Dịch vụ thanh toán quốc tế tại các NHTM việt nam hiện nay

Đề Tài Dịch vụ Thanh toán Quốc tế tại các NHTM Việt Nam hiện nay. MỤC LỤC I. Lời Mở đầu 4 II. Phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ (L/C) 4 1. Khái niệm 4 2. L/C cho thanh toán xuất khẩu 5 2.1 Dịch vụ thông báo L/C, sửa đổi L/C 5 2.2 Dịch vụ xác nhận L/C 6 2.3 Dịch vụ nhận bộ chứng từ và thanh toán 7 2.4. Dịch vụ chiết khấu truy đòi 9 2.5. Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi 9 2.6. Dịch vụ chuyển nhượng L/C 10 3. L/C cho thanh toán nhập khẩu 11 3.1 Dịch vụ phát hành L/C 11 3.2 Dịch vụ thanh toán LC 16 3.3 Ký hậu vận đơn/ Ủy quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu, Bảo lãnh nhận hàng 17 4. Thực trạng thanh toán L/C ở Việt Nam 18 III. Phương thức thanh toán nhờ thu 19 1. Khái niệm 19 2. Quy trình nghiệp vụ 19 2.1 Nhờ thu trơn 19 2.2 Nhờ thu kèm chứng từ 21 IV. Phương thức thanh toán chuyển tiền 22 1. Khái niệm 22 2. Quy trình nghiệp vụ 22 2.1 Phương thức thanh toán trả tiền ngay (hoặc trả tiền sau) 23 2.2 Phương thức thanh toán trả tiền trước 23 V. Các giải pháp hạn chế rủi ro trong TTQT 25 I. Lời Mở đầu Ngày nay, thanh toán quốc tế đã đóng một vai trò quan trọng hàng đầu trong việc hỗ trợ, tạo điều kiện cho hoạt động xuất khẩu nhập giữa các quốc gia trên thế giới phát triển. Việt Nam, cùng với mục tiêu hội nhập mạnh mẽ vào nền kinh tế toàn cầu, đang không ngừng triển khai áp dụng và hoạn thiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế vào hệ thống các ngân hàng thương mại. Trên cơ sở tìm hiểu hoạt động thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại, nhóm chúng em chọn ngân hàng Vietcombank làm đối tượng nghiên cứu chủ yếu, và tập trung và 3 phương thức thanh toán quốc tế phổ biến ở Việt Nam hiện nay: - Phương thức thanh toán Tín dụng Chứng từ - Phương thức thanh toán Nhờ thu - Phương thức thanh toán Chuyển tiền II. Phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ (L/C) Trong các cuộc giao thương quốc tế ngày nay, thanh toán theo L/C (thư tín dụng) luôn là phương thức thanh toán quan trọng nhất giữa những doanh nghiệp. Thanh toán theo L/C tạo sự thuận lợi tối đa cho doanh nghiệp. Nó như một mắt xích không thể thiếu trong hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động thanh toán quốc tế bằng L/C của các ngân hàng ngày càng có vị trí và vai trò quan trọng, là cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế và thương mại giữa các quốc gia. 1. Khái niệm Thư tín dụng (Letter of Credit - viết tắt là L/C) là một cam kết thanh toán có điều kiện bằng văn bản của một tổ chức tài chính (thông thường là ngân hàng) đối với người thụ hưởng L/C (thông thường là người bán hàng hoặc người cung cấp dịch vụ) với điều kiện người thụ hưởng phải xuất trình bộ chứng từ phù hợp với tất cả các điều khoản được quy định trong L/C, phù hợp với Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (UCP) được dẫn chiếu trong thư tín dụng và phù hợp với Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế dùng để kiểm tra chứng từ trong phương thức tín dụng chứng từ. Các bên tham gia: - Người xin mở L/C ( Applicant) - Người hưởng lợi ( Beneficiary) - Ngân hàng mở hay ngân hàng phát hành thư tín dụng ( The issuing bank) - Ngân hàng thông báo ( The advising bank) Ngoài ra còn có các ngân hàng khác tham gia trong phương thức thanh toán này: - Ngân hàng xác nhận ( The confirming bank) - Ngân hàng thanh toán ( The paying bank) - Ngân hàng thương lượng ( The negotiating bank) - Ngân hàng chuyển nhượng ( The transferring bank) - Ngân hàng chỉ định ( The nominated bank) - Ngân hàng hoàn trả ( The reimbursing bank) - Ngân hàng đòi tiền ( The claiming bank) - Ngân hàng chấp nhận ( The accepting bank) - Ngân hàng chuyển chứng từ ( The remitting bank) Vietcombank là một trong những ngân hàng hoạt động mạnh về mảng thanh toán quốc tế. Tại ngân hàng Vietcombank, có hai dịch vụ đối với thanh toán L/C, là dịch vụ thanh toán xuất khẩu và dịch vụ thanh toán nhập khẩu. 2. L/C cho thanh toán xuất khẩu 2.1 Dịch vụ thông báo L/C, sửa đổi L/C Nhận được L/C hoặc sửa đổi L/C từ NH nước ngoài, Vietcombank kiểm tra tính chân thực của L/C hoặc sửa đổi L/C và thông báo đến khách hàng qua điện thoại. Bản gốc L/C hoặc sửa đổi L/C sẽ được giao trực tiếp cho khách hàng tại trụ sở Vietcombank hoặc qua dịch vụ bưu điện. Khách hàng Các Doanh nghiệp xuất khẩu Lợi ích khi sử dụng sản phẩm  Nhờ có mạng lưới Ngân hàng Đại lý rộng khắp, Vietcombank giúp nhanh chóng kiểm tra tính chân thực của L/C;  Với kinh nghiệm sâu rộng về Thanh toán Quốc tế, Vietcombank lưu ý khách hàng những điều khoản L/C không có lợi cho người XK.  Khách hàng có thể liên hệ với Vietcombank trước khi ký kết hợp đồng để được tư vấn miễn phí về các điều khoản thanh toán và nội dung L/C, lựa chọn ngân hàng phát hành nhằm đảm bảo an toàn thanh toán và tiết kiệm chi phí.  Vietcombank có quan hệ đại lý với các NH trên khắp thế giới. Do vậy lựa chọn Vietcombank làm NH thông báo thuận tiện và tiết kiệm chi phí cho đối tác NK, giúp tăng khả năng cạnh tranh của người XK Việt. Để sử dụng sản phẩm  Khách hàng cần yêu cầu người mở L/C (đối tác NK) phát hành L/C thông báo qua Vietcombank. Để đảm bảo an toàn thanh toán, khách hàng nên đề nghị Vietcombank tư vấn các điều khoản thanh toán, lựa chọn NH phát hành L/C trước khi ký kết hợp đồng. 2.2 Dịch vụ xác nhận L/C Vietcombank cam kết sẽ thanh toán (hoặc chấp nhận thanh toán và thanh toán khi đến hạn) cho bộ chứng từ được xuất trình phù hợp với các điều khoản, điều kiện của L/C do NH nước ngoài phát hành cho khách hàng. Khách hàng Các Doanh nghiệp xuất khẩu Lợi ích khi sử dụng sản phẩm Khách hàng được Vietcombank đảm bảo thanh toán, nhờ đó loại bỏ được các rủi ro từ phía nước ngoài. Để sử dụng sản phẩm  Khách hàng cần yêu cầu đối tác NK phát hành L/C có các điều khoản sau: 1. Cho phép xác nhận (with confirmation hoặc may add confirmation); 2. Chỉ định Vietcombank là NH xác nhận và NH thanh toán; 3. Cho phép đòi tiền bằng điện hoặc đòi tiền NH hoàn trả theo cam kết hoàn trả hoặc cho phép ghi nợ tài khoản của NH phát hành tại Vietcombank.  NH phát hành có hạn mức xác nhận L/C tại Vietcombank;  Khách hàng nên tham khảo ý kiến của Vietcombank về các điều khoản thanh toán trước khi ký kết hợp đồng XNK sử dụng L/C xác nhận qua Vietcombank. 2.3 Dịch vụ nhận bộ chứng từ và thanh toán  Bộ chứng từ theo L/C: 1. Vietcombank tiếp nhận bộ chứng từ và gửi đi, kiểm tra chứng từ và lưu ý khách hàng về các sửa đổi cần thiết (thanh toán theo L/C); 2. Trường hợp không chiết khấu: Vietcombank lập lệnh đòi tiền theo qui định của L/C và ghi có vào TK của khách hàng ngay khi được NH nước ngoài thanh toán; 3. Trường hợp chiết khấu: Vietcombank ghi có vào TK của khách hàng theo đúng thỏa thuận chiết khấu.  Bộ chứng từ nhờ thu:  Vietcombank tiếp nhận bộ chứng từ, lập lệnh đòi tiền và gửi đi theo đúng chỉ thị của khách hàng, ghi có vào TK của khách hàng ngay khi được NH nước ngoài thanh toán. Khách hàng Các doanh nghiệp xuất khẩu Lợi ích khi sử dụng sản phẩm  Vietcombank kiểm tra bộ chứng từ, lưu ý khách hàng về các sai sót và gợi ý sửa đổi (nếu có);  Hỗ trợ khách hàng theo dõi hành trình của bộ chứng từ;.  Việc thanh toán sẽ được thực hiện trực tiếp giữa NH nước ngoài với Vietcombank hoặc qua NH trung gian với số lượng ít nhất, nhờ đó giúp khách hàng thu hồi tiền hàng trong thời gian ngắn nhất với mức phí hợp lý;  Vietcombank hỗ trợ khách hàng tra soát, đàm phán với NH nước ngoài khi thanh toán gặp trục trặc (bộ chứng từ thất lạc, bị tuyên bố có sai sót,…). Để sử dụng sản phẩm  Khách hàng yêu cầu đối tác NK phát hành L/C trong đó Vietcombank là NH được chỉ định (available with Vietcombank) hoặc có thể thanh toán tại bất kỳ NH nào (available with anybank). Trường hợp L/C chỉ định một NH cụ thể khác Vietcombank, Vietcombank chỉ thực hiện tiếp nhận bộ chứng từ và gửi đi, được miễn trách kiểm tra chứng từ;  Khách hàng xuất trình bộ chứng từ trong thời hạn quy định của L/C. Nếu L/C không có quy định, thời hạn này được hiểu là 21 ngày kể từ ngày giao hàng. Khách hàng nên xuất trình trước khi hết hạn để có thời gian kiểm tra và sửa chữa sai sót;  Trường hợp bộ chứng từ nhờ thu: khách hàng xuất trình bộ chứng từ tại Vietcombank, lập yêu cầu nhờ thu đúng quy định. 2.4. Dịch vụ chiết khấu truy đòi Vietcombank tạm ứng tới một tỷ lệ nhất định trị giá bộ chứng từ thanh toán theo L/C hoặc nhờ thu. Nếu sau đó NH nước ngoài từ chối thanh toán cho bộ chứng từ đã được chiết khấu, khách hàng phải hoàn trả lại số tiền đã được tạm ứng cho Vietcombank. Khách hàng Các doanh nghiệp xuất khẩu theo phương thức thanh toán trả chậm nhưng có nhu cầu nhận được nguồn vốn sớm phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Lợi ích khi sử dụng sản phẩm Khách hàng được thanh toán trước thời hạn quy định của L/C hoặc trước khi yêu cầu nhờ thu được thanh toán, nhờ đó đảm bảo được nguồn vốn kinh doanh, tăng độ thanh khoản của bộ chứng từ, chủ động được luồng tiền trong hoạt động kinh doanh của mình. Mặt khác, khách hàng có thể nâng cao khả năng cạnh tranh của mình bằng cách cấp tín dụng cho người NK thông qua việc chấp nhận thanh toán trả chậm. Để sử dụng sản phẩm Khách hàng cần có yêu cầu chiết khấu truy đòi bằng văn bản và đáp ứng đủ các yêu cầu sau:  Bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều kiện, điều khoản của LC, luật áp dụng và các tập quán, thông lệ quốc tế;  Toàn bộ vận đơn gốc được xuất trình qua Vietcombank hoặc được lập theo lệnh của Vietcombank (trường hợp chiết khấu bộ chứng từ nhờ thu); 2.5. Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi Vietcombank mua đứt bộ chứng từ theo L/C với tỷ lệ chiết khấu nhất định. Khách hàng Các doanh nghiệp xuất khẩu theo phương thức thanh toán trả chậm nhưng có nhu cầu nhận được nguồn vốn sớm phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Lợi ích khi sử dụng sản phẩm Khách hàng được thanh toán trước thời hạn quy định của L/C hoặc trước khi yêu cầu nhờ thu được thanh toán, không phải hoàn trả lại ngay cả khi NH nước ngoài từ chối thanh toán. Do vậy, khách hàng đảm bảo được nguồn vốn kinh doanh đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của mình do có thể cấp tín dụng cho người NK thông qua việc chấp nhận thanh toán trả chậm. Để sử dụng sản phẩm Khách hàng cần có yêu cầu chiết khấu miễn truy đòi bằng văn bản. Bộ chứng từ đề nghị chiết khấu phải đáp ứng đủ các yêu cầu sau:  NH phát hành hoặc NH xác nhận là NH có uy tín, có hạn mức chiết khấu miễn truy đòi tại Vietcombank;  Vận đơn được lập theo lệnh của NH phát hành hoặc NH xác nhận và toàn bộ vận đơn gốc xuất trình qua Vietcombank; Bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp với các điều khoản, điều kiện của L/C, với luật áp dụng và các tập quán, thông lệ quốc tế. 2.6. Dịch vụ chuyển nhượng L/C  Vietcombank thực hiện chuyển nhượng L/C theo yêu cầu của người hưởng lợi thứ nhất. Người hưởng lợi thứ nhất có thể yêu cầu chuyển nhượng từng phần hoặc toàn bộ trị giá L/C.  Vietcombank thông báo L/C đến người hưởng lợi thứ 2.  Vietcombank tiếp nhận chứng từ và gửi chứng từ đi thanh toán. Khách hàng Dịch vụ này đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp làm trung gian môi giới xuất nhập khẩu [...]... có thể yêu cầu khách hàng thực hiện cam kết thanh toán như ký quỹ, vay hoặc các hình thức bảo đảm khác Phí bảo lãnh nhận hàng: 50USD/1 lần bảo lãnh Ký hậu vận đơn (trước khi chứng từ về qua đường ngân hàng): 15USD 4 Thực trạng thanh toán L/C ở Việt Nam Phương thức thanh toán L/C là một trong những lĩnh vực hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, thanh toán quốc tế ra đời và phát triển không ngừng... quan Việt Nam cũng đang dần hoàn thiện phương thức này, đặc biệt là sau khi hội nhập vào thị trường quốc tế, tuy nhiên, do còn nhiều mặt hạn chế về chuyên môn, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến, và khách hàng cũng chưa thực sự am hiểu phương thức thanh toán này…nên không thể tránh khỏi những rủi ro Vậy nguyên nhân do đâu: - Điểm yếu của doanh nghiệp Việt Nam là khi thanh toán quốc tế không xem kỹ các chứng... - Doanh nghiệp Việt Nam vẫn còn nhiều hạn chế khi làm ăn với các đối tác nước ngoài Không kịp thời nắm rõ về tình hình kinh tế chính trị của những nước đối tác do chính sách của họ thay đổi thường xuyên Cũng còn nhiều quốc gia hiện có chính sách, luật lệ không rõ ràng Ngoài ra, còn không ít nghiệp vụ mới đang gây tranh cãi giữa các quốc gia về thanh toán quốc tế - Thời gian gần đây, các doanh nghiệp... quỹ và nhận bộ chứng từ Vietcombank thực hiện thanh toán cho nước ngoài đồng thời ghi nợ tài khoản của khách hàng  Đối với L/C trả chậm: nếu chứng từ phù hợp với các điều khoản của L/C , khách hàng sẽ trả phí chấp nhận thanh toán, nhận bộ chứng từ và thực hiện thanh toán khi đến hạn Phí thanh toán thư tín dụng (1 bộ chứng từ): 0,2% trị giá bộ chứng từ thanh toán ( min 20USD – max 500USD) 3.3 Ký hậu... thức thanh toán chuyển tiền 1 Khái niệm Trong thanh toán quốc tế, phương thức thanh toán chuyển tiền là phương thức đơn giản nhất, trong đó đơn vị nhập khẩu yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho đơn vị xuất khẩu 2 Quy trình nghiệp vụ Tùy theo ngày đơn vị nhập khẩu chuyển tiền cho đơn vị xuất khẩu là trước, sau hoặc ngay thời điểm giao hàng mà ta có các phương thức thanh toán. .. hàng thương mại (NHTM) : Hiện đại hoá công nghệ hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của NH theo mặt bằng trình độ quốc tế Công nghệ ngân hàng là một trong những yếu tố quyết định sự thành công của ngân hàng trong quá trình hoạt động Do vậy, các NHTM cần tiếp tục đầu tư củng cố nền tảng công nghệ, tăng cường khai thác tiện ích, tạo các sản phẩm có giá trị gia tăng phục vụ khách hàng Hiện đại hoá cơ sở... III Phương thức thanh toán nhờ thu 1 Khái niệm Phương thức thanh toán nhờ thu là phương thức thanh toán trong đó đơn vị xuất khẩu sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ sẽ tiến hành ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ tiền từ đơn vị nhập khẩu trên cơ sở hối phiếu và bộ chứng từ do đơn vị xuất khẩu xuất trình Như vậy: - Đối với khách hàng xuất khẩu, là dịch vụ lập và chuyển... về môi trường kinh tế vĩ mô, tiếp tục hoàn thiện các chính sách, pháp luật nhằm tạo dựng môi trường kinh tế thông thoáng, ổn định và thuận lợi, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển phù hợp với yêu cầu của các tổ chức kinh tế, các quy ước, định chế thương mại quốc tế mà chúng ta tham gia • Củng cố, phát triển và hoàn thiện môi trường pháp luật cho hoạt động TTQT Sớm hoàn thiện hệ thống quy phạm... thanh tra, giám sát và đánh giá an toàn đối với hệ thống NHTM Phối hợp với các Bộ, ngành hoàn thiện các quy trình, quy định cho hoạt động TTQT Xây dựng các phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT của NHTM theo luật pháp nước ta và các chuẩn mực quốc tế Hoàn thiện hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro trong hoạt động TTQT cho toàn bộ hệ thống NHTM Xây dựng một hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập... hàng Nếu chứng từ phù hợp với L/C, Vietcombank sẽ thực hiện thanh toán cho người hưởng lợi Nếu chứng từ không phù hợp, Vietcombank sẽ thông báo ngay cho khách hàng Nếu chấp nhận bộ chứng, khách hàng làm thủ tục thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán và nhận bộ chứng từ Ngược lại, Vietcombank sẽ thông báo từ chối thanh toán đến NH nước ngoài Khách hàng Các doanh nghiệp nhập khẩu Lợi ích khi sử dụng sản . mạnh về mảng thanh toán quốc tế. Tại ngân hàng Vietcombank, có hai dịch vụ đối với thanh toán L/C, là dịch vụ thanh toán xuất khẩu và dịch vụ thanh toán nhập khẩu. 2. L/C cho thanh toán xuất. Đề Tài Dịch vụ Thanh toán Quốc tế tại các NHTM Việt Nam hiện nay. MỤC LỤC I. Lời Mở đầu 4 II. Phương thức thanh toán Tín dụng chứng từ (L/C) 4 1. Khái niệm 4 2. L/C cho thanh toán xuất. thức thanh toán quốc tế phổ biến ở Việt Nam hiện nay: - Phương thức thanh toán Tín dụng Chứng từ - Phương thức thanh toán Nhờ thu - Phương thức thanh toán Chuyển tiền II. Phương thức thanh toán