Trong quá trình hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới, cùng sự bùng nổ của khoa học kỹ thuật, nhu cầu về tiền gửi tiết kiệm đầu tư ngày càng tăng cao. Đặc biệt đối với các nước đang phát triển thì nhu cầu này càng rõ nét. Nguồn tiền gửi tiết kiệm đầu tư phát triển kinh tế xã hội của Việt Nam được hình thành từ nhiều nguồn khác. Song không thể không kể đến vai trò to lớn của hệ thống ngân hàng thương mại. Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những đổi mới không chỉ về cơ cấu tổ chức, mà còn cả về phương thức hoạt động. Phù hợp với xu hướng đa dạng hóa hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu tiền gửi tiết kiệm vay của mọi thành phần kinh tế trong xã hội. Với xu hướng đa dạng hóa trong môi trường hội nhập quốc tế, các ngân hàng thương mại không ngừng mở rộng đối tượng và mạng lưới phục vụ, đồng thời luôn tiên phong trong việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn tối đa lợi ích của khách hàng. Một trong các hướng đi được rất nhiều NHTM Việt Nam lựa chọn làm xu hướng phát triển lâu dài và bền vững là “Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm”. Đây là một lựa chọn đúng đắn vì thực tế cho thấy NHTM nào đã xây dựng được chiến lược “Huy động có hiệu quả” đều mang lại sự thành công, chiếm lĩnh được thị trường, được khách hàng tin tưởng và mang lại nguồn thu cho ngân hàng. Nó luôn nhận được sự quan tâm không chỉ của các nhà hoạch định chính sách, mà còn là mối quan tâm hàng đầu của các doanh nghiệp. Trong giai đoạn hiện nay, đa số nguồn tiền gửi tiết kiệm của các NHTM thường là ngắn hạn. Nhiều ngân hàng chịu vay lãi suất cao để đảm bảo thanh khoản và đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản, dẫn đến kinh doanh không hiệu quả và phát triển không bền vững, đặt ngân hàng đứng trước nguy cơ rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản và thậm chí còn dẫn đến mất ổn định trong toàn bộ hệ thống tài chính như nhiều quốc gia đã từng trải qua. Do vậy làm thế nào để huy động được nguồn tiền gửi tiết kiệm ổn định, tập trung vào tiền gửi tiết kiệm trung
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH TÔ THỊ HỒNG NHUNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN, NĂM 2020 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH TÔ THỊ HỒNG NHUNG TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS NGƠ THỊ MỸ THÁI NGUN, NĂM 2020 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Thái nguyên, ngày … tháng 05 năm 2020 Tác giả luận văn Tô Thị Hồng Nhung Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp, đến tơi hồn thành luận văn thạc sĩ ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài: “Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên” Trước hết, Tôi xin chân thành cảm ơn thầy phịng Đào tạo, Trường Đại học Kinh tế & quản trị kinh doanh - Đại học Thái Ngun tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực đề tài nghiên cứu khoa học Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới cô giáo người định hướng, bảo hết lịng tận tụy, dìu dắt tơi suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Xin cảm ơn Ban lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên tạo điều kiện cung cấp số liệu phục vụ cho cơng trình nghiên cứu tơi Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên, cổ vũ, tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu khoa học Nếu khơng có giúp đỡ với cố gắng thân thu kết mong đợi Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày … tháng 05 năm 2020 Tác giả luận văn Tô Thị Hồng Nhung Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp đề tài Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Cơ sở lý luận huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP 1.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP 1.1.2 Huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thương mại cổ phần 11 1.1.3 Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP 14 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP 20 1.2 Kinh nghiệm thực tiễn huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại cổ phần 26 1.2.1 Kinh nghiệm Ngân hàng CitiBank 26 1.2.2 Kinh nghiệm ngân hàng Standard Chartered Bank 27 1.2.3 Kinh nghiệm ngân hàng ANZ 28 1.2.4 Bài học kinh nghiệm rút cho SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên 30 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iv Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 32 2.2 Phương pháp nghiên cứu 32 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 32 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 33 2.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 33 2.3 Hệ thống tiêu phân tích 34 2.3.1 Nhóm tiêu định lượng 34 2.3.2 Nhóm tiêu định tính 36 Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 39 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) - Chi nhánh Thái Nguyên 39 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển SeABank 39 3.1.2 Cơ cấu máy tổ chức SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên 39 3.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 42 3.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 47 3.2.1 Khái quát chung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank 47 3.2.2 Kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 53 3.2.3 Hiệu sử dụng tiền gửi tiết kiệm SeABank 65 3.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên 66 3.3.1 Các yếu tố chủ quan 66 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn v 3.3.2 Các yếu tố khách quan 71 3.4 Đánh giá chung công tác huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 73 3.4.1 Những kết đạt huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank - Chi Nhánh Thái Nguyên 73 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank - Chi Nhánh Thái Nguyên 75 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 79 4.1 Định hướng, mục tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm chi nhánh đến năm 2025 79 4.1.1 Dự báo nhu cầu tiền gửi tiết kiệm để phát triển kinh tế thời gian tới 79 4.1.2 Định hướng công tác huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank Chi nhánh Thái Nguyên 82 4.1.3 Mục tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank giai đoạn 2020-2025 83 4.2 Giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên 85 4.2.1 Xây dựng chiến lược khách hàng 85 4.2.2 Mở rộng quan hệ đại lý mạng lưới huy động 87 4.2.3 Chính sách lãi suất 88 4.2.4 Không ngừng đổi công nghệ Ngân hàng 88 4.2.5 Đa dạng hố hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm 89 4.2.6 Giải pháp chất lượng dịch vụ khách hàng 92 4.3 Một số kiến nghị 94 4.3.1 Đối với Nhà nước 94 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 95 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank Hội sở) 95 4.3.4 Đối với SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên 96 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vi PHỤ LỤC 102 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp KHCN : Khách hàng cá nhân KKH : Không kỳ hạn NHTM : Ngân hàng thương mại SeABank : Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi Nhánh Thái Nguyên TMCP : Thương mại cổ phần Tr.đ : Triệu đồng VHĐ : Vốn huy động VND : Việt Nam đồng Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019 47 Bảng 3.2: Kết huy động tiết kiệm SeABank Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 48 Bảng 3.3: Kết dư nợ cho vay SeABank Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 49 Bảng 3.4: Chi phí huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 50 Bảng 3.5: Mức độ đáp ứng tiền gửi tiết kiệm SeABank Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 51 Bảng 3.6: Huy động tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân 53 Bảng 3.7: Thông tin chung khách hàng cá nhân điều tra 57 Bảng 3.8: Huy động tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng doanh nghiệp 60 Bảng 3.9: Thông tin chung khách hàng doanh nghiệp điều tra 62 Bảng 3.10: Kết huy động từ việc phát hành công cụ nợ SeABank Thái Nguyên năm 2019 64 Bảng 3.11: Tỷ trọng vốn huy động từ việc phát hành công cụ nợ (trái phiếu) SeABank Thái Nguyên năm 2019 65 Bảng 3.12: Hiệu suất sử dụng tiền gửi tiết kiệm SeABank Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 66 Bảng: Tình hình huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP năm 2017 - 2019 98 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 3.1: Bộ máy tổ chức SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên 41 Hình 3.2: Tổng nguồn vốn huy động 44 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 91 Hiện cịn có nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền lớn bưu điện, bảo hiểm, điện lực, cấp nước… nên cần phối hợp chặt chẽ ngân hàng tổ chức cách yêu cầu người toán nộp tiền qua tài khoản qua hệ thống chuyển tiền qua thẻ mà đến tổ chức nói để nộp tiền Đơn vị thụ hưởng tiếp kiệm chi phí phải thu qua hộ gia đình, đơn vị Các ngân hàng quản lý tài khoản tổ chức nói sử dụng số tiền gửi họ để tăng cường nguồn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn SeABank - Chi nhánh Thái Ngun nên có phương án để tiếp cận triển khai theo hình thức Trong năm qua, SeABank tiến hành mở tài khoản tiền gửi cá nhân để trả lương cán công nhân viên khu công nghiệp, công ty may xuất khẩu, Đây hình thức sử dụng phổ biến nước khác thời gian tới, ngân hàng cần triển khai rộng hình thức để tạo thói quen cho người Hơn nữa, ngân hàng áp dụng hình thức mở tài khoản tiền gửi cá nhân để trả lương cán công nhân viên huy động thêm nguồn tiền gửi tiết kiệm kinh doanh sở số dư tài khoản tiền gửi cá nhân doanh nghiệp Như từ số dư tài khoản doanh nghiệp ngân hàng, ngân hàng thực việc chi trả lương cho nhân viên doanh nghiệp Đến kỳ phát lương doanh nghiệp gửi bảng lương cho ngân hàng Ngân hàng vào bảng lương để trích tiền từ tài khoản doanh nghiệp sang tài khoản nhân viên mà họ mở tài khoản ngân hàng Trong trường hợp nhân viên chưa có tài khoản tiền gửi, ngân hàng đến tận nhà để tuyên truyền, khuyến khích họ mở tài khoản vừa có lợi cho doanh nghiệp đến ngân hàng rút tiền phát lương, vừa có lợi cho cán cơng nhân viên doanh nghiệp an toàn lại hưởng thêm phần lãi số tiền chưa sử dụng đến (tất nhiên ngân hàng phải đảm bảo bí mật số dư tài khoản người gửi tiền) SeABank cần phát huy mở rộng việc áp dụng mở tài khoản tiền gửi cá nhân để trả lương cán cơng nhân viên Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 92 Để đa dạng hố hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng cần phải đưa hình thức dịch vụ nhận trả tiền ngồi ngân hàng (ngồi hành chính, ngày nghỉ, ngày lễ tết) áp dụng công nghệ tiên tiến cho mơ hình ngân hàng hoạt động 24/24h ngày để thu hút tiền gửi dân chúng lúc ngày Vấn đề huy động tiền gửi tiết kiệm trung - dài hạn vấn đề khó khăn hệ thống NHTM nước ta Để giải vấn đề đòi hỏi ý, quan tâm ngành, cấp Nhà nước Hiện nay, NHTM khác SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên rè rặt, lo lắng đưa biện pháp thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm trung - dài hạn Vì để đáp ứng nhu cầu tiền gửi tiết kiệm cho kinh tế trước mắt, SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên muốn đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm dài hạn có hiệu cụ thể cần phải mạnh dạn bước mở rộng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm: Gửi lần rút lãi hàng tháng, tháng gửi vào số tiền định vào tài khoản với thời hạn năm hưởng lãi suất có kỳ hạn…Có khuyến khích khách hàng gửi tiền có kỳ dài hạn hơn, tạo nguồn tiền gửi tiết kiệm ổn định cho ngân hàng Trong xu hội nhập với kinh tế khu vực giới, để đứng vững, tạo lòng tin với khách hàng SeABank phải thúc đẩy tìm kiếm nguồn huy động ngoại tệ Bởi kinh tế nước ta mở cửa, mở nhiều hội giao lưu làm ăn buôn bán doanh nghiệp nước tổ chức nước nên nhu cầu ngoại tệ ngày tăng Trong khả huy động ngoại tệ SeABank Thái Nguyên thấp Chính chi nhánh cần đưa hình thức huy động hấp dẫn thuận lợi để huy động tiền gửi tiết kiệm TCKT dân cư nước mà thu hút tiền gửi tiết kiệm Công ty nước ngoài, doanh nghiệp FDI địa bàn 4.2.6 Giải pháp chất lượng dịch vụ khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 93 Sự tồn phát triển ngân hàng doanh nghiệp phụ thuộc lớn vào khách hàng khách hàng người tiêu dung sản phẩm định doanh số dựa hài long họ sản phẩm Khi khách hàng hài long, khả tiếp tục lựa chọn sản phẩm “mua hàng” cao, doanh nghiệp ln coi “khách hàng thượng đế”, lấy khách hàng làm trung tâm để phát triển cung ứng sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu thị hiếu họ Tuy khái niệm đồng song chất lượng dịch vụ hài long có mối quan hệ biện chứng với thước đo để đo lường chất lượng dịch vụ doanh nghiệp Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực kinh doanh đặc biệt, nhạy cảm cạnh tranh vô mạnh mẽ Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng phong phú, từ dịch vụ truyền thống với huy động vốn, tín dụng, toán, thẻ đến dịch vụ ngân hàng điện tử Internet banking, Mobile banking, SMS banking… Mỗi người sử dụng hết sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà thường sử dụng vài sản phẩm định Các cá nhân khác có lựa chọn sử dụng sản phẩm không giống Sự trải nghiệm, mức độ hài long khách hàng sản phẩm gói sản phẩm dịch vụ thời điểm khác có khác trái chiều Xu quốc tế hóa lĩnh vực tài ngân hàng phát triển khoa học kỹ thuật đem đến cho khách hàng nhiều lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung ứng Ngày mà sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại gần giống chất lượng dịch vụ khách hàng yếu tố giữ chân khách hàng khách hàng tìm đến Vì vậy, cơng tác chất lượng dịch vụ khách hàng phải hoạt động thực nghiêm túc, đầy đủ đến tất phận ngân hàng Chất lượng dịch vụ khách hàng phải kiểm tra, giám sát thường xuyên phải trở thành thói quen thường xuyên công tác phục vụ khách hàng cán nhân viên Có chất lượng dịch vụ khách hàng xây Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 94 dựng “cảm xúc tích cực” sau trung thành khách hàng dành cho SeABank 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Đối với Nhà nước 4.3.1.1 Hồn thiện sách, hành lang pháp lý cho hoạt động huy động vốn NHTM Hiện nay, hệ thống pháp luật nước ta trình xây dựng để hoàn chỉnh phù hợp với điều kiện thực tế Do để đảm bảo quyền lợi đáng cho nhà đầu tư người sử dụng vốn Nhà nước cần phải tiếp tục hồn thiện, sửa đổi, ban hành luật, văn luật có liên quan đến hoạt động kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng phải đồng bộ, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp NHTM giới hạn, phù hợp với xu hội nhập Ngoài ra, Nhà nước cần có quy định việc xử lý việc làm sai trái NHTM mà cụ thể trực tiếp cán ngân hàng Bên cạnh cần có sách khen thưởng rõ ràng, tránh tình trạng người làm bị quy kết trách nhiệm Những vụ bê bối hoạt động kinh doanh doanh nghiệp thời gian vừa qua có ngun nhân khơng nhỏ tiếp tay cán tín dụng ngân hàng làm thất thoát tài sản Nhà nước gây xáo trộn kinh tế, làm lòng tin cơng chúng với ngân hàng…Đó học lớn cho hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam Chính vậy, hoạt động ngân hàng phải đặt môi trường pháp lý phù hợp với địi hỏi Ngồi ra, NHNN cần tăng cường cơng tác tra, kiểm sốt hoạt động NHTM 4.3.1.2 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Nhà nước cần phải tạo mơi trường kinh tế vĩ mơ ổn định, kiểm sốt tốt tỷ lệ lạm phát, ổn định thị trường tiền tệ, vàng, tỷ giá trì đà tăng trưởng kinh tế Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 95 Thực giải tốt sách nguồn lực cho phát triển sách đất đai, tạo việc làm, an sinh xã hội, bảo vệ môi trường biến đổi khí hậu Cần có thể chế kinh tế hành đại, có hiệu lực cao… Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô nhân tố quan trọng cho việc thu hút nguồn vốn huy động NHTM dựa hai góc độ: giá trị đồng tiền ổn định gia tăng thu nhập người dân, từ khơi tăng nguồn vốn huy động cho ngân hàng 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Hoàn thiện văn hướng dẫn Luật phù hợp với sách phát triển kinh tế xã hội Rà soát lại văn liên quan đến hoạt động huy động vốn để chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp với tình hình thực tế cam kết quốc tế Việt Nam (sau gia nhập WTO, TPP tổ chức quốc tế) Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục xây dựng hoàn thiện văn bản, quy định hoạt động huy động vốn, triển khai hướng dẫn thực cách rõ ràng đến NHTM Xây dựng chế độ quản lý khai thác thông tin đảm bảo nhanh, an tồn, xác Ngân hàng Nhà nước cần có chế tài mạnh mẽ liệt trường hợp vi phạm vượt trần lãi suất huy động cam kết huy động vốn theo quy định Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục nghiên cứu sớm triển khai áp dụng lãi suất thỏa thuận huy động vốn Vốn hàng hóa đặc biệt, giá hàng hóa lãi suất Sự biến động lãi suất phụ thuộc vào cung cầu thị trường Vì kiến nghị Ngân hàng Nhà nước nên để lãi suất huy động vận động theo chế thị trường, can thiệp Ngân hàng Nhà nước thực công cụ gián tiếp nghiệp vụ thị trường mở, tái chiết khấu,… 4.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank Hội sở) Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 96 4.3.2.1 Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền vấn đề ngân hàng, tiền tệ, tín dụng Khơng phải cơng chúng có hiểu biết cần thiết hoạt động ngân hàng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Vì việc tuyên truyền qua phương tiện thơng tin đại chúng góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết người dân vần đề sách tiền tệ - tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng tiện ích, sản phẩm ngân hàng, để ngân hàng thực vào đời sống dân cư 4.3.2.2 Chính sách lãi suất Chính sách lãi suất sách quan trọng ngân hàng Vì ngân hàng ln phải tìm cách trì lãi suất cạnh tranh, dành tiền gửi tiết kiệm không với mà với tổ chức tiết kiệm người phát hành công cụ khác thị trường tiền gửi tiết kiệm Đặc biệt giai đoạn khan tiền tệ, cho dù có khác biệt tương đối nhỏ lãi suất thúc đẩy người gửi tiền tiết kiệm nhà đầu tư chuyển tiền gửi tiết kiệm mà họ có từ tổ chức tiết kiệm sang tổ chức khác 4.3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm Trong giai đoạn nhu cầu loại tiền gửi tiết kiệm trung - dài hạn nhiều mà cung địi hỏi ngân hàng phải đưa mức lãi suất phù hợp để thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm nhằm đáp ứng yêu cầu kinh tế Việc áp dụng sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt phù hợp với thời kỳ cụ thể giải pháp điều kiện để mở rộng nâng cao hiệu công tác huy động tiền gửi tiết kiệm 4.3.4 Đối với SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 97 Một số kiến nghị cụ thể với SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên sau: - Cần đẩy mạnh phát triển mạng lưới; - Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm tiện ích ngân hàng; - Tuyên truyền nâng cao chất lượng sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân dịch vụ toán dân cư; - Cần áp dụng mở tài khoản vãng lai cho khách hàng; - Nâng cao trình độ cán nhân viên cải tiến phong cách phục vụ; - Đẩy mạnh hoạt động marketing Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 98 KẾT LUẬN Trong thời gian vừa qua, công tác huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng quan tâm nhiều định đến tồn phát triển ngân hàng trước tình hình nguồn vốn khan hội nhập quốc tế ngày phát triển Nhận thức vấn đề to lớn đó, SeABank Thái Nguyên xác định phương hướng, mục tiêu cụ thể đạt kết ấn tượng địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2017 - 2019: Bảng: Tình hình huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP năm 2017 - 2019 ĐVT: Triệu đồng STT TÊN CÁC TCTD TỔNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM 2017 2018 2019 NH An Bình 765,068 931,742 1,135,382 NH Á Châu 462,748 517,956 451,920 NH Bảo Việt - 249,836 339,696 NH Bắc Á 374,093 500,983 NH Đông Á 179,839 131,441 147,582 NH Đông Nam Á 879,136 960,927 1,016,837 NH Hàng Hải 350,917 412,055 554,834 NH Kỹ thương 1,519,042 1,609,506 1,685,327 NH BĐ Liên Việt 1,038,670 2,390,648 2,590,579 10 NH Quốc dân 1,467,706 1,746,564 1,880,051 11 NH Quân đội 1,711,799 1,998,679 2,500,825 12 NH Quốc tế 588,669 766,517 1,191,529 13 NH Sài Gòn Hà Nội 1,387,947 1,706,760 2,509,841 14 NH Sài Gịn thương tín 865,582 1,067,906 1,187,067 15 NH VN Thịnh Vượng 496,074 478,900 580,640 16 NH Tiên Phong - - 339,040 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 99 17 NH Phương Đơng - - 197,296 Nhìn chung, công tác huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank Thái Nguyên đạt kết đáng tự hào thời gian qua Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank khách hàng đánh giá cao tất mặt Tuy nhiên số hạn chế chưa làm hài lòng khách hàng Chính nhờ phần kết nghiên cứu này, SeABank tìm giải pháp tối ưu để đáp ứng nhu cầu thị hiếu ngày cao khách hàng Những kết đạt hy vọng giúp cho công tác huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank có bước tiến có đóng góp to lớn hoạt động tài ngân hàng địa bàn thành phố Thái Ngun Trong khn khổ có hạn luận văn, phạm vi thời gian nghiên cứu hạn chế thân, luận văn không tránh khỏi thiếu sót Kính mong nhận đóng góp thầy cô giáo, chuyên gia, nhà nghiên cứu, để vấn đề nêu luận văn hoàn thiện nhằm đáp ứng yêu cầu lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn SeABank - Chi nhánh Thái Nguyên./ Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 100 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 101 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyễn Đăng Dờn (2012), Quản trị ngân hàng thương mại đại, NXB Phương Đông Nguyễn Thị Loan (2015), Giáo trình Kế tốn ngân hàng thương mại, Nhà xuất Kinh tế TP.HCM Nguyễn Văn Lộc (2007), Giáo trình Kế tốn ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Mankiw (2001), Kinh tế vĩ mô, NXB thống kê 2001 Dương Thị Bình Minh (2013), Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Thống kê Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo thường niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2020), Quyết định số 419/QĐ-NHNN ngày 16/3/2020 Quốc Hội (2010), Luật tổ chức tín dụng 10 Lê Văn Tề (2000), Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà XB Thống Kê 11 Lê Văn Tư (2011), "Tiền tệ, tín dụng ngân hàng", Tạp chí thị trường tài chính, tiền tệ số 21 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 102 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN Xin kính chào ơng/bà! Tơi Tơ Thị Hồng Nhung, học viên cao học lớp CH QTKD K13A Trường Đại học Kinh tế & QTKD Hiện thực đề tài với tên “Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên” Để phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài mong nhận hợp tác Ơng/Bà! Tơi cam đoan thơng tin mà Ơng/Bà cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích khác Các thơng tin giữ bí mật, cung cấp cho hội đồng đánh giá người có liên quan có nhu cầu A PHẦN I: THƠNG TIN CHUNG VỀ KHÁCH HÀNG Họ tên:……………………………… Năm sinh: …………………… Đơn vị công tác: …………………………………………….…… Số điện thoại: …………….……….Email: ……………….……… …… B PHẦN II: NỘI DUNG KHẢO SÁT Về thủ tục gửi tiết kiệm: a) Ông/bà đánh thủ tục gửi tiết kiệm Ngân hàng? Rất đơn giản Bình thường Đơn giản Phức tạp Rất phức tạp b) Theo Ông/bà thời gian xử lý giao dịch Ngân hàng là: Rất chậm Bình thường Chậm Nhanh Rất nhanh Về sản phẩm - lãi suất tiền gửi tiết kiệm: a) Đánh giá Ông/bà lãi suất tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng? Thấp Trung bình Cao b) Đánh giá Ông/bà sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 103 Đa dạng Không đa dạng Bình thường c) Đây lần thứ Ơng/bà đến gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng? lần lần lần d) Ơng/bà có giới thiệu sản phẩm tiết kiệm tiền gửi ngân hàng cho người khác biết đến không? Sẽ giới thiệu Không giới thiệu Để lúc khác Đội ngũ ngân hàng: a) Nhân viên ngân hàng có kiến thức chun mơn tốt, có giới thiệu thêm cho Ơng/bà chương trình ưu đãi, sản phẩm, dịch vụ khác ngân hàng khơng? Có Khơng Đơi lúc b) Ơng/bà đánh giá thái độ phục vụ nhân viên? Nhiệt tình Bình thường Khơng nhiệt tình c) Những ý kiến đánh giá, nhận xét thêm Ông/bà? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Cảm ơn Ông/Bà bớt chút thời gian tham gia khảo sát! Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 104 PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Xin kính chào ơng/bà! Tơi Tơ Thị Hồng Nhung, học viên cao học lớp CH QTKD K13A Trường Đại học Kinh tế & QTKD Hiện thực đề tài với tên “Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên” Để phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài mong nhận hợp tác Ơng/Bà! Tơi cam đoan thơng tin mà Ơng/Bà cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích khác Các thơng tin giữ bí mật, cung cấp cho hội đồng đánh giá người có liên quan có nhu cầu A PHẦN I: THÔNG TIN CHUNG VỀ DOANH NGHIỆP Họ tên người khảo sát: …………………………Chức vụ:…………… Đơn vị:…………………………………………………… …….……… Ngành nghề/lĩnh vực kinh doanh: ………………………………………… Địa chỉ: …………………….……….…………………………………… B PHẦN II: NỘI DUNG KHẢO SÁT Về thủ tục gửi tiết kiệm: a) Ông/bà đánh thủ tục gửi tiết kiệm Ngân hàng? Rất đơn giản Bình thường Đơn giản Phức tạp Rất phức tạp b) Theo Ông/bà thời gian xử lý giao dịch Ngân hàng là: Rất chậm Bình thường Chậm Nhanh Rất nhanh Về sản phẩm - lãi suất tiền gửi tiết kiệm: a) Đánh giá Ông/bà lãi suất tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng? Thấp Trung bình Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN Cao http://lrc.tnu.edu.vn 105 Với số tiền mà Doanh nghiệp Ơng/bà gửi có nhận ưu đãi khác từ Ngân hàng không? …………………….……….……………………………………….……… ……………………………………………………………………………… ……………………………… .…… … b) Đánh giá Ông/bà sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng dành cho đối tượng doanh nghiệp Đa dạng Bình thường Khơng đa dạng c) Đây lần thứ Doanh nghiệp Ông/bà đến gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng? lần lần lần Đội ngũ ngân hàng: a) Nhân viên ngân hàng có kiến thức chun mơn tốt làm hài lịng Ơng/bà Có Khơng Đơi lúc b) Ơng/bà đánh giá thái độ phục vụ nhân viên? Nhiệt tình Bình thường Khơng nhiệt tình c) Những ý kiến đánh giá, nhận xét thêm Ông/bà với Ngân hàng? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Cảm ơn Ông/Bà bớt chút thời gian tham gia khảo sát! Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ... TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) - Chi nhánh Thái Nguyên 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển... nguyên nhân hạn chế công tác huy động tiền gửi tiết kiệm SeABank - Chi Nhánh Thái Nguyên 75 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH... TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 39 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) - Chi nhánh Thái Nguyên 39 3.1.1 Quá trình