Hoàn thiện mô hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH TRẦN THU TÂM HOÀN THIỆNMƠ HÌNH QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn thân tự nghiên cứu thực theo hướng dẫn khoa học PGS TS Phạm Văn Năng Các số liệu, nguồn trích dẫn nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác TP.HCM, ngày 15 tháng 10 năm 2013 Người cam đoan Trần Thu Tâm MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ MỞ ĐẦU U CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.1.2 Nguyên nhân rủi ro tín dụng 1.1.2.1 Nguyên nhân khách quan 1.1.2.2 Nguyên nhân chủ quan .7 1.2 Quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm quản lý rủi ro tín dụng 10 1.2.2 Quy trình quản lý rủi ro tín dụng 10 1.2.3.Nội dung quản lý rủi ro tín dụng 11 1.2.3.1 Quản lý danh mục cấp tín dụng 11 1.2.3.2 Ngăn ngừa rủi ro tín dụng 12 1.3 Ứng dụng hiệp ước Basel quản lý rủi ro tín dụng 19 1.3.1.Phương pháp tiếp cận rủi ro tín dụng theo Basel I 20 1.3.2.Phương pháp tiếp cận rủi ro tín dụng theo Basel II 21 1.3.2.1 Phương pháp tiếp cận chuẩn hóa rủi ro tín dụng 21 1.3.2.2 Phương pháp tiếp cận vào xếp hạng nội IRB 22 1.3.3 Những nguyên tắc Basel quản lý rủi ro tín dụng 23 1.4 Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Việt Nam25 1.4.1 Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung 26 1.4.1.1 Điểm mạnh 27 1.4.1.2 Điểm yếu 27 1.4.2 Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng phân tán 27 1.4.2.1 Điểm mạnh 28 1.4.2.2 Điểm yếu 28 1.5 Tình hình áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung số Ngân hàng Thương mại Việt Nam 28 1.5.1 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu 30 1.5.2 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam .32 1.5.3 Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 33 1.5.4 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ÁP DỤNG MƠ HÌNH QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 37 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Một số tiêu hoạt động 38 2.1.2.1 Các tiêu quy mô tăng trưởng 38 2.1.2.2 Các tiêu hoạt động 40 2.1.2.3 Chỉ tiêu lợi nhuận & nợ xấu 43 2.2.Mô hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam 45 2.2.1 Tổng quan quản lý rủi ro tín dụng giai đoạn trước áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung 45 2.2.2.Thực trạng áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 47 2.2.2.1 Bối cảnh chuyển đổi sang áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung 47 2.2.2.2 Nguyên tắc quản lý rủi ro tín dụng 49 2.2.2.3 Xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung 49 2.2.2.4 Xây dựng công cụ, mơ hình đánh giá rủi ro 52 2.2.2.5 Chun mơn hóa chức danh ban hành hệ thống chấm điểm theo lực KPIs 54 2.2.2.6 So sánh mơ hình quản lý rủi ro tín dụng truyền thống mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung 55 2.3 Đánh giá thực trạng việc áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tập trung Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam 56 2.3.1.Kết đạt 56 2.3.2 Những mặt hạn chế 57 2.4 Nguyên nhân tồn 58 2.4.1 Nguyên nhân chủ quan 58 2.4.2 Nguyên nhân khách quan 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN MƠ HÌNH QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 62 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2013– 2015 62 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 2013 – 2015 63 3.2.1 Giải pháp xây dựng quy trình cấp tín dụng 63 3.2.1.1 Giai đoạn tiếp nhận hồ sơ Khách hàng 63 3.2.1.2 Giai đoạn lập tờ trình đề xuất cấp tín dụng 64 3.2.1.3 Giai đoạn phê duyệt hồ sơ vay 65 3.2.1.4 Giai đoạn hoàn thiện hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo ký với khách hàng, giải ngân cho khách hàng 65 3.2.1.5 Giai đoạn kiểm tra sau cho vay 66 3.2.1.6 Giai đoạn thu hồi xử lý nợ 67 3.2.2 Giải pháp nâng cao lực quản lý rủi ro tín dụng 67 3.2.2.1 Về định hướng tín dụng sách tín dụng 67 3.2.2.2 Về mạng lưới hoạt động phát triển sản phẩm 69 3.2.3.3 Chú trọng nâng cao chất lượng nhân 69 3.2.3.4 Xây dựng chế quản lý khoản nợ xấu 71 3.2.3.5 Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tín dụng 72 3.3.3.6 Về cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội 72 3.3 Kiến nghị quan có liên quan 73 3.3.1 Đối với phủ 73 3.3.2 Đối với NHNN 74 3.3.2.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng 74 3.3.2.2 Tăng cường cơng tác tra hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 75 3.3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) 75 3.3.3 Đối với Hiệp hội ngân hàng 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 KẾT LUẬN CHUNG 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 01 PHỤ LỤC 02 PHỤ LỤC 03 PHỤ LỤC 04 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu BCTC Báo cáo tài BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐVT Đơn vị tính Eximbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam Maritime Bank Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm ViettinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam VPBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu cổ đơng Maritime Bank tính đến cuối năm 2012 .37 Bảng 2.2 Chi tiết cổ đông lớn (sở hữu 5% vốn cổ phần trở lên) tính đến cuối năm 2012 38 Bảng 2.3 Ứng dụng xếp hạng MSB Ratings với đối tượng khách hàng .53 Bảng 3.1.Một số tiêu 2013, kế hoạch đến 2015 Maritime Bank .63 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Quá trình tăng vốn điều lệ Maritime Bank 38 Biểu đồ 2.2 Quá trình tăng tổng tài sảncủa Maritime Bank 39 Biểu đồ 2.3 Tình hình dư nợ tín dụng, huy động vốn qua năm Maritime Bank 40 Biểu đồ 2.4 Lợi nhuận trước thuế Maritime Bank qua năm 43 Biểu đồ 2.5 Tỷ lệ nợ xấu Maritime Bank qua năm 45 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 1.1 Các hình thức rủi ro tín dụng Hình 1.2 Quy trình kiểm sốt tín dụng liên tục 11 Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Khối Phê duyệt tín dụng 50 - 1- MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Hoạt động tín dụng nghiệp vụ bản, chủ yếu tạo lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng giai đoạn Song hoạt động chứa đựng rủi ro cao, gây hậu nặng nề không thân ngân hàng mà doanh nghiệp kinh tế Vì vậy, tăng cường quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại thực cần thiết tồn phát triển ngân hàng Thời gian vừa qua, ảnh hưởng khó khăn chung kinh tế cộng với sách điều hành chưa thực đắn Ngân hàng nhà nước làm cho nợ xấu toàn hệ thống Ngân hàng tăng nhanh cách đáng kể Các TCTD nói chung ngân hàng nói riêng phải đối mặt trước áp lực việc đảm bảo khả khoản, giảm lãi suất huy động, tăng trưởng tín dụng quy mơ hạn hẹp, xử lý nợ xấu tái cấu tổ chức để tăng cường lực cạnh tranh Trước tính hình đó, có nhiều TCTD xây dựng riêng cho hệ thống quản lý rủi ro tín dụng nhằm hạn chế rủi ro cho vay theo hướng tập trung hóa (chuyển dịch từ mơ hình quản lý tín dụng truyền thống sang mơ hình quản lý tín dụng tập trung) Đây xu chung nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro cho Ngân hàng Vừa qua, Thủ tướng Phủ ban hành định số 254 phê duyệt đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015, bước mở đầu cho TCTD chuyển đổi mơ hình quản lý rủi ro truyền thống sang mơ hình quản lý rủi ro tập trung Một số TCTD chuyển đổi mơ hình Việt Nam như: Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank), Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank), Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam (Eximbank) gần Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)… bước đầu đạt số thành tựu Tuy nhiên, việc áp - 2- dụng mơ hình quản lý tín dụng tập trung TCTD gặp phải nhiều khó khăn vướng mắc điều kiện khách quan chủ quan Đề tài “Hồn thiện mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” nghiên cứu thực trạng xu hướng áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại, nghiên cứu cụ thể trường hợp Maritime Bank Qua đánh giá khó khăn vướng mắc đưa số kiến nghị cụ thể giải pháp nhằm tăng cường tính hiệu mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Maritime Bank Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu vấn đề lý thuyết rủi ro tín dụng quản lý rủi ro tín dụng Phân tích, đánh giá thực trạng việc áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Maritime Bank từ giai đoạn 2010 đến Đề xuất số giải pháp nhằm phát huy tính hiệu mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung, hạn chế rủi ro, góp phần phục vụ cho mục tiêu phát triển Maritime Bank Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nghiên cứu hoạt động tín dụng, mơ hình quản lý rủi ro tín dụng Maritime Bankgiai đoạn 2007 đến 2012 Phương pháp nghiên cứu Để phù hợp với nội dung, yêu cầu, mục đích đề tài, đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu gồm phương pháp nghiên cứu thăm dị, mơ tả, so sánh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đề tài hệ thống hóa vấn đề tín dụng, rủi ro tín dụng, nguyên nhân quản lý rủi ro tín dụng Trong tình hình kinh tế suy thoái nay, cộng với với sức ép cạnh tranh gay gắt NHTM, hoạt động tín dụng Maritime Bank ngày khó khăn, ẩn chứa nhiều rủi ro Vì vậy, việc nghiên cứu, phân tích thực trạng ứng - 77- KẾT LUẬN CHUNG Hoạt động tín dụng lĩnh vực mang lại nhiều lợi nhuận có rủi ro lớn họat động ngân hàng Hậu rủi ro tín dụng thường có ảnh hưởng lớn, làm thua lỗ, vốn, tình hình tài xấu đi, làm tổn hại hình ảnh, uy tín ngân hàng ảnh hưởng đến kinh tế quốc gia Rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng điều tránh khỏi, tồn khách quan, gắn liền với q trình cấp tín dụng Vì vậy, đề tài “Hồn thiện mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam” sâu nghiên cứu giải số vấn đề sau đây: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại Thứ hai, tìm hiểu việc áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung số Ngân hàng thương mại; nghiên cứu, phân tích đánh giá thực trạng việc áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Maritime Bank giai đoạn từ năm 2010 đến 2012 Thứ ba, đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả, phát huy vai trị mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Maritime Bank giai đoạn Do thời gian nghiên cứu kiến thức, kinh nghiệm thân hạn chế nên đề tài khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp chân thành Thầy cô bạn đọc để đề tài hoàn thiện thêm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, 2012 Báo cáo kết hoạt động năm 2012 kế hoạch hoạt động năm 2013 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, 2012.Báo cáo tổng kết hoạt động giai đoạn 2007 – 2011, định hướng phát triển hoạt động giai đoạn 2012 – 2016 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012.Báo cáo thường niên Nguyễn Đăng Dờn cộng sự, 2007.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Đăng Dờnvà cộng sự, 2009.Nghiệp vụ Ngân hàng Trung Ương Hồ Chí Minh: NXB Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều, 2007.Nghiệp vụ ngân hàng đại.Hà Nội: NXB Thống kê Nguyễn Minh Kiều, 2006 Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng.Hà Nội: NXB Tài Trần Huy Hồng, 2007.Quản trị ngân hàng thương mại.Hà Nội: NXB Lao động Các website tham khảo http:// www.acb.com.vn http:// www.bidv.com.vn http://www.eximbank.com.vn http://www.msb.com.vn http:// www.techcombank.com.vn http:// www.vietinbank.vn PHỤ LỤC 01 SƠ ĐỒ TOÀN BỘ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM Đại hội đồng cổ đông Ngân hàng Cá nhân Các TT KHCN Trung tâm KD KHUT TTPT Kênh kinh doanh TT KD Thẻ quốc tế TT KD PTSP DV Bán lẻ TT KDSP Tín dụng cá nhân Phịng Quản lý kinh doanh PHỤ LỤC 02 MƠ HÌNH BỘ MÁY QUẢN LÝ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM BAN KIỂM SOÁT CÁC CẤP ỦY BAN HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Đưa nhận định độc lập cho Hội đồng quản trị tính hiệu chiến lược, sách, quy định cơng tác quản lý rủi ro Maritime HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Chịu trách nhiệm cuối cao nh ất vị rủi ro mức độ rủi ro mà Ngân hàng chấp nhận Bank ỦY BAN TÍN DỤNG & ĐẦU TƯ Phê duyệt khoản cấp tín dụng, đầ u tư hạn mức giao dịch phạm vi thẩm quyền giao KIỂM TOÁN NỘI BỘ CÁC CẤP HỘI ĐỒNG, CẤP HỘI ĐỒNG ĐIỀU HÀNH HỘI ĐỒNG RỦI RO Xử lý vấ quan đến xử lý dụng, rủi ro t rủi ro hoạt độ rủi ro khác c hàng thẩm quyền đ TRUNG TÂM CHÍNH SÁCH VẢ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG Maritime Bank xây dựng phận quản lý rủi ro độc lập, đa dạng (quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng – rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro khoản rủi ro hoạt động) Chức năng: + Phát triển quản lý sách, cơng cụ quản lý rủi ro; + Tổ chức quản lý công tác rủi ro, bao gồm: Rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro khoản, rủi ro đối tác rủi ro hoạt động nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh Martime Bank an toàn hiệu + Phát triển sách cơng cụ, xây dựng quy định, quy trình hướng dẫn rủi ro + Đề xuất phương pháp tiếp cận, giám sát phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ kinh doanh mới; Tham gia đánh giá rủi ro sản phẩm + Xây dựng hạn mức, định mức thẩm quyền phê duyệt cấp quản lý tác nghiệp toàn hệ thống + Xây dựng hồn thiện quy định, quy trình sổ tay nghiệp vụ phù hợp với quy định pháp luật Martime Bank + Giám sát việc tuân thủ sách rủi ro, quy định quy trình quản lý rủi ro, báo cáo kiến nghị biện pháp xử lý trường hợp vi phạm có dấu hiệu bất thường + Tổ chức phân loại nợ, xác định mức độ rủi ro + Thực kiểm soát giao dịch ngoại tệ, kim loại quý, nguồn vốn, đầu tư vốn, công cụ nợ công cụ tài phái sinh + Trung tâm Chính sách Quản lý rủi ro tín dụng + Trung tâm Quản lý rủi ro tín dụng cá nhân + Phịng Quản lý rủi ro đối tác định chế tài + Phịng Xử lý nợ rủi ro + Phịng Phân tích cơng cụ, mơ hình rủi ro + Phịng Quản lý rủi ro thị trường khoản + Phòng Quản lý rủi ro hoạt động PHỤ LỤC 03 LƯU ĐỒ QUY TRÌNH QUẢN LÝ TSBĐ TẠI TT.HTTD Xuất kho bàn giao hồ sơ l Hạch i toán số ệ u Đề ng xuất kho phê duyệt hị PHỤ LỤC 04 QUY TRÌNH THỰC HIỆNHOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG Phê duyệt tín dụng tập trung: + Tại Ngân hàng Doanh nghiệp: ` Công việc Tiếp nhận nhu cầu tín dụng KH, hướng dẫn khách hàng hồn thiện hồ sơ tín dụng, lập hồ sơ trình tín dụng - + Tại Phê duyệt tín dụng Trung tâm Phê duyệt tín dụng Khoản vay thuộc hạn mức cá nhân Khoản vay thuộc hạn mức hội đồng Phê duyệt tín dụng Phê duyệt tín dụng Hội đồng tín dụng Ngân hàng Doanh nghiệp Lớn STT Cơng việc Tiếp nhận nhu cầu tín dụng KH, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ tín dụng, lập hồ sơ trình tín dụng Thẩm định khoản vay, hoàn thành báo cáo đề xuất Kiểm sốt đề xuất tín dụng Phê duyệt tín dụng Định giá tài sản đảm bảo quản lý hàng hóa: + Định giá tài sản đảm bảo: STT Công việc Đề nghị định giá Khảo sát tài sản giá Duyệt giá trị định giá + Quản lý hàng hóa: STT Cơng việc Đề nghị khảo sát kho hàng phương án Quản lý hàng hóa Khảo sát kho kiểm soát phương án quản lý Phê duyệt phương án quản lý Soạn thảo hợp đồng giấy tờ liên quan Tổ chức ký kết Nhập kho định giá Phê duyệt giá trị định giá Đề nghị giải chấp Đề xuất lập báo cáo giải chấp 10 Kiểm soát báo cáo giải chấp 11 Kiểm soát tuân thủ 12 Phê duyệt báo cáo giải chấp 13 Xuất kho Hỗ trợ Kiểm sốt tín dụng STT A Cơng việc Trước mở hạn mức tín dụng: Đề xuất soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay giấy tờ liên quan 3 Soạn thảo hợp đồng bảo đảm tiền vay hồ sơ liên quan Kiểm soát hợp đồng Tổ chức ký kết hợp đồng bảo đảm tiền vay, đăng ký giao dịch bảo đảm Hướng dẫn Khách hàng/Chủ tài sản mua bảo hiểm chuyển quyền thụ hưởng cho Maritime Bank Kiểm soát/ mở hạn mức B Trong trình thực khoản tín dụ Đề xuất nhu cầu Xử lý hồ sơ (Phiếu xuất/ nhập, báo cáo giải chấp, ký phụ lục hợp đồng …) Kiểm soát điều chỉnh hệ thống Phê duyệt - Các vấn đề liên quan đến tài sản bảo đảm Các vấn đề liên quan đến chức kiểm sốt tín dụng Trong đó: CV DVTD : Chun viên Dịch vụ tín dụng CV ĐG TSBĐ : Chuyên viên Định giá tài sản bảo đảm CV GDTD : Chuyên viên Giao dịch tín dụng CV KSTD : Chuyên viên Kiểm sốt tín dụng CV QLTSBĐ : Chun viên Quản lý tài sản bảo đảm CV TĐTD& ĐT : Chuyên viên Thẩm định tín dụng & đầu tư GĐ ĐG TSBĐ : Giám đốc Định giá tài sản bảo đảm GĐ QLTSBĐ : Giám đốc Quản lý tài sản bảo đảm GĐ PDTD : Giám đốc Phê duyệt tín dụng GĐ/ PGĐ TT : Giám đốc/ Phó Giám đốc Trung tâm HĐ PDTD : Hội đồng Phê duyệt tín dụng HĐ TD&ĐT : Hội đồng tín dụng & đầu tư TT HTTD : Trung tâm Hỗ trợ tín dụng TT KSTD : Trung tâm Kiểm sốt tín dụng TT PDTD : Trung tâm Phê duyệt tín dụng TT TĐTD& ĐT : Trung tâm Thẩm định tín dụng & đầu tư UB TD&ĐT : Ủy ban tín dụng & đầu tư ... mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng Thương mại Cổ phầnHàng Hải Việt Nam - 4- CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ QUẢN LÝ RỦI ROTÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng. .. định quản lý rủi ro tín dụng 1.4 Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mạiViệt Nam Mơ hình quản lý rủi ro tín dụng hệ thống mơ hình bao gồm mơ hình tổ chức quản lý rủi ro, mơ hình. .. chung quản lý rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại Chương 2: Thực trạng áp dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng Thương mại Cổ phầnHàng Hải Việt Nam Chương 3: Giải pháp hoàn thiện