Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - - NGÔ TIẾN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC R QU ẾT Đ NH CẤP TÍN DỤNG DỰ N ĐẦU TƯ TẠI NG N HÀNG TMCP NGOẠI THƯ NG VIỆT N M LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - - NGÔ TIẾN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC R QU ẾT Đ NH CẤP TÍN DỤNG DỰ N ĐẦU TƯ TẠI NG N HÀNG TMCP NGOẠI THƯ NG VIỆT N M Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS Hồ Viết Tiến Thành phố Hồ Chí Minh, năm 2013 ii LỜI C M ĐO N Tôi xin cam đoan đề tài “C c nh n tố nh h ởn đến việc qu ết đ nh c p tín dụn dự n đ u t t i n hàn MC o i h n iệt am cơng trình nghiên cứu riên tơi hữn nội dun đ ợc trình bà hồn toàn trun thực h n lớn nhữn số liệu tron luận văn đ ợc t c i thu thập từ nhiều n uồn kh c có hi tron ph n tài liệu tham kh o oài tron luận văn sử dụn số nhận xét, đ nh i cũn nh số liệu c c t c i , c c c quan kh c có thích sau trích dẫn iii MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA .i LỜI CAM ĐOA ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG BIỂU ix MỞ ĐẦU .1 Đặt v n đề Mục tiêu n hiên cứu h n pháp nghiên cứu Ph m vi đối t ợng nghiên cứu Ý n hĩa đề tài Kết c u luận văn C 1: C ỐẢ Á ĐẦ Ở Ý Ở Ề CẤP TÍN DỤNG DỰ Á ĐẦ ĐẾ IỆC RA QUYẾ ĐỊ CẤ CÁC Ụ Ự 1.1 C p tín dụng dự n đ u t 1.1.1 Khái niệm c p tín dụng dự n đ u t .6 1.1.2 Đặc điểm c p tín dụn dự n đ u t 1.1.3 ự c n thiết c p tín dụn dự n đ u t 1.1.4 h n lo i c c hình thức c p tín dụn dự n đ u t 1.2 u trình c p tín dụn dự n đ u t 1.2.1 h i niệm qu trình c p tín dụn dự n đ u t 1.2.2 ội dun qu trình c p tín dụn dự n đ u t 1.2.3 Ý n hĩa qu ết đ nh c p tín dụn dự n đ u t 11 iv 1.3 h m đ nh c p tín dụn dự n đ u t 12 1.3.1 h i niệm th m đ nh c p tín dụn dự n đ u t 12 1.3.2 ự c n thiết ph i th m đ nh c p tín dụn dự n đ u t 12 1.3.3 ội dun th m đ nh c p tín dụn dự n đ u t 13 1.3.3.1 Th m đ nh năn lực ho t động kinh doanh chủ đ u t 13 1.3.3.2 Th m đ nh tín dụng dự n đ u t .14 1.4 iệu qu ho t độn c p tín dụn dự n đ u t 18 1.4.1 h i niệm hiệu qu ho t độn c p tín dụn dự n đ u t 18 1.4.2 C c ch tiêu đ nh i hiệu qu ho t độn c p tín dụn dự n đ u t 19 1.5 C c ếu tố nh h ởn đến việc qu ết đ nh c p tín dụn dự n đ u t 21 1.5.1 h n tố thuộc phía n n hàn 21 1.5.1.1 ăn lực, kiến thức, kinh nghiệm cán th m đ nh 21 1.5.1.2 Chính s ch tín dụn 22 1.5.1.3 u trình th m đ nh dự n đ u t 22 1.5.1.4 Kh năn thu thập xử l thôn tin .23 1.5.1.5 Tổ chức điều hành 23 1.5.2 h n tố thuộc phía kh ch hàn 23 1.5.2.1 inh n hiệm u tín chủ đ u t .23 1.5.2.2 Kh năn khách hàng việc đ p ứng yêu c u, điều kiện, tiêu chu n c p tín dụn dự n đ u t ngân hàng 24 1.5.2.3 Kh năn khách hàng việc qu n lý, sử dụng vốn va dự n đ u t 25 1.5.3 1.5.3.1 h n tố thuộc môi tr ờng 26 Môi tr ờng tự nhiên 26 v 1.5.3.2 Môi tr ờng kinh tế .26 1.5.3.3 Mơi tr ờng tr xã hội 27 1.5.3.4 Môi tr ờn ph p l 27 KẾT LU C C 28 2: QUYẾ C CÁC Ố Ả ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG DỰ Á O I IỆ ĐẦ Ở I iới thiệu ộ phận u n l rủi ro tín dụn hiệm vụ ho t độn 2.2.1 MC AM .29 2.1 Tình hình ho t động kinh doanh C tron năm 2.2 ĐẾN VIỆC RA ộ phận n đ 29 ội sở 31 u n l rủi ro tín dụn ội sở t i khu vực phía am 31 2.2.2 C c u tổ chức ộ phận u n l rủi ro tín dụn ội sở t i hu vực phía am 34 2.2.3 Mức th m qu ền phê du ệt ộ phận u n l rủi ro tín dụn hội sở t i hu vực phía am 36 2.3 Quy trình c p tín dụng dự n đ u t t i C 37 2.3.1 C c b ớc u trình c p tín dụn dự n đ u t t i C 38 2.3.1.1 Đề xu t c p tín dụn dự n đ u t .38 2.3.1.2 du ệt c p tín dụn dự n đ u t 40 2.3.2 Đ nh i qu trình c p tín dụn dự n đ u t t i C 44 2.3.2.1 hữn thành tựu đ t đ ợc 44 2.3.2.2 hữn tồn t i .44 2.4 Thực tr ng việc c p tín dụng dự n đ u t t i ộ phận u n l rủi ro tín dụn Hội sở t i khu vực phía am 46 2.4.1 h n tích thực tr n việc c p tín dụn dự n đ u t t i ộ phận ro tín dụn u n l rủi ội sở t i khu vực phía am .46 vi 2.4.2 Đ nh i côn t c thực th m đ nh c p tín dụn dự n đ u t t i ộ phận qu n lý rủi ro tín dụng 53 2.4.2.1 hữn kết qu đ t đ ợc .53 2.4.2.2 hữn h n chế 54 2.5 Phân tích c c nh n tố nh h ởn đến việc qu ết đ nh c p tín dụn dự n đ u t t i n hàn MC o i h n iệt am 54 hốn kê c c hồ s dự n đ u t b từ chối 2.5.1 n hàn MC o i h n iệt am để x c đ nh c c nh n tố 55 h n tích đ nh i c c nh n tố nh h ởn đến việc qu ết đ nh c p tín 2.5.2 dụng dự n đ u t t i n hàn MC o i h n iệt am 65 ính ph p l dự n 65 2.5.2.1 2.5.2.2 Chính s ch tín dụn C thời kỳ .66 2.5.2.3 Kinh nghiệm chủ đ u t 67 2.5.2.4 Thông tin 68 2.5.2.5 Mục đích va dự n đ u t 69 2.5.2.6 ăn lực tài chủ đ u t .70 2.5.2.7 Hiệu qu tài dự án .71 2.5.2.8 Tài s n đ m b o nợ vay .71 2.5.2.9 Nguồn tr nợ vay .72 2.5.2.10 Kiến thức, năn lực kinh nghiệm cán th m đ nh 72 2.5.3 Đo l ờn c c nh n tố nh h ởn đến việc qu ết đ nh c p tín dụng dự án đ ut t i KẾT LU C C 3: M Ả O I O n hàn MC o i h n iệt am 73 78 Ố Đ IẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂN Ụ IỆ ỰÁ ĐẦ I CAO IỆ MC AM .79 vii 3.1 h n h ớn ho t độn ộ phận qu n l rủi ro tín dụn ội sở t i hu vực hía am 79 3.2 Một số gi i pháp nhằm nâng cao hiệu qu ho t động tín dụng dự n đ u t t i n hàn MC o i h n iệt am 81 3.2.1 Gi i pháp thu thập, l u trữ xử lí thơng tin báo cáo dự n đ u t 81 3.2.2 Gi i ph p hồn thiện qu trình ph n ph p th m đ nh 83 3.2.3 Gi i pháp th m đ nh tài s n b o đ m tiền vay 83 3.2.4 Gi i pháp tổ chức điều hành, nhân .84 3.2.5 i i ph p đổi s ch tín dụn C 84 3.2.6 i i ph p đ m b o hiệu qu tài dự n .85 3.2.7 i i ph p qu n l mục đích sử dụn vốn va 86 3.2.8 Gi i pháp chiến l ợc khách hàng 87 3.2.9 i i ph p kh ch hàn 88 3.3 Một vài kiến ngh 90 3.3.1 Kiến ngh với hà n ớc 90 3.3.2 Kiến ngh với KẾT LU C n hàn nhà n ớc .91 92 KẾT LU N .93 I IỆ AM ẢO 94 PHỤ LỤC 01: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT x viii D NH MỤC C C CHỮ VIẾT TẮT n m i NHTM : Ngân hàng th NHNN : TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng NPV : Net Present Value IRR : Internal Rate of Return B/C : Ch tiêu Tỷ số lợi ích - chi phí BEP : Điểm hồ vốn PCCC : ch VCB : n hàn TP.HCM : TTS : Tổng tài s n Đ n hàn h hà n ớc n m i cổ ph n n hàn chữa ch MC o i h n iệt am hành phố Chí Minh : Ho t động kinh doanh RRTD : Rủi ro tín dụng TNDN : Thu nhập doanh nghiệp NIM : Tỷ su t sinh lợi d nợ cho vay bình quân ROAE : Tỷ su t sinh lợi vốn chủ sở hữu ROAA : Tỷ su t sinh lợi tổng tài s n CAR : Hệ số an toàn vốn EPS : Tỷ su t sinh lợi cổ ph n DPS : Tỷ lệ chi tr cổ tức hà n ớc ix D NH MỤC BẢNG BIỂU B ng 2.1: Ch tiêu ho t động kinh doanh VCB từ 2008-2012 29 B ng 2.2: B ng phân công nhiệm vụ qu n lý Chi nhánh Bộ phận 34 B n 2.3: u đ nh phân c p phê duyệt tín dụng t i Bộ phận 36 B ng 2.4: Số l ợng hồ s từ chối qua c p phê duyệt 45 B n 2.5: C c u cho va theo thời h n t i ộ phận tron năm qua 46 B n 2.6: C c u cho va trun dài h n theo n ành kinh tế t i ộ phận 48 B ng 2.7: Công tác th m đ nh dự n đ u t ộ phận tron năm qua .49 B ng 2.8: Biểu đồ xu h ớng từ chối c p tín dụng dự n đ u t .51 B ng 2.9: B n thốn kê t t c hồ s b từ chối c p tín dụng dự n đ u t t i ộ phận tron năm 56 B ng 2.10: B ng thông số mẫu đ ợc chọn để đo l ờng 74 B ng 2.11: B n tổn hợp mức độ nh h ởng c c nh n tố nh h ởn đến việc qu ết đ nh c p tín dụn .75 B ng 2.12: Biểu đồ mức độ nh h ởng nhân tố 76 83 3.2.2 Giải ph p h n nh v phư ng ph p h Để hồn thiện h n ph n ph p th m đ nh, C đ nh c n ph i x dựn đ ợc hệ thốn đ nh mức tiêu chu n ph n nh hiệu qu tài cho từn n ành, từn lĩnh vực cụ thể hi có đ ợc hệ thốn đ nh mức nà c n ph i x dựn đ ợc ph h i n ph p tính to n cho hợp l dựa nhữn đ nh mức nà tới nhữn t c độn kh ch quan từ bên n oài nh tình hình kinh tế đ t n ớc, quốc tế … Đ v n đề mà C ph i xem xét l i C c ch tiêu th m đ nh xét mặt nội dun h u hết đ ợc x dựn tính to n từ c c thành ph n liên quan đến doanh thu chi phí dự n iệu qu dự n so s nh iữa hai kết qu trên, có x c đ nh x c hai ếu tố bên tron từn tr ờn hợp đ nh i đún hiệu qu dự n đ u t hi x c đ nh doanh thu chi phí c n ph i nắm vữn t t c c c kho n ph t sinh từ c c lo i doanh thu chi phí chun đến t t c c c lo i doanh thu chi phí riên có c c dự n đặc thù Một số tính to n chi phí tron x dựn chủ ếu dựa đ nh mức nhà n ớc, tron có nhữn đ nh mức khơn cịn phù hợp với nhữn đ nh mức thực tế việc đ nh i dự n ch dừn l i mặt tĩnh, c c đ nh i ếu tố nh h ởn đến dự n nh l m ph t đ ợc tính tới 3.2.3 Giải ph p h đ nh i sản ả đả Đối với tài s n đ m b o (kể c tài s n n iền v ời b o lãnh thứ ba) máy móc, thiết b , nhà x ởn … cán qu n lý rủi ro ph i th ờng xuyên kiểm tra hồ s b o đ m tiền vay kiểm tra tài s n t i tr ờn để k p thời xử lý v n đề ph t sinh nh m t m t, h hỏng, hao mòn, gi m giá tr , có chuyển n hữu, n ời sở ời sử dụng, b o qu n, mục đích sử dụn tha đổi Những biến động giá tr tài s n tăn gi m giá th tr ờng, khai thác sử dụng, b o qu n tài s n Đối với tr ờng hợp đ m b o b o lãnh bên thứ ba, cán qu n lý rủi ro ph i th ờng xuyên kiểm tra theo d i năn lực tài n đ m b o thực n hĩa vụ bên thứ ba có yêu c u ời b o lãnh để 84 3.2.4 Giải ph p ổ h điề h nh nh n Liên tục tổ chức đào t o đ o t o l i, tập hu n cho cán thực th m đ nh tín dụng t o điều kiện n n cao trình độ kiến thức năn lực kinh nghiệm làm việc Đặt u c u chun mơn bắt buộc, địi hỏi đội n ũ nà ph i có kiến thức chuyên sâu lĩnh vực tài ngân hàng, có kh năn ph n tích tài Kiên điều chuyển cán khôn đ p ứng yêu c u công việc Tổ chức đội n ũ c n có trình độ ph i bố trí cho hợp lí, tránh chồng chéo, đ m b o xếp cán có đủ trình độ, năn lực chuyên môn, trách nhiệm làm công việc nà ron t c cũn ph i vào trình độ kinh nghiệm, m nh từn n ời để công tác th m đ nh đ t kết qu cao nh t Nên phân cán th m đ nh phụ trách khối doanh nghiệp theo ngành nghề, cho cán tìm hiểu, học tập lo i ngành nghề nhằm tiến tới chun mơn hóa công tác th m đ nh Khi phân công công việc cho cán qu n lý rủi ro cũn ph i gắn quyền h n trách nhiệm trực tiếp cán kết qu , ch t l ợng th m đ nh Bộ phận ph i có biện pháp kiểm tra th ờng xuyên tránh nhữn sai sót n ăn n ừa hành vi cố tình làm sai, tránh rủi ro đ o đức nghề nghiệp Đối với dự án có vốn đ u t lớn, phức t p Bộ phận nên tổ chức cho nhiều cán th m đ nh, kết hợp thuê chuyên gia th m đ nh để đ nh i x c số liệu tài mà doanh nghiệp đ a ra, từ có qu ết đ nh đún đắn cho việc tài trợ Ph i có s ch u đãi, khen th ởng thỏa đ n cán giỏi, có trách nhiệm, hiệu qu cơng việc cao kỷ luật hành vi tiêu cực Nên phân cơng cán tín dụng giỏi, có kinh nghiệm kèm cặp h ớng dẫn cán trẻ, kinh nghiệm từ n n cao trình độ đội n ũ nh n viên 3.2.5 Giải ph p đổi i hính s h ín dụng ủ VCB Chính s ch tín dụn vừa ph i phù hợp với đ ờn lối ph t triển n ành n n hàn , qu n triệt để thực triệt để chủ tr hà n ớc, n , đ nh h ớn ch đ o tín 85 dụn cũn nh c c văn b n ch đ o tron từn thời kỳ cụ thể đồn thời đ m đ m b o kết hợp hài hòa qu ền lợi n hàn Muốn vậ , VCB ph i x ời ửi, n ời va b n th n n dựn s ch tín dụn c sở khoa học, ph i đ m b o kh năn sinh lời c c ho t độn tín dụn , c sở ph n t n rủi ro, tu n thủ ph p luật đ ờn lối s ch bằn Chính s ch tín dụn vừa hu độn đ ợc tiền ửi vào b o C hà n ớc, đồn thời đ m b o tính c n đ ợc tiếp tục hoàn thiện, đ m b o n hàn (đặc biệt vốn trun dài h n) vừa đ m M kinh doanh có lãi, b o tồn đ ợc vốn khu ến khích đ ợc c c doanh n hiệp tiếp cận đ ợc n uồn vốn c c n hàn , kích thích mở rộn tín dụn trun dài h n đề đổi k thuật, đ i hóa n hệ, tăn c ờn sức m nh s n ph m nội đ a Vì vậ , s ch tín dụn C c n h ớn tới nhữn nội dun sau: Ln c i tiến đổi hình thức cho va đ u t cho phù hợp với trình biến đổi nhu c u s n xu t, tiêu dùng cá nhân doanh nghiệp Mở rộng cho vay dự n đ u t doanh nghiệp, ngành cơng nghiệp đ đối t ợng có nhu c u vốn r t cao Bên c nh đó, đ p ứng nhu c u c c đối t ợn nà cũn óp ph n thúc đ y phát triển kinh tế đ a bàn thành phố Đa d ng hóa lo i tiền vay, c n đ p ứng nhu c u ngo i tệ cho vay, ngồi nhu c u USD, mở rộng lo i tiền nh E O, E … Đề số sách tín dụng theo lo i hình cho vay dự án phổ biến để đ y nhanh tiến độ xử lý hồ s 3.2.6 Giải ph p đả ả hiệ ả i hính ủ dự n Về phía khách hàng: chủ đ u t ph i đ m b o dự n có hiệu qu mặt tài chính, có kh năn tăn tr ởn doanh thu lợi nhuận tron t n lai, iúp doanh n hiệp mở rộn đ ợc ho t độn kinh doanh cũn nh ph t triển n ành hàn mà đ u t ì vậ , kh ch hàn tr ớc đ a hồ s va vốn cho n n hàn ph i n hiên cứu ph n tích k càn dự n đ u t nhằm thỏa mãn c c điều kiện nà 86 Về phía ngân hàng: VCB c n ph i xây dựn đ ợc hệ thốn đ nh mức tiêu chu n ph n ánh hiệu qu tài cho ngành, từn lĩnh vực cụ thể có đ ợc hệ thốn đ nh mức c n ph i xây dựn đ ợc ph hi n ph p tính tốn cho hợp lý dựa nhữn đ nh mức Ph i ý tới nhữn t c động khách quan từ bên n ồi nh tình hình kinh tế đ t n ớc, quốc tế… C c ch tiêu th m đ nh xét mặt nội dung h u hết đ ợc xây dựng tính toán từ thành ph n liên quan đến doanh thu chi phí dự án Hiệu qu dự án so sánh hai kết qu trên, có x c đ nh xác hai yếu tố bên từn tr ờng hợp đ nh i đún hiệu qu dự n đ u t hi x c đ nh doanh thu chi phí c n ph i nắm vững t t c kho n phát sinh từ lo i doanh thu chi phí chun đến t t c lo i doanh thu chi phí riêng có dự n đặc thù Một số tính tốn chi phí xây dựng chủ yếu dựa đ nh mức nhà n ớc, tron có nhữn đ nh mức khơng cịn phù hợp với nhữn đ nh mức thực tế việc đ nh i dự án ch dừng l i mặt tĩnh, c c đ nh i yếu tố nh h ởn đến dự n nh l m ph t đ ợc tính tới 3.2.7 Giải ph p ản ý ụ đí h sử dụng vốn v hi dự n đ u t đ ợc cho va theo đún mục đích, đún lúc, đún thời điểm, đún số vốn hi tron hợp đồn tín dụn việc qu n l vốn va đ theo d i kiểm tra số tiền mà doanh n hiệp rút l n tr ớc xem có sử dụn đún mục đích khơn c iệc kiểm tra nà thơn qua c c chứn từ, hóa đ n, hợp đồn i ếu doanh n hiệp sử dụn đún mục đích nh tron hợp đồn tín dụn c sở cho việc ph t vốn l n sau hữn tr ờn hợp sử dụn sai mục đích ph i xử l n a theo chế độ tín dụn ồi ra, c n kh ch hàn ph i theo d i, b m s t ho t độn kinh doanh doanh n hiệp để đ nh i x c nhữn diễn biến tron mối quan hệ iữa doanh n hiệp với kh ch hàn , ph t k p thời kh năn ph t sinh nợ qu h n, nợ khó địi, từ có biện ph p xử l n a iệc đôn đốc thu nợ, thu lãi đún kỳ h n đủ tr ch nhiệm, kỷ luật c n tín dụn ch tr nợ ốc lãi va cam kết tron hợp đồn tín dụn ph i theo 87 d i hàn n n hàn đồn thời ph i ửi b o c o cho doanh n hiệp có nợ qu h n chu n b n uồn tr vào tr ớc kỳ h n tr iệc thu nợ, lãi đún kỳ h n khơn có nợ qu h n thể tồn t i ph t triển n hàn hi dự n va mà đến h n tr nh n doanh n hiệp ch a có n uồn vốn để tr nợ việc xem xél để ia h n, tr nợ ốc ph i đún th m qu ền đ ợc uỷ nhiệm c c chế độ tín dụn qu đ nh, khơn tù tiện ia h n ếu tron c c dự n cho va có nợ qu h n c n kh ch hàn ph i th ờn xu ên theo d i diễn biến để k p thời thu hồi, tr nh để nợ n n d d a Để xử l nợ qu h n VCB có biện ph p thích hợp để iúp đ doanh n hiệp th o khó khăn tron s n xu t kinh doanh VCB iúp doanh n hiệp việc t v n tron s n xu t để i m nợ qu h n u ệt đối khôn cho va kho n ch a hết nợ cũ, khôn l nợ nuôi nợ 3.2.8 Giải ph p hiến ượ h h h ng Củng cố phát triển khách hàng truyền thống: việc thiết lập mối quan hệ lâu dài khách hàng ngân hàng đ nh tồn t i phát triển ngân hàng, từ có điều kiện tham gia vào dự án iai đo n tiền kh thi, làm công tác t v nđ ut iúp doanh n hiệp phân tích dự n cũn c ch thu thập thông tin khách hàng c ch x c, đ đủ, c sở để ngân hàng thực tốt công tác th m đ nh dự án, tránh rủi ro đ o đức, kế ho ch nguồn vốn đ p ứng nhu c u tín dụng trung dài h n Mở rộng chọn lọc khách hàng mới: biện pháp thu hút khách hàng thuộc khu vực quốc doanh quốc doanh vay ngắn, trung dài h n đồng thời nâng cao hiệu qu xử lí thơng tin tín dụng mở rộng th ph n khách hàng với côn t u nhiên khách hàng việc th m đ nh khó khăn h n,tính rủi ro cao h n nên n n hàn c n ý, ph i chủ động trực tiếp tham gia vào dự án doanh nghiệp từ iai đo n đ u, qua nắm r h n dự án, giúp cho việc th m đ nh đ ợc tiến hành nhanh chón đ n gi n h n 88 v n cho khách hàng: doanh nghiệp vừa nhỏ t nh n chi nhánh nên có t v n để giúp khách hàng lựa chọn đ ợc dự án có hiệu qu , lo i đ ợc dự án khơng kh thi Từ n n hàn chủ động tìm khai thác dự án kh thi để đ nh cho vay Chi nhánh cung c p cho khách hàng d ch vụ t v n sau: v n lập dự n đ u t v n th m đ nh dự án v n quy trình việc lựa chọn cơng nghệ dự án v n quy mô s n xu t s n ph m hàn năm v n lựa chọn th tr ờng tiêu thụ cho dự án v n qu n lí dự án 3.2.9 Giải ph p đối v i h h h ng ề ph p l dự n: chủ đ u t c n cung c p đ ( i phép x đủ gi y tờ thủ tục ph p l dựn , i y chứng nhận sử dụn đ t, phê du ệt chủ tr n c quan nhà n ớc, CCC, b o c o đ nh i t c độn môi tr ờn , ) để n n hàn có đ nh i tính hợp lệ, hợp ph p tron việc dự n đ ợc c c c quan nhà n ớc đồn mặt hồ s qu ho ch thực tế ề kinh n hiệm chủ đ u t : ph i có kinh n hiệm tron việc thực c c dự n tr ớc đ (thể qua việc đ u t thực dự n thành côn tron thời ian qua) để dễ dàn thu ết phục đ ợc c c c p phê du ệt c p tín dụn đồn tài trợ Chủ đ u t ph i cung c p thôn tin qua trao đổi trực tiếp văn b n với ngân hàng cụ thể nh sau: hôn tin an lãnh đ o ph i đ ợc trình bày rõ ràng kinh nghiệm, thâm niên côn t c, trình độ chu ên mơn tron lĩnh vực muốn thực để thể kh năn qu n lý vận hành chủ đ u t C c u tổ chức, mơ hình ho t động t i thể chuyên nghiệp b n đ đủ nhân lực để có kh năn triển khai dự án 89 ăn lực s n xu t kinh doanh chủ đ u t t i dự án ho t động ph i đ ợc trình bày cụ thể C c đối t c đ u vào quan hệ với chủ đ u t dự kiến quan hệ tiến hành triển khai dự n để đ m b o đủ nguồn cung c p với mức giá phù hợp với s n ph m dự án Th tr ờng mục tiêu mà dự án muốn h ớn đến s n ph m dự án c nh tranh với s n ph m có th tr ờng (về ch t l ợng, giá c , cơng nghệ) Quy trình xử l n ớc th i, an toàn PCCC, nh h ởng môi tr ờng thể chủ đ u t đ m b o có kinh nghiệm thực Kinh nghiệm chủ đ u t việc đ m b o tiến độ xây dựng, cung c p máy móc thiết b cũn nh lựa chọn nhà th u thi cơng, ch t l ợng máy móc vận hành thiết b đ a vào sử dụng ề tình hình tài chủ đ u t : đ n v ph i có năn lực tài lành m nh (thể tình hình ho t độn tài tron 3-5 năm n nh t) cụ thể: Doanh thu lợi nhuận ổn đ nh tăn tr ởng nhữn năm nđ Ch số tài mức thể doanh nghiệp có kh năn to n c c kho n nợ đến h n, vòng quay kho n ph i thu hàng tồn kho nhanh, luân chuyển đặn, hệ số nợ phù hợp với quy mô nguồn vốn chủ sở hữu tổng tài s n, kh năn sinh lợi tốt C u trúc tài hợp lý phù hợp với lĩnh vực s n xu t, th n m i, d ch vụ không b m t c n đối Các kho n mục b n c n đối kế to n đ ợc phân tích chi tiết thể đ ợc cơng ty khơng có kho n ph i thu khó địi, chậm tr , hàng tồn kho lớn chậm luân chuyển, nợ vay lớn nguồn vốn chủ sở hữu th p Bên c nh b o c o tài khu ến ngh thuê tổ chức kiểm to n độc lập uy tín để đ nh i số liệu sổ sách cách khách quan nh t ề n uồn tr nợ va : chủ đ u t thực dự n ph i tính to n c n ho t độn t i (lợi nhuận kh u hao sau trừ n uồn tr nợ vay trung 90 dài h n cho dự n kh c đan có d nợ khách hàng) ho t độn sau mở rộn dự n (dòn tiền dự n) nhằm đ m b o n uồn tr nợ va cho n n hàn 3.3 M v i iến ngh Để óp ph n tăn c ờn mức độ c p tín dụn dự n đ u t n ồi nỗ lực b n th n n hàn MC o i h n iệt am iúp đ n hàn nhà n ớc c c c quan hành kh c hà n ớc điều kiện r t quan trọn 3.3.1 Kiến ngh v i Nh nư Để tăn c ờn hiệu qu ho t độn c p tín dụn dự n đ u t VCB diễn thuận lợi hà n ớc với vai trò n ời qu n l , điều tiết kinh tế vĩ mô, nhà n cc n ph i: Ph i công bố quy ho ch tổng thể phát triển kinh tế xã hội theo ngành, theo vùng lãnh thổ theo thời kì Quy ho ch tổng thể t o điều kiện cho VCB có c sở lập kế ho ch tín dụng cho phù hợp với yêu c u ngành kinh tế, đ m b o đ ợc nhu c u vốn đ u t doanh nghiệp phục vụ đ ợc mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đồng thời tr nh đ ợc rủi ro đ u t sai chỗ VCB Đối với doanh nghiệp Nhà n ớc ho t động hiệu qu nên tìm gi i pháp cho tiến hành cổ ph n hóa ngừng ho t động Ch nên trì doanh nghiệp làm ăn có lãi, doanh nghiêp có vai trò thực quan trọn kinh tế Từ giúp VCB h n chế đ ợc rủi ro cho va công ty, tập đoàn nhà n ớc nhằm tránh ứ đọng vốn l u thôn tron kinh tế Với nhữn quan điểm khuyến khích phát triển thực bình đẳng thành ph n kinh tế, hà n ớc c n ph i tiếp tục sửa đổi, bổ sung chế độ s ch để t o điều kiện cho doanh nghiệp phát huy tính tự chủ, sáng t o kinh doanh tự ch u trách nhiệm…C n hoàn thiện c chế giám sát tài 91 doanh nghiệp hợp lý, khoa học mà không gây phiền hà nh n chặt chẽ, hiệu qu khu vực kinh tế quốc doanh Đặc biệt, hà n ớc c n tăn c ờng biện pháp giữ ổn đ nh kinh tế vĩ mơ, ổn đ nh tr để t o môi tr ờng tốt cho ngân hàng ho t động hiệu qu , c nh tranh lành m nh 3.3.2 Kiến ngh v i Ng n h ng nh nư n hàn hà n ớc Việt Nam với vai trò n n hàn trun hà n ớc thực chức năn qu n lý n , c quan hà n ớc lĩnh vực tiền tệ, n n hàn , đó, việc t o s n ch i bình đẳng, hỗ trợ cho ngân hàng th m i phát triển c n thiết Chính vậ , n hàn n hà n ớc c n ph i xây dựng hệ thống tiêu chu n, đ nh mức hoàn thiện cũn nh ph i có quy đ nh, h ớng dẫn cụ thể việc th m đ nh dự n đ u t , đặc biệt quy trình thủ tục th m đ nh nhằm giúp cho việc th m đ nh dự án diễn đ ợc nhanh chóng thuận tiện vào khuôn khổ n hàn nhà n ớc c n tăn c ờng hỗ trợ cho việc nâng cao nghiệp vụ th m đ nh, trợ giúp thông tin kinh nghiệm cho c c n n hàn th hàn nhà n ớc c n ph i th n m i Ngân n xu ên tổ chức hội ngh kinh nghiệm toàn n ành để tăn c ờng hiểu biết hợp tác c c n n hàn th n m i công tác th m đ nh dự n đ u t C n nâng cao ch t l ợng thơng tin tín dụng CIC Trung tâm tín dụng CIC kênh thông tin quan trọng n n hàn th cho c c n n hàn th n m i, giúp ích n m i r t nhiều việc th m đ nh dự án Tuy nhiên, với kinh tế đan ph t triển sôi độn nh iệt Nam l i c n ph i n n cao h n ch t l ợn thôn tin, cũn nh việc ph i cập nhật thơng tin tín dụng cách liên tục, k p thời có nh giúp ích h n cho phát triển ngành ngân hàng 92 n hàn nhà n ớc c n tăn c ờng công tác tra, kiểm tra, i m s t c c n n hàn th n m i để phát k p thời khiếm khuyết công tác th m đ nh nhằm gi m thiểu rủi ro Ngoài ra, N n hàn nhà n ớc c n t o điều kiện để c c s ch, văn b n, ngh Đ ng Chính phủ đến đ ợc c c n n hàn th n m i cách k p thời xác nh t KẾT LUẬN CHƯ NG ron ch n luận văn nêu số ph n h ớng ho t động Bộ phận Qu n lý rủi ro tín dụng Hội sở Khu vực phía Nam Bám sát v n đề c p tín dụn dự n đ u t , song song với nhận đ nh việc phân tích nhân tố nh h ởn đến việc đ nh c p tín dụng ch n 2, luận văn dựa vào nhân tố để đề số gi i pháp cụ thể nhằm n n cao hiệu qu ho t độn tín dụn dự n đ u t đồn thời qu n l rủi ro tín dụn c i thiện ch t l ợn th m đ nh dự n đ u t hệ thống NHTM nói chung gồm: chu n b thơng tin khách hàng dự đ đủ, n n cao trình độ năn lực đào t o th ờng xuyên cán th m đ nh ngân hàng, xây dựng hồ s dự n đ u t đún đ tr n đủ, cập nhật qu đ nh, chủ hà n ớc, n ành n n hàn vào đ nh h ớng sách VCB thời kỳ, đa d ng hóa s n ph m ngân hàng, tính tốn hiệu qu tài dự án kh thi, đ m b o nguồn tr nợ vay bổ sung tài s n đ o b o có giá tr Để t o điều kiện cho gi i pháp phát huy tối đa hiệu qu , luận văn đề xu t số kiến ngh thiết thực NHNN Chính phủ t pháp n ứng với gi i 93 KẾT LUẬN n hàn th Tuy ph m vi nghiên cứu nhỏ hẹp t i nh n chún ta ph n th n m i cổ ph n, đ ợc nhữn t c động, nh h ởng yếu tố: tính pháp lý dự n, s ch tín dụn VCB thời kỳ, kinh nghiệm chủ đ u t , thơn tin, mục đích va dự n đ u t , lực tài chủ đ u t , hiệu qu tài dự án, tài s n đ m b o nợ vay, nguồn tr nợ va đến việc đ nh c p tín dụng dự n đ u t , cũn nh t m quan trọng yếu tố việc hoàn thiện, tăn c ờng mức độ c p tín dụn dự n đ u t Ngân hàng th n m i, làm cho doanh nghiệp có c hội nhiều h n tron việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng uận văn trình bà kh i qu t c p tín dụng dự n đ u t , nội dung th m đ nh tín dụng dự n đ u t , hiệu qu ho t độn tín dụn dự n đ u t kinh tế th tr ờn cũn nh c c ếu tố nh h ởn đến việc đ nh c p tín dụng dự án đ u t ua ph n tích thực tr ng việc c p tín dụng dự n đ u t t i ộ phận u n l rủi ro tín dụn Hội sở t i khu vực phía am, cũn nh ph n tích tìm hiểu, nghiên cứu yếu tố nh h ởn đến việc đ nh c p tín dụng dự n đ u t t i n n hàn đ nh i thực tr ng cán qu n lý rủi ro t i Bộ phận yếu tố đó, luận văn cho th đ ợc t c động yếu tố đến việc đ nh c p tín dụng n n hàn ua đó, ta th đ ợc t m quan trọn cũn nh yếu tố để làm cho luận văn đề gi i pháp thích hợp cho yếu tố nhằm n n cao hiệu qu ho t độn tín dụn dự n đ u t đồn thời qu n l rủi ro tín dụn c i thiện ch t l ợn th m đ nh dự n đ u t t i Ngân hàng TMCP Ngo i h n iệt Nam Ngồi ra, việc nghiên cứu luận văn khơn góp ph n bổ sung hiểu biết mà cịn giúp Ngân hàng TMCP Ngo i h n iệt am đ a đ ợc nhữn ph n h ớng mở rộng nâng cao hiệu qu việc c p tín dụng dự n đ u t đón óp vào phát triển chung VCB cũn nh phát triển kinh tế - xã hội đ t n ớc thời kỳ hội nhập kinh tế 94 TÀI LIỆU TH M KHẢO o c o th ờng niên N n hàn th n m i cổ ph n Ngo i h n iệt am c c năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012 B ng thống kê hồ s qua ộ phận Qu n lý rủi ro tín dụng Hội sở t i Khu vực phía am năm 2008 – 2012 Mẫu 50 hồ s c p tín dụng dự n đ u t b từ chối t i Bộ phận qu n lý rủi ro tín dụng Hội sở t i Khu vực Phía Nam h đ nh số 42/1996/ Đ-C n 16/07/1996 v/v ban hành điều lệ qu n l đ u t x dựn Đinh hế Hiển, 2009 Lập & th m định hiệu tài dự n đ u t Viện Nghiên cứu tin học & kinh tế ứng dụng: Nhà Xu t b n Thống Kê u ễn Minh iều, 2008 ín dụn v t m địn tín dụn n ân n CM: hà u t b n tài h u ền, 2008 Thực tr ng số gi i pháp hồn thiện cơng tác th m đ nh dự n đ u t t i n n hàn th n m i cổ ph n Bắc Á [Ngày truy cập: th n năm 2013] hùn án hế hành, 2009 C c nh n tố nh h ởn đến trình th m đ nh dự [Ngày truy cập: 12 th n năm 2013] h i ữu ũ, 2011 h m đ nh tín dụng trung dài h n dự n đ u t < http://doc.edu.vn/tai-lieu/de-tai-tham-dinh-tin-dung-trung-dai-han-doivoi-cac-du-an-dau-tu-42062/ > [Ngày truy cập: 12 th n năm 2013] 95 10 r ờn Đ i ọc inh ế uốc n h i iệm đ u t [Ngày truy cập: 11 th n năm 2013] 11 ô Ánh c u n , 2013 kinh ệ thống ngân hàng Việt Nam bối c nh t i c tế.Viện Kinh tế Việt Nam [Ngày truy cập: th n năm 2013] 12 Nguyễn Th hanh n Đổi mới, hoàn thiện c nghiệp t i c c n n hàn th chế qu n tr doanh n m i nhà n ớc T p chí Ngân hàng x PHỤ LỤC 01: BẢNG C U HỎI KHẢO S T r ớc tiên xin chân thành c m n c c anh/ch dành thời ian để giúp thực b ng kh o sát Chúng cam kết thông tin anh/ch cung c p ch đ ợc sử dụng cho kh o sát nghiên cứu nội không sử dụng cho b t kỳ mục đích kh c Thâm niên công tác anh/ch tron lĩnh vực tín dụn : … năm Số l ợng hồ s đầ dự án bình qu n tron năm n nh t mà anh/ch đề xu t c p tín dụng? Số l ợng hồ s c p tín dụn đ u t dự án (trong câu 2) b từ chối? ã xếp thứ tự mức độ nh h ởn c c nh n tố sau đến qu ết đ nh c p tín dụn đ u t dự n t i o i h n ộ phận u n l rủi ro tín dụn t i n hàn MC iệt am: (Xếp h ng mức độ quan trọng từ 10 đến tron ếu tố quan trọn nh t đ nh số 10, h n đ nh số 9, quan trọn nh t đ nh số 1): C nh n ố ảnh hưởng Điể Tính pháp lý dự án Mục đích va đ u t dự n iến thức, năn lực, kinh n hiệm c n th m đ nh Tình hình tài đối t ợng vay vốn Hiệu qu tài dự án Nguồn tr nợ dự n Tài s n đ m b o nợ vay Chính sách tín dụn C từn thời kỳ Kinh nghiệm chủ đ u t Thông tin xi Chia anh/ch l anh/ch đ nh i nh n tố quan trọn nh t quan trọn nh t: ... - NGÔ TIẾN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC R QU ẾT Đ NH CẤP TÍN DỤNG DỰ N ĐẦU TƯ TẠI NG N HÀNG TMCP NGOẠI THƯ NG VIỆT N M Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH... qu ho t độn tín dụn dự n đ u t t i n hàn MC o i h n iệt am 6 CHƯ NG 1: C SỞ LÝ LUẬN VỀ CẤP T N DỤNG DỰ N ĐẦU TƯ VÀ C C NH N TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC R QU ẾT Đ NH CẤP T N DỤNG DỰ N ĐẦU TƯ Ch n trình... vốn ngân hàng tham gia vào dự án t n đối lớn, thời gian tín dụng dự án khơng dài, dự n nà th ờng có quy mô vừa nhỏ Các dự án lo i nà đan đ ợc ngân hàng tài trợ có hiệu qu Hình thức tín dụng dự
Ngày đăng: 31/12/2020, 06:29
Xem thêm:
