Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ THỊ NGỌC HÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ THỊ NGỌC HÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 80 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI DIỆU ANH TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2019 TÓM TẮT Doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm khoảng 90% tổng số doanh nghiệp có Việt Nam, hạn chế lớn kiềm hãm phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa nguồn vốn Trong hoạt động tín dụng hoạt động tạo nguồn lợi nhuận chủ yếu Ngân hàng thương mại đó, Doanh nghiệp nhỏ vừa thị trường đầy tiềm điều kiện kinh tế Việt Nam Thực tế thị phần cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa mức thấp, chưa đáp ứng nhu cầu tín dụng Doanh nghiệp chưa xứng tầm với lực Ngân hàng thương mại Chính việc mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa cần phải quan tâm nghiên cứu để góp phần tạo nguồn lực cho Doanh nghiệp nhỏ vừa việc cạnh tranh, phát triển thị trường gia nhập vào chuỗi giá trị toàn cầu đồng thời mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng Với đề tài ” Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang”, thơng qua mơ hình phân tích nhân tố khám phá để xác định nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa với biến độc lập mơ hình, tác giả xác định được: uy tín, thương hiệu ngân hàng, sách tín dụng, điều kiện cấp tín dụng, sách marketing, mối quan hệ doanh nghiệp, sách hỗ trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa Chính phủ địa phương có ảnh hưởng chiều với mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Từ kết thực nghiệm trên, tác giả đề xuất số khuyến nghị nhằm mang lại hiệu tích cực việc mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tiền Giang LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng TS Bùi Diệu Anh hướng dẫn Kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Người cam đoan Đỗ Thị Ngọc Hân LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, nghiên cứu thực đề tài nhận động viên giúp đỡ tận tình từ phía thầy cơ, gia đình, đồng nghiệp bạn bè Tơi xin trân trọng cảm ơn Quý Trường Đại Học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Phịng đào tạo sau đại học, đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến TS Bùi Diệu Anh tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Sự hướng dẫn, giúp đỡ Cô giúp đề tài nghiên cứu sâu sắc hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tiền Giang, gia đình, bạn bè anh chị em đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tơi q trình thu thập thơng tin, điều tra số liệu q trình thực đề tài nghiên cứu Tôi mong nhận góp ý Q Thầy Cơ, bạn bè đồng nghiệp để đề tài tơi hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! i MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH vi CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu 1.3 Mục tiêu đề tài 1.3.1 Mục tiêu tổng quát 1.3.2 Mục tiêu cụ thể 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Đóng góp đề tài 1.8 Bố cục đề tài CHƯƠNG 2: LƯỢC KHẢO CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Cơ sở lý thuyết mở rộng tín dụng DNNVV 2.1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1.1 Khái niệm phân loại DNNVV 2.1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 11 2.1.2 Tín dụng ngân hàng DNNVV 13 2.1.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 13 2.1.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ vừa 14 ii 2.1.3 Mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 15 2.1.3.1 Khái niệm mở rộng tín dụng ngân hàng DNNVV 15 2.1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng tín dụng DNNVV 15 2.1.3.3 Các tiêu chủ yếu phản ánh mở rộng tín dụng DNNVV .16 2.2 Các nghiên cứu lý thuyết nghiên cứu thực nghiệm mở rộng tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại 18 2.2.1 Các nghiên cứu lý thuyết 18 2.2.2 Nghiên cứu thực nghiệm mở rộng tín dụng DNNVV ngân hàng thương mại 20 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng DNNVV NHTM 22 2.3.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 22 2.3.1.1 Uy tín, thương hiệu Ngân hàng 22 2.3.1.2 Chính sách tín dụng 23 2.3.1.3 Chính sách marketing 24 2.3.2 Nhóm nhân tố thuộc DNNVV 25 2.3.2.1 Điều kiện cấp tín dụng 25 2.3.2.2 Mối quan hệ DNNVV 27 2.3.3 Nhân tố thuộc sách hỗ trợ DNNVV Chính phủ địa phương 28 2.3.3.1 Chính sách thúc đẩy phát triển kinh tế 28 2.3.3.2 Xây dựng môi trường pháp lý theo hướng hỗ trợ DNNVV .29 2.3.3.3 Cơ sở hạ tầng đầu tư phát triển 29 2.3.3.4 Sự quan tâm hỗ trợ Chính phủ địa phương 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 3: THIẾT KẾ MƠ HÌNH ĐỊNH LƯỢNG 31 3.1 Quy trình xây dựng mơ hình 31 3.2 Xây dựng mơ hình nghiên cứu 31 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 36 3.2.2 Giả thuyết nghiên cứu 37 iii 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 38 3.3.1 Xác định kích cỡ mẫu 38 3.3.2 Phương pháp chọn mẫu 39 3.4 Phương pháp thu thập số liệu 39 3.4.1 Dữ liệu thứ cấp 39 3.4.2 Dữ liệu sơ cấp 40 3.5 Phương pháp nghiên cứu 40 3.5.1 Phân tích thống kê mơ tả 40 3.5.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo nhân tố (Cronbach‘s Alpha) 40 3.5.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 41 3.5.4 Phân tích hồi quy tuyến tính đa biến 42 3.5.5 Các kiểm định giả thuyết mơ hình 42 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ THẢO LUẬN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 44 4.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 44 4.2 Kiểm định mơ hình đo lường 45 4.2.1 Kiểm định chất lượng thang đo hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha .45 4.2.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 47 4.3 Phân tích hồi quy đa biến 49 4.4 Kiểm định giả thuyết hồi quy 53 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 58 5.1 Kết luận 58 5.2 Gợi ý sách 58 5.2.1 Gợi ý sách Agribank nhằm mở rộng tín dụng DNNVV 59 5.2.1.1 Chính sách Marketing 59 5.2.1.2 Chính sách tín dụng 61 5.2.1.3 Chính sách nâng cao thương hiệu uy tín Ngân hàng 62 5.2.2 Gợi ý sách dành cho DNNVV 63 5.2.3 Gợi ý sách Chính phủ địa phương 64 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 68 iv TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 Tài liệu tiếng Việt 69 Tài liệu tiếng Anh 70 PHỤ LỤC 01 72 PHỤ LỤC 02 75 PHỤ LỤC 03 80 PHỤ LỤC 04 82 PHỤ LỤC 05 90 PHỤ LỤC 06 94 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng CNTT Cơng nghệ thơng tin DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐCTC Định chế tài EFA Phân tích nhân tố khám phá KMO Kaiser – Meyer – Olkin MRTD Mở rộng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Sig Mức ý nghĩa quan sát SMEs Doanh nghiệp nhỏ vừa SPSS Phần mềm thống kê cho khoa học xã hội TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng TNHH Trách nhiệm hữu hạn UBND Ủy ban nhân dân 85 ĐKTD4 Mean 12.587  Chính sách marketing Case Processing Summary Cases Valid Excluded a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 883 MAR1 MAR2 86 MAR3 MAR4 Mean 11.993  Mối quan hệ doanh nghiệp Case Processing Summary Cases Valid Excluded a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 692 QHDN1 87 Q Q Mean 9.627  Chính sách hỗ trợ DNNVV Chính phủ địa phương Case Processing Summary Cases Valid Excluded a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 856 CSHT1 88 CSHT2 CSHT3 CSHT4 Scale Statistics Mean 13.053  Ba thành phần đánh giá mở rộng tín dụng DNNVV Case Processing Summary Cases Valid Excluded a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 612 89 MRTD1 MRTD2 MRTD3 Scale Statistics 90 PHỤ LỤC 05 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ (EFA) Phân tích nhân tố khám phá biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequ Bartlett's Test of Sphericity Comp onent Tota 7.19 2.37 2.17 1.73 1.51 1.17 78 71 61 10 60 11 57 12 52 13 45 14 40 15 37 16 35 91 17 30 18 25 19 22 20 19 21 16 22 16 23 12 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix UTTH1 UTTH2 UTTH3 UTTH4 CSTD1 CSTD2 CSTD3 CSTD4 ĐKTD1 ĐKTD2 ĐKTD3 ĐKTD4 MAR1 MAR2 MAR3 MAR4 QHDN1 a QHDN2 QHDN3 CSHT1 CSHT2 CSHT3 CSHT4 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations a Component Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Phân tích nhân tố khám phá cho biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 93 Total Variance Explained Component Extraction Method: Principal Component Analysis 94 PHỤ LỤC 06 PHÂN TÍCH HỒI QUY TUYẾN TÍNH BỘI Ma trận hệ số tương quan biến Correlations Pearson Correlation Sig (1-tailed) N 95 Model Summary b Model R 757 a a Predictors: (Constant), QHDN, UTTH, CSHT, CSTD, ĐKTD, MAR b Dependent Variable: MRTD Regr n Resid Total a Dependent Variable: MRTD b Predictors: (Constant), QHDN, UTTH, CSHT, CSTD, ĐKTD, MAR Coefficients a Model (Constant) MAR ĐKTD 96 CSTD CSHT UTTH QHDN a Dependent Variable: MRTD ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ THỊ NGỌC HÂN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ... vụ tín dụng, khả đáp ứng vốn sách khách hàng Vì lý trên, tác giả chọn đề tài ? ?Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam. .. nhập vào chuỗi giá trị toàn cầu đồng thời mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng Với đề tài ” Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông