khởi kiện khách hàng 20 1.5.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phòng ngừa xử lý nợ xấu 20 1.5.3.1 Nhóm nhân tố bên ngồi ngân hàng 20 1.5.3.2 Nhóm nhân tố bên ngân hàng 22 1.6 Kinh nghiệm học xử lý nợ xấu hoạt động NHTM 24 1.6.1 Kinh nghiệm Hàn Quốc 24 1.6.2 Kinh nghiệm Trung Quốc 26 1.6.3 Kinh nghiệm Thái Lan 28 1.6.4 Bài học cho Việt Nam 30 Kết Luận Chương 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG 33 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Dương 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Dương giai đoạn 2011 – 2013 35 2.2 Nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương 38 2.2.1 Tình hình nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương giai đoạn 2011 – 2013 38 2.2.2 Những nguyên nhân phát sinh nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương 41 2.2.2.1 Nguyên nhân khách quan 41 2.2.2.2 Nguyên nhân chủ quan 46 2.3 Thực trạng phòng ngừa nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương 51 2.3.1 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 51 2.3.2 Thẩm định xác tình hình khách hàng 53 2.3.3 Theo dõi, giám sát khoản nợ khách hàng, đặc biệt khoản nợ có dấu hiệu Nợ có vấn đề 54 2.3.4 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội 55 2.3.5 Giám sát, quản lý sau cho vay 56 2.3.6 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng (nợ đến hạn) 57 2.4 Biện pháp xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương 59 2.4.1 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng 59 2.4.2 Tiến hành giảm, miễn lãi cho khách hàng 61 2.4.3 Tiến hành bán nợ khách hàng cho tổ chức 62 2.4.4 Phối hợp với khách hàng để xử lý tài sản thu hồi nợ 63 2.4.5 Khởi kiện khách hàng 64 Kết Luận Chương 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỖ TRỢ PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG 67 3.1 Định hướng phát triển tín dụng đến năm 2020 Ngân hàng TMCP Đại Dương 67 3.1.1 Định hướng phát triển chung 67 3.1.2 Định hướng phòng ngừa xử lý nợ xấu 68 3.2 Giải pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương 69 3.2.1 Đối với hoạt động phòng ngừa nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương 69 3.2.1.1 Nâng cao chuyên môn nghiệp vụ nhân viên, đặc biệt cán tín dụng 69 3.2.1.2 Theo dõi chặt chẽ khoản vay khách hàng, quản lý nguồn thu, lợi nhuận khách hàng qua tài khoản khách hàng mở Oceanbank 70 3.2.1.3 Tăng cường công tác kiểm tra sau cho vay khách hàng định kỳ đột xuất 72 3.2.1.4 Thực tốt công tác định giá, đánh giá lại tài sản đảm bảo cho khoản vay khách hàng 73 3.2.2 Đối với hoạt động xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương 74 3.2.2.1 Tăng cường làm việc, tổ chức họp với khách hàng có nợ xấu ngân hàng 74 3.2.2.2 Xem xét mua trái phiếu khách hàng sở đánh giá kỹ lưỡng tình hình cụ thể khách hàng 75 3.2.2.3 Đối với khách hàng doanh nghiệp: Đề xuất đưa cán Oceanbank vào nắm quyền doanh nghiệp 76 3.2.2.4 Làm tốt công tác xử lý tài sản chấp thu hồi nợ 76 3.2.2.5 Đào tạo trau dồi kỹ cho đội ngũ nhân viên xử lý nợ Ngân hàng TMCP Đại Dương 77 3.3 Giải pháp hỗ trợ Ngân hàng nhà nước Chính phủ 78 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 78 3.3.2 Đối với Chính phủ 79 Kết Luận Chương 81 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU, VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ tiếng Anh Chứng khốn có bảo đảm tài sản ABS AEG Chữ tiếng Việt Advisory Expert Group Nhóm chuyên gia tư vấn AMC Công ty quản lý tài sản BCBS Ủy ban Basel Giám sát ngân hàng CDRC Corporate Debt Restrucuring Committee Trung gian tái cấu nợ CRC Công ty tái cấu doanh nghiệp DIF Quỹ bảo hiểm tiền gửi DNNN Doanh nghiệp nhà nước FIDF Quỹ Phát triển Định chế Tài GDP Thu nhập bình qn đầu người HĐQT Hội đồng quản trị HĐTP Hội đồng thẩm phán IAS Chuẩn mực Kế toán quốc tế IIF Viện Tài Quốc tế IMF Tổ chức Tiền tệ Thế giới KAMCO KDIC Korean Asset Management Corporation Korea Deposit Insurance Corporation Công ty quản lý tài sản Hàn Quốc Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi Hàn Quốc MBS Chứng khốn có bảo đảm chấp NDT Nhân dân tệ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NPL non-performing loan Nợ xấu NQ Nghị NRF Quỹ xử lý khoản nợ xấu OGC Cơng ty cổ phần Tập Đồn Đại Dương QĐ Quyết định SET Sàn Chứng khoán Thái Lan STP TAMC Straight – Through – Processing Thai Asset Management Corporation Công ty quản lý Tài sản Thái Lan TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TT Thông tư VAMC Công ty Quản lý Tài Sản Việt Nam VNR500 Top 500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam ... phòng ngừa xử lý nợ xấu hoạt động Ngân hàng TMCP Đại Dương Chương 3: Giải pháp hỗ trợ phòng ngừa xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG... pháp phòng ngừa, xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương - Đề xuất giải pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Đại Dương Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Là giải pháp phòng. .. xử lý nợ xấu Câu hỏi nghiên cứu - Ngân hàng TMCP Đại Dương sử dụng giải pháp để phòng ngừa xử lý nợ xấu? - Những hiệu đạt hạn chế xảy Ngân hàng TMCP Đại Dương áp dụng biện pháp phòng ngừa xử lý
Ngày đăng: 31/12/2020, 08:10
Xem thêm:
