Quản lý hoạt động tín dụng tại ngân hàng chính sách nghệ an cho các huyện thuộc chương trình 30a tỉnh nghệ an

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ _ NGUYỄN VĂN HÙNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH NGHỆ AN CHO CÁC HUYỆN THUỘC CHƢƠNG TRÌNH 30A TỈNH NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2014 i ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ _ NGUYỄN VĂN HÙNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH NGHỆ AN CHO CÁC HUYỆN THUỘC CHƢƠNG TRÌNH 30A TỈNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.NGUYỄN CẨM NHUNG Hà Nội - 2014 ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG .6 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng .6 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Phân loại tín dụng 1.2 Rủi ro tín dụng 17 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 17 1.2.2 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng 18 1.2.3 Hậu rủi ro tín dụng 25 1.3 Quản lý rủi ro tín dụng 27 1.3.1 Khái niệm mục tiêu quản lý rủi ro tín dụng 27 1.3.2 Quy trình quản lý rủi ro tín dụng 28 1.3.3 Phƣơng pháp đánh giá tiêu đánh giá hiệu quản lý tín dụng 13 1.3.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý tín dụng 1.4 Kinh nghiệm quản lý tín dụng ngân hàng sách xã hội số tỉnh học cho ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An 33 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý tín dụng ngân hàng sách xã hội số địa phƣơng ngân hàng sách xã hội tỉnh Long An 33 1.4.2 Bài học kinh nghiệm ngân hàng sách xã hội Nghệ An 35 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG TẠI CÁC HUYỆN 30A CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH NGHỆ AN .37 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An .37 i 2.1.1 Sơ lƣợc q trình thành lập ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An 37 2.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An 37 2.1.3 Mơ hình tổ chức hoạt động ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An 38 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng ngân hàng sách xã hội huyện 30A tỉnh Nghệ An 42 2.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng huyện 30A tỉnh Nghệ An 48 2.2.2 Kết đạt đƣợc thực chƣơng trình tín dụng huyện 30A tỉnh Nghệ An 54 2.3 Đánh giá nguyên nhân ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng huyện 30A tỉnh Nghệ An .64 2.3.1 Các nhân tố bên 64 2.3.2 Về tổ Tiết kiệm Vay vốn 66 2.3.3 Về đối tƣợng vay vốn 67 2.3.4 Về hiêụ quảsƣƣ̉ dungg̣ vốn vàtrảnơ .g̣ 67 CHƢƠNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI CƠNG TÁC XỐ ĐĨI GIẢM NGHÈO TẠI CÁC HUYỆN 30A TỈNH NGHỆ AN ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 3.1 Định hƣớng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 69 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng quản lý tín dụng hộ nghèo huyện 30A Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nghệ An 70 3.2.1 Phối hơpg̣ chặt chẽ hoạt động ngân hàng sách xã hội với tổ chức hội nhận ủy thác 70 3.2.2 Hồn thiện mơ hình mạng lƣới hoạt động 71 ii 3.2.3 Giải pháp chế cho vay hộ gia đình 73 3.2.4 Giải pháp Ngân hàng sách xã hội cấp huyện 77 3.2.5 Các giải pháp khác 79 3.3 Một số kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị nhànƣớc 80 3.3.2 Kiến nghị với ủy ban nhân dân cấp 81 3.3.3 Đối với Ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An .82 3.3.4 Kiến nghị Hội đồng quản trị - Ngân hàng sách xã hội 82 KẾTLUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO .85 iii DANH M STT Ký hiệu BQL ĐTN HCCB HĐQT HND HPN HSSV NQH NHCSXH 10 NHNN 11 NHNo&PTNT 12 NHTM 13 SXKD 14 TCTD 15 TK&VV 16 UBND 17 XĐGN i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT ii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ STT iii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính tồn cầu, đặc biệt với nƣớc phát triển phát triển có Việt Nam Những năm gần đây, nhờ có sách đổi mới, đời sống đại đa số nhân dân đƣợc nâng lên cách rõ rệt Song, phận không nhỏ dân cƣ, đặc biệt dân cƣ vùng cao, vùng xâu, vùng xa… chịu cảnh nghèo đói, chƣa đảm bảo đƣợc điều kiện tối thiểu sống Sự phân hóa giàu nghèo diễn ngày mạnh, vấn đề xã hội cần đƣợc quan tâm Chính lẽ chƣơng trình xóa đói giảm nghèo giải pháp quan trọng hàng đầu chiến lƣợc phát triển kinh tế - xã hội nƣớc ta Có nhiều nguyên nhân dẫn tới đói nghèo, có nguyên nhân quan trọng thiếu vốn sản xuất kinh doanh Chính Đảng Nhà nƣớc ta xác định tín dụng Ngân hàng mắt xích khơng thể thiếu hệ thống sách phát triển kinh tế - xã hội xố đói giảm nghèo Việt Nam Xuất phát từ yêu cầu đòi hỏi đây, ngày tháng 10 năm 2002, Thủ tƣớng Chính phủ có định số 131/TTg thành lập NHCSXH, sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo trƣớc để thực nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác Tuy nhiên, q trình cho vay NHCSXH thời gian vừa qua huyện 30A nhiều vấn đề nhƣ hiệu sử dụng vốn thấp, hộ vay sử dụng vốn sai mục đích cịn cao, chất lƣợng tín dụng cịn chƣa tốt Để giải tốt vấn đề quản lý tín dụng NHCSXH nói chung tín dụng huyện 30A nói riêng, địi hỏi phải đƣợc nghiên cứu cách có hệ thống, khách quan khoa học, phải có thƣờng xuyên quan tâm nhà nƣớc nhƣ toàn xã hội 76 gốc tiền vay hộ vay từ ban đầu kết nạp vào tổ bình xét cho vay vay 3.2.3.5 Tăng cường kiểm sốt việc sử dụng vốn vay Công tác kiểm tra, giám sát có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng, điều kiện để đảm bảo hiệu tín dụng, hiệu sử dụng vốn hộ nghèo Nó giúp ngân hàng ngăn chặn, phát xử lý kịp thời sai sót hoạt động tín dụng; nâng cao chất lƣợng hiệu tín dụng; hạn chế nợ hạn Đối với NHCSXH chế giải ngân tín dụng thực ủy thác qua tổ chức trị xã hội địa bàn; việc bình xét hộ vay, mức vay, thời hạn vay đƣợc thực tổ vay vốn; có kiểm tra tổ chức hội phê duyệt UBND cấp xã; hộ nhận tiền vay, trả nợ (gốc, lãi) điểm giao dịch NHCSXH xã Do đó, việc kiểm tra giám sát có ý nghĩa quan trọng hoạt động NHCSXH Phát huy vai trò kiểm tra, giám sát Ban đại diện HĐQT cấp, tổ chức trị xã hội nhận uỷ thác ngƣời dân Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay ngƣời vay theo hình thức đối chiếu công khai (mẩu số 06/TD) thông báo kịp thời cho ngân hàng cho vay đối tƣợng sử dụng vốn sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, chết, tích, bị rủi ro nguyên nhân khách quan, để có biện pháp xử lý kịp thời Kết hợp với tổ tiết kiệm vay vốn quyền địa phƣơng xử lý trƣờng hợp nợ chây ỳ, nợ hạn, hƣớng dẫn ngƣời vay lập hồ sơđề nghị xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) 3.2.4 Giải pháp Ngân hàng sách xã hội cấp huyện 3.2.4.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố ngƣời nhân tố định đến thành bại hoạt động ngân hàng Đối với ngân hàng nghiệp vụ ngày phát triển với công nghệ ngày cao, đặc biệt cơng tác tín dụng địi hỏi trình độ cán 77 đƣợc nâng cao để sử dụng phƣơng tiện, cơng nghệ đại phù hợp với phát triển không ngừng kinh tế Ngoài việc thực nghiệp vụ mang tính kỹ thuật, cán ngân hàng phải đại diện cho ngân hàng giao tiếp với cấp ngành, tổ chức trị xã hội, quyền địa phƣơng khách hàng vay vốn, lời nói, cử đẹp góp phần tạo lịng tin thu hút khách hàng Một đội ngũ tận tình, thủ tục cho vay đơn giản kết hợp với việc cấp phát tiền vay đến tận tay ngƣời nghèo làm cho hộ nghèo yên tâm, tin tƣởng vào Ngân hàng sách xã hội sớm khỏi cảnh nghèo.Nhƣ Ngân hàng sách xã hội huyện phải khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, khả giao tiếp nhƣ kiến thức xã hội cho cán viên chức lao động Trong thời gian tới Ngân hàng sách xã hội huyện 30A tỉnh Nghệ An sử dụng phƣơng pháp sau: Đƣa cán có đủ tiêu chuẩn vào làm nghiệp vụ tín dụng, cán tín dụng phải có đủ tƣ chất đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao tiếp lịch thiệp, hƣớng dẫn khách hàng tận tình, chu đáo Đào tạo đào tạo lại mặt nghiệp vụ nhiệm vụ thƣờng xuyên, tiếp tục tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ tới đội ngũ cán ngƣời liên quan để nâng cao trình độ đội ngũ cán tác nghiệp đáp ứng đƣợc yêu cầu nhiệm vụ Bố trí sử dụng cán cách đắn, hợp lý tạo điều kiện cho cán phát huy hết lực mình, từ nâng cao hiệu hoạt động cịn Bên cạnh kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, cán tín dụng phải thƣờng xuyên trang bị thêm kiến thức pháp luật, kiến thức ngoại ngành, tin học ngoại ngữ thực giỏi việc biết nhiều việc Vấn đề đặt có đƣợc cán ngân hàng thực có tâm huyết với nghề, với ngƣời nghèo, gắn bó với cơng việc, sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm quý báu cho hệ sau Thƣờng xuyên tổ chức hoạt động giao lƣu nhƣ thi đua cán 78 giỏi, từ tạo hội nâng cao trình độ giao tiếp mở rộng mối quan hệ học hỏi đƣợc nhiều kinh nghiệm từ đồng nghiệp Có chế hợp lý khen thƣởng cán làm tốt có biện pháp xử lý kịp thời cán vi phạm, thiếu trách nhiệm, phòng chống rủi ro đạo đức hoạt động tín dụng Do vậy, vấn đề bồi dƣỡng đào tạo ngƣời, quản lý tổ, nhóm điều kiện tiên quyết định thành công hay thất bại việc cung ứng tín dụng cho ngƣời nghèo Vì vậy, cần phải thƣờng xuyên bồi dƣỡng nghiệp vụ quản lý cho cán tín dụng Bản thân ngân hàng phải xây dựng chế kiểm tra, kiểm toán nội cách chặt chẽ, quy định rõ trách nhiệm loại cán việc thực quy trình nghiệp vụ, trách nhiệm việc kiểm tra thẩm định đối tƣợng vay vốn, sử dụng vốn vay, thu hồi vốn, chế độ bồi thƣờng vật chất xảy thất thoát thiếu tinh thần trách nhiệm gây nên Kiểm tra, kiểm toán nội Ngân hàng sách xã hội cần thực việc kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất, kiểm tra chỗ, kiểm tra chéo để ngăn ngừa phát kịp thời sai phạm, xử lý nhằm chống thất thoát vốn 3.2.4.2 Cơ sở hạ tầng, máy móc thiết bị Để thực tốt trách nhiệm, nhiệm vụ Ngân hàng sách xã hội cấp huyện cần có mơi trƣờng làm việc tốt Máy móc thiết bị, sở hạ tầng đƣợc trang bị đầy đủ Phƣơng tiện lại dễ dàng cho trình làm việc: xã, tập huấn… Cần ngân hàng cấp bổ sung thêm cơng cụ lao động nhƣ máy vi tính công cụ khác… 3.2.5 Các giải pháp khác  Kết hợp cung ứng vốn tín dụng với cơng tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư, dạy nghề cho người nghèo 79 Nếu đáp ứng vốn cho hộ nghèo vay mà không tập huấn công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ việc sử dụng vốn hộ nghèo hiệu thấp, khơng muốn nói khơng có hiệu quả, làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng Do đó, muốn nâng cao chất lƣợng tín dụng trƣớc hết hộ nghèo sử dụng vốn phải có hiệu cao Muốn vậy, phải tăng cƣờng công tác tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ theo hƣớng: Trƣớc cho hộ nghèo vay vốn phải tập huấn kỹ thuật trồng trọt, chăn ni, tập huấn theo quy mơ tồn xã tập huấn thôn, Với phƣơng thức “cầm tay việc” nội dung tập huấn cụ thể phù hợp với đặc điểm, tập quán sản xuất canh tác trình độ dân trí vùng; phần lý thuyết cụ thể có mơ hình để hộ nghèo học tập; tổ chức nhận uỷ thác (HPN, HND, HCCB, ĐTN) mở lớp tập huấn cho hội viên mình, hội tổ chức tập huấn Công tác tập huấn phải đƣợc phịng, ban chun mơn tỉnh, huyện, ban chấp hành tổ chức nhận uỷ thác cho vay huyện, xã trì thƣờng xuyên; nhằm giúp hộ vay có đủ điều kiện để sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao chất lƣợng tín dụng Phối hợp chặt chẽ hoạt động NHCSXH với hoạt động ban XĐGN chương trình kinh tế - xã hội địa phương huyện nghèo 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị nhànước - Theo quy định nƣớc ta áp dụng chuẩn nghèo cho giai đoạn năm (từ 2011- 2015), song dƣới tác động yếu tố giá tăng, lạm phát chuẩn nghèo q thấp Do đó, đề nghị Chính phủ sớm điều chỉnh lại chuẩn nghèo mới, để nhiều ngƣời dân nghèo đƣợc thụ hƣởng 80 nhiều sách ƣu đãi nhà nƣớc Trong dài hạn chuẩn nghèo nên điều chỉnh theo năm thay cho giai đoạn nhƣ Về lãi suất cho vay: Không bao cấp lãi suất, bao cấp khơng khuyến khích ngƣời vay nghĩ đến việc hồn trả Bao cấp Chính phủ khơng phải hình thức trợ giúp đáng tin cậy Nó thể tính nhận đạo khơng phải hình thức đầu tƣ tạo thu nhập Nên nâng mức vốn vay, thời hạn cho vay, xử lý kịp thời khoản nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan cho khách hàng vay vốn; - Chính phủ tiếp có văn đạo cấp uỷ, quyền địa phƣơng cấp, thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực công khai, dân chủ, với thực tế Tránh tình trạng nhƣ nay, hầu hết địa phƣơng số hộ nghèo có tên danh sách nhiều so với hộ nghèo thực tế 3.3.2 Kiến nghị với ủy ban nhân dân cấp Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền địa phƣơng cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH hoạt động có hiệu Tiếp tục đạo thực Chỉ thị số 09/2004/CT-TTg, ngày 16/3/2004 Thủ Tƣớng Chính phủ việc nâng cao lực hiệu hoạt động NHCSXH Đề nghị ủy ban nhân dân tỉnh Nghệ An đạo sở Tài Chính, trích đủ nguồn vốn từ ngân sách địa phƣơng hàng năm theo nghị số 151/2006/NQ-HĐND, ngày 08/7/2006 Hội đồng nhân dân tỉnh Hàng năm, UBND huyện tiếp tục trích ngân sách địa phƣơng để làm nguồn vốn cho vay hộ nghèo, trang bị thêm máy móc, phƣơng tiện làm việc cho NHCSXH Nghệ An Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHCSXH, để đồng vốn ngân hàng đầu tƣ đối tƣợng, hộ vay sử dụng mục đích có hiệu cao Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng thu phí, 81 lệ phí hộ nghèo vay vốn ủy ban nhân dân, tổ chức trị xã hội cấp xã - Thƣờng xuyên mở lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật SXKD, để hộ nghèo tham gia học tập, nhằm góp phần nâng cao hiệu SXKD cho hộ nghèo 3.3.3 Đối với Ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An - Thƣờng xuyên tham mƣu cho Ban đại diện HĐQT tỉnh phân bổ nguồn vốn cho vay hộ nghèo, vào nhu cầu đề nghị vay vốn hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn nhƣng chƣa đƣợc vay địa phƣơng; ƣu tiên hộ nghèo thuộc khu vực miền núi miền núi cao Hàng năm tham mƣu cho UBND Tỉnh trích phần ngân sách Tỉnh để làm nguồn vốn cho vay Đồng thời tiếp tục đạo UBND cấp huyện, trích phần vốn ngân sách từ nguồn tăng thu tiết kiệm chi để làm nguồn vốn cho vay hộ nghèo 3.3.4 Kiến nghị Hội đồng quản trị - Ngân hàng sách xã hội - Nghệ An tỉnh lớn, dân số đông mức thu nhập khoảng 60% so với bình quân chung nƣớc Trong năm qua, chi nhánh nhận đƣợc quan tâm lớn NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác Tuy nhiên, nhu cầu nguồn vốn xúc, đề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn, để NHCSXH tỉnh Nghệ An thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác địa bàn 82 KẾTLUẬN Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đƣa giải pháp để nâng cao chất lƣợng quản lý tín dụng NHCSXH tỉnh Nghệ An mục tiêu XĐGN, phát triển kinh tế xã hội, khơng mục tiêu lợi nhuận, luận văn thực đƣợc nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng hộ nghèo đối tƣợng sách, nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng; tiêu chí đánh giá chất lƣợng tín dụng rút cần thiết khách quan phải nâng cao chất lƣợng tín dụng Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác đồng thời, tồn nguyên nhân quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Nghệ An huyện 30A thời gian vừa qua Thứ ba: Trên sở mục tiêu hoạt động NHCSXH ; luận văn đƣa nhóm giải pháp số kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam, với cấp ủy Đảng quyền cấp Nghệ An, NHCSXH tỉnh Nghệ An, nhằm góp phần nâng chất lƣợng quản lý dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện 30A tỉnh Nghệ An 83 Những giải pháp nêu cần phải đƣợc triển khai cách đồng vững nhằm góp phần quan vào việc thực thắng lợi mục tiêu XĐGN địa bàn tỉnh Nghệ An có ý nghĩa quan trọng khơng cho NHCSXH Nghệ An mà tỉnh Nghệ An Mặc dù có nhiều cố gắng, song điều kiện thời gian khả cịn hạn chế nên đề tài khơng tránh khỏi thiếu sót, mong đƣợc góp ý nhà khoa học ngƣời quan tâm đến đề tài, để luận văn đƣợc hoàn thiện 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2002), Nghị định 78/2002/NĐ-CP tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, Hà Nội Chính phủ nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Công văn số 291/CV-CP điều chỉnh số điểm Nghị định 78/2002/NĐ, Hà Nội Chính phủ nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2002), Quyết định 131/2002/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội, Hà Nội Chính phủ nƣớc Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2008), Nghị số 30/A/2008/NQ-CP: Về Chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 61 huyện nghèo, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2001), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội Hội đồng Dân tộc Quốc hội (2011), Chính sách cho vay vốn, tạo việc làm đồng bào dân tộc thiểu số - thực trạng giải pháp, Hà Nội Trần Thị Hạnh (2009), Quản trị rủi ro lãi suất NHTM cổ phần Quân Đội, chi nhánh Đồng Nai Nguyễn Viết Hồng (2001), “Về việc tách bạch tín dụng sách với tín dụng thương mại hoạt động ngân hàng”, Tạp chí Ngân hàng (3), tr 22-29, Hà Nội 85 Ngô Thị Huyền (2008), Giải pháp tín dụng ngân hàng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội 10 Nguyễn Thị Minh Huệ, 2009, “Hoạt động giám sát NHNN Việt Nam NHTM”, LATS, Đại học Kinh tế quốc dân 11 Nguyễn Thị Tằm (2006), ”Vai trò tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế trang trại Tây Nguyên”, LATS, Đại học Quốc gia 12 Lê Đức Thọ (2005), “Hoạt động tín dụng hệ thống Ngân hàng thương mại nhà nước nước ta nay”, LATS, Đại học Kinh tế quốc dân 13 Nguyễn Văn Tiến (2011), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 14 Ngân hàng CSXH tinhƣ̉ Nghê g̣An , Báo cáo kết hoạt động tín dụng Ngân hàng CSXH giai đoaṇ 2003-2013, Nghệ An 86 ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG TẠI CÁC HUYỆN 30A CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH NGHỆ AN 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng sách xã hội tỉnh Nghệ An 2.1.1 Sơ lược q trình thành lập ngân hàng sách. .. lƣợng tín dụng ngân hàng sách xã hội huyện 30A tỉnh Nghệ An 42 2.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng huyện 30A tỉnh Nghệ An 48 2.2.2 Kết đạt đƣợc thực chƣơng trình tín dụng huyện 30A tỉnh Nghệ. .. chất lƣợng quản lý tín dụng NHCSXH huyện 30A tỉnh Nghệ An CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng Tín dụng đƣợc