(Luận văn thạc sĩ) giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP ngoại thương chi nhánh sóng thần

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM W X TẠ NGỌC LUYNH ĐA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH SĨNG THẦN Chun ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRƯƠNG QUANG THƠNG TP Hồ Chí Minh – năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng thân tơi Các nguồn tài liệu trích dẫn, số liệu sử dụng nội dung luận văn trung thực Đồng thời cam kết kết trình nghiên cứu luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu Học viên Tạ Ngọc Luynh Đa DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam DN Doanh nghiệp Eximbank Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam LC Letter of credit (Thư tín dụng) NHNN Ngân Hàng nhà nước NHTM Ngân Hàng Thương Mại SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTQT Thanh toán quốc tế TTR Telegraphic Transfer (chuyển tiền) VCB Ngân Hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Viettin bank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam XNK Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Doanh số mua bán ngoại tệ nước Bảng 2.2: Lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần Bảng 2.3: Doanh số thực TTQT VCB Sóng Thần Bảng 2.4: Doanh số toán xuất nhập qua năm VCB Sóng Thần Bảng 2.5.: Tình hình thơng báo tốn L/C hàng xuất Bảng 2.6 : Tình hình hoạt động TTXK theo phương thức nhờ thu chuyển tiền đến từ nước Bảng 2.7: Doanh số toán nhập theo phương thức toán VCB Sóng Thần DANH MỤC ĐỒ THỊ Đồ thị 2.1: Tốc độ tăng trưởng doanh số mua bán ngoại tệ nước VCB Sóng Thần Đồ thị 2.2: Cơ cấu khách hàng mua bán ngoại tệ với VCB Sóng Thần Đồ thị 2.3: Tăng trưởng lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần Đồ thị 2.4: Tốc độ tăng trưởng doanh số TTQT VCB Sóng Thần Đồ thị 2.5: Tốc độ tăng trưởng doanh sơ tốn XNK Đồ Thị 2.6: Tỷ trọng phương thức tốn quốc tế VCB Sóng Thần Đồ thị 2.7: Tốc độ tăng trưởng doanh số tốn TTR đến nhận qua SWIFT VCB Sóng Thần Đồ thị 2.8: Tốc độ tăng trưởng doanh số toán nhập theo phương thức toán VCB Sóng Thần Đồ thị 2.9.: Mức tăng trưởng thu phí tốn xuất nhập DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền Sơ đồ 1.2: Quy trình nhờ thu phiếu trơn Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ Sơ đồ 2.1: Tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Sóng Thần Sơ đồ 2.2 : Cơ cấu tổ chức hoạt động TTQT VCB Sóng Thần LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Việc mở quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày rộng rãi địi hỏi phải phát triển khơng ngừng quan hệ toán, tiền tệ dịch vụ ngân hàng quốc tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò cầu nối cho quan hệ kinh tế nói Thanh tốn xuất nhập (XNK) nghiệp vụ quan trọng NHTM Việc tổ chức tốt hoạt động toán XNK NHTM góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam nói riêng ngoại thương Việt Nam nói chung Hoạt động tốn XNK mang lại lợi ích to lớn NHTM, ngồi phí dịch vụ thu được, NHTM cịn phát triển mặt nghiệp vụ khác nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế Tuy nhiên năm qua, hệ biến động tỷ giá tác động đến mảng dịch vụ khiến NHTM Việt Nam bế tắc nguồn cung cầu ngoại tệ Điều đặt NHTM Việt Nam nói chung Ngân Hàng TMCP Ngoai Thương Việt Nam nói riêng trước nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh, thị phần hoạt động Áp lực cạnh tranh VCB Sóng Thần không từ NHTM cổ phần mà từ Ngân hàng nước ngồi Vì vậy, thị phần hoạt động TTQT hệ thống VCB nói chung chiếm áp đảo thị trường sụt giảm thị phần coi chuyển dịch tất yếu Trước áp lực này, để tồn đứng vững cạnh tranh, thực tốt vai trò cầu nối kinh tế, hoàn thành tiêu VCB trung ương giao, VCB Sóng Thần coi việc phát triển hoạt động toán quốc tế nhiệm vụ quan trọng cần phấn đấu Với lý trên, q trình cơng tác nghiên cứu VCB Sóng Thần, học viên chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Sóng Thần” làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu Nhằm đóng góp thêm góc nhìn, quan điểm hoạt động kinh doanh ngoại tệ TTQT thời kỳ biến động tỷ giá quy chế hoạt động TTQT Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Sóng Thần, mong muốn tìm hiểu thực trạng phát triển, nhận hạn chế nguyên nhân tồn nhiều bất cập hoạt động TTQT kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần Từ đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, góp phần cung cấp thơng tin hữu ích cho nhà quản lý hoạt động chi nhánh ngân hàng thời gian tới 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu hoạt động toán quốc tế hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần từ năm 2007 đến năm 2011 Phương pháp nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu trên, đề tài sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu khác bao gồm: phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử Chủ nghĩa Mác - Lênin để nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn Ngồi cịn sử dụng phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu để minh hoạ, chứng minh rút kết luận Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài -Ý nghĩa khoa học: hệ thống hóa vấn đề mang tính lý luận hoạt động tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ NHTM - Ý nghĩa thực tiễn: đề xuất giải pháp giúp VCB Sóng Thần trì phát huy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế thời kỳ biến động tỷ giá góp phần giữ vững thị phần hoạt động nâng cao lực cạnh trang chi nhánh Sóng Thần nói riêng tồn hệ thống VCB nói chung Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu gồm ba chương: Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HỌAT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB CN SÓNG THẦN Chương 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ TTQT TẠI VCB SÓNG THẦN Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn hẹp, học viên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp q báu Q thầy để học viên điều chỉnh , hoàn thiện luận văn mở rộng kiến thức cơng tác nghiên cứu sau Trân trọng cảm ơn Quý thầy cô CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân Hàng Thương Mại hoạt động NHTM kinh tế 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, cung cấp dịch vụ toán với nghiệp vụ bản, thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng nguồn vốn cho vay nhằm tìm kiếm lợi nhuận sở chênh lệch lãi suất Luật tổ chức tín dụng điều 20 khoản giải thích :" Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ , làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan" Ngày nay, với yêu cầu phong phú đa dạng từ phía khách hàng với hỗ trợ tích cực cơng nghệ thơng tin, ngân hàng cung cấp thêm nhiều dịch vụ khác : tài trợ thương mại nước quốc tế; mua bán ngoại tệ; cung cấp phương tiện chuyển tiền 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: ™ Chức trung gian tín dụng: NHTM đóng vai trị quan trọng việc luân chuyển tài sản (vốn ) toàn kinh tế nước Một phần khoản tiết kiệm đầu tư trực tiếp dạng cho vay trực tiếp, đầu tư chứng khốn vào cơng ty, chứng khốn phủ Tuy nhiên, luồng vốn luân chuyển dạng hạn chế Nhu cầu huy động vốn doanh nghiệp, phủ với khối lượng lớn dài hạn nhằm phục vụ nhu cầu đầu tư phát triển Do hình thành nên trung gian tài để tạo điều kiện cho luồng cung-cầu vốn gặp Các trung gian tài tạo hai thị trường tách biệt (thị trường sơ cấp thứ cấp) thông qua tiến hành đồng thời hai hoạt động Thứ nhất, NHTM huy động vốn cách phát hành chứng tiền gửi (chứng khoán thứ cấp), hấp 82 lúc hệ thống gặp trục trặc, họ giúp đỡ VCB Hà Nội Có đảm bảo việc thực đầy đủ giao dịch toán, hạn chế xảy sai sót dẫn đến rủi ro đáng tiếc 3.2.4 Đẩy mạnh công tác tư vấn thu hút khách hàng đến toán quốc tế VCB Trước việc khách hàng tìm đến VCB để thực chi trả cho hoạt động xuất nhập phổ biến, bây giờ, ngân hàng cổ phần ngân hàng nước xuất ngày nhiều, cạnh tranh ngày gay gắt doanh số tốn quốc tế VCB chiếm tỷ trọng lớn Điều địi hỏi ngân hàng nước ngồi nói chung VCB nói riêng cần có sách phối hợp đồng với để nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút khách hàng như: sách khách hàng, huy động sử dụng vốn, sách toán quốc tế, ký quỹ mở L/C, lập kế hoạch cân đối nguồn ngoai tệ đảm bảo đủ vốn tốn cho ngân hàng nước ngồi… Trong trọng sách khách hàng tốn quốc tế liên quan mật thiết đến uy tín ngân hàng quan hệ với đối tác nước nói riêng giới nói chung Ngân hàng cần vận dụng phương thức thích hợp cho loại hình xuất nhập loại khách hàng, tư vấn cho khách hàng phương thức tốn phù hợp, loại hình L/C có lợi cho họ Đối với sản phẩm hàng hoá tiêu thụ xuất lần đầu thị trường nên tốn theo điều kiện ưu đãi cho người nhập khẩu, đặc biệt L/C trả chậm, chuyển tiền hay nhờ thu D/P Các mặt hàng gia công, hàng đổi hàng hay giao hàng thường xuyên định kỳ nên tư vấn cho khách hàng sử dụng thư tín dụng tuần hồn, đối ứng Cịn hàng hố kinh doanh qua trung gian bán hàng áp dụng L/C giáp lưng hay L/C chuyển nhượng Hàng hố nơng sản thường sử dụng L/C dự phòng để đảm bảo điều kiện tốt cho bên tham gia toán Ngân hàng cần tiến hành phân loại khách hàng như: với khách hàng có mối quan hệ thường xun lâu dài sử dụng L/C tuần hồn, khách hàng có uy tín tốn áp dụng phương thức đơn giản chuyển tiền hay nhờ thu để tiết kiệm thời gian chi phí Cịn khách hàng tốt nên sử dụng tín dụng chứng từ yêu cầu ký quỹ để giảm thiểu rủi ro xảy 83 Ngân hàng tư vấn cho khách hàng soạn thảo hợp đồng ngoại thương với điều kiện thương mại tối đa hố lợi ích khách hàng nhà kinh doanh nước ta lúng túng thiếu kinh nghiệm việc ký hợp đồng để bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp mà không vi phạm quy định, tập quán thương mại quốc tế Khi chứng từ có bất hợp lệ ngân hàng nên tư vấn cho khách hàng cách sử lý tốt nhất, sai sót sửa chữa đề nghị khách hàng sửa chữa thay thế, không ngân hàng phải thơng báo cho ngân hàng nước ngồi sai sót xin chấp nhận tốn, ngân hàng nước ngồi khơng chấp nhận tốn cịn cách chuyển sang hình thức tốn khác trả lại chứng từ cho họ Tuy nhiên cần lưu ý việc chuyển phương thức tốn, ví dụ từ tín dụng chứng từ chuyển sang nhờ thu người xuất khơng có lợi theo UCP 600, Ngân hàng có quyền từ chối tốn vịng ngày làm việc kể từ ngày nhận chứng từ, thời hạn quyền từ chối tốn, người xuất khơng biết điều mà đổi ln sang nhờ thu theo URC ngân hàng lại khơng cần kiểm tra chứng từ thông báo bất hợp lệ vịng thời gian quy định đó, nghĩa không bị khống chế thời gian thông báo không bị buộc trách nhiệm người mua khơng tốn cho người bán Ngân hàng nên tư vấn cho nhà xuất yêu cầu chuyển chứng từ sở chấp nhận toán áp dụng theo UCP 600 không nên gửi sở nhờ thu Ngân hàng nên trọng vào công tác tư vấn cho khách hàng để tránh rủi ro khơng đáng có khách hàng gây ra, người chịu thiệt khách hàng ngân hàng phải chịu tổn thất theo Ngân hàng nên đề biện pháp marketing khác nhau, mở rộng thị phần hoạt động toán quốc tế, giảm biểu phí hoạt động dịch vụ tốn quốc tế chừng mực cạnh tranh với ngân hàng quốc doanh cổ phần khác Luôn nhắc nhở nhân viên tốn quốc tế phải có thái độ tận tình phục vụ, tư vấn khách hàng, tác phong làm việc môi trường động… tác động đến hình ảnh ngân hàng, để khách hàng tin tưởng vào uy tín tốn quốc tế ngân hàng Một khách hàng tin tưởng vào ưy tín tốn quốc tế ngân hàng động tiêu cực khách hàng chây ì tốn hay viện cớ tranh chấp thương mại mà từ chối toán cho ngân hàng giảm, việc 84 khách hàng vay ngân hàng để toán hàng xuất khách hàng quan tâm để cho trả nợ cho ngân hàng Một mối quan hệ tốt đẹp ngân hàng khách hàng điều kiện thuận lợi cho giao dịch sau này, trường hợp khách hàng ngân hàng báo chứng từ bị lỗi, khơng nên tốn sau ngân hàng báo lại lỗi, quan hệ khách hàng ngân hàng tốt khách hàng nhanh chóng đến tốn, khơng ngân hàng phải địi, mệt tốn thời gian Rồi khách hàng toán nhầm, số tiền nhiều số tiền nhận được, ngân hàng thơng báo nhầm khách hàng trả lại dễ dàng quan hệ ngân hàng khách hàng không tốt 3.2.5 Cần có quy định chặt chẽ, cụ thể loại hình L/C Về sách toán quốc tế, quy định ký quỹ mở L/C ngân hàng: Ngân hàng nên quy định chặt chẽ nghĩa vụ hoàn trả người xin mở L/C, điều khách hàng phải nêu rõ mẫu đơn mở L/C có cam kết tốn với ngân hàng, cịn chưa tin tưởng khách hàng ngân hàng u cầu kí quỹ vốn tự có khơng nên cho khách hàng vay để mở L/C Hơn nữa, mức ký quĩ ngân hàng yêu cầu có thấp không? Thực mức ký quỹ để tránh rủi ro cho ngân hàng, nhiên ngân hàng yêu cầu cao, khách hàng không đáp ứng tìm ngân hàng khác để giao dịch,cịn yêu cầu thấp rủi ro cho ngân hàng lại tăng lên Chính vậy, sách ký quỹ hợp lý quan trọng để ngân hàng tránh rủi ro toán quốc tế Trong nghiệp vụ chuyển tiền trả trước vấn đề yêu cầu khách hàng cam kết bổ xung tờ khai hải quan nào? Nếu viết đơn cam kết không thơi có q đơn giản khơng? Hay phải u cầu có tài sản đảm bảo đề phịng trường hợp người nhập không bổ sung tờ khai hải quan Nếu người nhập khơng bổ xung cần tìm hiểu ngun nhân để xử lý, người nhập bị người xuất lừa mà ngân hàng lại tịch thu tài sản đảm bảo khơng nên chút nào… Về L/C trả chậm, ngân hàng cần có thêm quy định riêng ngân hàng việc chịu phần trách nhiệm kiểm soát hàng hoá nhập khách hàng mà hàng hố nhập khơng phải hàng hố xuất khẩu, tránh việc người nhập sau nhận hàng không quản lý hàng nhập chặt chẽ dẫn đến chậm toán cho ngân hàng Ngân hàng nên đề nghị người nhập 85 đồng ý điều khoản ký cam kết văn bản, ngân hàng khơng có can thiệp q mức vào việc kinh doanh khách hàng, mà kiểm sốt việc sử dụng hàng hố có mục đích hay khơng Như khách hàng có trách nhiệm với toán L/C trả chậm cho ngân hàng Về bảo lãnh nhận hàng, ngân hàng cần đưa quy định khách hàng ngân hàng bảo lãnh: khách hàng có uy tín, tình hình kinh doanh phát đạt, khơng có vấn đề tình trạng chậm tốn từ trước đến nay… cần đánh giá đối tác khách hàng có phải bạn hàng lâu năm, có tín nhiệm với khách hàng nhà nhập khơng loại hàng nhập có phải hàng hố dễ bán thu lợi nhuận hay khơng…Nếu điều kiện khơng thoả mãn ngân hàng không nên bảo lãnh nhận hàng cho nhà nhập Ở Việt Nam nay, việc doanh nghiệp sử dụng L/C trả chậm chiếm phần lớn L/C phát hành, chí xu hướng vay ngân hàng để trả nợ L/C trả chậm khơng ít, VCB vậy, điều tăng tình hình rủi ro cho ngân hàng, đó, cần thiết phải mở rộng loại hình L/C khác loại L/C có ưu nhược điểm riêng, làm cho khách hàng hiểu rõ điều chắn doanh số toán quốc tế ngân hàng tăng lên đáng kể, mang lại phần lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng cần lưu ý không doanh nghiệp kinh doanh thơng thường đa dạng hố sản phẩm để giảm thiểu rủi ro, tốn quốc tế, đa dạng hoá phương thức toán quốc tế lại đồng nghĩa với việc phải đối mặt thêm với nhiều rủi ro, thế, ngân hàng cần lựa chọn cho cách thức đa dạng hố an tồn, phù hợp với điều kiện, trình độ ngân hàng đồng thời có lợi Đây tốn khó mà ngân hàng muốn giải đáp mở rộng phạm vi tốn quốc tế ngân hàng khẳng định vị trí tốn quốc tế ngồi nước 3.2.6 Thành lập tổ nhóm nghiên cứu dự báo biến động để có chíến lược kinh doanh tối ưu Một giải pháp tối ưu nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp nghiệp vụ TTQT thành lập tổ nhóm chuyên nghiên cứu biến động yếu tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ này: biến động tỷ giá, biến động môi trường 86 trị nước mà phần đơng khách hàng có giao dịch xuất nhập hàng hóa, thay đổi sách hải quan, thuế hay hạn ngạch xuất nhập hàng hóa, xu hướng phát triển mặt hàng giới, cập nhật danh sách đen cơng ty nước ngồi…nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trình hoạt động kinh doanh họ Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo qua mạng internet hoạt động TTQT, dự báo diễn biến ngoại tệ, phân tích tình hình kinh tế nước nước ngoài, hướng phổ biến nghị định , qui định, thông tư hoạt động TTQT, kinh doanh ngoại tệ 3.2.7 Thực sách chiến lược khách hàng Hiện nay, thị trường, mức độ cạnh tranh Ngân hàng diễn ngày gay gắt Ngân hàng phải tìm cách để ngân hàng đứng vững, có ưu Ngân hàng khác Và biện pháp sách khách hàng phải phù hợp, hấp dẫn - Cần đẩy mạnh hoạt động tiếp cận hiểu biết thêm nhu cầu khách hàng tổ chức buổi hội nghị khách hàng, diễn đàn trao đổi cởi mở thẳng thắn giúp Ngân hàng khách hàng xích lại gần để Ngân hàng hiểu đáp ứng tơt địi hỏi khách hàng - Ngồi hoạt động giới thiệu cho khách hàng Ngân hàng công tác giao tiếp với khách hàng vô quan trọng nhân viên Ngân hàng người tạo hình ảnh Ngân hàng trước khách hàng Những ấn tượng ban đầu quan trọng Một phong cách đẹp, lịch nhã nhặn nhiệt tình với khách hàng nhân viên giao dịch ảnh hưởng lớn tới định chọn lựa Ngân hàng khách hàng Bên cạnh thái độ cởi mở, nhiệt tình, người cán Ngân hàng cịn cần quan tâm đến việc xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác Đặc biệt khách hàng lớn doanh nghiệp họ quan tâm nhiều đến chất lượng dịch vụ, tính xác, nhạy cảm phong cách giao dịch - Ưu đãi khách hàng lâu năm, có uy tín, hạn chế bớt họ thủ tục giao dịch không cần thiết, đáp ứng cách đầy đủ kịp thời cho đối tượng khách hàng - Các sách với khách hàng phải mối quan tâm lớn Ngân hàng Ngày nay, ngân hàng không trọng vào khách hàng truyền thống doanh nghiệp mà cần phải nhanh chóng mạnh mẽ lựa chọn 87 khách hàng cá nhân Đối với hoạt động kinh doanh ngoại tệ việc thu hút khách hàng cá nhân bước đầu cịn khó khăn, nguồn thu ngoại tệ từ tầng lớp có tiềm nhỏ.Các cá nhân thường giao dịch mua bán ngoại tệ với cửa hàng tư nhân giá hấp dẫn Do đó, sách giá không cần thiết doanh nghiệp mà cần thiết với cá nhân Một phận dân cư có mức thu nhập khá, thâm chí có người cao ổn định Ngoài việc cho phép mở tài khoản ngoại tệ cá nhân việc thu hút nguồn ngoại tệ trôi khác vào ngân hàng mà trước mắt nguồn kiều hối, nguồn ngoại tệ xuất địa phương qua biên giới cần trọng Giá hấp dẫn, dịch vụ nhanh chóng tiện lợi mà Ngân hàng cần làm để mở rộng thị trường - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động vay cho vay ngoại tệ có quan hệ khăng khít Vậy nên có ưu đãi cho khách hàng xuất việc vay ngoại tệ chuẩn bị cho trình xuất khẩu, đến lúc thu tiền khách hàng sẵn sàng bán ngoại tệ cho ngân hàng, bước giải khó khăn nguồn ngoại tệ - Các khách hàng bán ngoại tệ thường xuyên cho ngân hàng cần tạo diều kiện việc vay ngoại tệ để khuyến khích họ chủ động bán ngoại tệ cho ngân hàng họ thu tiền xuất - Trước sức ép cạnh tranh lôi kéo khách hàng Tổ chức Tín dụng, đặc biệt Ngân hàng Nước nâng hạn mức vốn tiền đồng, việc tiếp tục sách khách hàng nhằm giữ khách hàng Tổng Công ty lớnđặc biệt quan trọng Đây nguồn vốn tương đối rẻ tạo sở cho Ngân hàng Ngoại thương Việt nam có khả cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn từ dân cư( nhằm tăng tính ổn định cho nguồn vốn) cạnh tranh để mở rộng hoạt động tín dụng Tiếp tục đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống, mở rộng đối tượng khách hàng Công ty Bảo hiểm 88 3.3 Kiến nghị VCB Sóng Thần hoạt động kinh ngoại tệ 3.3.1 Đa dạng hóa cơng cụ bảo hiểm rủi ro tỷ giá Với xu hướng đa dạng hóa quan hệ kinh doanh doanh nghiệp việc đa dạng hóa hình thức kinh doanh ngoại tệ yêu cầu nội để phát triển Theo logic vấn đề việc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng hệ tất yếu quyền tự kinh doanh Một vấn đề việc đa dạng hóa hoạt động ngân hàng đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giúp ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, tạo tăng trưởng lượng chất hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đối với nghiệp vụ hối đoái giao ngay, ngân hàng cần tiếp tục mở rộng quy mơ loại hình nghiệp vụ với biện pháp sau: - Mở rộng quan hệ với NHTM khác, ngân hàng liên doanh ngân hàng giao dịch thương mại - Thu hút số lượng khách hàng giao dịch ngoại tệ với ngân hàng nhiều - Ln lợi ích khách hàng, Ngân hàng tốn hạn, đáp ứng nhu cầu ngoại tệ đáng khách hàng, tạo cho khách hàng an tâm, tin tưởng giao dịch với ngân hàng Đối với nghiệp vụ hối đoái kỳ hạn nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ trước hết phải làm cho khách hàng hiểu rõ nghiệp vụ lợi ích chúng Hiện nói chung hiểu biết giao dịch hối đối nhằm phịng tránh rủi ro doanh nghiệp Việt Nam chua cao Vì nhu cầu sử dụng giao dịch chưa cao.Ngân hàng Ngoại thương Việt nam có vai trị quan trọng hướng dẫn, giới thiệu nghiệp vụ cho khách hàng để họ sử dụng hiệu kinh doanh Mở rộng quan hệ với Ngân hàng thương mại khác điều kiện tất yếu trình hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động kinh doanh ngoại tệ Để giao dịch kỳ hạn giao dịch hốn đổi ngoại tệ 89 phát triển địi hỏi ngân hàng phải có quan hệ thường xuyên, liên tục ngân hàng thương mại khác Từ ngân hàng thực giao dịch đối ứng tránh tình trạng thực giao dịch đơn lẻ, điều ảnh hưởng lớn đến độ an toàn kinh doanh ngoại tệ đặc biệt thực giao dịch kỳ hạn giao dịch hoán đổi khách hàng Giữ vững mở rộng mối quan hệ thường xuyên, liên tục với ngân hàng khác Nó khơng giúp ngân hàng thực tốt nghiệp vụ liên hàng, tránh rủi ro kinh doanh mà giúp cho ngân hàng thực tốt nghiệp vụ khách hàng từ góp phần đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Đối với nghiệp vụ quyền chọn, xem cơng cụ phịng chống rủi tỷ giá hiệu nhất, sử dụng phổ bieend giới, cho phép bên tham gia giao dịch linh hoạt thực mua (bán) quyền chọn mua ngoại tệ cách có lợi VCB Sóng Thần có lượng khách hàng đa dạng với nhiều doanh nghiệp có kế hoạch thu chi ngoại tệ ổn định, có kinh nghiệm theo dõi biến động tỷ giá ngoại tệ hàng ngày phù hợp để thu hút họ lựa chọn Option 3.3.2 Phối hợp với chi nhánh đầu mối kịp thời nhanh chóng Cần thiết xây dựng qui chế phối hợp đơn giản chi nhánh đầu mối (VCB Hồ Chí Minh) chi nhánh Sóng Thần qui trình nghiệp vụ, thống cho chi nhánh Sóng Thần sách khách hàng, khả tự linh động mức độ định, nhằm phục vụ nhanh chóng , hiệu giao dịch với khách hàng, đồng thời nắm bắt kịp thời nhu cầu phản ánh từ phía khách hàng VCB trung ương nên thực phân cấp mạnh cho chi nhánh cấp 1, đặc biệt có sách riêng cho chi nhánh Sóng Thần định chi phí cho việc quảng cáo, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chi phi đào tạo cho nhân viên tham gia khóa học nâng cao nghiệp vụ, kiến thức liên quan phục vụ công tác, chi phí khen thưởng cho nhân viên xuất sắc… Đồng thời trang bị kỹ thuật,hệ thống phần mềm tối tân cho chi nhánh, nâng cao hạn mức tự chi nhánh nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động thực giao dịch có doanh số lớn 90 3.3.3 Phối hợp với phòng TTQT giới thiệu sản phẩm cho khách hàng Các doanh nghiệp XNK VCB Sóng Thần chủ động tìm hiểu, nghiên cứu sản phẩm dịch vụ Khi triển khai đưa thị trường sản phẩm dịch vụ mới, việc chuẩn bị đầy đủ vật chất, kỹ thuật nhân lực, VCB Sóng Thần cần tuyên truyền, quảng cáo tổ chức hội thảo với khách hàng để giới thiệu nghiệp vụ tiện ích kèm theo như: sử dụng nghiệp vụ giao khách hàng có lợi nhuận kỳ vọng lớn, thủ tục đơn giản; đến với nghiệp vụ kỳ hạn khách hàng cố định tỷ giá từ thời điểm giao dịch để bảo hiểm rủi ro tỷ giá thấy trước lợi nhuận phương án kinh doanh Về giao dịch quyền chọn khách hàng chọn giá theo yêu cầu, rủi ro hạn chế, chi phí biết trước, thực quyền tỷ giá thị trường biến động bất lợi không thực quyền thực mua bán theo tỷ giá thị trường tỷ giá thị trường tốt tỷ giá thực hợp đồng quyền chọn Công cụ hốn đổi tiền tệ khách hàng có cơng cụ phịng tránh rủi ro hiệu quả, linh hoạt hóa nguồn vốn, giúp cho khách hàng chuyển đổi nguồn vốn từ đồng tiền sang đồng tiền khác, tận dụng hội kinh doanh chênh lệch lãi suất, sử dụng dòng tiền khách hàng cách hiệu Tóm lại: VCB Sóng Thần phải giúp cho khách hàng hiểu rằng: phát triển công cụ phái sinh thị trường phái sinh giúp cho doanh nghiệp có thêm hội lựa chọn loại hình giao dịch ngoại hối phù hợp với mục tiêu kinh doanh KẾT LUẬN CHƯƠNG III Chương luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị để mở rộng hoạt động tốn quốc tế VCB Sóng Thần bối cảnh gia nhập WTO Kết hợp đồng với nhóm giải pháp phát triển khách hàng: hồn thiện qui trình nghiệp vụ, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao sở vật chất công nghệ, thực sách khách hàng kiến nghị hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần Học viên hi vọng hoạt động kinh doanh TTQT thời gian tới phát huy mạnh vốn có hạn chế dược bất cập cịn tồn để vững vàng thời kỳ biến động tỷ giá, đóng góp vào thành cơng chung VCB Sóng Thần giai đoạn hội nhập cạnh tranh khốc liệt 91 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ DANH MỤC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân Hàng Thương Mại hoạt động NHTM kinh tế 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: 1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM : 1.1.3.1 Hoạt động nội bảng: 1.1.3.2 Hoạt động ngoại bảng: 1.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.1 Khái niệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ .5 1.2.2 Vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.3 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh ngoại tệ 1.2.4 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM .10 1.2.6 Một số rủi ro mà ngân hàng thường gặp phải kinh doanh ngoại tệ 11 1.2.7 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM .12 1.2.7.1 Trạng thái ngoại hối 12 1.2.7.2 Các tiêu trực tiếp 12 1.3 Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại .13 1.3.1 Khái niệm toán quốc tế 13 1.3.2 Đặc điểm Thanh toán quốc tế 14 1.3.3 Vai trò TTQT với hoạt động NHTM 15 1.3.4 Các phương thức toán quốc tế 16 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT .27 1.3.5.1 Các nhân tố khách quan 27 1.3.5.2 Các nhân tố chủ quan 27 1.3.6 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT NHTM .29 1.3.6.1 Các tiêu đòn bẩy 29 1.3.6.2 Các tiêu trực tiếp 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG II 30 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HỌAT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB CN SÓNG THẦN 30 92 2.1 Giới thiệu tổ chức hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- CN Sóng Thần 30 2.1.1 Cơ cấu tổ chức VCB Sóng Thần 30 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu VCB Sóng Thần 31 2.2 Khái quát qui trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ TTQT VCB Sóng Thần .32 2.2.1 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần .32 2.2.1.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần 32 2.2.1.2 Những sách qui định liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần 33 2.2.2 Hoạt động TTQT VCB Sóng Thần 33 2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động TTQT VCB Sóng Thần 33 2.2.2.2 Những sách định liên quan đến hoạt động TTQT VCB Sóng Thần 35 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ TTQT VCB Sóng Thần 36 2.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần kết đạt 36 2.3.1.1 Về tốc độ tăng trưởng 37 2.3.1.2 Về cấu khách hàng 39 2.3.1.3 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 41 2.3.1.4 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần 42 2.3.2 Đánh giá hiệu hoạt động TTQT VCB Sóng Thần 44 2.3.2.1 Về tốc độ tăng trưởng TTQT 44 2.3.2.2 Về hiệu hoạt động TTQT 53 2.3.2.3 Một số hạn chế nguyên nhân 55 2.4 Tác động biến động tỷ giá đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ TTQT VCB Chi nhánh Sóng Thần 63 2.4.1 Chính sách điều hành tỷ giá vấn đề liên quan sách quản lý vĩ mô Ngân hàng Nhà Nước 64 2.4.2 Động thái bên tham gia trước tình hình biến động tỷ giá 67 2.4.2.1 Về phía doanh nghiệp 67 2.4.2.2 Về phía ngân hàng 71 2.4.3 Khó khăn VCB Sóng Thần việc xây dựng sách kinh doanh tối ưu 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG III 75 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ VA THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB SÓNG THẦN .75 93 3.1 Triển vọng mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ TTQT tai VCB Sóng Thần 75 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế VCB chi nhánh Sóng Thần 76 3.2.1 Từng bước ngày hồn thiện quy trình tốn quốc tế .77 3.2.2 Nâng cao chất lượng, kỹ thuật nghiệp vụ cán ngân hàng, đặc biệt kỹ thuật nghiệp vụ toán quốc tế 79 3.2.3 Đổi công nghệ ngân hàng 81 3.2.4 Đẩy mạnh công tác tư vấn thu hút khách hàng đến toán quốc tế VCB .82 3.2.5 Cần có quy định chặt chẽ, cụ thể loại hình L/C 84 3.2.6 Thành lập tổ nhóm nghiên cứu dự báo biến động để có chíến lược kinh doanh tối ưu 85 3.2.7 Thực sách chiến lược khách hàng 86 3.3 Kiến nghị VCB Sóng Thần hoạt động kinh ngoại tệ 88 3.3.1 Đa dạng hóa cơng cụ bảo hiểm rủi ro tỷ giá .88 3.3.2 Phối hợp với chi nhánh đầu mối kịp thời nhanh chóng 89 3.3.3 Phối hợp với phòng TTQT giới thiệu sản phẩm cho khách hàng 90 KẾT LUẬN CHƯƠNG III 90 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO KẾT LUẬN Nắm giữ vị trí quan trọng kinh tế, ngân hàng doanh nghiệp phải nghiên cứu trước thời đại Điều tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế đất nước mà nhân tố định đến lớn mạnh Ngân hàng Đặc biệt thời kỳ biến động tỷ giá, tình hình hoạt động tốn quốc tế tiếp tục phải đương đầu với khó khăn, thách thức Khi mà doanh nghiệp người dân có tâm lý lo ngại giá mạnh VND dẫn đến tượng găm giữ ngoại tệ Các doanh nghiệp xuất hay doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ găm giữ tài khoản bán nhỏ giọt cho thị trường Các doanh nghiệp nhập vội vã cách giá mua ngoại tệ Một phận người dân chuyển từ tiền gửi nội tệ sang tiền gửi ngoại tệ Điều lại làm trầm trọng tình trạng cân đối cung-cầu ngoại tệ thị trường ngoại hối, hệ lụy hoạt động tốn quốc tế nhiều ngân hàng thương mại gặp khốn đốn kinh doanh Việc tìm kiếm giải pháp ngăn chặn ảnh hưởng biến động tỷ giá đến hoạt động toán quốc tế, mở rộng thị phần hoạt động toán quốc tế VCB Sóng Thần trở thành yêu cầu cấp thiết Với mong muốn góp phần vào cơng tác nghiên cứu , với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn đạt kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT nói chung, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHTM, để từ có nhận định đắn quy trình hoạt động ngân hàng mảng dịch vụ - Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tình hình hoạt động tốn quốc tế Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Sóng Thần thời gian từ 2007 đến 2011 Qua để tìm kết đạt vấn đề tồn tại, tìm nguyên nhân tồn -Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất giải pháp cụ thể VCB Sóng Thần nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế điều kiện tình hình tỷ giá diễn biến phức tạp nhằm tạo điều kiện mở rộng thị phần hoạt động toán quốc tế VCB Sóng Thần Việc mở rộng thị phần toán hàng xuất nhập VCB Sóng Thần có vai trị quan trọng khơng nghiệp phát triển hệ thống Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, mà với hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nghiệp phát triển kinh tế đất nước; góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại thương Việt Nam ngày phát triển đưa đất nước ngày hội nhập sâu với khu vực giới TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS TS Trần Hoàng Ngân, TS Nguyễn Minh Kiều (2007), “Thanh toán quốc tế”, NXB Thống kê Ngân hàng TMCP Ngoại Thương việt Nam, Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010, 2011 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh TP Hồ Chí Minh, Báo cáo tổng kết hoạt động toán quốc tế qua năm 2007 – 2011 Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Sóng Thần, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh qua năm 2007 – 2011 PGS TS Trần Ngọc Thơ, TS Nguyễn Ngọc Định (2005), “Tài quốc tế” Các Văn quy định Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam nghiệp vụ toán xuất nhập hoạt động kinh doanh ngoại tệ Tổng hợp Thời báo kinh tế Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, Thời báo ngân hàng năm 2010, 2011 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2008), “Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối”, NXB Thống kê Nguyễn Hoài, 09/12/2008 “Ứng xử với biến động tỷ giá năm 2009?” http://vneconomy.vn 10 Lệ Chi – Bạch Hường, (2011), “Tỷ giá ngân hàng bắt chẹt doanh nghiệp”, http://vnexpress.net 11 Phạm Thị Thu Hà , (2008), “Phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh ngân hàng TMCP Ngoại Thương TP Hồ Chí Minh”, Luận văn thạc sĩ kinh tế 12 Các website chính: - www.vietcombank.com.vn: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - www.sbv.gov.vn : Ngân hàng nhà nước Việt Nam - www.tuoitre.com : Báo Tuổi Trẻ - www.vneconomy.com.vn : Thời báo kinh tế Việt Nam - www.baomoi.com: Báo – tổng hợp thông tin tự động - www.vnexpress.net: Tin nhanh Việt Nam - www.baobinhduong.org.vn: Báo Bình Dương online ... TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HỌAT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI VCB CN SÓNG THẦN Chương 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH. .. Sóng Thần, học viên chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Sóng Thần? ?? làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu Nhằm... II ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HỌAT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI VCB CN SĨNG THẦN 2.1 Giới thiệu tổ chức hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- CN Sóng Thần 2.1.1