Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHAN MAI TRANG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHAN MAI TRANG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRANG THỊ TUYẾT THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các tài liệu tham khảo, số liệu thống kê phục vụ mụcđích nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng đượcsử dụngđúng quy định Những kết quả nêu luận văn trung thực chưa cơng bố bấtkỳ mợt cơng trình khác Thừa Thiên Huế, ngày tháng Học viên Phan Mai Trang năm 2016 LỜI CẢM ƠN Trước tiên, cho phép được gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cácThầy, Cơ giáoHọcviện Hành đặcbiệt PGS.TS Trang Thị Tuyết tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực hiện hồnthànhluận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Bình khách hàng với đồng nghiệp nhiệt tình giúp đỡ, tạođiềukiện, cung cấp tài liệu cần thiết cho q trình nghiên cứu Cuối cùng, tơi muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người thân, bạn bè người kịp thời động viên giúp đỡ tơi vượt qua khó khăn q trìnhhọctập nghiên cứu Thừa Thiên Huế, ngày tháng Học viên Phan Mai Trang năm 2016 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cạnh tranh kinh tế thị trường cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Cạnh tranh nền kinh tế thị trường 1.1.2 Cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2 Một số vấn đề lý luận lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh 11 1.2.2 Các công cụ cạnh tranh ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Lợi cạnh tranh 14 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại….14 1.3 Những vấn đề nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 20 1.3.1 Khái niệm nâng cao lực cạnh tranh 20 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao lực cạnh tranh 20 1.3.3 Nội dung nâng cao lực cạnh tranh 23 1.3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao lựccạnh tranh 25 1.4 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh số ngân hàng thương mại 31 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh 31 1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh tỉnh Quảng Bình 32 1.4.3 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh tỉnh Quảng Bình 33 1.4.4 Bài học kinh nghiệm rút Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 33 Tóm tắt chương 36 Chương 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH…………………………………….37 2.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 37 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhân nguồn nhân lực Chi nhánh .38 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2015 40 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 40 2.2.2 Hoạt động tín dụng 43 2.2.3 Các hoạt động dịch vụ khác 45 2.3 Đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2015 47 2.3.1 Đánh giá lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình theo mơ hình SWOT 47 2.3.2 Phân tích lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2015 49 2.4 Thực trạng công tác nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 76 2.4.1 Về việc tăng cường lực tài theo hướng mở rộng quy mơ an tồn 76 2.4.2 Đẩy mạnh cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực 78 2.4.3 Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng gắn liền với định hướng phân khúc thị trường .79 2.4.4 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 80 2.4.5 Việc xây dựng uy tín, giá trị thương hiệu ngân hàng .81 2.5 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình .81 2.5.1 Những hạn chế chủ yếu nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình…………………………………………… 82 2.5.2 Nguyên nhân hạn chế nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình ………………………………………84 Tóm tắt chương .87 Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 88 3.1 Phương hướng nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 88 3.1.1 Định hướng hoạt động Agribank thờigian tới 88 3.1.2 Phương hướng mục tiêu trọng tâm Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình để nâng cao lực cạnh tranh 90 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 92 3.2.1 Vận dụng mơ hình SWOT để nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình………………………………………….92 3.2.2 Các nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 96 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Chính phủ 109 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 109 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 110 3.3.3 Kiến nghị Agribank 111 Tóm tắt chương 113 KẾT LUẬN 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ………………115 BẢNG KÝ HIỆU CÁC TỪ VIẾT TẮT TT VIẾT TẮT Agribank ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CAR Hệ số an toàn vốn CBCNV CBTD Cán tộ tín dụng CCTG Chứng tiền gửi CNTT Công nghệ thông tin CSTK Chính sách tài khóa 10 11 CSTT DNNN 12 DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh 13 DNVVN KBNN Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 16 Liên Việt NHCSXH 17 NHNN 18 NHNo&PTNT 19 NHTM 20 NHTMCP 21 Phòng giao dịch 22 PGD POS 23 QTD Quỹ tín dụng 24 ROA Return on Assets - Hệ số thu nhập tài sản 25 ROE Return on Equity: Tỷ số lợi nhuận ròng vốn chủ sở hữu 14 15 NGHĨA Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Cán bộ công nhân viên Chính sách tiền tệ Doanh nghiệp Nhà nước Kho bạc Nhà nước Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Điểm bán hàng 26 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín 27 Sacombank SMS 28 SXKD Sản xuất kinh doanh 29 TCKT Tổ chức kinh tế 30 TCTC Tổ chức tài chính 31 TCTD Tổ chức tín dụng 32 TG 33 Vietcombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 34 Vietinbank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam 35 36 VP Bank VR 37 WTO World Trade Organization - Tổ chức thương mại thế giới 38 XLRR Xử lý rủi ro Tin nhắn ký tự Tiền gửi Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Khả tồn DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn nhân lực Agribank Quảng Bình giai đoạn 2013 –2015 39 Bảng 2.2: Kết cấu nguồn vốn huy động Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 41 Bảng 2.3: Tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 41 Bảng 2.4: Hoạt động tín dụng Agribank Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 43 Bảng 2.5: Tăng trưởng quy mô tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 44 Bảng 2.6: Kết quả thu dịch vụ Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 46 Bảng 2.7: Kết quả tài chính Agribank Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 49 Bảng 2.8: Thị phần nguồn vốn huy động ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 50 Bảng 2.9: Thị phần nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 51 Bảng 2.10: Tình hình nguồn vốn dư nợ Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2015 53 Bảng 2.11: Kết quả hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 phân theo thời hạn cho vay 54 Bảng 2.12: Thị phần tín dụng ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 57 Bảng 2.13 Số lượng thẻ NHTM địa bàn tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2015……………………………………………………………………………… 58 Bảng 2.14: Doanh số chi trả kiều hối một số ngân hàng lớn địa bàn tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 61 Bảng 2.15: Tỷ lệ chi phí thu nhập một số ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 61 Bảng 2.16: Tỷ lệ nợ xấu ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013-2015 62 dựng hệ thống văn bản quy phạm pháp luật liên quan điều chỉnh hoạt động dịch vụ ngân hàng theo hướng đầy đủ, đồng bộ, phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, có tính đến điều kiện phát triển kinh tế hiện nay, giữ đặc thù kinh tế Việt Nam, tránh tình trạng mâu thuẫn luật chung luật chuyên ngành, văn bản hướng dẫn thực hiện cần nhanh chóng, kịp thời, đầy đủ, tạo mơi trường hoạt đợng thơng thống cho NHTM Việt Nam Nâng cao hiệu lực pháp lý nhằm đảm bảo thống nhất đồng bộ hệ thống pháp luật chi phối hoạt động NHTM nói chung hoạt đợng dịch vụ NHTM nói riêng Chính phủ có nhiều văn bản quy định việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt, nhiên cho đến kết quả đạt vẫn cịn hạn chế, lượng tốn qua ngân hàng tăng khá, song thực tế toán tiền mặt vẫn chiếm tỉ trọng lớn gây ảnh hưởng không nhỏ đến công tác phát triển dịch vụ ngân hàng Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, giảm thiểu tối đa thời gian thủ tục hành chính liên quan đến hoạt động ngân hàng (đăng ký TSBĐ, cơng chứng, chứng thực, xác nhận) - Hồn thiện thể chế kinh tế, môi trường đầu tư:Tiếp tục đẩy mạnh sắp xếp đổi mới, cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, giữ lại doanh nghiệp mũi nhọn mà thành phần kinh tế khác chưa đủ lực đảm đương Thơng qua cổ phần hóa, nhà nước rút vốn khỏi danh nghiệp, giải tỏa áp lực trợ cấp, giải phóng nguồn vốn đầu tư vào lĩnh vực then chốt, hiệu quả - Sự phát triển Internet hạ tầng viễn thông sở để ngân hàng thực hiện triển khai thành công sản phẩm dịch vụ hiện đại Tuy Internet phổ cập cước phí dịch vụ đắt nên chưa khuyến khích người tiêu dùng sử dụng, cần có chế đợ ưu đãi đào tạo phổ cập Internet đồng bộ 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, Hoàn thiện chế, chính sách thúc đẩy nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, nâng cao hiệu quả hoạt động công cụ điều hành CSTT gián tiếp (nghiệp vụ thị trường mở, tái chiếu khấu, tái cấp vốn ), đồng thời phối hợp chặt chẽ CSTT chính sách tài khóa (CSTK) Kiểm sốt tồn bợ luồng tiền 110 kinh tế, đặc biệt luồng tiền liên quan đến khu vực ngân sách nhà nước định chế tài chính phi ngân hàng Thứ hai, Tăng cường vai trò tra, giám sát NHNN hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt đợng an tồn hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh TCTD Thứ ba, Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn bản hướng dẫn ngành lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, áp dụng khoa học tiên tiến vào thực tiến Việt Nam, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM hội nhập nhanh với quốc tế Thứ tư, NHNN cần hồn thiện quy định hình thức pháp lý, phạm vi hoạt đợng loại hình dịch vụ phép cung cấp ngân hàng nước Việt Nam, quy định liên quan tới quản lý ngoại hối, cải cách hệ thống kế toán ngân hàng phù hợp chuẩn mực kế toán quốc tế quy định toán không dùng tiền mặt Ban hành chế quản lý dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng hiện đại, thực hiện giao quyền tự chủ cho ngân hàng quyền chủ động thu phí theo nguyên tắc thương mại không nên ban hành biểu phí thống nhất làm mất tính cạnh tranh 3.3.3 Kiến nghị Agribank - Xây dựng thống nhất mục tiêu, chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng: Trên sở nghiên cứu phân tích chi tiết môi trường kinh doanh, chiến lược đối thủ cạnh tranh, xu thế phát triển dịch vụ ngân hàng lực thực mình, Agribank phải xây dựng mợt chiến lược phát triển dịch vụ cho cả hệ thống ngân hàng dài hạn để đơn vị thành viên có định hướng thực hiện, khắc phục tình trạng chi nhánh bị động thực hiện tiêu kế hoạch kinh doanh Hội sở chính giao - Triển khai sản phẩm theo hướng phù hợp với thị trường: Đổi chế hạng mục sản phẩm theo hướng thị trường có ưu tiên tập trung vào một số đối tượng khách hàng chủ đạo Song song với cơng tác hồn thiện phát triển sản phẩm truyền thống, triển khai sản phẩm dịch vụ đồng 111 thời ứng dụng công nghệ việc phát triển quản lý sản phẩm liên kết, bán chéo tập đoàn ngân hàng - bảo hiểm - cho th tài Xây dựngqui trình, chế chính sách việc thực hiện bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng chi nhánh với đơn vị bảo hiểm, để bước hình thành bợ sản phẩm dịch vụ đồng bợ tiện ích cung cấp một giải pháp tổng thể cho khách hàng Tập trung công tác phát triển mảng sản phẩm dịch vụ điện tử, toán điện tử cùng hệ thống giao dịch điện tử tự động triển khai đầy đủ chức tiện ích dịch vụ Home Banking, Internet Banking Mobile Banking Đẩy mạnh phát triển dịch vụ tài chính phi ngân hàng kinh doanh bảo hiểm, môi giới, tư vấn, đại lý, tư vấn tài chính, quản lý tài sản, v.v… góp phần quan trọng việc bổ trợ chiến lược đa dạng hóa hoạt đợng kinh doanh, mở rộng khai thác tối đa sở vật chất kỹ thuật lực cung cấp dịch vụ Agribank - Xây dựng chế, động lực cho hoạt động Agribank: Với tỷ trọng lợi nhuận hoạt động dịch vụ thấp hiện có nguy dẫn đến hoạt đợng Ngân hàng thiếu ổn định, rủi ro cao, thiếu tảng khách hàng vững chắc để kết hợp sử dụng một cách hiệu quả kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Agribank phải có chế giúp đẩy nhanh hoạt đợng kinh doanh dịch vụ, góp phần hỗ trợ hoạt động dịch vụ đạt mục tiêu đẩy mạnh tăng trưởng định hướng phát triển Khuyến khích, động viên đơn vị quan tâm, đầu tư thích đáng để phát triển hoạt động dịch vụ, tạo nguồn thu ổn định, ít rủi ro cho Ngân hàng; Tạo động lực, khuyến khích kịp thời, hiệu quả, công bằng, đảm bảo tới cán bộ Tập trung làm tốt chế hỗ trợ định mức chi tiêu hoạt động dịch vụ; Cơ chế ghi nhận gia tăng lợi nhuận dịch vụ xác định quỹ thu nhập đơn vị, khen thưởng trực tiếp cho cán bợ có thành tích cao Chú trọng nhiều đến công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ đặc biệt cán bộ chiến lược Tổ chức tập huấn nghiệp vụ, cuộc hội thảo nhằm trao đổi kinh nghiệm, sáng kiến hoạt đợng góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ 112 Tóm tắt chương Từ nhận thức tính cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng, sở liệu phân tích, so sánh, đánh giá thực lực Agribank Quảng Bình với đối thủ, luận văn đề xuất giải pháp nhằm khắc phục hạn chế , phát huy điểm mạnh hiện để từ thúc đẩy lực cạnh tranh dịch vụ Agribank nói chung Agribank Quảng bình nói riêng ngày mãnh mẽ, hiệu quả Luận văn nêu một số kiến nghị với quan quản lý, quan chức giải quyết một số vướng mắc nhằm tạo điều kiện thuận lợi nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ NHTM Cùng với sự đạo chiến lược kinh doanh bản giúp hoạt động dịch vụ Agribank ngày phát triển, góp phần tăng hiệu quả kinh doanh, khẳng định thương hiệu, uy tín Agribank thị trường nước xứng danh NHTM quốc doanh lớn nhất Việt Nam 113 KẾT LUẬN Để tồn phát triển bền vững mơi trường cạnh tranh ngày khốc liệt địi hỏi NHTM phải nổ lực đổi mới, phát triển mặt bước nâng cao lực cạnh tranh chính Nhận thức vấn đề đó, cùng với NHTM địa bàn, Agribank Quảng Bình khơng ngừng ngừng chủ đợng, sáng tạo, sở phân tích, dự báo tình hình thực tế, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, xác định ưu điểm hạn chế chính để từ xây dựng mợt hướng phát triển phù hợp Năng lực cạnh tranh Agribank Quảng Bình có nhiều chuyển biến tích cực, vẫn nhiều hạn chế, tồn Chính vậy, việc nghiên cứu đề giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Agribank có ý nghĩa khơng đáp ứng nhu cầu trước mắt mà mang tính chiến lược, dài hạn Bằng sự đầu tư thời gian công sức phù hợp, luận văn "Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình" hoàn thành đáp ứng đầy đủ yêu cầu khoa học luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài chính ngân hàng Học viện hành chính với nội dung khoa học chủ yếu sau đây: Luận văn hệ thống hóa vấn đề có tính chất lý luận thực tiễn nảy sinh NHTM, sự phát triển dòng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, nêu lên nhận tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh Luận văn phân tích đánh giá một cách khách quan trung thực khả cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình sở tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh dịch vụ đề Dựa định hướng phát triển ngân hàng Agribank chi nhánh Quảng Bình luận văn đề xuất một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Agribank Quảng Bình thời gian tới Với nhận thức, nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng hướng phù hợp với xu thế chung trình phát triển bền vững ngân hàng, cùng với sự đạo quyết liệt từ phía Ban lãnh đạo, hoạt đợng kinh doanh Agribank Quảng Bình nói riêng Agribank nói chung ngày mợt phát triển bền vững Là luận văn thạc sĩ chắc chắn không tránh khỏi khiếm khuyết, tác giả vô cùng trân trọng cảm ơn sự thông cảm thiếu sót luận văn 114 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên Agribank một số ngân hàng khác BIDV, VCB … năm 2013, 2014, 2015 Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước năm 2013, 2014, 2015 Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng Ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nợi 4.Trần Hoàng (2014), Nâng cao lực cạnh tranh NH TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Tuyên Quang, Luận văn thạc sĩ, Đại học Thái Nguyên Trần Huy Hoàng (2010), Quản trị Ngân hàng Thương Mại, NXB Lao động xã hội, Hà Nội Karl Heinrich Marx (1978), Mác – Ăng Ghen toàn tập, NXB Sự thật, Hà Nội Đặng Hữu Mẫn (2010), “Nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam”, tạp chí Khoa học Cơng nghệ Nguyễn Thanh Phong (2009), “Nâng cao lực cạnh tranh NHTM VN trước thềm hợi nhập”, Tạp chí Kinh tế phát triển, số 223 Michael.E.Porter (1996), Chiến lược cạnh tranh, NXB Khoa học xã hội, Hà Nội 10 Lê Hồng Phúc (2015), Nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh huyện Ninh Giang tỉnh Hải Dương, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 11 Bạch Vinh Quang (2015), Nâng cao lực cạnh tranh NH TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Hà Nam, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội 12 PGS TS Nguyễn Thị Quy (2005), Năng lực cạnh tranh NHTM xu hội nhập, NXB Chính trị Xã hợi, Hà Nợi 12 Nguyễn Trọng Tài (2008), “Cạnh tranh NHTM – nhìn từ góc đợ lý luận vấn đề đặt ra”, Tạp chí nghiên cứu kinh tế 13 Lê Khả Tú (2015), Nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh Quảng Trị, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Tài – Marketing TP.Hồ Chí Minh 115 14 PGS TS Nguyễn Đình Tự PGS Tiến sĩ Nguyễn Thanh Sơn (2005), “Đa dạng hóa hoạt đợng để nâng cao lực cạnh tranh NHTM”, Tạp chí Ngân hàng 15 Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng (2003), Những thách thức NHTM VN cạnh tranh hội nhập quốc tế, Kỷ yếu hội thảo khoa học, NXB Thống kê, Hà Nội 16 WEF (1997), Báo cáo về khả cạnh tranh toàn cầu 17 Website ngân hàng 18 Website http://www.sbv.gov.vn 116 Phụ lục 01: SO SÁNH TIỀN GỬI TT I NỘI DUNG BIDV AGRIBANK VIETCOMBANK - Khách hàng rút vốn trước hạn - Khi có nhu cầu ngân hàng cung cấp dịch vụ thu/chi nhà - Được xác nhận số dư để chứng minh tài chính cho mục đích cá nhân - Số dư tối thiểu 100.000 VND; 10 USD; 10 EUR - Kỳ hạn gửi tiền linh hoạt từ tuần, đến 60 tháng - Khách hàng rút vốn trước hạn - Được xác nhận số dư để chứng minh tài chính cho mục đích cá nhân - Tổng số tiền gửi suốt thời hạn gửi đăng ký không giới hạn - Cầm cố sổ/ thẻ tiết kiệm để vay vốn theo quy định Vietinbank - Được mở tài khoản đồng chủ sở hữu chuyển quyền sở hữu, đăng ký gửi tiền cho người thụ hưởng - Không rút một phần gốc trước hạn - Khách hàng quyền thay đổi: tài khoản không kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm tự động, số tiền chuyển, chu kỳ chuyển, ngày dừng chuyển - Khách hàng rút vốn trước hạn TIỀN GỬI CĨ KỲ HẠN Lợi ích dành cho khách hàng - Khách hàng không rút vốn trước hạn - Khách hàng rút vốn trước hạn - Được xác nhận số dư để chứng minh tài chính cho mục đích cá nhân Đặc điểm sản phẩm: - Số dư tối thiểu 100.000 VND; 10 USD; 10 EUR - Kỳ hạn1, 2, tuần, đến 60 tháng - Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 VNĐ, 100 USD, 100 EUR - Kỳ hạn: tối thiểu một tháng II TIẾT KIỆM ĐỊNH KỲ VIETINBANK Lợi ích dành cho khách hàng - Được đề nghị thay đổi người thụ hưởng thời hạn tài khoản - Được miễn phí gửi tiền vào tài khoản tất cả điểm giao dịch BIDV - Chủ tài khoản TKTLBA khơng tất tốn trước hạn phần - Khách hàng rút vốn trước hạn - Khách hàng chuyển quyền sở hữu sổ tiết kiệm chưa đến hạn tốn để bảo tồn lãi - Dùng để xác nhận khả tài chính cho khách hàng thân nhân du lịch, học tập,… nước - Số dư tối thiểu 100.000 VND; 10 USD; 10 EUR - Kỳ hạn: ngày, 14 ngày, đến 60 tháng III - Loại tiền gửi VND, USD - Thời hạn gửi: chẵn năm từ 01 đến 15 năm - Định kỳ gửi: chủ tài khoản TKTLBA lựa chọn định kỳ gửi 01 tháng, 03 tháng 06 tháng (Số tiền gửi Đặc điểm sản phải chẵn theo bội số phẩm: 100.000 đồng) - Chu kỳ tính lãi: tháng - Phương thức gửi: người gửi tiền gửi tiền mặt chuyển khoản chuyển khoản tự động TIẾT KIỆM HỌC ĐƯỜNG - Người gửi tiền nộp tiền vào tài khoản theo định kỳ bất kỳ có nhu cầu - Khách hàng hưởng lãi suất hấp dẫn, rút trước hạn hưởng lãi Lợi ích dành cho tròn năm khách hàng - Được miễn phí gửi tiền vào tài khoản tất cả điểm giao dịch - Khách hàng sử dụng số dư tài khoản để - Loại tiền gửi: VNĐ, USD, EUR - Kỳ hạn: Có kỳ hạn tính theo tháng Số tiền tiết kiệm gửi góp, số kỳ gửi góp (Số tháng) số tiền gửi góp kỳ cố định xác định mở TK - Lãi suất: Lãi suất cố định, Theo biểu lãi suất gửi góp hiện hành Agribank - Phương thức gửi: người gửi tiền gửi tiền mặt chuyển khoản chuyển khoản tự động - Loại tiền gửi: VNĐ, USD, EUR - Kỳ hạn gửi: năm, năm, năm, năm, 10 năm - Định kỳ gửi tiền: tháng/lần; Có số tiền gửi tối thiểu là: 100.000VND 10 USD - Chu kỳ tính lãi: tháng - Lãi nhập gốc chu kỳ tiếp không tính vào số tiền gửi định kỳ - Loại tiền gửi: VNĐ, USD - Định kỳ gửi tiền: Khách hàng đăng ký Số tiền chuyển: Là bội số 3.000.000 VND 300 USD - Lãi suất: Theobiểu lãi suất hiện hành - Phương thức gửi: chuyển khoản tự động - Lãi suất thả theo lãi suất thị trường - Gửi tiền linh hoạt: khách hàng gửi tiền trước trễ cho một hay nhiều định kỳ - Tất toán trước hạn hưởng lãi suất tương ứng theo thời gian thực gửi (theo tỷ lệ Agribank quy định so với lãi suất tiết kiệm 12 tháng) Khơng có Khơng có cầm cố theo quy định Pháp luật - Được chuyển nhượng tài khoản - Được xác minh số dư tài Đặc điểm sản phẩm: - Loại tiền gửi: VNĐ - Kỳ hạn: từ đến 15 năm - Thời gian gửi: bất kỳ có nhu cầu theo định kỳ - Phương thức gửi: gửi tiền mặt chuyển khoản từ tài khoản khác chuyển khoản tự động - Loại tiền gửi:: VNĐ, USD - Kỳ hạn gửi: từ 02 đến 18 năm - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND 10 USD - Số tiền tiết kiệm gửi góp, số kỳ gửi góp (số tháng) số tiền gửi góp định kỳ cố định xác định mở TK - Phương thức gửi: gửi tiền mặt chuyển khoản từ tài khoản khác chuyển khoản tự động Phụ lục 02: SO SÁNH TIỀN VAY TT I BIDV VIETINBANK VIETCOMBANK - Loại tiền vay: VND - Thời gian cho vay: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn - Mức cho vay: thỏa thuận, không 85% tổng chi phí - Lãi suất: cố định thả - Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo tài sản; bảo lãnh bên thứ ba - Giải ngân: một lần - Trả nợ gốc lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng định kỳ theo thỏa thuận - Loại tiền vay: VND - Mức cho vay: 70% giá trị xe xe 50% giá trị xe xe qua sử dụng - Thời hạn cho vay: Tối đa lên tới 05 năm xe 04 năm xe qua sử dụng - Lãi suất cho vay: áp dụng lãi suất cho vay tiêu dùng thoả thuận - Thu nhập thường xuyên tối thiểu 05 triệu đồng/tháng; - Tài sản bảo đảm khoản vay chính xe tơ mua từ vốn vay ngân hàng - Loại tiền vay: VND - Giá trị khoản vay lên đến 80% giá trị chiếc xe nếu bảo đảm chính chiếc xe bạn định mua lên đến 100% giá trị xe nếu bảo đảm tài sản khác - Thời gian hồn trả khoản vay lên đến 05 năm - Hình thức trả nợ: trả góp trả dần - Lãi suất cạnh tranh, giảm dần theo dư nợ thực tế - Có thu nhập thường xuyên hàng tháng từ 08 triệu đồng trở lên - Loại tiền vay: VND - Thời gian cho vay: tối đa 60 tháng - Mức cho vay: tối đa 80% chi phí - Lãi suất: cố định thả nổi; lãi suất hạn tối đa 150% lãi suất hạn - Bảo đảm tiền vay: - Loại tiền vay: VND - Thời hạn cho vay: Tối đa năm - Mức cho vay: Tuỳ theo mức thu nhập vị trí công tác khách hàng Mức cao nhất lên đến 300 triệu đồng - Lãi suất cho vay: lãi suất thoả thuận, không thấp sàn lãi - Loại tiền vay: VND - Tổng hạn mức vay vốn tương đương 12 tháng lương tối đa lên tới 200 triệu đồng MUA PHƯƠNG TIỆN ĐI LẠI - Loại tiền vay: VND - Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện - Lãi suất cạnh tranh, lãi tính dư nợ giảm dần - Mức cho vay lớn (tối đa 95% giá trị xe mua) - Thời hạn vay tối đa: năm - Tài sản đảm bảo linh hoạt: Chiếc xe mua tài sản khác thuộc sở hữu khách hàng bên thứ ba II AGRIBANK TIÊU DÙNG CÁ NHÂN - Loại tiền vay: VND - Thời hạn cho vay linh hoạt lên đến 60 tháng - Mức cho vay hấp dẫn: tối đa 10 tháng thu nhập lên tới 500 triệu đồng - Lãi suất cho vay thấp, tính dự nợ thực tế, bảo đảm tối đa lợi ích khách hàng - Không cần tài sản bảo đảm - Phương thức trả nợ: trả dần nợ (gốc+lãi) hàng tháng - Khách hàng sử dụng đồng thời với sản phẩm Thấu chi Thẻ tín dụng III có/khơng có đảm bảo tài sản bảo lãnh bên thứ ba - Giải ngân: một lần nhiều lần - Trả nợ gốc lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng định kỳ theo thỏa thuận suất cho vay tiêu dùng VietinBank hiện hành - Khơng cần có TSBĐ - Phương thức cho vay: Từng lần - Phương thức trả nợ: Trả định kỳ hàng tháng DU HỌC - Khách hàng sử dụng mợt nhiều sản phẩm: + Phát hành hợp đồng tín dụng hạn mức + Mở thẻ tiết kiệm/tài khoản xác nhận số dư thẻ tiết kiệm/tài khoản + Cho vay toán chi phí du học + Chuyển tiền toán chi phí du học + Thẻ tín dụng - Lãi suất cạnh tranh, lãi tính dư nợ giảm dần - Mức cho vay: tối đa 100% học phí chi phí du học - Thời gian cho vay tối đa lên tới 10 năm - Phương thức trả nợ linh hoạt: + Trả (gốc + lãi) định kỳ hàng tháng + Trả gốc định kỳ, lãi trả hàng tháng - Bảo đảm tiền vay: tài sản thế chấp thuộc sở hữu chính người vay bảo lãnh tài sản - Loại tiền vay: VNĐ, ngoại tệ - Thời gian cho vay: ngắn, trung, dài hạn - Mức cho vay: thỏa thuận, không 85% chi phí - Lãi suất: cố định thả - Bảo đảm tiền vay: có/khơng có đảm bảo tài sản; bảo lãnh bên thứ ba - Giải ngân: một lần nhiều lần - Trả nợ gốc lãi vốn vay: Trả nợ gốc một lần nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng định kỳ theo thỏa thuận - Loại tiền vay: VND - Mức cho vay tối đa 70% chi phí du học 100% nhu cầu chứng minh tài - Phương thức cho vay: Từng lần - Thời hạn cho vay: Đối với cho vay chi phí du học: Tối đa thời gian khóa học + 03 năm; Đối với chứng minh tài chính: Bằng thời hạn sổ/thẻ tiết kiệm, GTCG hình thành từ vốn vay tối đa thời gian cịn lại khố học (áp dụng với trường hợp xin gia hạn VISA) Lãi suất cho vay: Đối với cho vay chi phí du học: Lãi suất thỏa thuận, điều chỉnh định kỳ thời hạn vay Đối với cho vay chứng minh tài chính: Lãi suất vay = Lãi suất sổ/thẻ bên thứ ba TK/GTCG + Phí chứng minh tài chính Vietinbank quy định Phụ lục03: SO SÁNH CÁC LOẠI PHÍ TT NỘI DUNG BIDV AGRIBANK I GỬI VÀ CHUYỂN TIỀN TRONG NƯỚC (khách hàng có tài khoản) Mở tài khoản Nộp tiền VNĐ VIETINBANK VIETCOMBANK Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí - Tại chi nhánh mở tài khoản: Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí - Khác chi nhánh cùng tỉnh Miễn phí Miễn phí Miễn phí - Cùng ngân hàng khác tỉnh Từ 10.000 đến 1.000.000đ Từ 20.000 đ/món Từ 10.000 đến 1.000.000đ Từ 11.000 đến 4.400.000đ Từ 22.000 đến 5.500.000đ Rút tiền VNĐ - Tại chi nhánh mở tài khoản: Miễn phí Miễn phí - Khác chi nhánh cùng tỉnh Tốithiểu 10.000 - Tối đa 500.000 đ - Cùng ngân hàng khác tỉnh Từ 10.000 đến 2.000.000đ Từ 11.000 đến 5.500.000đ Từ 22.000 đến 5.500.000đ Miễn phí Từ 20.000 đ/món Trong vịng ngày từ nợp tiền: Từ 20.000 đến 1.000.000 đ Trường hợp khác: Miễn phí Miễn phí Miễn phí 10.000 đ/món Miễn phí 20.000 đ/món Từ 10.000 đến 1.000.000đ Từ 10.000 đ/món Chuyển tiền VNĐ - Tại chi nhánh mở tài khoản: Miễn phí - Khác chi nhánh cùng tỉnh Miễn phí - Cùng ngân hàng khác tỉnh Từ 10.000 đến 500.000đ II THÔNG TIN TÀI KHOẢN Sao kê tài khoản Miễn phí Từ 11.000 đến 1.100.000đ Từ 22.000 đến 1.100.000đ Đình kỳ hàng tháng Miễn phí Miễn phí Yêu cầu Các GD1 năm 30.000đ/TK Sao lục chứng từ Trong năm: 20.000đ/CT >1 năm: 50.000 đ/CT Các GD1 năm 22.000đ/TK < năm: 22.000đ/ban 1-3 năm: 44.000 đ/bản >3 năm: 110.000đ/bản Xác nhận thông tin tài khoản Tiếng Việt 30.000VND/lần/bản đầu + 5.000 VND bản tăng thêm Song ngữ 100.000 VND/bản đầu + 10.000 VND/bản tăng thêm 3,000đ/ bản đầu tiên/ tài khoản/ thời điểm 5,500đ/ bản tiếp theo 55,000đ/ bản tin đầu tiên/ tài khoản/ thời điểm 11,000đ/ bản tin tiếp theo Miễn phí Miễn phí 20.000 đ/lần < 12 tháng : 50.000đ/lần >12 tháng: 100.000đ/lần Theo thỏa thuận theo trường hợp Trên tháng từ USD/giao dịch 30,000đ/ bản 10.000đ/ bản tiếp theo 100,000đ/ bản 30.000đ/ bản tiếp theo Theo biểu phí hiệnhànhcủacác ngân hàngđến 31/12/2015 bản đầu tiên: 50.000đ Bản tiếp theo: 5000đ/bản ... HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 88 3.1 Phương hướng nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh. .. pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰCCẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cạnh. .. Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 33 Tóm tắt chương 36 Chương 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH…………………………………….37