THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN mặt tại NGÂN HÀNG THƢƠNG mại cổ PHẦN đầu tƣ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HỒNG LÊ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HỒNG LÊ THANH TỐN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS LÊ HÙNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 i TĨM TẮT Đề tài luận văn tốt nghiệp “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Gia Định” thực với mục đích nhằm tìm hiểu thực trạng TTKDTM phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ TTKDTM khách hàng BIDV chi nhánh Gia Định Trên sở lý thuyết nghiên cứu trước có liên quan, mơ hình nghiên cứu hình thành với giả thuyết Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ TTKDTM gồm có 7yếu tố: thân thiện với người dùng; an toàn, bảo mật; nhận thức lợi ích; tin tưởng; nhận thức dịch vụ TTKDTM; thói quen sử dụng tiền mặt; tốc độ xử lý giao dịch Nghiên cứu thức thực phương pháp định lượng, thu thập liệu qua khảo sát trực tiếp với số mẫu 350 khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV chi nhánh Gia Định Kết cho thấy: Thứ nhất, Kết cho thấy số lượng khách hàng, số lượng giao dịch doanh số giao dịch tăng nhanh qua năm đồng thời chất lượng TTKDTM BIDV chi nhánh Gia Định ngày gia tăng Tuy nhiên, đối tượng tham gia cịn hình thức TTKDTM BIDV chi nhánh Gia Định chủ yếu hình thức chuyển tiền Thứ hai, Kết phân tích hồi Binary logistic kiểm định giả thuyết yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ TTKDTM cho thấy thứ tự tác động sau: tin tưởng; an toàn, bảo mật; thân thiện với người dùng; nhận thức lợi ích; tốc độ xử lý giao dịch thói quen sử dụng tiền mặt Thứ ba, Kết nghiên cứu giúp nhà quản trị hiểu rõ nhu cầu hành vi khách hàng định sử dụng dịch vụ TTKDTM Bên cạnh đó, tác giả đề xuất giải pháp khuyến nghị để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ TTKDTM BIDV chi nhánh Gia Định ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Gia Định” chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin chịu trách nhiệm đề tài nghiên cứu Tp.Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2018 (Ký tên ghi rõ họ tên) Nguyễn Thị Hồng Lê iii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian học tập, nghiên cứu viết luận văn thạc sĩ, nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều quan, tổ chức cá nhân Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến quý Thầy/cô giảng viên khoa Sau đại học – Trường Đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập thực luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến người hướng dẫn khoa học – TS.Lê Hùng dành nhiều thời gian tận tình hướng dẫn bảo cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè động viên, chia sẻ tạo điều kiện giúp suốt thời gian học tập nghiên cứu Tp.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hồng Lê iv MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC HÌNH ix DANH MỤC BẢNG x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI .1 1.1 Đặt vấn đề .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu .3 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Đóng góp đề tài 1.6 Cấu trúc luận văn CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Đặc điểm toán không dùng tiền mặt .6 2.1.3 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại .8 v 2.1.4 Ý nghĩa phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 10 2.2 Lý thuyết hành vi khách hàng 11 2.2.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA) 11 2.2.2 Thuyết hành vi dự định (TPB) .12 2.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) 13 2.3 Các nghiên cứu có trước tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 13 2.3.1 Nghiên cứu nước 13 2.3.2 Nghiên cứu nước 18 2.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 23 2.4.1 Tổng hợp yếu tố ảnh hưởng đến định tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng Ngân hàng thương mại 23 2.4.2 Phát biểu giả thuyết nghiên cứu .25 2.4.3 Mô hình nghiên cứu đề xuất 29 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 32 3.1 Quy trình nghiên cứu 32 3.2 Phương pháp nghiên cứu 34 3.2.1 Nghiên cứu sơ 34 3.2.2 Nghiên cứu thức 36 3.3 Phương pháp phân tích liệu 38 3.3.1 Phương pháp kiểm định độ tin cậy thang đo 38 3.3.2 Phương pháp kiểm định giá trị hội tụ giá trị phân biệt thang đo (phân tích EFA) 39 3.3.3 Phương pháp phân tích mơ hình hồi quy bội (Binary logistic) 40 3.3.4 Các kiểm định mơ hình hồi quy Binary logistic 42 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH KẾT QUẢ 45 4.1 Tổng quan BIDV chi nhánh Gia Định .45 4.1.1 Giới thiệu chung BIDV .45 vi 4.1.2 Giới thiệu BIDV Gia Định 47 4.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Định giai đoạn 2012 – 2017 49 4.1.4 Thực trạng hoạt động TTKDTM Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Gia Định giai đoạn 2012 – 2017 .53 4.2 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 55 4.3 Kiểm định mơ hình đo lường 57 4.3.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo .57 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 60 4.3.3 Phân tích tương quan 63 4.3.4 Phân tích hồi quy Binary logistic 64 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 74 5.1 Kết luận 74 5.2 Khuyến nghị phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng BIDV Gia Định 76 5.2.1 Tạo tin tưởng cho khách hàng dịch vụ TTKDTM 76 5.2.2 Đảm bảo an toàn, bảo mật cho khách hàng 77 5.2.3 Tạo thân thiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ 78 5.2.4 Cung cấp cho khách hàng tiện ích dịch vụ .79 5.2.5 Ứng dụng công nghệ ngân hàng giao dịch xử lý 80 5.2.6 Thay đổi nhận thức thói quen tiêu dùng tiền mặt .80 5.2.7 Khuyến nghị với BIDV Hội sở .82 5.2.8 Khuyến nghị với Chính phủ, Nhà nước quan chức 83 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 84 5.3.1 Hạn chế 84 5.3.2 Hướng nghiên cứu 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (Asia Commercial Joint Stock Bank) ADB : Ngân hàng Phát triển châu Á (The Asian Development Bank) ATM : Máy rút tiền tự động hay máy giao dịch tự động (Automated Teller Machine Automatic Teller Machine) BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (oint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam) CIO : Lãnh đạo Cơng nghệ Thơng tin E-BAM : Mơ hình chấp nhận sử dụng E-banking Việt Nam (Ebanking adaption model) EFA : Phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis) ICT Index : số sẵn sàng cho phát triển ứng dụng cộng nghệ thông tin JBIC : Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (Japan Finance Corporation ) KDNT&PS : Kinh doanh ngoại tệ phái sinh NH : Ngân hàng NHĐT : Ngân hàng điện tử PBC : Nhận thức kiểm soát hành vi POS : Thiết bị bán hàng (Point of Sale) TAM : Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (Technology Acceptance Model) TMCP : Thương mại cổ phần TPB : Thuyết hành vi dự định (Theory of Planned Behaviour) viii TRA : Thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action) TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt UNC : Ủy nhiệm chi UNT : Ủy nhiệm thu VID : Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Public ViệtNam (Public Bank Vietnam) An toàn, bảo mật Theo anh/chị yếu tố “An toàn, bảo mật” hoạt động TTKDTM thể qua điểm sau đây:  Thông tin cá nhân, thông tin tài khoản được bảo mật cao  Ít gặp trục trặc kĩ thuật thực toán  Nếu cố xảy ra,ít gây tổn thất tài xử lý nhanh chóng  Được pháp luật đảm bảo an tồn Ngồi ra, theo Anh/Chị, hoạt động TTKDTM “An tồn, bảo mật” cịn cần thêm yếu tố khác? …………………………………………………….……………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………… ………………… Nhận thức lợi ích Theo anh/chị yếu tố “Nhận thức lợi ích” hoạt động TTKDTM thể qua điểm sau đây:  Anh/chị cảm thấy tiết kiệm thời gian chi phí sử dụng TTKDTM  TTKDTM tiện lợi với anh/chị  Hóa đơn xử lý giao dịch thực xác  Anh/chị dễ dàng kiểm sốt giao dịch tài Ngồi ra, theo Anh/Chị, hoạt động TTKDTMthì “Nhận thức lợi ích” cịn cần thêm yếu tố khác? …………………………………………………….……………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………… ………………… Sự tin tƣởng Theo anh/chị yếu tố “Sự tin tưởng” hoạt động TTKDTM thể qua điểm sau đây:  Tôi tin vào khả bảo vệ thông tin cá nhân khách hàng hoạt động TTKDTM  Tôi tin tưởng việc TTKDTM BIDV chi nhánh Gia Định không dẫn đến gian lận giao dịch Ngoài ra, theo Anh/Chị, hoạt động TTKDTMthì “Sự tin tưởng” cịn cần thêm yếu tố khác? …………………………………………………….……………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………… ………………… Nhận thức dịch vụ TTKDTM Theo anh/chị yếu tố “Nhận thức dịch vụ TTKDTM” hoạt động TTKDTM thể qua điểm sau đây:  TTKDTM xu hướng phát triển toàn giới  TTKDTM đáp ứng nhu cầu chủ thể kinh tế ngày phát triển  TTKDTM phủ khuyến khích cơng cụ giúp phủ kiểm sốt lượng tiền lưu thơng Ngồi ra, theo Anh/Chị, hoạt động TTKDTMthì “Nhận thức dịch vụ TTKDTM”còn cần thêm yếu tố khác? …………………………………………………….……………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………… ………………… Thói quen sử dụng tiền mặt Theo anh/chị yếu tố “Thói quen sử dụng tiền mặt” hoạt động TTKDTM thể qua điểm sau đây:  Anh/chị thích sử dụng tiền mặt hoạt động toán hàng ngày  Trong tất giao dịch anh/chị ưu tiên sử dụng tiền mặt  Anh/chị dự trữ lượng tiền mặt lớn để thực cho giao dịch Ngồi ra, theo Anh/Chị, hoạt động TTKDTMthì “Thói quen sử dụng tiền mặt”còn cần thêm yếu tố khác? …………………………………………………….……………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………… ………………… Tốc độ xử lý giao dịch Theo anh/chị yếu tố “Tốc độ xử lý giao dịch” hoạt động TTKDTM thể qua điểm sau đây:  Dễ dàng đăng nhập khỏi hệ thống tốn  Anh/chị tiến hành tốn nhanh chóng nơi lúc Ngồi ra, theo Anh/Chị, hoạt động TTKDTMthì “Tốc độ xử lý giao dịch”còn cần thêm yếu tố khác? …………………………………………………….……………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………… ………………… Xin chân thành cảm ơn anh/chị tham gia buổi vấn này! PHỤ LỤC 2: KÊT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA  Danh sách chuyên gia tham gia vấn STT Họ tên Phòng ban Chức vụ Nguyễn Anh Khuê Ban Giám Đốc Phó Giám Đốc Đồn Thị Thu Hương Phịng Tổ chức Hành Trưởng Phịng Chính Ngơ Vân Anh Phòng Giao Dịch Khách Trưởng Phòng Hàng Hồ Thị Hồng Thắm Phòng Giao Dịch Khách Giao dịch viên Hàng Phạm Thị Cẩm Nhung Phòng Khách hàng doanh Chuyên viên nghiệp Phan Ngọc Quang Phòng Giao Dịch Phan Chuyên viên Đăng Lưu Lê Anh Đào Phòng Quản trị tín dụng Kiều Minh Khơi Phịng Kế Hoạch Chun viên Tài Chun viên Chính Điện Tốn Phó trưởng phòng Trần Lê Ân Phòng Quản lý rủi ro 10 Nguyễn Thị Sen Phòng Quản lý dịch vụ Chuyên viên Tổ kho quỹ  Kết thảo luận điều chỉnh thang đo nghiên cứu Thân thiện với ngƣời dùng Khi nói yếu tố thân thiện với người dùng, 8/10 chuyên gia cho yếu tố webiste, ứng dụng điện thoại với giao diện thân thiện, bắt mắt, nội dung dễ hiểu thơng báo, hướng dẫn giúp người sử dụng dễ dàng thực giao dịch mà không cần phải nỗ lực nhiều Các chuyên gia đề xuất bổ sung “Có bước hướng dẫn thực giao dịch” Có 7/10 chuyên gia cho rằng, nói thân thiện với người dùng nên bổ sung thêm yếu tố “Anh/chị cảm thấy hệ thống TTKDTM BIDV chi nhánh Gia Định linh hoạt” Sự linh hoạt thể việc BIDV ln có backup cho hệ thống cố để giao dịch không bị gián đoạn; khách hàng sử dụng toán nhiều thiết bị khác đảm bảo tính bảo mật Ngày nay, với phát triển cơng nghệ, Smartphone đóng vai trị quan trọng đời sống cộng việc người tiêu dùng Vì vậy, để thích ứng cạnh tranh với ngân hàng khác dịch vụ tài Momo, Zalo pay…thì dịch vụ TTKDTM BIDV phải tích hợp điện thoại di động 10/10 chuyên gia đồng ý nên bổ sung thêm yếu tố “Có thể thực giao dịch máy tính điện thoại” An tồn, bảo mật Có 6/10 chuyên gia đề xuất bổ sung thêm yếu tố “BIDV chi nhánh Gia Định sử dụng chữ ký số, mã hóa để đảm bảo an tồn TTKDTM” Đây dịch vụ tiện ích BIDV nhằm giúp khách hàng yên tâm thông tin tài khoản cá nhân Nhận thức lợi ích Ngày 28/9/2018, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) tổ chức cơng bố đạt chuẩn thức vận hành SWIFT gpi (Global Payments Innovation) - Sáng kiến đổi tốn tồn cầu Tổ chức SWIFT.SWIFT gpi cung cấp tảng, loại dịch vụ gpi đa dạng hướng tới khách hàng cho phép BIDV theo dõi khoản toán theo thời gian thực với tốc độ nhanh hơn, minh bạch thông tin hơn, giúp BIDV giảm tải thời gian tra soát, tiết kiệm chi phí nhân lực, hỗ trợ chăm sóc khách hàng tốt Vì vậy, 10/10 chuyên gia đề xuất bổ sung thêm yếu tố “Kiểm sốt tốt dịng tiền (biết rõ thời điểm ghi có, số phí bị thu, tỷ giá áp dụng (nếu có))” Sự tin tƣởng Có 7/10 chuyên gia đề xuất bổ sung “BIDV chi nhánh Gia Định thực tốt cam kết với khách hàng TTKDTM” ngân hàng thực tốt cam kết dịch vụ đề tạo tin tưởng nơi khách hàng Niềm tin yếu tố để khách hàng tiếp tục sử dụng Có 6/10 chuyên gia đề xuất bổ sung “Các giao dịch TTKDTM xác” Sự xác thể tỷ lệ sai sót thấp đáp ứng giao dịch theo thời gian thực Nhận thức dịch vụ TTKDTM Hầu hết chuyên gia đồng ý với phát biểu yếu tố khơng có đề xuất bổ sung, điều chỉnh yếu tố Thói quen sử dụng tiền mặt Có 8/10 chuyên gia cho rằng, hầu hết khách hàng giữ tiền mặt bên mn kiểm sốt chi tiêu, số dư tiền để dùng có việc cần Vì vậy, tác giả bổ sung “Sử dụng tiền mặt giúp anh/chị dễ quản lý ngân sách” Tốc độ xử lý giao dịch Có 6/10 chuyên gia cho rằng, sử dụng TTKDTM khách hàng cần đến việc truy xuất lại thơng tin giao dịch thực hiện.Ngồi việc xử lý giao dịch toán, tốc độ lúc đăng – xuất tốc độ truy xuất liệu yếu tố liên quan đến tốc độ xử lý giao dịch Các chuyên gia đề xuất bổ sung “Có thể truy xuất nguồn gốc thông tin giao dịch nhanh chóng” PHỤ LỤC 3: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT ĐỊNH LƢỢNG Xin chào anh/chị, tên Nguyễn Thị Hồng Lê, thực nghiên cứu "Hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) BIDV chi nhánh Gia Định" Sự trả lời khách quan anh/chị góp phần định thành cơng cơng trình nghiên cứu này.Tất câu trả lời cá nhân giữ kín, chúng tơi cơng bố kết tổng hợp.Cám ơn hợp tác anh/chị PHẦN I: THÔNG TIN GẠN LỌC Câu 1: Anh/chị giao dịch BIDV – chi nhánh Gia Định? Có Khơng Câu 2: Anh/chị có biết dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV – chi nhánh Gia Định? Có Khơng PHẦN II: THƠNG TIN CHÍNH CẦN KHẢO SÁT Hãy trả lời câu hỏi sau theo thứ tự Đừng bỏ qua đọc lướt qua phần lại thơng tin khảo sát Xin vui lịng đọc câu hỏi cách cẩn thận khoanh tròn số đại diện gần với ý kiến riêng anh/chị theo thang điểm tăng dần từ Hồn tồn khơng đồng ý( mức 1) đến Hoàn toàn đồng ý (mức 5) Đồng ý Hồn tồn đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Trung dung Đồng ý Hồn toàn đồng ý Trung dung Khơng đồng ý TT Hồn tồn khơng đồng ý Xin vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh/chị phát biểu cách đánh dấu vào ô chứa số tương ứng: 1.THÂN THIỆN VỚI NGƢỜI DÙNG Cấu trúc nội dung website TTKDTM dễ hiểu Anh/chị dễ dàng học cách sử dụng TTKDTM Có bước hướng dẫn thực giao dịch Anh/chị cảm thấy hệ thống TTKDTM BIDV chi nhánh Gia Định linh hoạt 5 Có thể thực giao dịch máy tính điện thoại Thông tin cá nhân, thông tin tài khoản được bảo mật cao Ít gặp trục trặc kĩ thuật thực toán Nếu cố xảy ra,ít gây tổn thất tài xử lý nhanh chóng Được pháp luật đảm bảo an toàn 10 BIDV chi nhánh Gia Định sử dụng chữ ký số, mã hóa để đảm bảo an tồn TTKDTM 5 2.AN TỒN, BẢO MẬT 3.NHẬN THỨC VỀ LỢI ÍCH 11 Anh/chị cảm thấy tiết kiệm thời gian chi phí sử dụng TTKDTM 12 TTKDTM tiện lợi với anh/chị 13 Hóa đơn xử lý giao dịch thực xác 14 Anh/chị dễ dàng kiểm soát giao dịch tài Kiểm sốt tốt dịng tiền (biết rõ thời điểm ghi có, số phí bị thu, tỷ giá áp dụng (nếu có)) 15 4.SỰ TIN TƢỞNG 16 Tôi tin vào khả bảo vệ thông tin cá nhân khách hàng hoạt động TTKDTM 17 Tôi tin tưởng việc TTKDTM BIDV chi nhánh Gia Định không dẫn đến gian lận giao dịch 18 BIDV chi nhánh Gia Định thực tốt cam kết với khách hàng TTKDTM 19 Các giao dịch TTKDTM xác 5.NHẬN THỨC VỀ DỊCH VỤ TTKDTM 20 TTKDTM xu hướng phát triển toàn giới 21 TTKDTM đáp ứng nhu cầu chủ thể kinh tế ngày phát triển 22 TTKDTM phủ khuyến khích cơng cụ giúp phủ kiểm sốt lượng tiền lưu thơng 5 Anh/chị dự trữ lượng tiền mặt lớn để thực cho giao dịch 5 28 Anh/chị tiến hành tốn nhanh chóng nơi lúc 29 Có thể truy xuất nguồn gốc thơng tin giao dịch nhanh chóng Có  Khơng 6.THĨI QUEN SỬ DỤNG TIỀN MẶT 23 24 25 26 Anh/chị thích sử dụng tiền mặt hoạt động toán hàng ngày Trong tất giao dịch anh/chị ưu tiên sử dụng tiền mặt Sử dụng tiền mặt giúp anh/chị dễ quản lý ngân sách 7.TỐC ĐỘ XỬ LÝ GIAO DỊCH 27 Dễ dàng đăng nhập thoát khỏi hệ thống toán 8.QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ TTKDTM 30 Anh/chị địnhsử dụng dịch vụ TTKDTM BIDV – chi  nhánh Gia Định PHẦN III: THÔNG TIN CÁ NHÂN Xin anh/chị cho biết số thông tin cá nhân nhằm phục vụ cho việc trình bày liệu thống kê Giới tính:  Nam  Nữ Nhóm tuổi:  Dưới 25 tuổi  25-40 tuổi Trình độ học vấn:  Phổ thơng  Trung cấp 41-60 tuổi  Trên 60 tuổi  Cao đẳng  Đại học  Sau đại học Nghề nghiệp anh/chị: Nhân viên văn phòng Kinh doanh tự Doanh nhân/Nhà quản lý Khác Thu nhập bình quân: Dưới 10 triệu Từ 10 – 15 triệu Từ 15 – 20 triệu  Trên 20 triệu Xin chân thành cảm ơn hỗ trợ anh/chị! PHỤ LỤC 4: CRONBACH’S ALPHA LẦN Scale Mean if Scale Variance Item Deleted if Item Deleted Thân thiện với ngƣời dùng:  = 782 TT1 15.32 5.223 TT2 15.29 5.223 TT3 15.29 5.211 TT4 15.50 5.702 TT5 15.23 4.915 An toàn, bảo mật:  = 847 AT1 15.35 5.908 AT2 15.34 5.649 AT3 15.44 5.953 AT4 15.44 5.686 AT5 15.40 5.732 3.Nhận thức lợi ích:  = 751 LI1 15.11 5.353 LI2 15.10 5.110 LI3 15.38 6.010 LI4 15.03 5.276 LI5 15.09 5.369 Sự tin tƣởng:  = 816 TU1 11.60 3.171 TU2 11.50 3.187 TU3 11.64 3.289 TU4 11.53 3.220 Nhận thức dịch vụ TTKDTM:  = 765 NT1 7.27 1.637 NT2 7.19 1.671 NT3 7.46 1.901 Thói quen sử dụng tiền mặt:  = 831 TQ1 11.47 7.300 TQ2 11.13 7.186 TQ3 11.35 6.896 TQ4 11.23 7.208 Tốc độ xử lý giao dịch:  = 838 TD1 7.34 2.906 TD2 7.29 2.696 TD3 7.36 2.740 Corrected Item-Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 628 579 665 292 719 720 735 710 844 688 627 696 629 688 634 823 804 822 806 821 555 612 257 645 587 693 671 810 664 683 621 651 619 654 776 762 777 761 598 636 563 686 641 723 578 707 686 675 825 767 775 780 719 668 722 761 812 755 PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 862 3602.234 df 351 Sig Component Initial Eigenvalues 0.000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings Total 7.441 % of Variance 27.559 Cumulative % 27.559 Total 7.441 % of Variance 27.559 Cumulative % 27.559 Total 3.042 % of Variance 11.267 Cumulative % 11.267 2.923 10.824 38.384 2.923 10.824 38.384 2.745 10.168 21.435 2.020 7.481 45.865 2.020 7.481 45.865 2.709 10.034 31.470 1.746 6.465 52.330 1.746 6.465 52.330 2.687 9.954 41.424 1.427 5.284 57.614 1.427 5.284 57.614 2.628 9.734 51.158 1.365 5.055 62.669 1.365 5.055 62.669 2.312 8.562 59.720 1.282 4.748 67.416 1.282 4.748 67.416 2.078 7.696 67.416 760 2.814 70.231 697 2.582 72.813 10 635 2.352 75.165 11 616 2.281 77.446 12 554 2.053 79.499 13 550 2.037 81.536 14 529 1.960 83.496 15 516 1.913 85.409 16 442 1.638 87.047 17 410 1.518 88.565 18 398 1.475 90.040 19 381 1.410 91.450 20 346 1.283 92.733 21 340 1.260 93.993 22 319 1.181 95.174 23 303 1.122 96.296 24 291 1.079 97.375 25 276 1.021 98.396 26 224 828 99.224 27 210 776 100.000 Rotated Component Matrix a Component AT5 764 AT1 735 AT2 717 AT3 703 AT4 663 TT3 797 TT5 795 TT2 748 TT1 731 TQ2 838 TQ3 823 TQ4 823 TQ1 759 TU2 771 TU4 770 TU1 741 TU3 692 LI1 763 LI4 757 LI2 748 LI5 728 TD1 847 TD3 842 TD2 770 NT2 825 NT1 793 NT3 766 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN Correlations TT TT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N AT Pearson Correlation Sig (2-tailed) N LI Pearson Correlation Sig (2-tailed) N TU Pearson Correlation Sig (2-tailed) N NT TQ TD Pearson Correlation Sig (2-tailed) 300 499 AT 499** LI 329** TU 381** NT 262** TQ 048 TD 422** 000 000 000 000 403 000 300 300 300 300 300 300 ** ** ** 110 385** 000 057 000 ** 000 448 000 500 000 258 300 300 300 300 300 300 300 329** 448** 438** 354** 079 287** 000 000 000 000 172 000 300 300 300 300 300 300 300 ** ** ** ** -.021 332** 000 722 000 300 300 300 ** 176** 006 002 381 500 438 000 000 000 300 300 300 300 ** ** ** ** 262 000 258 000 354 000 252 252 000 158 N 300 300 300 300 300 300 300 Pearson Correlation Sig (2-tailed) 048 110 079 -.021 158** -.099 403 057 172 722 006 N 300 300 300 300 300 300 300 ** ** ** ** ** -.099 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 422 385 287 332 176 088 000 000 000 000 002 088 300 300 300 300 300 300 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 300 PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH HỒI QUY BINARY LOGISTIC Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step Chisquare 153.698 Block Model df Sig .000 153.698 000 153.698 000 Model Summary Step -2 Log likelihood 209.368a Cox & Snell R Square 401 Nagelkerke R Square 571 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Tablea Predicted QD Observed Step QD Khong su dung Khong su dung 62 Quyet dinh su dung 26 Percentage Correct 70.5 16 196 92.5 Quyet dinh su dung Overall Percentage 86.0 a The cut value is 500 Variables in the Equation 95% C.I.for EXP(B) Step 1a TT B 823 S.E .352 Wald 5.469 AT 999 400 LI 714 TU Sig .019 Exp(B) 2.277 Lower 1.142 Upper 4.537 6.232 013 2.716 1.239 5.950 329 4.706 030 2.041 1.071 3.890 1.995 413 23.305 000 7.352 3.271 16.527 NT 029 318 008 927 1.030 552 1.919 TQ -.519 236 4.838 028 595 375 945 TD 676 234 8.355 004 1.967 1.243 3.112 -16.636 2.395 48.261 000 000 Constant a Variable(s) entered on step 1: TT, AT, LI, TU, NT, TQ, TD df ... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HỒNG LÊ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT... CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm Thanh tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) phương thức... THUYẾT THANH TOÁN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt