Các nhân tố tác động đến thu nhập ngoài lãi của các ngân hàng thương mại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HẠNH HOA CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN THU NHẬP NGOÀI LÃI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HẠNH HOA CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN THU NHẬP NGOÀI LÃI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Minh Kiều TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 ii TÓM TẮT Luận văn thực với mục tiêu nghiên cứu xác định nhân tố tác động đến thu nhập lãi hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Dựa nghiên cứu liên quan giới, luận văn đưa vào nhân tố tác động đến thu nhập lãi sử dụng viết nhân tố bên ngân hàng Luận văn có kết cấu chương với phương pháp nghiên cứu định lượng Những tiếp cận khía cạnh phân tích nhân tố tác động qua thực nghiệm với mơ hình định lượng (FOOLED, FEM, REM) dựa kế thừa có chọn lọc nghiên cứu giới Tác giả dụng liệu bảng (Panel data), với không gian nghiên cứu dài 23 năm từ năm 1992 - 2015 với quy mô mẫu lớn 422 quan sát từ 32 ngân hàng thương mại Việt Nam Ý nghĩa khoa học: nghiên cứu hệ thống lý luận chi tiết thu nhập ngồi lãi kết hợp vận dụng mơ hình hồi quy nhân tố thực tế Việt Nam với không gian nghiên cứu lớn giai đoạn Ý nghĩa thực tiễn: kiểm định nhân tố có tác động đến thu nhập ngồi lãi Việt Nam, đóng góp tích cực tạo tiền đề cho nghiên cứu sau thu nhập ngồi lãi đóng góp số đề xuất NHTM Kế t quả ước lượng mơ hình cho thấ y, thu nhập ngồi lãi phu ̣ thuô ̣c vào các yế u tố bên ̣ thố ng ngân hàng quy mô tổ ng tài sản, lợi nhuận sau thế, cho vay tổng tiền gửi, tỷ lệ vốn chủ sở hữu, tỷ lệ tiền gửi tổng tài sản Từ đưa số đề xuất nâng cao tỷ lệ tiền gửi tổng tài sản, gia tăng tỷ lệ vốn chủ sở hữu tài sản hay hạn chế tăng trưởng nhanh quy mô tổng tài sản, giảm tỷ lệ cho vay tổng tiền gửi… để gia tăng tỷ lệ thu nhập lãi NHTM Việt Nam iii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Thị Hạnh Hoa, học viên lớp cao học 16A, niên khóa 2014 – 2016 trường đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Mã học viên: 030116140087 Tơi xin cam đoan “luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn.” TP.Hồ Chí Minh, ngày 12 tháng 12 năm 2016 Ký tên Nguyễn Thị Hạnh Hoa iv LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin dành lời tri ân sâu sắc đến người thầy đáng kính tơi, PGS.TS Nguyễn Minh Kiều Thầy người hướng dẫn khoa học trực tiếp dẫn dắt, dành nhiều thời gian, tâm huyết hướng dẫn tận tình, đồng thời cho tơi góp ý vơ sâu sắc q giá để tơi hồn thành luận văn thạc sĩ tốt Tiếp theo xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo kính yêu mái trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM dày công dạy dỗ, truyền đạt tri thức vơ giá suốt năm gắn bó trường từ năm đại học đến hồn thành chương trình thạc sĩ ngày hơm Cuối tơi muốn gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè – người giúp đỡ, đồng hành ủng hộ suốt thời gian thực luận văn Trân trọng! Nguyễn Thị Hạnh Hoa v MỤC LỤC TÓM TẮT ii LỜI CAM ĐOAN iv LỜI CẢM ƠN v MỤC LỤC .1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG .5 DANH MỤC SƠ ĐỒ .6 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1.1 Lý nghiên cứu 1.1.2 Vấn đề nghiên cứu 1.2 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .9 1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10 1.6 NHỮNG ĐIỂM NỔI BẬT CỦA LUẬN VĂN 11 1.7 QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 12 1.8 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 14 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 15 2.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THU NHẬP NGOÀI LÃI 15 2.1.1 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 15 2.1.1.1 Khái niệm phân loại ngân hàng thương mại .15 2.1.1.2 Chức ngân hàng thương mại đại 15 2.1.1.3 Hoạt động kinh doanh ngân hàng 16 2.1.1.4 Hoạt động phi tín dụng .19 2.1.2 Thu nhập lãi 23 2.1.3 Tầm quan trọng hoạt động phi tín dụng thu nhập ngồi lãi .24 2.2 CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU TRƯỚC .26 2.2.1 Tổng quan nghiên cứu nước .26 2.2.2 Tổng quan nghiên cứu giới 27 2.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 38 3.1 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ XUẤT 38 3.1.1 Mơ hình đề xuất 38 3.1.2 Mô tả biến độc lập mơ hình đề xuất 39 3.1.3 Giả thuyết nghiên cứu 42 3.2 DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU 46 3.2.1 Dữ liệu nghiên cứu 46 3.2.2 Thiết kế mẫu 47 3.2.3 Thu thập liệu 49 3.2.4 Nguồn tài liệu 49 3.2.5 Phương pháp phân tích liệu 49 3.2.6 Kiểm định Hausman 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 52 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .53 4.1 PHÂN TÍCH THỐNG KÊ MƠ TẢ 53 4.1.1 Thu nhập lãi 53 4.1.2 Phân tích mơ tả nhân tố tác động mơ hình đề xuất 53 4.2 PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN .55 4.3 PHÂN TÍCH HỒI QUY 55 4.3.1 Mơ hình hồi quy 55 4.3.2 Tác động nhân tố 58 4.4 KIỂM ĐỊNH VÀ LỰA CHỌN MƠ HÌNH 59 4.5 THẢO LUẬN KẾT QUẢ 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 63 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 64 5.1 KẾT LUẬN 64 5.2 KIẾN NGHỊ 65 5.3 HẠN CHẾ .67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU ĐÃ CƠNG BỐ 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PHỤ LỤC 74 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt IMF Tiếng Anh Tiếng Việt International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế NHNN NHNN Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TCTD Tổ chức tín dụng WB Worldbank Ngân hàng giới FEM Fixed effects model Mơ hình tác động cố định REM/ECM Random effects model/ Error Mơ hình tác động ngẫu nhiên/ Mơ Components Model hình thành phần sai số POOLED Mơ hình gộp NIITA Tỷ lệ thu nhập ngồi lãi tài sản EMPDEP Số nhân viên toàn thời gian tổng tiền gửi LOATA Cho vay tổng tài sản EQTA Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản DEPTA Tổng tiền gửi tổng tài sản LOADEP Cho vay tổng tiền gửi LNTA Logarit tự nhiên tổng tài sản ROE Lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROA Lợi nhuận tổng tài sản TAGR Tăng trưởng quy mô tổng tài sản RELROE ROE tương đối RELROA ROA tương đối DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Trang Bảng 2.1 Các biến độc lập nghiên cứu Robert DeYoung Tara Rice (2003) 30 Bảng 3.1 Mô biến mơ hình hồi quy 40 Bảng 3.2 Giả thuyết nghiên cứu 46 Bảng 3.4 Danh sách NHTM thuộc mẫu nghiên cứu giai đoạn 1992 - 2015 48 Bảng 4.1 Thống kê mô tả chi tiết biến mơ hình nghiên cứu 54 Bảng 4.2 Kết phân tích tương quan 56 Bảng 4.3 Kết hồi quy với đầy đủ biến độc lập POOLED VÀ FEM 57 Bảng 4.4 Kế t quả kiể m đinh ̣ Redundant Fixed Effects – Likelihood Ratio 58 Bảng 4.5 Kết hồi quy với đầy đủ biến độc lập FEM VÀ REM 58 10 Bảng 4.6 Kế t quả kiể m đinh ̣ Hausman 60 11 Bảng 4.7 Kết ước lượng hồi quy (FEM) 61 incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet incoviet lienviet lienviet lienviet lienviet lienviet lienviet kienlong kienlong kienlong kienlong kienlong kienlong kienlong 2001 2002 2003 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2009 2010 2012 2013 2014 2015 2006 2007 2008 2009 0.0041 0.0041 0.0042 0.0050 0.0076 0.0113 0.0073 0.0035 0.0070 0.0045 0.0067 0.0065 0.0082 0.0077 0.0135 0.0030 0.0014 0.0014 0.0005 0.0005 0.0029 0.0005 0.0035 0.0015 2010 0.0020 2011 0.0021 2012 0.0016 0.000055 0.000054 0.000053 0.000052 0.000051 0.000050 0.000050 0.000049 0.000048 0.000047 0.000039 0.000055 0.000046 0.000039 0.000494 0.000478 0.000462 0.000446 0.000430 0.000413 0.000440 0.000251 0.000342 0.000188 0.6796 0.6965 0.6415 0.6447 0.5918 0.6152 0.6238 0.6693 0.6369 0.6371 0.6547 0.6448 0.6571 0.6800 0.3123 0.2811 0.3401 0.3638 0.4049 0.5065 0.7280 0.6142 0.7470 0.6518 0.0313 0.0467 0.0514 0.0432 0.0416 0.0641 0.0637 0.0524 0.0500 0.0623 0.0668 0.0802 0.0700 0.0594 0.2204 0.1174 0.1059 0.0894 0.0647 0.0612 0.3849 0.2901 0.3563 0.1493 0.7509 0.7778 0.7423 0.7289 0.6756 0.6768 0.6283 0.6086 0.5600 0.5586 0.5755 0.6327 0.6425 0.6336 0.4205 0.3520 0.6224 0.6980 0.7720 0.8005 0.5407 0.4327 0.5621 0.6411 0.6698 0.7543 0.7570 0.8318 0.8347 0.8270 0.8631 0.9202 1.0316 1.0090 1.0667 1.0192 1.0228 1.0732 0.6354 0.4378 0.5464 0.5212 0.5245 0.6327 1.3463 0.9638 1.2275 0.7841 17.8817 18.0347 18.2086 18.5671 18.7241 18.9282 19.0813 19.3118 19.7228 19.9480 20.0372 20.1721 20.3083 20.4714 16.6701 17.3704 18.0114 18.1925 18.4287 18.4849 13.6256 14.6044 14.8936 15.8275 0.0852 0.0690 0.0560 0.0854 0.1133 0.1412 0.1570 0.2057 0.2192 0.2658 0.1990 0.1271 0.1224 0.1238 0.1485 0.1721 0.1234 0.0796 0.0715 0.0469 0.2540 0.0925 0.0369 0.0895 0.0029 0.0027 0.0028 0.0040 0.0048 0.0076 0.0100 0.0118 0.0112 0.0151 0.0170 0.0102 0.0086 0.0074 0.0435 0.0261 0.0131 0.0071 0.0046 0.0029 0.0419 0.0245 0.0127 0.0123 1.1978 1.1653 1.1899 1.2412 1.1700 1.2264 1.1654 1.2593 1.5083 1.2526 1.0932 1.1445 1.1459 1.1772 2.3302 2.0144 1.8983 1.1985 1.2664 1.0578 1.5512 2.6611 1.3354 2.5445 0.6019 0.4874 0.3956 0.6033 0.8004 0.9975 1.1091 1.4531 1.5485 1.8776 1.4058 0.8977 0.8645 0.8742 1.3881 1.6087 1.1533 0.7436 0.6684 0.4381 2.4575 0.8950 0.3570 0.8659 0.3634 0.3383 0.3509 0.5012 0.6015 0.9523 1.2531 1.4786 1.4034 1.8921 2.1302 1.2767 1.0730 0.9217 2.6829 1.6098 0.8063 0.4388 0.2854 0.1768 2.3216 1.3575 0.7037 0.6815 0.000147 0.000137 0.000149 0.5572 0.2564 0.4708 0.1936 0.5211 0.1854 0.5205 0.4559 0.5727 0.8775 16.3474 0.6233 16.6975 0.6284 16.7377 0.1302 0.1142 0.1017 0.0194 0.0221 0.0193 1.6819 1.4191 1.0410 1.2597 1.1049 0.9843 1.0766 1.2245 1.0678 96 kienlong kienlong kienlong mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mcj mekong mekong mekong mekong mekong 2013 2014 2015 1996 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2000 2001 2002 2004 2005 0.0000 0.0012 0.0008 0.0069 0.0060 0.0248 0.0019 0.0049 0.0056 0.0083 0.0049 0.0073 0.0090 0.0059 0.0030 0.0000 0.0040 0.0020 0.0069 0.0044 0.0043 0.0020 0.0001 0.0010 0.0013 0.0038 0.0041 0.000149 0.000149 0.000149 0.000113 0.000107 0.000102 0.000097 0.000091 0.000086 0.000080 0.000075 0.000069 0.000064 0.000058 0.000056 0.000045 0.000038 0.000037 0.000033 0.000025 0.000020 0.000014 0.000627 0.000522 0.000416 0.000286 0.000255 0.5616 0.5727 0.6213 0.4704 0.4340 0.4480 0.5228 0.5919 0.5486 0.6713 0.5346 0.5235 0.4365 0.3739 0.3598 0.4234 0.4440 0.4358 0.4166 0.4850 0.4958 0.5424 0.6820 0.7276 0.7745 0.7281 0.6680 0.1388 0.1268 0.1227 0.0843 0.1103 0.1159 0.0947 0.1015 0.0857 0.0938 0.0740 0.0775 0.1009 0.1202 0.1006 0.1139 0.0907 0.0777 0.0722 0.0649 0.0601 0.0764 0.4286 0.3381 0.2641 0.0968 0.0673 0.6225 0.7208 0.8234 0.7427 0.8168 0.8574 0.7026 0.6069 0.6239 0.6867 0.8481 0.7389 0.7717 0.6503 0.6523 0.6014 0.6129 0.6501 0.6780 0.7645 0.8464 0.8311 0.5701 0.5560 0.4976 0.4510 0.4594 0.9023 0.7945 0.7546 0.3603 0.5094 0.5068 0.5225 0.6225 0.7047 0.6978 0.7583 0.5896 0.5854 0.5073 0.4572 0.4201 0.5040 0.5361 0.4935 0.6344 0.5857 0.6526 3.2037 1.1964 1.1120 1.1338 0.9788 97 16.8776 16.9675 17.0003 13.9850 14.2753 14.3854 14.7839 14.9256 15.1934 15.2097 15.6887 15.9215 16.4204 17.1397 17.5486 18.0151 18.4936 18.7413 18.9838 19.0017 19.1059 19.2032 13.8642 14.2987 14.8734 15.9192 16.3516 0.1057 0.0608 0.0481 0.9990 0.2711 0.2438 0.2364 0.2046 0.1278 0.1417 0.1753 0.1949 0.2111 0.1527 0.1617 0.2667 0.1900 0.2082 0.2746 0.1917 0.1973 0.1477 0.1703 0.0329 0.7535 0.0438 0.0639 0.0147 0.0077 0.0059 0.2980 0.0285 0.0276 0.0244 0.0201 0.0118 0.0127 0.0143 0.0148 0.0194 0.0174 0.0175 0.0266 0.0189 0.0174 0.0197 0.0124 0.0119 0.0113 0.0730 0.0123 0.1990 0.0052 0.0050 1.1502 1.0941 1.0333 1.3486 1.1185 1.1164 1.4895 1.1522 1.3071 1.0164 1.6145 1.2621 1.6469 2.0531 1.5052 1.5943 1.6136 1.2811 1.2744 1.0181 1.1098 1.1022 2.6151 1.5442 1.7766 1.6486 1.5408 1.0225 0.5879 0.4653 4.1297 1.1207 1.0078 0.9772 0.8458 0.5283 0.5858 0.7247 0.8057 0.8726 0.6312 0.6684 1.1025 0.7854 0.8607 1.1351 0.7925 0.8156 0.6104 1.3700 0.2646 6.0611 0.3523 0.5140 0.8126 0.4271 0.3271 9.0638 0.8668 0.8395 0.7421 0.6113 0.3589 0.3863 0.4349 0.4501 0.5901 0.5292 0.5323 0.8090 0.5748 0.5292 0.5992 0.3781 0.3609 0.3433 2.7458 0.4626 7.4850 0.1956 0.1881 mekong mekong mekong mekong mekong mekong mekong nacjsb nacjsb nacjsb nacjsb nacjsb nacjsb nacjsb namacom namacom namacom namacom namacom namacom namacom namacom namacom namacom namacom namacom navibank 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2011 2012 2013 2014 2015 2003 2004 2005 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2006 0.0125 0.0011 0.0032 0.0034 0.0015 0.0019 0.0008 0.0027 0.0023 0.0001 0.0019 0.0013 0.0011 0.0013 0.0055 0.0050 0.0093 0.0089 0.0073 0.0014 0.0014 0.0115 0.0082 0.0115 0.0034 0.0053 0.0205 0.000074 0.000044 0.000165 0.000135 0.000105 0.000074 0.000044 0.000088 0.000082 0.000076 0.000069 0.000063 0.000057 0.000050 0.000077 0.000072 0.000067 0.000069 0.000061 0.000052 0.000044 0.000035 0.000027 0.000044 0.000035 0.000027 0.000078 0.5398 0.5136 0.4582 0.5071 0.4419 0.4855 0.6373 0.8082 0.6681 0.6490 0.6537 0.5813 0.6296 0.6502 0.7379 0.6763 0.7780 0.5150 0.6358 0.4583 0.4583 0.3280 0.4234 0.3992 0.4416 0.5831 0.3145 0.0496 0.0393 0.0318 0.0296 0.0628 0.0674 0.0905 0.1858 0.1674 0.1261 0.0932 0.0598 0.0647 0.0694 0.1075 0.1180 0.1158 0.1272 0.2186 0.1222 0.1222 0.1734 0.2046 0.1043 0.0805 0.0853 0.4630 0.4477 0.3669 0.3421 0.3765 0.4179 0.4308 0.6709 0.4568 0.4259 0.7108 0.8604 0.8430 0.8103 0.8336 0.7980 0.8081 0.7384 0.5346 0.5798 0.4115 0.4115 0.3386 0.5452 0.4761 0.5456 0.6874 0.4881 0.8059 0.6082 0.7583 0.5501 0.5585 0.5210 0.9499 0.4343 1.0224 0.9130 0.7596 0.6896 0.7770 0.7801 0.7132 0.8678 0.7986 0.6536 0.6076 0.8370 0.6341 0.6361 0.6260 0.8384 0.8093 0.8483 0.4978 98 16.7459 17.1154 17.3755 17.4972 17.7515 17.6716 17.4526 15.8973 16.4434 17.0635 17.3341 17.7337 17.8641 17.9661 13.6222 13.9756 14.2887 15.4719 15.5901 16.2078 16.2078 16.7619 16.5886 17.1757 17.4348 17.3837 13.9346 0.0833 0.1350 0.0475 0.0441 0.0369 0.0262 0.0544 0.0669 0.0717 0.0476 0.0108 0.0639 0.0202 0.0815 0.1124 0.1303 0.1794 0.1187 0.0100 0.0429 0.0429 0.0879 0.0562 0.0436 0.0612 0.0637 0.0521 0.0047 0.0059 0.0017 0.0014 0.0018 0.0017 0.0073 0.0088 0.0125 0.0051 0.0012 0.0038 0.0013 0.0057 0.0134 0.0148 0.0209 0.0165 0.0018 0.0067 0.0067 0.0143 0.0104 0.0045 0.0049 0.0054 0.0079 1.4833 1.4471 1.2970 1.1294 1.2895 0.9233 0.8033 0.6455 1.7265 1.8591 1.3108 1.4911 1.1393 1.1074 1.2363 1.4240 1.3676 1.3491 1.1254 1.8547 1.0000 1.7405 0.8409 1.7987 1.2958 0.9502 2.0764 0.6701 1.0859 0.3821 0.3547 0.2968 0.2107 0.4376 1.2913 1.3839 0.9188 0.2085 1.2342 0.3907 1.5727 1.4211 1.6474 2.2682 1.5008 0.1264 0.5424 0.5424 1.1114 0.7104 0.5510 0.7735 0.8050 1.0981 0.1768 0.2219 0.0639 0.0527 0.0677 0.0639 0.2760 1.6055 2.2806 0.9338 0.2116 0.6974 0.2389 1.0322 1.3361 1.4757 2.0840 1.6452 0.1795 0.6681 0.6681 1.4259 1.0320 0.4531 0.4909 0.5415 1.6093 navibank navibank navibank navibank navibank navibank navibank navibank navibank ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan ngan 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1993 1994 1995 1996 1997 2000 2001 2003 2005 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 0.0140 0.0054 0.0061 0.0017 0.0024 0.0005 0.0039 0.0007 0.0010 0.0125 0.0223 0.0266 0.0101 0.0138 0.0092 0.0080 0.0085 0.0061 0.0208 0.0159 0.0112 0.0065 0.0029 0.0051 0.0058 0.0048 0.0058 0.000077 0.000076 0.000076 0.000075 0.000074 0.000073 0.000072 0.000071 0.000074 0.000056 0.000067 0.000077 0.000088 0.000099 0.000109 0.000120 0.000088 0.000120 0.000151 0.000183 0.000215 0.000247 0.000278 0.000056 0.000088 0.000120 0.000151 0.4406 0.5020 0.5329 0.5379 0.5669 0.5868 0.4563 0.4455 0.4210 0.6175 0.5251 0.4899 0.4677 0.6033 0.3402 0.3776 0.4931 0.3865 0.3725 0.3308 0.3714 0.4251 0.3658 0.5831 0.6293 0.6326 0.6535 0.0580 0.0990 0.0620 0.1010 0.1429 0.1475 0.1025 0.0809 0.0616 0.3877 0.2389 0.1041 0.0678 0.2477 0.0626 0.0586 0.0518 0.0529 0.0733 0.0738 0.0602 0.0555 0.0426 0.0535 0.0548 0.0484 0.0433 0.6200 0.5522 0.5152 0.5356 0.6589 0.5686 0.6321 0.6636 0.7065 0.3576 0.6939 0.7113 0.6511 0.7067 0.9273 0.9002 0.8484 0.8234 0.6474 0.6098 0.5177 0.5214 0.5061 0.7109 0.8338 0.8645 0.8710 0.6442 0.4835 0.5809 0.6444 0.6970 1.0300 0.7219 0.6713 0.5959 0.6650 1.7267 0.7568 0.6863 0.7168 0.6167 0.3668 0.4602 0.4783 0.5066 0.5055 0.4700 0.6404 0.6456 0.7640 0.7548 0.7318 0.7503 99 16.1084 16.2048 16.7435 16.8121 16.9289 16.8875 17.1854 17.4220 17.6946 10.8619 12.6516 13.4825 14.0171 14.3186 15.6567 15.8169 16.2001 17.0049 18.2628 18.4724 18.9388 19.1390 19.4539 18.9877 18.9294 19.0079 19.1207 0.0579 0.0690 0.1270 0.0980 0.0519 0.0067 0.0062 0.0027 0.0030 0.2020 0.0865 0.3525 0.3503 0.1173 0.1497 0.2175 0.2512 0.3009 0.4425 0.3132 0.2497 0.2173 0.2544 0.1027 0.1103 0.1059 0.1162 0.0074 0.0050 0.0100 0.0080 0.0088 0.0009 0.0006 0.0002 0.0002 0.0010 0.0225 0.0511 0.0285 0.0201 0.0129 0.0132 0.0131 0.0151 0.0271 0.0219 0.0152 0.0125 0.0132 0.0055 0.0060 0.0051 0.0050 8.7909 1.1012 1.7138 1.0710 1.1239 0.9595 1.3470 1.2670 1.3134 1.6883 5.9877 2.2954 1.7067 1.3519 2.3478 1.1738 1.1593 1.5745 1.9125 1.2332 1.5942 1.2217 1.3701 0.6274 0.9433 1.0817 1.1194 1.2203 1.4542 2.6766 2.0654 1.0938 0.1412 0.1305 0.0576 0.0622 0.9228 0.3952 1.6104 1.6003 0.5359 0.6839 0.9936 1.1476 1.3746 2.0215 1.4308 1.1407 0.9927 1.1622 0.4694 0.5038 0.4836 0.5308 1.5093 1.0198 2.0397 1.6317 1.7949 0.1836 0.1295 0.0451 0.0371 0.0623 1.4009 3.1816 1.7745 1.2515 0.8032 0.8219 0.8156 0.9402 1.6873 1.3636 0.9464 0.7783 0.8219 0.3424 0.3764 0.3192 0.3129 oceanvi oceanvi oceanvi oceanvi oceanvi oceanvi oceanvi orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk orientbk phuong phuong phuong phuong phuong phuong phuong 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2001 2002 2003 2004 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 1999 2001 2003 2007 2008 2009 2010 0.0029 0.0066 0.0028 0.0008 0.0007 0.0018 0.0020 0.0142 0.0043 0.0050 0.0062 0.0106 0.0038 0.0063 0.0041 0.0032 0.0002 0.0013 0.0045 0.0030 0.0102 0.0140 0.0047 0.0104 0.0101 0.0100 0.0117 0.000192 0.000364 0.000321 0.000278 0.000235 0.000192 0.000150 0.000056 0.000084 0.000081 0.000078 0.000073 0.000075 0.000066 0.000068 0.000070 0.000071 0.000073 0.000075 0.000076 0.000047 0.000046 0.000045 0.000046 0.000040 0.000043 0.000042 0.3445 0.4214 0.3016 0.3198 0.3063 0.3966 0.4138 0.6946 0.6885 0.6453 0.7510 0.7235 0.6429 0.8517 0.8054 0.5884 0.5377 0.6172 0.6090 0.5412 0.6931 0.7212 0.7335 0.3429 0.4595 0.5578 0.5191 0.0815 0.0765 0.0667 0.0741 0.0741 0.0621 0.0597 0.2129 0.1253 0.0748 0.0964 0.1293 0.1408 0.1576 0.1837 0.1595 0.1475 0.1393 0.0989 0.0910 0.1275 0.0902 0.0789 0.1265 0.1148 0.0828 0.0593 0.1769 0.4550 0.6919 0.7678 0.6161 0.6708 0.7741 0.7778 0.3712 0.3459 0.4346 0.3895 0.4910 0.6732 0.6347 0.4412 0.3852 0.5569 0.5829 0.6113 0.8438 0.8912 0.6447 0.5573 0.4356 0.4150 0.4745 0.8289 0.3873 0.4778 0.3284 0.3563 0.5912 0.5345 0.7823 0.8931 0.8379 0.7182 0.8252 0.8499 0.7652 1.0406 1.0170 0.8290 1.0159 1.0449 0.8854 0.8093 0.8192 0.8863 0.7330 0.4027 0.6073 0.7687 100 16.4315 16.4611 17.3355 17.8254 17.9529 17.9816 18.0213 12.9056 13.4348 14.3549 14.7435 15.6782 16.2798 16.1275 16.3560 16.7956 17.0512 17.1269 17.3058 17.4815 13.4573 13.9668 14.6842 16.6563 16.8486 17.3843 17.9138 0.1505 0.0413 0.1365 0.1642 0.1118 0.0608 0.0471 0.1547 0.8560 0.1841 0.1746 0.1665 0.1355 0.0400 0.1052 0.1113 0.0800 0.0607 0.0745 0.0620 0.0656 0.1423 0.1444 0.1005 0.0515 0.0933 0.1287 0.0133 0.0033 0.0095 0.0117 0.0083 0.0038 0.0028 0.0355 0.1150 0.0164 0.0153 0.0198 0.0185 0.0059 0.0181 0.0188 0.0114 0.0115 0.0074 0.0056 0.0109 0.0137 0.0122 0.0145 0.0062 0.0088 0.0088 1.3776 1.0301 2.3976 1.6321 1.1360 1.0291 1.0405 1.2838 1.6975 2.5097 1.4750 1.6022 1.8250 0.8588 1.2567 1.5521 1.2912 1.0787 1.1959 1.1921 2.1787 1.2020 1.4128 1.8792 1.2120 1.7086 1.6980 1.4792 0.4059 1.3416 1.6139 1.0989 0.5973 0.4632 0.9120 5.0466 1.0854 1.0294 0.9816 0.7988 0.2358 0.6202 0.6562 0.4714 0.3580 0.4389 0.3657 0.8012 1.7379 1.7636 1.2274 0.6290 1.1395 1.5718 1.7671 0.4384 1.2622 1.5545 1.1028 0.5014 0.3736 1.5427 4.9973 0.7127 0.6649 0.8604 0.8039 0.2564 0.7865 0.8170 0.4954 0.4978 0.3199 0.2451 1.3542 1.7021 1.5157 1.8015 0.7703 1.0933 1.0933 phuong phuong phuong saighan saighan saighan saighan saighan saighan saighan saighan saighan saighan saigon saigon saigon saigon saigon saigon saigon saigon saigon saigon saigon saigon saigon saigon 2011 2012 2013 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2007 2008 2009 2010 2011 0.0120 0.0053 0.0036 0.0024 0.0140 0.0220 0.0074 0.0052 0.0045 0.0091 0.0023 0.0022 0.0027 0.0155 0.0129 0.0097 0.0090 0.0260 0.0172 0.0161 0.0162 0.0095 0.0046 0.0104 0.0049 0.0364 0.0049 0.000041 0.000040 0.000039 0.000159 0.000143 0.000128 0.000113 0.000097 0.000082 0.000065 0.000054 0.000035 0.000021 0.000062 0.000076 0.000089 0.000103 0.000117 0.000130 0.000144 0.000158 0.000171 0.000185 0.000048 0.000062 0.000076 0.000089 0.5049 0.5676 0.5328 0.3729 0.3383 0.4348 0.4670 0.4776 0.4108 0.4779 0.5244 0.6092 0.6354 0.5809 0.5929 0.6313 0.5225 0.5607 0.7234 0.7922 0.8233 0.8284 0.7230 0.7065 0.8186 0.6219 0.7014 0.0574 0.0576 0.0543 0.3868 0.1761 0.1576 0.0880 0.0820 0.0821 0.0815 0.0624 0.0530 0.0468 0.1661 0.1243 0.1475 0.1172 0.1518 0.1781 0.1778 0.1493 0.1420 0.1406 0.1312 0.1629 0.2097 0.2412 0.4774 0.7540 0.9282 0.2783 0.2268 0.6611 0.5341 0.5023 0.4900 0.6659 0.6319 0.7291 0.7274 0.7861 0.8174 0.8272 0.8340 0.8140 0.7360 0.6798 0.6162 0.6595 0.6350 0.6394 0.7142 0.5393 0.5625 0.6739 0.7350 0.5739 0.7348 0.6403 0.4227 0.5324 0.5212 0.6123 0.5981 0.8299 0.8355 0.8736 1.1000 0.7389 0.7254 0.7631 0.6265 0.6858 0.9332 1.0418 1.0531 1.0007 0.8721 0.8740 1.0737 1.0537 101 18.0639 18.1366 18.1665 14.0947 16.3306 16.4814 17.1286 17.7480 18.0780 18.5737 18.7827 18.9458 19.1367 13.7037 13.7477 13.8687 14.1401 14.1591 14.2752 14.5917 14.9750 15.2720 16.1364 16.2319 16.2900 16.6376 16.5845 0.0594 0.0288 0.0043 0.1823 0.0944 0.0876 0.1355 0.1593 0.1467 0.1883 0.0948 0.0892 0.0847 0.9031 0.0710 0.0574 0.1189 0.0904 0.1411 0.1487 0.1556 0.1474 0.1443 0.1111 0.1234 0.2913 0.0813 0.0035 0.0017 0.0002 0.0705 0.0185 0.0146 0.0170 0.0132 0.0123 0.0145 0.0592 0.0047 0.0040 0.1500 0.0103 0.0078 0.0155 0.0122 0.0234 0.0265 0.0250 0.0214 0.0208 0.0151 0.0182 0.0554 0.0183 1.1620 1.0754 1.0304 2.3264 9.3548 1.1628 1.9101 1.8578 1.3911 1.6416 1.2324 1.1771 1.2103 1.4569 1.0450 1.1287 1.3118 1.0191 1.1231 1.3723 1.4672 1.3458 1.6320 1.1002 1.0598 1.4156 0.9483 0.7255 0.3522 0.0520 1.4434 0.7476 0.6937 1.0731 1.2616 1.1618 1.4909 0.7509 0.7061 0.6708 5.7843 0.4548 0.3677 0.7616 0.5790 0.9038 0.9525 0.9966 0.9441 0.9243 0.7116 0.7904 1.8658 0.5206 0.4348 0.2060 0.0287 3.0862 0.8098 0.6391 0.7442 0.5778 0.5384 0.6338 2.5901 0.2069 0.1736 5.8061 0.3987 0.3019 0.6000 0.4722 0.9058 1.0258 0.9677 0.8283 0.8051 0.5845 0.7045 2.1444 0.7079 saigon saigon saigon saigon saigoncb saigoncb saigoncb saigoncb saigoncb saigoncb saigoncb saigoncb seasiac seasiac seasiac seasiac seasiac seasiac seasiac seasiac seasiac seasiac seasiac thuong thuong thuong thuong 2012 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2009 2010 2013 2014 2015 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1993 1994 1995 1996 0.0058 0.0072 0.0077 0.0044 0.0052 0.0040 0.0095 0.0045 0.0175 0.0010 0.0021 0.0014 0.0006 0.0040 0.0032 0.0079 0.0074 0.0052 0.0005 0.0001 0.0010 0.0009 0.0013 0.0328 0.0289 0.0063 0.0070 0.000103 0.000117 0.000130 0.000089 0.000054 0.000033 0.000068 0.000054 0.000053 0.000033 0.000026 0.000015 0.000031 0.000044 0.000057 0.000070 0.000083 0.000005 0.000018 0.000031 0.000044 0.000057 0.000070 0.000074 0.000074 0.000073 0.000073 0.7239 0.7197 0.6779 0.6275 0.8325 0.7716 0.7508 0.5746 0.5513 0.4881 0.5502 0.5445 0.2204 0.3297 0.4208 0.3407 0.3146 0.3713 0.1943 0.2162 0.2557 0.3937 0.5013 0.8037 0.7676 0.6881 0.7828 0.2074 0.2098 0.1875 0.1678 0.0819 0.0726 0.1014 0.0841 0.0783 0.0680 0.0508 0.0460 0.0476 0.1035 0.1283 0.1809 0.1791 0.1040 0.0548 0.0744 0.0684 0.0682 0.0645 0.0675 0.0751 0.0386 0.0579 0.7037 0.7357 0.7578 0.7491 0.4009 0.3271 0.6156 0.5526 0.5836 0.8126 0.8195 0.8245 0.3775 0.3443 0.4857 0.3856 0.4035 0.4488 0.3398 0.4189 0.4531 0.5616 0.6727 0.8991 0.8523 0.8978 0.9104 1.0287 0.9783 0.8946 0.8376 0.8751 0.9406 0.9504 0.9147 0.7442 0.6006 0.6714 0.6604 0.2779 0.2674 0.4129 0.4963 0.4534 0.3906 0.4224 0.2762 0.5644 0.7010 0.7452 0.8691 0.8939 0.9007 0.7664 102 16.5137 16.5023 16.6147 16.7257 15.2099 16.2072 17.0714 17.8136 17.9129 19.0141 19.3054 19.5552 15.6279 16.1379 17.0828 16.9187 17.2364 17.8272 18.4315 18.1339 18.1958 18.1998 18.2553 12.2779 12.8845 13.5480 13.8432 0.0965 0.0561 0.0587 0.0140 0.1869 0.1955 0.1511 0.0851 0.0598 0.0035 0.0073 0.0057 0.1770 0.1463 0.1352 0.0468 0.0967 0.1121 0.0224 0.0098 0.0278 0.0159 0.0168 0.1450 0.2960 0.2950 0.2494 0.0200 0.0118 0.0110 0.0023 0.0148 0.0147 0.0140 0.0068 0.0049 0.0002 0.0004 0.0003 0.0095 0.0121 0.0164 0.0071 0.0174 0.0147 0.0016 0.0006 0.0019 0.0011 0.0011 0.0070 0.0390 0.0290 0.0124 0.9317 0.9887 1.1189 1.1174 1.7773 2.7110 2.3731 2.1006 1.1044 3.0078 1.3381 1.2839 2.6819 1.6654 2.5726 0.8486 1.3740 1.8055 1.8300 0.7426 1.0639 1.0040 1.0570 1.9207 1.8341 1.9415 1.3435 0.6180 0.3592 0.3761 0.0896 2.1518 2.2508 1.7397 0.9798 0.6885 0.0398 0.0844 0.0651 2.4135 1.9949 1.8435 0.6381 1.3186 1.5286 0.3054 0.1329 0.3784 0.2167 0.2292 0.6212 1.2680 1.2637 1.0684 0.7747 0.4554 0.4261 0.0909 2.1117 2.0975 1.9976 0.9703 0.6992 0.0336 0.0532 0.0371 1.2520 1.5947 2.1614 0.9357 2.2932 1.9373 0.2109 0.0788 0.2503 0.1428 0.1429 0.3040 1.6936 1.2594 0.5385 thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong thuong trust trust trust trust trust trust vacjsb vacjsb vacjsb 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2003 2005 2006 0.0080 0.0095 0.0112 0.0128 0.0126 0.0096 0.0127 0.0106 0.0120 0.0184 0.0195 0.0125 0.0099 0.0072 0.0033 0.0097 0.0073 0.0070 0.0022 0.0020 0.0125 0.0047 0.0041 0.0007 0.0046 0.0060 0.0129 0.000073 0.000072 0.000072 0.000072 0.000071 0.000071 0.000071 0.000070 0.000070 0.000070 0.000069 0.000069 0.000069 0.000068 0.000068 0.000068 0.000068 0.000067 0.000125 0.000095 0.000064 0.000033 0.000068 0.000103 0.000095 0.000090 0.000086 0.7480 0.5732 0.7141 0.6038 0.7077 0.7572 0.6455 0.5759 0.5871 0.5416 0.4992 0.5610 0.5456 0.5598 0.6125 0.6768 0.6533 0.6135 0.7275 0.5432 0.6114 0.5086 0.4398 0.5116 0.7697 0.7055 0.6530 0.0729 0.0512 0.0489 0.0711 0.0755 0.0819 0.0883 0.0928 0.1132 0.1133 0.1132 0.1045 0.0961 0.1015 0.0887 0.0780 0.0667 0.0625 0.5057 0.0019 0.0018 0.1647 0.1187 0.1781 0.1534 0.1342 0.1810 0.9147 0.9049 0.9258 0.8577 0.7753 0.8070 0.6971 0.7499 0.8101 0.7721 0.7897 0.6115 0.5561 0.5338 0.7079 0.8158 0.8614 0.8921 0.2723 0.6740 0.4569 0.4528 0.4118 0.4739 0.5116 0.6620 0.6049 0.8599 0.8178 0.6222 0.7581 0.6581 0.8452 0.9145 0.7975 0.6958 0.6882 0.6382 0.5848 0.8342 0.7802 0.8566 0.8296 0.7584 0.6877 1.6853 0.6953 0.8833 0.7073 0.6304 1.0797 1.4743 0.9192 0.8376 103 14.0274 14.2395 14.2600 14.6050 14.9579 15.2733 15.8040 16.1568 17.0249 17.9644 18.0272 18.4053 18.7699 18.7581 18.8347 18.8993 19.0556 19.4882 13.9488 14.9109 15.9588 16.7992 17.1161 16.6395 13.7224 14.6733 15.2462 0.9010 0.7820 0.1166 0.1426 0.1368 0.1832 0.1810 0.1947 0.1741 0.2564 0.1314 0.1656 0.1504 0.1486 0.0715 0.1770 0.1814 0.0558 0.0399 0.0194 0.0427 0.0729 0.0507 0.0056 0.1184 0.1154 0.0991 0.1490 0.0500 0.0058 0.0088 0.0101 0.0145 0.0156 0.0171 0.0208 0.0291 0.0149 0.0179 0.0150 0.0144 0.0068 0.0138 0.0121 0.0035 0.0112 0.0036 0.0079 0.0101 0.0070 0.0010 0.0181 0.0155 0.0163 1.2022 1.2364 1.0207 1.4120 1.4232 1.3708 1.7000 1.4231 1.7130 2.5587 1.0648 1.4595 1.4400 0.9883 1.0795 1.0667 1.1692 1.5413 1.9560 2.6172 2.8517 2.3173 1.3728 0.6209 1.4599 1.3393 1.7733 3.8598 3.3500 0.4995 0.6109 0.5860 0.7848 0.7754 0.8341 0.7458 1.0984 0.5629 0.7094 0.6443 0.6366 0.3063 0.7584 0.7772 0.2390 1.0368 0.5033 1.1077 1.8923 1.3148 0.1450 1.5078 1.4696 1.2620 6.4705 2.1713 0.2519 0.3822 0.4386 0.6297 0.6775 0.7426 0.9033 1.2637 0.6471 0.7773 0.6514 0.6253 0.2953 0.5998 0.5258 0.1513 1.6488 0.5299 1.1663 1.4802 1.0285 0.1463 1.6529 1.4155 1.4885 vacjsb vacjsb vacjsb vacjsb vacjsb vacjsb vacjsb vacjsb vacjsb vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietex vietint vietint 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1993 1995 1997 1998 1999 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2002 2003 0.0143 0.0083 0.0130 0.0073 0.0060 0.0079 0.0049 0.0040 0.0035 0.0286 0.0246 0.0204 0.0226 0.0152 0.0077 0.0132 0.0098 0.0119 0.0092 0.0036 0.0052 0.0031 0.0045 0.0045 0.0074 0.0144 0.0019 0.000081 0.000077 0.000073 0.000068 0.000064 0.000059 0.000055 0.000051 0.000046 0.000028 0.000028 0.000028 0.000029 0.000029 0.000030 0.000030 0.000031 0.000031 0.000031 0.000032 0.000030 0.000034 0.000038 0.000029 0.000034 0.000044 0.000058 0.6088 0.6429 0.7581 0.5519 0.5143 0.5238 0.5251 0.4393 0.4795 0.5841 0.4727 0.5921 0.6507 0.6733 0.5658 0.5569 0.5474 0.4401 0.5864 0.5544 0.4065 0.4496 0.4861 0.5344 0.6663 0.4803 0.5549 0.1402 0.1436 0.1122 0.1410 0.1588 0.1436 0.1186 0.0901 0.0836 0.1393 0.0785 0.0931 0.1027 0.1091 0.0735 0.1062 0.1867 0.2662 0.2040 0.1483 0.0888 0.0928 0.0737 0.0772 0.0989 0.0479 0.0987 0.4834 0.7220 0.6806 0.3901 0.3219 0.6095 0.6963 0.5558 0.5843 0.7159 0.6898 0.7811 0.8625 0.8049 0.7396 0.7348 0.6792 0.6699 0.7175 0.5301 0.2927 0.4143 0.4681 0.6296 0.7826 0.7573 0.5369 0.8170 0.7361 0.7771 1.0616 1.4908 0.7886 0.7542 0.7904 0.8207 0.5704 0.6900 0.6548 0.7580 0.7542 0.6629 0.6240 0.6368 0.7642 0.6261 0.7512 0.7481 0.7301 1.0385 0.8487 0.8515 0.6421 0.6343 104 16.0634 16.1492 16.5808 16.9970 16.9296 17.0186 17.1126 17.3876 17.5501 13.8572 14.8844 15.0627 14.8497 14.7955 16.2464 16.7239 17.3333 17.6919 17.9968 18.3771 19.0287 18.9525 18.9513 18.8980 18.6510 14.4110 14.5025 0.1407 0.0514 0.1287 0.1043 0.0711 0.0530 0.0237 0.0148 0.0216 0.8256 0.2053 0.0443 0.0281 0.1008 0.0309 0.2448 0.1125 0.0655 0.0865 0.1196 0.2069 0.1330 0.0520 0.0038 0.0053 0.0576 0.1008 0.0215 0.0073 0.0160 0.0134 0.0106 0.0067 0.0028 0.0013 0.0018 0.1150 0.0165 0.0046 0.0027 0.0110 0.0021 0.0260 0.0178 0.0169 0.0199 0.0204 0.0206 0.0120 0.0038 0.0003 0.0005 0.0033 0.0075 2.2641 1.0896 1.5397 1.5162 0.9348 1.0931 1.0985 1.3166 1.1765 0.9172 1.5738 1.1033 0.8082 0.9473 1.3752 1.6120 1.8393 1.4312 1.3565 1.4628 1.9186 0.9266 0.9988 0.9481 0.7811 1.4331 1.0958 1.7918 0.6546 1.6390 1.3283 0.9057 0.6750 0.3021 0.1887 0.2755 5.8321 1.4503 0.3130 0.1985 0.7123 0.2183 1.7295 0.7947 0.4627 0.6111 0.8449 1.4616 0.9396 0.3675 0.0267 0.0372 0.5187 0.9077 1.9634 0.6666 1.4611 1.2237 0.9723 0.6119 0.2570 0.1219 0.1651 6.3416 0.9099 0.2537 0.1489 0.6066 0.1158 1.4338 0.9816 0.9319 1.0974 1.1249 1.1360 0.6617 0.2114 0.0161 0.0287 0.4266 0.9697 vietint vietint vietint vietint vietint vietint vietint vietint vietint vietint vietint vietint vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc vietjsc 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1996 1997 1998 1999 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 0.0026 0.0020 0.0054 0.0081 0.0052 0.0092 0.0045 0.0023 0.0042 0.0065 0.0042 0.0073 0.1103 0.0094 0.0059 0.0105 0.0031 0.0072 0.0107 0.0020 0.0052 0.0037 0.0056 0.0078 0.0083 0.0074 0.0088 0.000071 0.000085 0.000099 0.000017 0.000003 0.000017 0.000030 0.000044 0.000058 0.000071 0.000085 0.000099 0.000050 0.000049 0.000048 0.000048 0.000047 0.000046 0.000046 0.000045 0.000044 0.000044 0.000043 0.000042 0.000042 0.000041 0.000040 0.5384 0.5860 0.5513 0.4260 0.5696 0.4829 0.4448 0.4487 0.5212 0.4464 0.4706 0.5563 0.6633 0.8383 0.7605 0.6640 0.5411 0.4951 0.7346 0.6964 0.5741 0.4234 0.3524 0.3598 0.4277 0.4733 0.5316 0.0675 0.0661 0.0720 0.0555 0.0660 0.0521 0.0703 0.0842 0.1287 0.0885 0.0858 0.0803 0.3410 0.3625 0.3077 0.2115 0.0539 0.0826 0.1202 0.1262 0.0925 0.0870 0.0724 0.0647 0.0476 0.0389 0.0521 0.5038 0.5875 0.5938 0.4500 0.6885 0.5714 0.4795 0.4554 0.6007 0.5625 0.6238 0.6335 0.5989 0.5156 0.6758 0.7774 0.5270 0.5568 0.7038 0.7631 0.5987 0.4008 0.3551 0.5802 0.6914 0.6638 0.7199 0.6459 0.6043 0.6471 0.6104 0.5637 0.6219 0.5368 0.6210 0.7940 0.7936 0.7543 0.8781 0.4451 1.0343 1.3438 1.1044 0.4860 0.5845 0.5552 0.8763 0.8374 0.6512 0.6499 0.4916 0.6186 0.7130 0.7384 105 15.2313 16.0091 16.6205 17.4869 17.3628 17.8522 18.3570 18.3897 17.9903 18.1577 18.1891 18.2544 13.6698 13.3872 13.5401 13.9235 15.6222 16.1292 16.7135 16.7412 17.1313 17.9066 18.2322 18.4461 18.6135 18.9107 19.0058 0.1260 0.1591 0.2083 0.1831 0.0755 0.1768 0.1658 0.0866 0.0630 0.0074 0.0708 0.0739 0.3742 0.0053 0.0021 0.0094 0.2108 0.1332 0.1503 0.0629 0.1198 0.1298 0.1428 0.1019 0.1763 0.1975 0.1700 0.0098 0.0106 0.0150 0.0111 0.0046 0.0101 0.0105 0.0067 0.0064 0.0007 0.0061 0.0059 0.0720 0.0018 0.0007 0.0023 0.0109 0.0110 0.0161 0.0078 0.0127 0.0115 0.0112 0.0069 0.0084 0.0077 0.0089 2.0727 2.1767 1.8429 2.3783 0.8833 1.6314 1.6566 1.0333 0.6707 1.1823 1.0319 1.0674 0.6936 0.7538 1.1652 1.4672 1.4678 1.6602 1.7938 1.0281 1.4770 2.1714 1.3848 1.2386 1.1822 1.3462 1.0997 1.1347 1.4327 1.8761 1.6489 0.6799 1.5921 1.4931 0.7799 0.5669 0.0665 0.6374 0.6654 2.8259 0.0400 0.0159 0.0710 1.5920 1.0057 1.1351 0.4750 0.9047 0.9802 1.0784 0.7692 1.3316 1.4912 1.2841 1.2670 1.3705 1.9393 1.4351 0.5947 1.3058 1.3575 0.8662 0.8307 0.0845 0.7848 0.7675 5.6883 0.1422 0.0553 0.1817 0.8611 0.8690 1.2720 0.6162 1.0034 0.9086 0.8848 0.5483 0.6630 0.6067 0.6993 vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietmar vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag vietnag 1995 1996 1998 1999 2005 2007 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1993 1996 1999 2002 2003 2004 2005 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 0.0210 0.0162 0.0066 0.0070 0.0119 0.0047 0.0056 0.0051 0.0064 0.0055 0.0038 0.0063 0.0041 0.0043 0.0054 0.0088 0.0068 0.0069 0.0092 0.0090 0.0120 0.0129 0.0117 0.0099 0.0105 0.0117 0.0099 0.000105 0.000097 0.000089 0.000081 0.000073 0.000065 0.000057 0.000049 0.000041 0.000033 0.000025 0.000017 0.000009 0.000315 0.000377 0.000439 0.000253 0.000232 0.000170 0.000128 0.000191 0.000253 0.000315 0.000377 0.000439 0.000501 0.000563 0.6486 0.8503 0.8004 0.7430 0.5328 0.3716 0.3737 0.2760 0.3301 0.2633 0.2490 0.2231 0.2627 0.7792 0.6689 0.7818 0.8512 0.8907 0.8651 0.8916 0.7700 0.7354 0.7654 0.8075 0.7942 0.7634 0.7476 0.1114 0.1214 0.0858 0.0719 0.0561 0.1072 0.0556 0.0549 0.0831 0.0827 0.0780 0.0805 0.1149 0.0660 0.0275 0.0310 0.0512 0.0526 0.0528 0.0476 0.0475 0.0444 0.0413 0.0536 0.0657 0.0428 0.0381 0.6845 0.7188 0.9057 0.9231 0.7614 0.4194 0.4704 0.4216 0.5447 0.5421 0.6114 0.6129 0.5977 0.5153 0.7530 0.8271 0.5779 0.6244 0.6325 0.5930 0.7036 0.7490 0.6901 0.7151 0.7096 0.7991 0.8295 0.8512 0.9476 1.1377 0.8838 0.6925 0.3954 0.3901 0.4428 0.3393 0.3749 0.4073 0.3640 0.4395 0.8188 0.7779 0.8030 0.8930 1.2238 1.1852 1.0818 0.9536 1.0477 0.8501 1.0280 1.0798 0.9553 0.9013 106 13.7297 14.0569 14.3725 14.4696 15.2922 16.6816 17.9725 18.5634 18.5550 18.5153 18.4894 18.4496 18.4674 15.8578 16.9865 17.4199 18.3926 18.7336 18.9628 19.1234 19.6052 19.8082 19.9912 20.0978 20.1417 20.2358 20.3566 0.2446 0.1799 0.0771 0.5563 0.1422 0.1290 0.2848 0.2342 0.1007 0.0244 0.0395 0.0139 0.0102 0.3636 0.0905 -0.1063 0.2067 0.1148 0.1633 0.0494 0.1279 0.1278 0.0972 0.0536 0.1189 0.1241 0.0869 0.0272 0.0211 0.0076 0.0400 0.0092 0.0132 0.0160 0.0129 0.0069 0.0020 0.0031 0.0011 0.0012 0.0240 0.0027 -0.0037 0.0057 0.0060 0.0086 0.0025 0.0058 0.0059 0.0042 0.0026 0.0071 0.0053 0.0033 1.2336 1.3871 1.3336 1.1020 1.6213 2.0618 1.9580 1.8055 0.9917 0.9611 0.9745 0.9610 1.0179 1.4872 1.3409 1.1439 1.4631 1.4064 1.2575 1.1742 1.3260 1.2251 1.2009 1.1124 1.0449 1.0987 1.1284 3.3167 2.4394 1.0455 7.5437 1.9282 1.7492 3.8619 3.1757 1.3655 0.3302 0.5355 0.1883 0.1382 3.1455 0.7828 -0.9195 1.7880 0.9930 1.4126 0.4273 1.1063 1.1055 0.8408 0.4636 1.0285 1.0735 0.7520 0.4065 0.3153 0.1136 0.5978 0.1375 0.1973 0.2391 0.1928 0.1031 0.0300 0.0460 0.0167 0.0175 4.1991 0.4724 -0.6474 0.9973 1.0498 1.5047 0.4374 1.0148 1.0323 0.7348 0.4549 1.2422 0.9286 0.5792 vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs vtcjs 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 0.0453 0.0520 0.0058 0.0119 0.0095 0.0082 0.0055 0.0058 0.0056 0.0086 0.0089 0.0073 0.0243 0.0144 0.0108 0.0075 0.0036 0.0120 0.0118 0.0140 0.000141 0.000135 0.000128 0.000122 0.000116 0.000109 0.000103 0.000097 0.000090 0.000084 0.000078 0.000071 0.000065 0.000059 0.000053 0.000046 0.000040 0.000034 0.000027 0.000021 0.3570 0.4310 0.5787 0.4651 0.4861 0.5694 0.4671 0.4168 0.4520 0.5044 0.5085 0.5210 0.4593 0.4549 0.3522 0.3515 0.3794 0.4394 0.4560 0.5787 0.1836 0.1990 0.1413 0.0954 0.0839 0.0628 0.0323 0.0379 0.0672 0.0946 0.1017 0.0904 0.0946 0.0782 0.0625 0.0693 0.0739 0.0565 0.0504 0.0461 0.7191 0.7710 0.8054 0.8442 0.9127 0.9354 0.4945 0.4725 0.5999 0.5808 0.5521 0.6190 0.6727 0.6751 0.5360 0.4910 0.6195 0.7667 0.7515 0.7448 1.0587 0.4965 0.5591 0.6744 0.5217 0.5326 0.7189 0.4956 0.4431 0.4960 0.5748 0.5885 0.6169 0.5549 0.5365 0.4546 0.5401 0.5731 0.6067 0.7770 107 12.9374 13.1580 13.2505 13.6671 13.8956 14.2183 15.2167 15.5221 15.8525 16.1826 16.6677 17.4929 17.8991 18.3431 18.8281 19.0114 19.0081 18.8732 18.9872 19.0750 0.2413 0.2653 0.8030 0.8220 0.0635 0.0628 0.0430 0.1788 0.2133 0.2705 0.1854 0.1913 0.2553 0.2520 0.2480 0.2879 0.0558 0.0742 0.1197 0.1240 0.0596 0.0510 0.0180 0.1030 0.0057 0.0045 0.0016 0.0064 0.0117 0.0225 0.0184 0.0180 0.0237 0.0213 0.0171 0.0191 0.0042 0.0042 0.0060 0.0057 3.5312 1.2468 1.0970 1.5167 1.2568 1.3808 1.6999 1.3573 1.3915 1.3911 1.6244 2.2822 1.5012 1.5589 1.6242 1.2012 0.9967 0.8738 1.1208 1.0918 1.0145 1.1154 3.3760 3.4559 0.2670 0.2640 0.1808 0.7517 0.8968 1.1373 0.7795 0.8043 1.0733 1.0595 1.0427 1.2104 0.2346 0.3121 0.5031 0.5213 2.8264 2.4185 0.8536 4.8845 0.2703 0.2134 0.0759 0.3035 0.5548 1.0670 0.8726 0.8536 1.1239 1.0101 0.8109 0.9058 0.1992 0.1988 0.2859 0.2713 Kết thống kê mô tả với SPSS ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 006 11 001 Residual 024 410 000 Total 030 421 F Sig .000b 10.167 a Dependent Variable: NIITA b Predictors: (Constant), RELROA, LOANTA, TARG, EMPDEP, EQTA, DEPTA, LnTA, RELROE, LOANDEP, ROA, ROE Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Coefficients B Std Error (Constant) 013 006 EMPDEP -8.382 3.201 LOANTA 006 EQTA DEPTA Beta 2.275 023 -.119 -2.619 009 004 108 1.755 080 014 006 142 2.345 019 009 003 167 3.272 001 LOANDEP -.005 002 -.147 -2.299 022 LnTA -.001 000 -.175 -3.043 002 ROE 010 005 187 2.123 034 ROA -.041 017 -.188 -2.440 015 4.611E-005 000 012 254 800 RELROE -.002 001 -.196 -2.330 020 RELROA 003 001 383 4.126 000 TARG a Dependent Variable: NIITA Residuals Statisticsa Minimum Predicted Value Maximum Mean Std Deviation N -.000803 026991 008071 0039186 422 -.0200912 0838285 0E-7 0075029 422 Std Predicted Value -2.264 4.828 000 1.000 422 Std Residual -2.643 11.026 000 987 422 Residual a Dependent Variable: NIITA 108 Correlations NIITA EMPDEP NIITA 1.000 -.094 EMPDEP -.094 LOANTA LOANTA EQTA DEPTA LOANDEP LnTA ROE ROA TARG RELROE RELROA 116 162 179 -.009 -.299 255 199 019 175 282 1.000 096 101 -.100 187 -.118 062 067 010 035 083 116 096 1.000 095 242 615 -.199 036 -.002 025 061 066 EQTA 162 101 095 1.000 -.254 351 -.531 -.034 234 202 026 197 DEPTA 179 -.100 242 -.254 1.000 -.035 -.011 110 -.016 -.154 -.061 -.078 Pearson LOANDEP -.009 187 615 351 -.035 1.000 -.175 -.064 029 244 -.017 079 Correlation LnTA -.299 -.118 -.199 -.531 -.011 -.175 1.000 -.275 -.289 -.175 -.261 -.306 ROE 255 062 036 -.034 110 -.064 -.275 1.000 570 -.025 818 701 ROA 199 067 -.002 234 -.016 029 -.289 570 1.000 067 493 803 TARG 019 010 025 202 -.154 244 -.175 -.025 067 1.000 014 073 RELROE 175 035 061 026 -.061 -.017 -.261 818 493 014 1.000 695 RELROA 282 083 066 197 -.078 079 -.306 701 803 073 695 1.000 027 009 000 000 426 000 000 000 347 000 000 EMPDEP 027 025 019 020 000 008 103 083 422 239 045 LOANTA 009 025 026 000 000 000 231 480 307 106 087 EQTA 000 019 026 000 000 000 246 000 000 299 000 DEPTA 000 020 000 000 239 414 012 368 001 105 055 LOANDEP 426 000 000 000 239 000 096 277 000 366 053 LnTA 000 008 000 000 414 000 000 000 000 000 000 ROE 000 103 231 246 012 096 000 000 304 000 000 ROA 000 083 480 000 368 277 000 000 084 000 000 TARG 347 422 307 000 001 000 000 304 084 385 066 RELROE 000 239 106 299 105 366 000 000 000 385 000 RELROA 000 045 087 000 055 053 000 000 000 066 000 NIITA Sig (1-tailed) 109 NIITA 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 EMPDEP 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 LOANTA 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 EQTA 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 DEPTA 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 LOANDEP 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 LnTA 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 ROE 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 ROA 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 TARG 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 RELROE 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 RELROA 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 422 N 110 ... là: + Có nhân tố tác động đến thu nhập lãi hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam? + Từng nhân tố có tác động đến thu nhập lãi hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam? 1.3... định nhân tố tác động đến thu nhập lãi NHTM Việt Nam Hai là, kiểm nghiệm nhân tố tác động nhân tố đến tỷ lệ thu nhập lãi NHTM Việt Nam Từ đưa giải pháp, kiến nghị hỗ trợ ngân hàng thương mại có... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HẠNH HOA CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN THU NHẬP NGOÀI LÃI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN