Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp FDI tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam – chi nhánh bắc ninh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ LINH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ LINH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP FDI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH THỊ HOA MAI XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết nghiên cứu, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Thị Linh LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, bên cạnh trình cố gắng nghiên cứu thân, nhận giúp đỡ nhiều tập thể, cá nhân trường Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn đến PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai tận tình hướng dẫn, động viên giúp đỡ tơi để thực luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới thầy cô giáo khoa Tài ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu Cuối xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh phòng ban Chi nhánh phối hợp, nhiệt tình trao đổi, góp ý cung cấp thông tin tư liệu cho thực luận văn Xin trân trongg̣ cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG iv DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ v PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP FDI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI 1.1.1 Một số cơng trình nghiên cứu liên quan đến phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI 1.1.2 Khoảng trống cần tiếp tục nghiên cứu 1.2 Những vấn đề lý luận chung cho vay ngân hàng thương mại Khách hàng doanh nghiệp FDI 1.2.1 Khái quát doanh nghiệp FDI 1.2.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI 1.3 Phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI 14 1.3.1 Khái niệm phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI 14 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp FDI 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển cho vay doanh nghiệp FDI 19 CHƢƠNG 2PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 29 2.1 Phương pháp nghiên cứu 29 2.1.1 Phương pháp thu thập tài liệu 29 2.1.2 Phương pháp phân tích xử lý số liệu 2.2 Thiết kế luận văn 2.2.1 Khung nghiên cứu luận văn 2.2.2 Các bước triển khai nghiên cứu luận văn CHƢƠNG 3THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP FDITẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 34 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2016-2018 3.2 Hoạt động doanh nghiệp FDI địa bàn tỉnh Bắc Ninh 3.2.1 Thực trạng phát triển 3.2.2 Những đóng góp tích cực doanh nghiệp FDI với kinh tế - xã hội tỉnh Bắc Ninh 3.3 Phát triển cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh doanh nghiệp FDI 3.3.1 Quan hệ cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh doanh nghiệp FDI 3.3.2 Chính sách tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh doanh nghiệp FDI 3.3.3 Các sản phẩm phương thức cho vay Doanh nghiệp FDI VCB Bắc Ninh 3.3.4 Tốc độ tăng trưởng cấu sản phẩm cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh doanh nghiệp FDI 3.3.5 Chất lượng cho vay doanh nghiệp FDI Vietcombank Bắc Ninh 3.3.6 Kết đánh giá khách hàng chất lượng cho vay doanh nghiệp FDI Vietcombank Bắc Ninh qua điều tra khảo sát 3.4 Đánh giá chung phát triển cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh doanh nghiệp FDI 70 3.4.1 Những kết đạt 70 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 73 CHƢƠNG 4ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP FDI Ở NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 77 4.1 Định hướng, mục tiêu phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 77 4.2 Một số giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp FDI Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 78 4.2.1 Về mặt chế, sách 78 4.2.2 Về mặt công nghệ 82 4.2.3 Về mặt người 82 4.2.4 Giải pháp hỗ trợ khác 83 4.3 Một số kiến nghị 84 4.3.1 Đối với Cơ quan quản lý Nhà nước tỉnh Bắc Ninh 84 4.3.2 Đối với Vietcombank 87 4.3.3 Đối với Chính quyền địa phương, sở ban, ngành địa phương 89 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC STT Ký hiệu Agribank BCTĐ BIDV CKBL CIC CN CN-XD CR CSTD 10 DN 11 DN FDI 12 DNNN 13 DPRR 14 ĐHQGHN 15 ĐTNN 16 FDI 17 GHTD 18 HĐBĐ 19 HĐQT 20 HĐTD 21 HSC 22 JRM KCN 23 i STT Ký hiệu 24 KH 25 KHBB 26 KHDN 27 NH 28 NHNo&PTNT 29 NHNN 30 NHTM 31 NLTS 32 NSNN 33 PDTD 34 PGD 35 QĐ 36 QLRRTD 37 RM 38 Sacombank 39 ST 40 TCTD 41 TDH 42 TMCP 43 TP.HCM 44 TSBĐ 45 TSCĐ 46 TTCBL 47 TS 48 TSC 49 TT 50 TTTM ii Bƣớc Chủ thể * Giải thích cơng việc “chấm CR” quy trình cho vay: CR (credit rating) hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng (XHTD) khách hàng VCB Theo đó, cán khách hàng cán quản lý nợ nhập vào hệ thống số tiêu Tài Phi tài khách hàng để thực việc chấm điểm, xếp hạng khách hàng Tùy theo đối tượng khách hàng, CR có tiêu Tài Phi tài riêng, trọng số cho tiêu riêng để chấm điểm, xếp hạng khách hàng cách xác Dựa số điểm chấm, khách hàng chia thành nhóm để phân cấp thẩm quyền phê duyệt sau: Nhóm hạng khách hàng Nhóm hạng khách hàng 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Kết chấm điểm CR phân loại XHTD PD Khách hàng để phân cấp thẩm quyền phê duyệt tín dụng Khách hàng: Trên sở phân hạng khách hàng, VCB có sách tín dụng, sách lãi suất, sách bảo đảm…riêng Việc chấm CR thực định kỳ tháng/lần Phụ lục 02: Phiếu điều tra khách hàng FDI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG HÀI LÒNG VỚI CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ CỦA VIETCOMBANK Kính chào Anh/Chị! Xin phép mong Anh/Chị bớt chút thời gian góp ý kiến hoạt động dịch vụ Vietcombank Thơng tin Anh/Chị trao đổi giữ bí mật sử dụng cho mục đích giúp ngân hàng phục vụ Anh/Chị tốt tương lai Trân trọng cảm ơn! Anh/Chị vui lịng khoanh trịn đáp án chọn phát biểu bảng (vui lịng khơng để trống) STT I Tiêu chí đánh giá ĐỘ TIN CẬY Vietcombank ngân hàng uy tín, an tồn Vietcombank bảo mật tốt thơng tin khách hàng Giấy tờ, biểu mẫu sử dụng giao dịch thiết kế đơn giản, rõ ràng, dễ hiểu II Thủ Vietcombank đơn giản, thuận tiện Thời Vietcombank nhanh ĐỘ PHẢN HỒI Nhân viên Vietcombank có đạo đức nghề nghiệp tốt Nhân viên Vietcomkbank sẵn sàng đồng hành giải đáng nhu cầu khách hàng III KỸ NĂNG Nhân viên Vietcombank tư vấn trả lời thỏa đáng thắc mắc khách hàng Nhân viên Vietcombank có kỹ năng, chuyên môn tốt Tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ Vietcombank hiệu 10 VI 11 12 Nhân nghiệp vụ nhanh chóng, xác CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ Các SPDV Vietcombank đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Các SPDV Vietcombank nhiều tiện ích, dễ sử dụng 13 Phí giao dịch hợp lý 14 Mức lãi suất tiết kiệm hấp dẫn 15 Mức lãi suất cho vay phù hợp, hấp dẫn Chinh sách lãi suất cho vay 16 Vietcombank linh hoạt với đối tượng khách hàng 17 18 19 20 Lãi xác định công khai, minh bạch Vietcombank chương trình ưu đãi lãi suất cho vay Hồ Vietcombank đơn giản, nhanh chóng Thời gian thẩm định hồ sơ vay vốn Vietcombank nhanh Các sản phẩm, loại hình cho vay 21 Vietcombank linh hoạt, ưu việt, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp Các dịch vụ toán quốc tế 22 Vietcombank: L/C, D/A, D/P nhanh chóng, xác, hiệu quả, ưu việt 23 Anh/Chị có hài lòng với chất lượng dịch vụ Vietcombank?   Có Khơng 24 Anh/Chị có cho việc định lựa chọn Vietcombannk giao dịch xác?   Có Khơng 25 Trong thời gian tới, Anh/Chị tiếp tục sử dụng dịch vụ Vietcombank? Có  Khơng  26 Ý kiến góp ý khác Ngồi nội dung trên, Anh/Chị cịn có ý kiến khác, vui lòng ghi rõ nhằm giúp Vietcombank cải thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày tốt ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh/Chị! Mong Anh/Chị ngày thấy hài lòng sử dụng dịch vụ Vietcombbank Phụ lục 03: Phiếu điều tra cán tín dụng Vietcombank Bắc Ninh KHẢO SÁT TÌNH HÌNH CẤP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG FDI TẠI VIETCOMBANK BẮC NINH Kính chào Anh/Chị! Xin phép mong Anh/Chị bớt chút thời gian góp ý kiến hoạt động dịch vụ Vietcombank Thông tin Anh/Chị trao đổi giữ bí mật sử dụng cho mục đích giúp ngân hàng phục vụ Anh/Chị tốt tương lai Trân trọng cảm ơn! Anh/Chị vui lịng khoanh trịn đáp án chọn phát biểu bảng (vui lòng khơng để trống) STT I Tiêu chí đánh giá CHÍNH SÁCH CẤP TÍN DỤNG Chính sách cấp tín dụng khách hàng FDI Vietcombank linh hoạt Chính sách lãi suất cho vay rõ ràng, minh bạch, tranh, linh hoạt Thẩm quyền phê duyệt tín dụng Vietcombank Bắc Ninh phù hợp với quy mô Chi nhánh II QUY TRÌNH CẤP DỤNG Hồ sơ vay vốn khách hàng FDI ph Vietcombank đơn ràng, nhanh chóng Thời gian thẩm định, phê duyệt cho vay khách hàng Vietcombank nhanh chóng, kịp thời Khối lư lực cơng việc cán tín dụng bình thường Sự phối hợp Phòng/ban Trụ sở Chi nhánh nhiệt tình, kịp thời, hiệu Sự phòng/ban nội Chi nhánh tác nghiệp tốt Công tác kiểm tra, giám sát Tổ kiểm tra giám sát, Phòng quản lý nợ tốt, hỗ trợ cán tín dụng kiểm sốt rủi ro CHÍNH III TRÌNH BÁN HÀNG Các sản phẩm bán chéo, bán 10 kèm cho vay hiệu quả, phí dịch vụ canh tranh với ph ngâ địa bàn Cán tín dụng dễ tiếp cận 11 khách hàng FDI chào bán sản phẩm, dịch vụ Vietcombank Trụ sở Chi nhánh tổ chức nhiều chương trình thi đua bán hàng dành cho 12 cán tín dụng bán hàng xuất sắc với thưởng hấp dẫn, giúp động viên, khuyến khích cán tín dụng Ý kiến khác: - Ý kiến đóng góp anh/chị để Vietcombank nâng cao chất lượng dịch vụ: ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ... phục vụ cho hoạt động Doanh nghiệp FDI Việt Nam Do vậy, hoạt động cho vay Ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh Doanh nghiệp FDI trọng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh (Vietcombank... Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh doanh nghiệp FDI 3.3.1 Quan hệ cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh doanh nghiệp FDI 3.3.2... TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁC DOANH NGHIỆP FDITẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh 34 3.1.1