Hoạt động tín dụng tại ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông cửu long huyện đức trọng

TĨM TẮT Đề tài: “Hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long huyện Đức Trọng” đƣợc tiến hành huyện Đức Trọng – tỉnh Lâm Đồng từ tháng năm 2012 đến tháng 12 năm 2012 Mục tiêu phân tích tình hình huy động vốn, cho vay vấn đề rủi ro tín dụng MHB huyện Đức Trọng Từ đƣa nhận xét đề xuất số giải pháp hồn thiện đẩy mạnh hoạt động tín dụng cho Ngân hàng thời gian tới Phƣơng pháp nghiên cứu chủ yếu phƣơng pháp tiếp cận thực tế trạng, phƣơng pháp điều tra chọn mẫu, phƣơng pháp logic biện chứng, phƣơng pháp dùng bảng, sơ đồ để đánh giá thực trạng vấn đề phƣơng pháp so sánh, thống kê Nghiên cứu tập trung sâu phân tích hoạt động cho vay thơng qua hai nguồn liệu thứ cấp sơ cấp Đầu tiên thơng qua bảng báo cáo tài chính, kết hoạt động, số liệu thu thập từ phòng ban để phân tích hoạt động dựa hai dựa vào mục đích vay vốn thời hạn vay vốn Để nghiên cứu có tính logic tài liệu tóm tắt đạt độ tin cậy cao hơn, luân văn tiến hành khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ cho vay Ngân hàng xoay quanh vấn đề nhƣ tính đảm bảo thực cam kết, tin cậy khách hàng thái độ, tác phong làm việc cán tín dụng (CBTD) Đồng thời, nghiên cứu khái quát số vấn đề tình hình huy động vốn nhƣ công tác quản lý, giám sát vấn đề rủi ro tín dụng MHB huyện Đức Trọng Cuối cùng, dựa vào phân tích để đƣa nhận xét, đánh giá kết đạt đƣợc, hạn chế, vƣớng mắc qua tác giả đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hồn thiện cơng tác tín dụng thời gian tới MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ - BIỂU ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NHTM 1.1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hoạt động cho vay NHTM .11 1.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 18 TÓM TẮT CHƢƠNG 1: 21 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC TRỌNG 22 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG – HUYỆN ĐỨC TRỌNG 22 2.1.1 Tình hình kinh tế huyện Đức Trọng 22 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển MHB – Huyện Đức Trọng 24 2.1.3 Bộ máy tổ chức quản lý MHB Đức Trọng .27 2.1.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh MHB Đức Trọng 29 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI MHB ĐỨC TRỌNG .30 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn 30 2.2.2 Phân tích tình hình sử dụng vốn 38 2.2.3 Rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng MHB Đức Trọng .55 2.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động MHB Đức Trọng 59 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA MHB ĐỨC TRỌNG GIAI ĐOẠN 2009-2011 62 2.3.1 Những thành tựu 62 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 65 TÓM TẮT CHƢƠNG 2: 67 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG MHB HUYỆN ĐỨC TRỌNG 68 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG MHB 68 3.1.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng MHB Việt Nam năm 2012 68 3.1.2 Định hƣớng phát triển Ngân hàng MHB Đức Trọng: 69 3.2 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG MHB ĐỨC TRỌNG ĐÃ THỰC HIỆN VÀ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC 70 3.2.1 Giải pháp thực hiện: 70 3.2.2 Kết đạt đƣợc 73 3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG MHB ĐỨC TRỌNG TRONG THỜI GIAN TỚI .74 3.3.1 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động thẩm định tín dụng 74 3.3.2 Giải pháp hỗ trợ đẩy mạnh công tác tín dụng .78 TĨM TẮT CHƢƠNG 3: 79 PHẦN KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………………….85 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU CBTD KH MHB NHNN NHTM TCKT TCTD -i- DANH MỤC CÁC BẢNG STT SỐ HIỆU 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 3.1 -ii- DANH MỤC BIỂU ĐỒ SỐ STT HIỆU 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 10 2.10 11 2.11 12 2.12 13 2.13 14 2.14 15 2.15 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh tồn cầu hóa nay, hệ thống Ngân hàng thƣơng mại (NHTM) dần trở thành phận quan trọng kinh tế Việt Nam việc bình ổn thị trƣờng tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho ngƣời lao động, giúp đỡ nhà đầu tƣ, phát triển thị trƣờng vốn, thị trƣờng ngoại hối Với nhiệm vụ này, NHTM thực nhiều hoạt động khác nhƣ huy động vốn, nghiệp vụ thẻ, toán quốc tế đặc biệt hoạt động tín dụng Đây lĩnh vực quan trọng nguồn sinh lợi chủ yếu, định tồn phát triển Ngân hàng Chính vậy, để đạt đƣợc mục tiêu đề lợi nhuận kinh doanh, chiến lƣợc phát triển địi hỏi Ngân hàng cần phải xây dựng cấu tổ chức hợp lý, sách tín dụng hiệu với quy trình ngắn gọn, đội ngũ nhân viên hết lịng khách hàng, động, sáng tạo nhƣ quản lý rủi ro tín dụng cách tốt Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (MHB) NHTM Việt Nam thực tốt vấn đề Với tính hoạt động nhạy bén cạnh tranh, Ngân hàng MHB chiếm lĩnh đƣợc thị phần riêng mình, vƣợt qua khó khăn, thách thức kinh tế trở thành Ngân hàng có tốc độ tăng trƣởng hàng đầu Việt Nam MHB đặc biệt trọng đến việc hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ đầu tƣ máy móc thiết bị, đổi công nghệ, xây dựng nhà xƣởng để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh đặc biệt lĩnh vức nơng nghiệp Cơng tác tín dụng ln đƣợc trọng phát triển nhằm mang lại hiệu lợi nhuận cao cho Ngân hàng Tuy nhiên, hầu hết chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng MHB có MHB Đức Trọng, hoạt động tín dụng chƣa đƣợc thực cách chƣa thực mang lại kết cao Chính vậy, việc nghiên cứu hoạt động cung cấp nhìn tổng quát cơng tác tín dụng -1- Ngân hàng MHB Đức Trọng để từ đƣa giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động tƣơng lai Với lý trên, tác giả định chọn đề tài: “Hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long huyện Đức Trọng” để từ nhận thức rõ tầm quan trọng hoạt động tín dụng phát triển an toàn vững mạnh hệ thống MHB nói chung MHB huyện Đức Trọng nói riêng Tình hình nghiên cứu Các cơng trình nghiên cứu hoạt động Ngân hàng nhƣ cơng tác tín dụng đƣợc cơng bố năm qua:  Hồng Xuân Quế (2006), Giải pháp phát triển dịch vụ tài Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, đề tài Cấp Bộ  Nguyễn Trọng Tài (2008), “Phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thƣơng mại - kinh nghiệm vấn đề đặt Việt Nam”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số 361  Viện Chiến lƣợc Ngân hàng – Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2003), Khủng hoảng tài chính- số vấn đề lý luận thực tiễn phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam, đề tài cấp Bộ  Viện nghiên cứu khoa học Ngân hàng (2003), Giải pháp xử lý nợ xấu tiến trình tái cấu NHTM Việt Nam, Nxb Thống Kê, Hà Nội  Viện nghiên cứu khoa học Ngân hàng (2003), Thực trạng rủi ro rín dụng NHTM Việt Nam giải pháp phòng ngừa hạn chế, Nxb Thống Kê, Hà Nội  Vụ Ngân hàng – Ngân hàng nhà nƣớc (2007), “Quản lý nợ xấu – nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu”, Bản tin thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước, số – 14 -2- - Đối với doanh nghiệp có cân đối ngoại tệ xuất lớn nhập thực toán qua ngân hàng ngân hàng nên cam kết đảm bảo cung ứng ngoại tệ kịp thời doanh nghiệp có nhu cầu  - Có sách ưu đãi lãi suất Đối với khách hàng tiềm năng, ngân hàng nên xem xét áp dụng lãi suất cho vay ƣu đãi nhằm giữ chân tạo quan hệ tín dụng lâu dài.Khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng - Đối với khách hàng mới, cần lƣợng vốn lớn CBTD nên đánh giá khách quan mức độ rủi ro phƣơng án, nhằm khuyến khích khách hàng ngân hàng hạ lãi suất cho vay nhƣng đồng thời tăng biên độ lãi suất có điều chỉnh tháng, tháng để tránh rủi ro xảy  - Xây dựng chiến lược KH Chiến lƣợc khách hàng vấn đề mang tính trọng tâm, định đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Để công tác huy động vốn cung ứng tín dụng hoạt động cách có hiệu ngân hàng cần sớm có phịng chăm sóc khách hàng riêng, hoạt động chuyên sâu nhằm triển khai sách khách hàng cách có hiệu vào nề nếp - Với phƣơng châm hoạt động “Mọi khách hàng bạn đồng hành”, ngân hàng phải cho khách hàng thấy đƣợc tiện ích, quyền lợi họ giao dịch với ngân hàng -80- TÓM TẮT CHƢƠNG Nội dung chƣơng nói đến giải pháp mà Hội sở nhƣ chi nhánh phối hợp thực nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng thời gian gần nhận đƣợc thành cơng, kết đáng khích lệ Trong thời gian làm việc đơn vị nhƣ kết hợp với giải pháp hành, giải pháp từ ngân hàng khác; thân nhận thấy giải pháp áp dụng cho vấn đề nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng Thơng qua đó, MHB chi nhánh Đức Trọng có định hƣớng hoạt động cho nhiệm kỳ tới đạt đƣợc nhiều thành cơng Có thể nói với giải pháp áp dụng đó, MHB nắm bắt đƣợc xu góp phần cho phát triển chung Có đƣợc kết nổ lực lớn ngân hàng, tình hình hoạt động tín dụng qua ba năm khả quan thông qua việc cấp tín dụng ln tăng trƣởng Để giữ vững đƣợc tăng trƣởng địi hỏi ngân hàng càn phải hồn thiện để trì kết đạt đƣợc năm qua đồng thời mở rộng đƣợc doanh số cho vay thời gian tới -81- KẾT LUẬN Trong bối cảnh tồn cầu hố với phát triển ngày lớn mạnh nội dung chất lƣợng hệ thống ngân hàng thƣơng mại, vấn đề chất lƣợng tín dụng vấn đề lớn nhạy cảm Do tính chất đặc thù, phức tạp đa dạng hoạt động tín dụng nên việc nâng cao chất lƣợng tín dụng ngân hàng có ý nghĩa quan trọng lâu dài Việc nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng MHB Đức Trọng góp phần khuyến khích đầu tƣ, làm tăng trƣởng mang lại hiệu kinh tế; cấu lại ngân hàng Đây vấn đề mang tính thời nhƣng lại vơ phức tạp khơng phạm vi nghiên cứu rộng mà cịn liên quan nhiều cấp vĩ mơ vi mơ Trong luận văn mình, chúng tơi cố gắng tìm hiểu cách có hệ thống quy trình cách thức xây phát triển đồng thời đƣa mơ hình tƣơng thích để phần góp phần đẩy mạnh cơng tác tín dụng đơn vị, giúp MHB Đức Trọng hồn thiện cơng tác tín dụng cách hiệu Luận văn đóng vai trò quan trọng đƣa đƣợc giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng Ngân hàng MHB Đức Trọng, góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro Từ áp dụng phƣơng pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng, phịng ngừa rủi ro cho hợp lý hạn chế khoản nợ xấu gia tăng ảnh hƣởng đến lợi nhuận hoạt động Ngân hàng MHB Đức Trọng Trong khn khổ hạn hẹp đề tài, tơi trình bày số lý luận hoạt động tín dụng ngân hàng thƣơng mại, với số vấn đề cộm cơng tác tín dụng MHB Đức Trọng năm qua Từ đƣa số đề xuất, giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng ngân hàng Bên cạnh đó, hi vọng với kiến nghị đề tài giúp NHNN quan quản lý có đạo, can thiệp cần thiết giúp cho hoạt động ngành Ngân hàng Việt Nam đƣợc lành mạnh, hiệu quả, an toàn với biện pháp nhƣ: - NHNN cần phối hợp với Bộ Tài hồn thiện khẩn trƣơng ban hành hệ thống kế toán theo chuẩn mực kế toán quốc tế, xây dựng giải pháp hồn thiện phƣơng pháp kiểm sốt kiểm toán nội TCTD phù hợp với -82- chuẩn mực quốc tế, hoàn thiện hệ thống giám sát ngân hàng theo hƣớng: nâng cao chất lƣợng phân tích tình hình tài hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tiềm ẩn hoạt động TCTD; phát triển thống cách thức giám sát ngân hàng sở lí luận thực tiễn; xây dựng cách tiếp cận hoạt động đánh giá chất lƣợng quản lí rủi ro nội TCTD - Đồng thời, NHNN cần xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, nợ xấu, lành mạnh hóa tình hình tài chính, làm bảng cân đối tiền tệ NHTM; đẩy nhanh trình cổ phần hóa khối NHTM để tăng lực cạnh tranh, giảm bớt yếu tố can thiệp trực tiếp nhà nƣớc, minh bạch hóa hệ thống tài theo chuẩn mực quốc tế, từ tăng lực tự giám sát quản lý rủi ro nội bộ, xây dựng hồn thiện chiến lƣợc, sách quản trị rủi ro (trong đó, đặc biệt nhấn mạnh đến rủi ro tín dụng) phù hợp; thành lập phận chuyên trách quản lí rủi ro (Ủy ban quản lí rủi ro - Risk Management Committee), độc lập với kinh doanh, tiến tới thực quản lí rủi ro theo ngành dọc, giảm dần mức độ uỷ quyền theo hàng ngang, nâng cao chất lƣợng cơng cụ lƣợng hố rủi ro tiếp tục áp dụng công cụ đo lƣờng mới, giúp nhà lãnh đạo ngân hàng lƣợng hoá mức độ rủi ro, phát sớm dấu hiệu rủi ro, nhận biết xác nguyên nhân chủ yếu gây rủi ro để có giải pháp kịp thời hữu hiệu - Thực minh bạch cơng khai hố thơng tin Đây tiền đề để nâng cao chất lƣợng quản lí rủi ro Việc minh bạch công khai thông tin không đƣợc thực Ngân hàng thƣơng mại với NHNN, không nội Ngân hàng thƣơng mại mà Ngân hàng thƣơng mại với nhà đầu tƣ, với công luận - Ngân hàng MHB Việt Nam cần nhanh chóng bổ sung sửa đổi số nội dung để hồn thiện quy trình tín dụng nhằm áp dụng cách khoa học, thống nhất, toàn diện toàn hệ thống nhƣ ban hành hƣớng dẫn cụ thể việc thực quy định đảm bảo tiền vay NHNN nhƣ cải cách hệ thống thơng tin báo cáo tín dụng, tăng cƣờng giám sát, kiểm tra hoạt động quản lí rủi ro tín dụng thƣờng xuyên tổ chức lớp đào tạo quản lý điều hành -83- sách tín dụng, quản lý rủi ro cho cán nhân viên thuộc chi nhánh, để họ nâng cao trình độ, hạn chế sai sót khơng đáng có Qua luận văn, tơi mong muốn đƣợc góp phần cơng sức nhằm cải thiện đạt đƣợc hiệu tối ƣu hoạt động tín dụng Ngân hàng MHB Đức Trọng nói riêng hệ thống MHB nói chung Tuy nhiên, luận văn có hạn chế nhƣ mẫu nghiên cứu chƣa thực lớn nên kết chƣa phản ánh hết đƣợc tồn hoạt động cụ thể ngân hàng nói chung nhƣ vấn đề tín dụng MHB Đức Trọng nói riêng Ngoài ra, phạm vi nghiên cứu chủ yếu địa bàn tỉnh Lâm Đồng nên kết nghiên cứu khơng áp dụng đƣợc cho thị trƣờng khác Những hạn chế nghiên cứu mở hội cho nghiên cứu sau Cụ thể, nghiên cứu tƣơng lai thực khảo sát quy mô rộng mẫu nghiên cứu lớn -84- DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (1999), Nghị định số 178/1999/NĐ-CP bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng Hoàng Xuân Quế (2006), Giải pháp phát triển dịch vụ tài Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, Đề tài Cấp Bộ Hội đồng quản trị Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (2009), Qui chế tín dụng khách hàng, (Ban hành kèm theo Quyết định số 74/QĐ-NHN ngày 21/12/2009 Hội đồng quản trị Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (2009), Quy định thực phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng MHB, ngày 16/6/2009 MHB huyện Đức Trọng (2009-2011), Phƣơng án kinh doanh MHB Đức Trọng năm 2009, 2010, 2011 Ngân hàng Nhà nƣớc (2001, 2005), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi bổ sung định số 127/2005/ QĐ-NHNN số 738/2005/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc (2010), Thông tư 13/2010/TT-NHNN quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn Tổ chức tín dụng Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Đại Học Quốc Gia, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2006), Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng, Nxb Tài Chính, Hà Nội 10.Nguyễn Thị Kim Thanh (2011), “Định hƣớng phát triển khu vực Ngân hàng đến năm 2020”, Tạp chí Ngân Hàng, (021), Tr 1-4 11.Nguyễn Thùy Trang (2011), “Biện pháp đảm bảo thực nghĩa vụ hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại – Một số nhận định từ góc độ pháp lý đến thực tiễn”, Tạp chí Ngân hàng, (023), Tr 31-36 -85- 12.Nguyễn Trọng Tài (2008), “Phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thƣơng mại - kinh nghiệm vấn đề đặt Việt Nam”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số 361 13.Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Nxb Chính Trị Quốc Gia 14.Thùy Linh Việt Trinh (2011), Những quy định vay cho vay, thẩm định tín dụng tài Ngân hàng, chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng, Nxb lao động, Thành phố Hồ Chí Minh 15.Tổng cục thống kê tỉnh Lâm Đồng (2010) 16.Viện Chiến lƣợc Ngân hàng – Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2003), Khủng hoảng tài chính- số vấn đề lý luận thực tiễn phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Đề tài cấp Bộ 17.Viện nghiên cứu khoa học Ngân hàng (2003), Giải pháp xử lý nợ xấu tiến trình tái cấu NHTM Việt Nam, Nxb Thống kê, Hà Nội 18.Viện nghiên cứu khoa học Ngân hàng (2003), Thực trạng rủi ro tín dụng NHTM Việt Nam giải pháp phòng ngừa hạn chế, Nxb Thống kê, Hà Nội 19.Vũ Mạnh Bảo (2011), “Hồn thiện chế tín dụng nhà nƣớc thời kỳ hội nhập”, Tạp chí Ngân hàng, (022), Tr 28-32 20.Vụ Ngân hàng – Ngân hàng nhà nƣớc (2007), “Quản lý nợ xấu – nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu”, Bản tin thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước, số 7- 14 21.Vụ Tín dụng – Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2010), Giải pháp chuyển dịch cấu tín dụng hệ thống Ngân hàng phù hợp với mục tiêu, định hướng phát triển kinh tế - xã hội giai đoạn 2010 – 2015, Đề tài cấp Bộ -86- PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: SỐ LIỆU KINH DOANH TẠI MHB ĐỨC TRỌNG Nguồn vốn MHB qua năm 2009, 2010, 2011 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Vốn huy động Vốn từ quỹ Vốn điều hòa Vốn khác Tổng Nguồn vốn huy động qua năm 2009, 2010, 2011 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Tiền gửi từ tổ chức kinh tế Tiền gửi từ dân cƣ Tiền gửi tiền vay TCTD Tổng Nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cƣ qua năm 2009, 2010, 2011 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Tiền gửi khơng kì hạn Tiền gửi có kì hạn đến tháng Tiền gửi có kì hạn đến tháng Tiền gửi có kì hạn đến tháng Tiền gửi có kì hạn đến 12 tháng Tiền gửi có kì hạn năm Tổng Nguồn vốn MHB Đức Trọng năm 2011 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2011 Quý Quý Quý Quý Dƣ nợ cho vay qua năm 2009, 2010, 2011 Đơn vị tính: Tỷ đồng Các hình thức cho vay 1.Vay nơng nghiệp 2.Vay thƣơng nghiệp 3.Vay tiêu dùng 1.Vay ngắn hạn 2.Vay trung hạn dài hạn Tổng Nợ xấu qua năm 2009, 2010, 2011 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Dƣ nợ cho vay Tỷ lệ nợ xấu tối đa Nợ xấu PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI VÀ KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Bảng câu hỏi khảo sát khách hàng Kính chào Q khách hàng! Tơi Nguyễn Thanh Thảo – cán tín dụng ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long huyện Đức Trọng (MHB huyện Đức Trọng) Hiện nay, tiến hành khảo sát nhằm đánh giá mức độ hài lòng khách hàng chất lƣợng hoạt động tín dụng MHB để phục vụ cho cơng trình nghiên cứu luận văn thạc sỹ với đề tài: “Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng phát triển nhà đồng song Cửu Long huyện Đức Trọng” Tôi mong nhận đƣợc cộng tác anh (chị) với tƣ cách khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng ngân hàng, thơng qua việc trả lời câu hỏi dƣới Họ và tên: -Nghề nghiệp: Câu 1: Anh (chị) vui lịng cho biết giới tính: □ Nam □ Nữ Câu 2: Thu nhập tháng Anh (chị) □ Dƣới triệu/tháng □ 4-6 triệu/tháng □ 6-8 triệu/tháng □ Trên triệu/tháng Câu 3: Anh (chị) có sử dụng dịch vụ tín dụng MHB-huyện Đức Trọng năm gần không? □ Có (Tiếp tục) □ Khơng (Kết thúc) Câu 4: Anh (chị) sử dụng dịch vụ tín dụng MHB-huyện Đức Trọng bao lâu? □ Ít năm □ 1-2 năm □ 3-4 năm □ Trên năm Câu 5: Anh (chị) vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh (chị)đối với yếu tố Ngân hàng Nhân viên ngân hàng (bằng cách khoanh tròn  số từ đến 5).(1.Hồn tồn khơng hài lịng Rất hài lịng) STT CHỈ TIÊU Ngân hàng đáp ứng dịch vụ thời điểm Thời gian thẩm định, xử lý hồ sơ nhanh Khả thẩm định khoản vay tốt 10 Cán tín dụng phục vụ nhanh chóng, hạn Cán tín dụng giải đáp thắc mắc thỏa đáng Ngân hàng sẵn sàng giải đáp thắc mắc thỏa đáng Cán tín dụng có tinh thần trách nhiệm cao Cán tín dụng lịch sự, có đạo đức nghề nghiệp Cán tín dụng xác nghiệp vụ Ngân hàng ln có sách ƣu đãi khách hàng truyền thống, khách hàng uy tín 11 Ngân hàng ln giúp đỡ bạn gặp khó khăn 12 Ngân hàng thể quan tâm đến bạn 13 Hồ sơ thủ tục tín dụng hợp lý, dễ đáp ứng 14 Lãi suất, phí tín dụng hợp lý chấp nhận đƣợc 15 Ngân hàng có nhiều sản phẩm tín dụng đáp ƣng nhu cầu khách hàng Câu 6: Ngân hàng đáp ứng nhu cầu Anh (chị) nhƣ nào? □ Rất tốt □ Tốt □ Khơng tốt □ Rất khơng tốt □ Bình thƣờng Câu 7: Anh (chị) cho biết mức độ hài lòng chất lƣợng dịch vụ tín dụng MHB-huyện Đức Trọng □ Rất hài lòng □ □ Hài lịng □ Bình thƣờng Khơng hài lịng □ Rất khơng hài lịng Câu 8: Anh (chị) có muốn tiếp tục sử dụng dịch vụ Ngân hàng hay không? □ Rất muốn □ Muốn □ Không muốn □ Rất khơng muốn □ Bình thƣờng Câu 9: Theo Anh (chị) Ngân hàng cần làm để nâng cao hài lòng khách hàng? Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Anh (chị) Trân trọng! Kết bảng khảo sát khách hàng Chỉ tiêu Ngân hàng đáp ứng dịch vụ thời điểm Thời gian thẩm định, xử lý hồ sơ nhanh Khả thẩm định khoản vay tốt Nhân viên phục vụ nhanh chóng, hạn Nhân viên giải đáp thắc mắc thỏa đáng Sẵn sàng giúp khách hàng hoàn thiện hồ sơ Nhân viên có tinh thần trách nhiệm cao Nhân viên lịch sự, có đạo đức nghề nghiệp Nhân viên xác nghiệp vụ Ngân hàng ln có sách ƣu đãi khách hàng truyền thống, khách hàng uy tín Ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ bạn gặp khó khăn Ngân hàng ln thể quan tâm đến bạn Hồ sơ thủ tục ngân hàng hợp lý, dễ đáp ứng Lãi suất, phí ngân hàng hợp lý chấp nhận đƣợc Ngân hàng có sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu khách hàng ... Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Huyện Đức Trọng Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long huyện Đức Trọng vào hoạt động từ cuối năm 2003 theo... thành phát triển Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Huyện Đức Trọng 2.1.2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long − Giới thiệu chung - Tên Ngân hàng: NGÂN HÀNG... động tín dụng Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long huyện Đức Trọng? ?? để từ nhận thức rõ tầm quan trọng hoạt động tín dụng phát triển an tồn vững mạnh hệ thống MHB nói chung MHB huyện