Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh chương mỹ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - LÊ THỊ MINH ANH PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHƢƠNG MỸ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o LÊ THỊ MINH ANH PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHƢƠNG MỸ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO MINH PHÚC XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực hiện, hướng dẫn khoa học TS Đào Minh Phúc Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hồn tồn trung thực, tài liệu trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Mọi giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn cảm ơn Nếu sai tơi hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Lê Thị Minh Anh LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu nghiêm túc, đến hoàn thành luận văn để bảo vệ tốt nghiệp theo kế hoạch Trường đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Có kết này, bên cạnh nỗ lực thân, đă nhận đóng góp vơ qu báu t số cá nh n tập thể: Trước hết, xin gửi lời cảm ơn đến tập thể quý Thầy Cô giáo Trường đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, người tận tình truyền đạt kiến thức cho tơi khóa học cao học Tài - Ng n hàng v a qua Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn TS Đào Minh Phúc hướng dẫn, giúp đỡ tận tình trách nhiệm để tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo Ng n hàng, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán công nhân viên, khách hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chương Mỹ, Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ q trình hồn thành luận văn Những lời cảm ơn sau xin gửi lời cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, bạn bè động viên, ủng hộ tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Tác giả Lê Thị Minh Anh MỤC LỤC Danh mục ký hiệu viết tắt I Danh mục bảng II Danh mục hình vẽ III Danh mục biểu đồ IV Mở đầu CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Doanh nghiệp v a nhỏ 1.2.2 Cho vay doanh nghiệp v a nhỏ ng n hàng thương mại 12 1.3 Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thƣơng mại 20 1.3.1 Quan niệm phát triển cho vay Doanh nghiệp v a nhỏ ngân hàng thương mại 20 1.3.2 Sự cần thiết phát triển cho vay Doanh nghiệp v a nhỏ NHTM 22 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay DNVVN Ngân hàng thương mại 23 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay DNVVN Ng n hàng thương mại 30 Tóm tắt chƣơng 37 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 38 2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 38 2.1.1 Phương pháp nghiên cứu 38 2.1.2 Phương pháp thống kê mô tả 40 2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 41 2.2.1 Phương pháp thống kê phân tích liệu thống kê 41 2.2.2 Phương pháp phân tích so sánh 42 2.2.3 Phương pháp ph n tích tỷ lệ 43 Tóm tắt chƣơng 45 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƢƠNG MỸ 46 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Chƣơng Mỹ 46 3.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chương Mỹ 46 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phịng ban Chi nhánh ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – CN Chương Mỹ 47 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Chương Mỹ 50 3.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng AGRIBANK - chi nhánh Chƣơng Mỹ 56 3.2.1 Quy trình cho vay doanh nghiệp v a nhỏ ngân hàng AGRIBANK - Chi nhánh Chương Mỹ 56 3.2.2 Thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp v a nhỏ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Chương Mỹ 60 3.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ AGRIBANK - Chi nhánh Chƣơng Mỹ giai đoạn 2013-2015 71 3.3.1 Một số ết đạt 71 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 74 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƢƠNG MỸ 81 4.1 Định hƣớng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng AGRIBANK - Chi nhánh Chƣơng Mỹ 81 4.2 Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ AGRIBANK - Chi nhánh Chƣơng Mỹ 82 4.2.1 Hoàn thiện sản phẩm dịch vụ có đồng thời phát triển sản phẩm dịch vụ cho vay DNVVN 82 4.2.2 Đảm bảo thực nghiêm túc với việc đổi hồn thiện quy trình cho vay DNVVN 83 4.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 88 4.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động Maketing ngân hàng 90 4.2.5 Chú trọng công tác quản lý khoản vay cho vay doanh nghiệp v a nhỏ ngân hàng Agribank – chi nhánh Chương Mỹ 93 4.3 Kiến nghị 93 4.3.1 Kiến nghị Ng n hàng nhà nước 93 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 94 Kết luận 97 Tài liệu tham khảo 98 Phụ lục 100 Bảng câu hỏi khảo sát 100 Phụ lục 103 Bảng câu hỏi khảo sát 103 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu AGRIBANK AGRIBANK- CN Chương Mỹ CBCNV CBTD DN DNVVN HĐTD NHNN NHTM 10 NN&PTNT 11 PGD 12 TCTD 13 TCKT 14 TD 15 TSĐB 16 UBND 17 RRTD 18 SXKD i 98 11 Trịnh Thị Thanh, 2014 Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp v a nhỏ Ng n hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Bỉm Sơn Luận văn Thạc sĩ Học viện Ng n hàng 12 David Cox, 1997 Nghiệp vụ Ng n hàng đại Hà Nội: Nhà xuất Chính trị quốc gia 13 Eddua W.Read, Ph.D Eddua K.Gill, Ph.D, 2004 Ngân hàng Thương mại Tổ chức biên dịch hiệu đính – Lê Văn Tề, Hồ Văn Diệu Hà Nội: Nhà xuất Thống ê 14 Mishkin 1992 Tiền tệ ngân hàng thị trường tài Dịch t tiếng Anh Người dịch Nguyễn Quang Cư PTS Nguyễn Đức Dy Hà Nội: NXB Khoa học kỹ thuật 15 Peter S.Rose, 2004 Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại Dịch t tiếng Anh Người dịch Nguyễn Huy Hoàng, Nguyễn Đức Hiển Phạm Long Hà Nội: Nhà xuất Tài 99 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Kính chào Anh/Ch ị Tơi thực đề tài “Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chương Mỹ” Bảng khảo sát phần quan trọng hoàn thành đề tài Sự hợp tác Anh/Chị vô quý báu cho đề tài nghiên cứu Tất thông tin tuyệt đối bảo mật Vì vậy, chúng tơi mong nhận hỗ trợ anh (chị) việc cung cấp thông tin theo bảng sau: Đơn vị khảo sát:……………………………………………………………… Địa chỉ:……………………………………………………………………………… Lĩnh vực hoạt động chính:…………………………………………………………… Câu 1: Doanh nghiệp anh/chị có vay vốn để kinh doanh khơng? A Có B Khơng Câu 2: Tại doanh nghiệp vay vốn ngân hàng? A Nhanh B.Vay số tiền lớn C Dễ vay D Không vay nơi hác Câu 3: Anh (Chị) biết đến sản phẩm cho vay DNVVN Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ thông qua nguồn nào? Tivi, radio, internet Băng rôn quảng cáo Nhân viên ngân hàng Bạn bè người thân Câu 4: Anh (chị) đánh giá tính thuận tiện vị trí phịng giao dịch Agribank- CN Chƣơng Mỹ Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 5: Anh (chị) đánh giá trang thiết bị đại, cơng nghệ tiên tiến phục vụ q trình giao dịch nhanh, xác Ngân hàng AgribankCN Chƣơng Mỹ Yếu Trung bình 100 Tốt Rất tốt Câu 6: Anh (chị) đánh giá tính chuyên nghiệp nhân viên Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ tiếp xúc khách hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 7: Anh (chị) đánh giá việc CBTD ngân hàng theo dõi sát đôn đốc khách hàng trả nợ vay Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 8: Anh (chị) đánh giá hạn mức cho vay linh hoạt, phù hợp Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 9: Anh (Chị) đánh giá nhƣ lãi suất cho vay DNVVN mà Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ áp dụng Thấp Trung bình Cao Quá cao Câu 10: Anh (chị) đánh giá tính nhanh chóng, thuận tiện thủ tục vay vốn Ngân hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 11: Anh (chị) đánh giá quy trình thẩm định đƣợc xây dựng rõ ràng, minh bạch Ngân hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 12: Anh (chị) đánh giá Khả đáp ứng kịp thời vốn, nhƣ giải ngân nhanh chóng Ngân hàng Yếu Trung bình 101 Tốt Rất tốt Câu 13: Anh (chị) đánh giá cơng tác thẩm định đầy đủ, xác, nhanh chóng Ngân hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 14: Anh (Chị) biết đến sản phẩm cho vay DNVVN Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ? Không sản phẩm Một vài sản phẩm Hầu hết sản phẩm Tất sản phẩm Câu 15: Anh (chị) đánh giá mức độ đa dạng sản phẩm cho vay DNVVN ngân hàng mức độ nào? Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 16: Theo anh (chị) Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ ngân hàng ngân hàng uy tín, đáng tin cậy? Khơng Có Câu 17: Theo anh (chị) Agribank- CN Chƣơng Mỹ ngân hàng đƣợc khách hàng tin tƣởng hài lòng sản phẩm, dịch vụ Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 18: Theo anh (chị) khách hàng giới thiệu bạn bè đến giao dịch tín dụng ngân hàng Khơng Có Câu 19: Trình độ học vấn chủ doanh nghiệp A.Phổ thông B.Trung cấp C Cao đẳng, Đại học D Trên Đại học Để phát triển cho vay DNVVN ngân hàng đạt hiệu cao, theo anh/chị cần có đổi gì: Xin chân thành cảm ơn! 102 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Kính chào Anh/Chị Tôi thực đề tài “Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chương Mỹ” Bảng khảo sát phần quan trọng hoàn thành đề tài Sự hợp tác Anh/Chị vô quý báu cho đề tài nghiên cứu Tất thông tin tuyệt đối bảo mật Vì vậy, chúng tơi mong nhận hỗ trợ anh (chị) việc cung cấp thông tin theo bảng sau: Đơn vị khảo sát:……………………………………………………………… Địa chỉ:……………………………………………………………………………… Lĩnh vực hoạt động chính:…………………………………………………………… Câu 1: Doanh nghiệp anh/chị có vay vốn để kinh doanh khơng? A Có B Khơng Câu 2: Tại doanh nghiệp vay vốn ngân hàng? A Nhanh B.Vay số tiền lớn C Dễ vay D Không vay nơi hác E Khác Câu 3: Anh (Chị) biết đến sản phẩm cho vay DNVVN Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ thông qua nguồn nào? 103 A Tivi, radio, internet B.Băng rôn quảng cáo C Nhân viên ngân hàng D Bạn bè người thân Trả lời 45 82 25 Câu 4: Anh (chị) đánh giá tính thuận tiện vị trí phịng giao dịch Agribank- CN Chƣơng Mỹ Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 5: Anh (chị) đánh giá trang thiết bị đại, công nghệ tiên tiến phục vụ q trình giao dịch nhanh, xác Ngân hàng AgribankCN Chƣơng Mỹ Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 6: Anh (chị) đánh giá tính chuyên nghiệp nhân viên Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ tiếp xúc khách hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt 104 Câu 7: Anh (chị) đánh giá việc CBTD ngân hàng theo dõi sát đôn đốc khách hàng trả nợ vay Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 8: Anh (chị) đánh giá hạn mức cho vay linh hoạt, phù hợp Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 9: Anh (Chị) đánh giá nhƣ lãi suất cho vay DNVVN mà Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ áp dụng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 10: Anh (chị) đánh giá tính nhanh chóng, thuận tiện thủ tục vay vốn Ngân hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt 105 Câu 11: Anh (chị) đánh giá quy trình thẩm định đƣợc xây dựng rõ ràng, minh bạch Ngân hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 12: Anh (chị) đánh giá Khả đáp ứng kịp thời vốn, nhƣ giải ngân nhanh chóng Ngân hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 13: Anh (chị) đánh giá công tác thẩm định đầy đủ, xác, nhanh chóng Ngân hàng Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 14: Anh (Chị) biết đến sản phẩm cho vay DNVVN Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ? Không sản phẩm Một vài sản phẩm Hầu hết sản phẩm Tất sản phẩm 106 Câu 15: Anh (chị) đánh giá mức độ đa dạng sản phẩm cho vay DNVVN ngân hàng mức độ nào? Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 16: Theo anh (chị) Ngân hàng Agribank- CN Chƣơng Mỹ ngân hàng uy tín, đáng tin cậy? A Có B Khơng Câu 17: Theo anh (chị) Agribank- CN Chƣơng Mỹ ngân hàng đƣợc khách hàng tin tƣởng hài lòng sản phẩm, dịch vụ Yếu Trung bình Tốt Rất tốt Câu 18: Theo anh (chị) khách hàng giới thiệu bạn bè đến giao dịch tín dụng ngân hàng Khơng Có Câu 19: Trình độ học vấn chủ doanh nghiệp A.Phổ thông B.Trung cấp C Cao đẳng, Đại học D Trên Đại học Xin chân thành cảm ơn! 107 ... TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƢƠNG MỸ 46 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt. .. TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CHƢƠNG MỸ 81 4.1 Định hƣớng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng AGRIBANK... ban Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – CN Chương Mỹ 47 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Chương