Năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông triều quảng ninh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM THỊ LINH NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG TRIỀU - QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHẠM THỊ LINH NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG TRIỀU - QUẢNG NINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN MẠNH HÙNG Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THỊ LINH NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐƠNG TRIỀU - QUẢNG NINH Chun ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN MẠNH HÙNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố công trình khác Tác giả Phạm Thị Linh LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học viết luận văn này, nhận hướng dẫn , giúp đỡ góp ý nhiệt tình q thầy cô Trường Đại học Kinh tế - Đaịhocc̣ Quốc gia HàNôị Trước hết, xin chân thành cảm ơn đến quýthầy cô trường Đại học Kinh tế, tận tình hướng dâñ, giúp đỡ cho tơi qtrinh̀ hocc̣ tâpc̣ Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Mạnh Hùng dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù tơi có nhiều cố gắng nỗ lực, tìm tịi, nghiên cứu để hồn thiện luận văn, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp tận tình qthầy bạn MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIÊT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ iii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận lực cạnh tranh ngân hàng thương mại .7 1.2.1 Những nội dung Ngân hàng Thương mại 1.2.2 Năng lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM .19 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM 21 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 31 2.1 Phương pháp nghiên cứu 31 2.1.1 Phương pháp thu thập liệu 31 2.1.2 Phương pháp phân tích liệu 32 2.1.3 Đánh giá lực cạnh tranh mơ hình SWOT .33 2.2 Hệ thống tiêu phân tích 35 2.3 Thiết kế nghiên cứu 36 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNN&PTNT ĐÔNG TRIỀU 38 3.1 Khái quát NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều 38 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNN&PTNT chi nhánh Đông Triều 38 3.1.2 Bộ máy quản lý 40 3.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT Đông Triều năm gần ( 2011- 2014) 43 3.2 Thực trạng lực cạnh tranh 54 3.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng 54 3.2.2 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng 65 3.2.3 Đánh giá lực cạnh tranh mơ hình SWOT .79 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNN&PTNT ĐÔNG TRIỀU 92 4.1 Phương hướng nâng cao lực cạnh tranh NHNN&PTNT chi nhánh Đông Triều Quảng Ninh 92 4.2 Vận dụng mơ hình SWOT để đưa giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng NN PTNT Đông Triều Quảng Ninh 93 4.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNN&PTNT chi nhánh Đông Triều Quảng Ninh 99 4.3.1 Đối với NHNN&PTNT Việt Nam 99 4.3.2 Về phía Chính Phủ 100 4.3.3 Về phía Ngân hàng nhà nước Việt Nam 101 KẾT LUẬN 103 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 DANH MỤC CHỮ VIÊT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa ABBANK Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DN Doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại 10 NHTW Ngân hàng Trung ương 11 NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần 12 NHTM QD Ngân hàng thương mại quốc dân 13 SAIGONBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn 14 TECHCOMBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TCKT Tổ chức kinh tế 17 TMCP Thương mại cổ phần 18 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 19 USD Đô la Mỹ 20 VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế 21 VIETCOMBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương 22 VIETINBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương 23 VNĐ Việt Nam đồng i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Bảng 3.9 Nội dung Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động NHNN & PTNT chi nhánh Đơng Triều Quảng Ninh Tình hình sử dụng vốn chi nhánh NHNN & PTNT Đông Triều Kết hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT chi nhánh Đông Triều, Quảng Ninh giai đoạn 2011-2014 Lãi suất số NHTM địa bàn Đông TriềuQuảng Ninh Chỉ tiêu chất lượng tín dụng NHNN&PTNT Đơng Triều năm 2011-2014 Tổng hợp sản phẩm chủ lực ngân hàng địa bàn Đông Triều- Quảng Ninh Số lượng máy ATM máy POS NHTM Đông Triều Quảng Ninh đến thời điểm 12/2014 Ứng dụng ngân hàng lõi “core banking”của số NHTM CP địa bàn Đông Triều- Quảng Ninh Thống kê chất lượng cán nhân viên Chi nhánh NHNN&PTNT Đông Triều đến 31/12/2014 ii Trang 44 46 53 63 70 74 75 76 77 DANH MỤC HÌNH VẼ STT Hình Nội dung Trang Hình 2.1 Sơ đồ mơ hình phân tích khả cạnh tranh 33 Hình 2.2 Thiết kế nghiên cứu luận văn 36 Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng 40 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Biểu đồ 3.4 Biểu đồ 3.5 Biểu đồ 3.6 Nội dung Trang Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế chi nhánh NHNN & PTNT Đơng Triều Quảng Ninh Tỷ trọng vốn đầu tư tồn xã hội tăng trưởng GDP giai đoạn 2011-2014 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 52 54 66 NHNN&PTNT Đông Triều Quảng Ninh năm 2011-2014 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều năm 2011 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều năm 2014 Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn huy động NHNN & PTNT chi nhánh Đông Triều iii 67 68 69 91 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNN&PTNT ĐÔNG TRIỀU 4.1 Phương hướng nâng cao lực cạnh tranh NHNN&PTNT chi nhánh Đông Triều Quảng Ninh - Nâng cao lực tài chính: + Đẩy mạnh khai thác, đa dạng hóa nguồn vốn huy động + Sử dụng vốn an toàn hiệu Nợ xấu phấn đấu đạt 3% + Mở rộng cho vay với đối tác nước ngồi, cụm cơng nghiệp hình thành phát triển địa bàn - Tăng trưởng huy động vốn bình quân : 30-50%/năm - Tăng trưởng tín dụng bình qn : 30-50%/năm - Tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn tổng nguồn vốn huy động: 33- 35%/năm - Tăng trưởng doanh số tốn qua ngân hàng bình qn: 25-30%/năm - Tỷ trọng dư nợ tín dụng trung, dài hạn tổng dư nợ tín dụng : 40-42% - Tỷ trọng nợ xấu so tổng dư nợ tín dụng đến năm 2020(chuẩn quốc tế) :