Tiểu luận: Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế Tại các NHTM Việt Nam
Phát triển dịch vụ Thanh Toán Quốc Tế Tại Các NHTM Việt Nam 1/ Tạ Thị Kim Anh 2/ Nguyễn Viết Bảo 3/ Nguyễn Lê Bằng 4/ Phan Trung Dũng 5/ Đoàn Thị Hoàng Giang 6/Vũ Thị Việt Hòa 7/ Trần Trọng Nghĩa 8/Phan Phúc Thuần CẤU TRÚC BÀI THUYẾT TRÌNH NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TTQT THỰC TRẠNG DỊCH VỤ TTQT TẠI CÁC NHTM KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TTQT 3 2 4 1 Thanh toán quốc tế là việc chi trả các nghĩa vụ và yêu cầu về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng giữa các tổ chức kinh tế Quốc tế, giữa các hãng, các cá nhân của các Quốc gia khác nhau để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại Ngân hàng. 1.1 Khái niệm Đặc điểm Vai trò • Chủ thể tham gia ở các quốc gia khác nhau • Lựa chọn các quy phạm pháp luật mang tính thống nhất và theo thông lệ quốc tế, • Đồng tiền dùng trong TTQT thường tồn tại dưới hình thức các phương tiện thanh toán • TTQT là mắt xích không thể thiếu trong dây chuyền hoạt động kinh tế • TTQT làm tăng cường các mối quan hệ giao lưu kinh tế giữa các quốc gia. • Làm tăng khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt 4. Ý nghĩa Đối với Doanh Nghiệp Kênh lợi nhuận rất hấp dẫn, đa dạng hóa các dịch vụ, nâng cao năng lực cạnh tranh, Gia tăng vốn huy động, Tạo điều kiện các NHTM học hỏi kinh nghiệm các ngân hàng các nước tiên tiến, tạo điều kiện để hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, - Giúp quá trình thanh toán theo yêu cầu của khách hàng được tiến hành nhanh chóng, - Có cơ hội nhận sự tài trợ về vốn từ các ngân hàng, - Được hỗ trợ về mặt kỹ thuật thanh toán - Là chiếc cầu nối giữa kinh tế trong nước với phần kinh tế thế giới bên ngoài, - Là khâu quan trọng trong quá trình mua bán hàng hóa, - Là yếu tố quyết định sống còn của sự tồn tại và phát triển của các hoạt động kinh tế đối ngoại Đối với khách hàng Đối với nền kinh tế Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (Uniform Customs and Practice for Documentary – UCP 600) Tiêu chuẩn quốc tế về thực tiễn ngân hàng trong kiểm tra chứng từ ISBP 681. Các điều kiện thương mại quốc tế (International Commercial Terms – INCOTERMS 2000, 2010) 3. Một số văn bản pháp lý mang tính quốc tế sử dụng trong TTQT Quy tắc thống nhất về nhờ thu số phát hành 522 của Phòng thương mại quốc tế (ICC Uniform rules for Collections, Publication No 522 – URC 522) Luật thống nhất về hối phiếu (Uniform Law for Bill of Exchange – ULB) Luật thống nhất về Séc (Uniform Law for Cheque – ULC) Quy tắc thống nhất về bảo lãnh theo yêu cầu URDG458 3. Một số văn bản pháp lý mang tính quốc tế sử dụng trong TTQT 4. Các phương tiện thanh toán quốc tế - Hối phiếu - Séc - Thẻ ngân hàng Hối phiếu Phân loại Căn cứ vào thời hạn thanh toán Căn cứ vào chứng từ kèm theo Căn cứ vào tính chất chuyển nhượng Căn cứ vào người ký phát hối phiếu Căn cứ vào trạng thái chấp nhận Khái niệm 4.Các phương tiện thanh toán quốc tế Séc Phân loại Séc đích danh Séc vô danh Séc theo lệnh Séc gạch chéo Séc du lịch Séc xác nhận Khái niệm 4.Các phương tiện thanh toán quốc tế [...]... confirming bank) f Ngân hàng thanh toán thư tín dụng (the paying bank) 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.3.Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Quy trình thanh toán tín dụng chứng từ 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.3.Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Ưu điểm Nhược điểm Rủi ro II Thực trạng Thanh Toán Quốc Tế Tại Việt Nam Doanh số TTQT qua hệ thống NHTMVN/ kim ngạch xuất nhập... toán quốc tế 5.2 Phương thức thanh toán nhờ thu Quy trình nhờ thu trơn 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.2 Phương thức thanh toán nhờ thu Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.2.Phương thức thanh toán nhờ thu Ưu điểm Nhược điểm Rủi ro 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.3.Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là một... 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.1.Phương thức chuyển tiền Ưu điểm Nhược điểm Rủi ro 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.2 Phương thức thanh toán nhờ thu Nhờ thu là phương thức thanh toán, theo đó, bên bán (nhà xuất khẩu) sau khi giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình xuất trình bộ chứng từ thông qua ngân hàng đại lý cho bên mua (nhà nhập khẩu) để được thanh toán, ...4 .Các phương tiện thanh toán quốc tế Thẻ Ngân Hàng Phân loại Căn cứ vào công dụng thẻ Khái niệm Căn cứ vào tính chất của thẻ 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế - Phương thức chuyển tiền - Phương thức thanh toán nhờ thu - Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.1.Phương thức chuyển tiền Phương thức chuyển... (Paying Bank) 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.1.Phương thức chuyển tiền Quy trình thanh toán chuyển tiền ứng trước 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.1.Phương thức chuyển tiền Hình thức chuyển tiền Chuyển tiền bằng thư (mail transfer – M/T): Chuyển tiền bằng điện (telegraphic transfer – T/T) 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.1.Phương thức chuyển tiền Quy trình thanh toán chuyển tiền... chấp nhận các điều kiện và điều khoản khác 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.2 Phương thức thanh toán nhờ thu Các bên tham gia - Người uỷ nhiệm thu (Principal) - Người trả tiền (Drawee) - Ngân hàng nhờ thu – Remitting Bank (hay còn gọi là ngân hàng nhận uỷ nhiệm thu): - Ngân hàng thu hộ (Collecting Bank) - Ngân hàng xuất trình (presenting Bank) 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.2... về Việt Nam dễ dàng, nhanh chóng và thuận tiền hối Wells Fargo Truy cập mạng Internet để chuyển tiền cho thân nhân tại Việt Nam tất cả ExpressSend mọi lúc Chất lượng dịch vụ TTQT Chất lượng dịch vụ TTQT của các NHTM đã dần tăng lên Tích cực đầy tư vốn để xây dựng cơ sở hạ tầng và nguồn nhân lực Hàng loạt các NH nội địa được các NHNNg có uy tín trao giải thưởng Mạng lưới Ngân hàng đại lý thực hiện thanh. .. thanh toán quốc tế 17% 14% NHTMVN NHTMNNg 83% 86% Năm 2010 Năm 2011 Ứng dụng công nghệ trong TTQT Việc ứng dụng các giải pháp công nghệ trên thực tế hiện vẫn còn nhiều khó khăn Hiện nay có khá nhiều phần mềm core banking đang được sử dụng rộng rãi như Siba, Bank 2000, Teminos T24 (đây là hệ thống được đánh giá cao nhất trong các phần mềm) Mức độ đa dạng các nghiệp vụ TTQT STT 1 Phương thức thanh toán. .. tiền đến 2 Nhờ thu - Nhờ thu xuất khẩu - Nhờ thu nhập khẩu 3 Tín dụng chứng từ - Phát hành LC - Thanh toán LC - Ký hậu vận đơn - Phát thành bảo lãnh nhận hàng theo LC - Xác nhận LC - Dịch vụ nhận bộ chứng từ và thanh toán - Chiết khấu có truy đòi /miễn truy đòi - Chuyển nhượng LC Một số dịch vụ chuyển tiền tiện ích của các NHTMVN Full No Deduct Cho phép người thụ hưởng nhận đúng số tiền chuyển không bị... phiếu do người thứ ba ký phát trong phạm vi số tiền đó khi người thứ ba này xuất trình cho ngân hàng một bộ chứng từ thanh toán phù hợp những quy định đề ra trong thư tín dụng 5 .Các phương thức thanh toán quốc tế 5.3.Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ Các bên có liên quan a Người xin mở thư tín dụng (the applicant for credit) là nhà nhập khẩu, người mua b Ngân hàng phát hành thư tín dụng (the