Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh cầu giấy

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN PHƢỢNG MAI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU GIẤY LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN PHƢỢNG MAI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU GIẤY Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN QUỐC TOẢN Formatted: English (United States) Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu ngƣời khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Phƣợng Mai LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Quốc Toản dành nhiều thời gian tâm huyết để giúp đỡ suốt trình nghiên cứu, trực tiếp hƣớng dẫn tơi hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ kinh tế Nhân đây, xin đƣợc gửi lời vô biết ơn tới Ban giám hiệu nhƣ quý thầy cô Khoa đào tạo sau đại học trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt khóa học Cuối cùng, tơi xin cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp BIDV Cầu Giấy nhƣ quý khách hàng BIDV Cầu Giấy tạo điều kiện cho tơi hồn luận văn Mặc dù có nỗ lực, cố gắng thân nhƣng luận văn không tránh khỏi thiếu sót tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp trân thành từ quý thầy cô bạn Hà Nội, tháng 11 năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Phƣợng Mai 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu dịch vụ tốn qc tế ngân hàng thƣơng mại MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1.Tình hình nghiên cứu nước 1.1.2.Khoảng trống nghiên cứu điểm đề tài 1.2.Tổng quan dịch vụ Thanh toán quốc tế Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.Khái niệm Thanh toán quốc tế phương thức Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.2.Đặc điểm dịch vụ toán quốc tế 1.2.5.Vai trò dịch vụ TTQT NHTM 10 1.2.6 Rủi ro dịch vụ toán quốc tế 12 1.3 Phát triển dịch vụ tthanh toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 14 1.3.1.Nội dung phát triển dịch vụ toán quốc tế 14 1.3.2.Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ toán quốc tế 17 Formatted: Font: Not Bold Formatted: TOC 1, Justified 1.3.3.Nhân tố ảnh hưởng đến phát triên dịch vụ toán quốc tế 20 1.3.4.Kinh nghiệm phát triển dịch vụ toán quốc tế số chi nhánh ngân hàng Việt Nam 27 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .29 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 2.2.Phƣơng pháp nghiên cứu 29 2.2.1.Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 29 2.2.2.Phương pháp thu thập số liệu/ thông tin 29 Formatted: Justified 3.1.Giới thiệu Ngân hàng BIDVchi nhánh Cầu Giấy 38 3.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 38 2.2.3.Phương pháp xử lý số liệu 32 2.3.Thiết kế quy trình viết luận văn 36 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV-CHI NHÁNH CẦU GIẤY 38 3.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Cầu Giấy 3938 3.2.Tình hình phát triển dịch vụ tốn quốc tế BIDV- chi nhánh Cầu Giấy 4845 3.2.1.Cơ sở pháp lý 4845 3.2.2.Các hình thức toán quốc tế BIDV – CN Cầu Giấy .5147 3.2.3.Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT BIDV Cầu Giấy 5754 3.3.Đánh giá phát triển dịch vụ toán quốc tế BIDV – Chi Nhánh Cầu Giấy 8278 3.3.1.Kết đạt 8278 3.3.2.Hạn chế 8682 3.3.3.Nguyên nhân hạn chế 9187 Formatted: Justified CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CHI NHÁNH CẦU GIẤY 9792 4.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ TTQT BIDV Cầu Giấy 9792 4.1.1 Định hướng phát triển chung BIDV Cầu Giấy 9792 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT BIDV Cầu Giấy 9792 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT BIDV Cầu Giấy 9893 4.2.1 Xây dựng sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng 9893 4.2.2 Nâng cao hiệu trình tác nghiệp dịch vụ TTQT 10195 4.2.3 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro TTQT 10296 4.2.4 Tăng cường lực quản trị điều hành 10397 4.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 10398 4.2.6 Đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng 106101 Formatted: Justified 4.2.7.ĐẩymạnhcáchoạtđộngMarketing 4.3.1 Đối với hội sở NH TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 111 4.3.3 Đối với Chính phủ ngành 111 KẾT LUẬN 113 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 114 PHỤ LỤC 117 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu dịch vụ tốn qc tế ngân hàng 1.1.1.Tình hình nghiên cứu ngồi nước 1.1.2.Khoảng trống nghiên cứu điểm đề tài 1.2.1.Khái niệm Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.2.2.Các phương thức tốn quốc tế thơng dụng Ngân hàng thương mại 1.2.3.Các phương tiện toán quốc tế 1.2.4.Đặc điểm dịch vụ toán quốc tế 1.2.5.Vai trò dịch vụ TTQT NHTM 1.2.6 Rủi ro dịch vụ toán quốc tế 1.3.1.Nội dung phát triển dịch vụ toán quốc tế 1.3.2.Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ toán quốc tế 1.3.3.Nhân tố ảnh hưởng đến phát triên dịch vụ toán quốc tế 35 1.3.4.Kinh nghiệm phát triển dịch vụ toán quốc tế số ngân hàng giới 42 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 45 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 45 2.2.Phƣơng pháp nghiên cứu 45 2.2.1.Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 45 2.2.2.Phương pháp thu thập số liệu/ thông tin 45 Formatted: Justified 2.2.3.Phương pháp xử lý số liệu 47 2.3.Thiết kế quy trình viết luận văn 51 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV-CHI NHÁNH CẦU GIẤY 54 3.1.Giới thiệu Ngân hàng BIDV-chi nhánh Cầu Giấy 54 3.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 54 3.1.2.Bộ máy tổ chức máy quản lý tín dụng BIDV Cầu Giấy .54 Formatted: Justified 3.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Cầu Giấy 55 3.2.Tình hình phát triển dịch vụ toán quốc tế BIDV- chi nhánh Cầu Giấy 62 3.2.1.Cơ sở pháp lý 62 3.2.2.Các hình thức toán quốc tế BIDV – CN Cầu Giấy 65 3.2.3.Thực trạng phát triển dịch vụ TTQT BIDV Cầu Giấy 72 3.3.Đánh giá phát triển dịch vụ toán quốc tế BIDV – Chi Nhánh Cầu Giấy 96 3.3.1.Kết đạt 96 3.3.2.Hạn chế 101 3.3.3.Nguyên nhân hạn chế 105 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CHI NHÁNH CẦU GIẤY 111 4.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ TTQT BIDV Cầu Giấy 111 4.1.1 Định hướng phát triển chung BIDV Cầu Giấy 111 Formatted: Justified 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT BIDV Cầu Giấy 4.2.1 Xây dựng chế, sách hiệu nhằm phát triển dịch vụ 4.2.2 Nâng cao hiệu trình tác nghiệp dịch vụ TTQT 4.2.3 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro TTQT 4.2.4 Tăng cường lực quản trị điều hành 4.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 4.2.6 Đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng 4.2.7 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 4.3.1 Đối với hội sở NH TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam 4.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 4.3.3 Đối với Chính phủ ngành PHỤ LỤC STT Ký hiệu BIDV CN CTQT KH NHLD NHNg NHTM NHTMNN PGD 10 TCTD 11 TMQT 12 TTQT 13 TTTM 14 WTOWord Trade Organization: Tổ chức thƣơng mại giới i Ngân Giá dịch Mức vụ Tỷ g (GC) Phí g Sự hài lịng Khác (HL) Khác Khác Phụ lục 2: Thống kê mô tả kết khảo sát mẫu Descriptive Statistics PT1 PT2 PT3 PT4 TC5 TC6 TC7 TC8 DU9 DU10 DU11 DU12 DU13 NL14 NL15 NL16 NL17 NL18 DC19 DC20 DC21 DC22 GC23 GC24 GC25 HL26 HL27 HL28 Valid (listwise) Phụ lục 3: Kiểm định độ tin cậy thang đo CRONBACH’ALPHA 3.1 Biến Phương tiện hữu hình(PT) Case Processing Summary Reliability Statistics Valid Cronbach's CasesExcludeda Alpha 814 Total Item-Total Statistics PT1 PT2 PT3 PT4 3.2 Biến tin cậy(TC) Case Processing Summary Reliability Statistics Valid Cronbach's Alpha CasesExcludeda 852 Total Item-Total Statistics TC5 TC6 TC7 TC8 3.3 Biến Khả đáp ứng (DU) Valid Excludeda Cases Total Scale Mean if DU9 DU10 DU11 DU12 DU13 3.4 Biến Năng lực phục vụ (NL) Case Processing Summary Reliability Statistics Valid Cronbach's Alpha CasesExcludeda 839 Total Item-Total Statistics NL14 NL15 NL16 NL17 NL1 3.5 Valid Excludeda Cases Total Reliability Statistics Cronbach's Alpha Scale Mean if Item Deleted DC19 DC20 DC21 DC22 3.6 Biến Giá (GC) Case Processing Summary Valid CasesExcludeda Total GC23 GC24 GC25 Reliability Statistics Cronbach's Alpha 865 3.7 Sự hài lòng (HL) Case Processing Summary Valid CasesExcludeda Total Reliability Statistics 755 Item-Total Statistics HL26 HL27 HL28 Phụ lục 4: Phân tích nhân tố khám phá EFA 4.1 Phân tích nhân tố biến quan sát (Lần 01 - 25 biến) Kaiser-Meyer-Olkin Adequacy Bartlett's Sphericity Compone nt 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Testof 22 23 24 25 Bảng 4.3: Component Matrix a Rotated Component Matrix PT2 PT4 PT1 DU12 DU10 PT3 NL17 NL14 NL15 NL18 NL16 DC21 DC19 DC20 DC22 TC8 TC5 TC7 TC6 DU13 DU11 DU9 GC24 GC25 GC23 Bảng 4.4: Component Transformation Matrix Compone nt 887 774 729 668 584 433 384 Phân tích EFA lần 02 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Adequacy Bartlett'sTest Sphericity Bảng 4.6: Total Variance Explained Compone nt 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 Bảng 4.7: Component Matrix a Rotated Component Matrix NL17 NL14 NL15 NL18 NL16 DC21 DC19 DC20 DC22 TC8 TC5 TC7 TC6 GC24 GC25 GC23 PT2 PT4 PT1 DU13 DU11 DU9 4.2 Phân tích EFA thang đo Hài lòng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Sphericity Bảng 4.9 Total Variance Explained Compo nent Bảng 4.10: Component Matrixa HL26 HL27 HL28 PHụ LụC 5: PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN COMPUTE F_NL=mean(NL14,NL15,NL16,NL17,NL18) COMPUTE F_DC=mean(DC19,DC20,DC21,DC22) COMPUTE F_TC=mean(TC5,TC6,TC7,TC8) COMPUTE F_GC=mean(GC23,GC24,GC25) COMPUTE F_PT=mean(PT1,PT2,PT4) COMPUTE F_DU=mean(DU9,DU11,DU13) COMPUTE F_HL=mean(HL26,HL27,HL28) F_PT F_TC F_DU F_NL F_DC F_GC F_HL Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Bảng 6.1: Variables Entered/Removeda Variables Entered Variables Removed F_DU, F_DC, F_NL, F_GC, F_PT, F_TCb Model R R Square 804a Model Regression Residual Total Model (Constant) PT TC DU NL DC GC Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual ... hình phát triển dịch vụ tốn quốc tế NHTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cầu giấy Chương 4: Một số biện pháp nhằm phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triểnViệt Nam. .. dịch vụ toán quốc tế 12 1.3 Phát triển dịch vụ tthanh toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 14 1.3.1.Nội dung phát triển dịch vụ toán quốc tế 14 1.3.2.Các tiêu đánh giá phát triển dịch. .. quan đến dịch vụ toán quốc tế phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại Thứ hai, phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế BIDV Cầu Giấy giai đoạn 2012 – 2016 Thứ