Tăng cường huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM *** CAO THỊ THU LAN TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh, Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM *** CAO THỊ THU LAN TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học TS Thân Thị Thu Thủy TP Hồ Chí Minh, Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn số liệu nội dung luận văn thạc só thực hướng dẫn TS Thân Thị Thu Thủy đồng thời thông tin, số liệu sử dụng luận văn hoàn toàn trung thực xác TP.HCM, ngày 26 tháng 12 năm 2013 Tác giả Cao Thị Thu Lan MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU,HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU 1 Lí chọn đề tài 2.Mục tiêu đề tài nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi 1.1.2 Đặc điểm huy động vốn tiền gửi 1.1.3 Nguyên tắc huy động vốn tiền gửi 1.1.4 Tầm quan trọng huy động vốn tiền gửi 1.1.4.1 Đối với kinh tế 1.1.4.2 Đối với Ngân hàng Thương Mại 1.1.4.3 Đối với khách hàng 1.1.5 Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 1.1.5.1 Huy động vốn từ tiền gửi toán 1.1.5.2 Huy động vốn từ tiền gửi có kì hạn 10 1.1.5.3 Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm 11 1.2 Các nhân tố tác động đến huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 12 1.2.1 Nhân tố khách quan 12 1.2.1.1 Chính sách tiền tệ, sách tài Chính phủ 12 1.2.1.2 Môi trường trị, kinh tế, xã hội 13 1.2.1.3 Năng lực tài chính, thu nhập thói quen sử dụng tiền mặt khách hàng 13 1.2.1.4 Cạnh tranh NHTM 14 1.2.1.5 Moâi trường luật pháp 14 1.2.2 Nhân tố chủ quan 15 1.2.2.1 Lãi suất 15 1.2.2.2 Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ 16 1.2.2.3 Cơ sở vật chất kó thuaät 16 1.2.2.4 Tác phong nhân viên 17 1.2.2.5 Danh tiếng uy tín ngân haøng 17 1.2.2.6 Các sách ngân hàng 18 1.2.2.7 Năng lực tài ngân hàng 19 1.2.2.8 Hệ thống kênh phân phối 19 1.3 Sự cần thiết phải phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM 19 1.4 Sự hài lòng KHCN việc gửi tiền NHTM 20 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 21 1.5.1 Ngân hàng HSBC 21 1.5.2 Ngân hàng Bank of America 22 1.5.3 Ngân hàng Bank of China 22 1.5.4 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 23 1.6 Mô hình nghiên cứu 24 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 26 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 26 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 26 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 28 2.1.2.1 Qúa trình hình thành phát triển 28 2.1.2.2 Tổ chức máy mạng lưới hoạt động 31 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 32 2.2 Thực trạng khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 34 2.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 34 2.2.1.1 Tiền gửi toaùn 34 2.2.1.2 Tiền gửi có kì haïn 35 2.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm 35 2.2.2 Thực trạng khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 36 2.2.2.1 Phân tích thực trạng khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 36 2.2.2.2 So sánh tỉ trọng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang so với NHTM khác tỉnh Tiền Giang 41 2.2.3 Đánh giá thực trạng khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 45 2.2.3.1 Những thành tựu đạt 45 2.2.3.2 Những mặt hạn chế 46 2.3 Phân tích nhân tố tác động đến khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 47 2.3.1 Mô hình nghiên cứu 48 2.3.2 Mô tả mẫu nghiên cứu 50 2.3.3 Phân tích hồi qui bội 52 2.3.3.1 Phân tích nhân tố 52 2.3.3.2 Kieåm ñònh thang ño 59 2.3.3.3 Kết hoài qui 61 2.4 Đánh giá tác động nhân tố đến khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: VẬN DỤNG TÁC ĐỘNG CÁC NHÂN TỐ NHẰM TĂNG KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 67 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 67 3.2 Giải pháp vận dụng tác động nhân tố nhằm tăng khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 68 3.2.1 Nâng cao danh tiếng, uy tín ngân hàng 68 3.2.2.Không ngừng hoàn thiện chất lượng dịch vụ sản phẩm tiền gửi 70 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 71 3.2.4 Nâng cao tính cạnh tranh lãi suất 73 3.2.5 Hoàn thiện sách Marketing 74 3.2.6 Phát huy lực quản trị nhân đào tạo nguồn nhân lực.76 3.3 Các giải pháp hỗ trợ 77 3.3.1 Đối với Chính phuû 77 3.3.2 Đối với NHNN 78 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN .82 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ACB: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu AB Bank: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình ATM: Máy rút tiền tự động BIDV: Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển CBCNV: Cán công nhân viên DN: Doanh nghiệp DNNN: Doanh nghiệp Nhà Nước Exim Bank: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu HTX: Hợp tác xã KHCN: Khách hàng cá nhân Maritime Bank Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải MHB: Ngân hàng Phát Triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long NH: Ngân hàng NHTM: Ngân Hàng Thương Mại NHNN: Ngân Hàng Nhà Nước NaVi Bank: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Nam Việt QTD: Q tín dụng RRTD: Rủi ro tín dụng SaComBank: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín SaiGon Bank: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Công Thương SeaBank : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á SCB: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn TCTD: Tổ chức tín dụng Component Matrix a LS4 CSM3 LS3 TP1 TP2 CSM2 LS2 CSVC2 TL1 DTUT1 CSM1 SP1 SP2 DTUT4 CSVC1 DTUT2 TP3 LS1 DTUT3 CSVC3 TP4 TL3 SP3 TL2 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Component Transformation Matrix Component Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ LẦN KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Component 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix LS1 LS2 LS3 LS4 CSVC1 a Initial Eigenvalues CSVC2 CSVC3 TP1 TP2 TP3 SP1 SP2 SP3 DTUT1 DTUT2 DTUT3 DTUT4 CSM1 CSM2 CSM3 TL1 TL2 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Component Transformation Matrix Component Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization LS1 LS2 LS3 LS4 CSVC1 CSVC2 CSVC3 TP1 TP2 TP3 SP1 SP2 SP3 DTUT1 DTUT2 DTUT3 DTUT4 CSM1 CSM2 CSM3 TL1 TL2 Extraction Method: Principal Component Analysis a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC 4: ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY Case Processing Summary Valid Excluded Cases a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Cronbach's Alpha Mean LS1 LS2 LS3 LS4 Item-Total Statistics Scale Mean if LS1 LS2 LS3 LS4 Valid Cases Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha ,822 Mean SP1 SP2 CSM1 CSM2 CSM3 SP1 SP2 CSM1 CSM2 CSM3 a Case Processing Summary Valid CasesExcluded a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha ,604 Item Statistics CSVC1 CSVC2 CSVC3 TL1 Item-Total Statistics CSVC1 CSVC2 CSVC3 TL1 Case Processing Summary Valid CasesExcluded a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha ,707 Item Statistics TP1 TP2 TP3 Item-Total Statistics TP1 TP2 TP3 Case Processing Summary Cases a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha DTUT1 DTUT2 DTUT3 DTUT4 Item-Total Statistics DTUT1 DTUT2 DTUT3 DTUT4 Case Processing Summary Cases Valid Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure SP3 TL2 SP3 TL2 a PHỤ LỤC 5: TƯƠNG QUAN GIỮA CÁC BIẾN PHÂN TÍCH Descriptive Statistics LAISUAT CSVC TACPHONG DTUT CSMSP KNHDV Correlations Pearson Correlatio LAISUAT Sig (2-tailed) N CSVC Pearson Correlatio Sig (2-tailed) N TACPHONG Pearson Correlatio Sig (2-tailed) N DTUT Pearson Correlatio Sig (2-tailed) N CSMSP Pearson Correlatio Sig (2-tailed) N Pearson Correlatio KNHDV Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) PHỤ LỤC 6: PHÂN TÍCH HỒI QUI BỘI Variables Ent Model Entered DTUT, LAISUAT, a Dependent Variable: KNHDV b All requested variables entered Model R a ,643 a Predictors: (Constant), CSMSP, CSVC, DTUT, LAISUAT, TACPHONG b Dependent Variable: KNHDV Model Regression Residual Total a Dependent Variable: KNHDV b Predictors: (Constant), CSMSP, CSVC, DTUT, LAISUAT, TACPHONG Model (Constant) LAISUAT CSVC TACPHONG DTUT CSMSP a Dependent Variable: KNHDV Collinearity Diagnostics a Model a Dependent Variable: KNHDV Residuals Statistics Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual a Dependent Variable: KNHDV a PHỤ LỤC 7: PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG PHIẾU KHẢO SÁT Xin chân thành cảm ơn q khách hàng gắn bó với NHNo& PTNT Tiền Giang thời gian qua Xin quí khách vui lòng điền vào phiếu thăm dò ý kiến sau Tất thông tin thu thập từ khách hàng nguồn liệu quí giá để Ngân hàng chúng tơi hồn thiện chất lượng huy động vốn theo mong muốn q khách hàng Nguồn thơng tin hữu ích tác giả cam kết sử dụng nhằm mục đích phục vụ cho cơng tác nghiên cứu khoa học.Rất cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình q khách hàng A.Thơng tin cá nhân: A1 Xin vui lịng cho biết giới tính anh/chị : 1.Nam A2 Xin vui lòng cho biết tuổi anh/ chị khoảng dư Từ 18-22 Từ 36-55 A3 Xin vui lịng cho biết thu nhập bình quân tháng anh Dưới triệu Từ 10 đến 20 triệu B Anh/ chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý anh/ chị với phát biểu cách khoanh tròn vào ô chọn 1.Hoàn toàn không đồng ý 2.Không đồng ý 3.Khơng có ý kiến 4.Đồng ý 5.Hồn tồn đồng ý Lãi suất tiền gửi tranh Lãi suất tiền gửi thay đổi phù hợp với diễn biến thị trường Lãi suất tiền gửi dụng cho sản phẩm khác hợp lí Lãi suất tiền gửi kì hạn khác ln phù hợp Cơ sở vật chất Agribank Tiền Giang đẹp, sang trọng Agribank Tiền Giang có trang thiết bị đại Agribank Tiền Giang có mạng lưới rộng khắp tỉnh Nhân viên Agribank Tiền Giang thực giao dịch nhanh chóng xác Nhân viên Agribank Tiền Giang ln tư vấn cho khách hàng sản phẩm tiền gửi cách tận tình 10.Thắc mắc khiếu nại hay đóng góp anh/ chị dịch vụ tiền gửi nhân viên Agribank Tiền Giang lắng nghe giải thỏa đáng 11.Nhân viên Agribank Tiền Giang tỏ lịch sự, nhã nhặn 12.Sản phẩm tiền gửi Agribank Tiền Giang đa dạng 13 Agribank Tiền Giang ln có sản phẩm 14.Agribank Tiền Giang có loại hình sản phẩm tiền gửi đáp ứng nhu cầu khách hàng 15 Agribank Tiền Giang có uy tín, hình ảnh tốt 16 Agribank Tiền Giang có khả tài an tồn 17 Agribank Tiền Giang ln thực cam kết với khách hàng 18 Agribank Tiền Giang bảo mật thông tin khách hàng 19 Agribank Tiền Giang có sách khuyến hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền 20 Agribank Tiền Giang có sách chăm sóc khách hàng chu đáo 21 Agribank Tiền Giang có sách quảng bá, tuyên truyền sản phẩm tiền gửi hiệu 22 Anh/ chị có thói quen gửi tiền nhàn rỗi vào Agribank Tiền Giang 23.Anh/chị gửi tiền vào Agribank Tiền Giang thu nhập tăng lên 24 Agribank Tiền Giang nơi khách hàng lựa chọn muốn giao dịch gửi tiền 25 Anh/ chị tiếp tục gửi tiền vào Agribank Tiền Giang 26 Anh/ chị giới thiệu cho người khác gửi tiền Agribank Tiền Giang 27 Một cách tổng quát Agribank Tiền Giang nơi anh/chị gửi tiền lâu dài Xin chân thành cảm ơn quí khách hàng! ... KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 67 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp. .. Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang Chương 3: Vận dụng tác động nhân tố nhằm tăng khả huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền. .. PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tiền Giang 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn