b) Chấm dứt thực hiện phương án phục hồi để chuyển sang phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn bộ cổ phần, phần vốn góp trên cơ sở đề nghị của tổ chức tín dụng được kiểm soát[r]
(1)QUỐC HỘI -
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc
-
Luật số: /2017/QH14 Hà Nội, ngày tháng năm 2017
LUẬT
SỬA ĐỔI, BỔ SUNG MỘT SỐ ĐIỀU CỦA LUẬT CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Căn Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam;
Quốc hội ban hành Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12
Điều Sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ chức tín dụng: Bổ sung điểm g vào khoản 28 Điều sau:
“g) Pháp nhân, cá nhân khác có mối quan hệ tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước xác định theo quy định nội tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo yêu cầu văn Ngân hàng Nhà nước thông qua hoạt động tra, giám sát trường hợp cụ thể.”
2 Bổ sung khoản 33, 34, 35, 36, 37, 38, 39 40 vào Điều sau:
“33 Can thiệp sớm việc Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khắc phục tình trạng quy định khoản Điều 130a Luật
34 Kiểm soát đặc biệt việc đặt tổ chức tín dụng kiểm soát trực tiếp Ngân hàng Nhà nước theo quy định Mục Chương VIII Luật
35 Phương án cấu lại tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt (sau gọi phương án cấu lại) phương án sau đây:
a) Phương án phục hồi;
b) Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp; c) Phương án giải thể;
d) Phương án chuyển giao bắt buộc; đ) Phương án phá sản
36 Phương án phục hồi phương án áp dụng biện pháp để tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt tự khắc phục tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng đặt vào kiểm sốt đặc biệt
37 Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp phương án áp dụng có tổ chức tín dụng nhận sáp nhập, hợp nhất, có nhà đầu tư nhận chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
(2)39 Bên nhận chuyển giao tổ chức tín dụng nước, tổ chức tín dụng nước ngồi, nhà đầu tư khác có đề nghị nhận chuyển giao bắt buộc quan nhà nước có thẩm quyền định nhận chuyển giao bắt buộc
40 Tổ chức tín dụng hỗ trợ tổ chức tín dụng định tham gia quản trị, kiểm soát, điều hành, hỗ trợ tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt.”
3 Sửa đổi, bổ sung điểm b khoản Điều 28 sau:
“b) Tổ chức tín dụng bị chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản, chuyển đổi hình thức pháp lý;”
4 Sửa đổi, bổ sung điểm c, đ, e g khoản 1, khoản khoản Điều 29 sau: “c) Địa điểm đặt trụ sở chi nhánh tổ chức tín dụng;”
“đ) Mua bán, chuyển nhượng phần vốn góp thành viên góp vốn; mua bán, chuyển nhượng phần vốn góp chủ sở hữu; mua bán, chuyển nhượng cổ phần cổ đông lớn; mua bán, chuyển nhượng cổ phần dẫn đến cổ đông lớn thành cổ đông thường ngược lại
Trường hợp chuyển nhượng phần vốn góp tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn, bên nhận chuyển nhượng phải đáp ứng điều kiện chủ sở hữu, thành viên góp vốn theo quy định điều 20, 70 71 Luật này;
e) Tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 05 ngày làm việc trở lên, trừ trường hợp tạm ngừng hoạt động cố bất khả kháng;
g) Niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khốn nước ngồi.”
“2 Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận thay đổi quy định khoản Điều việc sửa đổi, bổ sung Giấy phép thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước
3 Việc thay đổi mức vốn điều lệ, chuyển nhượng phần vốn góp thành viên góp vốn quỹ tín dụng nhân dân thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước.”
5 Sửa đổi điểm a khoản Điều 29 sau:
“a) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ tổ chức tín dụng phù hợp với thay đổi chấp thuận;”
6 Bổ sung điểm h vào khoản Điều 33 sau:
“h) Người phải chịu trách nhiệm theo kết luận tra dẫn đến việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi bị xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng khung phạt tiền cao hành vi vi phạm giấy phép, quản trị, điều hành, cổ phần, cổ phiếu, góp vốn, mua cổ phần, cấp tín dụng, mua trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định pháp luật xử lý vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng.”
7 Sửa đổi, bổ sung khoản bổ sung khoản vào Điều 34 sau:
(3)4 Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng khơng đồng thời Chủ tịch Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên, Chủ tịch công ty, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương doanh nghiệp khác.”
8 Bổ sung khoản vào Điều 39 sau:
“4 Tổ chức tín dụng phải thơng báo văn cho Ngân hàng Nhà nước thông tin quy định khoản Điều thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày tổ chức tín dụng nhận thơng tin cơng khai theo quy định khoản Điều này.”
9 Bổ sung khoản 2a vào sau khoản Điều 45 sau:
“2a Bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật, đình định mức lương, lợi ích khác chức danh thuộc phận kiểm toán nội bộ.”
10 Sửa đổi điểm c bổ sung điểm d vào khoản Điều 50 sau: “c) Có đại học trở lên;
d) Có 03 năm người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng có 05 năm người quản lý, người điều hành doanh nghiệp hoạt động ngành tài chính, ngân hàng, kế tốn, kiểm tốn doanh nghiệp khác có vốn chủ sở hữu tối thiểu mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng tương ứng có 05 năm làm việc trực tiếp phận nghiệp vụ tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán.”
11 Sửa đổi điểm d khoản Điều 50 sau:
“d) Có 05 năm người điều hành tổ chức tín dụng có 05 năm Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng tương ứng có 05 năm làm việc trực tiếp lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế tốn, kiểm tốn có 10 năm làm việc trực tiếp lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế tốn, kiểm tốn;”
12 Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 52 sau:
“6 Tổ chức tín dụng cổ phần phải có tối thiểu 100 cổ đông không hạn chế số lượng tối đa, trừ ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt thực phương án chuyển giao bắt buộc quy định Mục 1đ Chương VIII Luật này.”
13 Sửa đổi, bổ sung điểm c khoản Điều 54 sau:
“c) Chịu trách nhiệm trước pháp luật tính hợp pháp nguồn vốn góp, mua, nhận chuyển nhượng cổ phần tổ chức tín dụng; khơng sử dụng nguồn vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp tín dụng để mua, nhận chuyển nhượng cổ phần tổ chức tín dụng; khơng góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng tên cá nhân, pháp nhân khác hình thức, trừ trường hợp ủy thác theo quy định pháp luật;”
14 Sửa đổi điểm a khoản khoản Điều 55 sau:
(4)“3 Cổ đông người có liên quan cổ đơng khơng sở hữu cổ phần vượt 20% vốn điều lệ tổ chức tín dụng, trừ trường hợp quy định điểm a, b c khoản Điều Cổ đông lớn tổ chức tín dụng người có liên quan cổ đơng khơng sở hữu cổ phần từ 5% trở lên vốn điều lệ tổ chức tín dụng khác.”
15 Sửa đổi điểm c khoản Điều 56 sau:
“c) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) chuyển nhượng cổ phần cho nhà đầu tư khác nhằm thực phương án cấu lại cấp có thẩm quyền phê duyệt.”
16 Sửa đổi khoản Điều 63 sau:
“5 Bổ nhiệm, miễn nhiệm, kỷ luật, đình định mức lương, lợi ích khác chức danh Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thư ký Hội đồng quản trị người quản lý, người điều hành khác theo quy định nội Hội đồng quản trị.”
17 Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 75 sau:
“2 Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Trưởng ban thành viên khác Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải đáp ứng tiêu chuẩn trình độ chun mơn, đạo đức nghề nghiệp, am hiểu hoạt động ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước phải thuộc danh sách Ngân hàng Nhà nước chấp thuận
Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể thủ tục, hồ sơ chấp thuận danh sách dự kiến việc bầu, bổ nhiệm chức danh quy định khoản này.”
18 Sửa đổi cụm từ “phải đăng ký tại” thành “phải gửi” khoản Điều 31 khoản Điều 77; cụm từ “quản lý tài sản bảo đảm” thành “quản lý nợ khai thác tài sản” khoản Điều 103 khoản Điều 110 Luật
19 Sửa đổi, bổ sung khoản 2, khoản bổ sung khoản vào Điều 126 sau:
“2 Quy định khoản Điều không áp dụng quỹ tín dụng nhân dân trường hợp cấp tín dụng hình thức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân
Hạn mức thẻ tín dụng cá nhân quy định khoản Điều thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước.”
“6 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng cấp tín dụng để góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng
7 Việc cấp tín dụng quy định khoản 1, 3, 4, Điều bao gồm hoạt động mua, đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp.”
20 Sửa đổi, bổ sung điểm b khoản 1, bổ sung khoản vào Điều 127 sau:
“b) Kế tốn trưởng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Trưởng ban thành viên khác Ban kiểm sốt, Giám đốc, Phó Giám đốc chức danh tương đương quỹ tín dụng nhân dân;”
(5)tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản Điều bao gồm tổng mức mua, đầu tư vào trái phiếu đối tượng quy định điểm e khoản Điều phát hành.”
21 Sửa đổi, bổ sung khoản 4, Điều 128 sau:
“4 Mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều bao gồm tổng mức mua, đầu tư vào trái phiếu khách hàng, người có liên quan khách hàng phát hành Giới hạn điều kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước quy định.” “7 Trường hợp đặc biệt, để thực nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả hợp vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Thủ tướng Chính phủ định mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn quy định khoản khoản Điều trường hợp cụ thể
Thủ tướng Chính phủ quy định điều kiện, hồ sơ, trình tự đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn quy định khoản khoản Điều này.”
22 Bổ sung khoản vào Điều 129 sau:
“6 Mức góp vốn, mua cổ phần quy định khoản khoản Điều không bao gồm mức góp vốn, mua cổ phần cơng ty quản lý quỹ công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại, cơng ty tài vào doanh nghiệp từ quỹ công ty quản lý.”
23 Sửa đổi, bổ sung điểm e khoản Điều 130 sau:
“e) Tỷ lệ mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh.”
24 Bãi bỏ khoản Điều 130
25 Bổ sung Điều 130a vào sau Điều 130 sau:
“Điều 130a Áp dụng can thiệp sớm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
1 Ngân hàng Nhà nước xem xét áp dụng can thiệp sớm tổ chức tín dụng lâm vào trường hợp sau chưa đặt vào kiểm soát đặc biệt theo quy định Điều 145 Luật này:
a) Khơng trì tỷ lệ an toàn vốn quy định điểm b khoản Điều 130 Luật thời hạn 06 tháng liên tục;
b) Khơng trì tỷ lệ khả chi trả thời gian 03 tháng liên tục; c) Xếp hạng mức trung bình theo quy định Ngân hàng Nhà nước
2 Ngân hàng Nhà nước xem xét áp dụng can thiệp sớm chi nhánh ngân hàng nước thuộc trường hợp quy định điểm a, b c khoản Điều
(6)Thời hạn thực phương án khắc phục tối đa khơng q 01 năm, kể từ ngày có văn áp dụng can thiệp sớm Ngân hàng Nhà nước
4 Phương án khắc phục bao gồm biện pháp sau đây: a) Thu hẹp nội dung, phạm vi hoạt động, hạn chế giao dịch lớn;
b) Tăng vốn điều lệ, vốn cấp; tăng cường nắm giữ tài sản có tính khoản cao; bán, chuyển nhượng tài sản thực giải pháp khác để đáp ứng yêu cầu bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng;
c) Hạn chế chi trả cổ tức, phân phối lợi nhuận;
d) Cắt giảm chi phí hoạt động, chi phí quản lý; hạn chế trả thù lao, lương, thưởng người quản lý, người điều hành;
đ) Tăng cường quản trị rủi ro; tổ chức lại máy quản lý, cắt giảm nhân sự; e) Các biện pháp khác theo quy định pháp luật
5 Trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng xây dựng phương án khắc phục theo quy định khoản Điều sau thời hạn thực phương án mà không khắc phục tình trạng quy định khoản Điều này, tùy theo tính chất, mức độ rủi ro, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực biện pháp quy định khoản Điều
6 Ngân hàng Nhà nước có văn chấm dứt áp dụng can thiệp sớm sau tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khắc phục tình trạng quy định khoản Điều tổ chức tín dụng đặt vào kiểm soát đặc biệt
7 Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết Điều này.” 26 Bổ sung điểm c vào khoản Điều 141 sau:
“c) Thay đổi tên chi nhánh tổ chức tín dụng; tạm ngừng hoạt động kinh doanh 05 ngày làm việc; niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khoán nước.”
27 Sửa đổi, bổ sung Mục Chương VIII sau: “Mục KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT
Điều 145 Trường hợp đặt tổ chức tín dụng vào kiểm soát đặc biệt
1 Tổ chức tín dụng xem xét đặt vào kiểm sốt đặc biệt lâm vào trường hợp sau đây:
a) Mất, có nguy khả chi trả mất, có nguy khả toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước;
b) Số lỗ lũy kế tổ chức tín dụng lớn 50% giá trị vốn điều lệ quỹ dự trữ ghi báo cáo tài kiểm tốn gần nhất;
c) Hai năm liên tục bị xếp hạng yếu theo quy định Ngân hàng Nhà nước;
(7)2 Khi có nguy khả chi trả, nguy khả tốn, tổ chức tín dụng phải kịp thời báo cáo Ngân hàng Nhà nước thực trạng, nguyên nhân, biện pháp áp dụng, biện pháp dự kiến áp dụng để khắc phục đề xuất, kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Điều 145a Quyết định đặt tổ chức tín dụng vào kiểm soát đặc biệt
1 Ngân hàng Nhà nước xem xét, định đặt tổ chức tín dụng thuộc trường hợp quy định khoản Điều 145 Luật vào kiểm soát đặc biệt thành lập Ban kiểm soát đặc biệt để kiểm sốt hoạt động tổ chức tín dụng
2 Ngân hàng Nhà nước quy định:
a) Hình thức kiểm sốt đặc biệt, thời hạn kiểm sốt đặc biệt, gia hạn thời hạn kiểm soát đặc biệt, chấm dứt kiểm sốt đặc biệt, cơng bố thơng tin việc kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng; b) Thành phần, số lượng, cấu, chế hoạt động Ban kiểm soát đặc biệt phù hợp với hình thức kiểm sốt đặc biệt thực trạng tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
3 Kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước đặt tổ chức tín dụng vào kiểm sốt đặc biệt, dư nợ gốc, lãi khoản cho vay tái cấp vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng chuyển thành dư nợ cho vay đặc biệt
Điều 145b Chấm dứt kiểm soát đặc biệt
Ngân hàng Nhà nước xem xét, định chấm dứt kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt thuộc trường hợp sau đây:
1 Tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khắc phục tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng đặt vào kiểm soát đặc biệt tuân thủ tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định Điều 130 Luật này;
2 Trong q trình kiểm sốt đặc biệt, tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt sáp nhập, hợp vào tổ chức tín dụng khác bị giải thể;
3 Sau Thẩm phán định Quản tài viên doanh nghiệp quản lý, lý tài sản để xử lý theo thủ tục phá sản cho tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
Điều 146 Thẩm quyền định cấu lại tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Chính phủ có thẩm quyền sau đây:
a) Quyết định chủ trương cấu lại theo phương án giải thể, chuyển giao bắt buộc, phá sản tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt;
b) Phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc, phá sản tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt; c) Quyết định áp dụng biện pháp đặc biệt nhằm bảo đảm an tồn hệ thống tổ chức tín dụng, trật tự, an toàn xã hội xử lý tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt báo cáo Quốc hội kỳ họp gần
2 Thủ tướng Chính phủ có thẩm quyền sau đây:
(8)b) Phê duyệt phương án phục hồi, sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, cơng ty tài kiểm soát đặc biệt;
c) Quyết định việc cho vay đặc biệt Ngân hàng Nhà nước với lãi suất ưu đãi đến mức 0% tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
3 Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền sau đây:
a) Quyết định chủ trương cấu lại theo phương án phục hồi, sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn phần vốn góp quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ;
b) Phê duyệt phương án phục hồi, sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn phần vốn góp quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ, trừ trường hợp quy định điểm c khoản Điều này;
c) Quyết định việc Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam mua trái phiếu dài hạn tổ chức tín dụng hỗ trợ
Điều 146a Nhiệm vụ, quyền hạn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
1 Xử lý kiến nghị Ban kiểm soát đặc biệt theo quy định Điều 146b Luật Quyết định áp dụng biện pháp hỗ trợ quy định Điều 148b Luật trước phương án cấu lại phê duyệt
3 Chỉ định Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Chủ tịch thành viên khác Hội đồng thành viên, Trưởng ban thành viên khác Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
4 Quyết định phạm vi hoạt động việc điều chỉnh phạm vi hoạt động, mạng lưới hoạt động tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
5 Quyết định khơng áp dụng biện pháp phục hồi khả toán chấm dứt áp dụng biện pháp phục hồi khả tốn tổ chức tín dụng thực phương án phá sản phê duyệt
6 Quyết định việc cho vay đặc biệt Ngân hàng Nhà nước theo quy định điểm a khoản Điều 146d Luật này, trừ trường hợp quy định điểm c khoản Điều 146 Luật Yêu cầu chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đơng tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt:
a) Báo cáo việc sử dụng cổ phiếu, phần vốn góp;
b) Khơng chuyển nhượng cổ phiếu, phần vốn góp;
c) Khơng sử dụng cổ phiếu, phần vốn góp để làm tài sản bảo đảm Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định Luật
Điều 146b Nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát đặc biệt
(9)a) Rà soát điều chỉnh cấu tổ chức, mạng lưới, hoạt động kinh doanh, tập trung thu hồi nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm;
b) Thực biện pháp cắt giảm chi phí, bao gồm việc cắt giảm lãi suất khoản tiền gửi, trái phiếu có lãi suất cao, tiền thuê hợp đồng thuê tài sản, thuê mua tài sản có tiền thuê cao
2 Tạm đình hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt hoạt động gia tăng rủi ro cho hoạt động tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng phù hợp với phương án cấu lại phê duyệt
3 Đình chỉ, tạm đình quyền quản trị, điều hành, kiểm sốt tổ chức tín dụng kiến nghị Ngân hàng Nhà nước định người thay Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị, Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng ban, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
4 Yêu cầu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình cơng tác người có hành vi vi phạm pháp luật, không chấp hành phương án cấu lại phê duyệt, không chấp hành đạo Ban kiểm soát đặc biệt
5 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước định: thay đổi hình thức kiểm soát đặc biệt, gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt; cho vay đặc biệt, gia hạn cho vay đặc biệt, thu nợ khoản vay đặc biệt; lý, thu hồi giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
6 Chỉ đạo tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt xây dựng, thực phương án cấu lại theo quy định Luật
7 Nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định Luật
Điều 146c Trách nhiệm tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đơng, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
1 Tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đơng tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt có trách nhiệm:
a) Xây dựng phương án cấu lại theo yêu cầu Ban kiểm soát đặc biệt; b) Thực phương án cấu lại phê duyệt;
c) Thực định, yêu cầu Ban kiểm soát đặc biệt quy định Điều 146b Luật này;
d) Thực định, yêu cầu Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 146a Luật Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc) có trách nhiệm:
a) Thực trách nhiệm quy định khoản Điều này;
b) Quản trị, kiểm soát, điều hành hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, bảo đảm an toàn tài sản tổ chức tín dụng
(10)1 Tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt vay đặc biệt Ngân hàng Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam tổ chức tín dụng khác trường hợp sau đây:
a) Để hỗ trợ khoản tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả lâm vào tình trạng khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống thời gian tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt, bao gồm trường hợp tổ chức tín dụng thực phương án cấu lại phê duyệt;
b) Để hỗ trợ phục hồi theo phương án phục hồi, phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt
2 Khoản vay đặc biệt ưu tiên hoàn trả trước tất khoản nợ khác, kể khoản nợ có tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng trường hợp sau đây:
a) Khi đến hạn trả nợ, trừ trường hợp thời gian phương án cấu lại chưa phê duyệt trường hợp thay đổi phương án cấu lại chưa phê duyệt;
b) Khi giải thể, phá sản tổ chức tín dụng
3 Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết việc cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
Điều 146đ Quản trị, điều hành hoạt động tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt Phạm vi hoạt động tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Ngân hàng Nhà nước định, trừ trường hợp quy định khoản Điều 146b Luật
2 Trong thời gian kiểm soát đặc biệt, tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng phải tuân thủ hạn chế để bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng theo quy định điều 128, 130, 131 140 Luật mà thực theo định Ngân hàng Nhà nước trường hợp cụ thể; trường hợp số tiền phải trích lập dự phịng rủi ro lớn chênh lệch thu chi từ kết kinh doanh năm (chưa bao gồm số tiền dự phịng tạm trích năm) mức trích lập dự phòng rủi ro tối thiểu mức chênh lệch thu chi
3 Tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng phải thực dự trữ bắt buộc
4 Tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt miễn nộp phí bảo hiểm tiền gửi, phí tham gia Quỹ bảo đảm an tồn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân
5 Việc tổ chức Đại hội đồng cổ đông, công bố thông tin tổ chức tín dụng cổ phần kiểm sốt đặc biệt thực theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước phù hợp với mục tiêu đảm bảo an tồn hệ thống tổ chức tín dụng
6 Số lượng, nhiệm kỳ thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Ngân hàng Nhà nước định phù hợp với thực trạng hoạt động tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
Trường hợp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng hết nhiệm kỳ mà tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt chưa bầu, bổ nhiệm Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát nhiệm kỳ Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát tiếp tục thực việc quản trị, kiểm sốt tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật.”
(11)“Mục 1a ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ QUYẾT ĐỊNH CHỦ TRƯƠNG CƠ CẤU LẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT
Điều 147 Đánh giá tổng thể thực trạng tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
1 Ban kiểm soát đặc biệt u cầu tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt thuê tổ chức kiểm toán độc lập rà sốt, đánh giá thực trạng tài chính, xác định giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ với nội dung cụ thể theo yêu cầu Ban kiểm soát đặc biệt Việc thuê tổ chức kiểm tốn độc lập phải hồn thành thời hạn 30 ngày, kể từ ngày có định thành lập Ban kiểm soát đặc biệt
Trường hợp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng hồn thành việc thuê tổ chức kiểm toán độc lập thời hạn quy định, Ban kiểm soát đặc biệt định tổ chức kiểm toán độc lập
2 Trong thời hạn 04 tháng, kể từ ngày có định thành lập Ban kiểm sốt đặc biệt, tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt phải hồn thành gửi Ban kiểm soát đặc biệt kết tự đánh giá tổng thể thực trạng tổ chức tín dụng đề xuất chủ trương cấu lại tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
3 Trong thời hạn 05 tháng, kể từ ngày có định thành lập Ban kiểm soát đặc biệt, Ban kiểm soát đặc biệt hoàn thành việc đánh giá tổng thể thực trạng tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt, kể trường hợp tổ chức tín dụng khơng hoàn thành việc đánh giá tổng thể thực trạng theo quy định khoản Điều
4 Việc đánh giá tổng thể thực trạng tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt quy định khoản khoản Điều này, trừ quỹ tín dụng nhân dân, phải vào báo cáo tổ chức kiểm toán độc lập quy định khoản Điều
5 Nội dung đánh giá tổng thể thực trạng tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Ban kiểm soát đặc biệt định phải bao gồm nội dung tối thiểu sau đây:
a) Tình hình tài chính, giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ;
b) Thực trạng nhân sự, quản trị, điều hành, hệ thống công nghệ thông tin; c) Thực trạng hoạt động, kinh doanh
6 Chi phí thuê tổ chức kiểm tốn độc lập chi phí khác liên quan đến đánh giá tổng thể thực trạng tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt chi trả hạch tốn vào chi phí hoạt động tổ chức tín dụng
Điều 147a Đề xuất định chủ trương cấu lại tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
1 Trên sở đánh giá tổng thể thực trạng tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt, Ban kiểm soát đặc biệt đề xuất với Ngân hàng Nhà nước chủ trương cấu lại tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
(12)3 Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận đề nghị Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ định chủ trương cấu lại tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt theo thẩm quyền quy định Điều 146 Luật
Mục 1b PHƯƠNG ÁN PHỤC HỒI TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT
Điều 148 Xây dựng phê duyệt phương án phục hồi tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
1 Trong thời hạn 02 tháng, kể từ ngày nhận định chủ trương cấu lại theo phương án phục hồi, tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt phải hồn thành việc xây dựng trình Ban kiểm sốt đặc biệt phương án phục hồi tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
2 Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận phương án phục hồi tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt, Ban kiểm soát đặc biệt đánh giá, báo cáo Ngân hàng Nhà nước tính khả thi phương án phục hồi
Đối với phương án phục hồi quỹ tín dụng nhân dân, Ban kiểm soát đặc biệt phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam đánh giá tính khả thi phương án; phương án phục hồi tổ chức tài vi mơ, cơng ty tài chính, Ban kiểm sốt đặc biệt phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đánh giá tính khả thi phương án
3 Trong thời hạn 02 tháng, kể từ ngày nhận báo cáo, phương án phục hồi Ban kiểm soát đặc biệt trình, Ngân hàng Nhà nước xem xét, phê duyệt trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, phê duyệt phương án phục hồi tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt theo thẩm quyền quy định Điều 146 Luật
4 Trường hợp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng hồn thành việc xây dựng phương án phục hồi theo quy định khoản Điều phương án phục hồi khơng cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định khoản Điều Ngân hàng Nhà nước xem xét, định trình Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ định chủ trương cấu lại theo phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp, giải thể, chuyển giao bắt buộc phá sản tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt theo thẩm quyền quy định Điều 146 Luật
Điều 148a Nội dung phương án phục hồi
1 Phương án phục hồi bao gồm nội dung tối thiểu sau đây:
a) Phương án bổ sung vốn điều lệ thời hạn thực phương án bổ sung vốn điều lệ trường hợp: giá trị thực vốn điều lệ thấp vốn pháp định; tỷ lệ an toàn vốn mức quy định Ngân hàng Nhà nước; theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn cho hoạt động tổ chức tín dụng;
b) Phương án hoạt động kinh doanh giai đoạn phục hồi; c) Phương án cấu lại tổ chức, quản trị, điều hành;
(13)đ) Phương án chi trả theo lộ trình tiền gửi khách hàng pháp nhân, tiền gửi, tiền vay tổ chức tín dụng khác; phương án xử lý khoản vay đặc biệt vay, bao gồm khoản vay đặc biệt quy định khoản Điều 145a Luật này;
e) Biện pháp hỗ trợ quy định Điều 148b Luật cần áp dụng; g) Lộ trình, thời hạn thực phương án phục hồi
2 Trường hợp Ngân hàng Nhà nước dự kiến định tổ chức tín dụng hỗ trợ, ngồi nội dung quy định khoản Điều này, tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt phối hợp với tổ chức tín dụng hỗ trợ bổ sung nội dung sau đây:
a) Phương án hỗ trợ tổ chức tín dụng hỗ trợ tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt; phương án hỗ trợ tổ chức tín dụng hỗ trợ;
b) Phương án trả lương, thù lao, tiền thưởng chế độ khác người biệt phái tham gia hỗ trợ quản trị, điều hành tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt;
c) Phương án chi trả tiền lương cho người lao động tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt thời hạn kiểm soát đặc biệt
Điều 148b Biện pháp hỗ trợ thực phương án phục hồi
1 Tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài áp dụng biện pháp hỗ trợ sau đây:
a) Bán nợ xấu khơng có tài sản bảo đảm nợ xấu có tài sản bảo đảm mà tài sản bảo đảm bị kê biên, khơng có hồ sơ, giấy tờ hợp lệ cho tổ chức mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ Chính phủ thành lập để xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng;
b) Vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% Ngân hàng Nhà nước;
c) Hạch tốn dần vào chi phí phần chênh lệch giá trị ghi sổ khoản nợ, khoản phải thu, khoản đầu tư góp vốn, mua cổ phần hạch tốn bảng cân đối kế toán với giá bán số tiền dự phịng trích lập khoản phù hợp với tình hình tài tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt với thời hạn tối đa không 10 năm;
d) Miễn, giảm tiền lãi vay tái cấp vốn, vay đặc biệt Ngân hàng Nhà nước;
đ) Công ty tài vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam từ Quỹ dự phòng nghiệp vụ;
e) Nhận tiền gửi vay tổ chức tín dụng hỗ trợ với mức lãi suất ưu đãi;
g) Mua nợ, trái phiếu doanh nghiệp tổ chức tín dụng hỗ trợ nắm giữ phân loại nhóm nợ đủ tiêu chuẩn theo quy định Ngân hàng Nhà nước;
h) Được mua, đầu tư hệ thống công nghệ thông tin vượt tỷ lệ quy định Điều 140 Luật này;
i) Biện pháp khác theo phương án phục hồi phê duyệt
2 Tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ áp dụng biện pháp hỗ trợ sau đây:
(14)b) Vay đặc biệt với lãi suất ưu đãi đến mức 0% Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam từ Quỹ dự phòng nghiệp vụ;
c) Tổ chức tài vi mơ vay đặc biệt Ngân hàng Nhà nước với lãi suất ưu đãi đến mức 0%;
d) Quỹ tín dụng nhân dân vay đặc biệt Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam từ Quỹ bảo đảm an tồn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân với mức lãi suất ưu đãi đến mức 0%;
đ) Biện pháp khác theo phương án phục hồi phê duyệt
3 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam hạch tốn giảm Quỹ dự phịng nghiệp vụ để xử lý số tiền cho vay đặc biệt không thu hồi
4 Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam hạch tốn giảm Quỹ bảo đảm an tồn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân để xử lý số tiền cho vay đặc biệt không thu hồi
Điều 148c Tổ chức thực phương án phục hồi
1 Ban kiểm soát đặc biệt đạo, kiểm tra, giám sát tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt triển khai thực nội dung phương án phục hồi phê duyệt
2 Theo đề nghị Ban kiểm soát đặc biệt, Ngân hàng Nhà nước định trình Thủ tướng Chính phủ định:
a) Việc sửa đổi, bổ sung phương án phục hồi, bao gồm việc gia hạn thời hạn thực phương án phục hồi;
b) Chấm dứt thực phương án phục hồi để chuyển sang phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp sở đề nghị tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt với Ban kiểm soát đặc biệt
3 Ngân hàng Nhà nước ban hành định định tổ chức tín dụng khác hỗ trợ tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt theo phương án phục hồi phê duyệt
4 Trường hợp hết thời hạn thực phương án phục hồi mà tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng khắc phục tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng đặt vào kiểm sốt đặc biệt Ngân hàng Nhà nước xét thấy tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng có khả phục hồi theo phương án phục hồi phê duyệt, Ngân hàng Nhà nước định trình Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ định chủ trương sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp, giải thể, chuyển giao bắt buộc, phá sản theo thẩm quyền quy định Điều 146 Luật
Điều 148d Điều kiện tổ chức tín dụng hỗ trợ
Tổ chức tín dụng định tham gia hỗ trợ phải đáp ứng điều kiện sau đây:
1 Hoạt động kinh doanh có lãi 02 năm liền kề trước thời điểm xem xét định tham gia hỗ trợ theo báo cáo tài kiểm tốn độc lập;
2 Đáp ứng tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định Điều 130 Luật này;
3 Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt có số lượng cấu theo quy định pháp luật;
(15)Điều 148đ Quyền nghĩa vụ tổ chức tín dụng hỗ trợ
1 Phối hợp với tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt xây dựng phương án phục hồi theo quy định khoản Điều 148a Luật
2 Lựa chọn, giới thiệu điều động cán đủ lực, kinh nghiệm, điều kiện tham gia quản trị, kiểm soát điều hành tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước
3 Tổ chức triển khai, quản lý, giám sát tổ chức, hoạt động tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt theo phương án phục hồi phê duyệt; đề xuất với Ban kiểm soát đặc biệt việc sửa đổi, bổ sung phương án phục hồi phê duyệt
4 Cho vay, gửi tiền với lãi suất ưu đãi tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt theo phương án phục hồi phê duyệt
5 Bán nợ, trái phiếu doanh nghiệp phân loại nhóm nợ đủ tiêu chuẩn theo quy định Ngân hàng Nhà nước cho tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt theo u cầu Ngân hàng Nhà nước
6 Mua lại nợ, trái phiếu doanh nghiệp bán quy định khoản Điều theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước
7 Được vay tái cấp vốn với lãi suất ưu đãi đến mức 0%, giảm 50% tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo phương án phục hồi phê duyệt
8 Không bị hạn chế tỷ lệ mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Chính phủ bảo lãnh quy định điểm e khoản Điều 130 Luật
9 Các khoản cho vay, tiền gửi tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt áp dụng hệ số rủi ro 0% tính tỷ lệ an tồn vốn phân loại vào nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
10 Được hạch toán vào chi phí hoạt động khoản chi lương, thù lao, tiền thưởng cho người biệt phái tham gia quản trị, kiểm sốt, điều hành tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
11 Được phát hành trái phiếu dài hạn cho Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam theo định Ngân hàng Nhà nước
12 Được áp dụng biện pháp hỗ trợ khác Ngân hàng Nhà nước định theo thẩm quyền
Mục 1c PHƯƠNG ÁN SÁP NHẬP, HỢP NHẤT, CHUYỂN NHƯỢNG TỒN BỘ CỔ PHẦN, PHẦN VỐN GĨP CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC KIỂM SỐT ĐẶC BIỆT Điều 149 Sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
1 Việc xây dựng, phê duyệt phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt thực đáp ứng điều kiện sau đây:
(16)b) Có tổ chức tín dụng nhận sáp nhập, hợp nhất, nhà đầu tư nhận chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp đáp ứng điều kiện theo quy định pháp luật;
c) Tổ chức tín dụng sau sáp nhập, hợp bảo đảm giá trị thực vốn điều lệ tối thiểu mức vốn pháp định đáp ứng tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định Điều 130 Luật Trình tự, thủ tục định chủ trương sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt thuộc trường hợp quy định khoản Điều 148, khoản khoản Điều 148c Luật thực theo quy định khoản khoản Điều 147a Luật
Điều 149a Xây dựng phê duyệt phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
1 Trình tự xây dựng phê duyệt phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt thực theo quy định khoản 1, Điều 148 Luật
2 Trường hợp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng hồn thành việc xây dựng phương án phương án khơng cấp có thẩm quyền phê duyệt thời hạn quy định khoản khoản Điều 148 Luật Ngân hàng Nhà nước xem xét, trình Chính phủ định chủ trương giải thể, chuyển giao bắt buộc phá sản tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Điều 149b Nội dung phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
1 Phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt bao gồm nội dung tối thiểu sau đây:
a) Tên phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp quy trình thực phương án;
b) Thông tin tổ chức tín dụng nhận sáp nhập, hợp nhất, nhà đầu tư nhận chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp, bao gồm nội dung chứng minh lực, điều kiện theo quy định pháp luật nhận sáp nhập, hợp nhất, nhận chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp; c) Phương án cấu tổ chức, quản trị, điều hành, bao gồm việc tích hợp, chuyển đổi hệ thống công nghệ thông tin trường hợp sáp nhập, hợp nhất;
d) Phương án hoạt động kinh doanh thời gian 03 năm sau sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp, bao gồm dự kiến tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định Điều 130 Luật này;
đ) Phương án xử lý khoản vay đặc biệt vay, bao gồm khoản vay đặc biệt quy định khoản Điều 145a Luật này;
e) Các biện pháp hỗ trợ quy định Điều 149c Luật cần áp dụng;
g) Lộ trình, thời hạn thực phương án
2 Đối với trường hợp chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp, phương án phải có nội dung phương án khắc phục tình trạng dẫn đến tổ chức tín dụng đặt vào kiểm sốt đặc biệt
(17)Tổ chức tín dụng nhận sáp nhập, tổ chức tín dụng sau hợp nhất, tổ chức tín dụng sau chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp áp dụng biện pháp hỗ trợ theo quy định cụ thể phương án phê duyệt:
1 Các biện pháp quy định điểm a điểm c khoản Điều 148b Luật này;
2 Trường hợp số tiền phải trích lập dự phòng rủi ro lớn chênh lệch thu chi từ kết kinh doanh năm (chưa bao gồm số tiền dự phịng tạm trích năm) mức trích lập dự phịng rủi ro thực theo phương án phê duyệt tối thiểu mức chênh lệch thu chi;
3 Các biện pháp khác theo phương án phê duyệt
Điều 149d Tổ chức thực phương án sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp
1 Ngân hàng Nhà nước đạo, kiểm tra, giám sát việc triển khai thực nội dung phương án phê duyệt
2 Ngân hàng Nhà nước định trình Thủ tướng Chính phủ định theo thẩm quyền việc sửa đổi, bổ sung phương án, bao gồm việc gia hạn thời hạn thực phương án sở đề nghị Ban kiểm sốt đặc biệt
3 Trình tự, thủ tục thực sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng tồn cổ phần, phần vốn góp thực theo quy định pháp luật
4 Trường hợp hết thời hạn thực phương án mà tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng thực việc sáp nhập, hợp nhất, chuyển nhượng toàn cổ phần, phần vốn góp Ngân hàng Nhà nước xem xét, trình Chính phủ định chủ trương giải thể, chuyển giao bắt buộc phá sản
Mục 1d PHƯƠNG ÁN GIẢI THỂ TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT
Điều 150 Giải thể tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
1 Theo đề nghị Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ định chủ trương giải thể tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt theo quy định Điều 147a thuộc trường hợp quy định khoản Điều 148, khoản Điều 148c, khoản Điều 149a khoản Điều 149d Luật tổ chức tín dụng đủ điều kiện giải thể theo quy định pháp luật giải thể doanh nghiệp
2 Trình tự, thủ tục định chủ trương giải thể tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt thuộc trường hợp quy định khoản Điều 148, khoản Điều 148c, khoản Điều 149a, khoản Điều 149d Luật thực theo quy định khoản khoản Điều 147a Luật Điều 150a Tổ chức thực giải thể
1 Ngân hàng Nhà nước đạo, kiểm tra, giám sát việc triển khai thực giải thể tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt giám sát việc lý tài sản theo quy định khoản Điều 156 Luật
(18)Điều 151 Chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt
1 Ngân hàng Nhà nước trình Chính phủ định chủ trương chuyển giao bắt buộc tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt ngân hàng thương mại cho bên nhận chuyển giao theo quy định Điều 147a thuộc trường hợp quy định khoản Điều 148, khoản Điều 148c, khoản Điều 149a khoản Điều 149d Luật có đủ điều kiện sau đây: a) Giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ âm;
b) Có đề nghị bên nhận chuyển giao
2 Trình tự, thủ tục định chủ trương chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt cho bên nhận chuyển giao thuộc trường hợp quy định khoản Điều 148, khoản Điều 148c, khoản Điều 149a, khoản Điều 149d Luật thực theo quy định khoản khoản Điều 147a Luật
Điều 151a Xây dựng phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại được kiểm soát đặc biệt
1 Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt thuê tổ chức kiểm toán độc lập rà soát, đánh giá thực trạng tài xác định giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ, trừ trường hợp có báo cáo tổ chức kiểm toán độc lập theo quy định Điều 147 Luật báo cáo kiểm tốn phát hành thời hạn 06 tháng trước ngày Chính phủ định chủ trương chuyển giao bắt buộc
2 Căn kết xác định giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ tổ chức kiểm toán độc lập đề nghị Ban kiểm soát đặc biệt, Ngân hàng Nhà nước định giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ, ghi giảm vốn điều lệ ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt mức vốn cần bổ sung để bảo đảm giá trị thực vốn điều lệ tối thiểu mức vốn pháp định
3 Ngân hàng Nhà nước có văn yêu cầu ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt thực việc tăng vốn điều lệ hoàn thành việc tăng vốn thời hạn cụ thể Trường hợp ngân hàng thương mại hoàn thành việc tăng vốn điều lệ Ngân hàng Nhà nước yêu cầu ngân hàng thương mại tiếp tục thực phương án phục hồi phê duyệt xây dựng thực phương án phục hồi theo quy định Mục 1b Chương VIII Luật Ngân hàng Nhà nước xem xét chấm dứt kiểm soát đặc biệt theo quy định Điều 145b Luật
Trường hợp ngân hàng thương mại khơng hồn thành việc tăng vốn điều lệ Ban kiểm sốt đặc biệt yêu cầu bên nhận chuyển giao phê duyệt chủ trương nhận chuyển giao bắt buộc xây dựng hồn thành phương án chuyển giao bắt buộc trình Ban kiểm soát đặc biệt xem xét thời hạn tối đa 02 tháng, kể từ ngày nhận yêu cầu
4 Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận phương án chuyển giao bắt buộc bên nhận chuyển giao, Ban kiểm soát đặc biệt đánh giá, báo cáo Ngân hàng Nhà nước tính khả thi phương án chuyển giao bắt buộc
5 Trong thời hạn 02 tháng, kể từ ngày nhận báo cáo, phương án chuyển giao bắt buộc Ban kiểm sốt đặc biệt trình, Ngân hàng Nhà nước xem xét, trình Chính phủ phê duyệt phương án chuyển giao bắt buộc ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt
(19)7 Trường hợp không xây dựng phương án chuyển giao bắt buộc phương án khơng phê duyệt Ngân hàng Nhà nước trình Chính phủ định chủ trương phá sản ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt
Điều 151b Nội dung phương án chuyển giao bắt buộc
Phương án chuyển giao bắt buộc bao gồm nội dung tối thiểu sau đây: Thông tin bên nhận chuyển giao;
2 Phương án tăng vốn điều lệ thời hạn thực phương án tăng vốn điều lệ;
3 Phương án hoạt động kinh doanh phù hợp với thực trạng ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt giai đoạn;
4 Phương án cấu tổ chức quản trị, điều hành;
5 Phương án xử lý tồn tại, yếu kém, vi phạm tài chính, nợ xấu, tài sản bảo đảm;
6 Phương án xử lý tiền gửi khách hàng pháp nhân; tiền gửi tiền vay tổ chức tín dụng khác; khoản vay đặc biệt vay, bao gồm khoản vay đặc biệt quy định khoản Điều 145a Luật này;
7 Phương án xử lý cổ phần, phần vốn góp vượt giới hạn áp dụng tổ chức tín dụng khơng kiểm sốt đặc biệt xử lý pháp nhân ngân hàng thương mại sau nhận chuyển giao bắt buộc thông qua việc tăng vốn, chuyển nhượng vốn góp cho nhà đầu tư mới, sáp nhập hợp với tổ chức tín dụng khác;
8 Các biện pháp hỗ trợ theo quy định Điều 151c Luật cần áp dụng; Lộ trình, thời hạn thực phương án chuyển giao bắt buộc
Điều 151c Biện pháp hỗ trợ thực phương án chuyển giao bắt buộc
Ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc áp dụng biện pháp quy định khoản Điều 148b Luật theo phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt
Điều 151d Tổ chức thực phương án chuyển giao bắt buộc
1 Ngân hàng Nhà nước định chuyển giao bắt buộc sau phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt Kể từ thời điểm Ngân hàng Nhà nước ban hành định chuyển giao bắt buộc, tồn quyền lợi ích chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đơng ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc chấm dứt
2 Quyết định chuyển giao bắt buộc bao gồm nội dung tối thiểu sau đây:
a) Tên ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc trước sau chuyển giao bắt buộc, hình thức pháp lý, vốn điều lệ ngân hàng thương mại sau chuyển giao bắt buộc;
b) Chấm dứt toàn quyền, lợi ích chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đông ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc;
(20)a) Thực quyền chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đơng ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc;
b) Thực phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt
4 Ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt sau chuyển giao bắt buộc thực nội dung sau đây:
a) Thực thủ tục để chuyển đổi hình thức pháp lý (nếu có) ngân hàng thương mại kiểm sốt đặc biệt; thủ tục thay đổi chủ sở hữu, thành viên góp vốn, cổ đơng ;
b) Thực phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt
5 Trong trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước trình Chính phủ định việc sửa đổi, bổ sung phương án chuyển giao bắt buộc, bao gồm việc gia hạn thời hạn thực nội dung phương án chuyển giao bắt buộc quy định Điều 151b Luật
6 Ngân hàng Nhà nước đạo, kiểm tra, giám sát việc triển khai phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt
7 Trường hợp hết thời hạn thực phương án chuyển giao bắt buộc mà ngân hàng thương mại kiểm sốt đặc biệt khơng khắc phục tình trạng dẫn đến đặt vào kiểm sốt đặc biệt Ngân hàng Nhà nước trình Chính phủ định chủ trương phá sản ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt
Điều 151đ Điều kiện bên nhận chuyển giao
1 Bên nhận chuyển giao tổ chức tín dụng phải đáp ứng điều kiện sau đây:
a) Hoạt động kinh doanh có lãi 02 năm liền kề trước thời điểm đề nghị nhận chuyển giao theo báo cáo tài kiểm toán độc lập;
b) Đáp ứng tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định Điều 130 Luật này;
c) Có phương án chuyển giao bắt buộc khả thi, bao gồm nội dung chứng minh bên nhận chuyển giao có đủ nguồn vốn để thực góp vốn theo phương án
2 Bên nhận chuyển giao khơng phải tổ chức tín dụng phải đáp ứng điều kiện sau đây: a) Là pháp nhân;
b) Đáp ứng điều kiện quy định điểm a điểm c khoản Điều Điều 151e Quyền bên nhận chuyển giao
1 Bên nhận chuyển giao tổ chức tín dụng có quyền sau đây:
a) Sở hữu 100% vốn điều lệ ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc trường hợp ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc chuyển đổi thành công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên;
b) Không thực hợp báo cáo tài ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc;
(21)d) Khoản vốn góp vào ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc thực trích lập dự phịng giảm giá khoản đầu tư loại trừ tính giới hạn góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng nhận chuyển giao bắt buộc
Mức góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng nhận chuyển giao vào ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc thực theo tỷ lệ quy định phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt;
đ) Được bán, phát hành cổ phần tổ chức tín dụng nhận chuyển giao cho nhà đầu tư nước phù hợp với phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt;
e) Áp dụng biện pháp hỗ trợ quy định Điều 148b Luật
2 Bên nhận chuyển giao khơng phải tổ chức tín dụng có quyền sở hữu cổ phần, phần vốn góp ngân hàng thương mại chuyển giao vượt tỷ lệ giới hạn sở hữu cổ phần, phần vốn góp quy định Điều 55 Điều 70 Luật
Điều 151g Xử lý cổ phần, phần vốn góp vượt giới hạn quy định xử lý pháp nhân ngân hàng thương mại kiểm soát đặc biệt sau chuyển giao bắt buộc
1 Việc xử lý cổ phần, phần vốn góp vượt giới hạn quy định áp dụng tổ chức tín dụng khơng kiểm soát đặc biệt xử lý pháp nhân ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc thực theo phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt
2 Việc xử lý cổ phần, phần vốn góp vượt giới hạn quy định áp dụng tổ chức tín dụng khơng kiểm soát đặc biệt xử lý pháp nhân ngân hàng thương mại chuyển giao bắt buộc trước thời hạn xác định phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt thực đáp ứng đầy đủ điều kiện sau đây:
a) Hoàn thành việc tăng vốn điều lệ theo phương án chuyển giao bắt buộc phê duyệt; b) Sau 01 năm, kể từ thời điểm định chuyển giao bắt buộc có hiệu lực
Mục 1e PHƯƠNG ÁN PHÁ SẢN TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐƯỢC KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT Điều 152 Phá sản tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
1 Ngân hàng Nhà nước trình Chính phủ định chủ trương phá sản tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt theo quy định Điều 147a thuộc trường hợp quy định khoản Điều 148, khoản Điều 148c, khoản Điều 149a, khoản Điều 149d, khoản Điều 151a khoản Điều 151d Luật tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt lâm vào tình trạng phá sản
2 Trình tự, thủ tục định chủ trương phá sản thuộc trường hợp quy định khoản Điều 148, khoản Điều 148c, khoản Điều 149a, khoản Điều 149d, khoản Điều 151a, khoản Điều 151d Luật thực theo quy định khoản khoản Điều 147a Luật
Điều 152a Xây dựng phê duyệt phương án phá sản tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt
(22)Trường hợp xây dựng phương án phá sản quỹ tín dụng nhân dân, Ban kiểm sốt đặc biệt có trách nhiệm phối hợp với quỹ tín dụng nhân dân kiểm soát đặc biệt, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam thực
2 Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận phương án phá sản, Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm xem xét, đánh giá tính khả thi phương án, trình Chính phủ phê duyệt phương án phá sản tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt
Điều 152b Nội dung phương án phá sản
Phương án phá sản bao gồm nội dung tối thiểu sau đây:
1 Đánh giá thực trạng q trình xử lý tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt định chủ trương phá sản;
2 Đánh giá tác động việc thực phương án phá sản tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt an tồn hệ thống tổ chức tín dụng;
3 Phương án chi trả tiền gửi khách hàng cá nhân;
4 Lộ trình thực trách nhiệm triển khai phương án phá sản Điều 152c Tổ chức thực phương án phá sản
1 Ngân hàng Nhà nước đạo, kiểm tra, giám sát việc triển khai thực nội dung phương án phá sản phê duyệt, bao gồm việc u cầu tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản theo quy định pháp luật phá sản Trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước trình Chính phủ định việc sửa đổi, bổ sung phương án phá sản
3 Tổ chức tín dụng kiểm soát đặc biệt thực việc phá sản theo quy định pháp luật phá sản tổ chức tín dụng.”
29 Bổ sung khoản vào Điều 155 sau:
“3 Sau Thẩm phán định Quản tài viên doanh nghiệp quản lý, lý tài sản, Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng.”
30 Bổ sung cụm từ “chi nhánh ngân hàng nước ngoài” vào sau cụm từ “tổ chức tín dụng” tên Điều 156, khoản khoản Điều 156
31 Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 156 sau:
“3 Trong trình giám sát lý tài sản tổ chức tín dụng bị giải thể, phát tổ chức tín dụng khơng có khả tốn đầy đủ khoản nợ, Ngân hàng Nhà nước định chấm dứt lý thực phương án phá sản tổ chức tín dụng theo quy định Mục 1e Chương VIII.”
Điều Điều khoản thi hành
Luật có hiệu lực thi hành từ ngày 15 tháng 01 năm 2018 Điều Quy định chuyển tiếp
(23)Việc điều chỉnh nội dung phương án phê duyệt, thay đổi phương án xây dựng phương án cấu lại thực theo quy định có liên quan mục 1, 1a, 1b, 1c, 1d, 1đ 1e Chương VIII Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung Luật
2 Trong thời gian kiểm soát đặc biệt, ngân hàng thương mại mua bắt buộc trước ngày Luật có hiệu lực áp dụng biện pháp hỗ trợ quy định khoản Điều 148b Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung Luật theo định Thủ tướng Chính phủ sở đề nghị Ngân hàng Nhà nước
3 Đối với ngân hàng thương mại mua bắt buộc trước ngày Luật có hiệu lực, việc chuyển nhượng tồn phần vốn góp, vốn điều lệ cho tổ chức tín dụng, nhà đầu tư khác kể từ ngày Luật có hiệu lực thực theo quy định sau đây:
a) Ngân hàng Nhà nước xây dựng phương án trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt trước triển khai thực hiện;
b) Phương án bao gồm nội dung tối thiểu sau đây: thông tin bên nhận chuyển nhượng; phương án xử lý phần vốn góp vượt giới hạn ngân hàng thương mại sau chuyển nhượng trường hợp bên nhận chuyển nhượng tổ chức tín dụng thành lập hoạt động Việt Nam; lộ trình, thời hạn thực phương án chuyển nhượng; nội dung quy định khoản 2, 3, 4, Điều 151b Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung Luật này; nội dung quy định điểm d, đ g khoản này;
c) Bên nhận chuyển nhượng phải đáp ứng điều kiện bên nhận chuyển giao bắt buộc quy định Điều 151đ Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung Luật này;
d) Chuyển nhượng phần vốn góp theo phương thức thỏa thuận trực tiếp với bên mua; giá chuyển nhượng phần vốn góp khơng thấp giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ tổ chức kiểm toán độc lập xác định theo chế giá thị trường;
đ) Ngân hàng thương mại mua bắt buộc sau chuyển nhượng áp dụng biện pháp hỗ trợ quy định khoản Điều 148b Luật Các tổ chức tín dụng số
47/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung Luật này, bán nợ xấu có tài sản bảo đảm cho tổ chức mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ Chính phủ thành lập để xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng;
e) Bên nhận chuyển nhượng thực quyền bên nhận chuyển giao quy định Điều 151e Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung Luật này; g) Việc xử lý phần vốn góp vượt giới hạn ngân hàng thương mại sau chuyển nhượng bên nhận chuyển nhượng tổ chức tín dụng thành lập hoạt động Việt Nam thực theo quy định Điều 151g Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung Luật
4 Người quản lý, người điều hành chức danh khác tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước bầu, bổ nhiệm trước ngày Luật có hiệu lực mà khơng đáp ứng quy định Luật tiếp tục đảm nhiệm chức vụ đến hết nhiệm kỳ đến hết thời hạn bổ nhiệm
(24)thỏa thuận ký kết hết thời hạn hợp đồng cấp tín dụng Kể từ ngày Luật có hiệu lực, việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng cấp tín dụng nói thực nội dung sửa đổi, bổ sung phù hợp với quy định Luật
6 Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn cụ thể thời hạn, trình tự, thủ tục chuyển tiếp trường hợp tỷ lệ sở hữu cổ phần cổ đơng lớn tổ chức tín dụng người có liên quan cổ đơng khơng phù hợp với quy định khoản Điều 55 Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung Luật
Luật Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XIV, kỳ họp thứ thơng qua ngày tháng … năm 2017
CHỦ TỊCH QUỐC HỘI
Nguyễn Thị Kim Ngân