Giải pháp thực hiện chiến lược của ngân hàng thương mại cổ phần á châu đến năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - NGÔ TUYẾT MAI GIẢI PHÁP THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ĐẾN NĂM 2020 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - NGÔ TUYẾT MAI GIẢI PHÁP THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ĐẾN NĂM 2020 Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 60.34.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.NGUYỄN MINH TUẤN TP.Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế tơi nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu trình bày luận văn hồn tồn xác, trung thực phép công bố Người viết NGƠ TUYẾT MAI MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục tên ngân hàng viết tắt Danh mục hình vẽ Danh mục bảng LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1.1 Khái niệm chiến lược quản trị chiến lược 1.1.1 Khái niệm chiến lược 1.1.2 Khái niệm quản trị chiến lược 1.2 Các cấp chiến lược loại chiến lược 1.2.1 Các cấp chiến lược 1.2.2 Các loại chiến lược 1.2.2.1 Nhóm chiến lược kết hợp 1.2.2.2 Nhóm chiến lược chuyên sâu 1.2.2.3 Nhóm chiến lược mở rộng hoạt động 1.2.2.4 Nhóm chiến lược khác 1.3 Quy trình xây dựng chiến lược 1.3.1 Xác định tầm nhìn, sứ mạng mục tiêu ngân hàng 1.3.2 Phân tích yếu tố môi trường 1.3.2.1 Phân tích yếu tố mơi trường bên ngồi 1.3.2.2 Phân tích mơi trường bên 1.3.3 Xây dựng lựa chọn chiến lược 10 1.3.3.1 Xây dựng chiến lược ma trận SWOT ( Strengths Weekness Opportunities Threats ) 10 1.3.3.2 Lựa chọn chiến lược thông qua ma trận định lượng QSPM (Quantitative Strategic Planning Matrix) 11 TÓM TẮT CHƯƠNG 13 CHƯƠNG – ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CHIẾN LUỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 14 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu 14 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ACB 14 2.2 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu 15 2.2.1 Tầm nhìn 15 2.2.2 Sứ mệnh 15 2.2.3 Chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Á Châu 15 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh ACB năm gần 18 2.2.4.1 Bối cảnh kinh tế giới nước 18 2.2.4.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu 18 2.3 Phân tích yếu tố bên ngồi tác động đến q trình hoạt động kinh doanh ACB 24 2.3.1 Các yếu tố tác động từ môi trường vĩ mô 24 2.3.1.1 Yếu tố kinh tế 24 2.3.1.2 Yếu tố trị, pháp luật sách Nhà nước 26 2.3.1.3 Yếu tố công nghệ 27 2.3.1.4 Yếu tố tự nhiên, dân số văn hoá xã hội 28 2.3.1.5 Yếu tố môi trường quốc tế 30 2.3.2 Các yếu tố tác động từ môi trường vi mô 31 2.3.2.1 Khách hàng 31 2.3.2.2 Đối thủ cạnh tranh 35 2.3.2.3 Đối thủ tiềm ẩn 41 2.3.2.4 Sản phẩm thay 42 2.3.3 Xác định hội nguy ACB 43 2.3.3.1 Cơ hội 43 2.3.3.2 Nguy 44 2.3.4 Phân tích yếu tố bên (môi trường nội bộ) ACB 45 2.3.4.1 Nguồn nhân lực 45 2.3.4.2 Khả tài 2.3.4.3 Công nghệ thông tin 2.3.4.4 Hoạt động marketing, nghiên cứu phát triển 2.3.4.5 Hoạt động quản trị 2.3.5 Xác định điểm mạnh điểm yếu ACB 2.3.5.1 Điểm mạnh 2.3.5.2 Điểm yếu 2.3.6 Đánh giá chung chiến lược kinh doanh ACB 2.3.6.1 Nhận định chung chiến lược kinh doanh ACB 2.3.6.2 Một số bất cập, hạn chế chiến lược kinh doanh ACB TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG – CÁC GIẢI PHÁP NHẰM THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU ĐẾN NĂM 2020 3.1 Mục tiêu Ngân hàng Á Châu đến năm 2020 3.1.1 Dự báo nhu cầu thị trường 3.1.2 Ý tưởng chủ đạo chiến lược ACB giai đoạn từ đến năm 2020 3.2 Chiến lược kinh doanh ACB đến năm 2020 3.2.1 Tầm nhìn 3.2.2 Sứ mệnh 3.2.3 Giá trị cốt lõi 3.3 Hình thành chiến lược lựa chọn chiến lược kinh doanh cho ACB 3.3.1 Hình thành chiến lược qua phân tích ma trận SWOT 3.3.2 Sử dụng kỹ thuật ma trận định lượng QSPM để lựa chọn chiến lược kinh doanh cho ACB 3.3.3 Xác định chiến lược kinh doanh ACB đến năm 2020 3.4 Giải pháp thực chiến lược phát triển kinh doanh ACB đến năm 2020 3.4.1 Mục tiêu xây dựng giải pháp thực chiến lược 3.4.2 Nhóm giải pháp quản trị nguồn nhân lực 67 3.4.3 Nhóm giải pháp marketing 70 3.4.3.1 Thực thường xuyên việc phân tích đối thủ cạnh tranh .70 3.4.3.2 Định vị phát triển thương hiệu ACB 71 3.4.3.3 Nghiên cứu phát triển (Research & Development – R&D) 72 3.4.3.4 Mở rộng mạng lưới hoạt động đến năm 2020 73 3.4.3.5 Đẩy mạnh khác biệt hoá đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ 76 3.4.3.6 Thâm nhập thị trường 78 3.4.4 Nhóm giải pháp tài 79 3.4.4.1 Sử dụng hiệu tiềm lực tài 79 3.4.4.2 Phát triển vốn 79 3.4.4.3 Giải pháp công nghệ 81 3.4.5 Giải pháp quản trị hệ thống 84 3.4.5.1 Giải pháp quản lý chi nhánh/ phịng giao dịch tồn hệ thống 84 3.4.5.2 Nâng cao lực quản trị rủi ro ACB 87 3.5 Các kiến nghị 88 3.5.1 Kiến nghị với Chính phủ 88 3.5.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 89 3.5.3.Kiến nghị với Hội đồng quản trị ACB 90 TÓM TẮT CHƯƠNG 91 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD : Ngân hàng thương mại quốc doanh TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh WTO : Tổ chức thương mại giới ATM : Máy rút tiền tự động ROA : Tỷ suất sinh lời tổng tài sản (%) ROE : Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu (%) TCBS : Giải pháp ngân hàng toàn diện/Hệ quản trị ngân hàng toàn diện (The Complete Banking Solution) DANH MỤC TÊN CÁC NGÂN HÀNG VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng TMCP Á Châu (Ngân hàng Á Châu) Agribank/AGB : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Vietcombank/VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank/CTG : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Eximbank/EIB : Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Sacombank/STB : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Techcombank/TCB : Ngân hàng TMCP Kỹ Thương HDBank/HDB : Ngân hàng TMCP Phát triển nhà TP.HCM Habubank/HBB : Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Hà Nội DAB : Ngân hàng TMCP Đại Á EAB : Ngân hàng TMCP Đông Á KLB : Ngân hàng TMCP Kiên Long LVB : Ngân hàng TMCP Liên Việt MSB : Ngân hàng TMCP Hàng Hải MB : Ngân hàng TMCP Quân Đội MXB : Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên NVB : Ngân hàng TMCP Nam Việt OCB : Ngân hàng TMCP Phương Đông PNB : Ngân hàng TMCP Phương Nam PGB : Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex RKB : Ngân hàng TMCP Đại Tín SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội SCB : Ngân hàng TMCP Sài Gòn TPB : Ngân hàng TMCP Tiên Phong VPB : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VIB : Ngân hàng TMCP Quốc tế WB : Ngân hàng TMCP Phương Tây ANZ : Ngân hàng TNHH thành viên ANZ (Việt Nam) HSBC : Ngân hàng TNHH thành viên HSBC (Việt Nam) Uy tín, thương hiệu Sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng Quản lý – Điều hành Cạnh tranh giá phí lãi suất 10 Hiệu quảng cáo, khuyến Nền kinh tế dần hồi phục sau khủng hoảng Chính sách hỗ trợ phủ Hợp tác quốc tế Công nghệ thông tin phát triển nhanh chóng Mơi trường trị, pháp luật ổn định Môi trường tự nhiên thuận lợi Dân số tăng Thu nhập bình quân đầu người tăng 10 Thói quen tốn tiền mặt Khách hàng ngày khó tính mong đợi nhiều dịch vụ ngân hàng 11 Đối thủ cạnh tranh mở rộng thị phần đa dạng hóa sản phẩm 12 Xuất đối thủ tiềm ẩn 13 Sản phẩm thay d Chiến lược đa dạng hóa đồng tâm STT Các yếu tố Chất lượng nguồn nhân lực Khả tài Mạng lưới kênh phân phối Phong cách phục vụ chăm sóc khách hàng Cơng nghệ ngân hàng Uy tín, thương hiệu Sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng Quản lý – Điều hành Cạnh tranh giá phí lãi suất 10 Hiệu quảng cáo, khuyến Nền kinh tế dần hồi phục sau khủng hoảng Chính sách hỗ trợ phủ Hợp tác quốc tế Công nghệ thông tin phát triển nhanh chóng Mơi trường trị, pháp luật ổn định Môi trường tự nhiên thuận lợi Dân số tăng Thu nhập bình quân đầu người tăng Thói quen tốn tiền mặt 10 Khách hàng ngày khó tính mong đợi nhiều dịch vụ ngân hàng 11 Đối thủ cạnh tranh mở rộng thị phần đa dạng hóa sản phẩm 12 Xuất đối thủ tiềm ẩn 13 Sản phẩm thay e Chiến lược hội nhập phía trước STT Các yếu tố Chất lượng nguồn nhân lực Khả tài Mạng lưới kênh phân phối Phong cách phục vụ chăm sóc khách hàng Cơng nghệ ngân hàng Uy tín, thương hiệu Sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng Quản lý – Điều hành Cạnh tranh giá phí lãi suất 10 Hiệu quảng cáo, khuyến Nền kinh tế dần hồi phục sau khủng hoảng Chính sách hỗ trợ phủ Hợp tác quốc tế Cơng nghệ thơng tin phát triển nhanh chóng Mơi trường trị, pháp luật ổn định Mơi trường tự nhiên thuận lợi Dân số tăng Thu nhập bình qn đầu người tăng Thói quen tốn tiền mặt 10 Khách hàng ngày khó tính mong đợi nhiều dịch vụ ngân hàng 11 Đối thủ cạnh tranh mở rộng thị phần đa dạng hóa sản phẩm 12 Xuất đối thủ tiềm ẩn 13 Sản phẩm thay f Chiến lược liên minh, hợp tác STT Các yếu tố Chất lượng nguồn nhân lực Khả tài Mạng lưới kênh phân phối Phong cách phục vụ chăm sóc khách hàng Cơng nghệ ngân hàng Uy tín, thương hiệu Sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng Quản lý – Điều hành Cạnh tranh giá phí lãi suất 10 Hiệu quảng cáo, khuyến Nền kinh tế dần hồi phục sau khủng hoảng Chính sách hỗ trợ phủ Hợp tác quốc tế Cơng nghệ thơng tin phát triển nhanh chóng Mơi trường trị, pháp luật ổn định Mơi trường tự nhiên thuận lợi Dân số tăng Thu nhập bình qn đầu người tăng Thói quen toán tiền mặt 10 Khách hàng ngày khó tính mong đợi nhiều dịch vụ ngân hàng 11 Đối thủ cạnh tranh mở rộng thị phần đa dạng hóa sản phẩm 12 Xuất đối thủ tiềm ẩn 13 Sản phẩm thay g Chiến lược chỉnh đốn đơn giản STT Các yếu tố Chất lượng nguồn nhân lực Khả tài Mạng lưới kênh phân phối Phong cách phục vụ chăm sóc khách hàng Cơng nghệ ngân hàng Uy tín, thương hiệu Sản phẩm dịch vụ đa dạng chất lượng Quản lý – Điều hành Cạnh tranh giá phí lãi suất 10 Hiệu quảng cáo, khuyến Nền kinh tế dần hồi phục sau khủng hoảng Chính sách hỗ trợ phủ Hợp tác quốc tế Cơng nghệ thơng tin phát triển nhanh chóng Mơi trường trị, pháp luật ổn định Môi trường tự nhiên thuận lợi Dân số tăng Thu nhập bình qn đầu người tăng Thói quen toán tiền mặt 10 Khách hàng ngày khó tính mong đợi nhiều dịch vụ ngân hàng 11 Đối thủ cạnh tranh mở rộng thị phần đa dạng hóa sản phẩm 12 Xuất đối thủ tiềm ẩn 13 Sản phẩm thay PHỤ LỤC SỐ 8: DANH SÁCH CÁC CHUYÊN GIA STT Tên chuyên gia Từ Tiến Phát Bùi Tấn Tài Phạm Lan Hương Lê Thanh Hải Hồ Thái Trường Giang Lê Thị Thanh Hồng Phạm Thị Xuân Lan Lê Kim Thủy Vũ Diệu Ly 10 Nguyễn Thị Thu Phương 11 Nguyễn Thị Kim Ánh 12 Phan Văn Tiến 13 Nguyễn Văn Hiếu 14 Nguyễn Kiều Mỹ Thiên 15 Nguyễn Thị Tuyết Diệu 16 Nguyễn Văn Sơn 17 Trần Thị Cẩm Hà 18 Ngô Khánh Linh 19 Phạm Văn Võ 20 Hứa Yến Trúc ... luận chiến lược kinh doanh Chương Đánh giá tình hình thực chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu Chương Các giải pháp nhằm thực chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. .. 3.3.3 Xác định chiến lược kinh doanh ACB đến năm 2020 3.4 Giải pháp thực chiến lược phát triển kinh doanh ACB đến năm 2020 3.4.1 Mục tiêu xây dựng giải pháp thực chiến lược. .. – ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH THỰC HIỆN CHIẾN LUỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Á Châu 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ACB Ngân hàng