GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM GVHD: TS. LẠI TIẾN DĨNH NHÓM 10NH ĐÊM 2K22 TP.Hồ Chí Minh Năm 2014 DANH SÁCH NHÓM 1. Tạ Thị Kim Anh 2. Nguyễn Viết Bảo 3. Nguyễn Lê Bằng 4. Phan Trung Dũng 5. Đoàn Thị Hoàng Giang 6. Vũ Thị Việt Hòa 7. Trần Trọng Nghĩa 8. Phan Phúc Thuần MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 3 NỘI DUNG 3 Chương I: Những vấn đề cơ bản về Thanh Toán Quốc Tế của các NHTM Việt Nam 3 1. Tổng quan về Thanh Toán Quốc Tế: 3 1.1. Khái niệm 3 1.2. Đặc điểm 3 1.3. Vai trò 3 1.4. Ý nghĩa của việc phát triển nghiệp vụ TTQT 3 2. Các phương tiện thanh toán quốc tế 3 2.1. Hối phiếu 3 2.2. SÉC 3 2.3. Thẻ Ngân hàng 3 3. Các phương thức thanh toán quốc tế 3 3.1. Phương thức chuyển tiền (REMITTANCE) 3 3.2. Phương thức thanh toán nhờ thu (COLLECTION PAYMENT) 3 3.3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (Documentary credit hoặc Letter of Credit – LC) 3 Chương II: Thực trạng hoạt động TTQT tại các NHTM Việt Nam trong thời gian gần đây 3 1. 1. Doanh số TTQT 3 2. Thị phần thanh toán quốc tế 3 3. Ứng dụng công nghệ trong TTQT 3 4. Mức độ đa dạng các nghiệp vụ TTQT 3 5. Chất lượng dịch vụ TTQT 3 6. Mạng lưới Ngân hàng đại lý thực hiện thanh toán 3 7. Trình độ cán bộ phòng TTQT 3 8. Tồn tại những bất cập 3 a. Trong bản thân các NHTM 3 b. Từ phía DN 3 c. Từ phía nhà nước 3 Chương III: Kiến nghị giải pháp nhằm Phát triển dịch vụ TTQT tại các NHTM Việt Nam 3 1. Về phía NHTM 3 a. Phát triển quan hệ hợp tác với các NH đại lý nước ngoài. 3 c. Tích cực huy động ngoại tệ phục vụ TTQT. 3 d. Phát huy hiệu quả của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 3 e. Nâng cao chất lượng sản phẩm và quảng bá dịch vụ. 3 g. Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng 3 h. Nâng cao năng lực TTQT ở các chi nhánh 3 2. Về phía doanh nghiệp 3 3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 3 4. Kiến nghị đối với Chính phủ và các bộ ngành có liên quan 3 TÀI LIỆU THAM KHẢO 3

Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH KHOA NGÂN HÀNG  Đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM GVHD: TS. LẠI TIẾN DĨNH NHÓM 10- NH ĐÊM 2-K22 TP.Hồ Chí Minh- Năm 2014 Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 1 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh DANH SÁCH NHÓM 1. Tạ Thị Kim Anh 2. Nguyễn Viết Bảo 3. Nguyễn Lê Bằng 4. Phan Trung Dũng 5. Đoàn Thị Hoàng Giang 6. Vũ Thị Việt Hòa 7. Trần Trọng Nghĩa 8. Phan Phúc Thuần Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 2 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh MỤC LỤC Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 3 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh LỜI MỞ ĐẦU Trong xu thế hội nhập quốc ngày nay, thời cơ và thách thức đan xen nhau. Để có thể vượt qua các thách thức, khó khăn của quá trình hội nhập, các ngân hàng thương mại đã và đang chủ động từng bước tái cơ cấu, mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao năng lực quản lý điều hành, nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình. Một trong những lĩnh vực kinh doanh vừa mang lại nguồn thu nhập rất quan trọng cho các ngân hàng thương mại vừa mang lại hiệu quả chung cho toàn xã hội, đó chính là hoạt động thanh toán quốc tế. Về tổng thể, hoạt động thanh toán quốc tế có vai trò vô cùng to lớn đối với việc phát triển kinh tế đối ngoại, tăng trưởng kinh tế – xã hội. Về cụ thể, thanh toán quốc tế không chỉ góp phần quan trọng trong việc tạo nên hiệu quả hoạt động kinh doanh tại mỗi ngân hàng thương mại mà còn là một mắt xích quan trọng thúc đẩy các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng phát triển. Thanh toán quốc tế là một lĩnh vực gắn liền với hoạt động thương mại quốc tế song phương, đa phương, với quy mô và phạm vi rộng lớn, phức tạp, liên quan đến nhiều chủ thể ở những quốc gia khác nhau. Trong điều kiện diễn biến tình hình quốc tế rất phức tạp ngày nay, các đối tác tham gia hoạt động này còn nhiều bất cập, còn gặp rủi ro lớn, điều này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng và hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế. Đặc biệt, trong quá trình toàn cầu hóa ngày nay, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động này ngày càng đa dạng hơn, phức tạp hơn. Vì vậy, việc nghiên cứu để tìm ra các giải pháp đồng bộ, hữu hiệu và khả thi nhằm góp phần nâng cao hiệu quả và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế đã và đang trở thành một trong những vấn đề quan trọng, cả về phương diện lý luận và thực tiễn, không chỉ đối với các nhà quản trị ngân hàng mà ngay cả các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu cũng như các nhà nghiên cứu cũng rất quan tâm đến vấn đề này. Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 4 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh NỘI DUNG Chương I: Những vấn đề cơ bản về Thanh Toán Quốc Tế của các NHTM Việt Nam  Tổng quan về Thanh Toán Quốc Tế: 1.1. Khái niệm Thanh toán quốc tế là việc chi trả các nghĩa vụ và yêu cầu về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng giữa các tổ chức kinh tế Quốc tế, giữa các hãng, các cá nhân của các Quốc gia khác nhau để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại Ngân hàng. 1.2. Đặc điểm • Chủ thể tham gia và hoạt động TTQT ở các quốc gia khác nhau • Các bên tham gia thường lựa chọn các quy phạm pháp luật mang tính thống nhất và theo thông lệ quốc tế • Đồng tiền dùng trong TTQT thường tồn tại dưới hình thức các phương tiện thanh toán (hối phiếu, séc, thẻ, chuyển khoản,…) • Ngôn ngữ sử dụng trong TTQT phổ biến là tiếng Anh • TTQT đòi hỏi nghiệp vụ chuyên môn, trình độ công nghệ tương xứng với trình độ quốc tế 1.3. Vai trò Hoạt động TTQT đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế của đất nước: Giúp cho quốc gia phát huy l ợi thế so sánh, kết hợp giữa sức mạnh trong nước với môi trường kinh tế quốc tế. - TTQT là mắt xích không thể thiếu trong dây chuyền hoạt động kinh tế quốc dân. TTQT là khâu quan trọng trong giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các cá nhân, tổ chức thuộc các quốc gia khác nhau. TTQT góp phần giải quyết mối quan hệ hàng hóa tiền tệ, tạo nên sự liên tục của quá trình sản xuất và đẩy hanh quá trình lưu thông hàng hóa trên phạm vi quốc tế. Nếu hoạt động TTQT được tiến hành nhanh chóng, an toàn sẽ khiến hoạt động lưu thông hàng hóa tiền tệ giữa người mua, người bán diễn ra trôi chảy, an toàn hơn. - TTQT làm tăng cường các mối quan hệ giao lưu kinh tế giữa các quốc gia, giúp cho quá trình thanh toán diễn ra nhanh chóng, an toàn, tiện lợi và giảm bớt chi phí cho các chủ thể tham gia. - Hoạt động TTQT làm tăng khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, đồng thời thu hút một lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam. Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 5 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh 1.4. Ý nghĩa của việc phát triển nghiệp vụ TTQT a. Đối với NHTM : • Kênh lợi nhuận rất hấp dẫn đối với các ngân hàng, nó đem lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng không những về số luợng mà cả về tỷ trọng • Tăng thu nhập, đa dạng hóa các dịch vụ như dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ bảo lãnh, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối • Nâng cao uy tín của ngân hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng trong lĩnh vực thanh toán cũng như các lĩnh vực khác • Gia tăng vốn huy động nhàn rỗi ngoại tệ thông qua việc mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng, qua việc ký quỹ tại ngân hàng • Tạo điều kiện các NHTM học hỏi kinh nghiệm các ngân hàng các nước tiên tiến, tạo điều kiện để hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, giúp cho hoạt động Ngân hàng vượt ra khỏi phạm vi quốc gia và hoà nhập với hệ thống Ngân hàng thế giới Đối với Khách hàng : • Giúp quá trình thanh toán theo yêu cầu của khách hàng được tiến hành nhanh chóng, chính xác, an toàn, tiện lợi và tiết kiệm tối đa chi phí, đồng thời thu hồi vốn nhanh • Có cơ hội nhận sự tài trợ về vốn từ các ngân hàng hoặc được cấp tín dụng giúp doanh nghiệp tiếp tục quá trình tái sản xuất kinh doanh, • Được hỗ trợ về mặt kỹ thuật thanh toán, tư vấn giúp các doanh nghiệp lựa chọn các phương thức thanh toán thích hợp. • Doanh nghiệp XNK có điều kiện giao lưu, học hỏi kinh nghiệm, nắm bắt thông tin thị trường trong và ngoài nước cũng như hiểu biết thêm về đối tác của mình. Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 6 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh b. Đối với nền kinh tế: • Là chiếc cầu nối giữa kinh tế trong nước với phần kinh tế thế giới bên ngoài, có tác dụng bôi trơn và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ, đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối và các quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác • Là khâu quan trọng trong quá trình mua bán hàng hóa, dịch vụ giữa các tổ chức, các cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau. • Là yếu tố quyết định sống còn của sự tồn tại và phát triển của các hoạt động kinh tế đối ngoại 2. Các phương tiện thanh toán quốc tế 2.1. Hối phiếu a. Khái niệm hối phiếu Các nước tham gia ký kết công ước Geneve năm 1930 đã đi đến sự thỏa thuận dùng định nghĩa hối phiếu của Luật hối phiếu 1882 của Anh làm dẫn chiếu trong khái niệm hối phiếu của luật ULB * Luật hối phiếu 1882 của Anh định nghĩa như sau: “Hối phiếu là một tờ mệnh lệnh đòi tiền vô điều kiện do một người ký phát cho người khác, yêu cầu người này khi đến một thời hạn nhất định hoặc một thời hạn có thể xác định trong tương lai phải trả một số tiền nhất định cho một người nào đó, hoặc theo lệnh của người này trả cho người khác, hoặc trả cho người cầm hối phiếu”. b. Các bên tham gia Các bên tham gia có quyền và nghĩa vụ về hối phiếu bao gồm: - Người ký phát hối phiếu (drawer): là người bán hàng, người xuất khẩu hàng hóa, người cung ứng dịch vụ. - Người trả tiền hối phiếu (hay người bị ký phát) (drawee): là người có trách nhiệm thanh toán số tiền ghi trên hối phiếu. Là người mà hối phiếu gởi đến cho họ và đòi tiền họ, đó là người mua, người nhập khẩu, hoặc một người thứ ba do sự chỉ định của người trả tiền hối phiếu. Người thứ ba này thường là ngân hàng (ngân hàng xác nhận – confirming bank hoặc ngân hàng mở thư tín dụng – issuing bank…) - Người hưởng lợi hối phiếu (beneficiary): là người sở hữu hợp pháp hối phiếu, do đó có quyền được nhận thanh toán số tiền ghi trên hối phiếu. Tùy theo trường hợp, người thụ hưởng có thể là: người ký phát hối phiếu, hoặc là một người nào đó do người ký phát chỉ định. Theo luật quản chế ngoại hối ở nước ta, người hưởng lợi của hối phiếu Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 7 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh trong kinh doanh ngoại thương thường là các ngân hàng kinh doanh ngoại hối được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép. c. Hình thức của hối phiếu - Hối phiếu phải là một văn bản, được lập ra dưới dạng một chứng từ. Theo luật của các nước nói chung, hối phiếu có thể viết tay, đánh máy, in sẵn… vẫn có giá trị ngang nhau. - Không được viết trên hối phiếu bằng viết chì, mực dễ phai, mực đỏ. Ngôn ngữ sử dụng để điền vào các đoạn để trống phải thống nhất với ngôn ngữ đã in sẵn trên hối phiếu, trừ tên các đương sự và tên các địa điểm nếu như không thể phiên âm, phiên dịch được. - Hối phiếu có thể có thể lập thành một bản hay nhiều bản để phòng thất lạc, hư hỏng, thông thường là hai (2) bản, mỗi bản đều đánh số thứ tự và có giá trị ngang nhau. - Như vậy, người trả tiền có thể chọn bất kỳ một bản trong số bản đó để thanh toán. Khi một bản đã được thanh toán, thì các bản còn lại sẽ hết giá trị. - Hối phiếu không có bản chính, bản phụ. d. Đặc điểm của hối phiếu - Tính trừu tượng của hối phiếu: Đặc điểm này thể hiện ở chỗ trên hối phiếu không cần phải ghi nội dung quan hệ kinh tế, mà chỉ cần ghi rõ số tiền phải trả là bao nhiêu và trả cho ai, người nào sẽ thanh toán, thời gian thanh toán là khi nào… không cần phải nói lên nguyên nhân việc phải trả tiền trên hối phiếu. - Tính bắt buộc trả tiền của hối phiếu: Người trả tiền phải trả tiền đầy đủ đúng theo yêu cầu của tờ hối phiếu. Người trả tiền không được viện lý do riêng của bản thân đối với người ký phát hối phiếu, trừ trường hợp hối phiếu không phù hợp với đạo luật chi phối nó. Đồng thời, người ký phát phải chịu trách nhiệm thanh toán cho người thụ hưởng vô điều kiện nếu hối phiếu đã được chuyển nhượng mà không được thanh toán. - Tính lưu thông của hối phiếu: Hối phiếu có tính lưu thông vì hối phiếu có thể được dùng một hay nhiều lần trong thời hạn của nó. Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 8 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh Hối phiếu có thể chuyển nhượng từ người này sang người khác trong thời hạn của nó, hoặc có thể dùng hối phiếu để cầm cố, thế chấp để vay vốn tại NHTM hoặc dùng để chiết khấu tại NHTM, d. Phân loại hối phiếu Căn cứ vào thời hạn thanh toán - Hối phiếu trả tiền ngay (At sight Bill): là loại hối phiếu quy định người bị ký phát phải thanh toán cho người cầm phiếu ngay khi nhìn thấy hối phiếu. Những hối phiếu không quy định thời hạn thanh toán được xem là hối phiếu trả ngay. - Hối phiếu có kỳ hạn (Usance Bill): Người ký phát hối phiếu có thể quy định thời hạn thanh toán hối phiếu theo các cách sau: trả sau 1 thời hạn nhất định kể từ ngày ký phát hối phiếu, hay trả sau 1 thời hạn nhất định kể từ ngày giao hàng, hay trả tại 1 ngày cụ thể trong tương lai,…. Các hối phiếu có kỳ hạn phải được xuất trình để ký chấp nhận nếu cần. Căn cứ vào chứng từ kèm theo - Hối phiếu trơn (Clean Bill of Exchange): là loại hối phiếu mà việc trả tiền không kèm theo chứng từ thương mại (chứng từ về hàng hóa). - Hối phiếu kèm chứng từ (Documentary Bill of Exchange): là loại hối phiếu có kèm theo chứng từ thương mại. Người trả tiền phải trả tiền hối phiếu hoặc ký chấp nhận trả tiền vào hối phiếu rồi mới được nhận chứng từ thương mại. Căn cứ vào tính chất chuyển nhượng - Hối phiếu đích danh (Nominal Bill): là loại hối phiếu ghi rõ tên người hưởng lợi. - Hối phiếu vô danh (Bearer Bill hay Nameless Bill): là loại hối phiếu không ghi tên người hưởng lợi ở mặt trước hối phiếu mà chỉ ghi trả cho người cầm phiếu. Đối với loại hối phiếu này thì ai giữ nó sẽ là người hưởng lợi. Loại này được chuyển nhượng tự do. - Hối phiếu theo lệnh (Order Bill): là hối phiếu có ghi “pay to the order of…” (trả theo lệnh của…), hối phiếu này được chuyển nhượng dưới hình thức ký hậu nên được sử dụng phổ biến trong thanh toán quốc tế. Căn cứ vào người ký phát hối phiếu - Hối phiếu thương mại (trade bill): Do người xuất khẩu, người cho vay ký phát đòi tiền người nhập khẩu hoặc ngân hàng mở L/C. Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 9 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh - Hối phiếu ngân hàng (bank bill): Là hối phiếu do ngân hàng phát hành ra lệnh cho ngân hàng đại lý thanh toán một số tiền nhất định cho người hưởng lợi chỉ định trên hối phiếu (loại này không chuyển nhượng). Căn cứ vào trạng thái chấp nhận - Hối phiếu chưa được ký chấp nhận: Đây là hối phiếu chưa được người bị ký phát (người trả tiền) ký chấp nhận. Do chưa ký chấp nhận, nên người bị ký phát chưa bị ràng buộc nghĩa vụ thanh toán hối phiếu, tuy nhiên việc từ chối thanh toán hay từ chối ký chấp nhận nếu trái với pháp luật thì người bị ký phát có thể bị kiện ra tòa. Khi hối phiếu chưa được ký chấp nhận, thì người ký phát có nghĩa vụ thanh toán cho người cầm phiếu. - Hối phiếu đã được ký chấp nhận: Sau khi ký chấp nhận hối phiếu, người bị ký phát ngay lập tức bị ràng buộc trách nhiệm phải thanh toán hối phiếu khi đến hạn. 2.2. SÉC a. Khái niệm Theo công ước Geneve, “Séc là một tờ mệnh lệnh vô điều kiện do một người (chủ tài khoản tiền gửi), ra lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản của mình một số tiền nhất định để trả cho người được chỉ định trên séc, hoặc trả theo lệnh của người này hoặc trả cho người cầm séc”. b. Những người liên quan đến séc - Người phát hành séc hay người ký phát (Drawer): là người có tài khoản phát hành séc ở ngân hàng (là người chủ tài khoản tiền gửi tại ngân hàng). Thường thì người ký phát séc là người mua hàng, phát hành séc để trả nợ. - Ngân hàng thanh toán hay người trả tiền (Drawee): là người trích trả tiền tờ séc từ tài khoản của người phát hành séc để trả cho người khác. - Người thụ hưởng (Beneficiary): là người nhận tiền từ tờ séc do người ký phát chỉ định đích danh hay thông qua thủ tục chuyển nhượng. c. Nội dung tờ séc Tờ séc muốn có hiệu lực, bắt buộc phải có những yếu tố sau đây: - Tiêu đề của Séc - Địa điểm phát hành Séc - Ngày tháng năm phát hành Séc Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 10 [...]... khoản của mình ngay tại các máy ATM và tự mình thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác + Thẻ thanh toán (Payment card): là loại thẻ dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ tại các siêu thị, khách sạn, nhà hàng,… - Căn cứ vào tính chất của thẻ gồm có: + Thẻ tín dụng (credit card) Thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán không dùng tiền mặt, cho phép người sử dụng khả năng... này, ngân hàng phục vụ Người trả tiền trở thành NHXT, và chịu trách nhiệm trực tiếp với NHTH c Cơ sở pháp lý điều chỉnh phương thức thanh toán nhờ thu: Nhờ thu là một phương thức thanh toán được sử dụng phổ biến trong giao dịch thương mại quốc tế Để phương thức thanh toán này được sử dụng một cách có hiệu quả, đảm bảo quyền lợi cho các bên tham gia thanh toán, phòng thương mại quốc tế (International... đối với ngân hàng phát hành hoặc người xuất khẩu 4 Một số văn bản pháp lý mang tính quốc tế sử dụng trong TTQT: Các văn bản pháp lý điều chỉnh Séc trong thanh toán quốc tế -Luật thống nhất về Séc 1931 -Công ước liên hợp quốc về Séc quốc tế Các văn bản pháp lý điều chỉnh hối phiếu trong TTQT : luật thống nhất về hối phiếu theo công ước Genevor 1930 Quy tắc thống nhất về nhờ thu quốc tế (Uniform Rutes... sàng thanh toán và có khả năng thanh toán, + Điều kiện kinh tế và chính trị của nước người mua ổn định và + Chính phủ nước người mua không có những biện pháp kiểm soát ngoại hối Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 21 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh - Sử dụng phương thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ quyền lợi của tổ chức xuất khẩu có được đảm bảo hơn không bị mất hàng nếu bên nhập khẩu không thanh. .. của ngân hàng) * Thanh toán phí dịch vụ ngân hàng: phí mở L/C, phí tu chỉnh L/C, phí ký hậu B/L… * Phối hợp với ngân hàng kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ thanh toán do người bán gửi tới Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 25 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh * Có quyền được từ chối thanh toán khi người bán không thực hiện đúng quy định của L/C * Nhận hàng (nếu có) Ngân hàng phát hành thư tín... hàng hoá tương ứng với số tiền mình đã thanh toán Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 31 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh - Với những ưu điểm đó phương thức thanh toán chứng từ đã trở thành phương thức thanh toán hữu hiệu nhất cho cả hai bên xuất khẩu và nhập khẩu - Về phía nhà xuất khẩu: rủi ro ít nhất, ngân hàng phát hành/ ngân hàng xác nhận có trách nhiệm thanh toán tiền hàng nếu bộ chứng từ phù... thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ tới lúc chủ thẻ trả tiền cho ngân hàng phụ thuộc vào từng loại thẻ tín dụng của các tổ chức khác nhau Nếu chủ thẻ Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 12 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh thanh toán toàn bộ số dư nợ vào ngày đến hạn, thì chủ thẻ hoàn toàn được miễn lãi đối với số dư nợ cuối kỳ Nếu hết thời gian này mà toàn bộ số dư nợ cuối kỳ chưa được thanh toán. .. tiền từ ngân hàng phát hành hay không Như vậy, ngân hàng xác nhận chịu rủi ro tín dụng đối với ngân hàng phát hành Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 35 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS Lại Tiến Dĩnh 2 Nếu ngân hàng xác nhận trả tiền hay chấp nhận thanh toán hối phiếu kỳ hạn mà không có sự kiểm tra bộ chứng từ một cách thích đáng, để bộ chứng từ có lỗi, ngân hàng phát hành không chấp nhận thanh toán thì ngân hàng... từ chối thanh toán Do đó, việc lập bộ chứng từ thanh toán là một khâu quan trọng và rất dễ gặp rủi ro đối với người xuất khẩu Một bộ chứng từ thanh toán phù hợp với L/C phải đáp ứng được các yêu cầu sau: – Các chứng từ phải phù hợp với luật lệ và tập quán thương mại mà hai nước người mua và người bán đang áp dụng và được dẫn chiếu trong L/C Nhóm 10-NH Đêm 2-K22 32 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT... tiền hàng hóa, dịch vụ cho các đơn vị chấp nhận thẻ (người cung ứng dịch vụ, hàng hóa)” Tổ chức phát hành thẻ thường bao gồm nhiều đơn vị như là các trung gian tài chính, các trung tâm thanh toán bù trừ, các tập đoàn thương mại, du lịch,…Tuy nhiên, Ngân hàng là tổ chức phát hành thẻ chủ yếu trong nền kinh tế quốc dân, cho nên, người ta thường gọi loại thẻ này là thẻ Ngân hàng b Các loại thẻ - Căn cứ vào . TIẾN DĨNH NHÓM 10- NH ĐÊM 2- K 22 TP.Hồ Chí Minh- Năm 20 14 Nhóm 10-NH Đêm 2- K 22 1 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh DANH SÁCH NHÓM 1. Tạ Thị Kim Anh 2. Nguyễn Viết Bảo 3. Nguyễn. Hòa 7. Trần Trọng Nghĩa 8. Phan Phúc Thuần Nhóm 10-NH Đêm 2- K 22 2 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh MỤC LỤC Nhóm 10-NH Đêm 2- K 22 3 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh LỜI. ngân hàng phụ thuộc vào từng loại thẻ tín dụng của các tổ chức khác nhau. Nếu chủ thẻ Nhóm 10-NH Đêm 2- K 22 12 Giải pháp phát triển dịch vụ TTQT TS. Lại Tiến Dĩnh thanh toán toàn bộ số dư nợ vào ngày đến